Справа № 804/14311/15
Суддя: Баранник Н.П.
Дата ухвалення: 2018-03-28 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

28 березня 2018 рокусправа № 804/14311/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії: головуючий суддя: Баранник Н.П.

судді: Малиш Н.І. Щербака А.А.

за участю секретаря судового засідання: Спірічева Я.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпрі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21 листопада 2017р. у справі №804/14311/15 (прийнята в порядку письмового провадження 21.11.2017р., суддя: Боженко Н.В.) за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2 (далі - позивач) звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Актабанк" Приходько Юлії Вікторівни (далі - відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач-2) в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог, просив:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. та бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб при розгляді вимог щодо відшкодування коштів за договором банківського рахунку ОСОБА_2 в ПАТ "Актабанк" на підставі договору № 283181 банківського рахунку від 18.11.2013 року;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Актабанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодувння коштів за вкладом в ПАТ "Актабанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21 листопада 2017 року у справі №804/14311/15 позовні вимоги ОСОБА_2 задоволено частково. Суд визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Юлії Вікторівни щодо не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору № 283181 банківського рахунку від 18.11.2013 року. Зобов'язав уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Актабанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 283181 банківського рахунку від 18.11.2013 року. В задоволенні решти позовних вимог суд відмовив.

Із рішенням суду першої інстанції не погодився відповідач-1, ним була подана апеляційна скарга. В скарзі, посилаючись на невідповідність висновків суду першої інстанції фактичним обставинам справи, порушення судом норм матеріального та процесуального права, відповідач-1 просить постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21 листопада 2017 року скасувати та прийняти нову постанову, якою в задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі.

Представник позивача у судовому засіданні заперечував проти доводів та вимог апеляційної скарги відповідача-1, прохав залишити рішення суду першої інстанції без змін.

Відповідачі про дату, час та місце судового засідання були повідомлені у встановленому порядку, своїх представників для участі у судове засідання не направили.

Заслухавши представника позивача, перевіривши законність та обґрунтованість судового рішення, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду першої інстанції слід скасувати, виходячи з наступного.

З матеріалів справи встановлено, що 18.11.2013 року позивач з ПАТ "Актабанк" уклав договір банківського рахунку №283181, після чого відкрито картковий рахунок НОМЕР_1.

07 серпня 2014 року на рахунок позивача були зараховані кошти в розмірі 96 700,00 грн. з рахунку юридичної особи ФОП ОСОБА_2, що підтверджується випискою по рахунку та платіжним дорученням № 183 від 07.08.2014 року (а.с. 120, 121). Станом на момент звернення до суду на рахунку залишились грошові кошти у сумі 88 585,00 гривень.

На підставі постанови Правління НБУ від 16 вересня 2014 року № 576 "Про віднесення ПАТ "Актабанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 вересня 2014 року № 90 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Актабанк", відповідно до якого з 17 вересня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 15 січня 2015 року № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Актабанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 січня 2015 року № 6 "Про початок ліквідації ПАТ "Актабанк" та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Актабанк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Актабанк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Приходько Ю.В. строком на 1 рік, з 16 січня 2015 року по 15 січня 2016 року включно.

Маючи на меті закрити поточний рахунок та отримати залишок грошових коштів, позивач звернувся до ПУАТ "ФІДОБАНК" щодо виплати гарантованих коштів за вкладом, але йому було відмовлено, через відсутність відомостей про нього у реєстрі вкладників.

26.01.2015 року позивач, звернувся з письмовою заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. щодо внесення його до реєстру вкладників та виплати коштів за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах 200 000 грн..

Листом від 18 лютого 2015 року за вих. № 692 уповноваженою особою позивача повідомлено про те, що триває перевірка групи договорів на предмет створення штучного обов'язку відповідача - 2 щодо відшкодування коштів. Уповноважена особа звернулась до прокуратури м. Дніпропетровська про відкриття кримінального провадження за фактами готування до можливого заволодіння коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб окремими клієнтами ПАТ "Актабанк" шляхом обману та зловживання довірою за рахунок розміщення коштів на депозитних та поточних рахунках від імені інших осіб. У разі отримання інформації від слідчих правоохоронних органів про закриття кримінального провадження відносно конкретного вкладника , рішення про виплату такому вкладнику суми вкладу в межах відшкодування гарантованої суми Фондом буде прийнято в найкоротші строки (а.с. 12).

Вважаючи протиправною бездіяльність відповідачів щодо не включення його до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, ОСОБА_2 звернувся до суду з даним позовом.

Суд першої інстанції, задовольняючи частково позовні вимоги, виходив з того, що відповідачем 1 - уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актабанк" не наведено, а судом не встановлено, підстав для не включення позивача до переліку вкладників, оскільки договір позивача не визнаний нікчемним, а обмеження операції за рахунком позивача ґрунтується на припущеннях та не підтверджено належними доказами, а відтак має місце протиправна бездіяльність відповідача-1 стосовно не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу.

Колегія суддів з висновками суду першої інстанції не погоджується, враховуючи наступне.

