Справа № 826/6873/18
Суддя: Кузьменко А.І.
Дата ухвалення: 2018-11-06 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 листопада 2018 року № 826/6873/18

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючої судді Кузьменко А.І., розглянувши в порядку спрощеного провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,

Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» Коваленка Олександра Володимировича

про визнання дій та бездіяльності протиправними, зобов'язання вчинити дії

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі по тексту - позивач, ОСОБА_1.) звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - відповідач 1, Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича (далі по тексту - відповідач 2, Уповноважена особа Фонду), в якому просить:

- визнати незаконною бездіяльність й дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича щодо не включення ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, НОМЕР_2, виданий 12 грудня 1997 року Рівненським МУ УМВС України в Рівненській області, адреса реєстрації та перебування: 33018, АДРЕСА_1, до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами - рахунками, у доларах США НОМЕР_3, НОМЕР_4, НОМЕР_5, у гривні НОМЕР_3, НОМЕР_6, НОМЕР_7, відкритих у Рівненському відділенні Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» згідно з договорами про відкриття банківських року, а також за договорами банківського депозиту у гривні від 17 грудня 2015 року №342621-980/2015, у доларах США від 17 лютого 2016 року №389605-840/2016 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не визначення Коваленком Олександром Володимировичем суми, що підлягає відшкодуванню;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів, у зазначений Законом спосіб, додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, за рахунок ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, НОМЕР_2, виданий 12 грудня 1997 року Рівненським МУ УМВС України в Рівненській області, адреса реєстрації та перебування: 33018, АДРЕСА_1, якому необхідно провести виплати коштів гарантованих відшкодувань за вкладами - рахунками у доларах США НОМЕР_3, НОМЕР_4,НОМЕР_5, у гривні НОМЕР_3, НОМЕР_6, НОМЕР_7, відкритих у Рівненському відділенні Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» згідно з договорами про відкриття банківських року, а також за договорами банківського депозиту у гривні від 17 грудня 2015 року №342621-980/2015, у доларах США від 17 лютого 2016 року №389605-840/2016 за рахунок коштів Фонду, із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, НОМЕР_2, виданий 12 грудня 1997 року Рівненським МУ УМВС України в Рівненській області, адреса реєстрації та перебування: 33018, АДРЕСА_1, до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування за банківськими вкладами - рахунками, доларах США НОМЕР_3, НОМЕР_4,НОМЕР_5, у гривні НОМЕР_3, НОМЕР_6, НОМЕР_7, відкритих у Рівненському відділенні Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» згідно з договорами про відкриття банківських року, а також за договорами банківського депозиту у гривні від 17 грудня 2015 року №342621-980/2015, у доларах США від 17 лютого 2016 року №389605-840/2016 та здійснити відшкодування зазначених вище коштів гарантованих відшкодувань за вкладами - рахунками у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» ОСОБА_1.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що за договорами про відкриття банківського рахунку у гривні від 12 травня 2015 року, у доларах США від 17 травня2015 року, а також за договорами банківського депозиту у гривні від 17 грудня 2015 року №342621-980/2015, у доларах США від 17 лютого 2016 року №389605-840/2016, укладених між ним та Публічним акціонерним товариством «Фідобанк» (далі по тексту - Банк, ПУАТ «Фідобанк»), у Рівненському відділенні Банку відкрито банківські рахунки у доларах США НОМЕР_3, НОМЕР_4, НОМЕР_5, у гривні НОМЕР_3, НОМЕР_6, НОМЕР_7.

Рішенням Правління Національного банку України від 20 травня 2016 року №8 Публічне акціонерне товариство «Фідобанк» віднесено до категорії неплатоспроможних. На підставі вказаного рішення 20 травня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №783, яким у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» запроваджено тимчасову адміністрації строком на один місяць з 20 травня 2016 року по 19 червня 2016 року (включно).

В подальшому, Національним банком України 18 липня 2016 року прийнято рішення №142-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк», на підставі якого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19 липня 2016 року №1265 розпочато процедуру ліквідації Банку строком з 20 липня 2016 року до 19 липня 2018 року включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» - Коваленка О.В.

23 липня 2016 року у газеті «Голос України» №138 (6392) опубліковано оголошення про початок процедури ліквідації ПУАТ «Фідобанк».

Як зазначає позивач у позовній заяві, він є вкладником Банку, а тому, на його думку, має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Залишки коштів у гривнях та доларах США на рахунках позивача, відкритих у Банку згідно з вказаними вище договорами про відкриття банківського рахунку та договорами банківського депозиту станом на 20 травня 2016 року становили: банківський рахунок НОМЕР_3 у доларах США - 1 920,01 доларів США, що еквівалентно 48 498,63 грн; банківський рахунок НОМЕР_4 у доларах США - 6 130,76 доларів США, що еквівалентно 154 860,37 грн; банківський рахунок НОМЕР_5 у доларах США - 5,53 доларів США, що еквівалентно 139,69 грн; банківський рахунок НОМЕР_7 у гривні - 10,54 грн; банківський рахунок НОМЕР_6 у гривні - 5 100,00 грн; банківський рахунок НОМЕР_3 у гривні - 10 126,61 грн.

