Справа № 826/8504/16
Суддя: Скочок Т.О.
Дата ухвалення: 2018-06-26 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

26 червня 2018 року № 826/8504/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Скочок Т.О., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовомОСОБА_1
доФонду гарантування вкладів фізичних осіб
провизнання протиправними дій, зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_1 з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить (з урахуванням заяви про уточненої позовної заяви від 21.06.2016):

- визнати незаконними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зі здійснення виплати гарантованої суми відшкодування ОСОБА_1 через банк-агент, що здійснює такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника), що заподіяло майнової шкоди ОСОБА_1, яка полягає у невиплаті Фондом гарантування вкладів фізичних осіб гарантованого відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» у сумі 200 000,00 грн.;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати заподіяну ОСОБА_1 майнову шкоду у сумі 200 000,00 грн., яка полягає у невиплаті Фондом гарантування вкладів фізичних осіб гарантованого відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» у сумі 200 000,00 грн.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 23.10.2017 справу №826/8504/16 прийнято до свого провадження суддею Скочок Т.О. та призначено до судового розгляду.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб допущено протиправну бездіяльність в частині організації діяльності та контролю за діями банку-агента з виплати гарантованих сум відшкодування, з урахуванням того, що Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», як банком-агентом, не здійснено належної перевірки даних вкладників, яким є позивач, внаслідок чого останнім не отримано гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом.

У призначене судове засідання особи, які беруть участь у справі, не з'явились. Від представника позивача через канцелярію суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності позивача та його представника. На підставі викладеного, судом ухвалено про перехід до розгляду справи у порядку письмового провадження на підставі ч. 6 ст. 128 Кодексу адміністративного судочинства України у редакції, яка діяла станом на момент вчинення відповідної процесуальної дії.

Разом з тим, у матеріалах справи містяться письмові заперечення представника відповідача проти заявлених позовних вимог, в яких зазначено, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виконано покладені на нього у межах спірних правовідносин повноваження, оскільки, за твердженням останнього, за даними Фонду 27.12.2015 позивачем особисто отримано суму належних до виплати грошових коштів у розмірі 200 000,00 грн. у банку-агенті - Публічному акціонерному товаристві «Державний ощадний банк України».

Розглянувши подані сторонами документи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов та заперечення, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк».

У подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду «Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» від 08.04.2015 №71 до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 внесено зміни, а саме: викладено пункт 2 цього рішення у такій редакції: « 2. Тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» від 03.08.2015 №147 строки здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» продовжено до 02.10.2015 включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» від 02.10.2015 №664, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» від 02.10.2015 №181.

Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» з 05.10.2015 по 04.10.2017 та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича.

На підставі викладеного, позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату йому гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» від 25.03.2016.

За результатами розгляду вказаної заяви Фондом гарантування вкладів фізичних осіб листом від 06.04.2016 №37-036-18413/16 повідомлено ОСОБА_1 про те, що за наявною у Фонду інформацією позивачем вже отримано гарантовану суму відшкодування у банку-агенті Фонду.

Вважаючи на підставі викладеного, власні права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернувся з позовом до суду.

Розглядаючи справу по суті, суд виходить з наступного.

Нормативно-правовим актом, який регулює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (тут і надалі у редакції, яка діяла станом на момент виникнення спірних правовідносин).

Згідно з положеннями ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

При цьому, вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

У силу ч.ч. 1 та 2 ст. 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Приписами п. 9 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860 (надалі - Положення №14, тут і надалі у редакції, яка діяла станом на момент виникнення спірних правовідносин) передбачено, що для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування. Рекомендована форма заяви наведена в додатку 13 до цього Положення.

До заяви додаються: копія паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу) - сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі, місце проживання або місце перебування; копія документа про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків або копія сторінки паспорта, у якому органами державної податкової служби зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта.

Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування розглядаються у строк, що не перевищує трьох календарних місяців.

Відповідно до п. 12 розділу IV Положення №14, копії документів мають бути чіткими. Фонд звіряє дані, зазначені у копіях документів, із даними, що вказані у Переліку. Перевірка здійснюється відповідно до розділу VI цього Положення. Після перевірки даних про особу, яка має право на отримання гарантованої суми відшкодування, такі дані включаються до Реєстру переказів.

Фонд на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду здійснює передачу банку-агенту Реєстру переказів та перерахування за розпорядженням директора-розпорядника Фонду суми за Реєстром переказів. Заявнику направляється лист-повідомлення про здійснення переказу із зазначенням найменування банку-агента (п. 13 розділу IV Положення №14).

Після одержання Загального Реєстру (Реєстру переказів) та коштів від Фонду банк-агент відповідно до умов договору, укладеного з Фондом, починає виплати гарантованих сум відшкодувань. Банк-агент забезпечує доступність отримання вкладниками гарантованих сум відшкодувань у будь-якій установі банку (п. 1 розділу V Положення №14).

При проведенні виплат відшкодувань уповноважений працівник банку-агента повинен здійснити: ідентифікацію особи, яка звернулась за отриманням відшкодування; звірку реквізитів документів особи, яка звернулася за отриманням відшкодування, із реквізитами у Загальному Реєстрі (Реєстрі переказів) відповідно до вимог розділу VI цього Положення; за умови позитивного результату звірки здійснити виплату коштів, вказавши у касовому документі реквізити отримувача та підставу для виплати відшкодування іншій особі (за потреби) (п. 2 розділу V Положення №14).

Згідно з п.п. 1 та 2 розділу VІ Положення №14, перевірка даних вкладника або іншої особи, яка звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, здійснюється відповідальними особами Фонду та банку-агента.

