Справа № 808/731/17
Суддя: Круговий О.О.
Дата ухвалення: 2018-04-16 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

16 квітня 2018 рокусправа № 808/731/17

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії: головуючий суддя: Кругового О.О.

судді: Шлай А.В. Прокопчук Т.С.

за участю секретаря судового засідання: Горшкова В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпро апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Гриценка В.В.

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 09 листопада 2017 року у справі №808/731/17 (суддя суду першої інстанції Прудивус О.В.), ухвалене о 13 годині 30 хвилин у відкритому судовому засіданні, за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,

в с т а н о в и в :

20 березня 2017 року ОСОБА_3 звернулась до суду з адміністративним позовом в якому, з урахуванням уточнень, просила:

- визнати протиправним та скасувати наказ від 01.06.2016 № 42/2 в частині затвердження результатів проведеної перевірки правочинів на предмет їх нікчемності, за якими встановлено нікчемність правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки позивача на загальну 137 086,80 грн., а також залученням цих коштів на депозитні рахунки позивача згідно з Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244183 в сумі 68 543,40 грн. і Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244188 в сумі 68 543,40 грн., укладеного між позивачем і Публічним акціонерним товариством "Банк Михайлівський";

- зобов'язати відповідача подати третій особі додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок третьої особи за Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244183 у сумі 68 543,40 грн. і Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244188 у сумі 68 543,40 грн.

Позивач обґрунтовує позовні вимоги тим, що у нього наявний банківський вклад на загальну суму 137 086,80 грн., що розміщений у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" (далі - ПАТ "Банк Михайлівський"). 15.04.2016 позивач уклав з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" Договір № 980-015-000222129 "Суперкапітал" (Новий), за яким позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність кошти у розмірі 116 686,00 грн., а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов'язується повернути їх позивачу з процентами. 19.06.2016 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" достроково повернув позивачу кошти у загальному розмірі 137 086,80. 23.05.2016 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у зв'язку з віднесенням ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних було прийнято рішення № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". 07.10.2016 позивач отримав лист відповідача від 13.09.2016 № 3Г1/3392/1, в якому його було повідомлено про нікчемність правочинів (транзакції) по перерахуванню коштів на рахунки позивача на загальну суму 137 086,80 грн., а також залученню цих коштів на депозитні рахунки позивача згідно з Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244183 і Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244188, оскільки вказані кошти належать ПАТ "Банк Михайлівський". Позивач вважає оскаржуваний наказ протиправним, оскільки перерахування позивачу коштів з рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" було здійснено 19.05.2016, тобто до прийняття Національним Банком України рішення від 23.05.2016 № 14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" та прийняття рішення № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський". Також, позивач зазначив, що ПАТ "Банк Михайлівський", виконуючи розрахунковий документ ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на переказ позивачу коштів, не набув права власності на 137 086,80 грн., натомість виконував виключно свої зобов'язання за договорами банківського рахунку перед клієнтом, забезпечуючи рух коштів від ініціатора до отримувача коштів. У подальшому позивач на власний розсуд розпорядився коштами у розмірі 137 086,80 грн., а саме, перерахував їх на рахунки ПАТ "Банк Михайлівський".

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 09 листопада 2017 року адміністративний позов задоволено: визнано протиправним та скасовано наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" від 01.06.2016 № 42/2 в частині затвердження результатів проведеної перевірки правочинів на предмет їх нікчемності, за якими встановлено нікчемність правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки ОСОБА_3 на загальну суму 137 086,80 грн., а також залученням цих коштів на депозитні рахунки ОСОБА_3 згідно з Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244183 в сумі 68 543,40 грн. і Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244188 в сумі 68 543,40 грн., укладеного між позивачем і Публічним акціонерним товариством "Банк Михайлівський", зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок третьої особи за Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244183 у сумі 68 543,40 грн. і Договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-015-000244188 у сумі 68 543,40 грн..

