Справа № 826/8428/18
Суддя: Шевченко Н.М.
Дата ухвалення: 2018-10-18 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

18 жовтня 2018 року № 826/8428/18

Окружний адміністративний суд м. Києва у складі: головуючого судді Шевченко Н.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити дії,

У С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 (надалі по тексту також - позивач, ОСОБА_1) звернувся до Окружного адміністративного суду м. Києва з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», у якому просить:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню та які знаходяться на рахунку № 501, що відкритий на ім'я ОСОБА_1 у Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський»;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерною товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 для внесення відповідних даних до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої сими відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський» протиправно не включено позивача у частині вимог до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки ОСОБА_1 було внесено через банкомат Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» кошти в сумі 4000,00 грн., проте в отримане гарантоване грошове відшкодування дану суму включено не було.

24.07.2018 до суду від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» надійшов відзив на позовну заяву, в якому представник відповідача наголосив на тому, що 22.07.2016 позивачу Фондом гарантування вкладів фізичних осіб через ПАТ «Альфа Банк» відшкодовано грошові кошти в сумі 25346,24 грн., в тому числі 9150,64 грн., що знаходились на рахунку позивача № НОМЕР_1. Також, зауважено, що твердження позивача про те, що йому не відшкодовано грошові кошти в сумі 4000,00 грн., що внесені ним через банкомат банку є безпідставними, оскільки згідно довідки про стан рахунку та виписки по особовому рахунку вбачається, що транзакції 27.04.2016 по рахунку № НОМЕР_1 по внесенню коштів на суму 4000,00 грн. не відбулись.

Вивчивши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд зазначає наступне.

Як убачається з матеріалів справи, 07.04.2016 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Банк Михайлівський» укладено договір про надання та використання платіжної картки. За заявою (офертою) № 200498272 банком на ім'я позивача відкрито картковий рахунок в гривні № НОМЕР_1 та видано депозитну картку «Дохідна п'ятниця/Зарплата». (а. с. 33, 35)

Позивач зазначає, що 07.04.2016 на вказаний картковий рахунок вніс кошти у сумі 9000,00 грн., що підтверджується квитанцією № 1532349 від 07.04.2016. Також, 27.04.2016 через банкомат ПАТ «Банк Михайлівський», що розташований за адресою м. Славутич. проспект Дружби Народів 9, на вказаний рахунок № НОМЕР_1 вніс кошти в сумі 4000,00 грн., що підтверджується чеком № 515880 про поповнення картки. (а. с. 37)

Оскільки в ПАТ «Банк Михайлівський» позивачем було відкрито декілька депозитних рахунків, ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи із заявою щодо гарантованої компенсації суми вкладів. На час введення в банк тимчасової адміністрації на рахунках заходилось 29291,42 грн. (а. с. 41, 43, 45, 47, 49, 51, 53)

22.07.2016 через ПАТ «Альфа-Банк» позивач отримав компенсацію вкладів ПАТ «Банк Михайлівський» у сумі 25346,24 грн. Після отримання вказаної компенсації, виявилось, що вклад по рахунку № НОМЕР_1 був виплачений не в повному розмірі, оскільки 4000,00 грн. компенсовано так і не було.

Зважаючи на вказані обставини 22.07.2016 позивач звернувся з заявою до відповідача про перегляд суми вкладу, що підлягає компенсації, у відповідь на яку отримав довідку про стан рахунків за вкладами.

05.01.2017 ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» з письмовою заявою, у якій просив включити його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а також надати довідку про стан поточного рахунку № НОМЕР_1 станом на 23.05.2016 з урахуванням поповнення карткового рахунку на суму 4000,00 грн. (а. с. 54)

11.04.2017 на вищевказану заяву позивач отримав відповідь № 11.04.17/06 від 11.04.2016 у якій зазначено, що операція по зарахуванню коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 не відбулась внаслідок збою на початковій фазі операції до перерахунку, банкноти блокувались перед шатером до потрапляння на вихідні сенсори. Операція, що виконувалась, не була опрацьована процесинговим центром і банкноти в кожному випадку та в повному обсязі повернулись клієнту. Також, під час інкасації банкомата АТМ № А4803077 від 28.04.2016 після фактичного перерахунку грошових коштів сума розвантаженої готівки з касет банкомату співпадає з сумою розвантаження згідно чеків, надлишкових грошових коштів виявлено не було. (а. с. 55)

У зв'язку з викладеним у листі від 11.04.2017, під час особистої зустрічі 10.05.2018 з уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів Волковим О.Ю. позивач подав звернення про включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та повернення вкладу в сумі 4000,00 грн., на що отримав відповідь від 11.05.2018 про те, що відповідь на звернення вже була направлена у квітні 2017 року. (а. с. 58-59)

Вважаючи відповідь уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» необгрунтованою і такою, що надана без дослідження обставин справи та без належної оцінки наданих відповідачу доказів, позивач звернувся до суду з позовом за захистом своїх прав.

