Справа № 808/1041/17
Суддя: Добродняк І.Ю.
Дата ухвалення: 2018-03-13 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

13 березня 2018 рокусправа № 808/1041/17

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії: головуючий суддя: Добродняк І.Ю

судді: Бишевської Н.А. Семененка Я.В.

за участю секретаря судового засідання: Кязимової Д.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпрі

апеляційні скарги ОСОБА_1, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 27 жовтня 2017 року (головуючий суддя Стрельнікова Н.В.)

у справі № 808/1041/17

за позовом ОСОБА_1,

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2

про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії,-

ВСТАНОВИВ:

24.04.2017 ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ « ІМЕКСБАНК » ОСОБА_2 в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність Фонду щодо не включення позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ « ІМЕКСБАНК », які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду;

- зобовязати Фонд внести данні щодо позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ « ІМЕКСБАНК », які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду (за договором № від 20.01.2015 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 у сумі 185000,00 грн.) та здійснити перерахування позивачу гарантованої суми 185000,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивач як клієнт ПАТ «ІМЕКСБАНК», у якому позивачем розміщено вклад у сумі 185000 грн., у звязку з процедурою ліквідації вказаного банку набув право на отримання коштів за рахунок Фонду, при цьому за повідомленням уповноваженої особи Фонду 29.02.2016 уповноважена особа Фонду відправила до Фонду зміни до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено позивача. Втім у лютому 2017 року позивачем отримано лист від Фонду, в якому вказано, що 08.05.2015 та 22.06.2015 позивач отримав відшкодування за його вкладом частинами та станом на 07.02.2017 інформація про вклади позивача у Загальному реєстрі вкладників не змінювалась. Позивач вказує, що він не отримував кошти у порядку відшкодування вкладу у розмірі 185000 грн., а при зверненні до банку-агенту його повідомлено про відсутність його у списках вкладників АТ «ІМЕКСБАНК». Позивач зазначає, що Фонд гарантування, отримавши від Уповноваженої особи Фонду інформацію про ОСОБА_1 як вкладника ПАТ «ІМЕКСБАНК», був зобовязаний включити його до Загального реєстру вкладників для здійснення виплати суми відшкодування, гарантованої Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», проте відповідач не зробив цього, не навівши жодної правової підстави, яка б перешкоджала такому включенню позивача до Загального реєстру вкладників.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 27.10.2017 адміністративний позов задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

Зобов'язано внести дані щодо ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № НОМЕР_1 від 20.01.2015 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 (вкладний рахунок № 5007) у сумі 185 000 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовлено.

Постанову суду в частині задоволених позовних вимог мотивовано тим, що не включивши позивача до Загального реєстру вкладників на підставі поданої Уповноваженою особою інформації, відповідач допустив протиправну бездіяльність. Суд першої інстанції з огляду на встановлені обставини справи дійшов висновку, що позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування, оскільки він має статус вкладника банку та має в ньому вклад. Доказів того, що кошти за вкладом позивача, станом на 27.05.2015 (дату прийняття рішення про початок ліквідації ПАТ «ІМЕКСБАНК»), підпадали під визначений перелік підстав для відмови у відшкодуванні коштів, до суду не надано. Також суд встановив, що в даному випадку Уповноваженою особою Фонду правочини позивача нікчемними не визнавалися, напроти, Уповноваженою особою на адресу Директора-розпорядника Фонду направлено обґрунтування щодо внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування за вих. №5058 від 02.08.2016, до яких включено позивача як вкладника АТ «ІМЕКСБАНК», тому в силу імперативних приписів ч. 5 ст.27 Закону №4452, у Фонду були відсутні підстави для не включення позивача до реєстру вкладників.