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції відповідач звернувся з апеляційною скаргою, в якій посилаючись на порушення судом вимог норм матеріального та процесуального права просить оскаржувану постанову скасувати та прийняти нову постанову про відмову в задоволенні позову.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що згідно ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено порядок виявлення нікчемних договорів, а також дії Фонду у разі їх виявлення. Перевірка правочинів у банку проводилась під час здійснення Фондом тимчасової адміністрації, проте тимчасова адміністрація була достроково припинена у зв'язку з початком ліквідації банку з 13.07.2016 року. Оскільки був скорочений час тимчасової адміністрації та з огляду на велику кількість правочинів, які підлягають перевірці - перевірку не було завершено. Строк перевірки спливає через шість місяців з дня початку процедури ліквідації Банку, тобто 13.01.2017 року. З огляду на дату укладення Договору, який є підставою для отримання гарантованої суми позивачем, - зазначений правочин, як зазначалось вище підлягає перевірці, передбаченій ст. 27 та 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів», тому уповноваженою особою правомірно проводяться дії з його перевірки, що є підставою для тимчасового обмеження в виплаті. Також, відповідач зазначив, що саме кошти залучені банком є вкладом в розумінні закону, особи які є власниками коштів залучених банком є вкладниками які відповідно до чинного законодавства мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Також, зазначає, що за результатами проведеної перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за період дії тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" та 6 місяців після початку ліквідації Уповноваженою особою Фонду наказом №42/2 від 01.06.2016 затверджені висновки, які викладені в акті №2 від 01.06.2016. Комісією встановлено, що на дату укладання договорів та здійснення правочинів відносно Банку діяла постанова №917/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку", затверджена правлінням НБУ 22.12.2015, відповідно до якої встановлені обмеження в діяльності, в тому числі не здійснювати кредитні операції в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови (у розрізі валют) без урахування нарахованих доходів за цими операціями та обсягу зобов'язань з кредитування, на дані банком і клієнтам. Крім того, 27.04.2016 постановою правління НБУ №295/БТ внесені зміни в свою постанову№917/БТ, згідно із якими встановлені для ПАТ "Банк Михайлівський" обмеження в діяльності, в тому числі не здійснювати кредитні операції з юридичними особами в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови (у розрізі валют) без урахування нарахованих доходів за цими операціями та обсягу зобов'язань з кредитування, що надані банкам і клієнтам.

Дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції при прийнятті оскаржуваного судового рішення норм матеріального та процесуального права, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 15.04.2016 між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" було укладено договір № 980-015-000222129, згідно з яким позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти у розмірі 113 480,00 грн. на строк не більше 539 днів, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов'язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти у порядку та на умовах, встановлених цим Договором (а.с. 13).

15.04.2016 позивач на виконання умова Договору від 15.04.2016 № 980-015-000222129 перерахував ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" кошти у розмірі 113 480 грн., що підтверджується копією платіжного доручення від 15.04.2016 № 3685284 (а.с. 15).

Укладеною між сторонами Додатковою угодою від 16.05.2016 № б/н до Договору від 15.04.2016 № 980-015-000222129 було збільшено суму коштів, що передається позивачем у власність ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", на 3 206,00 грн. (а.с. 14). У той же день, 16.05.2016, позивач перерахував ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" кошти у розмірі 3 206,00 грн., що підтверджується довідкою про стан рахунку від 13.09.2016 № ЗГ1/3392 (а.с. 16).

19.05.2016 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" достроково повернув позивачу на рахунок № 7501 грошові кошти у загальному розмірі 137 086,80 грн., з яких: 1) 116 686,00 грн. - повернення коштів згідно з Договором від 15.04.2016 № 980-015-000222129; 2) 20 000,00 грн. - повернення коштів згідно з Договором від 05.01.2016 № 980-015-000171746; 3) 339,60 грн. - оплата процентів по Договору від 15.04.2016 № 980-015-000222129; 4) 61,20 грн. - оплата процентів по Договору від 05.01.2016 № 980-015-000171746. Зазначене підтверджується довідкою про стан рахунку від 13.09.2016 № ЗГ1/3392 (а.с. 16).

