Справа № 0840/3774/18
Суддя: Прасов Олександр Олександрович
Дата ухвалення: 2018-11-12 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
РІШЕННЯ

12 листопада 2018 року о/об 17 год. 20 хв.Справа № 0840/3774/18 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Прасова О.О. при секретарі Агаєві Р.А., розглянувши у місті Запоріжжі за правилами спрощеного провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1 (АДРЕСА_1; ІПН: НОМЕР_1)

до 1.Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Юрія Петровича (АДРЕСА_2); 2.Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (04053 м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17, )

про визнання дій протиправними, визнання протиправним та скасування рішення,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (надалі - позивач або ОСОБА_1) звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Северин Юрія Петровича (надалі - відповідач-1); Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - відповідач-2) в якому позивач просить суд: 1) визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Юрія Петровича щодо проведення в квітні 2018 року перевірки правочинів у ПАТ «БАНК КАМБІО», за результатами якої складено Акт від 06.04.2018 Комісії з додаткової перевірки правочинів, яким визнано нікчемним правочин, вчинений 25.09.2014 щодо перерахування грошових коштів в межах ПАТ «БАНК КАМБІО» з рахунку TOB «ВТД «Будкамінь» () №0104 на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) НОМЕР_2 в сумі 200000 грн. 00 коп. з призначенням платежу: «Перечисление возвратной финпомощи согласно договора №44 от 25.09.2014 без ПДВ», здійснення зворотних транзакцій по рахунку як застосування наслідків нікчемності правочину, та прийняті за наслідками цієї перевірки рішення: наказ ПАТ «БАНК КАМБІО» №60 від 11.04.2018 «Про визнання правочинів нікчемними» та повідомлення від 13.04.2018 вих.№22/476 Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северина Юрія Петровича про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності; 2) визнати протиправним та скасувати Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1204 від 26.04.2018 "Про затвердження змін та доповнень до Загального Реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" в частині виключення з Загального Реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_3, виданий Оріхівським РВУМВС України в Запорізькій області 27.05.1999, РНОКПП НОМЕР_1) з сумою зарахованого на рахунок НОМЕР_2 вкладу 200000 грн. 00 коп.

У позовній заяві (а.с.4-14) зазначено, що 25.09.2014 між ОСОБА_1 та TOB «Виробничо-торгівельний дім «Будкамінь» було укладено договір позики №44. Для передбаченого умовами пункту 3.1 договору позики безготівкового перерахування суми позики, позивачем укладено з ПАТ «БАНК КАМБІО» договір від 25.09.2014 про відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті, й цього ж дня грошові кошти у сумі позики 200000 грн. 00 коп. були перераховані TOB «Виробничо- торгівельний дім «Будкамінь» на рахунок позивача. На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 за №782 «Про віднесення ПАТ «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №140 від 04.12.2014 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО». На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 за №144 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №46 від 02.03.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_4 Оскільки станом на дату прийняття рішення про ліквідацію банку на рахунку позивача, відкритому в ПАТ «БАНК КАМБІО», обліковувались грошові кошти, позивач набув статусу вкладника ПАТ «БАНК КАМБІО» в розумінні ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та має право отримати відшкодування суми вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничного розміру відшкодування 200000 грн. 00 коп. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Додусенко В.І. позивача не було включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з мотиву нікчемності укладеного між позивачем та ПАТ «БАНК КАМБІО» договору на відкриття банківського рахунку. На чергове звернення позивача щодо отримання відшкодування за вкладом, від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Додусенко В.І. надійшов лист від 15.08.2017 вих.№04/1162, яким позивача повідомлено про те, що: «14.12.2016 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» надано додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №2964 від 22.12.2016 ОСОБА_1 включено до загального переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО». Листом від 22.08.2017 за №30-036-17494/17 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб підтвердив зазначену інформацію: «Повідомляємо, що відповідно до наданої уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенком В.І. інформації Вас включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду». В листі від 22.08.2017 за №30-036-17494/17 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зазначив, що виплата належних позивачу грошових коштів не можлива, оскільки грошові кошти на рахунку визнані речовим доказом у кримінальній справі й ухвалою слідчого судді на них накладено арешт. Позивачем було подане до Шевченківського районного суду м.Києва клопотання про скасування ухвали суду в частин накладання арешту на належні йому грошові кошти, що були свого часу зараховані на його рахунок НОМЕР_2 у ПАТ «БАНК КАМБІО». За результатами розгляду поданого позивачем клопотання про зняття арешту з майна, ухвалою Шевченківського районного суду м.Києва від 08.11.2017 у справі №761/33134/17 скасовано арешт грошових коштів, які були зараховані на рахунок НОМЕР_2, відкритий у ПАТ «БАНК КАМБІО», накладений ухвалою Шевченківського районного суду м.Києва 21.12.2016 по справі №761/44571/16-к. В листопаді 2017 року належним чином засвідчену судом копію ухвали Шевченківського районного суду м.Києва від 08.11.2017 у справі №761/33134/17 про скасування арешту разом із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування та копіями інших документів позивач направив на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Листом від 21.02.2018 за вих.№34-036-3929/18 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивача, що зараховані на його рахунок у ПАТ «БАНК КАМБІО» кошти «не мають ознаки вкладу, на які поширюються гарантії Фонду». В подальшому позивач отримав від Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северина Ю.П. повідомлення від 13.04.2018 за вих№22/476 про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності, в якому зазначено про затвердження наказом №60 від 11.04.2018 Уповноваженої особи Акту від 06.04.2018 з додаткової перевірки правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №111/17 від 13.07.2017, яким визнано нікчемним правочин, вчинений 25.09.2014 щодо перерахування грошових коштів на рахунок позивача, відкритий у ПАТ «БАНК КАМБІО», та про здійснення зворотних транзакцій по рахунку в якості застосування наслідків нікчемності правочину. Листом від 24.04.2018 за №01/520 Уповноваженою особою подані до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до Переліку вкладників, за результатом яких, позивача виключено з Переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відповідно до додатково поданої Уповноваженою особою інформації рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.04.2018 за №1204 затверджено зміни та доповнення до загального Реєстру вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», внаслідок чого позивача виключено з Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивач позовні вимоги підтримав.