24 червня 2016 року під час дії тимчасової адміністрації позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду та до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із запитами щодо надання роз'яснення на яких підставах його не включено до переліку вкладників ПУАТ «Фідобанк», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

28 липня 2016 року позивач звернувся до відповідачів із заявою про включення його до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Листом від 02 серпня 2016 року №2-3-2-2/174-ЛК - ОГ Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що рахунки, по яким останній робить запити, знаходяться в процесі перевірки.

23 серпня 2017 року позивач знов звернувся до Уповноваженої особи Фонду з заявою про включення його до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, проте, як зазначено у позовній заяві, листом від 22 вересня 2017 року за №1 11-1/427-ЛК-ОГ/1 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що перевірку його рахунків продовжено до 20 січня 2018 року.

Крім того, позивач послався й на те, що Уповноваженою особою Фонду його було повідомлено про наявність кримінального провадження щодо рахунків вкладників Банків, але зі змісту відповіді Головного управління Національної поліції в Рівненській області вбачається, що кримінальне провадження закрито у зв'язку з відсутністю складу кримінального правопорушення.

14 грудня 2017 року позивач знов звернувся до Уповноваженої особи Фонду з заявою про включення його до переліку вкладників для отримання гарантованої суми відшкодування та листом від 28 грудня 2017 року останнього повідомлено про те, що станом на 28 грудня 2017 року рахунки, відкриті в ПУАТ «Фідобанк» на ім'я позивача, знаходиться на перевірці на підставі частини 2 статті 38, абзацу 9 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з метою належного виявлення правочинів (у тому числі договорів) що є нікчемними, а також зазначено про продовження строку проведення перевірки до 20 січня 2018 року.

Також, позивачем 14 грудня 2017 року направлено скаргу на ім'я директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на бездіяльність й дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУАТ «Фідобанк» Коваленка О.В. та листом від 08 лютого 2018 року №34-036-2903/18 позивача повідомлено про проведення перевірки правочинів, дату закінчення перевірки не вказано.

Позивач, вважаючи такі дії та бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» протиправними та такими, що порушують його право на відшкодування вкладу, звернувся до адміністративного суду з відповідною позовною заявою.

Заперечуючи проти задоволення позовних вимог відповідач 1 послався на те, що станом на момент звернення позивача до адміністративного суду з вказаним позовом, у Фонду не виникло жодного обов'язку перед позивачем, оскільки дані Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, формуються на підставі складеного та наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб переліку таких вкладників, а даних про позивача до Фонду не надходило.

Також, відповідач 1 зазначив, що на теперішній час у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» триває перевірка щодо виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених статтею 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому, на думку Фонду, заявлені позовні вимоги є передчасними та не підлягають задоволенню.

Заперечуючи проти позовних вимог, відповідач 2 зазначив, що після запровадження у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» тимчасової адміністрації з метою виведення неплатоспроможного банку з ринку, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленком О.В. на виконання вимог статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», 25 травня 2016 року видано Наказ №29, яким створено комісію з перевірки вкладів фізичних осіб у Банку, строк повноважень якої продовжено Наказом відповідача №35 від 05 серпня 2016 року.

В подальшому, рішеннями Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжувався строк проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними до 20 січня 2018 року, який стосовно правочинів по фізичним особам - вкладникам ПУАТ «Фідобанк» продовжено до 20 лютого 2018 року на підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду №382 від 01 лютого 2018 року.

19 лютого 2018 року директору - розпоряднику Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Банком повторно направлено лист за вих. №1-11-1/593-ЛК «Щодо завершення перевірки операцій за вкладами на предмет виявлення нікчемних правочинів вкладників ПУАТ «Фідобанк» та зняття обмежень», в додатку 1 до вказаного листа наведено і рахунки позивача, проте, як зазначено у відзиві на позовну заяву, до теперішнього часу відповіді не надходило.

При цьому, Уповноважена особа Фонду також зазначила, що ним вчинено усі необхідні дії для включення позивача у перелік осіб, яким підлягає виплата гарантованої суми вкладу, проте, від Фонду не надходило рішення про зняття обмеження на операції.

Крім того, відповідач 2 наголосив й на тому, що 16 травня 2016 року ОСОБА_5 достроково розірвав депозитні договори №325445-980/2015 (700 000,00 грн) та №419985-840/2016 від 12 травня 2016 року (10 000,00 доларів) та здійснив безготівкові перекази на користь інших фізичних осіб, а залишок коштів на рахунках ОСОБА_5 в гривневому еквіваленті станом на 17 травня2016 року становив 218 606,69 грн.

