Справа № 826/14636/15
Суддя: Мєзєнцев Є.І.
Дата ухвалення: 2018-07-02 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 липня 2018 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд в складі: головуючого - судді Мєзєнцева Є.І., суддів - Коротких А.Ю., Федотова І.В., при секретарі Войтковській Ю.В., розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "КБ "Актив-Банк" на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 19 березня 2018 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "КБ "Актив-Банк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ :

ОСОБА_2 звернувся до Окружного адміністративного суду м. Києва з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "КБ "Актив-Банк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про:

- визнання протиправними дії Уповноваженої особи та Фонду щодо відмови у включенні позивача, який є власником коштів у розмірі 200000,00 грн., що знаходяться на депозитному рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "КБ "Актив-Банк" до переліку вкладників ПАТ "КБ "Актив-Банк", які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду;

- зобов'язання Уповноваженої особи та Фонду включити позивача, який є власником коштів у розмірі 200000,00 грн., що знаходяться на депозитному рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "КБ "Актив-Банк" до переліку вкладників ПАТ "КБ "Актив-Банк", які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду;

- зобов'язання Уповноваженої особи та Фонду здійснити на користь позивача виплату коштів у розмірі 200000,00 грн.

Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 19 березня 2018 року адміністративний позов задоволено частково, а саме визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "КБ "Актив-Банк" щодо відмови у включені ОСОБА_2, який є власником грошових коштів у розмірі 200000,00 грн., що знаходяться на депозитному рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "Комерційний банк "Актив-банк", до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника банку, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Актив-банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В апеляційній скарзі Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "КБ "Актив-Банк", посилаючись на неповне з'ясування обставин, що мають значення для справи та на порушення судом першої інстанції норм матеріального і процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи, просить скасувати вказане судове рішення та прийняти нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимов в частині визнання протиправними дії Уповноваженої особи щодо відмови у включені ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника банку, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Актив-банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а в іншій частині рішення залишити без змін.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 311 Кодексу адміністративного судочинства України, суд апеляційної інстанції може розглянути справу без повідомлення учасників справи (в порядку письмового провадження) за наявними у справі матеріалами, якщо справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів, у разі відсутності клопотань від усіх учасників справи про розгляд за їх участю.

З огляду на відсутність клопотань від усіх учасників справи про розгляд за їх участю, колегія суддів визнала за можливе розглянути справу в порядку письмового провадження.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши повноту встановлення окружним адміністративним судом фактичних обставин справи та правильність застосування ним норм матеріального і процесуального права, колегія суддів дійшла наступного висновку.

Судом першої інстанції встановлено, що 12.06.2014 між ПАТ "КБ "Актив-Банк" (банк) та ОСОБА_3 (вкладник), яка відкриває депозитний рахунок на користь ОСОБА_2 (третя особа), укладено договір № ДФО-01-180970 строкового вкладу "Актив прибутковий", відповідно до якого банк відкриває депозитний рахунок № НОМЕР_1 та приймає на нього грошові кошти у сумі 16600,00 доларів США на строк 3 місяця з 12.06.2014 до 12.09.2014.

Відповідно до платіжного доручення в іноземній валюті або банківських металах від 12.06.2014 № 1 на депозитний рахунок ОСОБА_3 перераховано кошти у розмірі 16600,00 доларів США.

13.06.2014 згідно з додатковим договором № 1 до договору від 12.06.2014 № ДФО-01-180970 строкового вкладу "Актив прибутковий", укладеного між ПАТ "КБ "Актив-Банк" та ОСОБА_2, останній набуває право на вклад за основним договором та вважається вкладником банку.

Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.09.2014 № 545 "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.09.2014 № 79 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "КБ "Актив-Банк", згідно з яким з 03.09.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "Актив-Банк".

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 23.12.2014 № 838 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24.12.2014 № 158 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Актив-Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Актив-Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на 1 рік з 24.12.2014 по 23.12.2015 включно.

