Справа № 826/16392/17
Суддя: Маруліна Л.О.
Дата ухвалення: 2018-10-30 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

30 жовтня 2018 року № 826/16392/17

Окружним адміністративним судом міста Києва у складі судді Маруліної Л.О., розглянувши у спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1
до третя особаУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправними дій, зобов'язання вчинити дії,
ВСТАНОВИВ:

До Окружного адміністративного суду міста Києва надійшла позовна заява ОСОБА_1 (далі також - позивач, ОСОБА_1.) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича (далі також - відповідач, Уповноважена особа), третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі також - третя особа, Фонд, ФГВФО) , в якій просить:

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича щодо здійснення ним перевірки Договору банківського (поточного) рахунку з використанням електронного платіжного засобу та надання овердрафту №26602700 (номер карткового рахунку НОМЕР_4), укладеного з ОСОБА_1 під час здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Фідобанк";

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича, яка полягає у не включенні відомостей про рахунок ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР НОМЕР_1, паспорт громадянина України серії НОМЕР_3, виданий Кіровським РВ ДМУГУМВС України у Донецькій області 28.03.2012 р., адреса фактичного місця проживання: АДРЕСА_2) до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно рахунку ОСОБА_1.

Крім того, позивачем заявлено клопотання про встановлення судового контролю, в разі задоволення позовних вимог.

Адміністративний позов обґрунтовано тим, що, станом на дату звернення із цією позовною заявою, позивача не включено до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, з огляду на що, існують перешкоди в отримані гарантованих Фондом грошових коштів та законодавчі підстави для включення позивача до Загального реєстру та відповідно здійснення гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом. Неодноразово звертаючись до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо причин не включення до Переліку, і як наслідок, невключення до Загального реєстру, позивачем отримано повідомлення, що з приводу укладеного Договору банківського (поточного) рахунку з використанням електронного і платіжного засобу та надання овердрафту № 27574600 (номер карткового рахунку НОМЕР_5) проводиться перевірка щодо наявності ознак нікчемності.

Вважаючи дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича щодо здійснення ним перевірки Договору банківського (поточного) рахунку з використанням електронного платіжного засобу та надання овердрафту № 26602700 (номер карткового рахунку НОМЕР_4), укладених позивачем, під час здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» протиправними, та вважаючи протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Фідобанк» Коваленка Олександра Володимировича, яка полягає у не включенні відомостей про рахунок ОСОБА_1 до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГВФО, позивач звернувся до суду.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 10.01.2018 року відкрито провадження в адміністративній справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Через канцелярію суду 14.03.2018 року подано відзив на позовну заяву, в якому, відповідачем зазначено, що згідно з наказом від 25.05.2016 року №29 відповідачем прийнято рішення про створення комісії для перевірки вкладів фізичних осіб у банку і встановлено тимчасові обмеження на здійснення банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам за відповідними рахунками.

Наказом від 05.08.16 року №35 продовжено строк проведення перевірки.

В подальшому строк проведення перевірки продовжувався рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.06.17 року №2267, від 03.08.17 року №3359 та від 01.02.2018 року № 312 до 20.03.2018 року, з огляду на що, строк перевірки не порушено відповідачем.

Крім того, зазначено, що внаслідок виконання операцій клієнтами вказаної групи в період з 13.05.2016 року по 20.05.2016 року юридичною особою ПП «Кристина» 16.05.2016 року здійснено переказ 2-м фізичним особам - ОСОБА_3 та ОСОБА_1 (фінансова позика) на загальну суму 1 144 000,00 грн. Отримавши кошти, вкладники частину перерахували іншим фізичним особам, зняли кошти в банкоматах або розрахувались в торговій мережі.

Відповідачем звернуто увагу, що зазначені виплати не перевищували встановлений законом граничний розмір відшкодування вкладів (200 000,00 грн.). Водночас, перераховані кошти на рахунок ОСОБА_1 не є її власними та не є вкладом в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Таким чином, має місце намагання керівників ПП «Кристина» заволодіти шляхом обману коштами Фонду у вигляді гарантованого відшкодування вкладів громадян на загальну суму 51 258,12 грн., чим державі, в особі Фонду, може бути завдано збитків у великому розмірі, що свідчить про наявність ознак складу кримінального правопорушення, передбаченого статтею 15, частиною третьою статті 190 КК України (замах на шахрайство, вчинене у великих розмірах).

