Справа № 826/22717/15
Суддя: Арсірій Р.О.
Дата ухвалення: 2018-03-20 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

20 березня 2018 року 15:45 № 826/22717/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Арсірія Р.О., за участю секретаря судового засідання Шевченко М.В. вирішив адміністративну справу
за позовомОСОБА_1
доФонду гарантування вкладів фізичних осіб Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
третя особа Публічне акціонерне товариство «Кристалбанк»
прозобов'язання вчинити дії

ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач та/або ОСОБА_1.) звернулася до Окружного адміністративного суду м. Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - відповідач-1 та/або Фонд), Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ТЕРРА БАНК» Ірклієнко Юрій Петрович (надалі по тексту - відповідач-2 та/або Уповноважена особа), за участі третьої особи - Публічного акціонерного товариства «КРИСТАЛБАНК», в якому просить зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести зміни до плану врегулювання неплатоспроможного ПАТ «ТЕРРА БАНК», акту приймання-передавання активів та зобов'язань неплатоспроможного ПАТ «ТЕРРА БАНК» від 22.12.2014 та передати до ПАТ «Перехідний банк «КРИСТАЛБАНК» (ПАТ «КРИСТАЛБАНК» зобов'язання повернути кошти ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) згідно з :

- договором банківського вкладу (депозиту) № НСВ-118043:840 з виплатою процентів в кінці строку, депозит «Новорічний спринт» від 23.01.2014;

- договором банківського вкладу (депозиту) № НСВ-118057:840 з виплатою процентів в кінці строку, депозит «Новорічний спринт» від 23.01.2014;

- договором банківського вкладу (депозиту) № НСВ-118049:840 з виплатою процентів в кінці строку, депозит «Новорічний спринт» від 23.01.2014.

В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилається на незаконність дій відповідача-1 щодо складання та затвердження плану врегулювання неплатоспроможного ПАТ «ТЕРРА БАНК» шляхом створення перехідного банку - ПАТ «Перехідний банк «КРИСТАЛБАНК» та передачею останньому активів і зобов'язань ПАТ «ТЕРРА БАНК» без включення до такого Плану врегулювання зобов'язань цього Банку перед ОСОБА_1 за договорами банківського вкладу (депозиту) № НСВ-118043:840 з виплатою процентів в кінці строку, депозит «Новорічний спринт» від 23.01.2014, № НСВ-118057:840 з виплатою процентів в кінці строку, депозит «Новорічний спринт» від 23.01.2014 та № НСВ-118049:840 з виплатою процентів в кінці строку, депозит «Новорічний спринт» від 23.01.2014.

Представники відповідачів та третьої особи в судовому засіданні заперечували проти позову, підтримавши доводи, викладені у їхніх письмових запереченнях.

Розглянувши подані сторонами та третіми особами документи і матеріали, заслухавши думки представників сторін і третьої особи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Окружний адміністративний суд міста Києва встановив наступне.

Відповідно до наявних у справі матеріалів судом встановлено, що 23.01.2014 між ОСОБА_1 (Вкладником) і ПАТ «ТЕРРА БАНК» (Банком) було укладено типові договори банківського вкладу (депозиту) з виплатою процентів в кінці строку, депозит «Новорічний спринт» :

- № НСВ-118043:840, відповідно до умов якого, банк приймає від вкладника грошові кошти та зобов'язується виплатити вкладнику суму вкладу та нараховані проценти на умовах та в порядку, які передбачені даним договором.

Відповідно до п.2.1 даного договору вкладник розміщує в банку на вкладному (депозитному) рахунку № НОМЕР_2 грошові кошти в розмірі 20 000 дол.США на строк 1 місяць з 23.01.2014 по 24.02.2014.

Згідно п.2.3 договору процента ставка за вкладом становить 11% річних.

Як підтверджує квитанція №295847 від 23.01.2014, позивач вніс на свій вкладний рахунок грошові кошти у розмірі 20 000 дол. США;

- № НСВ-118057:840, відповідно до умов якого, банк приймає від вкладника грошові кошти та зобов'язується виплатити вкладнику суму вкладу та нараховані проценти на умовах та в порядку, які передбачені даним договором.

Відповідно до п.2.1 даного договору вкладник розміщує в банку на вкладному (депозитному) рахунку № НОМЕР_2 грошові кошти в розмірі 10 000 дол. США на строк 1 місяць з 23.01.2014 по 24.02.2014.

Згідно п.2.3 договору процента ставка за вкладом становить 11% річних.

Як підтверджує квитанція №296105 від 23.01.2014, позивач вніс на свій вкладний рахунок грошові кошти у розмірі 10 000 дол. США;

- № НСВ-118049:840, відповідно до умов якого, банк приймає від вкладника грошові кошти та зобов'язується виплатити вкладнику суму вкладу та нараховані проценти на умовах та в порядку, які передбачені даним договором.

Відповідно до п.2.1 даного договору вкладник розміщує в банку на вкладному (депозитному) рахунку № НОМЕР_2 грошові кошти в розмірі 20 000 дол.США на строк 1 місяць з 23.01.2014 по 24.02.2014.

Згідно п.2.3 договору процента ставка за вкладом становить 11% річних.

