Справа № 821/384/16
Суддя: Кисильова О.Й.
Дата ухвалення: 2018-05-23 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ХЕРСОНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
___________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 травня 2018 р.м. ХерсонСправа № 821/384/16
Херсонський окружний адміністративний суд у складі:

головуючої судді: Кисильової О.Й.,

розглянувши в порядку письмового провадження за правилами загального позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, за участю третіх осіб - публічного акціонерного товариства "Дельта банк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправними дій,

встановив:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулась до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича (далі - відповідач, Уповноважена особа фонду), за участю третіх осіб - публічного акціонерного товариства "Дельта банк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ПАТ "Дельта банк", Фонд), в якому просить:

- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича (далі - Уповноважена особа фонду), які оформлені відповідними наказами та/або рішеннями та/або протоколами, і якими договір № 004-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) у доларах США від 18.02.2015 року, та договір № 003-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) у доларах США від 18.02.2015 року, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, вважається нікчемним та/або визнано нікчемним та/або до них вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів (правочинів);

- визнати протиправними дії відповідача щодо не включення відомостей про позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно вищевказаних договорів;

- зобов'язати Уповноважену особу фонду включити до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості про ОСОБА_1 за договором № 004-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 18.02.2015 року, та за договором № 003-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 18.02.2015 року, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_3, та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вказаними вище договорами.

Ухвалою від 25.03.2016 року провадження у справі відкрито та призначено до розгляду в судовому засіданні на 12.04.2016 року.

Ухвалою від 12.04.2016 року зупинено провадження у справі № 821/384/16 до вирішення Конституційним Судом України справи за конституційним поданням Верховного Суду України щодо відповідності Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" положенням Конституції України.

15.12.2017 року набрав чинності Закон України "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів" від 03.10.2017 року № 2147 - VІІІ.

Ухвалою від 26.03.2018 року провадження у справі поновлене, учасникам справи надано строк для подання заяв по суті справи, судове засідання призначене на 16.04.2018 року.

Відповідно до статті 12 КАС України, адміністративне судочинство здійснюється за правилами, передбаченими цим Кодексом, у порядку позовного провадження (загального або спрощеного).

Статтею 257 КАС України встановлено, що за правилами спрощеного позовного провадження розглядаються справи незначної складності.

При вирішенні питання про розгляд справи за правилами спрощеного або загального позовного провадження суд враховує, у тому числі значення справи для сторін, категорію та складність справи.