Після отримання коштів у розмірі 137 086,80 грн. позивач 20.05.2016 уклав з ПАТ "Банк Михайлівський" два договори банківського вкладу (Депозиту), а саме:

1) Договір банківського вкладу (Депозиту) "Перше знайомство" № 980-015-000244183 (далі - Договір від 20.05.2016 № 980-015-000244183, а.с. 7), предметом якого є розміщення Вкладником в Банку строкового вкладу у розмірі 68 543,40 грн. на умовах депозитного продукту "Перше знайомство" в національній валюті України на строк 14 (чотирнадцять) днів з дня укладення Договору, з виплатою процентів;

2) Договір банківського вкладу (Депозиту) "Перше знайомство" № 980-015-000244188 (далі - Договір від 20.05.2016 № 980-015-000244188, а.с. 10), предметом якого також є розміщення Вкладником в Банку строкового вкладу у розмірі 68 543,40 грн. на умовах депозитного продукту "Перше знайомство" в національній валюті України на строк 14 (чотирнадцять) днів з дня укладення Договору, з виплатою процентів.

20.05.2016 на виконання умов Договору від 20.05.2016 № 980-015-000244183 позивач перерахував ПАТ "Банк Михайлівський" кошти у загальному розмірі 137 086,80 грн., що підтверджується копією платіжного доручення від 20.05.2016 № 5038932 (а.с. 9).

На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року за № 4/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" (а.с. 73-75).

01.06.2016 Тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк Михайлівський" було проведено перевірку правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. За результатами перевірки Комісія дійшла висновку, що всі правочини (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахунку коштів на рахунки 12160 фізичних осіб (у тому числі позивачу) у сумі 1 298 015 973,74 грн. є нікчемними, про що склала Акт від 01.06.2016 № 2 "Про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), які відповідають критеріям нікчемності" (а.с. 86)

Наказом відповідача від 01.06.2016 № 42/2 "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" затверджено результати проведеної перевірки та, як наслідок, застосовано наслідки нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб (у тому числі позивачу) у сумі 1 298 015 973,74 грн. (а.с. 90).

13.06.2016 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 12 липня 2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно (а.с. 76-78).

Рішенням № 1702 від 1 вересня 2016 року виконавча дирекція Фонду змінила Уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", на Волкова О.Ю. з 5 вересня 2016 року.

З метою отримання своїх вкладів за договорами від 20.05.2016 № 980-015-000244183 та від 20.05.2016 № 980-015-000244188 позивач 17.08.2016 надіслав відповідачу лист про включення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок третьої особи (а.с. 21).

Листом від 18.09.2016 № ЗГ1/3393 третя особа повідомила позивачу, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача, є нікчемним. З огляду на це, третя особа не включила позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок третьої особи (а.с. 19). В якості додатка до листа від 18.09.2016 № ЗГ1/3393 було надано Повідомлення про нікчемність правочину від 13.09.2016 № ЗГ1/3392/1 та Повідомлення про нікчемність правочину від 13.09.2016 № ЗГ1/3393/1 (а.с. 18).

Вважаючи протиправним наказ відповідача щодо визнання нікчемним переказу коштів (транзакції), здійсненої ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на банківський рахунок позивача, а також протиправною бездіяльність щодо не внесення рахунку позивача до реєстру рахунків вкладників звернувся із даним позовом до суду.

Вирішуючи спір між сторонами та задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що у відповідача відсутні законні підстави для не направлення до Фонду гарантування вкладів інформації щодо внесення позивача до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів вкладів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розумінні приписів ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Суд апеляційної інстанції погоджується з такими висновком суду першої інстанції з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

У відповідності до п. 3, 4 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Отже, позивач, як власник банківського рахунку є вкладником, який має право на відшкодування гарантованої суми вкладів фізичних осіб у визначеному цим Законом порядку.

Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до частини першої статті 1 та частини третьої статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частина перша статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Згідно із частиною п'ятою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі по тексту - Положення), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку. Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла "Перелік вкладників" (додаток 9) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла "Загальний Реєстр / Реєстр переказів" (додаток 12) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Питання про включення чи виключення з реєстру вкладників вирішується до моменту закінчення тимчасової адміністрації та прийняття рішення про ліквідацію банку.

Інформація про позивача станом на час розгляду справи судом першої інстанції не внесена до реєстру рахунків вкладників, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки перевірка щодо Договору вкладу позивача на підставі ст. 27 та 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тривала.