Як підтверджує квитанція №295979 від 23.01.2014, позивач вніс на свій вкладний рахунок грошові кошти у розмірі 20 000 дол. США.

Між тим, на підставі постанови Правління Національного Банку України від 21.08.2014 № 518 «Про віднесення ПАТ «Терра Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийняте рішення від 21.08.2014 № 72 «Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації». Відповідно до цього Рішення розпочато процедуру виведення ПАТ «Терра Банк» з ринку та про запроваджено в ньому тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці, починаючи з 22.08.2014 по 22.11.2014. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Терра Банк» призначено Ірклієнка Юрія Петровича.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13.10.2014 № 224/14 затверджений план врегулювання неплатоспроможного банку ПАТ «ТЕРРА БАНК» з найменш витратним для Фонду гарантування вкладів фізичних осіб способом виведення з ринку - створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку та подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку. На підставі вказаного плану врегулювання виконавчою дирекцією Фонду 08.12.2014 було прийнято рішення про створення перехідного банку ПАТ «Перехідний банк «КРИСТАЛБАНК».

В подальшому рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.11.2014 № 122 продовжений строк здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ТЕРРА БАНК» на один місяць до 22.12.2014 включно та продовжені повноваження уповноваженої особи на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ТЕРРА БАНК» - Ірклієнка Ю.П. на той самий строк.

22.12.2014 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «ТЕРРА БАНК» була здійснена передача частини активів та зобов'язання ПАТ «ТЕРРА БАНК» ПАТ «Перехідний банк «КРИСТАЛБАНК» на підставі акту приймання-передавання активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ «ТЕРРА БАНК» від 22.12.201. За результатами цього ПАТ «Перехідний банк «КРИСТАЛБАНК» набув зобов'язання перед вкладниками ПАТ «ТЕРРА БАНК» щодо повернення грошових коштів вкладників в межах суми, що визначена Планом врегулювання та Реєстром договорів з кредиторами (вкладниками).

Інформація щодо передачі активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк» була розміщена 24.12.2014 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Національного банку України від 23.12.2014 № 831 в ПАТ «ТЕРРА БАНК» відкликано банківську ліцензію, запроваджено процедуру ліквідації. У зв'язку з цим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.12.2014 № 159 розпочато ліквідаційну процедуру ПАТ «ТЕРРА БАНК» та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ТЕРРА БАНК» Ірклієнка Ю.П. строком на 1 рік з 24.12.2014 по 23.12.2015 включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.12.2015 № 222 строк проведення процедури ліквідації ПАТ «ТЕРРА БАНК» та повноважень уповноваженої особи Фонду Ірклієнка Ю.П. продовжено на один рік по 23.12.2016 включно.

Дані обставини позивачем в тексті свого позову не заперечуються.

За твердженням відповідача-1 у період дії тимчасової адміністрації позивачу були виплачені кошти, а саме : 04.11.2014 - 121490,33 грн. та 04.12.2014 - 26655,55 грн.

Згідно виписок по рахункам позивача, відкритих згідно договорів банківського вкладу, суми депозитів та нарахованих процентів по вкладам були виплачені позивачу повністю 29.01.2014 по 31.01.2014. однак, доказів на підтвердження здійснення виплат позивачу (зокрема платіжні доручення, квитанції), відповідачі надати не змогли, оскільки всі документи за січень 2014 року містяться у відділенні ПАТ «ТЕРРА БАНК» в м. Стаханов, яке знаходиться в зоні проведення АТО.

Також в період з 2013 по 2014 роки у регіональному структурному відділенні ПАТ «ТЕРРА БАНК» у м.Стаханов були виявлені неправомірні дії працівників банку.

Однак, на погляд позивача, зобов'язання ПАТ «ТЕРРА БАНК» перед ним протиправно не було передано до ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК, а тому звернувся з даним адміністративним позовом до суду.

Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи, суд виходить з такого.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI).

Частиною 2 названої статті також закріплено, що основним завданням Фонду, зокрема, є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому Законом №4452-VI, здійснює такі функції як: запровадження процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Повноваження Виконавчої дирекції Фонду закріплені у статті 12 названого Закону.

Зокрема, частиною 6 вказаної статті закріплено, що до повноважень Виконавчої дирекції Фонду у сфері виведення неплатоспроможних банків з ринку відноситься прийняття рішення про затвердження плану врегулювання та змін до нього.

Відповідно до визначення, наведеного у пункті 10 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI план врегулювання - це рішення Фонду, що визначає спосіб, економічне обґрунтування, строки та умови виведення неплатоспроможного банку з ринку.

Положеннями статті 39 названого Закону закріплено, що протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації виконавча дирекція Фонду затверджує план врегулювання з обов'язковим дотриманням принципу найменших витрат для Фонду. За рішенням виконавчої дирекції Фонду цей строк може бути продовжений до 30 днів.

План врегулювання складається відповідно до вимог, встановлених актами Фонду. У плані врегулювання на підставі оцінки фінансового і майнового стану банку визначаються заходи щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку в один із таких способів:

1) ліквідація банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб у порядку, встановленому цим Законом;

2) ліквідація банку з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов'язань на користь приймаючого банку;

3) відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією;

4) створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку;

5) продаж неплатоспроможного банку інвестору.

