Справа № 808/3710/17
Суддя: Головко О.В.
Дата ухвалення: 2018-06-07 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

07 червня 2018 рокусправа № 808/3710/17

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії: головуючий суддя: Головко О.В.

судді: Ясенова Т.І. Суховаров А.В.

за участю секретаря судового засідання: Троянова А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Дніпрі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» ОСОБА_1 на рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 26 лютого 2018 року (суддя Калашник Ю.В., повний текст рішення складено 05.03.2018) в адміністративній справі

за позовом ОСОБА_2

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» ОСОБА_1

про визнання дій протиправними та зобовязання вчинити певні дії,-

в с т а н о в и в :

ОСОБА_2 у грудні 2017 року звернулася до суду з позовом в якому просила: визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» ОСОБА_1 щодо застосування наслідків нікчемності правочину по перерахуванню ПрАТ «Запоріжсталь-АГ» з власного рахунку № 8001 на банківський рахунок ОСОБА_2 № 0068 грошових коштів в розмірі 199000,00 грн.; визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» ОСОБА_1 щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «Платинум Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» ОСОБА_1 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_2, якій необхідно здійснити відшкодування коштів за банківським вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішенням Запорізького окружного адміністративного суду від 26 лютого 2018 року позов задоволено.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення суду першої інстанції та прийняти нове, яким у задоволенні позову відмовити. Апеляційна скарга ґрунтується на тому, що судом першої інстанції не надано належної оцінки нормам чинного законодавства, висновки суду не відповідають обставинам справи, що призвело до прийняття невірного рішення.

Перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги, а також правильність застосування судом норм матеріального і процесуального права та правової оцінки обставин у справі, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню.

Судом встановлено, матеріалами справи підтверджено, що між ПАТ «Платинум Банк» та ОСОБА_2 26.12.2016 укладено Договір про надання комплексу банківських послуг фізичним особам (Анкета-договір № 1-1-9PV96Z).

Згідно з випискою по особовим рахункам з 11.01.2017 по 19.04.2017 та платіжним дорученням № 3 від 11 січня 2017 року на рахунок позивача 11.01.2017 надійшли кошти від ПрАТ «Запоріжсталь-АГ» у сумі 199000,00 грн.

У травні 2017 року ОСОБА_2 звернулася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою щодо виплати гарантованої суми відшкодування за вкладом розміщеним у ПАТ «Платинум Банк».

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивача, що з 01.03.2017 розпочалася виплата коштів вкладникам.

Разом з тим, 31.05.2017 від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» ОСОБА_1 позивачу надійшло повідомлення про нікчемність правочину по перерахуванню ПрАТ «Запоріжсталь-АГ» з власного рахунку на рахунок ОСОБА_2 грошових коштів в розмірі 199000,00 грн. на підставі договору поворотної фінансової допомоги № 3 від 29.12.2016 згідно зі статтею 36 та пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Також, ОСОБА_2 не включено до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Позивач вважає такі дії відповідача протиправними, з чим також погодився суд першої інстанції, оскільки відповідачем не наведено жодну ознаку нікчемності правочинів, визначену законом. Відповідачем при цьому не доведено належними доказами, що такі правочини визнані недійсними в судовому порядку.

Надаючи оцінку спірними правовідносинам, суд апеляційної інстанції зазначає, що на підставі постанови Правління Національного банку України «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» до категорії неплатоспроможних» № 14-рш/БТ від 10.01.2017, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб винесено рішення від 11.01.2017 № 85 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Платинум Банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», згідно з яким розпочато процедуру виведення ПАТ «Платинум Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 11 січня 2017 року по 10 лютого 2017 року.

Правлінням Національного банку України 23.02.2017 прийнято рішення № 95-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Платинум Банк».

