Справа № 814/1153/16
Суддя: Ступакова І.Г.
Дата ухвалення: 2018-08-28 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 серпня 2018 р.м.ОдесаСправа № 814/1153/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Гордієнко Т.О. Дата і місце ухвалення: 23.06.2018р., м. Миколаїв
Колегія суддів Одеського апеляційного адміністративного суду

у складі:

головуючого - Ступакової І.Г.

суддів - Бітова А.І.

- Лукянчук О.В.

при секретарі - Рябоконь Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Одесі адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича на рішення Миколаївського окружного адміністративного суду від 23 червня 2018 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И Л А :

В червні 2016 року ОСОБА_3 звернулася до Миколаївського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. про зобов'язання відповідача включити позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №007-14961-200115 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях від 20.01.2015р. з урахуванням змін, внесених додатковою угодою №1 від 20.01.2015р.

Позов обґрунтовувала тим, що в порушення вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв'язку з початком процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк», її не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішенням Миколаївського окружного адміністративного суду від 23.06.2018р. позов задоволено.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» включити ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №007-14961-200115 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях від 20.01.2015р. з урахуванням змін, внесених додатковою угодою №1 від 20.01.2015р.

Не погоджуючись з вказаним рішенням, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадиров В.В. подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального права, не повне з'ясування судом обставин справи, просить скасувати рішення від 23.06.2018р. з прийняттям нового судового рішення - про відмову в задоволенні позову ОСОБА_3

В своїй скарзі апелянт зазначає, що висновок суду першої інстанції про те, що позивач набула статус вкладника ПАТ «Дельта Банк» з 20.01.2015р. не підтверджено жодним доказом, оскільки ОСОБА_3 не надано жодного банківського документу на підтвердження особистого внесення нею коштів на депозитний рахунок, який би підтверджував право на вклад. Комісією з перевірки було виявлено, що кошти для зарахування на рахунок за договором №007-14961-200115 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях від 20.01.2015р. безготівковим шляхом надійшли з рахунку ОСОБА_5, що підтверджується платіжним дорученням та випискою по особовому рахунку ОСОБА_3 Тобто, у даному випадку фактично має місце перерозподіл коштів ОСОБА_5 за іншими балансовими рахунками.

Також, апелянт посилається на те, що суд не взяв до уваги надані відповідачем докази про те, що ОСОБА_5 (ініціатор переказу коштів на рахунок позивача) звернулася із заявою про визнання її кредитором ПАТ «Дельта Банк» та про включення її до реєстру кредиторів. Вказану особу з кредиторськими вимогами в розмірі 697 050,10 грн. включено в реєстр кредиторів для виплати у четвертій черзі.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши суддю-доповідача, перевіривши доводи апеляційної скарги та законність і обґрунтованість судового рішення в межах позовних вимог і доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 20.01.2015р. між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_3 укладено договір №007-14961-200115 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях, предметом якого є розміщення вкладу в сумі 200000 (двісті тисяч) грн. на строк до 19.07.2015р. із виплатою відсотків.

Відповідно до п.1.8 Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання цього договору.

Того ж дня на рахунок позивача перераховано кошти в сумі 200000 (двісті тисяч) грн., що підтверджується платіжним дорученням №44633431 від 20.01.2015р. Вказані кошти перераховані безготівковим розрахунком з рахунку НОМЕР_1, що належить іншій особі, а саме ОСОБА_5

20.01.2015р. між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 укладено додаткову угоду №1 до Договору №007-14961-200115 від 20.01.2015р., відповідно до якого сторони домовились викласти пункт 1.8 Договору в наступній редакції: «Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього договору. …».

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015р. №150 прийнято рішення про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015р. №50 «Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» з 03.03.2015р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В.

За наслідками засідання комісії перевірки правочинів за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк», оформленого протоколом від 15.09.2015р., та відповідно до наказу відповідача від 16.09.2015р. №813 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу, за якими здійснено перерахування коштів на вклади як третім особам, так і власникам депозитних рахунків з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012р. №4452-VI .

Згідно з інформацією, опублікованою на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 02.10.2015р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. з 05.10.2015р. до 04.10.2017р.

Не погоджуючись з правомірністю дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №007-14961-200115 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях від 20.01.2015р. з урахуванням змін, внесених додатковою угодою №1 від 20.01.2015р., ОСОБА_3 звернулася з даним позовом до суду.

Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що відсутні підстави вважати правочин, укладений між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» нікчемним, а тому дії Уповноваженої особи щодо не включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду, є неправомірними.

