Справа № 826/13858/17
Суддя: Кармазін О.А.
Дата ухвалення: 2018-04-05 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

05 квітня 2018 року № 826/13858/17

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Кармазіна О.А., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу:

за позовомОСОБА_1
доУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича
про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернулася до суду із позовом, який зареєстровано канцелярією суду 30.10.2017 та в якому позивач просить:

- визнати протиправною бездіяльність і скасувати рішення (наказ) Уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним правочинів (трансакцій) повернення коштів за договором банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) № 980-006-000004043 від 24.03.2016, номер рахунку НОМЕР_2 на суму 91 659,82 грн., що належить ОСОБА_1;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача ОСОБА_1 - як вкладника ПАТ «Банк «Михайлівський», який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду за договором банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) № 980-006-000004043 від 24.03.2016, номер рахунку НОМЕР_2 на суму 91 659,82 грн., що належить ОСОБА_1.

В обґрунтування позову зазначається, що між позивачем і Банком було укладено вищезгаданий договір від 24.03.2016.

Однак, 23.05.2016 на підставі рішення НБУ № 14/БТ про віднесення Банку до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 про запровадження у Банку тимчасової адміністрації з 23.05.2016 по 22.06.2016.

У позові зазначається, що зверталися із заявами до Уповноваженої особи Фонду про включення інформації про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та про надання інформаційної довідки з Банку, отримав відповідь 21.07.2017, яка датована 21.01.2017 за № 3Г1/9212 про те, що були занікчемлені трансакції повернення коштів на поточний рахунок відповідно до договору позики на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Надалі, рішенням Правління НБУ від 12.07.2016 № 124-рш у Банку відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати Банк. Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 12.07.2016 № 1213 з 13.07.2016 розпочато процедуру ліквідації банку до 12.07.2018.

Між тим, відповідно до вищезгаданого повідомлення відповідача, як зазначається у позові, позивача проінформовано, що переказ коштів, здійснений ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» (код ЄДР 39841850), здійснений 19.05.2016 в сумі 90 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором № 980-006-000299866 від 24.03.2016» на рахунок НОМЕР_2, що належить ОСОБА_1, є нікчемним, з отриманням якого позивач дізнався про відмову позивачу включити його вклад до переліку рахунків для виплати гарантованої суми.

Позивач звертає увагу на те, що перерахування коштів за рахунку ТОВ «КІЦ» на поточний рахунок позивача було здійснено 19.05.2016, тобто до прийняття рішення НБУ від 23.05.2016 № 14/БТ про віднесення Банку до категорії неплатоспроможних. ТОВ «КІЦ», як зазначає позивач, відповідними платіжними дорученнями зі свого рахунку, який відкритий у ПАТ «Банк «Михайлівський», ініціював переказ коштів на повернення позик та процентів позивачам на підставі відповідних договорів між ними. У свою чергу Банк, як зазначає позивач, виконував лише розрахункові функції, не є стороною переказу коштів.

Позивач вважає, що у повній мірі володіє статусом вкладника банку, а кошти на рахунку - статусом вкладу, у зв'язку з чим вважає, що були відсутні підстави для відмови позивачу у виплаті гарантованої суми відшкодування та прийняття рішень, які обмежують права позивача.

Уповноважена особа Фонду у запереченнях на позов підтвердила факти укладання вищезгаданий договорів, переказ коштів з рахунку позивача у Банку на рахунок ТОВ «КІЦ» у Банку в рахунок позики, та їх повернення 19.05.2016 та зарахування процентів. При цьому, підтверджено, що договір позики укладено безпосередньо між позивачем та ТОВ «КІЦ» без участі Банку.

Водночас зазначено, що на час укладання договір діяла постанова Правління НБУ № 917/БТ від 22.12.2015 про віднесення Банку до категорії проблемних та заборонено не здійснювати кредитні операції в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови без урахування нарахованих доходів за цими операціями та обсягу зобов'язань з кредитування, що надані банкам і клієнтам.

27.04.2016 також прийнята постанов Правління НБУ № 295/БТ про коремі питання діяльності Банку та встановлені обмеження.

