Справа № 826/8034/16
Суддя: Кучма Андрій Юрійович
Дата ухвалення: 2018-10-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ШОСТИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа № 826/8034/16 Суддя (судді) першої інстанції: Бояринцева М.А.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 жовтня 2018 року м. Київ

Колегія суддів Шостого апеляційного адміністративного суду у складі:

Головуючого-судді: Кучми А.Ю.

суддів: Аліменка В.О., Безименної Н.В.

за участю секретаря: Тищенко Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 (м. Київ, дата складання повного тексту не зазначається) у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про визнання бездіяльності, зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И Л А:

ОСОБА_3 звернулась до Окружного адміністративного суду м. Києва з позовом у якому просила визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 8 050,00 доларів США, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) за договором банківського рахунку фізичної особи № 007-22801-271113 від 27.11.2013 та договором відступлення права вимоги № 02/11 від 21.11.2014; зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 вищевказаний адміністративний позов задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_5 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «ДЕЛЬТА БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» Кадирова Владислава Володимировича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000,00 грн за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (03194, АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1) за договором банківського рахунку № 007-28801-271113 від 27.11.2013 та договором про відступлення права вимоги № 02/11 від 21.11.2014. В іншій частині позову відмовлено.

Не погоджуючись з судовим рішенням, відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадиров В.В. подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення суду першої в частині задоволених позовних вимог та прийняти нове рішення, яким відмовити позивачу у задоволенні адміністративного позову в повному обсязі.

Разом з апеляційною скаргою подано заяву про поновлення строку на апеляційне оскарження рішення суду першої інстанції. Колегія суддів вважає, що дана заява є достатньо обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Позивач вважає бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. незаконною і протиправною та такою, що порушує права позивача на відшкодування гарантованої суми коштів за вкладом згідно договору банківського рахунку фізичної особи № 007-28801-271113 від 27.11.2013 та договору про відступлення права вимоги № 02/11 від 21.11.2014.

Позиція відповідача - Фонду обґрунтована тим, що для зобов'язання суб'єкта владних повноважень вчинити певні дії, обов'язковою умовою є визнання неправомірними його дій чи бездіяльності, однак Фонд не вчиняв та не допускав жодних протиправних дій/бездіяльності відносно позивача.

Позиція Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича обґрунтована тим, що в порушення п. 2.12.19, п. 5.27 Правил від 06.08.2014 та норм Цивільного кодексу України вкладник ОСОБА_6 та позивач уклали договір відступлення права вимоги за договорами банківського вкладу (депозиту) 21.11.2014 без отримання письмової згоди банку та відступлення права вимоги за договорами банківського вкладу. В матеріалах справи відсутній документ, який свідчить про надання банком згоди на відступлення прав вимоги за договором банківського рахунку фізичної особи, що відповідно до вимог, визначених ЦК дає підстави стверджувати про необґрунтованість позовних вимог. Крім того, на виконання п. 1 частини шостої ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_6 виплачена гарантована сума в розмірі 200 000,00 грн в межах гарантованої суми за рахунок цільової позики Фонду в тому числі по договору банківського вкладу. На залишок коштів ОСОБА_6 відповідно до його заяви включено до четвертої та сьомої черг задоволення вимог кредиторів. При цьому, позивач не є кредитором чи вкладником ПАТ «Дельта Банк», який має право на відшкодування коштів, оскільки на рахунках, відкритих саме позивачу грошові кошти станом на початок процедури виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку не обліковувалися.

17.10.2018 у судове засідання суду апеляційної інстанції з'явився представник позивача.

Розглянувши доводи апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, правильність застосування судом першої інстанції норм законодавства, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду - скасуванню.

Згідно з ст. 317 КАС України, за наслідками розгляду апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції суд апеляційної інстанції скасовує її та ухвалює нове рішення, якщо визнає, що судом першої інстанції порушено норми матеріального або процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи.

Судом першої інстанції встановлено, що 27.11.2013 між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_6 укладено договір № 007-28801-271113 банківського рахунку фізичної особи, згідно якого клієнту відкрито поточні рахунки № НОМЕР_2 та № НОМЕР_3 у доларах США.

Згідно договору про відступлення права вимоги № 02/11 від 21.11.2014, ОСОБА_6, як первісний кредитор, відступив право вимоги ОСОБА_3, як новому кредитору, частини грошових коштів у розмірі 8050 доларів США, внесених первісним кредитором на вкладний рахунок у відповідності до договору № 007-28801-271113 банківського рахунку фізичної особи від 27.11.2013, укладеного між первісним кредитором та ПАТ «Дельта Банк».

Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 від 02.03.2015 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк».

За рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» продовжено до 02.10.2015 включно.

Постановою Правління Національного банку України № 664 від 02.10.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» постановлено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати акціонерне товариство «Дельта Банк», на підставі чого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким вирішено розпочати процедуру ліквідації публічного акціонерного банку «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного банку «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича.