Станом на 17 травня 2016 року у ОСОБА_1 було оформлено 5 строкових депозитів (дата оформлення 18 лютого 2016 року, терміном до 18 травня 2016 року), кожен з яких на 2000,00 грн, кошти для розміщення депозиту надійшли готівкою через касу відділення. По закінченню терміну дії даних депозитів, 18 травня 2016 року кошти були перераховані на рахунок НОМЕР_3, в тому числі і нараховані відсотки за даними депозитами.

17 травня 2016 року на рахунок НОМЕР_3 (840) ОСОБА_1 були зараховані кошти з рахунку НОМЕР_8 ОСОБА_5 у сумі 1 800,00 доларів США, що еквівалентно 45 710,41 грн та нараховані відсотки за власним депозитом у сумі 120,01 доларів США (еквівалент 3 047,61 грн), які залишись на рахунку клієнта.

Залишок коштів на рахунку НОМЕР_6 складається з коштів, які були розміщені на даний депозит 17 грудня 2015 року на термін до 17 червня 2016 року, кошти були зараховані з власного поточного рахунку.

Депозит на суму 6 130,76 доларів США (залишок станом на 16 травня 2016 року в гривневому еквіваленті складав 156 041,18 грн) був оформлений 17 лютого 2016 року на термін до 17 серпня 2016 року рахунок НОМЕР_4 (840). Кошти були внесені з власного поточного рахунку НОМЕР_9 та залишились на рахунку клієнта.

Крім того, відповідач 2 зазначив, що у відповідності до Протоколу засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 08 червня 2016 року було прийнято рішення надати на розгляд Комісії з питань перевірки законності інформацію по рахункам вищезазначеної групи клієнтів.

В свою чергу, як вказано у відзиві, Протоколом засідання Комісії з питань перевірки законності від 14 грудня 2016 року прийнято рішення щодо підготовки та направлення до правоохоронних органів заяви про вчинення кримінального правопорушення фізичною особою ОСОБА_5 щодо наміру заволодіти шляхом обману коштами Фонду у вигляді гарантованого відшкодування вкладів громадян.

Уповноваженою особою Фонду направлено заяву про вчинення кримінального правопорушення та відкрито кримінальне правопорушення №0008304, а позивач у своєму позові посилається на закриття кримінального провадження №0008306, яке не стосується ОСОБА_1

У відзиві відповідача 2 на позовну заяву, яка надійшла на адресу Окружного адміністративного суду міста Києва 23 жовтня 2018 року, останній зазначив, що 19 лютого 2018 року Директору - розпоряднику Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ворушиліну К.М. банком направлено лист за вих. №1-11-1/593-ЛК «Щодо завершення перевірки операцій за вкладами на предмет виявлення нікчемних правочинів вкладників Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» та зняття обмежень».

В додатку 1 до вказаного листа наведено і позивача щодо завершення перевірки його депозиту та вирішення подання його на виплату.

При цьому, у вказаному відзиві на позовну заяву відповідач 1 також зазначив й про те, що згідно Витягу з протоколу засідання комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами №18 від 18 травня 2018 року у питанні про завершення перевірки (п. 2.3) вирішено: «відкласти розгляд пропозиції Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» щодо внесення змін та доповнень до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів, до завершення слідчих дій, та вжиття всіх заходів щодо включення клієнта до зазначеного переліку та реєстру вкладників банку, стосовно, зокрема: ОСОБА_1».

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 07 травня 2018 року відкрито провадження в адміністративній справі та вирішено здійснити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 01 жовтня 2018 року частково задоволено клопотання представника позивача ОСОБА_7 та витребувано від відповідачів докази, які мають значення для повного та всебічного розгляду справи.

Розглянувши подані сторонами документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Окружний адміністративний суд міста Києва встановив наступне.

12 травня 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Фідобанк» та ОСОБА_1 укладено договір у формі заяви про відкриття банківського (поточного) рахунку НОМЕР_3/UAH, відповідно до умов якого Банком відкрито позивачу банківський (поточний) рахунок № НОМЕР_10 у валюті - гривня на умовах, погоджених з Банком (а.с. 50).

17 вересня 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Фідобанк» та ОСОБА_1 укладено договір у формі заяви про відкриття банківського (поточного) рахунку НОМЕР_3/USD, відповідно до умов якого Банком відкрито позивачу банківський (поточний) рахунок № НОМЕР_10 у валюті - долар США на умовах, погоджених з Банком (а.с. 49).

17 грудня 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Фідобанк» та ОСОБА_1 укладено договір у формі заяви про розміщення банківського Депозиту №342621-980/2015, в якому зазначено, що номер депозитного рахунку НОМЕР_11 в валюті - UAH, сума депозиту 5100,00 грн, строк (термін) залучення Депозиту з дня розміщення до 17 червня 2016 року (включно) з процентною ставкою 23,5 процентів річних (а.с. 48).