Між тим, як зазначає відповідач, під час перевірки робочою комісією встановлено, що на виконання умов договору відступлення прав вимог № 2 від 19.05.2016, Банк провів розрахунок, а саме перерахував ТОВ «Кредитно-Інвестиційний центр» суму в розмірі 180 966 027,90 гривень в результаті чого, ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» подав до Банку надзвичайно велику кількість платіжних доручень на списання коштів з рахунку та їх перерахування на рахунки фізичних осіб, в т. ч. і Позивачу.

Тобто, на думку відповідача, фактичне повернення коштів Позивачу відбулося за рахунок Банку, так як ТОВ «Кредитно-інвестиційний Центр» не мало в розпорядженні достатньо коштів. Згідно з висновками робочої комісії, вказані дії відбувались з метою отримати кошти не від ТОВ «КІЦ» і не за рахунок Банку, який в той момент вже не міг виконувати свої зобов'язання перед вкладниками щодо повернення належних їм коштів, а отримати кошти від Фонду, тобто за рахунок державних коштів. За таких обставин витрати Фонду значно збільшуються без будь-яких законних підстав.

З урахуванням висновків Комісії, Уповноваженою особою Фонду наказом від 01 червня 2016 року N42/1 затверджені результати проведеної перевірки правочинів, що є нікчемними викладені в Акті № 3, за яким встановлена нікчемність правочинів (транзакцій) з перерахування ТОВ «КІЦ» на рахунок Позивача коштів.

Зокрема, як вбачається з витягу з додатку № 2 до Акту № 3 від 01.06.2016 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, до нього включені відомості відносно позивача (і.н. НОМЕР_1) щодо зарахування йому на рахунок 19.05.2016 коштів від ТОВ «КІЦ» у розмірі 91 659,82 грн.

Також, на думку відповідача, договір відступлення прав вимоги №2 від 19.05.2016 є нікчемним в силу положень п. п. 2, 7, 8, 9 ч. З ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відтак, відповідач вважає, що вказане повернення коштів було проведено всупереч забороні НБУ, а відтак вказана операція є нікчемною

Відповідач вважає, що кошти на рахунок Позивача надходили внаслідок нікчемного договору відступлення прав вимоги з метою створення штучного зобов'язання Фонду на відшкодування грошових коштів за рахунок коштів, наявних у державної установи.

Враховуючи наведене у сукупності, відповідач просив відмовити у задоволенні позову.

Відповідно до ухвали судді Кармазіна О.А. від 20.11.2017 відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду по суті на 23.01.2018.

Враховуючи те, що 15.12.2017 набрала чинності нова редакція КАС України, суд зазначає, що відповідно до ч. 3 ст. 3 КАС України провадження в адміністративних справах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи.

У судовому засіданні на підставі ч. 4 ст. 193 КАС України ухвалено про продовження розгляду справи по суті.

Відтак, справа розглядається з урахуванням положень пункту 10 ч. 1 ст. 4, ч. 5 ст. 250 КАС України.

Розглянувши наявні в матеріалах справи документи, враховуючи пояснення учасників справи, з'ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.

Між позивачем та Банком 24.03.2016 укладено договір № 980-006-000004043 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)».

Крім того, між позивачем та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» 24.03.2016 укладено договір № 980-006-000209866 «Суперкапітал» (інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно). Сума коштів - 90 000 грн. Строк користування коштами - не більше 181 дня. Кошти передаються по 21.09.2016. Розмір процентів - 33,54 : річних після утримання податку з таких процентів.

Відповідно до п. 1.3. договору вбачається, що вказаний договір є договором позики.

Підпунктом 5.4.3. договору передбачено, що ТОВ «КІЦ» з власної ініціативи має право достроково повернути кошти позивачу у будь-який момент дії договору.

До матеріалів справи надано копію квитанції від 24.03.2016 про переказ коштів з рахунку позивача у ПАТ «Банк «Михайлівський» на рахунок ТОВ «КІЦ» 90 000,00 грн. з призначенням платежу «Переказ коштів згідно договору № 980-006-000209866 від 24.03.2016.

Сторонами визнається та не заперечується, що 19.05.2016 ТОВ «КІЦ» повернуло позивачу зазначені кошти та проценти у розмірі 1659,82 грн.

