Справа № 817/2034/16
Суддя: Франовська К.С.
Дата ухвалення: 2018-03-12 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЖИТОМИРСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
_____________________________________________
ПОСТАНОВА

іменем України

"12" березня 2018 р. м. Житомир Справа № 817/2034/16

Житомирський апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого судді Франовської К.С.

суддів: Іваненко Т.В.

Кузьменко Л.В.,

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних і юридичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Гриценка Володимира Володимировича на постанову Рівненського окружного адміністративного суду від "23" листопада 2017 р. (судове рішення ухвалене суддею Жуковською Л.А. в м. Рівне ), у справі за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправними дії та зобов'язання вчинення певних дій, , -

ВСТАНОВИВ:

У листопаді 2016 року ОСОБА_3 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. в якому, з урахуванням заяви про зміну позовних вимог, просив:

-визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. щодо невключення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

-зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. включити його до переліку вкладників у ПАТ "Банк Михайлівський" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування за вкладом згідно Договору №980-058-000221622 від 14.04.2016 "Суперкапітал (Новий) " у гривні;

-зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючого за адресою: 33024, АДРЕСА_1 (ідентифікаційний № НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Михайлівський" згідно Договору №980-058-000221622 від 14.04.2016 "Суперкапітал (Новий) " у гривні.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що на його банківському рахунку, який був відкритий у встановленому законом порядку, знаходяться підтверджені належними доказами грошові кошти, які протиправно не були включені до суми гарантованої виплати. Зазначене, що кошти, які знаходяться на його рахунку, відкритому в ПАТ "Банк Михайлівський", є вкладом, а тому у Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" є всі підстави для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у відповідності до ст.26, 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Постановою Рівненського окружного адміністративного суду від 23.11.2017 року позов задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. включити ОСОБА_3 до переліку вкладників у ПАТ "Банк Михайлівський" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування за вкладом згідно Договору №980-058-000221622 від 14.04.2016 "Суперкапітал (Новий)" у гривні.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючого за адресою: 33024, АДРЕСА_1 (ідентифікаційний НОМЕР_2) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Михайлівський" згідно Договору №980-058-000221622 від 14.04.2016 "Суперкапітал (Новий)" у гривні.

Не погоджуючись з постановою, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних і юридичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Гриценко В.В. подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову та прийняти нову, якою відмовити у задоволені позову. Згідно доводів апеляційної скарги, Уповноважена особа Фонду була зобов'язана провести перевірку правочинів на предмет виявлення нікчемних, проінформувати сторони про нікчемність правочину та вжити заходів, направлених на повернення майна (коштів) банку переданого за таким нікчемним правочином, що і було зроблено. За результатами проведення такої перевірки було встановлено, що укладання договору відступлення права вимоги № 1805, договору відступлення права вимоги № 1 між ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (Первісний кредитор) та ПАТ "Банк Михайлівський" (Новий кредитор) було здійснено з порушенням чинного законодавства України, вимог Національного України та внутрішніх процедур Банку, а тому вказані правочини є нікчемними у відповідності до положень пунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". За рахунок коштів, що були зараховані на рахунки ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на підставі нікчемних правочинів (договорів) 19.05.2016, тобто в день перерахування коштів, Товариство ініціювало повернення коштів по договорах позики, що були укладені банком в межах дії договору доручення № 1, укладеного банком 11.11.2014 з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр". На дату укладення договорів та здійснення нікчемних правочинів відносно банку діяла постанова №917/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку", затверджена Правлінням Національного банку України 22.12.2015, у відповідності до якої, враховуючи зміни викладені у постанові Правління Національного банку України від 27.04.2016 року №295/БТ, для ПАТ "Банк Михайлівський" встановлені обмеження в діяльності, в тому числі не здійснювати кредитні операції з юридичними особами в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови (у розрізі валют) без урахування нарахованих доходів за цими операціями по обсягу зобов'язань з кредитування, що надані банкам і клієнтам.ляційній скарзі зазначається, що укладений позивачем договір є двосторонній (без участі банку як повіреного) з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на суму 200 000 гривень, який по своїй природі не є вкладом в його розумінні, передбаченому Законом України "Про банк і банківську діяльність" та не прирівняний до вкладу відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг". Тому, гарантії Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не поширюються на спірні правовідносини.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи апеляційної скарги, матеріали справи, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення з таких підстав.

Судом встановлено, що 14.04.2016 року між ОСОБА_3 та Товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" було укладено Договір №980-058-000221622 "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно), предметом якого стала передача позивачем у власність Товариству з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" коштів у сумі 100000 гривень строком з дати укладення договору по 14.07.2016 року з виплатою процентів, які воно зобов'язалося повернути вкладнику. При цьому сторонами встановлено, що Товариство з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" сплачує позивачу проценти у безготівковій формі на його рахунок, відкритий у ПАТ "Банк Михайлівський", а саме: п/р НОМЕР_3, код банку 380935, та відповідно повертає кошти позивачу у безготівковій формі на даний рахунок (а.с.11).

Поточний рахунок позивача НОМЕР_3 було відкрито згідно умов Договору банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний" від 14.04.2016 №980-058-000000718, укладеного між ОСОБА_3 та ПАТ "Банк Михайлівський" (далі - Банк)(а.с.10).

Крім того, 14.04.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено Договір про внесення змін до договору банківського вкладу (депозиту) "Суперкапітал (Новий)" №980-058-000221622, предметом якого стала сплата банком процентів та суми вкладу на рахунок вкладника п/р НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський" (а.с.13).