Дана справа відноситься до справ незначної складності та розглядається в спрощеному позовному провадженні. Проте суд дійшов висновку про розгляд даної справи за правилами загального позовного провадження, враховуючи значення справи для сторін, категорію та складність справи.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 18.02.2015 року ОСОБА_1 уклала з ПАТ "Дельта Банк" два депозитні договори: № 003-21061-180215 та № 004-21061-180215 на суму 1800 грн. кожен, строком до 20.03.2015 року. Додатковими угодами до депозитних договорів від 18.02.2015 року закріплено, що зарахування вкладу здійснюється в тому числі шляхом перерахування з відкритого у ПАТ "Дельта Банк" поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання зобов'язань між позивачем та третіми особими, останніми на рахунки, відкриті за депозитними договорами, з власних поточних рахунків перераховано суму по 1800,00 дол. США, що підтверджується платіжними дорученнями від 18.02.2015 року № 1 та № 1. 05.10.2015 року на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано інформацію про початок виплати коштів через установи банків-агентів Фонду. Зателефонувавши до вказаних банків-агентів, позивач дізналася про свою відсутність у Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та у жовтні 2015 року отримала повідомленні про нікчемність договорів, які укладені нею з ПАТ "Дельт Банк" з посиланням відповідача на п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на підставі чого суми грошових вкладів автоматично безпідставно перераховані третім особам, з рахунків яких здійснювалося їх зарахування. Позивач зазначає, що його банківські вклади є пасивами банку, а не активами, з якими було оголошено заборону здійснювати будь-які операції після визнання банку проблемним. Враховуючи те, що стаття 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" регулює правовідносини по збереженню активів банку, запобіганню втрати майна та збитків банку, а кошти є пасивом банку, то дані кошти не є майном банку і не впливають на його збитковість. Пункт 7 ч. 3 ст. 38 вказаного Закону не може застосовуватись до укладених з позивачем правочинів, оскільки стосується майна (активів) банку, а кошти за правочинами не є майном банку. Отже, обставин, які передбачені даним пунктом для визнання правочиу нікчемним у випадку із правочином позивача не існувало. Посилаючись на наведене, позивач просить позовні вимоги задовольнити повністю, справу розглянути за її відсутності в порядку письмового провадження.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надіслала до суду відзив на позовну заяву зі змісту якого слідує, що відповідач не погоджується з позовними вимогами, вважає їх необгрунтовними та безпідставними з огляду на наступне. 18.02.2015 року між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено договори банківського вкладу від 18.02.2015 року № 003-21061-180215 та № 004-21061-180215 у доларах США. Кошти на депозитні рахунки за вказаними договорами внесено шляхом переказу коштів від третіх осіб - ОСОБА_4 та ОСОБА_5, відповідно. Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.10.2015 року розпочата процедура ліквідації ПАТ "Дельта Банк" у період з 05.10.2015 року до 04.10.2017 року включно. На підставі вказаної процедури розпочато перевірку правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" на предмет виявлення договорів з ознаками нікчемності, відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб". Так, визнано нікчемними та включено до відповідного Переліку, фінансові операції, здійснені у період часу з 16.01.2015 року, так як лише 15.01.2015 року керівники структурних підрозділів Банку отримали інформацію про віднесення Банку до категорії проблемних та введення заборони на проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом. Зокрема, нікчемними визнані угоди, укладені позивачем, як такі, що створили переваги для кредиторів, внаслідок зарахування на вкладні (депозитні) рахунки позивача коштів від третіх осіб ОСОБА_4 та ОСОБА_5, суми вкладів, яких перевищували граничні суми відшкодування Фондом. Крім того, відповідач зазначає, що згідно із п. 10.7-10.8 Інструкції від 01.06.2011 року № 174 "Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та ціноземних валютах" відкриття вкладних (депозитних) рахунків на користь третьої особи шляхом укладення договору банківського вкладу, але в такому випадку договір банківського вкладу укладається саме з такою фізичною особою про відкриття вкладного (депозитного) рахунку на користь третьої особи. Натомість позивачем порушено вказаний порядок. Також, відповідно до п. 5.11 постанови Правління НБУ від 16.09.2013 року № 365 "Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України", заборонений переказ коштів в іноземній валютів межах України з розрахунку в іноземній валюті однієї фізичної особи на рахунок в іноземній валюті іншої особи, що також є підтвердженням протиправності вищевказаної операції, метою якої є створення штучних та фіктивних правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів відповідача. Укладання додаткових угод від 18.02.2015 року № 1, № 1 до договорів банківського вкладу створило індивідуальні умови банківських вкладів позивача, що відмінні від типової форми вкладів, та, відповідно, отримання ОСОБА_1 переваг перед іншими вкладниками. Посилаючись на наведене, просить відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі та розглянути справи в порядку письмового провадження.

Третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи у судове засідання не з'явився, причини неявки суду не повідомив. Надіслана рекомендованою кореспонденцією на адресу третьої особи, повістка про виклик у судове засідання, повернута до суду із відміткою Укрпошти "інші причини, що не дали змоги виконати обо'язки щодо пересилання поштового відправлення".

Згідно із ч. 11 ст. 126 КАС України розписку про одержання повістки (повістку у разі неможливості вручити її адресату чи відмови адресата її одержати) належить негайно повернути до адміністративного суду. У разі повернення поштового відправлення із повісткою, яка не вручена адресату з незалежних від суду причин, вважається, що така повістка вручена належним чином.

Третя особа - ПАТ "Дельта Банк", будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи у судове засідання не з'явився, причини неявки суду не повідомив.

Треті особи не надали суду пояснення щодо позову або відзиву.