Щодо позовної вимоги про зобовязання Фонду внести дані про позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду, суд виходив з того, що дана позовна вимога є похідною від першої позовної вимоги та у звязку з тим, що вона є засобом відновлення порушеного права позивача, підлягає задоволенню в цій частині.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог про зобовязання відповідача здійснити перерахування ОСОБА_1 гарантованої суми 185000 грн., суд першої інстанції зазначив, що оскільки на час прийняття рішення судом наявне чинне судове рішення слідчого судді Печерського районного суду м. Києва від 14.02.2017 у справі №757/8557/17-к про накладення арешту в рамках кримінального провадження №0000273 та на грошові кошти, що знаходяться на рахунках у ПАТ « ІМЕКСБАНК » 361 фізичної особи, у тому числі ОСОБА_1 №5007, накладено арешти, заборонено видаткові операції та/або інше їх використання, то відповідно у суду відсутні підстави для зобовязання Фонду здійснити перерахування позивачу гарантованої суми 185000,00 грн.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, позивач - ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати постанову суду в частині відмови у задоволенні позовних вимог та прийняти в цій частині нову постанову про задоволення позовних вимог. Позивач зазначає, що матеріалами справи підтверджено, що у межах строку бездіяльності відповідача рахунок позивача під арештом не перебував. На момент виникнення між сторонами спірних правовідносин (період протиправної бездіяльності відповідача) Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не містив пункту 11 частини четвертої статті 26, на який посилається у запереченнях проти позову відповідач, а тому дана норма на спірні правовідносини, які виникли до 12.08.2015, не поширюється, а відтак суд першої інстанції ухвалив судове рішення в частині відмови у задоволені позову, застосувавши до спірних правовідносин норму закону, яка не підлягає застосуванню, що призвело до неправильного вирішення справи.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати постанову суду та прийняти нову постанову про відмову в задоволенні позовних вимог.

Відповідач зазначає, що у Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає обовязок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників. Отже, у Фонду гарантування відсутні підстави для включення позивача у Загальний реєстр вкладників ІІАТ «ІМЕКСБАНК» та вчинення дій щодо виплати йому коштів.

Також зазначив, що у період з грудня 2014 року по січень 2015 року, службовими особами ПАТ «ІМЕКСБАНК», всупереч обмеженням встановленим Національним банком України, проводились операції з перерахування коштів з рахунків фізичних та юридичних осіб, залишки на яких перевищували 200000 гри., на рахунки інших фізичних осіб, відкритих у ПАТ «Імексбанк». При цьому, фактичні операції з видачі готівки з каси, з подальшим внесенням її в касу не проводилися, перерахування коштів здійснювались виключно за рахунок внутрішньобанківських проводок, що надає підстави відносити дані операції до категорії сумнівних та визнавати їх такими, що були безпосередньо спрямованими на штучне створення правових підстав для виникнення обов'язку провести виплати суми гарантованого відшкодування за даними операціями. Ухвалою Печерського районного суду м. Києва від 14.02.2017 у справі № 757/8557/17-к накладено арешт на грошові кошти, що находяться на рахунках 361 фізичних осіб, відкритих у ПАТ «ІМЕКСБАНК», МФО 328384, за адресою: м. Одеса, пр-т. Гагаріна, 12-А, заборонивши видаткові операції та/або інше їх використання, з наданням письмової інформації про суму коштів, на які накладено арешт на час надання ухвали для виконання, в тому числі на рахунок позивача. З огляду на викладене, у Фонду гарантування відсутні будь-які обовязки перед позивачем, в тому числі щодо відшкодування останньому коштів, що знаходяться на рахунку, відкритому у ПАТ «ІМЕКСБАНК», що перебувають під арештом за рішенням суду.