02.09.2015 позивачем направлено Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» Кадирову В.В. заяву з проханням включити її у список вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на отримання коштів та виплатити їй грошові кошти в розмірі 8 050 доларів США. У заяві позивач повідомила про заміну кредитора за договором № 007-28801-271113 банківського рахунку фізичної особи від 27.11.2013.

22.10.2015 ОСОБА_3 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. із заявою про включення її до реєстру осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснення виплати належних їй платежів, однак відповіді на вказані заяви не отримала.

Вважаючи порушеними свої права з боку відповідача та з метою їх відновлення позивач звернувся за захистом до суду.

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд дійшов до висновку, що заміна кредитора у зобов'язанні по договору банківського рахунку здійснена у відповідності до порядку визначеному Цивільним кодексом України, у зв'язку з чим позивач отримав всі права вкладника за договором банківського рахунку № 007-28801-271113 від 27.11.2013 щодо частини грошових коштів у розмірі 8050 доларів США. Відповідачами не доведено належними документальними доказами наявність правових підстав для не включення позивача до Переліку вкладників цього Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом з тим, враховуючи, що граничний розмір відшкодування коштів за вкладами складає 200 000,00 грн суд першої інстанції дійшов до висновку про зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» Кадирова В.В. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000,00 грн, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 за договором банківського рахунку № 007-28801-271113 від 27.11.2013 та договором про відступлення права вимоги № 02/11 від 21.11.2014.

Відносно позовної вимоги про зобов'язання Фонду включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд першої інстанції дійшов висновку, що така вимога є передчасною з урахуванням того, що чинним законодавством України визначений порядок включення вкладників до Загального реєстру вкладників, а саме: на підставі переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Колегія суддів не може погодитись з висновком суду першої інстанції, з огляду на наступне.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI від 23.02.2012 (в редакції від 16.07.2015) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно частини першої ст. 3 Закону України № 4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до частини першої ст. 4 Закону України № 4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно частини першої ст. 26 Закону України № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частини першої, другої, четвертої ст. 27 Закону України № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Згідно частини третьої ст. 12 Закону України № 4452-VI виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами:

1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду;

2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону;

3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних;

31) призначає працівників, до повноважень яких належить проведення моніторингу стану дотримання банком вимог порядку формування та ведення баз даних про вкладників, проведення банком банківських операцій, у тому числі збір інформації та копій документів, необхідних для підготовки проекту плану врегулювання, забезпечення проведення оцінки активів банку в порядку, встановленому Фондом (у тому числі заборгованості за кредитами перед банком, наявності та вартості забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами, заборгованості за цінними паперами, що є у власності банку, вимог банку до клієнта за списаною безнадійною заборгованістю та наявності і вартості забезпечення виконання зобов'язань за такою заборгованістю тощо);

4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів;

6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду;

7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб;

8) встановлює додаткові вимоги до порядку розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів.

Згідно частин першої, четвертої ст. 26 Закону України № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металлах, 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Згідно частини першої ст. 27 Закону України № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 37 Закону України № 4452-VI визначені повноваження Уповноваженої особи Фонду.

Згідно частин п'ятої - шостої Закону України № 4452-VI протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами № 14 від 09.08.2012, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Згідно п. 6 розділу III Положення потягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Відповідно до п.п. 2,3 розділу IV Положення Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Згідно матеріалів справи, 27.11.2013 між ПАТ «Дельта Банк» (банком) та ОСОБА_6 (клієнтом) укладено Договір банківського рахунку фізичної особи №007-28801-271113, згідно якого банк відкрив клієнту поточні рахунки (а.с. 11).

21.11.2014 між ОСОБА_6 (Первісним кредитором) та ОСОБА_3 (Новим кредитором) укладено Договір про відступлення права вимоги № 02/11, відповідно до якого Первісний кредитор відступає, а Новий кредитор набуває право вимоги, належне Первісному кредиторові у відповідності до Договору № 007-28801-271113 банківського рахунку фізичної особи від 27.11.2013, укладеного між Первісним кредитором та ПАТ «Дельта Банк» (а.с. 12-13).

Доказів того, що вказаний договір про відступлення права вимоги був нотаріально засвідчений або доказів того, що укладання такого договору мало місце 21.11.2014 позивачем до суду не надано.

Твердження апелянта про те, що на момент укладення договору відступлення права вимоги від 21.11.2014 діяли Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Дельта банк» від 06.08.2014, які передбачали обов'язкове отримання попередньої письмової згоди Банку у разі якого відступлення вкладником права вимоги, колегія суддів не бере до уваги, оскільки вказане зазначене у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Дельта банк», із змінами та доповненнями згідно Рішення Ради Директорів АТ «Дельта банк» згідно Протоколу № 1 від 14.01.2015.

