Справа № 823/2055/17
Суддя: А.В. Руденко
Дата ухвалення: 2018-09-26 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 вересня 2018 року справа № 823/2055/17

м. Черкаси

Черкаський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Руденко А.В.,

за участю:

секретаря Сачинської В.С.,

представника позивача ОСОБА_1 (за довіреністю),

представника відповідача уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» ОСОБА_3 ОСОБА_4 (за довіреністю, в режимі відеоконференції),

розглянувши у відкритому судовому засіданні в загальному позовному провадженні в приміщенні суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_5 до уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Вектор Банк» ОСОБА_3 та ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

До Черкаського окружного адміністративного суду звернулась ОСОБА_5 з адміністративним позовом до уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Вектор Банк ОСОБА_6 та ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, в якому з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог від 19.02.2018 просила:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Вектор Банк», що полягає у невключенні рахунку ОСОБА_5 до переліку вкладників, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Вектор Банк» за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на суму 70 200 грн.;

- зобовязати уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Вектор Банк» ОСОБА_6 внести зміни до переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно включення всієї суми відшкодування належної до виплати позивачу ОСОБА_5, а саме: 70 200 грн.;

- зобовязати ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ «Вектор Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 70 200 грн., що належать до виплати ОСОБА_5.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначила, що 15.09.2015 уклала з публічним акціонерним товариством «Вектор Банк» договір про відкриття та обслуговування рахунків фізичної особи №ПФ-23-349/0696, відповідно до якого банк відкрив їй рахунок №696. На вказаному рахунку знаходяться належні їй грошові кошти у сумі 70200 грн.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України №163-рш від 21.03. 2017 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Вектор Банк» виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1104 від 22.03.2017 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Вектор Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Вектор Банк» з 22.03.2017 по 21.03.2019 включно призначено уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Вектор Банк» провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами ОСОБА_6.

Після оголошення процедури ліквідації та формування реєстру кредиторів ПАТ «Вектор Банк» позивачу стало відомо, що її не було включено до вказаного реєстру.

04.04.2017 звернулась до ПАТ «Вектор Банк» із заявою щодо відсутності інформації стосовно неї у переліку осіб, які мають право на одержання виплати гарантованої суми за рахунок коштів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб та вимагала провести виплату коштів з вказаного рахунку. Проте листом від 19.04.2017 ПАТ «Вектор Банк» повідомив позивача, що ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб проводить перевірку на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними. Листом від 28.07.2017 ПАТ «Вектор Банк» повідомив позивача, що виявлено правочин, а саме: транзакцію по рахунку позивача від 27.02.2017 на суму 70 200 грн., яка є нікчемною з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

29.08.2017 позивач подала до ПАТ «Вектор Банк» вимогу про виплату коштів з її рахунку. Листом від 04.10.2017 ПАТ «Вектор Банк» відмовив у виплаті коштів з рахунку позивача, посилаючись на визнання нікчемності правочину.

Позивач вважає бездіяльність відповідача щодо її не включення до переліку вкладників для відшкодування вкладу за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб протиправною, оскільки кошти, які знаходяться на її рахунку в ПАТ Вектор Банк, є вкладом, який підлягає відшкодуванню за рахунок коштів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідач ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб проти позову заперечив. 27.12.2017 надав відзив, в якому зазначив, що згідно Переліку рахунків вкладників, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2, позивач була включена до Загального реєстру на суму вкладу 59 800 грн. 06 коп. і яка була нею отримана. Інформація щодо іншої суми уповноваженою особою у Переліку рахунків вкладників не вказана, тому дані про Позивача щодо іншої суми окрім 59 800 грн. 06 коп. не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру ОСОБА_2 гарантування. На день розгляду справи до ОСОБА_2 гарантування не надходило змін та доповнень до Переліку від Уповноваженої особи щодо позивача, тому позовні вимоги в частині зобовязання ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб включити до Загального реєстру є передчасними.