Фондом гарантування вкладів фізичних осіб 24 лютого 2017 року винесено рішення № 743 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Платинум Банк» та делегування повноважень ліквідатору банку», відповідно до якого припинено тимчасову адміністрацію ПАТ «Платинум Банк» та запроваджено процедуру ліквідації строком на два роки з 24.02.2017 по 23.02.2019 включно.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ст. 26 Закону в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно із статтею 26 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

З метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа, як то зазначено в частині 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

За приписами ч. 4 ст. 38 Закону Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Аналіз наведених норм права дає можливість дійти висновку, що Уповноважена особа Фонду на етапі тимчасової адміністрації вчиняє наступні дії: 1) складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними; 4) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Частиною 3 статті 38 Закону встановлено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Як вбачається з матеріалів справи, постановою Правління Національного банку України № 14-рш/БТ від 10.01.2017 ПАТ «Платинум Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Фондом гарантування вкладів фізичних осіб з 11.01.2017 розпочато процедуру виведення ПАТ «Платинум Банк» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» ОСОБА_1 11.01.2017 прийнято накази: «Про заборону видаткових операцій», «Про призупинення повноважень», «Про скасування довіреностей», «Про передачу документів, печаток, штампів та інших цінностей».

Зокрема, згідно з наказом «Про заборону видаткових операцій» починаючи з 11.01.2017 заборонено здійснювати у ПАТ «Платинум Банк» будь-які видаткові банківські операції безготівкові та готівкові, здійснювати оплату за укладеними правочинами без дозволу Уповноваженої особи.

Статтею 36 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» встановлено, що з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом/уповноваженою особою Фонду межах та порядку.

Частиною 3 вказаної статті Закону встановлено, що правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Аналіз наведених норм права дає змогу дійти висновку, що з моменту запровадження тимчасової адміністрації, а саме 11.01.2017, ПАТ «Платинум Банк» не мав повноважень щодо здійснення будь-яких видаткових операцій, зокрема, повязаних з перерахуванням коштів з одного рахунку на інший.

Судом встановлено, матеріалами справи підтверджено, що з рахунку ПрАТ «Запоріжсталь-АГ» 11.01.2017 банком було здійснено перерахування коштів на рахунок ОСОБА_2 у сумі 199000,00 грн., призначення платежу: «перерахування безвідсоткової фінансової допомоги згідно договору поворотної фінансової допомоги № 3 від 29.12.2016», тобто вже під час тимчасової адміністрації та здійснення процедури виведення банку з ринку.

Колегія суддів знаходить обґрунтованими доводи апелянта, що перерахування коштів ПрАТ «Запоріжсталь-АГ» на рахунки фізичних осіб під час здійснення тимчасової адміністрації фактично є наданням переваги останньому перед іншими кредиторами та є підставою для визнання такого правочину нікчемним в силу приписів п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», що в свою чергу свідчить про правомірність дій відповідача щодо не включення не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «Платинум Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Доводи позивача, що наказ відповідача «Про заборону видаткових операцій» від 11.01.2017 не містить час його підписання, а також доведення його змісту до відділень ПАТ «Платинум Банк» потребує певного часу, при цьому відповідачем не доведено, що працівники відділення № 4 ПАТ «Платинум Банк» в м. Запоріжжі здійснили переказ коштів після отримання та ознайомлення з відповідним наказом, колегія суддів знаходить необґрунтованими, адже вже з 10.01.2017 ПАТ «Платинум Банк» постановою Правління Національного банку України № 14-рш/БТ віднесено до категорії неплатоспроможних, при цьому згідно з ст. 34 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Суд першої інстанції залишив вказані вимоги чинного законодавства поза увагою, що призвело до постановлення невірного судового рішення, а тому постанова суду підлягає скасуванню як така, що ухвалена з порушенням норм матеріального права.

Керуючись ст.ст. 243, 317, 322 Кодексу адміністративного судочинства України суд, -

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» ОСОБА_1 задовольнити.

Рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 26 лютого 2018 року в адміністративній справі № 808/3710/17 скасувати.

У задоволенні позову ОСОБА_2 відмовити.

Постанова суду набирає законної сили з 07 червня 2018 року та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повної постанови.

Повна постанова складена 12 червня 2018 року.

Головуючий суддя: О.В. Головко

Суддя: Т.І. Ясенова

Суддя: А.В. Суховаров