Між тим, в силу положень частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затверджений рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №826 від 26.05.2016 р. та зареєстрований в Міністерстві юстиції України 15 червня 2016 р. за №863/28993 (далі Порядок №826), розширив повноваження Фонду щодо перевірки правочинів на предмет нікчемності на період процедури ліквідації банку.

Так, відповідно до пункту 5 розділу ІІ наведеного Порядку №826 перевірка правочинів (договорів) на предмет нікчемності проводиться Комісією у період здійснення Фондом тимчасової адміністрації банку.

У разі необхідності проведення перевірки протягом процедури ліквідації банку така перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку. За рішенням виконавчої дирекції Фонду перевірку може бути продовжено, але не більше, ніж на шість місяців.

Обов'язково підлягають перевірці правочини (договори), вчинені (укладені) після прийняття постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних та/або запровадження обмежень, які відповідають одному з таких критеріїв:

вчинені (укладені) в порушення обмежень, встановлених Національним банком України;

вчинені (укладені) шляхом перерахування коштів з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб;

вчинені (укладені) на користь третьої особи;

призначенням платежу за якими було надання фінансової допомоги, повернення фінансової допомоги, надання позики, повернення позики, дарування, виконання угоди про поділ майна. Про всі випадки виявлення операцій з таким призначенням платежу Уповноважена особа Фонду повідомляє контролюючі органи не пізніше десяти робочих днів з дня виявлення таких операцій;

вчинені (укладені) без фактичного внесення/отримання готівкових грошових коштів через касу банку;

вчинені (укладені) без очевидної законної мети або за відсутності очевидного економічного сенсу.

Отже, у відповідності до вимог ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» чітко регламентовано порядок та строки проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення нікчемних правочинів (у тому числі договорів), в той же час підзаконним нормативним актом, а саме Порядком виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №826 визначено, що в разі необхідності перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку.

Суд апеляційної інстанції зазначає, що в даному випадку застосуванню підлягає ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» оскільки закон має вищу юридичну силу ніж підзаконний нормативний акт - Порядок №826.

В свою чергу, суд апеляційної інстанції звертає увагу на наступне, згідно із частиною другою статті 228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Частина третя цієї статті визначає, що у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним. Якщо визнаний судом недійсний правочин було вчинено з метою, що завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, то при наявності умислу у обох сторін - в разі виконання правочину обома сторонами - в дохід держави за рішенням суду стягується все одержане ними за угодою, а в разі виконання правочину однією стороною з іншої сторони за рішенням суду стягується в дохід держави все одержане нею і все належне - з неї першій стороні на відшкодування одержаного. При наявності умислу лише у однієї із сторін все одержане нею за правочином повинно бути повернуто іншій стороні, а одержане останньою або належне їй на відшкодування виконаного за рішенням суду стягується в дохід держави.

Для застосування санкцій, передбачених статтею 228 Цивільного кодексу України, необхідним є наявність умислу на укладення угоди з метою, яка завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, наприклад, вчинення удаваного правочину з метою приховання ухилення від сплати податків чи з метою неправомірного одержання з державного бюджету коштів шляхом відшкодування податку на додану вартість у разі його несплати контрагентами до бюджету.

Крім того, відповідно до п. 18 постанови Пленуму Верховного Суду України від 06 листопада 2009 року № 9 "Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними" при кваліфікації правочину за статтею 228 ЦК має враховуватися вина, яка виражається в намірі порушити публічний порядок сторонами правочину або однією зі сторін. Доказом вини може бути вирок суду, постановлений у кримінальній справі, щодо знищення, пошкодження майна чи незаконного заволодіння ним тощо.