Відповідач уповноважена особа ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» ОСОБА_6 проти позову заперечила. 29.01.2018 надала відзив, в якому зазначила, що 15.09.2015 між ПАТ «Вектор Банк» та позивачем укладено договір про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи №ПФ-23-349/0696 для зберігання грошових коштів та здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів, відповідно до умов договору. Банк відкрив позивачу поточний рахунок №696 згідно її заяви. За заявою позивача про відкриття поточного рахунку від 15.09.2015 поточний рахунок №696 був відкритий в іноземній валюті. З виписки по рахунку №696 вбачається, що даний рахунок був відкритий з метою перерахування на нього відсотків по договору депозиту №ДФ-23-1/0696 від 15.09.2015 (дата закінчення депозиту 18.12.2015) за періоди: з 15.09.2015 по 30.09.2015, з 01.10.2015 по 31.10.2015, з 01.11.2015 по 30.11.2015, з 01.12.2015 по 17.12.2015. Останні обороти по вказаному рахунку відбулися 21.12.2015 видача готівки позивачу в розмірі 700 доларів США. Після цього кошти на рахунок не вносились. Вказана виписка свідчить, що будь-яка заборгованість Банку перед позивачем на підставі договору про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи №ПФ-23-349/0696 від 15.09.2015 на час розгляду справи відсутня. З вказаних підстав просив у задоволенні позову відмовити.

19.02.2018 позивач подала відповідь на відзив, в якій зазначила, що вважає повідомлення про нікчемність транзакції по її рахунку від 27.02.2017 на суму 70 200 грн. недоведеною та таким, що ґрунтується на припущеннях. Вказала, що 13.12.2016 між нею та ПАТ «Вектор Банк» були укладені договори банківського строкового вкладу №ДФ-23-1-2236/0696 та ДФ-23-1-2235/0696, згідно яких позивач розмістила у Банку грошові кошти в сумі 32 750 грн. та 110 000 грн. на строк 34 дні до 16.01.2017. Згідно пункту 5.1 вказаних договорів ОСОБА_7 після закінчення строку їх дії вказані кошти з обох вкладів були перераховані на поточний рахунок позивача №696. Точної дати перерахування позивач не памятає, платіжних документів Банку про перерахування коштів з вкладних рахунків на поточний рахунок не збереглось. Але, оскільки Банком зазначено дату вчинення транзакції 27.02.2017 та враховуючи, що інших транзакцій на вказаному рахунку не було, позивач вважає, що саме 27.02.2017 відбулось зарахування коштів з вищевказаних вкладних рахунків на її поточний рахунок.

28.03.2018 відповідач уповноважена особа ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» ОСОБА_6 надала відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що позивач з 02.04.2015 по 30.03.2017 працювала в Відділенні №1 м. Черкаси ПАТ «Вектор Банк» на посаді головного економіста та згідно виписки по рахунку каси відділення №1 в м. Черкаси ПАТ «Вектор Банк» №100282301 за 27.02.2017 внесла готівкові кошти у сумі 70 200 грн. на рахунок №696 з призначенням платежу «Внесення готівки на поточний рахунок ОСОБА_5Я.», зазначена операція зареєстрована об 11:55:11 год.

Також згідно виписки по рахунку каси відділення №1 м. Черкаси ПАТ «Вектор Банк» №100282301 за 22.02.2017 ряд фізичних осіб через касу Черкаського відділення ПАТ «Вектор Банк» вносили платежі населення на загальну суму 70 163 грн. 07 коп., однак ОСОБА_7 в силу відсутності залишку коштів на кореспондентському рахунку не відправив вказані платежі. Кошти за даними платежами не підлягали відшкодуванню за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки не є вкладами в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

27.02.2017 в короткі проміжки часу з 11:56:26 год. по 11:58:51 год. та з 14:42:59 год. по 14:45:39 год. в автоматизованій банківській системі ПАТ «Вектор Банк» створено 18 облікових записів з видачі готівкових коштів фізичним особам через касу Черкаського відділення ПАТ «Вектор Банк» на загальну суму 70 163 грн. 07 коп. з призначеннями платежів «Повернення коштів згідно заяви клієнта від 27.02.2017».

