Справа № 815/2191/18
Суддя: Юхтенко Л.Р.
Дата ухвалення: 2018-09-10 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/2191/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 серпня 2018 року о 12 год. 46 хв. м. Одеса

Одеський окружний адміністративний суд у складі

головуючого судді: Юхтенко Л.Р.,

за участю секретаря судового засідання Закуріної А.М.,

за участю

від позивача: ОСОБА_1 за ордером

від відповідача: не зявися

третя особа: не зявився

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Одеського окружного адміністративного суду адміністративну справу за позовною заявою ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, 65037, АДРЕСА_1) до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрілців,17, ), за участю третьої особи, яка не заявляє самостійні вимоги на предмет спору на стороні відповідача ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Інвестбанк» ОСОБА_5 (65125, м. Одеса, вул. В. Арнаутська, 2б) про визнання протиправним та скасування рішення №20 від 21.04.2017 року в частині відмови у внесенні змін до переліку рахунків вкладників ПАТ «КБ «Інвестбанк», які мають право на відшкодування коштів ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб щодо збільшення суми залишку по вкладу ОСОБА_2 на 2 146, 68 доларів США, що становить 56 473,57 грн. за курсом гривні до іноземних валют встановленого Національним Банком України за 15.12.2016 року; зобовязання внести зміни до реєстру відшкодувань, -

ВСТАНОВИВ:

До суду 07 травня 2018 року надійшла позовна заява ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, 65037, АДРЕСА_1) до ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Інвестбанк» ОСОБА_5 (65125, м. Одеса, вул. В. Арнаутська, 2б) за участю третьої особи, яка не заявляє самостійні вимоги на предмет спору на стороні відповідача ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (01032, м. Київ, ОСОБА_6 Шевченка, 33-Б, ) про визнання протиправною бездіяльність щодо не включення рахунку до загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування, зобовязання внести зміни до переліку рахунків вкладників.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що позивач відповідно до Договору банківського рахунку на відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи в іноземній валюті, який відкривається на балансі банку, була клієнтом ПАТ КБ «ІНВЕСТБАНК» та на його імя було відкрито поточний рахунок №8405 в доларах США.

На її рахунок надійшли кошти в загальному розмірі 2149, 85 доларів США, проте рішенням Комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами 21.04.2017 року було прийнято рішення про відмову включити відкритий на імя позивача рахунок до переліку вкладників банку, що оформлене протоколом №20.

Ухвалою від 11транвя 218 року прийнято до розгляду та відкрито загальне позовне провадження у справі.

У встановлений судом строк, ОСОБА_4 особа ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Інвестбанк» ОСОБА_5 надав відзив на позовну заяву (а.с. 71-74), відповідно до якого відповідач проти задоволення позову заперечував та просив відмовити в задоволенні позову повністю, зазначивши, що позивачем не було надано жодного документа про звернення до ПАТ КБ «ІНВЕСТБАНК» щодо не зарахування їй коштів на рахунок та не виплати цих коштів в продовж семи місяців до запровадження тимчасової адміністрації у банку.

Відповідач вважає, що уповноваженою особою ОСОБА_3 гарантування на ліквідацію ПАТ КБ «ІНВЕСТБАНК» вчинено всі дії відповідно до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та нормативно-правових актів ОСОБА_3, а прийняття 21.04.2017 року протоколу засідання №20, остаточного рішення про відхилення пропозиції уповноваженої особи ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ КБ «ІНВЕСТАНК» про збільшення суми залишку по вкладнику (позивачу) на 2 146, 68 дол. США, що становить 56 473,57 грн. за курсом іноземної валюти, позбавляє уповноважену особу ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» повторно звертатись до ОСОБА_3 з цього питання.