17 лютого 2016 року між Публічним акціонерним товариством «Фідобанк» та ОСОБА_1 укладено договір у формі заяви про розміщення банківського Депозиту №389605-840/2016, в якому зазначено, що номер депозитного рахунку НОМЕР_12 в валюті - USD, сума депозиту 6130,76 доларів США на день розміщення, строк (термін) залучення Депозиту з дня розміщення до 17 травня 2016 року (включно) з процентною ставкою 10 процентів річних (а.с. 47).

З наданої суду копії виписки по особовим рахункам з 01 травня 2016 року по 21 лютого 2018 року по рахунку № НОМЕР_13/USD, відкритому у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» на ім'я ОСОБА_1, вбачається, що на вказаному рахунку були розміщені грошові кошти у розмірі 5,53 доларів США.

Відповідно до копії виписки по особовим рахункам з 01 січня 2016 року по 21 лютого 2018 року по рахунку № НОМЕР_10/USD, відкритому у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» на ім'я ОСОБА_1, вбачається, що на вказаному рахунку були розміщені грошові кошти у розмірі 1 920,01 доларів США.

Згідно з копією виписки по особовим рахункам з 01 травня 2016 року по 21 лютого 2018 року по рахунку № НОМЕР_14/ UAH, відкритому у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» на ім'я ОСОБА_1, вбачається, що на вказаному рахунку були розміщені грошові кошти у розмірі 10,54грн.

З наданої суду копії виписки по особовим рахункам з 01 січня 2016 року по 21 лютого 2018 року по рахунку № НОМЕР_10/ UAH, відкритому у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» на ім'я ОСОБА_1, вбачається, що на вказаному рахунку були розміщені грошові кошти у розмірі 10 126,61 грн.

Згідно з копією виписки по особовим рахункам з 01 січня 2016 року по 21 лютого 2018 року по рахунку № НОМЕР_11/ UAH, відкритому у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» на ім'я ОСОБА_1, вбачається, що на вказаному рахунку були розміщені грошові кошти у розмірі 5 100,00 грн.

При цьому, з листа Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка О.В. від 26 лютого 2018 року за вих. №1-11-1/277-ЛК-ОГ вбачається, що станом на 23 липня 2016 року окрім вказаних вище грошових коштів, розміщених на рахунках позивача, також на ім'я позивача було відкрито рахунок НОМЕР_4 у доларах США, на якому розміщувалися грошові кошти у розмірі 6 130,76 доларів США.

Станом на 21 лютого 2018 року залишок коштів на вказаних вище рахунках, відкритих на ім'я ОСОБА_1, дорівнював нулю у відповідній валюті.

На підставі рішення Національного банку України від 20 травня 2016 року №8 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 травня 2016 №783 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ФІДОБАНК» (далі - ПУАТ «ФІДОБАНК») з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПУАТ «ФІДОБАНК», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу строком на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно.

25 травня 2016 року, з метою визначення згідно приписів Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» підстав можливого обмеження здійснення в Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» Коваленком О.В. видано Наказ № 29 «Про перевірку в ПУАТ «Фідобанк» вкладів фізичних осіб», яким створено комісію та зобов'язано провести перевірку за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників - фізичних осіб.

Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» Коваленка О.В. від 08 червня 2016 року тимчасово обмежено здійснення Публічним акціонерним товариством «Фідобанк» на час тимчасової адміністрації банківські операції щодо виплати коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у Додатку №1 до цього наказом.

На підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №959 від 09 червня 2016 року строки тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» та повноваження Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПУАТ «Фідобанк» Коваленка О.В. продовжено з 20 червня 2016 року по 19 липня 2016 року.

В подальшому, 18 липня 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято рішення № 142-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУАТ «Фідобанк», на підставі якого Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 1265 від 19 липня 2016 року «Про початок ліквідації ПУАТ «Фідобанк» та делегування повноважень ліквідатора банку, яким розпочато процедуру ліквідації Банку з 20 липня 2016 року по 19 липня 2018 року включно та делеговано всі повноваження ліквідатора ПУАТ «ФІДОБАНК», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон), в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Коваленку Олександру Володимировичу з 20 липня 2016 року до 19 липня 2018 року включно (а.с. 87, 88).

Крім того, на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 21 липня 2016 року опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 19 липня 2016 року №1265, «Про початок процедури ліквідації ПУАТ «ФІДОБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку», Фонд з 22 липня 2016 року розпочинає виплати коштів вкладникам зазначеного банку.

Для отримання коштів вкладники Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» з 22 липня 2016 року до 02 вересня 2016 року включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: ПАТ «АЛЬФА Банк»; ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО»; ПАТ «КРЕДОБАНК»; ПАТ «ПУМБ»; ПАТ «ПІВДЕННИЙ»; АБ «УКРГАЗБАНК» (http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/170-puat-fidobank/5090-fond-harantuvannya-vkladiv-fizychnykh-osib-rozpochynaye-vyplaty-koshtiv-vkladnykam-puat-fidobank).