Відповідач вважає, що фактичного внесення та зняття готівкових коштів позивачем та клієнтами-фізичними особами через касу Черкаського відділення ПАТ «Вектор Банк» не відбувалось, а зазначені операції мали фіктивний характер, оскільки фактичний залишок готівкових коштів в касі Банку не дозволяв повернути готівкові кошти вищевказаним клієнтам; заяви клієнтів про повернення коштів від 27.02.2017 не були ними підписані фізичними особами, у позивача відсутні документи, які підтверджують внесення готівкових коштів у сумі 70200 грн. Відповідач вважає, що результатом таких операцій стало збільшення суми гарантованого відшкодування за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, позов просив задовольнити.

Представник відповідача уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» ОСОБА_3 проти позову заперечив, просив у задоволенні позову відмовити.

Заслухавши вступне слово представників сторін, вивчивши доводи, викладені у позовній заяві, відзивах на позовну заяву, та відповіді на відзив, дослідивши надані письмові докази, заслухавши покази свідка ОСОБА_8, суд встановив наступне.

Позивач ОСОБА_5 з 02.04.2015 по 30.03.2017 працювала у Відділенні №1 м. Черкаси ПАТ «Вектор Банк» на посаді головного економіста.

11.09.2015 між ПАТ «Вектор Банк» та позивачем був укладений договір про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи №ПФ-23-347/0696, відповідно до якого позивачу було відкрито поточний рахунок в національній валюті №696.

13.12.2016 між ПАТ «Вектор Банк» та позивачем був укладений договір банківського строкового вкладу «Ексклюзив» №ДФ-23-1-2235/0696, відповідно до умов якого позивачу було відкрито вкладний (депозитний) рахунок в національній валюті №696. Позивач вніс на вказаний вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти у сумі 110 000 грн. на строк 34 дні до 16.01.2017 під 16,00% річних. Згідно пункту 5.1 договору банк повертає вкладнику суму вкладу та нараховані несплачені проценти після закінчення строку, на який був залучений вклад, шляхом зарахування на поточний рахунок вкладника №696 в день повернення вкладу 16.01.2017.

13.12.2016 між ПАТ «Вектор Банк» та позивачем був укладений договір банківського строкового вкладу «Ексклюзив» №ДФ-23-1-2236/0696, відповідно до умов якого позивачу було відкрито вкладний (депозитний) рахунок в національній валюті №696. Позивач вніс на вказаний вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти у сумі 32 750 грн. на строк 34 дні до 16.01.2017 під 16,00% річних. Згідно пункту 5.1 договору банк повертає вкладнику суму вкладу та нараховані несплачені проценти після закінчення строку, на який був залучений вклад, шляхом зарахування на поточний рахунок вкладника №696 в день повернення вкладу 16.01.2017.

Суми зазначених вкладів 16.01.2017 були перераховані на поточний рахунок позивача №696. Згідно виписки по рахунку позивача з дати відкриття до 01.03.2018, зазначені операції зареєстровані о 09:28:17 год. (110 000 грн.) та о 09:28:26 год. (32 750 грн.), що підтверджується випискою з особового рахунку №696 з дати відкриття до 01.03.2018.

Згідно виписки з особового рахунку №696 з дати відкриття до 01.03.2018 позивачу 22.02.2017 було видано готівки на суму 70 000 грн., залишок на рахунку склав 5000 грн. 06 коп.

23.02.2017 позивач внесла на вказаний рахунок 1000 грн., 24.02.2017 31 700 грн., 27.02.2017 70 200 грн., 28.02.2017 16 500 грн., 01.03.2017 19 900 грн. 27.02.2017 позивачу було видано готівки на суму 9000 грн., 28.02.2017 5300 грн.

Таким чином, згідно виписки з особового рахунку №696 станом на 15.05.2017 на рахунку позивача №696 обраховувався залишок грошових коштів на суму 130 000 грн. 06 коп., яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно виписки по рахунку каси відділення №1 м. Черкаси ПАТ «Вектор Банк» №100282301 за 22.02.2017, 22.02.2017 ряд фізичних осіб через касу Черкаського відділення ПАТ «Вектор Банк» вносили платежі населення на загальну суму 70 163 грн. 07 коп., а саме:

- 8040 грн. за кукурудзу фуражну згідно рахунку №СФ-0000005 від 01.02.2017 (договір №ДГ-0000011 від 01.02.2017) без ПДВ від ОСОБА_9;