Щодо порушення обмежень, встановлених Національним банком України, порушення публічного порядку відшкодування коштів та нікчемності вчиненого позивачем правочину (договору), встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_1 (договір банківського рахунку), надійшли 20.01.2015 з поточного рахунку іншої фізичної особи, в якого станом на 20.01.2015 був депозитний вклад в ПАТ «ІМЕКСБАНК» в розмірі, що значно перевищує гарантовану Фондом суму. Цього ж дня, ОСОБА_1 уклав договір № НОМЕР_1 від 20.01.2015 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014. Кошти на депозитний рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_1 (договір № НОМЕР_1 від 20.01.2015), у розмірі 185000,00 грн. надійшли 20.01.2015 з його поточного рахунку. Разом з тим, 15.01.2015 Правлінням Національного банку України прийнята постанова № 16/БТ «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних». Тобто, у ПАТ «Імексбанк» при укладанні вказаного договору з ОСОБА_1 відсутні належні повноваження для укладання даного правочину, а тому договір № НОМЕР_1 від 20.01.2015 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 є нікчемним.

Представник позивача в судовому засіданні підтримав доводи, викладені в апеляційній скарзі, наполягає на безпідставності висновків суду першої інстанції про часткове задоволення позову, вважає що предявлена вимога про зобовязання Фонду здійснити перерахування ОСОБА_1 гарантованої суми 185000 грн. направлена на повний захист прав позивача у спірних правовідносинах.

На апеляційну скаргу відповідача представником позивача поданий відзив, в якому представник позивача наполягає, що уповноваженою особою та відповідачем не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

Оскільки договір банківського вкладу від 20.01.2015, на підставі якого відкрито вкладний (депозитний) рахунок позивачу, не є нікчемним та не визнаний у судовому порядку недійсним, його умови повинні виконуватись, а грошові кошти, які є власністю позивача, повертатись, виплачуватись.

Представники відповідача та третьої особи в судове засідання не зявились, про час і місце судового засідання означені особи повідомлені судом належним чином.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційних скарг, дослідивши матеріали справи, колегія суддів вважає, що апеляційні скарги не підлягають задоволенню, вважає за необхідне зазначити наступне.

Як встановлено судом, підтверджено матеріалами справи, 20.01.2015 між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та ОСОБА_1 (Вкладник) укладений договір № НОМЕР_1 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 (вклад «Постійний клієнт» 3 міс. 17 %»), за умовами якого: валюта вкладу гривня; сума вкладу 185000 грн.; процентна ставка 17.00 відсотків річних; вкладний рахунок - № 5007/9202; поточний рахунок - №5002/9005; дата внесення суми вкладу 20.01.2015/строком на 93 дні; дата припинення поповнення рахунку поповнення рахунку протягом усього строку; дата повернення вкладу 23.04.2015; порядок сплати відсотків щомісячно; мінімальна сума вкладу 1000 грн.; мінімальна сума поповнення 1000 грн. (а. с.10).

На виконання даного договору 20.01.2015 на відкритий ОСОБА_1 рахунок №5007 надійшли грошові кошти у сумі 185000 грн. (а. с.11).

В той же час постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 №16/БТ ПАТ «ІМЕКСБАНК» віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів. Для стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового стану з дня прийняття цієї постанови встановлено обмеження, зокрема, не допускати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб; здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсягу таких операцій на дату прийняття цієї постанови (у розрізі валют), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській систем.

26.01.2015 Правління Національного банку України винесено постанову № 50 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних» (а. с.45, 46).

На підставі вказаної постанови рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.01.2015 №16 з 27 січня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «ІМЕКСБАНК» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 (а. с.47).

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23.04.2015 строк дії тимчасової адміністрації в Банку продовжено до 26.05.2015 включно.

Наказом Уповноваженої особи № 34-в від 05.02.2015 створена комісія та призначено проведення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки) (а. с.40, 41).

Метою проведення перевірки є встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами Банку виплат сум гарантованого на відшкодування з коштів Фонду, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в п.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За наслідками проведеної перевірки складений акт від 06.04.2015 № 06/04, яким зафіксовано факт виявлення ряду правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду(а. с.42-44).

Згідно з постановою Правління НБУ від 21.05.2015 №330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК»» рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 27.05.2015 №105 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Імексбанк» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.10.2015 №189 відкликано всі повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК» у ОСОБА_3 з 20.10.2015, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_4 з 20.10.2015.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 638 від 28.04.2016 продовжено процедуру ліквідації ПАТ «ІМЕКСБАНК» до 26.05.2018 включно (а. с.35).

