Справа № 808/2844/17
Суддя: Баранник Н.П.
Дата ухвалення: 2018-04-25 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

25 квітня 2018 року справа № 808/2844/17

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Баранник Н.П.,

суддів: Малиш Н.І. Щербака А.А. ,

розглянувши в порядку письмового провадження в м. Дніпрі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 23 листопада 2017 року у справі № 808/2844/17 (прийнята у відкритому судовому засіданні 23.11.2017р., суддя Стрельнікова Н.В.) за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_2, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 23 листопада 2017 року адміністративний позов ОСОБА_1 (далі - позивачка) задоволено:

- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_2 (далі - відповідач) щодо невключення позивачки до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, рахунку №9501, відкритого ПАТ «Банк Михайлівський» на імя ОСОБА_1;

- зобовязано відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо рахунку №9501, відкритого ПАТ «Банк Михайлівський» на імя ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів у сумі 103 020,69 грн..

Відповідач подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на невідповідність висновків суду фактичним обставинам справи, порушення судом норм матеріального і процесуального права, просить скасувати оскаржену ним постанову та прийняти нове рішення, яким відмовити позивачці в задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

З матеріалів справи встановлено, що 15.02.2016 між ПАТ «Банк Михайлівський» та позивачкою було укладено договір №980-015-000002593 банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту), на виконання якого ПАТ «Банк Михайлівський» було відкрито на імя позивача поточний рахунок №9501 в гривні.

15 лютого 2016 року між позивачкою та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було укладено договір №980-015-000189569, Тип договору Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно), за умовами якого ОСОБА_1 передає ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр зобов'язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором (п.1.1 договору).

Відповідно до п.1.2 договору ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» приймає від ОСОБА_1 у власність кошти на наступних умовах: сума коштів 73 000 грн.; строк користування коштами не більше 183 днів; розмір процентів за користування коштами - ставка: 33,54% річних, що складає 27% річних після утримання податку з таких процентів; періодичність сплати нарахованих процентів щомісячно, в дату, що відповідає даті підписання договору, за період з дати попередньої виплати (а для першої виплати з дня, наступного за датою укладення договору) по дату, що передує даті фактичної виплати процентів, а проценти за місяць в якому кошти повертаються, в т.ч. при достроковому поверненні коштів не пізніше дня повернення коштів за період, аналогічний вищезазначеному; ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» сплачує позивачу проценти у безготівковій формі на рахунок №9501 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935; ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр повертає позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок та №9501 в ПАТ Банк Михайлівський, код банку 380935.

Згідно з квитанцією №QS451301 від 15.02.2016, ОСОБА_1 було перераховано 73 000 грн. на рахунок ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр №6601 в ПАТ КБ ПРАВЕКС-БАНК з призначенням платежу Переказ коштів згідно Договору №980-015-000189569 від 15.02.2016.

16 березня 2016 року між позивачкою та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» укладено договір №980-015-000205262, Тип договору Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно), за умовами якого ОСОБА_1 передає ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр зобов'язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором (п.1.1 договору).

Відповідно до п.1.2 договору ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» приймає від ОСОБА_1 у власність кошти на наступних умовах: сума коштів 12 000 грн.; строк користування коштами не більше 183 днів; розмір процентів за користування коштами - ставка: 33,54% річних, що складає 27% річних після утримання податку з таких процентів; періодичність сплати нарахованих процентів щомісячно, в дату, що відповідає даті підписання договору, за період з дати попередньої виплати (а для першої виплати з дня, наступного за датою укладення договору) по дату, що передує даті фактичної виплати процентів, а проценти за місяць в якому кошти повертаються, в т.ч. при достроковому поверненні коштів не пізніше дня повернення коштів за період, аналогічний вищезазначеному; ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» сплачує позивачу проценти у безготівковій формі на рахунок №9501 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935; ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» повертає позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок та №9501 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935.