На офіційному сайті Фонду за посиланням http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/40-aktyv-bank/1158-890-oholoshennya-pro-vyplaty-vkladnykam-pat-kb-aktyv-bank опубліковано оголошення про те, що 14.11.2014 ПАТ "КБ "Актив-Банк" починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився по 03.09.2014 включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи ПАТ "АБ "Укргазбанк".

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 30.09.2015 № 179 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Актив-Банк" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Актив-Банк" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Луньо І.В. з 01.10.2015.

З матеріалів справи видно, що за результатами розгляду заяви позивача від 23.01.2015, ПАТ "КБ "Актив-Банк" листом від 24.02.2015 вих. № 531/03-4-1 повідомлено позивачу, що за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, виявлено, що договір від 12.04.2014 № ДФО-01-180970 строкового вкладу "Актив прибутковий", укладеного між ПАТ "КБ "Актив-Банк" та ОСОБА_3, додатковий договір від 13.04.2014 № 1 до договору від 12.04.2014 № ДФО-01-180970 та транзакція від 12.04.2014 на суму 16600,00 доларів США визнані нікчемним, у зв'язку із тим, що постановою Правління Національного банку України від 12.06.2014 № 349/БТ віднесено ПАТ "КБ "Актив-Банк" до категорій проблемних та встановлені обмеження в його діяльності, зокрема, щодо зупинення здійснення операцій в частині залучення коштів у вклади від фізичних осіб.

Вважаючи дії відповідача щодо визнання нікчемним вказаного договору протиправними, а свої права та охоронювані законом інтереси як вкладника порушеними, позивач звернувся з позовом до суду.

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI (далі по тексту - Закон № 4452-VI).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

За визначенням статті 2 Закону № 4452-VI (у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин) вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частина перша статті 26 Закону № 4452-VI визначає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частина друга статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлює, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої, другої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Частиною третьою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Частинами другою та четвертою ст. 38 Закону N 4452-VI встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч. 3 цієї статті.

Так, Фонд: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

Згідно з частиною третьою ст. 38 вищевказаного Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства. Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду.

Таким чином, перевірка правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення таких, що є нікчемними, здійснюється Фондом відносно правочинів (у тому числі договорів) укладених саме з банком, як стороною відповідного правочину.

Разом з тим, суд звертає увагу, що відповідно до ст. 1058 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

При цьому, згідно ч. 1 ст. 1062 ЦК України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Відповідно до п. 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 № 492 (далі - Інструкція № 492) банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки. Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Згідно з п. 10.1 Інструкції № 492 якщо фізична особа не має рахунків у цьому банку, то відкриття вкладного (депозитного) рахунку здійснюється в такому порядку: фізична особа має пред'явити паспорт або інший документ, що посвідчує особу &?,;…&?о; між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок; &?ї;…&?і;.

Відповідно до абз. 2 п. 10.12 Інструкції № 492 на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім'я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. У цьому разі вважається, що власник рахунку погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про свій вкладний (депозитний) рахунок.

При цьому, згідно з п.п 1.5, 1.6 Інструкції № 492 умови відкриття рахунку та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом, і не повинні суперечити вимогам цієї Інструкції. Порядок проведення операцій за рахунками клієнтів, відкритих у національній та іноземних валютах, регулюється законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку. Операції за рахунками здійснюються за допомогою платіжних інструментів за формами, установленими банківськими правилами (нормативно-правовими актами Національного банку, внутрішніми положеннями банку тощо).

Таким чином, при відкритті депозитного рахунку за договором банківського вкладу кошти на такий вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи (вкладника) можуть зараховуються від цієї особи (у будь-який спосіб: готівкою через касу банку або ж шляхом безготівкового перерахунку, але з власного банківського рахунку такої особи) або від іншої особи (якщо договором банківського вкладу прямо не встановлено на це заборону).