Відповідно до ч. 3 ст. 194 КАС України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 КАС України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи, за умови що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Згідно із п. 1 ч. 3 ст. ст. 205 КАС України якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі, зокрема, неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Таким чином, суд вважає за можливе розглянути справу в письмовому провадженні.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються вимоги позову, оцінивши надані сторонами докази, суд встановив наступні обставини.

18.02.2015 року між ОСОБА_1 (далі-Вкладник) та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі-Банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 003-21061-180215 "Лояльний" у доларах США (далі - Договір № 003-21061-180215), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 1800,00 доларів США на строк до 20.03.2015 року із виплатою процентної ставки 5,5 % річних.

Для внесення суми вкладу Банк відкрив вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2. За умовами пункут 1.8 Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання договору.

Відповідно до Додаткової угоди від 18.02.2015 року № 1 до Договору № 003-21061-180215 пункт 1.8 викладено в новій редакції та передбачено можливість внесення грошових коштів на вкладний рахунок шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента.

18.02.2015 року, відповідно до платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності від 18.02.2015 року № 1 з рахунку НОМЕР_3 ОСОБА_4 на рахунок позивача № НОМЕР_4 зараховано суму 1800,00 дол. США.

Вказана інформація підтверджується також випискою по особовому рахунку позивача, відповідно до якої на рахунок ОСОБА_1 з рахунку з рахунку № НОМЕР_5 ОСОБА_4 перераховано 1800,00 доларів США.

Також, 18.02.2015 року між ОСОБА_1 та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 004-21061-180215 "Лояльний" у доларах США (далі - Договір № 004-21061-180215), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 1800,00 доларів США на строк до 20.03.2015 року із виплатою процентної ставки 5,5 % річних.

Для внесення суми вкладу Банк відкрив вкладний (депозитний) рахунок №0171. За умовами пункту 1.8 Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання договору.

Відповідно до Додаткової угоди від 18.02.2015 року № 1 до Договору № 004-21061-180215 пункт 1.8 викладено в новій редакції та передбачено можливість внесення грошових коштів на вкладний рахунок шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента.

18.02.2015 року відповідно до платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності від 18.02.2015 року № 1 з рахунку НОМЕР_6 ОСОБА_5 на рахунок позивача № НОМЕР_7 зараховано суму 1800,00 дол. США.

Вказана інформація підтверджується також випискою по особовому рахунку позивача, відповідно до якої на рахунок ОСОБА_1 з рахунку з рахунку № НОМЕР_7 ОСОБА_5 перераховано 1800,00 доларів США.

Постановою Національного банку України від 30.10.2014 року № 692/БТ прийнято рішення "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Відповідно до постанови ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 прийнято рішення про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 року № 50 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича.

Рішенням від 03.08.2015 року № 147 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжила строк на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" до 02.10.2015 року.

За наслідками засідання комісії перевірки правочинів за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк", оформленого протоколом від 15.09.2015 року, та відповідно до наказу відповідача від 29.05.2015 року № 408 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу, за якими здійснено перерахування коштів на вклади як третім особам, так і власникам депозитних рахунків з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).

Відповідно до Додатку № 1 до протоколу від 15.09.2015 року - переліку правочинів, визнаних за результатами перевірки нікчемними, за № 2712 зазначено договір клієнта ОСОБА_1 від 18.02.2018 року № 004-21061-180215, р/р № НОМЕР_7, сума договору у валюті - 1800,00; за № 3272 зазначено договір клієнта ОСОБА_1 від 18.02.2018 року № 003-21061-180215, р/р № НОМЕР_4, сума договору у валюті - 1800,00.

Згідно з наказом Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних (договорів) за вкладними операціями від 16.09.2015 року № 813, вирішено застосувани наслідки нікчемності до договорів банківського вкладу (депозиту) з підстав визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI та забезпечити автоматизацію процесу формування бухгалтерських проводок по поверненню коштів з депозитних рахунків на рахунки фізичних осіб, які здійснювали преррахування коштів відповідно до переліків з Додатку 1, 2.