Згідно з квитанцією №QS021001 від 16.03.2016, ОСОБА_1 було перераховано 12 000 грн. на рахунок ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр №6601 в АТ ОТП БАНК з призначенням платежу Переказ коштів згідно Договору №980-015-000205262 від 16.03.2016.

19 квітня 2016 року між позивачем та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» укладено договір №980-015-000223823, Тип договору Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно), за умовами якого ОСОБА_1 передає ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» зобов'язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором (п.1.1 договору).

Відповідно до п.1.2 договору ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» приймає від ОСОБА_1 у власність кошти на наступних умовах: сума коштів 13 500 грн.; строк користування коштами не більше 367 днів; розмір процентів за користування коштами - ставка: 33,54% річних, що складає 27% річних після утримання податку з таких процентів; періодичність сплати нарахованих процентів щомісячно, в дату, що відповідає даті підписання договору, за період з дати попередньої виплати (а для першої виплати з дня, наступного за датою укладення договору) по дату, що передує даті фактичної виплати процентів, а проценти за місяць в якому кошти повертаються, в т.ч. при достроковому поверненні коштів не пізніше дня повернення коштів за період, аналогічний вищезазначеному; ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» сплачує позивачу проценти у безготівковій формі на рахунок №9501 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935; ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» повертає позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок та №9501 в ПАТ «Банк Михайлівський», код банку 380935.

Згідно з квитанцією №4528908 від 19.04.2016, ОСОБА_1 було перераховано 11 670 грн. з власного рахунку №1001 в ПАТ «Банк Михайлівський» на власний рахунок №9501 в ПАТ «Банк Михайлівський» з призначенням платежу Внесення готівки на поточний рахунок, а згідно з квитанцією №3243822 від 16.05.2016, ОСОБА_1 було перераховано 4 000 грн. з власного рахунку №1001 в ПАТ «Банк Михайлівський» на власний рахунок №9501 в ПАТ «Банк Михайлівський» з призначенням платежу Внесення готівки на поточний рахунок.

Згідно з довідкою ПАТ «Банк Михайлівський» №ЗГ1(К)/6217 від 22.09.2016 про стан рахунку №9501, 19.05.2016 ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було перераховано на рахунок позивача №9501 в ПАТ «Банк Михайлівський» з власного рахунку №5802 в ПАТ «Банк Михайлівський»:

- 26,56 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору №980-015-000205262 від 16.03.2016;

- 215,40 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору №980-015-000189569 від 15.02.2016;

- 294,71 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору №980-015-000223823 від 19.04.2016;

- 12 000 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-015-000205262 від 16.03.2016;

- 17 500 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-015-000223823 від 19.04.2016;

- 73 000 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-015-000189569 від 15.02.2016.

23 травня 2016 року постановою Правління Національного банку України №14/БТ ПАТ «Банк Михайлівський» віднесено до категорії неплатоспроможних.

23.05.2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб винесено рішення № 812 Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку.

12.07.2016 року Правлінням Національного банку України прийнято рішення № 124-рш Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський».

12.07.2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб винесено рішення № 1213 про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. та делегування повноважень ліквідатору банку.

Судом встановлено, що листом №ЗГ1(К)/6216/1 від 22.09.2016 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що перекази коштів/транзакції, що здійснені 19.05.2016 ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на рахунок позивача у ПАТ «Банк Михайлівський» є нікчемними, зокрема:

- 19.05.2016 на рахунок позивача №9501у сумі 26,56 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору №980-015-000205262 від 16.03.2016;

- 19.05.2016 на рахунок позивача №9501у сумі 215,40 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору №980-015-000189569 від 15.02.2016;

- 19.05.2016 на рахунок позивача №9501у сумі 294,71 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору №980-015-000223823 від 19.04.2016;

- 19.05.2016 на рахунок позивача №9501у сумі 12 000 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-015-000205262 від 16.03.2016;

19.05.2016 на рахунок позивача №9501у сумі 17 500 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-015-000223823 від 19.04.2016;

19.05.2016 на рахунок позивача №9501у сумі 73 000 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-015-000189569 від 15.02.2016.