На офіційному сайті Банку містяться Правила банківського обслуговування фізичних осіб, затверджені Рішенням Ради Директорів АТ «Дельта банк» згідно Протоколу № 14 від 20.03.2013 із змінами та доповненнями згідно Рішення Ради Директорів АТ «Дельта банк» згідно Протоколу № 1 від 14.01.2015.

Тобто, на момент укладення договору відступлення права вимоги від 21.11.2014 діяли Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Дельта банк» від 20.03.2013.

В той же час, Правила у редакції від 20.03.2013 не передбачали обов'язкове отримання попередньої письмової згоди Банку у разі відступлення вкладником права вимоги, зазначені зміни з'явились у Правилах від 14.01.2015.

Разом з тим, згідно п. 4 частини першої ст. 2 Закону України, № 4452-VI від 23.02.2012 вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Під вкладом, згідно з п. 3 частини першої ст. 2 Закону № 4452-VI, слід розуміти кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, передбачені Законом № 4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

Свої вимоги до ПАТ «Дельта Банк» як вкладника позивач обґрунтовує наявністю договору від 21.11.2014 з ОСОБА_6 про відступлення права вимоги, за яким останній передав позивачу своє право вимоги на частину вкладу, розміщеного в ПАТ «Дельта Банк».

Однак, оскільки договір банківського вкладу з ПАТ «Дельта Банк» уклав саме ОСОБА_6, він і є вкладником цього банку в розумінні статті 2 Закону № 4452-VI, а відтак має право на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування.

Крім того, за своєю правовою природою договір про відступлення права вимоги є лише підставою для заміни кредитора у зобов'язанні іншою особою. При цьому, укладення такого договору не замінює основного правочину, з якого виникли відносини сторін, у цьому випадку - договору банківського вкладу між ПАТ «Дельта Банк» і вкладником ОСОБА_6

Відтак, на підставі договору про відступлення права вимоги від 21.11.2014 позивач не набуває статусу вкладника ПАТ «Дельта Банк» на тих же умовах, що і ОСОБА_6 за договором банківського вкладу від 27.11.2013.

Тобто, у разі наявності у позивача документально підтверджених грошових вимог до банку (боржника) щодо його грошових зобов'язань, позивач міг стати лише кредитором цього банку, тому кредиторські вимоги позивача, які ґрунтуються на договорі про відступлення права вимоги від 21.11.2014, не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування, які мають інше призначення і спрямування (відшкодування вкладникам коштів за їхніми вкладами).

ОСОБА_6 може самостійно використати своє право щодо включення його вимог до реєстру вкладників на отримання 200 000,00 грн за рахунок Фонду.

Апелянтом зазначено, що на виконання п. 1 частини шостої ст. 36 Закону № 4452-VI ОСОБА_6 виплачена гарантована сума в розмірі 200 000, 00 грн в межах гарантованої суми за рахунок цільової позики Фонду вкладів фізичних осіб в тому числі по договору банківського вкладу. На залишок коштів ОСОБА_6 відповідно до його заяви було включено до четвертої та сьомої черг задоволення вимог кредиторів.

При цьому, позивач не є ні кредитором, ні вкладником АТ «Дельта Банк», який має право на відшкодування коштів, оскільки на рахунках, відкритих саме позивачу грошові кошти станом на початок процедури виведення АТ»Дельта Банк» з ринку не обліковувались.

Стосовно зазначеного представником позивача у судовому засіданні суду апеляційної інстанції про те, що Правила банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Дельта Банк» не є складовою частиною укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_6 договору, оскільки ОСОБА_6 вони не підписувались, колегія суддів вважає, що зазначені Правила дійсно не є складовою договору, однак згідно п.п. 1.1 п. 1 договору банківського рахунку фізичної особи від 27.11.2013 клієнт підтверджує своє розуміння і погодження з тим, що умови Правил підлягають застосуванню до взаємовідносин між Клієнтом та Банком з приводу отримання та користування банківськими послугами, в тому числі відносно відкриття Клієнту поточного рахунку.

За встановлених обставин колегія суддів приходить до висновку про відсутність обґрунтованих підстав для задоволення позовних вимог.

Проаналізувавши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції невірно надана правова оцінка обставинам справи, а тому апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду - скасуванню.

Керуючись ст. ст. 242, 243, 251, 308, 310, 315, 317, 321, 322, 325, 328, 329 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича задовольнити.

Рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.07.2018 - скасувати та прийняти нову постанову, якою у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про визнання бездіяльності, зобов'язання вчинити дії відмовити.

Постанова набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена в порядку та строки, встановлені ст.ст. 328, 329 КАС України.

Повний текст постанови виготовлено 22.10.2018.

Головуючий-суддя: А.Ю. Кучма

Судді: В.О. Аліменко

Н.В. Безименна