Справа № 814/692/18
Суддя: Устинов І. А.
Дата ухвалення: 2018-10-23 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

МИКОЛАЇВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 жовтня 2018 р. № 814/692/18
м. Миколаїв

Миколаївський окружний адміністративний суд, у складі судді Устинова І.А., розглянув у письмовому провадженні адміністративну справу

за позовом:ОСОБА_1, вул. Теслярська, 24, м. Миколаїв, 54003

до відповідача:Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", вул. Прорізна, 8, Мсп601, Центральна Частина Києва, м. Київ, 01601

про:визнання протиправними дій, скасування рішення та зобовязання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся з позовом до суду до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський (далі - відповідач) про визнання протиправними дії та скасування рішення відповідача щодо визнання нікчемним переказу коштів (транзакції) на загальну суму 73212,71грн., що здійснено 19.05.2016р. ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" () за договором № 980-052-000069822 від 02.03.2015 року на рахунок № 6401 в ПАТ "Банк Михайлівський", що належать ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1 та зобов'язати відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунком № 6401 в ПАТ "Банк Михайлівський" на суму 73212,71грн.

Свої позовні вимоги ОСОБА_1 обґрунтував посиланням на ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, яка гарантує кожному вкладнику банку - фізичній особі, відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду у сумі, що не перевищує 200000 гривень.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ Банк Михайлівський надала відзив на позовну заяву та просила відмовити у задоволенні позову, оскільки договір позики № 980-052- від 02.03.2015 є трьохстороннім (з участю банку як повіреного) з ТОВ Інвестиційно-Розрахунковий центр, а кошти, що вносились за такими договорами по своїй природі є вкладом згідно Закону України № 4452-VI Про систему гарантування вкладів фізичних осіб (далі Закон 4452). Отже, гарантії Закону 4452 поширюються на ситуацію з позивачем.

Ухвалою суду від 16.03.2018р. провадження у справі відкрито з правилами спрощеного позовного провадження.

18.04.2018 року провадження у справі № 814/692/18 зупинено до прийняття Верховним Судом рішенням по справі №826/15961/16 за позовом ТОВ "Екосіпан" до Національного банку України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи: ПАТ "Банк Михайлівський", громадська організація "Спілка вкладників Михайлівського" про визнання протиправними та скасування рішень, зобов'язання вчинити певні дії.

08.08.2018 року провадження у справі №814/692/18 поновлено за ініціативою суду.

Відповідно до ч.9 ст.205 КАС України, суд розглядає справу в порядку письмового провадження. Датою ухвалення судового рішення в порядку письмового провадження є дата складання повного судового рішення (ч. 5 ст. 250 КАС України).

Дослідив докази, суд дійшов висновку про наступне.

02.03.2015 між позивачем та ПАТ Банк Михайлівський було укладено договір банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) № 980-052-000069822, відповідно до якого Банк відкриває Клієнту на його імя поточний рахунок № 6401 в гривні та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.

02.03.2015 року ОСОБА_1 поклав через касу банку на поточний рахунок № 6401 кошти в сумі 66000,00 гривень. 02.03.2015 року.

Згідно п. 1.1. Договору Позивач передає Стороні-2 у власність грошові кошти, в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а Сторона-2 зобовязується повернути кошти Позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Умовами п.1.2. Договору визначено, що Сторона-2 приймає від Позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів - 66000 гривень (шістдесят шість тисяч гривень); строк користування коштами 540 днів; Сторона-2 повертає Позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок Позивача № 6401 в ПАТ Банк Михайлівський, код Банку 380935.

04.04.2017 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб через ПАТ "Банк Михайлівський" здійснена вилата позивачу суми відшкодування, що гарантується Фондом в розмірі - 7960,94 грн. (сім тисяч девєятсот шістдесят грн. 94 коп.).

На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ Про віднесення Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку та рішення від 13.06.2016 року № 991 Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський.

Згідно з даними рішеннями розпочато процедуру виведення ПАТ Банк Михайлівський з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 23.05.2016 року по 22 липня 2016 року включно.

Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ Банк Михайлівський було призначено ОСОБА_2

Рішенням Правління Національного банку України № 124-рш від 12.07.2016 року оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський.

На підставі Рішення НБУ № 124-рш виконавчою дирекцією Фонду гарантування винесено Рішення № 1213 від 12.07.2016 року, згідно з яким з 13.07.2016 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк Михайлівський та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_2 строком на два роки з 13.07.2016 року по 12.07.2018 року.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1702 від 01.09.2016 року призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_3 з 05.09.2016 року.

Листом від 19.06.2016 року № 3Г1/10413 позивача повідомлено, що на його поточний рахунок, який відкрито в ПАТ "Банк Михайлівський" надійшли кошти в розмірі 73212,71грн. від ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-052-000069822 від 02.03.2015р." на рахунок № 6401, та в сумі 212,71грн. з з призначенням платежу "Оплата процентів по договору № 980-052-000069822" від 02.03.2015р. на рахунок № 6401, але на підставі статтей 215, 216 ЦК України та ст.37,38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" переказ коштів здійснений ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" на рахунок позивача - є нікчемним, та відмовлено ОСОБА_1 у включенні інформації про нього до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Відповідно до рішення №27 від 21.08.12 адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Про збільшення розміру відшкодування коштів за вкладами розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб встановлено до 200 000 гривень.

Суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача належить задовольнити з наступних підстав.

Стаття 27 Закону зобовязує уповноважену особу Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати два переліки: 1) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

З приводу постанови НБУ №217/БТ Про віднесення ПАТ Банк Михайлівський до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку ПАТ Банк Михайлівський, яка вводила ряд обмежень щодо діяльності ПАТ Банк Михайлівський то необхідно зазначити, що ця постанова адресована в першу чергу до керівників банківської установи, а не до його клієнтів. Обмеження, викладені у п.4 зазначеної постанови носять загальний та неконкретний характер, і неможливо встановити, яке саме з цих обмежень може стосуватись відкриття поточних рахунків та зарахування на них коштів клієнта.

У будь-якому разі, ст.75 Закону України Про банки і банківську діяльність жодних цивільно-правових наслідків для правочинів, укладених проблемними банками, не передбачає. Єдина заборона для проблемних банків, передбачена ст.75 Закону, стосується використання для розрахунків прямих кореспондентських рахунків в національній та іноземній валюті. Обмежень для клієнтів банка у використанні власних рахунків, законодавство не передбачає.

Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб передбачені певні цивільно-правові наслідки лише щодо правочинів, укладених після введення тимчасової адміністрації та початку процедури виведення банку з ринку. В цьому випадку це з 23.05.16.

Жодних обмежень та наслідків для правочинів, укладених банком під час дії постанови НБУ про віднесення його до категорії проблемних, Закон України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб не передбачає. Тому, станом на 19.05.16 ніяких перешкод для здійснення банківських переказів не було.

Суд виходить з того, що ОСОБА_1 02.03.2015 року, до визнання НБУ банку проблемним, розмістив на поточному рахунку банку 66000,00 гривень.

В період з 02.03.2015р. по 24.11.2015р. позивач розмістив на поточному рахунку банку 73000грн. за Договором № 90-052-000069822 від 02.03.2015р.

Станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, 23.05.2016р., зазначені кошти 73000грн. разом з нарахованими відсотками у сумі 212,71грн. були на поточному рахунку позивача в ПАТ "Банк Михайлівський"

За таких обставин, суд приходить до висновку, що позивач має право на відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду відповідно до ст.26 Закону.

Операції проведення ПАТ Банк Михайлівський та ТОВ Інвестиційно-Розрахунковий центр в травні 2016 року з перерахуванням коштів один одному на підставі договорів доручення та відступлення права вимоги не вплинули на баланс взаєморозрахунків ОСОБА_1 з банком.

На час виведення Фондом банку з ринку, на поточному рахунку ОСОБА_1 знаходилися ті самі 73000,00 гривень з нарахованими відсотками у сумі 212,71грн., які ним особисто внесені до каси ПАТ Банк Михайлівський.

Посилання відповідача, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ Банк Михайлівський, про те, що кошти в сумі 73212,71 грн., внесені позивачем не є вкладом у розумінні ст. 2 Закону України № 4452, так як кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позику з подальшим поверненням їх на рахунок позикодавця, тому правовідносини, що склалися між позивачем та ПАТ Банк Михайлівський не мають відношення до вкладу, судом до уваги не приймаються, оскільки 19.11.2016 року вступив в законну силу Закон України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг від 15.11.2016 року №5390, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом №5390, віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Тобто, вказаним законом розширено коло осіб, які з 19.11.2016 року набули права на отримання коштів за рахунок Фонду.

Згідно із абз. 2 п. 15 Перехідних положень Закону України від 15.11.2016 року №5390 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язано ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.

Таким чином, відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський, навіть з прийняттям змін до законодавства, не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, що свідчить про його протиправну бездіяльність, тому позовні вимоги слід задовольнити.

За таких обставин, позов належить задовольнити.

Керуючись ст. 2, 19, 139, 194, 241 - 246, 262 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов ОСОБА_1 (вул. Теслярська, 24, м. Миколаїв, 54003, РНОКПП НОМЕР_1) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (вул. Прорізна, 8, Мсп601, Центральна Частина Києва, м. Київ, 01601, ) задовольнити.

2. Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" щодо визнання нікчемним переказу коштів (транзакції) на загальну суму 73212,71грн., що здійснено 19.05.2016р. ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" () за договором № 980-052-000069822 від 02.03.2015 року на рахунок № 6401 в ПАТ "Банк Михайлівський", що належать ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1).

3. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" включити ОСОБА_1 (вул. Теслярська, 24, м. Миколаїв, 54003, РНОКПП НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню у розмірі 73212,71 грн. (сімдесят три тисячі двісті дванадцять гривень 71 коп.).

4. Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Січових Стрільців, 17, Київ, 04053, ) на користь ОСОБА_1 (вул. Теслярська, 24, м. Миколаїв, 54003, РНОКПП НОМЕР_1) судовий збір в розмірі 704,80 грн.(сімсот чотири гривні 80 коп.).

Рішення суду першої інстанції набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи в порядку, визначеному ст. 255 КАС України. Апеляційна скарга може бути подана до П'ятого апеляційного адміністративного суду через Миколаївський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя І. А. Устинов