Колегія суддів суду апеляційної інстанції не погоджується з вказаними висновками суду першої інстанції, виходячи з наступного.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно ч.1 та ч.2 ст.4 Закону №4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію, формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом.

Пунктами 3, 4 розділу 3 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14, визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 ч.4 ст. 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії проблемних строком на 180 днів.

Крім того, зазначеною постановою встановлено, зокрема, заборону проведення Банком будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Отже, саме з 30 жовтня 2014 року ПАТ "Дельта Банк" було заборонено укладати депозитні договори з фізичними особами, але судом першої інстанції цей факт не був прийнятий до уваги.

Частиною 1 статті 1062 ЦК України визначено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

В п.1.8 договору банківського вкладу №007-14961-200115 від 20.01.2015р., укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк», зазначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

Пунктом 2.2. вказаного Договору встановлено, що із підписанням цього договору вкладник засвідчує, що він ознайомлений з Правилами та погоджується вважати обов'язковими для застосування взаємовідносин, які виникли на підставі цього договору.

Відповідно до п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк», затверджених Рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» Протоколом №14 від 20 березня 2013 року, зарахування на вкладений (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від Законного представника за вкладами на ім'я особи, законним представником якої він є, та крім інших випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку).

Аналізуючи наведене, судова колегія приходить до висновку, що обов'язковою умовою чинності договору №007-14961-200115 від 20.01.2015р. банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» є зарахування коштів на відкритий депозитний рахунок з власного рахунку позивача або внесення коштів готівкою особисто.

Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» під час здійснення перевірки виявлено, що кошти для зарахування на депозитний рахунок позивача надійшли з рахунку ОСОБА_5

Зазначене підтверджено копією платіжного доручення №44633431 від 20.01.2015р. та випискою по особових рахунках ОСОБА_3 з 20.01.2015р. по 02.10.2015р.

Крім того, з виписки по особовому рахунку ОСОБА_3 вбачається, що 17 вересня 2015 року кошти у сумі 200 000 грн. повернуті з депозитного рахунку позивача внаслідок застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу №007-14961-200115 від 20.01.2015р.

З вказаного слідує, що зарахування коштів на рахунок позивача фактично не проводилося, а мало місце перерахування коштів від третьої особи, зокрема відбулося коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань.

Враховуючи, що позивачем не надані підтвердження особистого внесення або переведення коштів з власного рахунку на депозитний, а відповідачем надано докази, що на депозитний рахунок ОСОБА_3 надійшли кошти з рахунку ОСОБА_5, тобто від третьої особи, твердження позивача, що ним внесені власні кошти на депозитний рахунок не відповідає дійсності.

Частинами 1 та 2 статті 38 Закону №4452-VI встановлено, що уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 статті 38 Закону №4452-VI закріплено підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними. Зокрема, пунктом 7 встановлено випадки нікчемності правочинів, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Згідно ч.1 ст.215 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Отже, нікчемний правочин є недійсним через невідповідність його вимогам закону та не потребує визнання його таким судом.

Оскільки ОСОБА_5 внаслідок укладання 20.01.2015р. договору банківського вкладу між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 отримує переваги у вигляді гарантованого відшкодування за рахунок Фонду через третіх осіб, колегія суддів вважає правомірними дії уповноваженої особи по затвердженню протоколу комісії з перевірки правочинів за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» 15.09.2015р., відповідного до якого вказаний договір банківського вкладу віднесений до переліку нікчемних.

Наведене виключає для позивача можливість бути вкладником банку та отримати відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

А відтак, відсутні підстави для задоволення позову в повному обсязі.

Підсумовуючи викладене, колегія суддів приходить до висновку, що судом першої інстанції при розгляді справи не повно з'ясовано обставини, що мають значення для справи, а також порушено норми матеріального права, що призвело до неправильного її вирішення, тому постановлене судове рішення підлягає скасуванню в порядку ст.317 КАС України, з ухваленням нової постанови - про відмову у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3

Керуючись ст.ст. 308, 310, п.2 ч.1 ст.315, ст.ст. 317, 321, 322, 325, 328, 329 КАС України, колегія суддів -

П О С Т А Н О В И Л А :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича задовольнити.

Рішення Миколаївського окружного адміністративного суду від 23 червня 2018 року скасувати.

Прийняти нову постанову, якою відмовити в задоволенні позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов'язання вчинити певні дії.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складання повного тексту судового рішення.

Повний текст судового рішення виготовлений 28 серпня 2018 року.

Головуючий: І.Г. Ступакова

Судді: А.І. Бітов

О.В. Лукянчук