Також, листом №ЗГ/21696 від 10.07.2017 Уповноважена особа Фонду повідомила позивачку про відсутність правових підстав для включення інформації про неї до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. В обґрунтування такої позиції відповідачем вказано, що укладені між позивачем та небанківською фінансовою установою ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» договори, укладалися без участі ПАТ «Банк Михайлівський» як повіреного, тому вказаний договір не відповідає вимогам Закону України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг за свої субєктивним складом.

Вважаючи протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернувся до суду із даним позовом.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції зазначив, що позивачка протиправно не була включена до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Михайлівський».

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, який задовольнив позовні вимоги, враховуючи наступне.

Згідно зі статтею 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI (далі - Закон №4452-VI) гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень.

Підпунктом 3 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Відповідно до ч.2 ст. 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема:

- перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фондом, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

- перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.

Відповідно до ч.2 ст.38 Закону №4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації Фондом зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Цією статтею встановлені і підстави визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку нікчемними. Проте суд зазначає, що жодна з таких підстав, вказаних у ст. 38 Закону №4452-VI, не має відношення до правочинів, вчинених ПАТ "Банк Михайлівський" у правовідносинах з позивачем (зокрема, й стосовно зарахування коштів на його рахунок у банку).

Крім того, відповідно до ч.1 ст.1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять.

Повернення ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» коштів на поточний рахунок позивачки у ПАТ «Банк Михайлівський» було здійснено 19 травня 2016 року. Отже, кошти в сумі 103 035,67 грн. на момент прийняття рішення про ліквідацію банку перебували на поточних рахунках позивачки у ПАТ «Банк Михайлівський».

Крім того, 19 листопада 2016 року набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України № 4452-VI, внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15 листопада 2016 року № 1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Судом було встановлено, що 19.05.2016 р. грошові кошти повернуто на поточний рахунок позивачки в Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський», до початку ліквідації банку.

Відповідно до п. 15 розділу Х Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

З матеріалів справи встановлено, що в обґрунтування твердження про неможливість включення рахунку позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідач посилається на нікчемність договорів відступлення прав вимоги №1805 від 18.05.2016 та №1 від 19.05.2016, укладених між ПАТ «Банк Михайлівський» та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», в результаті яких за рахунок коштів, відображених на рахунку ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», були проведені операції з перерахування коштів на поточні рахунки фізичних осіб позичкодавців ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», в тому числі й позивача, відкриті у банку, як повернення коштів за раніше укладеними договорами.

Відповідно до ч. 1 ст. 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

За результатами правочину - перерахування грошових коштів в розмірі 103 020,69 грн. з банківських рахунків Товариства з обмеженою відповідальністю ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на рахунок ОСОБА_1 відбулося набуття позивачкою права власності на вказані кошти.

З урахуванням викладеного, суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що кошти, повернуті ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на рахунок позивачки, є вкладом в розумінні вищезазначеного Закону, рахунки позивачки мали бути включеними до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду у відповідача не було.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Відповідач не довів суду, що діяв у відповідності до норм діючого законодавства у спірних правовідносинах, а тому суд першої інстанції обґрунтовано задовольнив позовні вимоги позивача.

Судом першої інстанції правильно встановлено обставини справи та ухвалено законне і обґрунтоване рішення, у зв'язку з чим підстав для його скасування, в межах доводів апеляційної скарги відповідача, не існує.

Керуючись ст.311, п.1 ч.1 ст.315, ч.1 ст.316, ст.ст.322, 325, 329 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» - залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 23 листопада 2017 року у справі № 808/2844/17 - залишити без змін.

Постанова Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного суду в строк, передбачений ст.329 КАС України.

Головуючий суддя: Н.П. Баранник

Суддя: Н.І. Малиш

Суддя: А.А. Щербак