Справа № 814/199/18
Суддя: Мельник О.М.
Дата ухвалення: 2018-03-15 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

МИКОЛАЇВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 березня 2018 р. № 814/199/18
м. Миколаїв

Миколаївський окружний адміністративний суд, у складі судді Мельника О.М. розглянувши у письмовому провадженні адміністративну справу

за позовом:ОСОБА_1, вул. Колодязна, 15 а, кв. 18, м. Миколаїв, 54003

до відповідача:Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2, вул. Прорізна, 8, м. Київ, 01601 Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053

про:зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ОСОБА_3, звернулася з позовом до суду до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з вимогами про:

- зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ ОСОБА_4 включити позивача до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно гарантованої суми у розмірі 185000,00 грн. та надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача для внесення даних до Загального Реєстру вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду;

- зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 185000,00 гривень, що належать до виплати ОСОБА_3

Свої позовні вимоги ОСОБА_3 обґрунтувала посиланням на ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, яка гарантує кожному вкладнику банку - фізичній особі, відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду у сумі, що не перевищує 200 000 гривень.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський» надала заперечення на позов, просила відмовити у задоволенні позову, оскільки договори позики № 980-052-000228973 та № 980-052-000228975 від 27.04.2016 є двостороннім (без участі банку як повіреного) з ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» на загальну суму 185 000,00 гривень, які по своїй правовій природі не є вкладом згідно Закону України «Про банки та банківську діяльність» та Закону України № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі Закон 4452).

Ухвалою від 15.01.2018 позивачу поновлено процесуальний строк для звернення до суду та призначено розгляд справи про що сторін повідомлено належним чином.

Відповідно до ч.9 ст. 205 КАС України, суд розглянув справу в порядку письмового провадження. Датою ухвалення судового рішення в порядку письмового провадження є дата складання повного судового рішення (ч. 5 ст. 250 КАС України).

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, суд дійшов такого.

Між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» 29.04.2015 укладено договір № 980-052-000000385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)», відповідно до якого на ім'я позивача відкрито поточний рахунок № 9201 в гривні для зберігання грошей позивача.

29.04.2015 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено договір № 980-052-000079801 про передачу ОСОБА_3 грошових коштів в сумі 100000,00 гривень на строк 182 дні з 29.04.2015 по 28.10.2015.

В той же день між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено договір поруки № 980-052-000079801, згідно з яким ПАТ «Банк Михайлівський» (Поручитель) поручається перед ОСОБА_3 (Кредитор) за виконання ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» (Боржник) зобов'язань, що виникли/можуть виникнути у майбутньому на підставі Договору про залучення коштів, протягом дії цього Договору. Порукою за цим Договором забезпечується виконання Боржником зобов'язань перед Кредитором за Договором про залучення коштів щодо: вчасного та у повному обсязі повернення суми коштів у розмірі 100 000,00 гривень або у будь-якому іншому (більшому або меншому) розмірі, який буде встановлений на підставі змін до договору про залучення коштів, на умовах та в порядку, визначеним Договором про залучення коштів.

18.06.2915 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено додаткова угода до договору №980-052-000079801 від 29.04.2015, якій сума коштів збільшена до 140 000,00 гривень.

28.10.2015 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено договір № 980-052-000143059 про передачу ОСОБА_3 грошових коштів в сумі 140000,00 гривень на строк 182 дні з 28.10.2015 по 27.04.2016.

В той же день між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено договір поруки № 980-052-000143059, згідно з яким ПАТ «Банк Михайлівський» (Поручитель) поручається перед ОСОБА_3 (Кредитор) за виконання ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» (Боржник) зобов'язань, що виникли/можуть виникнути у майбутньому на підставі Договору про залучення коштів, протягом дії цього Договору. Порукою за цим Договором забезпечується виконання Боржником зобов'язань перед Кредитором за Договором про залучення коштів щодо: вчасного та у повному обсязі повернення суми коштів у розмірі 140 000,00 гривень або у будь-якому іншому (більшому або меншому) розмірі, який буде встановлений на підставі змін до договору про залучення коштів, на умовах та в порядку, визначеним Договором про залучення коштів.

29.10.2915 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено додаткова угода до договору № 980-052-000143059 від 28.10.2015, якій сума коштів збільшена до 155 000,00 гривень.

15.01.2915 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено додаткова угода до договору №980-052-000143059 від 28.10.2015, якій сума коштів збільшена до 170 000,00 гривень.

18.01.2915 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено додаткова угода до договору № 980-052-000143059 від 28.10.2015, якій сума коштів збільшена до 185 000,00 гривень.

27.04.2016, між Позивачем та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» укладено договір № 980-052-000228973.

Згідно п. 1.1. Договору Позивач передає ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» у власність грошові кошти, в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» зобовязується повернути кошти Позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Умовами п.1.2. Договору визначено, що ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» приймає від Позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів 155 000,00 гривень; строк користування коштами не більше 183 дні; ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» повертає Позивачу кошти у безготівковій формі та сплачує проценти у безготівковій формі на рахунок Позивача № 9201 в ПАТ «Банк Михайлівський».

27.04.2016, між Позивачем та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» укладено договір № 980-052-000228975.

Згідно п. 1.1. Договору Позивач передає ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» у власність грошові кошти, в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» зобовязується повернути кошти Позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Умовами п.1.2. Договору визначено, що ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» приймає від Позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів 30 000,00 гривень; строк користування коштами не більше 182 дні; ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» повертає Позивачу кошти у безготівковій формі та сплачує проценти у безготівковій формі на рахунок Позивача № 9201 в ПАТ «Банк Михайлівський».