Повідомленням від 23.09.2015 року № 8821/2559 тимчасова адміністрація ПАТ "Дельта Банк" проінформувала ОСОБА_1 про нікчемність укладеного нею договору банківського вкладу від 18.02.2015 року № 004-21061-180215 на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

Також, відповідно до листа від 15.12.2015 року № 05-3199206 позивача повторно повідомлено про нікчемність укладених нею договорів банківського вкладу від 18.02.2015 року № 003-21061-180215 та № 004-21061-180215 на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

17.09.2018 року згідно з виписками по особовим рахункам ОСОБА_1 кошти у розмірі 1800,00 дол. США перераховані (повернуті) третім особам, з рахунків яких вони зараховувалися, а саме:

- з р/р ОСОБА_1 № НОМЕР_4 перераховано на р/р ОСОБА_4 НОМЕР_3 кошти у сумі 1800,00 дол. США з зазначенням призначення платежу - застосування наслідків нікчемності банківського вкладу № 003-21061-180215 від 18.02.2015 згідно наказу № 813 від 16.09.2015 року, за операцією від 18.02.2015, ІD 742424588;

- з р/р ОСОБА_1 № НОМЕР_7 перераховано на р/р ОСОБА_5 НОМЕР_6 кошти у сумі 1800,00 дол. США з зазначенням призначення платежу - застосування наслідків нікчемності банківського вкладу № 004-21061-180215 від 18.02.2015 згідно наказу № 813 від 16.09.2015 року, за орерацією від 18.02.2015, ІD 742425181.

Крім того, згідно з наказом Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" від 22.09.2015 року № 836 "Про внесення змін до Наказу від 16.09.2015 року № 813", вирішено доповнити наказ № 813 п. 1.5. такого змісту: "не застосовувати наслідки нікчемності Договорів Банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в Додатку № 5 до цього Наказу, кошти на які надійшли від платників, сума залишку на розрахунках яких станом на 03.03.2015 року становила менше 200000,00 грн., в частині повернення коштів платникам, які перерахували кошти на вклади за такими Догроворами.

1.5.1. Анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків…".

23.09.2018 року згідно з виписками по особовим рахункам ОСОБА_1 кошти у розмірі 1800,00 дол. США застосовано наслідки Наказу від 22.09.2015 року № 836 та грошові кошти зараховано на рахунки позивача, а саме:

- з р/р ОСОБА_4 № НОМЕР_5 кошти у сумі 1800,00 дол. США перераховано на р/р ОСОБА_1 № НОМЕР_4 з зазначенням призначення платежу - Сторновано: документ № 60118668 від 17.09.2015. Повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності банківського вкладу № 003-21061-180215 від 18.02.2015 згідно наказу № 813 від 16.09.2015;

- з р/р ОСОБА_5 № НОМЕР_8 кошти у сумі 1800,00 дол. США перераховано на р/р ОСОБА_1 № НОМЕР_7 з зазначенням призначення платежу - Сторновано: документ № 60118137 від 17.09.2015. Повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності банківського вкладу № 004-21061-180215 від 18.02.2015 згідно наказу № 813 від 16.09.2015.

02.10.2015 року Правління Національного банку України ухвалило постанову за №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк". На підставі цієї постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ухвалила рішення № 181 від 02.10.2015 року "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якої уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" призначено Кадирова В.В., якому делеговано всі повноваження ліквідатора цього банку. З прийняттям цього рішення Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочав виплату вкладникам їхніх вкладів у межах гарантованої суми відшкодування.

Таким чином, на день подання до суду позовної заяви та по даний час на депозитних рахунках ОСОБА_1 знаходяться кошти на загальну суму 3600,00 дол. США.

Надаючи оцінку обґрунтованості позовних вимог ОСОБА_1, суд вважає за необхідне врахувати наступні обставини та положення законодавства.

Відповідно до частини 2 статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).

Згідно зі статтею 4 Закону № 4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд здійснює функції в межах своїх повноважень, визначених цим Законом, іншими актами законодавства.