З наданої суду копії заяви ОСОБА_1 від 28 липня 2016 року вбачається, що останній звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» Коваленка О.В. з письмовою заявою, відповідно до якої просив включити його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про нього, як про особу, яка має право на відшкодування коштів, а також просив письмово повідомити про підстави невиплати гарантованої суми відшкодування та у разі наявності таких підстав (визнання правочину недійсним тощо) направити йому обгрунтовану відповідь.

Листом від 02 серпня 2016 року №2-3-2-2/174-ЛК-ОГ позивача повідомлено про те, що рахунки, по яким останній зробив запит щодо виплати коштів, перебувають в процесі перевірки.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 червня 2017 року №2267 продовжено строк проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними до 20 липня 2017 року, а рішенням від 03 серпня 2017 року №3359 цей строк продовжено до 20 січня 2018 року.

23 серпня 2017 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» Коваленка О.В. з аналогічною письмовою заявою, зазначивши, при цьому, що перевірка його депозиту мала бути закінчена до 20 липня 2017 року.

Листом від 22 вересня 2017 року за вих. №1-11-1/427/ЛК-941 позивача повідомлено про продовження строку перевірки його депозиту до 20 січня 2018 року у зв'язку з порушенням кримінального провадження №008304, яке 26 липня 2017 року направлено через місцеву прокуратуру Дніпровського району міста Києва до Рівненського ВП ГУНП в Рівненській області в порядку статті 218 КПК України.

11 грудня 2017 року позивач направив на адресу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка О.В. заяву - вимогу про включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Вказана заява містила аналогічні вимоги, як і заяви ОСОБА_1 від 28 липня 2016 року та від 23 серпня 2017 року.

Листом від 28 грудня 2017 року за вих. №1-11-1/933-ЛК-ОГ/1 позивача повідомлено про продовження строків проведення перевірки на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, до 20 січня 2018 року.

20 грудня 2017 року ОСОБА_1 направив на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ворушиліна К.М. скаргу на бездіяльність та дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк», відповідно до якої просив визнати незаконною бездіяльність й дії останнього та зобов'язати надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як про вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню.

В той же час, листом №1-11-1/46-ЛК від 11 січня 2018 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленко О.В. просив Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ворушиліна К.М. прийняти рішення, у тому числі, й щодо продовження терміну перевірки щодо ОСОБА_1 (рахунок НОМЕР_3 на суму 45 710,41) у зв'язку з передачею на розгляд правоохоронним органам протоколу комісії законності від 14 грудня 2016 року (а.с. 125).

Як вбачається з наданої суду копії відповіді Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08 лютого 2018 року №34-036-2903/08, позивача повідомлено про те, що у зв'язку з проведенням перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, виплати коштів за рахунками ОСОБА_1 тимчасово обмежені. За результатами такої перевірки вкладники Публічного акціонерного товариства «Фідобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами, будуть включені до реєстру вкладників та до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб буде подано додаткову інформацію стосовно виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 лютого 2018 року №312 продовжено строк проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, у тому числі, по фізичних особах - вкладниках Публічного акціонерного товариства «Фідобанк», на рахунки яких було здійснено перерахування коштів з рахунків інших осіб - до 20 лютого 2018 року.

13 лютого 2018 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленко О.В. направив на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ворушиліну К.М. лист №1-11-1/593-ЛК, відповідно до якого просив завершити перевірку вкладників, операції по рахункам яких були тимчасово заблоковані по причині можливого збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, серед переліку яких є також рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_3.

При цьому, зі змісту листа Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка О.В. від 26 лютого 2018 року №1-11-1/272-ЛК-05 вбачається, що ОСОБА_1 повідомлено про те, що Фондам гарантування вкладів фізичних осіб включено вимоги ОСОБА_1 до Переліку (реєстру) вимог кредиторів Публічного акціонерного товариства «Фідобанк», акцептованих уповноваженою особою Фонду на наступних умовах: черговість задоволення вимог - 4 (четверта), акцептована сума - 17 807,01 грн, а також зазначено, що задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку у черговості, визначеній статтею 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Крім того, з наданої суду копії Витягу з Протоколу засідання комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 травня 2018 року №18 вбачається, що Комісією розглянуто лист Уповноваженої особи Фонду №1-11-1/1162-ЛК від 16 квітня 2018 року щодо включення клієнтів банку до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у тому числі й за вкладом ОСОБА_1 на загальну суму відшкодування 200 000,00 грн та за результатами розгляду вказаного питання Комісія вирішила відкласти розгляд пропозиції Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» щодо внесення змін та доповнень до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів, до завершення слідчих дій, та вжиття всіх заходів у рамках Тех карти 1172, передбачивши, що у разі винесення судового рішення на користь вкладника та набрання ним законної сили, вжити заходів щодо включення клієнта до зазначеного переліку та реєстру вкладників банку.