Враховуючи позицію ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Інвестбанк» ОСОБА_5, викладену у відзиві на позовну заяву, позивач подав заяву про зміну предмету позову в порядку ч. 1 ст. 47 КАС України, предявивши позовні вимоги до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства ПАТ «КБ «Інвестбанк» ОСОБА_5 про

- визнання протиправним та скасування рішення №20 від 21.04.2017 року в частині відмови у внесенні змін до переліку рахунків вкладників ПАТ «КБ «Інвестбанк», які мають право на відшкодування коштів ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб щодо збільшення суми залишку по вкладу ОСОБА_2 на 2 146, 68 доларів США, що становить 56 473,57 грн. за курсом гривні до іноземних валют встановленого Національним Банком України за 15.12.2016 року;

- зобовязання внести зміни до реєстру відшкодувань,

яка ухвалою, занесеною до протоколу судового засідання 03 липня 2018 року прийнята до розгляду в порядку ст. 47 КАС України.

Також ухвалою від 03 липня 2018 року продовжено строк підготовчого провадження, запропоновано ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб надати відзив на позовну заяву та зобовязано надати належним чином засвідчену копію витягу з протоколу засідання Комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами №20 від 21 квітня 2017 року в частині відмови ОСОБА_4 особі ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Інвестбанк» у внесені змін до переліку рахунків вкладників ПАТ «КБ «Інвестбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГРВФО щодо збільшення суми залишку по вкладу ОСОБА_2 (РНОКПП:НОМЕР_1) на 2146, 68 доларів США, що становить 56 473, 57 грн. за курсом гривні до іноземних валют встановленого Національним Банком України за 15.12.2016 року та документи, на підставі яких це рішення прийнято, у строк до 07 серпня 2018 року.

До суду 09.07.2018 року від ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (вхід. №19485/18) надійшов відзив на позовну заяву (а.с. 139-143), відповідно до якого відповідач проти задоволення позову заперечував, зазначивши, що вкладником у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є особа, на банківський рахунок якої залучено кошти. Між тим, на користь позивача було ініційовано переказ коштів 06.04.2016 року у розмірі 93,94 дол. США та 31.05.2016 року у розмірі 2 053,34 дол. США, вказані кошти надійшли на кореспондентський рахунок ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК», відкритий у ПАТ КБ «ХРЕЩАТИК».

Таким чином, відповідач зазначив, що станом на момент ведення тимчасової адміністрації банку 16.12.2016 року на рахунку позивача коштів у розмірі 2 146,68 дол. США не перебувало та не обліковувалось, в звязку з чим у ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб відсутні підстави для включення позивача в загальну розрахункову суму для відшкодування ОСОБА_3 гарантування.

Відповідач на обґрунтування своїх заперечень посилається на постанову Верховного Суду від 25.04.2018 року у справі № 711/7586/16-а, від 18.04.2018 року у справі № 813/921/16.

Також відповідачем надано копію витягу з протоколу засідання Комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами №20 від 21 квітня 2017 року в частині відмови ОСОБА_4 особі ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Інвестбанк» у внесені змін до переліку рахунків вкладників ПАТ «КБ «Інвестбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГРВФО щодо збільшення суми залишку по вкладу ОСОБА_2.

Позивачем надано 27 липня 2018 року (вхід. №ЕП/4192/18), 07 серпня 2018 року (вхід. 22843/18) відповідь на відзив, відповідно до якого позивач зазначив, що вважає, дії ВГВФО такими, що суперечать положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та його меті, оскільки грубо порушують права позивача на отримання гарантованої суми, та ті постанови Верховного Суду, на які робить посилання відповідач у своєму відзиві, не стосуються предмету позову.

Ухвалою від 07 серпня 2018 року у задоволенні клопотання ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про залишення позову без розгляду, у звязку з пропуском строку звернення до суду відмовлено.

До суду 14.08.2018 року (вхід. №23520/18) від ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб надійшли заперечення на відповідь на відзив, відповідно до яких зазначено, що ОСОБА_3 гарантування не вчинювалось протиправних дій щодо позивача, оскільки станом на момент запровадження тимчасової адміністрації у Банку на рахунку позивача не відображена спірна сума.