На думку відповідача, кошти в сумі 51 258,12 грн., що знаходяться на рахунку ОСОБА_1, отримано нею шляхом безготівкового перерахування з поточних рахунків інших вкладників, тому рішення щодо застосування тимчасового обмеження здійснення виплати відшкодування гарантованої суми коштів за вкладами є законним та обґрунтованим.

Отже, відповідач вважає позовні вимоги безпідставними та просить відмовити у їх задоволенні.

Через канцелярію суду 05.04.2018 року представником третьої особи подано заяву про направлення судом на адресу ФГВФО копії позовної заяви з додатками по справі та поновлення строку для подання пояснень у справі.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 11.04.2018 року в задоволенні заяви представника третьої особи про направлення судом на адресу ФГВФО копії позовної заяви з додатками по справі та поновлення строку для подання пояснень на позовну заяву відмовлено.

Через канцелярію суду 06.06.2018 року третьою особою подано письмові пояснення на позовну заяву, в якій просить суд долучити письмові пояснення до матеріалів справи та врахувати їх при розгляді справи та відмовити у задоволенні позову з огляду на те, що внаслідок дій, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноваженою особою ФГВФО може бути виявлено ознаки вчинення нікчемних правочинів, та як наслідок не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів. З огляду на зазначене, третя особа вважає, що у позивача не виникло порушеного права відповідачем та третьою особою.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.

Як убачається з матеріалів справи, 30.08.2013 року між позивачем та ПАТ "Фідобанк" укладено Договір банківського (поточного) рахунку з використанням електронного платіжного засобу та надання овердрафту № 26602700 (номер карткового рахунку НОМЕР_4).

На підтвердження зарахування вказаних грошових коштів на рахунок, відкритий у Публічному акціонерному товаристві "Фідобанк", матеріали справи містять довідку про залишок на рахунку вих. № 2-3-7-23/1747-ВРД від 20.05.2016 року станом на 20.05.2016 року, у сумі 51 258,12 грн.

20.05.2016 року рішенням Правління Національного банку України № 8 ПАТ "Фідобанк" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Наказом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.05.2016 року № 184 на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.05.2016 року № 783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" розпочато процедуру виведення ПАТ "Фідобанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 20.05.2016 року по 19.06.2016 року (включно) та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з делегуванням всіх повноважень тимчасового адміністратора ПАТ "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Фідобанк" № 29 від 25.05.2016 року вирішено здійснити в ПАТ "Фідобанк" перевірку документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб для визначення підстав можливого обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, у строк до 10.06.2016 року включно; перевірку провести за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників-фізичних осіб.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Фідобанк" від 08.06.2016 року № 94 вирішено тимчасово обмежити здійснення ПАТ "Фідобанк" на час тимчасової адміністрації банківські операції щодо виплати коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у додатку № 1 до цього наказу.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.06.2016 року № 959 продовжено строк тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку ПАТ "Фідобанк" з 20.06.2016 року по 19.07.2016 року (включно).

Рішенням Правління Національного банку України від 18.07.2016 року № 142-рш постановлено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Фідобанк".

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі вищевказаного рішення Правління Національного банку України рішенням від 19.07.2016 року № 1265 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Фідобанк" з 20.07.2016 року по 19.07.2018 року включно і призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делегувати всі повноваження ліквідатора ПАТ "Фідобанк" Коваленку Олександру Володимировичу строком на два роки з 20.07.2016 року по 19.07.2018 року включно.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Фідобанк" від 05.08.2016 року № 35 вирішено продовжити строк повноважень Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, у складі, затвердженому наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Фідобанк" від 25.05.2016 року № 29; здійснити в банку перевірку документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб для визначення підстав тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам або скасування таких обмежень, у строк, не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку.

З матеріалів справи встановлено, що позивач 14.07.2016 року звернувся до відповідача із заявою, в якій просить включити його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним в ПАТ "Фідобанк".