В ході розгляду справи судом не встановлено обставин, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Встановлені обставини справи свідчать, що позивач на підставі Договору від 15.04.2016 № 980-015-000222129 (а.с. 13) та Додаткової угоди від 16.05.2016 № б/н (а.с. 14) передав ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти у загальному розмірі 137 086,80 грн., що підтверджується копією платіжного доручення від 15.04.2016 № 3685284 (а.с. 15) та довідкою про стан рахунку від 13.09.2016 № ЗГ1/3392 (а.с. 16). Вказані грошові кошти достроково, а саме 19.05.2016 були повернуті ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача (а.с. 16). Після цього, 20.05.2016 позивач уклав з ПАТ "Банк Михайлівський" два договори банківського вкладу (Депозиту) на загальну суму 137 086,80 грн., а саме: 1) Договір від 20.05.2016 № 980-015-000244183 (а.с. 7); 2) Договір від 20.05.2016 № 980-015-000244188 (а.с. 10). Позивач 20.05.2016 на виконання умов договорів від 20.05.2016 № 980-015-000244183 та від 20.05.2016 № 980-015-000244188 перерахував ПАТ "Банк Михайлівський" кошти у загальному розмірі 137 086,80 грн., що підтверджується копією платіжного доручення від 20.05.2016 № 5038932 (а.с. 9). Відтак, позивач набув статус вкладника ПАТ "Банк Михайлівський".

23.05.2016 на підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 за № 4/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією третьої особи було прийнято рішення №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" (а.с. 73-75). У подальшому відповідач оцінив переказ коштів (транзакцію), здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача, як нікчемний, про що направив позивачу повідомлення про нікчемність правочину від 13.09.2016 № ЗГ1/3392/1 та від 13.09.2016 № ЗГ1/3393/1 (а.с. 18).

Таким чином, оскільки станом на день початку процедури виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку (12.07.2016) кошти у загальному розмірі 137 086,80 грн. перебували на поточному рахунку позивача, суд вважає, що позивач після запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" мав передбачене законом право на їх відшкодування за рахунок третьої особи, однак відповідач безпідставно прийняв рішення про відмову у цьому, посилаючись на повідомлення про нікчемність правочину від 13.09.2016 № ЗГ1/3392/1 та від 13.09.2016 № ЗГ1/3393/1.

Також встановлені обставини справи свідчать, що 18.05.2016 ПАТ "Банк Михайлівський" уклав із ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договір відступлення прав вимоги № l. Згідно з умовами цього договору відступлення ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов'язалось відступити Банку права вимоги, що належать ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" за договорами купівлі-продажу цінних паперів з усіма додатковими угодами до них, які укладені між ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" та юридичними особами.

Перелік договорів, права за якими відступаються банку з боку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", міститься в реєстрі Основних договорів.

Банк, в свою чергу, зобов'язався оплатити права вимоги за вартістю, зазначеною в реєстрі основних договорів, протягом 3-х робочих днів з дня підписання вказаного реєстру. Вартість відступлення права вимоги за 26-ю договорами купівлі-продажу цінних паперів склала 561 585 182,51 грн.

Суд не знаходить підстав вважати правочин щодо перерахування коштів від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача в ПАТ "Банк Михайлівський" згідно умов договору нікчемним, оскільки зазначені вище договори відступлення права вимоги стосуються відступлення права вимоги за кредитними договорами та за договорами купівлі-продажу цінних паперів, та не стосуються договорів позики, отже вчинення банком перерахування коштів за оплату договорів відступлення права вимоги не впливають на договори за якими ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" повинно повернути залучені кошти.

Отже, обставини щодо наявності визначених пунктами 7, 9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI підстав нікчемності правочину не знайшли свого підтвердження, відповідачем належних та допустимих доказів щодо цього не надано, вказане свідчить про відсутність підстав для прийняття відповідачем оскаржуваного наказу та наявності підстав для його скасування.

За викладених обставин, суд апеляційної інстанції приходить до висновку про постанова суду першої інстанції є законною та обґрунтованою, прийнятою із дотриманням вимог норм матеріального та процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, відтак підстави для зміни або скасування рішення суду в межах доводів апеляційної скарги - відсутні.

Керуючись ст. 243, ст. 308, ст. 310, ст. 316 КАС суд, -

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного банку «Банк Михайлівський» Гриценка В.В. - залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 09.11.2017 року у справі №808/731/17 - залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів до Верхового Суду.

Повне судове рішення складено 17 квітня 2018 року.

Головуючий суддя: О.О. Круговий

Суддя: А.В. Шлай

Суддя: Т.С. Прокопчук