Крім того, з вказаної копії Витягу з протоколу засідання комісії також вбачається, що перевірка стосовно рахунків ОСОБА_1 на загальну суму грошових коштів у розмірі 200 000,00 грн закінчена, що також підтверджується наданою позивачем копією довідки Уповноваженою особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» від 12 вересня 2018 року №1-42-2/2413М.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, що виникли між сторонами, Окружний адміністративний суд міста Києва приходить до наступних висновків.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлює Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі по тексту - Закон України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин).

За визначенням пункту 3 частини 1 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

У відповідності до частини 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Частиною 1 статті 11 та частиною 3 статті 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами:

1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду;

2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону;

3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних;

4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів;

6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду;

7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно з частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Відповідно до частини 2 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з приписами статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, пунктами 1, 3 частини 2 статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI встановлено, що Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій.

Між тим, частиною 2 статті 38 цього ж Закону передбачено обов'язок Фонду протягом дії тимчасової адміністрації забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Таким чином, суд приходить до висновку, що діючим законодавством України визначений обов'язок безпосередньо Фонду гарантування вкладів фізичних осіб або Уповноваженої особи Фонду (у разі делегування їй повноважень) забезпечення перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

При цьому, суд звертає увагу, що Фонд та Уповноважена особа Фонду під час здійснення перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не позбавлені права обмежувати, у тому числі, зупиняти, будь - які банківські операції.

Водночас, суд зазначає, що рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 травня 2016 року №826, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 15 червня 2016 року за №863/28993, затверджено Порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення (далі по тексту - Порядок №826 в редакції, що діяла на момент виникнення спірних правовідносин), який розроблено відповідно до частини третьої статті 36, пункту 4 частини другої статті 37, статті 38, пункту 4 частини третьої статті 41, частини шостої статті 41-1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з метою виявлення нікчемних правочинів (у тому числі договорів) уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію/ліквідацію в неплатоспроможному банку (далі - Уповноважена особа Фонду), якій делеговані відповідні повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), та встановлення механізму, послідовності дій і критеріїв обмеження здійснення неплатоспроможним банком банківських операцій.

Так, у відповідності до пункту 2 розділу I Порядку №826 протягом дії тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Згідно з пунктом 1 розділу II Порядку №826, протягом трьох робочих днів з дати запровадження Фондом тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду розпочинає перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації у банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

При цьому, у пункті 3 розділу ІІ цього ж Порядку встановлено, що Уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом створює комісію для здійснення перевірки документів, пов'язаних із вчиненням правочинів (укладенням договорів), метою якої є виявлення фактів нікчемності таких правочинів (укладених договорів), виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій зі сторони працівників банку або інших осіб стосовно банку (далі - Комісія)

Згідно з пунктом 4 розділу ІІ Порядку №826, до прийняття рішення про виявлення факту нікчемності правочину (договору) Уповноважена особа Фонду може приймати рішення щодо тимчасового обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій, що можуть призвести до зменшення активів банку, втрати майна, збільшення збитків банку, збільшення витрат Фонду тощо, обов'язково повідомивши про таке рішення Фонд. Зазначене рішення може прийматися в межах здійснення тимчасової адміністрації або ліквідації в банку.

Перевірка правочинів (договорів), у відповідності до пункту 5 розділу II Порядку №826, на предмет нікчемності проводиться Комісією у період здійснення Фондом тимчасової адміністрації банку.

У разі необхідності проведення перевірки протягом процедури ліквідації банку така перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку. За рішенням виконавчої дирекції Фонду перевірку може бути продовжено, але не більше, ніж на шість місяців.

Як зазначалось вище, наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПУАТ «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича №94 від 07 червня 2016 року «Про тимчасове обмеження здійснення в ПУАТ «Фідобанк» на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладниками за відповідними рахунками вкладників» тимчасово обмежено здійснення ПУАТ «Фідобанк» на час тимчасової адміністрації банківські операції щодо виплат коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у Додатку №1 до наказу, до якого входить також рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_1 у ПУАТ «Фідобанк». А в подальшому, наказом Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 лютого 2018 року №312 продовжено строк проведення перевірки до 20 лютого 2018 року.

Проте, суд звертає увагу, що навіть з урахуванням вказаних вище положень Порядку № 826, граничним терміном завершення перевірки правочинів, зокрема, щодо рахунків ОСОБА_1, у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» мало бути 19 липня 2017 року, в той час, коли з матеріалів справи вбачається, що перевірка рахунків позивача закінчена 20 лютого 2018 року, а тому суд вважає обгрунтованими позовні вимоги ОСОБА_1 в частині визнати протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами - рахунками, у доларах США НОМЕР_3, НОМЕР_4, НОМЕР_5, у гривні НОМЕР_3, НОМЕР_6, НОМЕР_7, відкритих у Рівненському відділенні Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» згідно з договорами про відкриття банківських року, а також за договорами банківського депозиту у гривні від 17 грудня 2015 року №342621-980/2015, у доларах США від 17 лютого 2016 року №389605-840/2016 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не визначення Коваленком Олександром Володимировичем суми, що підлягає відшкодуванню у період часу з 19 липня 2017 року по 18 лютого 2018 року включно.

