Справа № 826/530/16
Суддя: Донець В.А.
Дата ухвалення: 2018-07-02 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

02 липня 2018 року № 826/530/16

Окружний адміністративний суд міста Києва, у складі судді Донця В.А. розглянув у письмовому провадженні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа, яка не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії.

ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, в якому, з урахуванням заяви про зміну позовних вимог від 23.06.2016, просить:

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" від 26.02.2015 №010-28552-260215 у доларах США, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1, які виразилися у невключенні ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників на відшкодування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" №010-28552-260215 від 26.02.2015 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) від 26.02.2015 №010-28552-260215 у розмірі 134.385,92 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Ухвалою суду від 14.01.2016 відкрито провадження в справі та призначено судовий розгляд. На підставі розпорядження керівника апарату та протоколу про автоматичний розподіл справу передано судді Донцю В.А. Ухвалою суду від 14.12.2017 справу прийнято до провадження та призначено судовий розгляд. Відповідно до частини дев'ятої статті 205 Кодексу адміністративного судочинства України судовий розгляд продовжено в письмовому провадженні. Судом залишено без розгляду заяву про уточнення позовної вимоги №1 від 25.01.2018 у зв'язку з її відкликанням позивачем (клопотання від 19.02.2018).

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що позивач є вкладником ПАТ "Дельта Банк" та, враховуючи процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", їй має бути виплачена гарантована сума відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. На думку позивача, відповідачем протиправно не включено позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу, що порушує її майнові права. Також у позові зазначено, що висновки Уповноваженої особи Фонду про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) від 26.02.2015 №010-28552-260215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 є необґрунтованими.

Позивач до судового засідання не з'явилася, подала заяву про розгляд справи без її участі.

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадиров В.В., участь повноваженого представника в судових засіданнях не забезпечив, про час, дату та місце судового розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки в судове засідання не повідомив, подав до суду заперечення на позовну заяву, в яких просив відмовити в задоволенні позову. В запереченнях зазначено, що перерахування коштів вкладників банку на рахунки інших фізичних осіб, у тому числі позивача, зумовлені тим, що на таких рахунках знаходились суми, які перевищували граничний розмір відшкодування коштів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, що свідчить про надання переваги таким кредиторам над іншими вкладниками банку, та свідчить про нікчемність відповідних правочинів.

Третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, участь повноваженого представника в судових засіданнях не забезпечила, про час, дату та місце судового розгляду справи повідомлялась належним чином, про причини неявки в судове засідання не повідомила, подала до суду письмові пояснення, в яких проти задоволення позову заперечила. Доводи представника третьої особи відповідають наведеним заперечення відповідача.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено.

Між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір від 26.02.2015 №010-28552-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, за умовами якого сума вкладу складає 5000 (п'ять тисяч доларів США). Згідно з умовами цього договору вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в пункті 1.6 договору та по 27.05.2015 (пункт 1.3), процентна ставка на суму вкладу, яка становить 5,5 відсотків річних (пункт 1.4), банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2 (пункт 1.6), зарахування вкладу на вкладний (депозитний) рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору. У разі, якщо в день укладання сторонами цього договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, договір вважається таким, що не був укладений (пункт 1.8).

Відповідно до виписки по картковому рахунку кошти в сумі 5000 (п'ять тисяч) доларів США на вкладний (депозитний) рахунок позивача НОМЕР_2 перераховано ОСОБА_3 26.02.2015 з його власного карткового рахунку в ПАТ "Дельта Банк" (а.с. 78).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.

На офіційній сторінці Фонду в мережі інтернет опубліковано оголошення про те, що з 11.06.2015 року ПАТ "Дельта Банк" починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 03.03.2015 включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 20.02.2017 №619, відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" до 04.10.2019. Цим рішенням також продовжено повноваження ліквідатора Кадирова В.В. на відповідний період.

Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПAT "Дельта Банк" від 16.09.2015 №813 визнано нікчемними правочини згідно з переліком, зокрема, договір банківського вкладу (депозиту) від 26.02.2015 №010-28552-260215, та застосовано наслідки нікчемності правочину.

Листом від 23.09.2015 №8821/829 Уповноважена особа ПAT "Дельта Банк" повідомила про нікчемність договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та банком на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Вирішуючи спір, суд виходить з такого.

Спірні відносини врегульовано Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин), "Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами", затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860 (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин).

Згідно з частиною першою статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3); вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4).

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за якою Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина перша), протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (частина друга), зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина третя).

Згідно з розділом ІІІ "Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (пункт 3), перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до переліку (пункт 4).

