Справа № 826/17019/15
Суддя: Власенкова О.О.
Дата ухвалення: 2018-04-02 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

02 квітня 2018 року № 826/17019/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Власенкової О.О., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1
доуповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
провизнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,
В С Т А Н О В И В:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернулась ОСОБА_1 з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в якому просить:

- визнати протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Комбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо невключення позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Комбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Комбіо» Додусенка Володимира Івановича включити позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Комбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Комбіо» Додусенка Володимира Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Комбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Комбіо» на підставі повного переліку вкладників ПАТ «Банк Комбіо», наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Комбіо» Додусенко Володимиром Івановичем.

Представник позивача в судове засідання не прибув, в позові зазначив, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Комбіо» протиправно відмовила у поверненні позивачу вкладу тоді як позивач є вкладником в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» до суду не прибув, відзиву чи заперечень до суду не надавав.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до суду не прибув. Надавши заперечення на позов, в якому проти задоволення позовних вимог заперечував, оскільки на підставі наданої уповноваженою особою додаткової інформації Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.09.2016 №1912 позивача включено до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Комбіо».

Розглянувши подані сторонами документи, з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

11.09.2014 між ОСОБА_1 (внаслідок укладення шлюбу та згідно із свідоцтвом про шлюб від 25.11.2014 №1-БК №268757 ОСОБА_1 змінила прізвище на ОСОБА_1) та ПАТ «Банк Комбіо» укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті (далі - Договір), відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно зі статутом банку, нормативно-правових актів НБУ та інших актів законодавства України.

12.09.2014 на поточний рахунок позивача НОМЕР_1, відкритий у ПАТ «Банк Комбіо», було перераховано 166 000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_1 за 12.09.2014.

15.09.2014 на поточний рахунок позивача НОМЕР_1, відкритий у ПАТ «Банк Комбіо», було перераховано 27 000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_1 за 15.09.2014.

19.09.2014 на поточний рахунок позивача НОМЕР_1, відкритий у ПАТ «Банк Комбіо», було перераховано 7 000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_1 за 19.09.2014.

Також, відповідно до пункту 3.1 Договору, як вбачається з виписок по особовому рахунку НОМЕР_1 за 06.10.2014, 31.10.2014 та 01.12.2014 на поточний рахунок позивача були зараховані відсотки у розмірі 4,27 грн., 6,61 грн. та 6,88 грн.

Станом на 01.12.2014 на поточному рахунку позивача НОМЕР_1 знаходяться грошові кошти у розмірі 200 018,03 грн., що вбачається з виписки по особовому рахунку позивача.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 «Про віднесення ПАТ «Банк Комбіо» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014 №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Комбіо», згідно з яким з 05.12.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк Комбіо».

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк Комбіо» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Бондаря Юрія Миколайовича.

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк Комбіо» запроваджено строком на три місяці з 05.12.2014 по 04.03.2015.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Комбіо» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 02.03.2015 № 46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Комбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Комбіо» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Комбіо» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 №46 про початок ліквідації ПАТ «Банк Комбіо» Фонд з 06.03.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

Для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк Комбіо» з 06.03.2015 по 17.04.2015 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УКРІНБАНК». Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Зазначена інформація міститься на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за посиланням - http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/22-kambio.

Як зазначає позивач, вона звернулася до банку-агенту ПАТ «Укрінбанк», але їй було повідомлено, що її не включено до реєстру вкладників, які мають право на отримання грошових коштів.

Таким чином, 25.03.2015 позивачка подала заяву до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Комбіо» Додусенка Володимира Івановича з проханням пояснити причини відмови у виплаті суми відшкодування та включити її до реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми коштів.

Листом від 16.04.2015 №19/1695 позивача було повідомлено, що виплата гарантованої суми відшкодування по поточному рахунку не проводилася, оскільки триває перевірка за даним банківським рахунком. Також зареєстровано кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Комбіо» злочину, передбаченого частиною другою статті 364 Кримінального кодексу України. Після отримання відповіді про законність операцій по рахунку позивача Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

У подальшому, на підставі пункту 2 частини п'ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п'ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 22.02.2016 №212 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» на два роки до 01 березня 2018 року включно.

Відповідно до зазначеного рішення продовжено визначені статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Камбіо» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Додусенка Володимира Івановича на два роки до 01.03.2018 включно.

Рішенням від 01.02.2018 №304 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішено продовжити строки здійснення процедури ПАТ «Банк Камбіо» строком на один рік з 02.03.2018 до 01.03.2019 включно. Також продовжено повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича строком на один рік з 02.03.2018 до 01.03.2019 включно.

Зазначена інформація також міститься на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за посиланням - http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/22-kambio.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам та вирішуючи спір, що виник між сторонами, суд виходить з наступного.

Нормативно-правовим актом, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI (у редакції, що діяла на час виникнення спірних правовідносин).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої та другої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частинами 2-4 статті 38 Закону 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В матеріалах справи відсутні будь-які докази того, що договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті, укладений між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Камбіо» чи операції по зарахуванню коштів на рахунок позивача є нікчемними.

Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (далі по тексту - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

При цьому уповноважена особа може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Судом на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було направлено судовий запит від 20.09.2017 №826/17019/15 з вимогою надати інформацію щодо включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, вклади яких підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На зазначений судовий запит Фондом гарантування вкладів фізичних осіб надано заперечення на позовну заяву позивача та зазначено, що на підставі наданої уповноваженою особою додаткової інформації рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.09.2016 №1912 позивача включено до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо».

Так, відповідно до наданого Фондом гарантування вкладів фізичних осіб витягом з доповнень до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.09.2016 №1912 позивача включено до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо» та визначено суму до виплати в розмірі 200 000,00 грн. Таким чином, вимоги позивача є задоволеними до винесення судового рішення по справі.

Керуючись статтями 241-247, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні адміністративного позову відмовити повністю.

Рішення суду набирає законної сили відповідно до статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України, та може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення за правилами, встановленими статтями 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя О.О. Власенкова