Між тим, суд вважає за необхідне зазначити, що пунктами 4-5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 в редакції станом на момент виникнення спірних правовідносин (далі по тексту - Положення №14) Банк має право надати до Фонду зміни та уточнення до бази даних про вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. У супровідному листі зазначаються:

тип змін (зміна реквізитів вкладника без зміни гарантованої суми відшкодування, тимчасове обмеження, зняття тимчасового обмеження, зміна сум залишків коштів тощо);

кількість інформаційних рядків, що змінюються;

підсумкові значення сум у файлі змін (за записами, що змінюються).

Усі зміни до бази даних про вкладників надаються окремими файлами відповідно до типу змін.

Зміни реквізитів вкладника (поля 2 - 10) надаються за структурою файла «Z» з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі «Z» (ідентифікатора вкладника).

Усі інші зміни, що стосуються певного конкретного запису з файла «D» (сум, номерів рахунків та договорів, дат укладення та закінчення договорів тощо), надаються за структурою файла «D» з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі «D» (ідентифікатора рахунку вкладника) та номера інформаційного рядка у файлі «Z» (ідентифікатора вкладника).

Уповноважена особа Фонду протягом 10 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку надає до Фонду разом із супровідним листом уточнену інформацію за структурою інформаційного рядка файла, визначеною у додатку 1 до цього Положення, про рахунки: за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення; переліки: рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

ГСР визначаються за кожним рахунком окремо.

Переліки, зазначені у цьому пункті, надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. У супровідному листі зазначаються назви переліків, кількість інформаційних рядків та підсумкові значення сум.

Переліки на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) складаються в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та засвідчуються підписами уповноваженої особи Фонду, головного бухгалтера банку та відбитком печатки банку (за наявності), в електронному вигляді - у csv-файлах. Дані на паперових носіях та в електронному вигляді повинні бути ідентичними.

Інформація про вкладника в переліках має забезпечувати можливість його ідентифікації відповідно до законодавства.

Переліки в електронному вигляді можуть бути передані до Фонду засобами електронної пошти Національного банку України.

Перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, формується на підставі файла «N» та включає інформацію тільки про осіб, які були вкладниками (мали вклади у банку) та поіменовані у файлі «N».

Перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), формується за структурою, визначеною додатком 4 до цього Положення, та не включає інформацію про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Пунктами 2-4 розділу ІІІ Положення №14 передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді.

Загальний реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду.

Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України (здійснює перерахування гарантованої суми відшкодування та передачу інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, до банків-агентів відповідно до умов договорів із банками-агентами) не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Аналіз наведених вище норм законодавства дозволяє суду дійти висновку, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

При цьому, Уповноважена особа може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема, щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, листом №1-11-1/593-ЛК від 19 лютого 2018 року відповідач 2 повідомив Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про завершення перевірки операцій за вкладами на предмет виявлення нікчемних правочинів, у тому числі й за вкладами ОСОБА_1, а листом №1-11-1/1162-ЛК від 16 квітня 2018 року повторно повідомив Фонд гарантування вкладів фізичних осіб щодо того, що перевірка рахунків ОСОБА_1 на загальну суму відшкодування 200 000,00 грн закінчена та ним було внесено пропозицію щодо включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на загальну суму відшкодування 200 000,00 грн.

Тобто, відповідачем 2, незважаючи на порушення строків щодо включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, станом на день розгляду даної адміністративної справи вчинені дії щодо подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про ОСОБА_1, як про вкладника, зокрема, щодо збільшення, у тому числі, й за його рахунок кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування, а тому позовні вимоги в частині визнання протиправними дій щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання вчинити такі дії задоволенню не підлягають.

Стосовно позовних вимог ОСОБА_1 щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування за банківськими вкладами - рахунками, доларах США НОМЕР_3, НОМЕР_4,НОМЕР_5, у гривні НОМЕР_3, НОМЕР_6, НОМЕР_7, відкритих у Рівненському відділенні Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» згідно з договорами про відкриття банківських року, а також за договорами банківського депозиту у гривні від 17 грудня 2015 року №342621-980/2015, у доларах США від 17 лютого 2016 року №389605-840/2016 та здійснити відшкодування зазначених вище коштів гарантованих відшкодувань за вкладами - рахунками у Публічному акціонерному товаристві «Фідобанк» ОСОБА_1, Окружний адміністративний суд міста Києва зазначає наступне.

У відповідності до частини 2 статті 9 Кодексу адміністративного судочинства України суд розглядає адміністративні справи не інакше як за позовною заявою, поданою відповідно до цього Кодексу, в межах позовних вимог. Суд може вийти за межі позовних вимог, якщо це необхідно для ефективного захисту прав, свобод, інтересів людини і громадянина, інших суб'єктів у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку суб'єктів владних повноважень.