Частиною 4 зазначеної статті також закріплено, що після затвердження плану врегулювання тимчасова адміністрація та/або ліквідація банку здійснюються на підставі і на виконання плану врегулювання.

Виконавча дирекція Фонду у будь-який час має право вносити зміни та доповнення до плану врегулювання.

Тим часом, виконавча дирекція Фонду зобов'язана внести зміни до плану врегулювання в частині зміни способу виведення неплатоспроможного банку з ринку, якщо реалізація обраного способу виведення банку з ринку виявилася неможливою протягом строків, визначених планом врегулювання.

Відповідно до частини 5 статті 39 Закону №4452-VI Фонд зобов'язаний подати план врегулювання та зміни до нього до Національного банку України не пізніше семи днів з дати затвердження.

В свою чергу, частина 6 згаданої статті закріплює, що Фонд вживає будь-яких заходів на виконання плану врегулювання без повідомлення та отримання згоди учасників, боржників, кредиторів (вкладників) банку.

При цьому учасники, кредитори (вкладники) банку не мають права вимагати припинення або дострокового виконання зобов'язань банку та/або відшкодування їм збитків, понесених внаслідок виконання плану врегулювання.

Аналіз наведених положень Закону №4452-VI дає підстави для висновку, що виключно до повноважень Фонду віднесено питання визначення способу заходів щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку, перелік яких наведений у частини 2 статті 39 зазначеного Закону.

Приймаючи відповідне рішення Фонд визначає заходи, щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку, одним з яких є створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку і на реалізацію такого рішення вже приймається рішення про створення перехідного банку.

Відповідні висновки узгоджуються з нормою, викладеною у частині 1 статті 42 Закону №4452-VI, в якій зазначено, що Фонд на підставі плану врегулювання приймає рішення про утворення перехідного банку із передачею всіх або частини активів і зобов'язань одного або декількох неплатоспроможних банків.

При цьому, суд вважає за необхідне зазначити, що рішення Фонду від 13.10.2014 № 224/14 про затвердження плану врегулювання неплатоспроможного банку ПАТ «ТЕРРА БІНК» позивачем в судовому порядку не оскаржувалося.

Таким чином, враховуючи встановлені у справі обставини та наведені вище норми ст. 26 Закону № 4452-VI, суд приходить до висновку, що виконавча дирекція Фонду, приймаючи рішення про затвердження плану врегулювання неплатоспроможного банку ПАТ «ТЕРРА БАНК», та уповноважена особа Фонду, якою здійснено передачу частини активів та зобов'язань ПАТ «ТЕРРА БАНК» до ПАТ «Перехідний банк «КРИСТАЛБАНК» за актом від 22.12.2014, діяли в межах закону та наданих їм повноважень,

Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про зобов'язання відповідача-1 повернути ОСОБА_1 кошти згідно з договорами банківського вкладу (депозиту) від 23.01.2014, є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

Додатково суд зазначає, що в даному випадку належним способом захисту порушеного права може бути заявлення позовних вимог до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в порядку, передбаченому частиною п'ятою статті 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Однак, ОСОБА_1 таких позовних вимог не заявлено, а застосування судом ч.2 ст.9 Кодексу адміністративного судочинства України не можливо, оскільки призведе до одночасної зміни предмета позову та підстав позову.

Частиною 3 ст.9 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що кожна особа, яка звернулася за судовим захистом, розпоряджається своїми вимогами на свій розсуд, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Таким правом користуються й особи, в інтересах яких подано позовну заяву, за винятком тих, які не мають адміністративної процесуальної дієздатності.

В свою чергу, визначення обсягу вимог, що підлягають судовому захисту, є диспозитивним правом позивача. При цьому, підстави, з якими позивач пов'язує виникнення у нього права на звернення до суду і для задоволення його вимог визначаються позивачем самостійно. Суд під час ухвалення рішення, встановлює, зокрема, чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження та яку правову норму належить застосувати до цих правовідносин (ч.1 ст.244 Кодексу адміністративного судочинства України).

В даному випадку, позивачем було помилково обрано спосіб захисту порушених прав, який не може бути застосований.

Беручи до уваги вищенаведене в сукупності, повно та всебічно проаналізувавши матеріали справи та надані сторонами та третьою особою докази, а також усні та письмові доводи представників сторін і третьої особи стосовно заявлених позовних вимог, суд дійшов до висновку про відсутність правових підстав для задоволення позовних вимог ОСОБА_1

Керуючись ст.ст. 2, 6, 8, 9, 77, 243 - 246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд -

вирішив:

У задоволенні позову ОСОБА_1 відмовити повністю.

Рішення суду набирає законної сили в строк і порядку, передбачені статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України. Рішення суду може бути оскаржено за правилами, встановленими ст. ст. 293, 295 - 297 КАС України.

Відповідно до п/п. 15.5 п. 15 Розділу VII «Перехідні положення» КАС України в редакції Закону № 2147-VIII до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Суддя Р.О. Арсірій