Як вбачається з матеріалів справи, зокрема, з платіжного доручення в іноземній валюті від 12.06.2014 № 1, з власного рахунку ОСОБА_3, яка за спірним договором була вкладником, на депозитний рахунок № НОМЕР_1 (власний депозитний рахунок згідно договору від 12.04.2014 № ДФО-01-180970 строкового вкладу "Актив прибутковий") перераховано 16600,00 доларів США, одержувач ОСОБА_3

Отже, у даному випадку, положення ЦК України та Інструкції № 492 при відкритті депозитного рахунку за договором банківського строкового вкладу були дотримані, оскільки кошти перераховано з власного банківського рахунку вкладника ОСОБА_3

При цьому, відповідно до ч. 1 ст. 1063 ЦК України фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред'явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами. До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

В подальшому, згідно з додатковим договором від 13.06.2014 № 1 до договору від 12.06.2014 № ДФО-01-180970 строкового вкладу "Актив прибутковий", укладеного між ПАТ "КБ "Актив-Банк" та ОСОБА_2, останній набуває право на вклад за основним договором та вважається вкладником банку.

Таким чином, ОСОБА_2 набув права вкладника згідно договору від 12.06.2014 № ДФО-01-180970 строковий вклад "Актив прибутковий" 13.06.2014.

При цьому, аналізуючи повідомлення про нікчемність правочину від 24.02.2015 № 531/03-4-1, Уповноважена особа вказує на те, що договір від 12.06.2014 № ДФО-01-180970 строкового вкладу "Актив прибутковий", додатковий договір від 13.06.2016 № 1 до договору від 12.06.2014 № ДФО-01-180970 та транзакція від 12.04.2014 на суму 16600,00 доларів США є нікчемними, оскільки в момент укладення таких договорів та вчинення транзакції діяла постанова Правління Національного банку України від 12.06.2014 № 349/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "Актив-Банк" до категорії проблемних", якою ПАТ "КБ "Актив-банк" віднесено до категорії проблемних та встановлено обмеження в його діяльності, зокрема, щодо зупинення здійснення операцій в частині залучення вкладів (депозитів) від фізичних осіб, відкриття вкладних (депозитних) рахунків та поточних рахунків фізичним особам, зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Актив-банк".

Разом з тим, відповідно до ст. 75 Закону України "Про банки та банківську діяльність" рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.

Згідно з ч.ч. 1, 2, 3 ст. 61 Закону України "Про банки та банківську діяльність" банки зобов'язані забезпечити збереження банківської таємниці шляхом: 1) обмеження кола осіб, що мають доступ до інформації, яка становить банківську таємницю; 2) організації спеціального діловодства з документами, що містять банківську таємницю; 3) застосування технічних засобів для запобігання несанкціонованому доступу до електронних та інших носіїв інформації; 4) застосування застережень щодо збереження банківської таємниці та відповідальності за її розголошення у договорах і угодах між банком і клієнтом. Службовці банку при вступі на посаду підписують зобов'язання щодо збереження банківської таємниці. Керівники та службовці банків зобов'язані не розголошувати та не використовувати з вигодою для себе чи для третіх осіб конфіденційну інформацію, яка стала відома їм при виконанні своїх службових обов'язків. Банк має право надавати інформацію, яка містить банківську таємницю, приватним особам та організаціям для забезпечення виконання ними своїх функцій або надання послуг банку відповідно до укладених між такими особами (організаціями) та банком договорів, у тому числі про відступлення права вимоги до клієнта, за умови, що передбачені договорами функції та/або послуги стосуються діяльності банку, яку він здійснює відповідно до статті 47 цього Закону.

Суд звертає увагу, що рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних є банківською таємницею, банк має вживати всіх передбачених заходів для її збереження, а коло осіб, яким можливе надання такої інформації, обмежене, і клієнти банку не входять до кола таких осіб.