При цьому, на виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пп. 4 ч.2 ст.4 Закону № 4452-VI).

Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, яка виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Відповідно до ч. 1 ст. 1 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду та згідно з ч. 3 ст. 12 має повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

За приписами ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом і кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Отже, п. 17 ч. 1 ст. 2, ст.ст. 34-37 Закону № 4452-VI визначені повноваження Уповноваженої особи Фонду, тобто відповідач є представником Фонду, який діє від імені банку в межах повноважень Фонду.

Статтею 27 Закону № 4452-VI визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно частин 2, 3 та 4 статті 38 Закону № 4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI визначено умови, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Із матеріалів справи слідує, що Уповноважена особа Фонду перевірила правочини, укладені між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк".

За результатами перевірки встановлено нікчемність укладених позивачем договорів банківського вкладу, у зв'язку з чим здійснено списання отриманих ОСОБА_1 коштів.

Однак, з досліджених судом виписок по особовим рахункам позивача встановлено, що 23.09.2015 року, в період дії тимчасової адміністрації, ПАТ "Дельта Банк", здійснено повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності правочину. Тобто, у такий спосіб договірні зобов'язання відновлено.

Стосовно аргументу відповідача щодо укладення договорів банківського вкладу в період визнання Банку проблемним, позивач зазначає, що нормами чинного законодавства, зокрема, нормативно-правовими документами НБУ не передбачено обмежень для вкладників банків (фізичних осіб) на розпорядження ними коштами, розміщеними на рахунку в банку, віднесеному до категорії проблемих. На підтвердження зазначеного позивачем надано лист Національного Банку України від 03.07.2015 року № 20-06008/46039.

Щодо позиції відповідача про заборону зарахування коштів для вкладника від третьої особи, передбаченого п. 5.11 Правилами банківського обслуговування фізичних осіб, ОСОБА_6 зазначає, що вказана практика запроваджена ПАТ "Дельта Банк" як публічна послуга з 21.05.2014 року інструктивним листом № 317 "Щодо здійснення валютних переказів між рахунками клієнтів банку", тобто задовго до віднесення Банку до категорії проблемних.

Разом з тим, пунктом 5.11. Правил банківського обслуговування фізичним осіб у ПАТ "Дельта Банк", затверджених рішенням Ради Директорів АТ "Дельта Банк" протоколом від 20.03.2013 року № 14 (зі змінами та доповненнями від 14.01.2015 року) (далі - Правила), передбачено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від законного представника за вкладами на ім'я особи, законним представником якої він є, та крім випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку).

Пунктом 1.105 Правил визначено, що продукт Банку - окрема банківська послуга або комплекс послуг, що надається клієнтом банком та яка має певний ряд характеристик (тарифів та умов).

Таким чином, суд погоджується з доводами позивача, що укладення Додаткових угод від 18.02.2015 року № 1 до договору банківського вкладу (депозиту) № 003-21061-180215 та Додаткової угоди № 1 до договору банківського вкладу (депозиту) № 004-21061-180215 не створює індивідуальних привілейованих умов для позивача, а є банківською послугою з певними тарифами та умовами. Відповідно дія пункту 5.11 Правил на вказані договори не поширюється.

Суд відмічає, що згадана відповідачем постанова Правління Національного Банку України від 16.09.2013 року № 365 "Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України" регулює порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України, натомість в даному випадку третіми особами здійснено платежі у іноземній валюті саме на депозитні рахунки позивача.

Отже, суд вважає, що доводи відповідача грунтуються на припущеннях і не підтверджуються жодними належними та допустимими доказами, у розумінні ст.ст. 73, 74 КАС України, і наявності будь-яких інших конкретних правових підстав, визначених у ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI, з яких договори банківського вкладу позивача і операції з внесення коштів на її рахунок за цими договорами були визнані нікчемними, відповідачем не доведено.