Відповіддю ПАТ "Фідобанк" від 10.08.2016 року № 2-3-2-2/600-ЛК-ОГ позивача повідомлено, що в період з 13.05.2016 року по 20.05.2016 року у Банку масово відбулись спроби здійснити велику кількість нестандартних операцій серед клієнтів. З метою недопущення, уникнення та подолання небажаних наслідків, що могли б поставити під загрозу безпеку коштів, довірених Банку, або завдати шкоду належному веденню банківської діяльності, Банком були здійснені заходи щодо посиленого контролю за деякими видами операцій за участю фізичних осіб. Рахунки, за якими позивачем зроблено запит щодо виплати коштів, знаходяться в процесі перевірки.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.06.2017 року № 2267 вирішено продовжити строк проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) ПАТ "Фідобанк" на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними до 20.07.2017 року.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2017 року № 3359 вирішено продовжити строк проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) ПАТ "Фідобанк" на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними до 20.01.2018 року.

Із змісту позовної заяви встановлено, що позивач під час реєстрації на сайті банку-агента ПАТ "ПУМБ" дізнався, що за його ідентифікаційним кодом не зареєстрована виплата гарантованої суми відшкодування.

Вважаючи своє право на відшкодування коштів порушеним, позивач звернувся до суду.

Всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, відзив, поряснення третьої особи, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.

Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються, зокрема, Законом України від 23.02.2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, що діяла станом на час виникнення спірних правовідносин) (далі - Закон № 4452-VI).

Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків (частина перша статті 1 Закону № 4452-VI).

Відповідно до положень статті 2 Закону № 4452-VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката; банк-агент - банк, через який Фонд здійснює виплату гарантованої суми відшкодування за вкладами відповідно до цього Закону.

Згідно з частинами першою-третьою статті 4 Закону № 4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: 1) веде реєстр учасників Фонду; 2) акумулює кошти, отримані з джерел, визначених статтею 19 цього Закону, здійснює контроль за повнотою і своєчасністю перерахування зборів кожним учасником Фонду; 3) інвестує кошти Фонду в державні цінні папери України; 3-1) здійснює розміщення облігацій у порядку та за напрямами залучення коштів, визначеними цим Законом, і видачу векселів у випадках, передбачених законом про Державний бюджет України на відповідний рік; 4) здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб; 6) бере участь в інспекційних перевірках проблемних банків за пропозицією Національного банку України; 7) застосовує до банків та їх керівників відповідно фінансові санкції і накладає адміністративні штрафи; 8) здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку; 9) здійснює перевірки банків відповідно до цього Закону; 10) надає фінансову підтримку банку відповідно до цього Закону; 11) здійснює аналіз фінансового стану банків з метою виявлення ризиків у їхній діяльності та прогнозування потенційних витрат Фонду на виведення неплатоспроможних банків з ринку та відшкодування коштів вкладникам; 12) надає цільову позику банку для виплат вкладникам банку відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, а також фінансування витрат для оплати роботи осіб відповідно до пункту 2 частини шостої статті 36, пунктів 7 і 8 частини другої статті 37 та частини четвертої статті 47 цього Закону, що здійснюються протягом дії тимчасової адміністрації; 12-1) звертається з відповідними запитами до клієнтів, вкладників та інших кредиторів банку в порядку, встановленому Фондом; 13) здійснює заходи щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону; 14) вивчає та аналізує тенденції розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників учасниками Фонду. Фонд здійснює інші функції в межах своїх повноважень, визначених цим Законом, іншими актами законодавства.

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначено статтею 12 Закону № 4452-VI.

Відповідно до положень до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Приписами статті 34 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду), якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

У відповідності до частини першої статті 35 Закону № 4452-VI тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Фонд може делегувати рішенням виконавчої дирекції Фонду частину або всі свої повноваження як тимчасового адміністратора або ліквідатора уповноваженій особі (уповноваженим особам) Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня "спеціаліст") та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду (частина третя статті 37 Закону № 4452-VI).