Ухвалою суду, що занесена до протоколу підготовчого засідання від 07 серпня 2018 року, підготовче провадження закрито та призначено розгляд справи по суті на 30 серпня 2018 року.

На відкритому судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги у повному обсязі та просив їх задовольнити, посилаючись на обставини, викладені в позовній заяві.

Представники відповідача та третьої особи на відкрите судове засідання не зявились, повідомлені належним чином та завчасно, про що свідчить звіт від електронного поштового сервера. Про причини не зявлення суд не повідомили.

З огляду на те, що відповідачем та третьою особою надані відзиви, в яких викладена їх юридична позиція, суд на місці ухвалив розглядати справу за їх відсутністю, на підставі наявних у справі доказів.

Вивчивши матеріали справи, а також обставини, якими обґрунтовуються позовні вимоги та заперечення, докази, якими вони підтверджуються, заслухавши вступне слово представника позивача, судом у справі встановлені такі факти та обставини.

Суд встановив, що ОСОБА_7 на підставі договору банківського рахунку на відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи в іноземній валюті, який відкривається на балансі банку була клієнтом ПАТ КБ «ІНВЕСТБАНК» та на його імя було відкрито поточний рахунок №8405 в доларах США.

Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 15.12.2016 року № 2856 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Інвестбанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «Інвестбанк» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації строком на один місяць з 16 грудня 2016 року по 15 січня 2017 року (а.с. 75).

На підставі Постанови Правління Національного банку України від 11.01.2017 року №17-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» та згідно з рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 12.01.2017 року №86 «Про початок процедури ліквідації ПТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» та делегування повноважень ліквідатора Банку», з 13.01.2017 року припинено тимчасову адміністрацію ПАТ «КБ «Інвестбанк» та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» (а.с. 76).

Суд встановив, що ОСОБА_4 особою ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» після початку процедури ліквідації було сформовано та направлено до ФГВВФО перелік рахунків вкладників, якими вкладними мають право на відшкодування коштів за рахунок коштів ФГВФО, проте, до зазначеного переліку не було включено поточний рахунок позивача.

Так, позивач стверджує, що на кореспондентський рахунок ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» відкритий у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» №5711 відповідно до SWIFT повідомлень на користь позивача 06.04.2016 року та 31.05.2016 року надійшли кошти відповідно в сумі 93,94 дол. США та 2 053, 34 дол. США.

Суд встановив, що ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» не відобразив ці кошти, ані у себе в обліку, ані на балансовому рахунку б/н 1500, ані на поточному рахунку позивача та не включив ОСОБА_4 особою до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок коштів ФГВФО.

Між тим, суд встановив, що на заяву позивача від 17.10.2017 року (а.с. 11), ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» надало довідку № 809 від 07.11.2017 року про те, що на поточному рахунку позивача станом на 13 січня 2017 року залишок коштів складав 2 149, 85 дол. США (а.с. 12).

Також судом досліджені виписки з особового рахунку позивача за період з 01.01.2016 року по 21.05.2018 року та встановлено наявність зарахованих на рахунку коштів 93, 34 дол. США та 2 053, 34 дол. США 13 січня 2017 року (назва кореспондента: дебіторська заборгованість ПАТ «КБ «Хрещатик») (а.с.81-88).

Матеріалами справи підтверджено, що позивач неодноразово зверталась до ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ «КБ «Інвестбанк» з проханням надати інформацію та направити до ФГВФО необхідний пакет документів щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФОО.

Останнім листом від 18.12.2017 року № 856, ОСОБА_4 особа ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ «КБ «Інвестбанк» повідомила позивачу, що банком буде повторно направлено пакет документів на пропозицію про внесення ОСОБА_2 до переліку вкладників (а.с. 13).

Матеріалами справи підтверджено, що листом від 22.01.2017 року № 25 ОСОБА_4 особа ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ «КБ «Інвестбанк» звернулась до директора розпорядника ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб з листом про включення вкладника ОСОБА_2 до переліку владників банку на суму 2 146, 86 дол. США, що становить 56 473, 57 грн. за курсом гривні до іноземних валют, встановленого НБУ за 15.12.2016 року (а.с. 79).