Згідно зі статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тисяч гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до п. 3 розділу ІІІ вказаного вище Положення № 14 уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону , а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

З приписів наведеної норми вбачається, що на Уповноважену особу Фонду покладений обов'язок скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Вказаний перелік складається протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На підставі наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників Фонд складає загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, (п. 2 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами № 14).

Відповідно до ч.3 ст.27 Закону № 4452-VI, п. 4 розділу IV Положення № 14 Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, Фонд складає Загальний реєстр вкладників виключно на підставі складеного Уповноваженою особою переліку вкладників.

Крім того, підставою для включення позивача до Загального реєстру є надана уповноваженою особою додаткова інформація про вкладників (п. 6 розділу ІІІ Положення №14).

Таким чином, у відповідача 2 не може виникнути обов'язок щодо включення позивача до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за вищезазначеним договором на відкриття та обслуговування банківського рахунку №283181 без попереднього включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Оскільки в даному випадку у складеному Уповноваженому особою переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, інформація про позивача відсутня, додаткова інформація про вкладника - позивача - Уповноваженою особою не подавалась, відповідні дані про позивача не могли бути враховані Фондом при складанні Загального реєстру.

Таким чином, колегія суддів приходить до висновку, що на час звернення позивача до суду Фонд не вчинив жодної протиправної бездіяльності стосовно не включення позивача до Загального реєстру вкладників, оскільки Фонд не володів і не повинен був володіти жодною інформацією про позивача, окрім тієї, що міститься в Переліку вкладників.

Стосовно позовних вимог до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідача-1 у справі) колегія суддів зазначає наступне.

З метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа, як зазначено в частині 2 статті 38 Закону № 4452, забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.

Відповідно до ч.4 ст.38 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами: 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

Згідно ч. 5 ст.38 Закону № 4452-VI, у разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що між ПАТ "Актабанк" та позивачем укладено Договір про відкриття банківського рахунку від 18.11.2013 року.

07 серпня 2014 року на рахунок позивача були зараховані кошти в розмірі 96 700,00 грн. з рахунку юридичної особи ФОП ОСОБА_2, що підтверджується випискою по рахунку та платіжним дорученням № 183 від 07.08.2014 року (а.с. 120, 121).

Вказані дії дали підстави відповідачу-1 вважати про намагання позивача в порушення публічного порядку та черговості, встановлених Законом № 4452-VI отримати грошові кошти фактично за рахунок бюджету, а не ліквідаційної маси банку.

26.11.14 року листом № 5225 та 28.11.2014 року листом № 5251, уповноважена особа фонду гарантування вкладів фізичних осіб особа проінформувала Фонд, що з початку запровадження тимчасової адміністрації проводиться робота з перевірки окремих платежів та транзакцій, проведених в липні-вересні 2014 року, в частині наявності підстав для отримання вкладниками коштів за вкладами та поточними рахунками. З метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вкладами та поточними рахунками, Відповідач-1 в зазначених листах звернувся до Відповідача-2 з пропозицією розглянути питання можливості та доцільності тимчасового блокування коштів на рахунках окремих вкладників ПАТ "Актабанк", в тому числі й на рахунку Позивача.

01.12.2014 року протоколом засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 250/4, Фонд вирішив погодити пропозицію Відповідача-1 щодо тимчасового блокування коштів на рахунках фізичних осіб-вкладників ПАТ "Актабанк" згідно переліку, наведеному у листах та зобов'язав відділ організації виплат Фонду відобразити блокування у файлах "D" та "Z" Узальненої бази даних Фонду гарантування.

Отже, не включення позивача до відповідного Переліку вкладників пов'язано з вчиненням відповідачем-1 дій щодо виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемних.

Таким чином, обставини справи свідчать про вчинення Відповідачем-1 законодавчо передбачених дій щодо складення бази даних про вкладників, перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню.

Відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, а відтак не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, в даному випадку не свідчить про наявність протиправної бездіяльності відповідача, тобто безпідставне не вчинення суб'єктом владних повноважень обов'язків, які за законом він мав би вичинити.

Доказів отримання повідомлення про визнання правочину таким, що має ознаки нікчемного, як причину не включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, позивач не надав ні суду першої інстанції, ні під час апеляційного перегляду справи.

Колегія суддів приходить до висновку, що підстави для заволення позовних вимог за встановлених обставин, відсутні.

Оскільки суд першої інстанції при вирішенні спору допустив помилкове тлумачення норм матеріального права, апеляційну скаргу відповідача-1 слід задовольнити, постанову суду першої інстанції необхідно скасувати з прийняттям нового рішення про відмову у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Керуючись п.2 ч.1 ст.315, ст.317, ст.ст.322, 325, 329 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Куліша Віктора Миколайовича - задовольнити.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21 листопада 2017 року у справі № 804/14311/15 - скасувати та прийняти нову постанову.

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 - відмовити.

Постанова Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного суду протягом тридцяти днів з дня складення в повному обсязі.

Вступну та резолютивну частини постанови проголошено 28.03.2018р..

Повний текст постанови виготовлено 30.03.2018р..

Головуючий суддя: Н.П. Баранник

Суддя: Н.І. Малиш

Суддя: А.А. Щербак