- 40 грн. 20 коп. комісія банку за прийняті платежі від населення. Без ПДВ;

- 7906 грн. за кукурудзу фуражну згідно рахунку №СФ-0000006 від 01.02.2017 (договір №ДГ-0000012 від 01.02.2017) без ПДВ від ОСОБА_10;

- 39 грн. 53 коп. комісія банку за прийняті платежі від населення. Без ПДВ;

- 6700 грн. за кукурудзу фуражну згідно рахунку №СФ-0000007 від 01.02.2017 (договір №ДГ-0000013 від 01.02.2017) без ПДВ від ОСОБА_11;

- 7236 грн. за кукурудзу фуражну згідно рахунку №СФ-0000008 від 01.02.2017 (договір №ДГ-0000014 від 01.02.2017) без ПДВ від ОСОБА_12;

- 36 грн. 18 коп. комісія банку за прийняті платежі від населення. Без ПДВ;

- 8040 грн. за кукурудзу фуражну згідно рахунку №СФ-0000009 від 01.02.2017 (договір №ДГ-0000015 від 01.02.2017) без ПДВ від ОСОБА_13;

- 40 грн. 20 коп. комісія банку за прийняті платежі від населення. Без ПДВ;

- 7772 грн. за кукурудзу фуражну згідно рахунку №СФ-0000013 від 01.02.2017 (договір №ДГ-0000019 від 01.02.2017) без ПДВ від ОСОБА_14;

- 38 грн. 86 коп. комісія банку за прийняті платежі від населення. Без ПДВ;

- 8040 грн. за кукурудзу фуражну згідно рахунку №СФ-0000010 від 01.02.2017 (договір №ДГ-0000016 від 01.02.2017) без ПДВ від ОСОБА_15;

- 40 грн. 20 коп. комісія банку за прийняті платежі від населення. Без ПДВ;

- 8040 грн. за кукурудзу фуражну згідно рахунку №СФ-0000011 від 01.02.2017 (договір №ДГ-0000017 від 01.02.2017) без ПДВ від ОСОБА_16;

- 40 грн. 20 коп. комісія банку за прийняті платежі від населення. Без ПДВ;

- 8040 грн. за кукурудзу фуражну згідно рахунку №СФ-0000012 від 01.02.2017 (договір №ДГ-0000018 від 01.02.2017) без ПДВ від ОСОБА_17;

- 40 грн. 20 коп. комісія банку за прийняті платежі від населення. Без ПДВ;

- 33 грн. 50 коп. комісія банку за прийняті платежі від населення. Без ПДВ.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України №163-рш від 21.03.2017 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Вектор Банк» виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1104 від 22.03.2017 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Вектор Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Вектор Банк» з 22.03.2017 по 21.03.2019 включно призначено уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Вектор Банк» провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами ОСОБА_6.

06.03.2017 Уповноваженою особою ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Вектор Банк» ОСОБА_18 видано наказ №29, згідно якого було прийнято рішення здійснити перевірку документів, повязаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб, створити комісію для перевірки правочинів, у тому числі договорів. За наслідками перевірки Комісія була зобовязана надати уповноваженій особі ОСОБА_2 на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Вектор Банк» свої пропозиції.

На підставі пропозицій Комісії, уповноваженою особою ОСОБА_2 на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» було видано наказ від 27.07.2017 №84 з Додатком №1 до нього, яким встановлений перелік банківських операцій, правочинів (у тому числі договорів), а також повязаних з такими операціями інших банківських операцій, правочинів (у тому числі договорів), які містять ознаки нікчемності.

Вказаним переліком передбачено операцію із зарахування 27.02.2017 на користь ОСОБА_5 грошових коштів з призначенням платежу «Внесення готівки на поточний рахунок ОСОБА_5Я.» на суму 70 200 грн. як нікчемну з підстав, визначених пунктами 1, 7 та 9 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Позивач вважаючи, що має право на відшкодування гарантованої суми за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на суму 70 200 грн., зараховану на її поточний рахунок 27.02.2017, 04.04.2017 звернулась до ПАТ «Вектор Банк» із заявою щодо відсутності інформації стосовно неї у переліку осіб, які мають право на одержання виплати гарантованої суми за рахунок коштів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб та вимагала провести виплату коштів з вказаного рахунку.