19 травня 2016 року ТОВ Інвестиційно-Розрахунковий центр було повернуто на поточний рахунок Позивача суму її вкладу в розмірі 185000,00 гривень разом із нарахованими відсотками у розмірі 2 840,18 гривень по договору № 980-052-000228973 та № 980-052-000228975 від 27.04.2016 року.

На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку та рішення від 13.06.2016 № 991 «Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ ОСОБА_4».

Згідно з даними рішеннями розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 23.05.2016 року по 22.07.2016 включно.

Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» було призначено ОСОБА_5.

Рішенням Правління Національного банку України № 124-рш від 12.07.2016 року оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ ОСОБА_4.

На підставі Рішення НБУ № 124-рш виконавчою дирекцією Фонду гарантування винесено Рішення № 1213 від 12.07.2016 року, згідно з яким з 13.07.2016 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ ОСОБА_4 ОСОБА_5 строком на два роки з 13.07.2016 року по 12.07.2018 року.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1702 від 01.09.2016 року змінено Уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_2 з 05.09.2016 року.

Листом від 30.01.2017 року № 3Г1/13336 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повідомила позивача, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр» 19.05.2016 року в сумі 2401,21 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору № 980-052- 000228973 від 27.04.2016 на рахунок 9201, що належить ОСОБА_1 є нікчемним; переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр» 19.05.2016 року в сумі 30000,00 грн. з призначенням платежу Повернення коштів по договору № 980-052-000228975 від 27.04.2016 на рахунок 9201, що належить ОСОБА_1 є нікчемним, переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр» 19.05.2016 року в сумі 155000,00 грн. з призначенням платежу Повернення коштів по договору № 980-052-000228973 від 27.04.2016 на рахунок № 9201, що належить ОСОБА_1 є нікчемним;, а також переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр» 19.05.2016 року в сумі 438,97 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору № 980-052-000228975 від 27.04.2016 на рахунок № 9201, що належить ОСОБА_1 є нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Відповідно до рішення № 27 від 21.08.12 адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Про збільшення розміру відшкодування коштів за вкладами розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб встановлено до 200 000 гривень.

Суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача належить задовольнити з таких підстав.

Стаття 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зобов'язує уповноважену особу Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати два переліки: 1) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст. 26 Закону

З приводу постанови НБУ №217/БТ Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку ПАТ «Банк Михайлівський», яка вводила ряд обмежень щодо діяльності ПАТ «Банк Михайлівський» то необхідно зазначити, що ця постанова адресована в першу чергу до керівників банківської установи, а не до його клієнтів. Обмеження, викладені у п.4 зазначеної постанови носять загальний та неконкретний характер, і неможливо встановити, яке саме з цих обмежень може стосуватись відкриття поточних рахунків та зарахування на них коштів клієнта.

У будь-якому разі, ст.75 Закону України «Про банки і банківську діяльність» жодних цивільно-правових наслідків для правочинів, укладених проблемними банками, не передбачає. Єдина заборона для проблемних банків, передбачена ст.75 Закону, стосується використання для розрахунків прямих кореспондентських рахунків в національній та іноземній валюті. Обмежень для клієнтів банка у використанні власних рахунків, законодавство не передбачає.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачені певні цивільно-правові наслідки лише щодо правочинів, укладених після введення тимчасової адміністрації та початку процедури виведення банку з ринку. Жодних обмежень та наслідків для правочинів, укладених банком під час дії постанови НБУ про віднесення його до категорії проблемних, Закон України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб не передбачає. Тому, станом на 19.05.16 ніяких перешкод для здійснення банківських переказів не було.

Суд виходить з того, що позивач до 19.05.2016 року, до визнання НБУ банку проблемним, розмістила на поточному рахунку банку в загальній сумі 185000,00 гривень.

Станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, зазначені кошти в загальній сумі 185000,00 гривень разом з нарахованими відсотками у сумі 2840,18 грн. були на поточному рахунку ОСОБА_1 А за таких обставин, він має право на відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду відповідно до ст.26 Закону.

Операції проведення ПАТ «Банк Михайлівський» та ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» в травні 2016 року з перерахуванням коштів один одному на підставі договорів доручення та відступлення права вимоги не вплинули на баланс взаєморозрахунків позивача з банком.

Посилання відповідача, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський», про те, що кошти, внесені позивачем не є вкладом у розумінні ст. 2 Закону України № 4452, так як кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позику з подальшим поверненням їх на рахунок позикодавця, тому правовідносини, що склалися між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» не мають відношення до вкладу, судом до уваги не приймаються, оскільки 19.11.2016 року вступив в законну силу Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» від 15.11.2016 року № 5390, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом № 5390, віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Тобто, вказаним законом розширено коло осіб, які набули права на отримання коштів за рахунок Фонду.

Згідно із абз. 2 п. 15 Перехідних положень Закону України від 15.11.2016 року № 5390 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язано ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.

Таким чином, відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський», навіть з прийняттям змін до законодавства, не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, що свідчить про його протиправну бездіяльність, тому позовні вимоги слід задовольнити.

Керуючись ст. 2, 19, 139 194, 241-246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ ОСОБА_4 включити позивача до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно гарантованої суми у розмірі 185000,00 грн. та надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача для внесення даних до Загального Реєстру вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

3. Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 185000,00 гривень, що належать до виплати ОСОБА_3

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду , або справу було розглянуто в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається учасниками справи відповідно до статті 297 Кодексу адміністративного судочинства України з урахуванням пункту 15.5 Розділу VII Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя О.М. Мельник