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1697 від 01.09.2016 змінено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» на ОСОБА_2

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27.05.2015 № 105 «Про початок процедури ліквідації AT «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення, що Фонд з 04.06.2015 до 15.07.2015 включно розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку через установи банку-агента Фонду ПАТ "АЛЬФА-БАНК".

У звязку з невиплатою ОСОБА_1 коштів за вкладом він звертався до Фонду та Уповноваженої особи і просив виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом за вищевказаним договором від 20.01.2015 у сумі 185000 грн.

Листом №6864 від 01.11.2016 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що 29.02.2016 Уповноваженою особою на адресу Директора-розпорядника Фонду направлено обґрунтування «Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування» з доданням змін до переліку вкладників за вих. №1143 від 29.02.2016, до яких включено позивача. Уповноваженою особою надано всю необхідну інформацію для забезпечення виплати позивачу як вкладнику АТ «ІМЕКСБАНК» гарантованого державою відшкодування. Будь-яких зауважень до наданої інформації від Фонду на адресу банку не надходило (а.с.12).

Листом №02-036-3267/17 від 09.02.2017 Фонд повідомив позивача, що відшкодування за вкладами позивача, що знаходились у ПАТ «ІМЕКСБАНК», отримані позивачем частинами (08.05.2015) під час дії тимчасової адміністрації у відділеннях ПАТ «ОСОБА_5 ДНІПРО» та (22.06.2015) ліквідації банку у відділенні банку-агенту ПАТ «АЛЬФА-БАНК». Станом на 07.02.2017 інформація про вклади позивача у Загальному реєстрі вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, не змінювалась (а.с.13).

Листом №3891 від 26.09.2017 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що Уповноваженою особою на адресу Директора-розпорядника Фонду направлено обґрунтування щодо внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, за вих. №5058 від 02.08.2016, до яких включено позивача як вкладника АТ «ІМЕКСБАНК» (а.с. 181).

ОСОБА_1, з огляду на вказане листування та вважаючи незаконним не включення його Фондом до Загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, звернувся до суду з даним адміністративним позовом.

В ході розгляду справи в суді першої інстанції відповідачем наведено додаткове обґрунтування не включення позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Так, за наданими суду поясненнями Фондом гарантування вкладів фізичних осіб інформація про ОСОБА_1, надана Уповноваженою особою Фонду листом від 02.08.2016 №5058, розглянута на засіданні Комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами 21.10.2016 (протокол № 26), за результатами чого прийнято рішення не погодити пропозиції департаменту врегулювання неплатоспроможності банків щодо внесення змін до реєстру вкладників, які пропонуються до затвердження виконавчою дирекцією Фонду, за клієнтами ПАТ «ІМЕКСБАНК», в тому числі і щодо вкладу ОСОБА_1 у розмірі 185000 грн. І враховуючи, що ухвалою Печерського районного суду м.Києва від 14.02.2017 у справі № 757/8557/17-к накладено арешт на грошові кошти, що знаходяться на рахунках 361 фізичної особи, відкриті в ПАТ «ІМЕКСБАНК», в тому числі й на рахунок ОСОБА_1, останнього не включено до Загального переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду по вкладному рахунку № 5007 (п.11 ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а. с.178).

Окрім того, під час розгляду справи судом першої інстанції встановлено, що Національною поліцією України здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні № 0000273 від 09.04.2015 за фактом зловживання службовими особами ПАТ «ІМЕКСБАНК» своїм службовим становищем, що спричинило тяжкі наслідки, за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.2 ст.364-1 КК України.