Однак, листом від 31 січня 2018 року № 43-2157/18, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб надало інформацію ОСОБА_4 особі ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ «КБ «Інвестбанк» про те, що це питання вже було розглянуто та остаточне рішення прийнято на Комісії 21.04.2017 року протоколом засідання № 20 (а.с. 80).

Також суд встановив, що позивач самостійно звернулась до ОСОБА_3 з проханням повідомити про результати розгляду листа уповноваженої особи (а.с. 15) та в березні 2018 року отримала лист ФГВФО, в якому повідомлено про те, що згідно з наявної у ФГВФО інформації на день визнання банку неплатоспроможним на рахунках позивача не було 2 149, 85 доларів США, а тому підстав для внесення змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ОСОБА_3 не має (лист від 05 березня 2018 року за №34-036-4972/18) (а.с. 16).

Судом досліджено витяг з протоколу засідання комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами №20 від 21.04.2017 року, та встановлено, що пунктом 5.1 цього Протоколу Засідання Комісії ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб відхилило пропозицію ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Інвестбанк» щодо внесення змін до реєстру вкладників, які пропонуються до затвердження виконавчою дирекцією ОСОБА_3, щодо ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, 65037, АДРЕСА_1) у розмірі 2 146, 68 доларів США, що становить 56 947,14 грн. (а.с. 146-150).

У протоколі зазначено, що перевіркою встановлено, що на рахунок ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК», відкритий у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» №5711 відповідно до SWIFT повідомлень на користь позивача 06.04.2016 року та 31.05.2016 року надійшли кошти відповідно в сумі 93,94 дол. США та 2 053, 34 дол. США.

ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» не відобразив ці кошти, ані у себе в обліку, ані на балансовому рахунку б/н 1500, ані на поточних рахунках фізичних осіб, тобто фактично кошти були відображені лише на рахунку б/н 1600 ПАТ «КБ «Інвестбанк».

На момент надходження SWIFT переказів 06.04.2016 року та 31.05.2016 року у ПАТ «КБ «Хрещатик» здійснювалась процедура виведення банку з ринку шляхом запровадження ОСОБА_3 тимчасової адміністрації.

Надалі у протоколі зазначено, що ПАТ «КБ «Інвестбанк» станом на 19.10.2016 року існувала невідповідність сум між сумою заявлених кредиторських вимог та сумою, що відображена у балансі ПАТ «КБ «Інвестбанк», невідповідність між сумами коштів, що обліковуються на рахунку б/н 1500 та рахунку б/н 1600.

Про відсутність коштів в обліку ПАТ «КБ «Інвестбанк» уповноважена особа з ліквідації повідомив департамент врегулювання неплатоспроможності банків та висловив прохання розяснити його подальші дії. На даний запит була надана відповідь про необхідність приведення бухгалтерського обліку у відповідність для отриманих виписок від ПАТ «КБ «Хрещатик» та відображення коштів на рахунках фізичних осіб.

Між тим, згідно зі змісту протоколу засідання комісії, відповідач виходив з того, що фактично кошти, які надійшли на користь позивача не було відображено в обліку банку, ні по балансовому рахунку б/н 1500, ні на поточних рахунках фізичних осіб до початку процедури ліквідації банку, до 13.01.2017 року, а відтак, щодо позивача такі кошти повинні були бути відображеними на рахунках іншої кредиторської заборгованості за операціями з клієнтами.

Також у протоколі зазначено, що уповноваженою особою з ліквідації ПАТ «КБ «Інвестбанк» невірно зроблений розрахунок, а саме: гривневій еквівалент 2146, 68 дол. США має становити 56 947, 14 грн. замість 56 473, 57 грн.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши вступне слово представника позивача, проаналізувавши норми матеріального права, що регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги слід задовольнити повністю, з огляду на таке.