У свою чергу, доводи відповідача про те, що кошти надійшли на рахунки позивача від інших осіб, не надають достатніх підстав вважати такі операції нікчемними, оскільки можливість внесення депозиту саме таким шляхом узгоджена позивачем і ПАТ "Дельта Банк" у додаткових угодах № 1 до договорів банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" від 18.02.2015 року № 003-21061-180215 та № 004-21061-180215 та не суперечить вимогам статті 2 Закону № 4452-VI.

Суд не бере до уваги посилання відповідача на те, що кошти на рахунок позивача надійшли у період визнання Банку проблемним, оскільки такі обставини, у відповідності до ст. 75 Закон України "Про банки та банківську діяльність", є банківською таємницею, тобто інформацією, що не підлягає розголошенню і яка не була і не могла бути відома ані позивачу, ані особі, з рахунку якої було здійснено переведення коштів.

Аналогічна правова позиція викладена в ухвалі Вищого адміністративного суду України від 15 березня 2017 року № К/800/4780/16.

Щодо вимог позивача про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.

Порядок та черговість відшкодування коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб визначає Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року № 14 (у редакції, що діяла на час виникнення правовідносин) (далі - Положення № 14).

Згідно із пунктом 3 розділу 3 Положення № 14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку (п. 4 розділу 3 Порядку).

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення № 14 встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками до Положення.

У відповідності до пунктів 2 та 4 розділу 4 Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Зазначені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення, Уповноважена особа Фонду може протягом процедури ліквідації подавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, зокрема, щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Таким чином, відповідач мав повноваження на включення позивача саме у перелік вкладників, та надання з цього приводу додаткової інформації для формування Загального реєстру безпосередньо Фонду.

Натомість, відповідач, як суб'єкт владних повноважень, не довів наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відтак, у даному випадку відповідачем допущено протиправну бездіяльність.

З урахуванням викладеного суд вважає, що належним способом захисту порушеного права позивача, як вкладника, є визнання протиправними та скасування рішення відповідача, оформлене наказом від 16.09.2015 року № 813 в частині про нікчемність договорів банківського вкладу, укладених позивачем та застосування до них наслідків нікчемності правочину (договору); визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо не включення позивача до Переліку які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що дає підстави для зобов'язання відповідача включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000,00 грн. за договором № 003-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) від 18.02.2015 року та договором № 004-21061-180215 від 18.02.2015 року та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1

Згідно із частиною 2 ст. 77 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Відповідач належними та допустимими доказами не довів правомірності своїх рішень відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

За таких обставин, суд задовольняє позовні вимоги ОСОБА_1 у повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 139 КАС України при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Керуючись статтями 9, 14, 73-78, 90, 205, 242-246, 250, 255,КАС України, суд, -

вирішив:

Адміністративний позов задовольнити повністю.

Визнати протиправними та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (місцезнаходження: 04080, м. Київ, вул. Фрунзе, 39), оформлене наказом від 16.09.2015 року № 813 в частині про нікчемність договору № 003-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 18.02.2015 року та договору № 004-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 18.02.2015 року, що укладені між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1, та застосування до них наслідків нікчемності правочину (договору).

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (місцезнаходження: 04080, м. Київ, вул. Фрунзе, 39) щодо невключення ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_1, місцезнаходження: АДРЕСА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору № 003-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 18.02.2015 року та відповідно до договору № 004-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 18.02.2015 року.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (місцезнаходження: 04080, м. Київ, вул. Фрунзе, 39) включити ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_1, місцезнаходження: АДРЕСА_1, до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000,00 грн. за договором № 003-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 18.02.2015 року та за договором № 004-21061-180215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 18.02.2015 року, та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_1, місцезнаходження: АДРЕСА_1, якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Стягнути з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на користь на користь ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_1, місцезнаходження: АДРЕСА_1 судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1653 (одна тисяча шістсот п'ятдесят три) грн. 60 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Одеського апеляційного адміністративного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складання повного судового рішення, при цьому відповідно до п.п. 15.5 п. 15 розділу VII "Перехідні положення" КАС України до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються через суд першої інстанції, який ухвалив відповідне рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо вона не була подана у встановлений строк. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Суддя Кисильова О.Й.

кат. 9.4