Листом №825 від 19.04.2017 ПАТ «Вектор Банк» повідомив позивача, що ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб проводить перевірку на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними.

Листом №1463 від 28.07.2017 ПАТ «Вектор Банк» повідомив позивача, що виявлено правочин, а саме: транзакцію по рахунку позивача від 27.02.2017 на суму 70 200 грн., яка є нікчемною з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

29.08.2017 позивач подала до ПАТ «Вектор Банк» вимогу про виплату коштів з її рахунку.

Листом №1788 від 04.10.2017 ПАТ «Вектор Банк» відмовив у виплаті коштів з рахунку позивача, посилаючись на визнання нікчемності правочину.

Вважаючи незаконною бездіяльність відповідача щодо не включення інформації про гарантовану суму вкладу до списків (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернувся до суду.

Дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи, проаналізувавши вимоги чинного законодавства, що регулюють спірні правовідносини, суд зазначає наступне.

Правові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати ОСОБА_2 відшкодувань за вкладами, а також відносини між ОСОБА_2, банками, Національним банком України, повноваження та функції ОСОБА_2 щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VІ від 23.02.2012 (у подальшому Закон №4452).

Статтею 1 Закону №4452 визначено, що ОСОБА_2 гарантування вкладів (у подальшому ОСОБА_2) є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Згідно статті 4 Закону №4452 основним завданням ОСОБА_2 є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання ОСОБА_2 у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, зокрема, заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами у строки, визначені цим Законом.

Статтею 26 Закону №4452 передбачено, що ОСОБА_2 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_2 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Гарантії ОСОБА_2 не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (частина перша); Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Згідно з підпунктами 3, 4 частини 1 статті 2 Закону №4452 вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб-суб?єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, передбачені Законом №4452 гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають правовий статус вкладників банку відповідно до укладених договорів банківського вкладу або банківського рахунку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, передбачений статтею 27 Закону №4452, згідно з якою: уповноважена особа ОСОБА_2 складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_2 станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку (частина перша); уповноважена особа ОСОБА_2 протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_2 відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються ОСОБА_2 після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені ОСОБА_2, а також підтвердження відсутності таких ознак (частина друга); виконавча дирекція ОСОБА_2 затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_2 переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2 (частина третя).

Згідно з пунктом 6 розділу 11 Положення про порядок відшкодування ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 (далі - Положення) уповноважена особа ОСОБА_2 протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку формує та надає до ОСОБА_2 станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 4 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_2 відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 5 до цього Положення; 3) переліки рахунків за формою, визначеною у додатку 6 до цього Положення: за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону. Переліки, зазначені у цьому пункті, надаються до ОСОБА_2 на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа ОСОБА_2 може надавати зміни та/або доповнення до переліків.

Пунктами 2, 3 Розділу IV Положення визначено, що ОСОБА_2 складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

З аналізу викладених норм слідує, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає декілька етапів, а саме: складення уповноваженою особою ОСОБА_2 переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2; передача уповноваженою особою ОСОБА_2 сформованого переліку вкладників до ОСОБА_2; складення ОСОБА_2 на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру та його затвердження; складення переліку вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону №4452.

Згідно частини другої статті 38 Закону №4452 протягом дії тимчасової адміністрації ОСОБА_2 зобов?язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Судом встановлено, що Комісія по перевірці правочинів (у тому числі договорів), на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, здійснила перевірку правочинів (у тому числі договорів), укладених ПАТ «Вектор Банк» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку (з 03.03.2017), за результатами якої було встановлено ознаки нікчемності операції із внесення 27.02.2017 позивачем готівкових коштів у сумі 70 200 на рахунок №696.

Згідно пункту 2.1 Розділу ІV ОСОБА_7 про ведення касових операцій банками в Україні (далі - ОСОБА_7), затвердженої постановою Правління Національного банку України №174 від 01.06.2011 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 за №790/19528, банк (філія, відділення) приймає від клієнта готівку для здійснення її переказу через операційну касу і платіжні пристрої.