Ухвалою слідчого судді Печерського районного суду м. Києва від 14.02.2017 у справі №757/8557/17-к задоволено клопотання старшого слідчого в ОВС ГСУ НП України ОСОБА_6 про накладення арешту в рамках кримінального провадження №0000273 та накладено арешт на грошові кошти, що находяться на рахунках 361 фізичних осіб, відкритих у ПАТ «ІМЕКСБАНК», заборонивши видаткові операції та/або інше їх використання, з наданням письмової інформації про суму коштів, на які накладено арешт на час надання ухвали для виконання, серед яких і вищевказаний рахунок ОСОБА_1 (а. с.50-54).Виходячи з фактичних обставин справи, норм законодавства, що регулюють спірні правовідносини, апеляційний суд погоджується з висновками суду першої інстанції про допущену відповідачем протиправну бездіяльність.

Приймаючи до уваги, що позивач має в ПАТ «ІМЕКСБАНК» відкритий поточний рахунок на підставі укладеного з банком договору, відповідно до п.4 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI позивач має статус вкладника ПАТ «ІМЕКСБАНК» з відповідними правовими наслідками.

Відповідно до ст.35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI (в редакції на момент виникнення спірних відносин) тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду.

Статтею 46 вказаного Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Згідно з положеннями ч.1 ст.26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.26 Закону № 4452-VI).

Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи (ч.6 ст.26 цього Закону).

За правилами ст. 27 Закону № 4452-VI в редакції на час виникнення спірних правовідносин, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860, затверджено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами.

Також згідно п.3 р.ІІІ Положення № 14 уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до п.2 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами № 14 на підставі наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників Фонд складає загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (з урахуванням обмежень, визначених уповноваженою особою Фонду відповідно до ч.2 ст.38 Закону).

Також, підставою для включення позивачів до Загального реєстру є надана уповноваженою особою додаткова інформації про вкладників (п. 6 розділу ІІІ Положення №14). У відповідності до вказаної норми протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.05.2016 № 823, яке набрало чинності 05.07.2016, до вказаного Положення № 14 внесені зміни, в тому числі щодо діяльності уповноваженої особи Фонду із визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Втім, відповідно до п.2 вказаного рішення від 26.05.2016 № 823, виплата коштів та відшкодування гарантованої суми вкладникам банків, які віднесені до категорії неплатоспроможних або щодо яких прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію до 01 липня 2016 року, здійснюються відповідно до Положення у редакції, що діяла до набрання чинності цим рішенням, крім пунктів 6-12 розділу ІІ.

З огляду на наведені правові норми в їх сукупності вбачається, що при складанні Загального реєстру Фонд використовує виключно інформацію, що наявна у переданому уповноваженою особою Переліку вкладників, оскільки положеннями чинного законодавства на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не покладено обов'язку щодо врахування під час складання Загального реєстру інших документів, окрім Переліку вкладників.

Тим більше, що Закон № 4452-VI в редакції станом на момент виникнення спірних правовідносин, покладаючи на уповноважену особу Фонду обов'язок складення Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, наділяє Уповноважену особу певними повноваженнями.

Так, відповідно до ст.37 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду має право, зокрема,: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Відповідно до ч. 2 ст.38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч. 4 ст.38 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами: 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

Отже наведеними вище нормами Закону № 4452-VI в редакції, що діяли на час виникнення спірних правовідносин, передбачено, що Уповноважена особа забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які є нікчемними.

В даному випадку, як вірно встановлено судом першої інстанції і підтверджено відповідачем, уповноваженою особою на адресу Директора-розпорядника Фонду направлено обґрунтування щодо внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування №5058 від 02.08.2016, до яких включено позивача як вкладника АТ «ІМЕКСБАНК».

При цьому уповноваженою особою Фонду правочини позивача нікчемними не визнавалися.

Таким чином, судом першої інстанції вірно встановлено, що в силу імперативних приписів ч. 5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» у Фонду були відсутні підстави для не включення позивача до Загального реєстру вкладників.

Доводи апеляційної скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вказаних висновків не спростовують.