Суд вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню, з огляду на наступне.

Відповідно до положень ст. 19 Конституції України органи державної влади, органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» призначено Ірклієнко Юрія Петровича.

13.06.2016 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» з 23.06.2016 до 22.07.2016 включно.

Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016 № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» Ірклієнку Юрію Петровичу з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1702 від 01.09.2016 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський», згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» делеговано Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016.

У подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду № 2652 від 24.01.2017 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський», згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» делеговано Гриценку Володимиру Володимировичу з 25.01.2017.

Надалі, рішенням виконавчої дирекції Фонду № 383 від 08.02.2018 змінено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» та визначено її повноваження.

Згідно з зазначеним рішенням з 09.02.2018 відкликано повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський», делеговані Гриценку Володимиру Володимировичу, та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» провідного юрисконсульта відділу розслідування протиправних діянь департаменту розслідування протиправних діянь Смолія Богдана Володимировича, якому з 09.02.2018 делеговано повноваження ліквідатора, визначені пунктами 4, 5, 6 та 8 частини другої статті 37, пунктом 4 частини першої ст. 48 Закону.

На момент розгляду судом даної справи, на офіційному інтернет - сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зазначено Уповноваженими особами Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. та Смолія Б.В.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі по тексту також - Закон № 4452-VI) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладником в розумінні п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з положеннями ст. 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України».

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Відповідно до частин 1-3 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Як уже зазначалось вище, позивач стверджує, що 27.04.2016 через банкомат ПАТ «Банк Михайлівський», що розташований за адресою м. Славутич, проспект Дружби Народів 9, на власний рахунок № НОМЕР_1 вніс кошти в сумі 4000,00 грн., що підтверджується чеком № 515880 про поповнення картки, проте 22.07.2016, отримавши компенсацію вкладів ПАТ «Банк Михайлівський» у сумі 25346,24 грн., виявив, що вклад по рахунку № НОМЕР_1 був виплачений не в повному розмірі, оскільки 4000,00 грн. компенсовано так і не було.

Слід зазначити, що у матеріалах справи наявна виписка по особовому рахунку позивача з якої видно, що 27.04.2016 транзакції по рахунку № НОМЕР_1 по внесенню грошових коштів на суму 4000,00 грн. не відбулось. Також, дана обставина підтверджується довідкою про стан рахунку НОМЕР_1 від 15.09.2016 № ЗГ1(К)/15702, відповідно до якої також операція по внесенню грошових коштів у сумі 4000,00 грн. не відображена. (а. с. 39, 52)

Посилання позивача на те, що беззаперечним доказом внесення грошових коштів у сумі 4000,00 грн. на власний рахунок через банкомат є чек № 515880 (ID 80) (а. с. 37, нижня частина) судом не приймається до уваги, оскільки відомості з даного чека не підтверджуються наявними у матеріалах справи виписками про стан рахунку та рух коштів, та не відображають реального внесення даних коштів.

Також, суд враховує пояснення представника відповідача про те, що за результатами аналізу звітів, було виявлено, що операція по зарахуванню коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 не відбулась внаслідок збою на початковій фазі операції до перерахунку, банкноти блокувались перед шатером до потрапляння на вихідні сенсори. Операція, що виконувалась не була опрацьована процесинговим центром і банкноти в кожному випадку та в повному обсязі повернулись клієнту. Також, під час інкасації банкомата АТМ № А4803077 від 28.04.2016 після фактичного перерахунку грошових коштів сума розвантаженої готівки з касет банкомату співпадає з сумою розвантаження згідно чеків, надлишкових грошових коштів виявлено не було, що у свою чергу спростовує доводи позивача та у протилежному випадку призвело б до перевищення суми розвантаження готівки у співвідношенні з чеками після інкасації банкомату.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Частиною 2 ст. 77 КАС України передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Згідно зі ст. 90 КАС України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні. Ніякі докази не мають для суду наперед встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Таким чином, позовні вимоги ОСОБА_1 щодо визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду та надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про позивача, як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський», є необгрунтованими та такими, що не знайшли свого підтвердження під час розгляду справи, а отже, задоволенню не підлягають.

Суд вважає, що відповідачем доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду в частині вимог на суму 4000,00 грн.

Керуючись статтями 72 - 78, 90, 241, 244, 246, 255, 293, 295 - 297 КАС України,

В И Р І Ш И В :

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити дії відмовити.

Рішення набирає законної сили відповідно до ст. 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене за правилами, встановленими ст. ст. 293, 295 - 297 Кодексу адміністративного судочинства України відповідно.

Суддя Н.М. Шевченко