Згідно пункту 2.2 ОСОБА_7 (філія, відділення) здійснює приймання від клієнта готівки національної валюти через операційну касу за такими прибутковими касовими документами:

- за заявою на переказ готівки - від юридичних осіб для зарахування на власні поточні рахунки, від фізичних осіб - на поточні, вкладні (депозитні) рахунки, а також від юридичних та фізичних осіб - на рахунки банку (філії, відділення), у тому числі на погашення кредиту, інших юридичних або фізичних осіб, які відкриті в цьому самому банку або в іншому банку, та переказ без відкриття рахунку;

- за рахунками на сплату платежів - від фізичних осіб на користь юридичних осіб;

- за прибутковим касовим ордером - від працівників та клієнтів банку (філії, відділення) за внутрішньобанківськими операціями;

- за документами, установленими відповідною платіжною системою, - від фізичних і юридичних осіб для відправлення переказу та виплати його отримувачу готівкою в національній валюті.

Згідно пункту 2.9 ОСОБА_7 банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Згідно частини 1 статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Згідно частини 2 статті 74 Кодексу адміністративного судочинства України обставини справи, і які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Позивач не надала документів, що підтверджують внесення готівкових коштів, передбачених пунктом 2.7 ОСОБА_7, які в силу положень пункту 2.9 ОСОБА_7 мали бути видані позивачу, відтак, позивачем не доведено факт внесення грошових коштів у сумі 70 200 грн. 27.02.2017 на рахунок №696.

Згідно виписки по рахунку каси Відділення №1 в м. Черкаси ПАТ «Вектор Банк» №100282301 за 27.02.2017 позивач 27.02.2017 внесла готівкові кошти у сумі 70 200 грн. на свій поточний рахунок через касу ПАТ «Вектор Банк» з призначенням платежу «Внесення готівки на поточний рахунок ОСОБА_5Я.». Зазначена операція зареєстрована об 11:55:11 год. оператором Бреус.

Судом встановлено, що 27.02.2017 в проміжки часу з 11:56:26 год. по 11:58:51 год. в автоматизованій банківській системі ПАТ «Вектор Банк» оператором ОСОБА_5 (позивачем у справі) створено 9 облікових записів з видачі готівкових коштів фізичним особам через касу Черкаського відділення ПАТ «Вектор Банк» з призначеннями платежів «Повернення коштів згідно заяви клієнта від 27.02.2017».

При цьому, згідно виписки по рахунку каси Відділення №1 в м. Черкаси ПАТ «Вектор Банк» №100282301 за 27.02.2017, зарахування коштів позивача ОСОБА_5 у сумі 70 200 грн. оператором Бреус відбулось об 11:55:11 год., а видача готівкових коштів оператором ОСОБА_5 фізичній особі ОСОБА_11 у сумі 6700 грн. відбулась об 11:56:26 год.

Згідно пункту 2.7 ОСОБА_7 банк (філія, відділення) приймає від клієнтів готівку в операційну касу так: банкноти шляхом суцільного поаркушного перерахування, монети - за кружками.

Суд зазначає, що між зарахуванням коштів позивача ОСОБА_5 оператором Бреус та видачею готівкових коштів оператором ОСОБА_5 ОСОБА_11 минула лише 1 хв. часу.

Враховуючи пункт 2.7 ОСОБА_7 та значний обсяг готівкових коштів (70 200 грн.), позивач ОСОБА_5 не могла одночасно здійснювати внесення готівки в касу, та видачу готівки ОСОБА_11

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що відповідачем доведено факт не внесення на рахунок №696 грошових коштів у сумі 70 200 грн., відтак позовні вимоги є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

У звязку з відмовою у задоволенні позову розподіл судових витрат відповідно до статті 139 Кодексу адміністративного судочинства не здійснюється.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 241-245, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, -

В И Р І Ш И В :

У задоволенні позову ОСОБА_5 (бул. Шевченка, 132, кв. 57, м. Черкаси, 18007) до уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Вектор Банк» ОСОБА_3 (вул. Тарасівська, 9, м. Київ, 01033) та ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053) про визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити дії відмовити повністю.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення виготовлений 28.09.2018.

Суддя А.В. Руденко