Частиною 2 статті 19 Конституції України передбачено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частинами 1-2 статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ОСОБА_3), порядок виплати ОСОБА_3 відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між ОСОБА_3, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції ОСОБА_3 щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відповідно до п.п. 34 ч. 1 ст. 2 цього Закону України, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Таким чином, фізична особа, на рахунок якої надійшли кошти на умовах договору банківського рахунку є вкладником банку та на неї поширюються гарантії, передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно із ст. 202 Цивільного кодексу України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до п. 1.24, 1.30 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» №2346-III від 05.04.2001 року (надалі Закон №2346-III), переказ коштів -це рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачу йому у готівковій формі, платіжне доручення це розрахунковий документ, який містить доручення платника банку, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача.

Таким чином, в розумінні положень Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивач є вкладником банку на підставі договору банківського рахунку з розміром вкладу 2 149, 85 доларів США.

Згідно з ч. 1 ст. 3 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до ч.ч.1-2 ст. 4 цього Закону, на виконання свого основного завдання ОСОБА_3 у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами у строки, визначені цим Законом.

Згідно з п.1-5 ч. 3 ст. 12 цього Закону, Виконавча дирекція ОСОБА_3 має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами:1) визначає порядок ведення реєстру учасників ОСОБА_3; 2) визначає порядок відшкодування ОСОБА_3 коштів за вкладами відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_3; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення ОСОБА_3 відповідної узагальненої бази даних; 3-1) призначає працівників, до повноважень яких належить проведення моніторингу стану дотримання банком вимог порядку формування та ведення баз даних про вкладників, проведення банком банківських операцій, у тому числі збір інформації та копій документів, необхідних для підготовки проекту плану врегулювання, забезпечення проведення оцінки активів банку в порядку, встановленому ОСОБА_3 (у тому числі заборгованості за кредитами перед банком, наявності та вартості забезпечення виконання зобовязань за кредитними договорами, заборгованості за цінними паперами, що є у власності банку, вимог банку до клієнта за списаною безнадійною заборгованістю та наявності і вартості забезпечення виконання зобовязань за такою заборгованістю тощо); 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами відповідно до цього Закону та затверджує реєстри відшкодувань вкладникам у порядку та у черговості, що встановлені нормативно-правовими актами ОСОБА_3; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів;

Частинами 1-2 ст. 26 цього Закону передбачено, що ОСОБА_3 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

ОСОБА_3 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_3 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобовязань ОСОБА_3 перед вкладниками здійснюється ОСОБА_3 з дотриманням вимог щодо найменших витрат ОСОБА_3 та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Гарантії ОСОБА_3 не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом. Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

ОСОБА_3 має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання ОСОБА_3 у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Частиною 4 статті 26 цього Закону передбачено перелік виключних підстав, коли ОСОБА_3 не відшкодовує кошти за вкладом.

Зясовані судом обставини у цій справі свідчать про відсутність у позивача таких підстав.

Відповідно до ч.ч.1-2 ст. 27 цього Закону, уповноважена особа ОСОБА_3 складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_3 станом на день початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку.

ОСОБА_4 особа ОСОБА_3 протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку формує: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_3 відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, а саме згідно оскаржуваного рішення вбачається, що ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» не відобразив кошти на рахунку, відкритому у ПТ «КБ «ХРЕЩАТИК», оскільки на момент надходження SWIFT- переказів 06.04.2016 року та 31.05.2016 року у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» здійснювалась процедура виведення банку з ринку шляхом запровадження ОСОБА_3 тимчасової адміністрації та ліквідації 28.06.2016 року та уповноважена особа на ліквідацію ПАТ «КБ «ХРЕЩВАТИК» в порушення вимог ч. 1 ст. 48 Закону не здійснила повернення ініціатору переказу коштів, що надійшли на кореспондентський рахунок банку 28.06.2016 року.

Між тим, в рішенні зазначено, що ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» 07.07.2016 року було направлено до ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» кредиторську вимогу.