Відповідачем-1 подано до суду відзив (а.с.62-64), в якому зазначено, що на виконання протокольного рішення комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами, в ПАТ «БАНК КАМБІО» було проведено додаткову перевірку правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №111/17 від 13.07.2017 у зв'язку із зарахуванням коштів на підставі укладених договорів про надання поворотної фінансової допомоги/позики. За результатами перевірки Комісією з додаткової перевірки правочинів вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» встановлено, що позивач отримав грошові кошти на поточний рахунок від юридичної особи TOB ВТД «БУДКАМІНЬ» з поточного рахунку відкритого в ПАТ «БАНК КАМБІО», у зв'язку із зарахуванням коштів на підставі укладених договорів про надання поворотної фінансової допомоги/позики. Згідно з меморіальним ордером №836 від 15.09.2014 перерахування безвідсоткової фінансової допомоги згідно договору відбулося шляхом внутрішньобанківського перерахування з рахунку юридичної особи безпосередньо на рахунок фізичної особи, що є порушенням п.4 Постанови Правління Національного банку України від 19.08.2014 за №510/БТ «Про встановлення особливого режиму контролю за діяльністю Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» шляхом призначення куратора». Також, відповідач-1 зазначає, що накази (рішення, повідомлення), тобто внутрішні розпорядчі документи банку про нікчемність правочинів, не можуть створювати зобов'язання для третіх осіб, зокрема, контрагентів банку. Тому сам факт направлення повідомлення (видання наказу тощо) про нікчемність правочину не може вважатися порушенням прав іншої сторони правочину.

Відповідач-1 проти задоволення позову заперечував.

Відповідачем-2 подано до суду відзив (а.с.84-87), в якому зазначено, що Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників. Перелік вкладників, який складається уповноваженою особою та Загальний реєстр вкладників, який затверджується Фондом гарантування, є різними за суттю, змістом та призначенням документами. Перелік складається уповноваженою особою Фонду, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі Переліку. Перелік, який складається уповноваженою особою, по суті має характер попереднього документу, який надалі у формі Загального реєстру затверджується Фондом гарантування. З наведеного також вбачається, що Загальний реєстр вкладників не складається та не затверджується уповноваженою особою Фонду гарантування, як і Перелік вкладників не складається та не затверджується Фондом гарантування. Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. Інформація щодо позивача станом на 08.10.2018 відсутня, як в Переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», так і в Загальному реєстрі.

Відповідач-2 проти задоволення позову заперечував.

Розглянувши наявні матеріали та фактичні обставини справи, дослідивши і оцінивши надані докази в їх сукупності, суд з'ясував наступне.

25.09.2014 між TOB «Виробничо-торгівельний дім «Будкамінь» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено Договір позики №44, за яким сума позики становить 200000,00 грн. (а.с.15-16).

Також, 25.09.2014 між ПАТ «БАНК КАМБІО» (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті (а.с.17).

Згідно виписки по рахунку від 25.09.2014 відповідно з умовами Договору позики №44 від 25.09.2014 позивачу перераховано кошти у сумі 200000,00 грн. ТОВ «Виробничо-торгівельний дім «Будкамінь» (а.с.19).

Постановою Правління Національного банку України від 25.09.2014 №603/БТ ПАТ «БАНК КАМБІО» віднесено до категорії проблемних. Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 року №782 ПАТ «БАНК КАМБІО» віднесене до категорії неплатоспроможних.

11.04.2018 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Ю.П. видано наказ №60 "Про визнання правочинів нікчемними", яким, серед іншого, наказано затвердити Акт від 06.04.2018 Комісії з додаткової перевірки правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню виконавчої дирекції Фонду №111/17 від 13.07.2017, яким визнано нікчемними правочини (операції з перерахування грошових коштів в межах ПАТ «БАНК КАМБІО» з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб), перелік яких (із зазначенням сторін правочинів, рахунків, операцій) вказано у додатку №1 до цього наказу (а.с.27).