У повідомленні від 25.01.2017 № 3Г1/9212 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про нікчемність вищезгаданого переказу (транзакції), здійсненої 19.05.2016 щодо повернення коштів та зарахування процентів на підставі пунктів 1, 2, 7, 9 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Вказане повідомлення, як вбачається з копії конверту, надіслано позивачу 18.07.2017, що не заперечується відповідачем, у зв'язку з чим у суду відсутні підстави для висновку щодо звернення позивачу до суду із пропуском строку звернення до суду.

При цьому, як встановлено судом, Уповноваженою особою Фонду наказом від 01 червня 2016 року N42/1 затверджені результати проведеної перевірки правочинів, що є нікчемними та викладені в Акті № 3, відповідно до якого констатована нікчемність правочинів (транзакцій) з перерахування ТОВ «КІЦ» на рахунок Позивача коштів.

Таким чином, позивачу по суті відмовлено у виплаті гарантованої суми відшкодування.

Водночас, слід зазначити, що 23 травня 2016 року на підставі рішення Національного банку України №14/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», яким розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року; призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Ю.П. строком на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року.

13 червня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення №991 «Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський», відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України №124-рш від 12 липня 2016 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1213 від 12 липня 2016 року, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» Іраклієнку Ю.П. строком на два роки з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1702 від 01 вересня 2016 року змінено Уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський», відсторонено Уповноважену особу Ірклієнка Ю.П. та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. з 05 вересня 2016 року.

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду № 265 від 24.01.2017 визначено повноваження уповноважених осіб Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський».

Відповідно до зазначеного рішення з 25.01.2017 повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський», визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку та повноважень, визначених пунктами 4, 5, 6 та 8 частини другої статті 37, пунктом 4 частини першої статті 48 Закону, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Волкову Олександру Юрійовичу.

Вирішуючи спір по суті, слід зазначити наступне.

Спірні правовідносини, що склались між сторонами, регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, що була чинною на час спірних правовідносин), метою якого є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків та який визначає правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами.

Відповідно до п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 наведеного закону визначено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом (ч.1 ст.3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Частиною 1 ст.4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч.4 ст.26 зазначеного Закону Фонд не відшкодовує кошти:1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

З аналізу наведених норм чинного законодавства України вбачається, що після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах 200000,00 грн., за винятком вичерпного переліку підстав, передбачених ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

В силу вимог ч.ч.1-3, 5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

У відповідності до ч.ч.1-3, 5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, що набрала чинності з 01 липня 2016 року) уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України».

Відповідно до п.4 р. ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), уповноважена особа Фонду протягом 10 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку надає до Фонду разом із супровідним листом уточнену інформацію за структурою інформаційного рядка файла, визначеною у додатку 1 до цього Положення, про рахунки: за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

Згідно п.5 р. ІІ наведеного Положення уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення; 3) переліки: рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

Переліки, зазначені у цьому пункті, надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. У супровідному листі зазначаються назви переліків, кількість інформаційних рядків та підсумкові значення сум.

Переліки на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) складаються в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та засвідчуються підписами уповноваженої особи Фонду, головного бухгалтера банку та відбитком печатки банку (за наявності), в електронному вигляді - у csv-файлах. Дані на паперових носіях та в електронному вигляді повинні бути ідентичними.

Інформація про вкладника в переліках має забезпечувати можливість його ідентифікації відповідно до законодавства.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду (п.2 р. IІІ Положення).

Таким чином, уповноважена особа Фонду має право подавати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідні зміни та доповнення до переліків про вкладників під час процедури виведення Фондом банку з ринку.

Частинами 2, 4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Фонд: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

Згідно з ч.3 ст.38 вказаного Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду.