Відповідно до приписів частинами першою - третьою, п'ятою статті 27 Закону № 4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною шостою статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до п. 2 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 (надалі - Положення № 14, в редакції, станом на момент виникнення спірних правовідносин), уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду: перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік) (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 8, 11 частини четвертої статті 26 Закону.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація надається окремими файлами залежно від її типу (пункт 5 розділу III Положення № 14).

Згідно з пунктом 2 розділу IV Положення № 14 Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (з урахуванням обмежень, визначених уповноваженою особою Фонду відповідно до частини другої статті 38 Закону), за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку.

Виплати здійснюються через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів.

Судом встановлено, що позивача не включено до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Фідобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки рахунок знаходиться в процесі перевірки.

Приписами частини другої статті 38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду (частина третя статті 38 Закону № 4452-VI).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 826 від 26.05.2016 року затверджено Порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення (надалі - Порядок № 826), що зареєстровано в Міністерстві юстиції України 15.06.2016 року за № 863/28993.

Протягом дії тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними (пункт 2 розділу I Порядку № 826).

Уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом створює комісію для здійснення перевірки документів, пов'язаних із вчиненням правочинів (укладенням договорів), метою якої є виявлення фактів нікчемності таких правочинів (укладених договорів), виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій зі сторони працівників банку або інших осіб стосовно банку (далі - Комісія) (пункт 3 розділу II Порядку №826).

Згідно положень пункту 5 розділу II Порядку № 826 перевірка правочинів (договорів) на предмет нікчемності проводиться Комісією у період здійснення Фондом тимчасової адміністрації банку.

У разі необхідності проведення перевірки протягом процедури ліквідації банку така перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку. За рішенням виконавчої дирекції Фонду перевірку може бути продовжено, але не більше, ніж на шість місяців.

Відповідно до пункту 4 розділу II Порядку № 826 до прийняття рішення про виявлення факту нікчемності правочину (договору) Уповноважена особа Фонду може приймати рішення щодо тимчасового обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій, що можуть призвести до зменшення активів банку, втрати майна, збільшення збитків банку, збільшення витрат Фонду тощо, обов'язково повідомивши про таке рішення Фонд. Зазначене рішення може прийматися в межах здійснення тимчасової адміністрації або ліквідації в банку.

Таким чином, вимогами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 цього Закону.

У свою чергу, згідно наказу від 25.05.2016 року № 29 уповноваженою особою Фонду утворена Комісія для виконання перевірки документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб для визначення підстав можливого обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, у строк до 10.06.2016 року включно.

Наказом уповноваженої особи Фонду від 05.08.2016 року № 35 продовжено строк повноважень вказаної Комісії з наказом завершити перевірку відповідних правочинів (у тому числі договорів) не пізніше 6 місяців з дня початку процедури ліквідації Банку (розпочато з 20.07.2016 року по 19.07.2018 року включно згідно з наказом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.07.2016 року № 291), а рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.06.2017 року № 2267 з посиланням, зокрема, на абзац 2 пункту 5 розділу II Порядку № 826, продовжено строк проведення перевірки правочинів (у тому числі) договорів ПАТ "Фідобанк" на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, до 20.07.2017 року та згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2017 року № 3359 до 20.01.2018 року.

Зважаючи на пропущення строків проведення перевірки правочинів (у тому числі) договорів ПАТ "Фідобанк", станом на час судового розгляду даної справи уповноваженою особою Фонду, як суб'єктом владних повноважень, ураховуючи граничний строк перевірки правочинів, встановлений рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суду не надано доказів визнання договору банківського (поточного) рахунку з використанням електронного платіжного засобу та надання овердрафту ОСОБА_1 нікчемним у встановленому для цього порядку із зазначенням чітко визначеної підстави, виключний перелік яких наведений у частині третій статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

З аналізу встановлених обставини справи на відповідність наведеним нормам законодавства, суд дійшов висновку про безпідставне не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Фідобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо посилання уповноваженої особи на те, що кошти надійшли на поточний рахунок позивача з поточного рахунку юридичної особи, що, на думку відповідача, свідчить про намагання отримати кошти не в порядку черговості від банку, а за рахунок Фонду, суд зазначає наступне.