Аналізуючи зміст оскаржуваного рішення, суд доходить висновку, що відповідачем не заперечується, що позивач мав вклад відповідно до договору банківського рахунку у сумі 2149, 68 дол. США.

Відповідно до ч. 1 ст. 78 КАС України, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їх представників.

У суду відсутні обґрунтовані сумніви щодо достовірності цих обставин, з огляду на те, що розбіжності між кореспондентським рахунком б/н 1600 та випискою по рахунку б/н 1500 ПАТ «КБ «Інвестбанк» існували кредиторська вимога була більше, ніж залишок на рахунку ПАТ «КБ «Інвестбанк».

Між тим, згідно зі змісту протоколу засідання комісії, відповідач виходив з того, що фактично кошти, які надійшли на користь позивача не було відображено в обліку банку, ні по балансовому рахунку б/н 1500, ні на поточних рахунках фізичних осіб до початку процедури ліквідації банку, до 13.01.2017 року, а відтак, щодо позивача такі кошти повинні були бути відображеними на рахунках іншої кредиторської заборгованості за операціями з клієнтами.

Оцінюючи такі підстави відмови, суд виходить із того, що відповідно до «Положення про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого 09.08.2012 року рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб №14, протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа ОСОБА_3 може надавати зміни та/або доповнення до переліків.

Матеріалами справи підтверджено та не заперечується учасниками справи, що кореспондентський рахунок був відкритий в ПАТ «КБ «Хрещатик». Кошти на рахунок ПАТ «КБ «Хрещатик» надійшли у період тимчасової адміністрації цього банку (строки тимчасової адміністрації та ліквідації продовжено 28.06.2016 року, а кошти надійшли 06.04.2016 року та 31.05.2016 року), відносно ПАТ «КБ «Інвестбанк» у цей період ще не було призначено тимчасову адміністрацію (тимчасова адміністрація розпочата з 16.12.2016 року).

Відповідно до ст. 51 Закону України «Про банки і банківську діяльність», для здійснення банківської діяльності банки відкривають та ведуть кореспондентські рахунки у Національному банку України та інших банках в Україні і за її межами, банківські рахунки для фізичних та юридичних осіб у гривнях та іноземній валюті.

Згідно з п. 7.1.3. ст. 7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», кореспондентський рахунок - рахунок, що відкривається одним банком іншому банку для здійснення міжбанківських переказів.

Відповідно до п. 8.4. ст. 8 цього Закону, міжбанківський переказ виконується в строк до трьох операційних днів.

Таким чином, кошти надійшли на кореспондентський рахунок ПАТ «КБ «Інвестбанк» у період, коли тимчасова адміністрація цього банку ще не була розпочата, відповідно помилки, допущені банками у переведенні цих коштів, не можуть слугувати для позивача надмірним тягорем.

Щодо посилань відповідача на постанову Верховного Суду від 25.04.2018 року у справі № 711/7586/16-а, від 18.04.2018 року у справі № 813/921/16, суд звертає увагу на те, що позиція викладена у цих постановах Верховного Суду, судом врахована, але обставини цієї справи відрізняються, зокрема, від обставин у справі № 711/7586/16-а.

Враховуючи вищевикладені встановлені судом обставини та проведений правовий аналіз норм матеріального права, що регулюють спірні правовідносини, суд вважає, що рішення, оформлене п.5.1 Протоколу Засідання Комісії ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб №20 від 21.04.2017 року про відхилення пропозиції ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Інвестбанк» щодо внесення змін до реєстру вкладників, які пропонуються до затвердження виконавчою дирекцією ОСОБА_3, щодо ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, 65037, АДРЕСА_1) у розмірі 2 146, 68 доларів США, що становить 56 947,14 грн. є протиправним та належить скасуванню, тому в цій частині позовні вимоги належать задоволенню.

У протоколі засідання комісії зазначено, що уповноваженою особою з ліквідації ПАТ «КБ «Інвестбанк» невірно зроблений розрахунок, а саме: гривневій еквівалент 2146, 68 дол. США має становити 56 947, 14 грн.