Як встановлено під час розгляду справи, наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16.09.2015 №813 застосовано наслідки нікчемності до договорів банківських вкладів (депозитів) згідно переліку, в тому числі щодо договору банківського вкладу (депозиту) від 26.02.2015 №010-28552-260215, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк". Підставою визнання договору нікчемним зазначено пункт 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якого правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними в разі коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку. Відповідачем зазначено, що кошти на рахунок позивача надійшли внаслідок перерахування коштів на вкладний рахунок іншою фізичною особою з метою створення штучного зобов'язання Фонду на відшкодування коштів за рахунок держави, надання переваги (пільги), прямо не встановлені для нього законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором (частина перша). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу (частина третя).

Згідно зі статтею 1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Кошти, помилково зараховані на рахунок вкладника, підлягають поверненню відповідно до статті 388 цього Кодексу.

Подібні положення визначені пунктом 10.12 "Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах", затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 №492, за яким кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку. Після закінчення строку або настання інших обставин, визначених законодавством України чи договором банківського вкладу, кошти з вкладного (депозитного) рахунку повертаються вкладнику шляхом видачі готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок. На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім'я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. У цьому разі вважається, що власник рахунку погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про свій вкладний (депозитний) рахунок.

Як уже зазначалось судом, пунктом 1.8 договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 26.02.2015 №010-28552-260215 передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору.

Отже, договором банківського вкладу (депозиту) чітко встановлено, що кошти на рахунок, вказаний у договорі зараховуються саме від особи, яка укладає договір і саме в день укладання даного договору.

Судом встановлено та не заперечувалось сторонами, що кошти на депозитний (вкладний) рахунок позивача надійшли від ОСОБА_3 шляхом безготівкового перерахування з карткового рахунку, відкритого у ПАТ "Дельта Банк", тобто не відповідно до вимог пункту 1.8 договору від 26.02.2015 №010-28552-260215. За змістом вказаного пункту 1.8, у разі неперерахування коштів вкладником, договір вважається неукладеним.

На момент укладення договору банківського вкладу у ПАТ "Дельта Банк" діяли "Правила банківського обслуговування фізичних осіб", затверджені рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" від 20.03.2013 (із змінами і доповненнями від 14.01.2015) пунктом 5.11 яких встановлено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

За змістом пункту 2.3 договору від 26.02.2015 №010-28552-260215 позивач, підписуючи цей договір засвідчила, що вона ознайомлена з Правилами, погоджується вважати їх обов'язковими для застосування.

Судом вказувалось, що позивач не включена до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк" у зв'язку із визнанням нікчемним договору банківського вкладу від 26.02.2015 №010-28552-260215 на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Повноваження уповноваженої особи Фонду повідомляти сторони про нікчемність договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків їх нікчемності визначені пунктом 4 частини другої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

На думку суду, перерахування коштів на виконання вимог договору банківського вкладу від 26.02.2015 №010-28552-260215 від третьої особи, що суперечить вимогам пункту 1.8 цього договору, пункту 5.11 "Правил банківського обслуговування фізичних осіб", статті 1062 Цивільного кодексу України, є достатньою підставою для підтвердження доводів відповідача про отримання позивачем певних переваг в порівнянні з іншими вкладниками, зокрема щодо внесення коштів на депозитний рахунок третьою особою без відповідного договірного врегулювання та з урахуванням того, що Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальним у правовідносинах з виплати гарантованої суми вкладникам та яким встановлені повноваження Уповноваженої особи, правомірним є висновок про відсутність підстав для виплати позивачу гарантованої суми 134385,92 грн. і як наслідок невнесення позивача до переліку осіб, яка має право на відшкодування вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про необґрунтованість позовних вимог, тому в їх задоволенні слід відмовити.

Щодо юрисдикції спору, то судом враховано постанову Великої Палати Верховного Суду від 12.04.2018 справа 820/11591/15 (73500822), в якій зазначено, що спір стосовно права на відшкодування вкладів фізичних осіб за рахунок коштів Фонду є публічно-правовим і не є спором у зв'язку з процесом ліквідації банку, а має окремий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами.

Оскільки в задоволенні позову відмовлено, відповідачем не надано доказів понесення судових витрат, такі витрати присудженню не підлягають.

Керуючись статтею 246 Кодексу адміністративного судочинства України суд,

ВИРІШИВ:

У задоволенні адміністративного позову відмовити повністю.

Позивач - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, АДРЕСА_1).

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадиров Владислав Володимирович (ідентифікаційний код банку 34047020, місцезнаходження: місто Київ, бульвар Дружби Народів, будинок 38).

Відповідно до статті 295 Кодексу адміністративного судочинства України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Згідно зі статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Підпунктом 15.5 пункту 15 Розділу VII "Перехідні положення" передбачено, що до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.

Суддя В.А. Донець