Законодавством не заборонено здійснення перерахування коштів з рахунку юридичної особи на поточний рахунок позивача.

Закон № 4452-VI не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником і при цьому сам факт знаходження на рахунку позивача грошових коштів відповідачем не заперечується.

Таким чином, уповноваженою особою не доведено наявності законних підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Фідобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

В ході розгляду справи Уповноваженою особою не надано доказів, які б свідчили, що укладений позивачем правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Не надано також і обвинувальних вироків судів, в яких було б установлено вину позивача або посадових осіб ПАТ "Фідобанк" з приводу укладання договору про відкриття банківського (поточного) рахунку чи перерахування на його рахунок коштів.

Враховуючи викладене та зважаючи, що відповідний перелік вкладників вже є складеним, відсутня можливість включення позивача до такого переліку. Однак, уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями подати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно, зокрема, збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Згідно з частиною першою статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Відповідно до частини другої статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Відповідачем не доведено правомірність та обґрунтованість підстав для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а отже, з урахуванням вимог, встановлених частиною другою статті 19 Конституції України та частиною другою статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України, виходячи з меж заявлених позовних вимог, суд дійшов висновку про задоволення адміністративного позову у повному обсязі.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд зазначає наступне.

Відповідно до частини першої статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України, при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Таким чином, оскільки у межах даного спору Уповноважена особа є посадовою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то судові витрати підлягають стягненню за рахунок бюджетних асигнувань Фонду. Оскільки в даному випадку суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог, слід дійти висновку, що судові витрати підлягають відшкодуванню на користь позивача за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень.

Щодо клопотання позивача про встановлення судового контролю за виконання рішення, суд зазначає наступне.

Так, у силу частини першої статті 382 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, який ухвалив судове рішення в адміністративній справі, може зобов'язати суб'єкта владних повноважень, не на користь якого ухвалене судове рішення, подати у встановлений судом строк звіт про виконання судового рішення.

Отже, застосування заходів судового контролю за виконанням рішення є правом суду, яке використовується ним на власний розсуд за наявності відповідних підстав для цього. Разом з тим, виходячи зі змісту обставин даної справи, суд дійшов до висновку про відсутність підстав стверджувати про те, що відповідач буде ухилятись від виконання судового рішення у даній справі, за умови набрання ним законної сили у встановленому порядку. Таким чином, суд відмовляє у задоволенні вказаного клопотання, як необґрунтованого.

Керуючись статтями 72 - 78, 139, 241, 244, 246, 250, 257-263 293, 295 - 297 КАС України,

В И Р І Ш И В :

1. Адміністративний позов задовольнити в повному обсязі.

2. Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича щодо здійснення ним перевірки Договору банківського (поточного) рахунку з використанням електронного платіжного засобу та надання овердрафту №26602700 (номер карткового рахунку НОМЕР_4), укладеного з ОСОБА_1 під час здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Фідобанк".

3. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича, яка полягає у не включенні відомостей про рахунок ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР НОМЕР_1, паспорт громадянина України серії НОМЕР_3, виданий Кіровським РВ ДМУГУМВС України у Донецькій області 28.03.2012 р., адреса фактичного місця проживання: АДРЕСА_2) до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

4. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно рахунку ОСОБА_1.

5. Стягнути на користь ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_2, адреса: 83117, АДРЕСА_1) суму сплаченого судового збору у розмірі 1920,00 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17).

Відповідно до статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Згідно ч. 1 ст. 295 Кодексу адміністративного судочинства України. апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, а на ухвалу суду - протягом п'ятнадцяти днів з дня його (її) проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення (ухвали) суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У відповідно до пп. 15.5 п. 15 розділу VII "Перехідні положення" Кодексу адміністративного судочинства України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Відповідно до пункту 4 частини п'ятої статті 246 Кодексу адміністративного судочинства України:

Позивач: ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_2, адреса: 83117, АДРЕСА_1);

Відповідач: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Фідобанк» Коваленко О.В. (04071, м. Київ, вул. Воздвиженська, 58).

Третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17).

Суддя Л.О. Маруліна