В силу вимог ст.203 Цивільного кодексу України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятись у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Згідно з ч.2 ст.215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно частини 1 статті 77 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

За правилами частини другої статті 77 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Стаття 19 Конституції України передбачає, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Як вбачається з матеріалів справи, вищезгаданий договір позики був укладений безпосередньо між позивачем та ТОВ «КІЦ»

Суд звертає увагу, що даний договір був укладений позивачем не з банком, а з ТОВ «КІЦ» без участі, без посередництва Банку. Кошти перераховані позивачем на рахунок ТОВ «КІЦ». Повернуті кошти були 19.05.2016 також від вказаного товариства на рахунок позивача у Банку в рамках взаємовідносин позивача з товариством, а не позивача із Банком, чи товариства та Банку, тому є необґрунтованими посилання Уповноваженої особи Фонду на постанову Правління НБУ від 22 грудня 2015 року №917/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку».

При цьому, 27 квітня 2016 року постановою Правління НБУ №295/БТ «Про окремі питання діяльності ПАТ «Банк Михайлівський» та внесення змін до постанови Правління НБУ від 22 грудня 2015 року №917/БТ» з огляду на те, що банк виконує заходи, передбачені Планом фінансового оздоровлення, спрямовані на зменшення кредитного ризику та підтримку ліквідності банку, пом'якшено обмеження у діяльності банку, встановлені постановою від 22 грудня 2015 року №917/БТ, зокрема, виключено таке обмеження, як не допускати проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Статтею 202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ч.1 ст.1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Пунктами 1.24, 1.30 ст.1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» визначено, що переказ коштів - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачу йому у готівковій формі; платіжне доручення - розрахунковий документ, який містить доручення платника банку, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача.

Таким чином, ТОВ «КІЦ» 19 травня 2016 року зі свого поточного рахунку здійснило переказ коштів на рахунок позивача на підставі відповідного договору, про який йдеться у позовних вимогах.

В той же час, перевірка правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення таких, що є нікчемними, здійснюється Фондом відносно правочинів (у тому числі договорів), укладених саме з банком, як стороною відповідного правочину.

Разом з тим, як вже зазначалося, договір позики був укладений між ТОВ «КІЦ» та позивачем і відповідні транзакції з повернення позики та зарахування процентів були вчинені 19 травня 2016 року за цим договором.

При цьому, суд враховує, що договором передбачено право ТОВ «КІЦ» на дострокове повернення коштів, яким товариство скористалось і проти цього не заперечує позивач.

Отже, у даному конкретному випадку судом не вбачається обмежень щодо віднесення позивача до категорії вкладників, а сум, які надійшли (повернулися) на його рахунок - до категорії вкладу, оскільки за відносинами між позивачем та ТОВ «КІЦ» Банк у даному випадку виконував лише розрахунково-касове обслуговування рахунків.

Договір, укладений позивачем з Банком, не має ознак нікчемного правочину неплатоспроможного банку з підстав, перелічених у частині третій статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки не містить в собі жодних умов, які б передбачали платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, як і не містить ознак штучного створення зобов'язань Фонду по відшкодуванню вкладів за рахунок Фонду.

Відтак, визнання нікчемною транзакції з повернення 19.05.2016 коштів на рахунок позивача від ТОВ «КІЦ» та невнесення позивача за зазначеним договором до переліку вкладників у межах 91 659,82 грн. (90000,00 грн. сума позики, повернутої ТОВ «КІЦ» та проценти, зараховані позивачу від ТОВ «КІЦ» у розмірі 1 659,82 грн.), у даному випадку визнається судом протиправним. Відповідно, позов цій частині та з урахуванням ч. 2 ст. 9 КАС України підлягає задоволенню шляхом визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк «Михайлівський» щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду коштів за договором банківського рахунку.

Відповідно, суд також приходить до висновку про задоволення позову у частині щодо скасування наказу відповідача, а саме, з урахуванням права суду, визначеного ч. 2 ст. 9 КАС України, шляхом визнання протиправним та скасування наказу № 42/1 від 01.06.2016 в частині, що стосується визнання нікчемними транзакцій з повернення позивачу суми позики і процентів за вищезгаданим договором позики.

Окрім того, з урахуванням права суду, визначеного ч. 2 ст. 9 КАС України, в частині зобов'язання відповідача вчинити певні дії, суд приходить до висновку про задоволення позову шляхом зобов'язання Уповноваженої особи Фонду внести додаткову інформацію щодо позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах у межах 91 659,82 грн. (90000,00 грн. сума позики, повернутої ТОВ «КІЦ» та проценти, зараховані позивачу від ТОВ «КІЦ» у розмірі 1 659,82 грн.) та, крім цього, - зобов'язати відповідача подати зазначену інформацію до Фонду.