У Додатку №1 до наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Ю.П. №60 "Про визнання правочинів нікчемними" міститься інформація й стосовно позивача (а.с.28).

24.04.2018 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надійшов лист Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Ю.П., в якому останній просить Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виключити вкладників щодо яких була проведена додаткова перевірка правочинів та визнано їх нікчемними з переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема і ОСОБА_1 (а.с.29).

26.04.2018 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі інформації Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Ю.П. прийнято рішення №1204, яким затверджено зміни та доповнення до загального Реєстру вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, що додаються (а.с.31).

Згідно з ч.3 ст.1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

При вирішенні спору по суті судом прийняті до уваги приписи п.3 ч.1 ст.2, ч.1, ч.2, ч.4, ч.7 ст.26, ч.1, ч.2 ст.27, ч.1 ст.28, ст.37, ч.2, п.7-п.9 ч.3, ч.4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст.215, 216, 228 Цивільного кодексу України та інших норм права у редакціях на час виникнення спірних правовідносин.

З приводу позовної вимоги позивача про визнання протиправними дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Ю.П. щодо проведення в квітні 2018 року перевірки правочинів у ПАТ «БАНК КАМБІО», за результатами якої складено Акт від 06.04.2018 Комісії з додаткової перевірки правочинів, яким визнано нікчемним правочин, вчинений 25.09.2014 щодо перерахування грошових коштів в межах ПАТ «БАНК КАМБІО» з рахунку TOB «ВТД «Будкамінь» №0104 на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 НОМЕР_2 в сумі 200000 грн. 00 коп. з призначенням платежу: «Перечисление возвратной финпомощи согласно договора №44 от 25.09.2014 без ПДВ», здійснення зворотних транзакцій по рахунку як застосування наслідків нікчемності правочину, та прийняті за наслідками цієї перевірки рішення: наказ ПАТ «БАНК КАМБІО» №60 від 11.04.2018 «Про визнання правочинів нікчемними» та повідомлення від 13.04.2018 вих.№22/476 Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Ю.П. про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності - суд вважає, що оскільки оскаржувані позивачем рішення є внутрішніми документами банку, які прийняті особою, що здійснює повноваження органу управління банку, то вони не створюють жодних обов'язків для третіх осіб (у тому числі й контрагентів банку), а тому не можуть порушуватися будь-які права третіх осіб унаслідок прийняття цих рішень. Звідси, права позивача у цій справі не можуть бути порушені внаслідок прийняття внутрішніх документів банку, сфера застосування яких обмежується внутрішніми відносинами відповідного банку як юридичної особи.

Так само права позивача у цій справі не можуть бути порушені внаслідок вчинення будь-яких дій особою, що здійснює повноваження органу управління банку, сфера яких обмежується внутрішніми відносинами відповідного банку як юридичної особи.

Таким чином, у задоволенні наведеної позовної вимоги позивача має бути відмовлено.

Через те, що Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1204 від 26.04.2018 "Про затвердження змін та доповнень до Загального Реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" прийнято на підставі додаткової інформації Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Ю.П., то, на думку суду, воно є обґрунтованим, правомірним і не може бути скасованим.

Отже, має бути відмовлено у задоволенні позовної вимоги позивача щодо визнання протиправним та скасування Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1204 від 26.04.2018 "Про затвердження змін та доповнень до Загального Реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" в частині виключення з Загального Реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_3, виданий Оріхівським РВУМВС України в Запорізькій області 27.05.1999, РНОКПП НОМЕР_1) з сумою зарахованого на рахунок НОМЕР_2 вкладу 200000 грн. 00 коп.

Суд вважає, що належним способом захисту позивача буде зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Северин Ю.П. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодувань на суму 200000,00 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У зв'язку з цим, позивач повинен звернутись до адміністративного суду з окремим позовом. При цьому, у разі надходження до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодувань на суму 200000,00 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в змозі прийняти відповідне нове Рішення.

Аналогічне застосування норм права відображено у постановах Верховного Суду: у справі №820/1648/17 (провадження 11-447апп18) (постанова від 04.07.2018); у справі №822/1083/17 (провадження №К/9901/34888/18) (постанова від 31.10.2018).

Як зазначено у ч.1 ст.9 КАС України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до ст.77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

З урахуванням з'ясованих обставин, досліджених матеріалів справи суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача не підлягають задоволенню. Доводи позивача не приймаються судом до уваги виходячи з вище зазначеного.

Судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи (ч.1 ст.132 КАС України).

Суд вирішує питання щодо судових витрат у рішенні, постанові або ухвалі (ч.1 ст.143 КАС України).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.9, 77, 132, 143, 243-246, 263 КАС України, суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити у повному обсязі.

Відмовити у стягненні на користь позивача судових витрат за рахунок Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Северин Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішення суду першої інстанції набирає законної сили у строк та порядок визначений ст.255 КАС України.

Рішення суду першої інстанції оскаржується у строк та порядок встановлений ст.ст.292, 295, 297 КАС України.

Повний текст судового рішення складено 12.11.2018.

Суддя О.О. Прасов