Вкладник або його представник, який звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, пред'являє відповідальному працівнику банку-агента свій паспорт або інший документ, що посвідчує особу (далі - паспортний документ). Фізичні особи - резиденти додатково пред'являють реєстраційний номер облікової картки платника податків або паспорт, у якому контролюючими органами зроблено відмітку про наявність у них права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта.

Якщо виплата здійснюється шляхом переказу за результатами розгляду індивідуальних звернень до Фонду, заявник надсилає/подає Фонду копії документів, зазначених у пункті 2 цього розділу.

Результат перевірки даних особи, яка звернулася за отриманням відшкодування до Фонду (банку-агента), встановлюється після перевірки кожного окремого елемента інформації про особу. Такими елементами є: прізвище, ім'я, по батькові; реєстраційний номер облікової картки платника податків (за наявності); серія та номер паспортного документа (за наявності); дата видачі паспортного документа;найменування або код органу, яким виданий паспортний документ (п. 5 розділу VІ Положення №14).

Результат вважається позитивним у таких випадках: за умови повної відповідності даних Загального Реєстру/Реєстру переказів/Переліку та документів, наданих заявником; у разі підтвердження факту зміни прізвища, імені, по батькові та даних паспортного документа вкладника відповідними документами, виданими уповноваженими органами державної влади, засвідченими у встановленому законодавством порядку; якщо у Загальному реєстрі/Реєстрі переказів/Переліку значення поля «Реєстраційний номер платника податків» становить « », а вкладник надає документ з інформацією про реєстраційний номер облікової картки платника податків (п. 6 розділу VІ Положення №14).

Якщо остаточний результат перевірки даних вкладника банком-агентом визнано негативним, виплата гарантованої суми відшкодування не здійснюється і не пізніше наступного робочого дня банк-агент повідомляє про це Фонд або уповноважену особу Фонду шляхом направлення відповідного листа. Виплата зазначеній особі здійснюється тільки після отримання банком-агентом письмового повідомлення від Фонду про дозвіл щодо виплати коштів (п. 8 розділу VІ Положення №14).

З аналізу наведених законодавчих положень вбачається, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснює формування Реєстру переказів та, відповідно, перераховує банку-агенту за розпорядженням директора-розпорядника Фонду суми за Реєстром переказів, на підставі чого, банк-агент безпосередньо здійснює виплату гарантованих сум вкладникам після перевірки даних особи, яка звернулася за отриманням відшкодування.

Натомість, у висновку службового розслідування від 02.02.2016, проведеного на підставі наказу філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (наданого позивачем), встановлено, що «Аналіз документів, наданих невстановленими особами при отриманні грошових коштів вкладників ПАТ «Дельта Банк» … ОСОБА_1 (пред'явлений паспорт на ім'я ОСОБА_1, серії НОМЕР_3, виданий Амросіївським РВ УМВС України в Донецькій області 09.03.2000)… дає підстави вважати, що невстановленими особами були використані підроблені паспорти з використанням оригінальних паспортних книжок».

Крім того, з наявних у матеріалах справи доказів підтверджено, що до Єдиного реєстру досудових розслідувань внесено запис про те, що 27.12.2015 невстановлена особа, перебуваючи у відділенні «Ощадбанк» за адресою м. Київ, вул. Полярна, 20-Д, використовуючи підроблені документи, отримала грошові кошти з Фонду гарантування вкладів «Дельта Банк» у сумі 200 000,00 грн., завдавши своїми діями майнову шкоду на зазначену суму гр. ОСОБА_1

Отже, виходячи з фактичних обставин справи вбачається, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб передано до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», як банку-агенту, Реєстр переказів гарантованих сум відшкодування за вкладами, розміщеними у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», в якому, у тому числі, зазначено переказ на користь позивача. Вказаного позивачем під час судового розгляду справи не заперечувалось. Проте, гарантованої суми відшкодування позивач не отримав, що підтверджено висновком службового розслідування від 02.02.2016, оскільки, як зазначено у даному висновку, «Аналіз документів, наданих невстановленими особами при отриманні грошових коштів вкладників ПАТ «Дельта Банк» … ОСОБА_1 (пред'явлений паспорт на ім'я ОСОБА_1, серії НОМЕР_3, виданий Амросіївським РВ УМВС України в Донецькій області 09.03.2000)… дає підстави вважати, що невстановленими особами були використані підроблені паспорти з використанням оригінальних паспортних книжок».

Таким чином, неотримання позивачем гарантованої суми відшкодування не пов'язано з протиправними діями з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке неотримання виникло на стадії виконання банком-агентом, у даному разі Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», покладених на нього зобов'язань, у тому числі під час перевірки даних особи, яка звернулася за отриманням відшкодування.

Доказів того, що саме Фондом гарантування вкладів фізичних осіб допущено протиправну бездіяльність під час організації діяльності та контролю за діями банку-агента з виплати гарантованих сум відшкодування, з матеріалів справи не вбачається.

При цьому, дії Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», як банку-агента, у межах даної адміністративної справи не є предметом дослідження, а тому окремій оцінці не підлягають.

У силу ч.ч. 1 та 2 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Беручи до уваги викладене, суд дійшов до висновку про необгрунтованість заявлених позовних вимог та відмову у задоволенні останніх.

Керуючись статтями 77, 245, 246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2, адреса: АДРЕСА_1) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17) відмовити у повному обсязі.

Рішення набирає законної сили в порядку, визначеному статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України.

Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Т.О. Скочок