Таким чином, позов підлягає задоволенню, як зазначено вище. Відповідачем вказані висновки суду не спростовані та не доведено зворотне.

Водночас, відносно судового збору, слід зазначити, що позивачем сплачено судовий збір у розмірі 1280,00 грн., який підлягає відшкодуванню позивачу.

На підставі вищевикладеного та керуючись положеннями статтями ст.ст. 2, 5 - 11, 19, 72 - 77, 90, 139, ст. ст. 241 - 246, 250, 251, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

В И Р І Ш И В:

Адміністративний позов задовольнити.

Визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський» (01601, м. Київ, вул. Прорізна, 8; код банку по ЄДР 38619024) від 01.06.2016 № 42/1 «Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними» в частині, що стосується встановлення нікчемності правочину (транзакції) від 19.05.2016 відносно зарахування (повернення) на рахунок ОСОБА_1 (і.п.н. НОМЕР_1; адреса: 61000, АДРЕСА_1) НОМЕР_2 у ПАТ «Банк «Михайлівський», відкритий за договором від 24.03.2016 №980-006-000004043, коштів у розмірі 91 659,82 грн. (90 000,00 грн. - сума позики; 1 659,82 грн. - проценти), зарахованих за договором позики № 980-006-000209866 від 24.03.2016, укладеним між ОСОБА_1 (і.п.н. НОМЕР_1) та ТОВ «Кредитно-Інвестиційний центр».

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський» (01601, м. Київ, вул. Прорізна, 8; код банку по ЄДР 38619024) щодо невнесення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомостей щодо рахунку НОМЕР_2 у ПАТ «Банк «Михайлівський», відкритого за договором від 24.03.2016 №980-006-000004043 на ім'я ОСОБА_1 (і.п.н. НОМЕР_1; адреса: 61000, АДРЕСА_1), із сумою до виплати у розмірі 91 659,82 грн. (90 000,00 грн. - сума позики; 1 659,82 грн. - проценти), зарахованих 19.05.2016 за договором позики № 980-006-000209866 від 24.03.2016, укладеним між ОСОБА_1 (і.п.н. НОМЕР_1) та ТОВ «Кредитно-Інвестиційний центр».

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський» (01601, м. Київ, вул. Прорізна, 8; код банку по ЄДР 38619024) внести зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом внесення відомостей щодо рахунку НОМЕР_2 у ПАТ «Банк «Михайлівський», відкритого за договором від 24.03.2016 №980-006-000004043 на ім'я ОСОБА_1 (і.п.н. НОМЕР_1; адреса: 61000, АДРЕСА_1), із сумою до виплати у розмірі 91 659,82 грн. (90 000,00 грн. - сума позики; 1 659,82 грн. - проценти), зарахованих 19.05.2016 за договором позики № 980-006-000209866 від 24.03.2016, укладеним між ОСОБА_1 (і.п.н. НОМЕР_1) та ТОВ «Кредитно-Інвестиційний центр» та зобов'язати подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДР 21708016; 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17) ці зміни та доповнення.

Присудити з Державного бюджету України через Головне управління Державної казначейської служби України у м. Києві (код 37993783; адреса: 01601, м. Київ, вул. Терещенківська, 11-А) на користь ОСОБА_1 (і.п.н. НОМЕР_1; адреса: 61000, АДРЕСА_1) 1280,00 грн. (одна тисяча двісті вісімдесят грн.) на відшкодування судового збору, сплаченого за квитанціями: від 09.11.2017 № 1 на суму 640,00 грн. та від 14.09.2017 № 49 на суму 640,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили в строк і порядку, передбачені статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України. Рішення суду може бути оскаржено за правилами, встановленими ст. ст. 293, 295 - 297 Кодексу адміністративного судочинства України з урахуванням положень п/п. 15.5 п. 15 Розділу VII «Перехідні положення» Кодексу адміністративного судочинства України (в редакції Закону № 2147-VIII).

Суддя О.А. Кармазін