Отже, суд першої інстанції дійшов вірного висновку, що позивачу як клієнту банку на момент укладення договорів та здійснення трансакцій про існування постанови Правління Національного банку України від 12.06.2014 № 349/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "Актив-Банк" до категорії проблемних", відомо не було та не могло бути, з огляду на її таємність.

Водночас, як вбачається з повідомлення про нікчемність правочинів, надісланого уповноваженою особою Фонду позивачу, свою позицію про визнання спірних правочинів нікчемними відповідач також обґрунтовує посиланням на ст.ст. 203, 215 ЦК України та ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Разом з тим, таке повідомлення не містить посилання на зазначені підстави нікчемності правочинів, визначених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких є вичерпним, а ні обґрунтування того, яким саме чином укладені позивачами договори та здійснені трансакції порушують публічний порядок, а відтак - не відповідають визначенню рішення суб'єкта владних повноважень, оскільки є необґрунтованими та винесеними всупереч вимогам законодавства.

Таким чином, доводи відповідачів про можливе дроблення рахунків інших вкладників банку є виключно їх припущеннями та не можуть бути причиною позбавлення позивача його законного права на отримання відшкодування за вкладом, оскільки такі припущення не підтверджуються належними та допустимими доказами.

Беручи до уваги, що відповідачем доказів включення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Актив-Банк" за рахунок Фонду суду надано не було, суд дійшов висновку що дії Уповноваженої особи щодо відмови у включені позивача, який є власником грошових коштів у розмірі 200000,00 грн., що знаходяться на депозитному рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "КБ "Актив-банк", до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду суперечать приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправними.

Згідно п. 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, зокрема, такі переліки:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення.

Також, даним пунктом передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Отже, у разі наявності підстав для включення даних про рахунок вкладника, який раніше не був включений до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом, уповноважена особа має подати до Фонду відповідне доповнення до переліку.

За таких обставин, вимоги позивача про зобов'язання Уповноваженої особи подати до Фонду додаткову інформацію про позивача, як вкладника банку, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Актив-Банк" за рахунок Фонду є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Беручи до уваги, що на момент розгляду справи в суді Уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Актив-Банк"не подавалася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформація про позивача, як вкладника, який має право на отримання відшкодування за вкладом, підстави для включення позивача до переліку вкладників відсутні.

Суд зазначає, що обов'язок включити позивача до переліку вкладників виникне у Фонду саме після подання Уповноваженою особою додаткової інформації про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому позовні вимоги в цій частині є передчасними та такими, що задоволенню не підлягають.

При цьому, позовні вимоги в частині зобов'язання Уповноваженої особи та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити на користь позивача виплату грошових коштів у розмірі 200000,00 грн. також не підлягають задоволенню, оскільки, Уповноважена особа не здійснює відшкодування коштів за вкладами, а лише подає до Фонду інформацію про владника банку який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в свою чергу, вчиняє дії щодо виплати грошових коштів за вкладами лише після подання Уповноваженою особою інформації про особу, яка має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Доводи апеляційної скарги зазначених вище висновків суду попередньої інстанції не спростовують і не дають підстав для висновку, що судом першої інстанції при розгляді справи неправильно застосовано норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, чи порушено норми процесуального права.

Решта тверджень та посилань сторін судовою колегією апеляційного суду не приймається до уваги через їх неналежність до предмету позову або непідтвердженість матеріалами справи.

За правилами ст. 316 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись статтями 308, 310, 315, 316, 321, 322, 329, 331 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "КБ "Актив-Банк" залишити без задоволення, а рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 19 березня 2018 року - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, та може бути оскаржена безпосередньо до Касаційного адміністративного суду у складі Верховного суду у тридцятиденний строк в порядку, встановленому статтями 329-331 КАС України.

Головуючий суддя Є.І.Мєзєнцев

cуддя А.Ю.Коротких

суддя І.В.Федотов