Посилання Фонду на наявність ухвали Печерського районного суду м.Києва від 14.02.2017 у справі за №757/8557/17-к, згідно якої накладено арешт на грошові кошти, що знаходяться на рахунках 361 фізичних осіб, відкритих у ПАТ «ІМЕКСБАНК», у тому числі на рахунку позивача, заборонивши видаткові операції та/або інше їх використання, є помилковим, оскільки вказана обставина ніяким чином не впливала на законодавчо вставлений обовязок відповідача включити позивача до реєстру вкладників на підставі поданої уповноваженою особою додаткової інформації про вкладників банку, яка у встановленому порядку недостовірною визнана не була.

Виходячи з викладеного, апеляційний суд вважає правомірним задоволення судом першої інстанції позову в частині визнання протиправною бездіяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно, для відновлення порушеного права позивача, судом першої інстанції, правомірно задоволено похідну позовну вимогу - про зобовязання відповідача внести данні щодо позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду, за договором № НОМЕР_1 від 20.01.2015 у сумі 185000 грн.

Стосовно відмови суду першої інстанції у задоволенні позовної вимоги про зобовязання відповідача здійснити перерахування позивачу гарантованої суми 185000 грн., апеляційний суд зазначає наступне.

Суд першої інстанції, з посиланням на п.11 ч.4 ст.26 Закону № 4452-VI (в редакції, чинній з 12.08.2015), мотивував рішення в цій частині наявністю накладеного ухвалою слідчого судді Печерського районного суду м.Києва від 14.02.2017 у справі № 757/8557/17-к арешту на грошові кошти, що знаходяться на рахунку ОСОБА_1 № 5007.

Законом України від 16.07.2015 № 629-VIII «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» (який набрав чинності 12.08.2015) частину четверту статті 26 Закону № 4452-VI доповнено пунктом 11, згідно з яким Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

При цьому, загальний принцип визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, згідно якому уповноважена особа складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, а Фонд складає на підставі отриманого Переліку вкладників Загальний реєстр, не змінився.

Разом з тим, частиною 2 статті 27 Закону № 4452-VI передбачено формування уповноваженою особою Фонду окремого переліку рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Відповідно до п.5 розділу ІІ Положення № 14 в редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.05.2016 № 823 протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Відповідно до п.3 розділу ІІІ вказаного Положення № 14 Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, прийнятих Фондом.

Отже за встановлених вище обставин сам факт наявності накладеного ухвалою слідчого судді Печерського районного суду м.Києва від 14.02.2017 у справі № 757/8557/17-к арешту на грошові кошти, що знаходяться на рахунку ОСОБА_1 № 5007, не може бути підставою для відмови у перерахуванні ОСОБА_1 суми вкладу 185000 грн. за рішенням суду.

Одночасно, апеляційний суд вважає відсутніми підстави для задоволення позову в цій частині, оскільки з вищенаведених правових норм вбачається певна процедура одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду і за існуючою процедурою відшкодування коштів за вкладами здійснюється, в тому числі, лише після включення особи Загального реєстру вкладників, тому за відсутності факту включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників для отримання коштів за договором № НОМЕР_1 від 20.01.2015 за рахунок Фонду звернення до суду з позовною вимогою про зобовязання відповідача здійснити перерахування позивачу гарантованої суми 185000 грн. є передчасним, таким, що не відповідає положенням ст.5 КАС України.

З огляду на викладене, апеляційний суд вважає відсутніми передбачені ст. 317 КАС України підстави для скасування вірного за своєю суттю рішення суду першої інстанції та ухвалення нового рішення.

Керуючись ст.ст.310, 315, 316, 321, 322 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 27 жовтня 2017 року у справі № 808/1041/17 залишити без змін.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дати її прийняття, може бути оскаржена до касаційного суду в порядку, встановленому ст.329 Кодексу адміністративного судочинства України.

Головуючий суддя: І.Ю. Добродняк

Суддя: Н.А. Бишевська

Суддя: Я.В. Семененко