Частиною 1 статті 47 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що крім прав та обов'язків, визначених у статті 44 цього Кодексу, позивач має право на будь-якій стадії судового процесу відмовитися від позову. Позивач має право змінити предмет або підстави позову, збільшити або зменшити розмір позовних вимог шляхом подання письмової заяви до закінчення підготовчого засідання або не пізніше ніж за п'ять днів до першого судового засідання, якщо справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження.

З позовної заяви ОСОБА_1 вбачається, що пред'являючи позовні вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач посилається виключно на протиправність дій та бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка О.В., які полягають у невключенні даних про позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Тобто, підставою для звернення до адміністративного суду з позовною вимогою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стало саме невключення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка О.В. даних про ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

При цьому, суд зазначає, що позивачем не оскаржуються дії відповідача 1 щодо винесення рішення засідання комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами, оформленого Протоколом від 18 травня 2018 року №18, яким вирішено відкласти розгляд пропозиції Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» щодо внесення змін та доповнень до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів, до завершення слідчих дій, та вжиття всіх заходів у рамках Тех карти 1172, передбачивши, що у разі винесення судового рішення на користь вкладника та набрання ним законної сили, вжити заходів щодо включення клієнта до зазначеного переліку та реєстру вкладників банку, а отже суд приходить до висновку, що в межах заявлених позовних вимог та з урахуванням підстав й предмета позову, відповідач 1 діяв в межах наданих йому повноважень, в порядок та спосіб, визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI та в нього були відсутні підстави для включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб й здійснення такого відшкодування, а тому станом на день розгляду даної адміністративної справи позовні вимоги ОСОБА_1 до відповідача 1 є такими, що не підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до частини 2 статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частиною 2 статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: 1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що визначені Конституцією та законами України; 2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; 3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); 4) безсторонньо (неупереджено); 5) добросовісно; 6) розсудливо; 7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації; 8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); 9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; 10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Згідно з частиною 1 статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Відповідно до статті 72 Кодексу адміністративного судочинства України доказами в адміністративному судочинстві є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи.

Частиною 2 статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

У таких справах суб'єкт владних повноважень не може посилатися на докази, які не були покладені в основу оскаржуваного рішення, за винятком випадків, коли він доведе, що ним було вжито всіх можливих заходів для їх отримання до прийняття оскаржуваного рішення, але вони не були отримані з незалежних від нього причин.

На думку Окружного адміністративного суду міста Києва, позивачем надано суду достатні документальні докази, якими підтверджується протиправна бездіяльність відповідача 2 в частині не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням суми відшкодування у період з 19 липня 2017 року по 18 лютого 2018 року, в той час, як відповідачем 2 не доведено правомірність та обґрунтованість не включення позивача до Переліку в цей період, враховуючи обставини, встановлені судом у даній адміністративній справі та з урахуванням вимог, встановлених частиною 2 статті 19 Конституції України та частиною 2 статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України, а тому, виходячи з меж заявлених позовних вимог та системного аналізу положень законодавства України, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову.

Відповідно до частини 3 статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України При частковому задоволенні позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. При цьому суд не включає до складу судових витрат, які підлягають розподілу між сторонами, витрати суб'єкта владних повноважень на правничу допомогу адвоката та сплату судового збору.

З урахуванням того, що позовні вимоги ОСОБА_1 до відповідача 2 підлягають частковому задоволенню, суд дійшов висновку про необхідність стягнення за рахунок бюджетних асигнувань відповідача 2, понесених позивачем судових витрат, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме 704,80 грн.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 72-77, 139, 143, 241-246, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Адміністративний позов ОСОБА_1 задовольнити частково.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича щодо не включення ОСОБА_1, РНОКПП НОМЕР_1, до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами - рахунками, у доларах США НОМЕР_3, НОМЕР_4, НОМЕР_5, у гривні НОМЕР_3, НОМЕР_6, НОМЕР_7, відкритих у Рівненському відділенні Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» згідно з договорами про відкриття банківських року, а також за договорами банківського депозиту у гривні від 17 грудня 2015 року №342621-980/2015, у доларах США від 17 лютого 2016 року №389605-840/2016 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не визначення суми, що підлягає відшкодуванню у період часу з 19 липня 2017 року по 18 лютого 2018 року включно.

4. У задоволенні інших позовних вимог відмовити.

5. Стягнути на користь ОСОБА_1 (33018, АДРЕСА_2, РНОКПП НОМЕР_1) понесені ним судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 704 (сімсот чотири) гривень 80 копійок за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича (04071, місто Київ, вулиця Воздвиженська, будинок 58, ).

Рішення набирає законної сили відповідно до статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 293, 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 розділу VII "Перехідні положення" Кодексу адміністративного судочинства України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Суддя А.І. Кузьменко