Представник позивача не заперечує щодо цієї обставини та пояснює, що у позовній вимоги про зобовязання внести зміни до переліку в гривневому еквіваленті зазначена сума 56 473, 57 грн., оскільки так було зазначено уповноваженою особою банку.

З огляду на вищевикладені встановлені та зясовані судом обставини, керуючись приписами Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки, на даний час рахунок ОСОБА_7 не включений до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3, суд дійшов висновку, що інші позовні вимоги належать задоволенню шляхом зобовязання ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрілців,17, ) внести зміни та доповнення до Переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами ПАТ КБ «ІНВЕСТБАНК» на підставі внесеної пропозиції ПАТ КБ «ІНВЕСТБАНК» (лист вих. №354 від 28.02.2017 року) щодо ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, 65037, АДРЕСА_1) у розмірі 2 146, 68 доларів США, що становить 56 947,14 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 77 КАС України, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності субєкта владних повноважень обовязок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Згідно з ч.1 ст.6 КАС України, суд при вирішенні справи керується принципом верховенства права, відповідно до якого зокрема людина, її права та свободи визнаються найвищими цінностями та визначають зміст і спрямованість діяльності держави.

Відповідно до ч.1,3 ст.90 КАС України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Враховуючи вищевикладене, оцінюючи встановлені у судовому засіданні факти, суд дійшов висновку, що відповідач, заперечуючи проти позову не довів, з посиланням на відповідні докази правомірності оскаржуваного рішення, в звязку чим позовні вимоги належать задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 139 КАС України, при задоволенні позову сторони, яка не є субєктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань субєкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Керуючись ст.ст. 6, 12, 72, 77,90, 139, 246, 255,295,297 КАС України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, 65037, АДРЕСА_1) до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрілців,17, ), за участю третьої особи, яка не заявляє самостійні вимоги на предмет спору на стороні відповідача ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Інвестбанк» ОСОБА_5 (65125, м. Одеса, вул. В. Арнаутська, 2б) про визнання протиправним та скасування рішення №20 від 21.04.2017 року в частині відмови у внесенні змін до переліку рахунків вкладників ПАТ «КБ «Інвестбанк», які мають право на відшкодування коштів ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб щодо збільшення суми залишку по вкладу ОСОБА_2 на 2 146, 68 доларів США, що становить 56 473,57 грн. за курсом гривні до іноземних валют встановленого Національним Банком України за 15.12.2016 року; зобовязання внести зміни до реєстру відшкодувань, - задовольнити у повному обсязі.

Визнати протиправним та скасувати рішення, оформлене п.5.1 Протоколу Засідання Комісії ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб №20 від 21.04.2017 року про відхилення пропозиції ОСОБА_4 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Інвестбанк» щодо внесення змін до реєстру вкладників, які пропонуються до затвердження виконавчою дирекцією ОСОБА_3, щодо ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, 65037, АДРЕСА_1) у розмірі 2 146, 68 доларів США, що становить 56 947,14 грн.

Зобовязати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрілців,17, ) внести зміни та доповнення до Переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами ПАТ КБ «ІНВЕСТБАНК» на підставі внесеної пропозиції ПАТ КБ «ІНВЕСТБАНК» (лист вих. №354 від 28.02.2017 року) щодо ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, 65037, АДРЕСА_1) у розмірі 2 146, 68 доларів США, що становить 56 947,14 грн.

Стягнути за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрілців,17, ) на користь ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, 65037, АДРЕСА_1) судовий збір в розмірі 704,80 грн. (сімсот чотири гривні 80 копійок).

Рішення суду може бути оскаржено в порядку та в строки, встановлені ст.ст. 295, 297 КАС України, з урахуванням п.15.5 п. 15 Перехідних положень КАС України.

Рішення суду набирає законної сили в порядку та в строки, встановлені ст. 255 КАС України.

Повний текст рішення виготовлений та підписаний « 10» вересня 2018 року.

Суддя Л.Р. Юхтенко

.