25.04.2016 між ОСОБА_3 та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено Додаткову угоду до договору №980-058-000221622 від 14.04.2016, згідно умов якої збільшено суму вкладу зі 100000 грвн. до 200000 грвн. (а.с.12).

18.05.2016 року між ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (Первісний кредитор) та ПАТ "Банк Михайлівський" (Новий кредитор) укладено Договір відступлення права вимоги №1805, згідно умов якого Первісний кредитор зобов'язується відступити Новому кредитору права вимоги, належні Первісному кредитору, за кредитними договорами (із забезпеченням) з усіма додатковими угодами до них (Кредитні договори), укладеними з фізичними особами (Позичальники) права вимоги за якими належить Первісному кредитору (а.с.98).

19.05.2016 року між ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (Первісний кредитор) та ПАТ "Банк Михайлівський" (Новий кредитор) укладено Договір відступлення права вимоги №1, згідно умов якого Первісний кредитор зобов'язується відступити Новому кредитору права вимоги, належні Первісному кредитору, за договорами купівлі-продажу цінних паперів з усіма додатковими угодами до них (Основні договори), які укладені між Первісним кредитором та юридичними особами (Боржники) (а.с.101).

23.05.2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) на підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 року №14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" прийнято рішення №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", яким запроваджено тимчасову адміністрацію строком на один місяць, з 23.05.2016 року по 22.06.2016 року, включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - Ірклієнка Ю.П. та делеговано йому всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Банк Михайлівський".

24.05 2016 року Уповноваженою особою Фонду було видано наказ №27/1, яким було створено Комісію по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними (а.с.90).

01.06.2016 року за наслідками даної перевірки комісією складено Акт №2, згідно якого виявлено, що Банком 19.05.2016 виконано платіжні документи Товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" з перерахування коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі 1 298015973,74 грн., при цьому фінансових можливостей Товариства, зокрема залишку коштів, було недостатньо для проведення вищенаведених правочинів. Відтак, встановлено, що правочини відступлення прав вимоги є нікчемними (а.с.87-89).

Згідно Витягу з Додатку 2 до Акту №2 від 01.06.2016 року ОСОБА_3 включено до переліку фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016 здійснені перерахування коштів з п/р № 5802 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у загальній сумі 200710,43 грн.(а.с.84).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.07.2016 року №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким розпочато процедуру ліквідації та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і делеговано всі повноваження ліквідатора, визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" - Ірклієнку Ю.П. строком на 2 роки, з 13.07.2016 року по 12.08.2018 року, включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.09.2016 року №1702 уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змінено і делеговано всі повноваження ліквідатора, визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" - Волкову О.Ю, починаючи з 05.09.2016 року.

19.07.2016 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Банк Михайлівський" із заявою про повернення йому грошових коштів у розмірі 200000 гривень. Зокрема, позивач просив включити його до Переліку вкладників (клієнтів), які мають право на відшкодування коштів за вкладами (рахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації по нього, як про особу, яка має право на відшкодування коштів у Банку, повідомити про підстави невиплати гарантованої суми відшкодування (а.с.16-17).

26.08.2016 листом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №3Г2(К)6747 позивача повідомлено, що згідно ч.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком потягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. В разі виявлення правочину, що є нікчемним, у відповідності до пп.1 ч.4 ст. 38 даного закону, Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за правочинами, зазначеними у частині 2 статті 38 Закону, про нікчемність цих правочинів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів. Таким чином, позивача повідомлено, про нікчемність правочину від 26.08.2016 № 3Г2(К)6747/1, відповідно до якого позивача повідомлено про визнання переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 в сумі 200000 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з Договором від 14.04.2016 №980-058-000221622" на рахунок НОМЕР_3, що належать ОСОБА_3, а також переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 в сумі 710,43 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по Договору від 14.04.2016 №980-058-000221622" на рахунок №4602, що належить ОСОБА_3 нікчемними (а.с.18).

Не погоджуючись з діями відповідача, позивач звернувся до суду з позовом у даній справі.

Суд першої інстанції розглянувши справу у письмовому проваджені дійшов висновків щодо порушення прав позивача та наявності підстав для задоволення позову.

Надаючи оцінку висновкам суду першої інстанції, колегія суддів виходить з такого.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року №4452-VI (далі Закону №4452), Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно з ч. 1 ст. 3 Закону №4452 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд) є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Частиною 2 статті 26 Закону №4452 визначено, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Частиною 1 статті 27 Закону №4452 передбачено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Згідно ч.ч. 2-3 Закону №4452 , Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Пункти 1-3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, що затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, зареєстроване в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за №1548/21860 (надалі - Положення), визначають, що Фонд розпочинає процедуру ліквідації банку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, крім випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду: перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік) (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 8, 11 частини четвертої статті 26 Закону. Переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів: 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону - подаються за структурою інформаційного рядка файла "N"; 7, 8 і 11 частини четвертої статті 26 Закону - подаються за структурою інформаційного рядка файла "М". Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (з урахуванням обмежень, визначених уповноваженою особою Фонду відповідно до частини другої статті 38 Закону), за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Згідно п.п. 2, 4 розділу IV Положення, протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування за Загальним Реєстром (частинами Загального Реєстру) та/або за Реєстром переказів, що є частиною Загального Реєстру, сформованим за результатами розгляду індивідуальних звернень до Фонду.

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення визначено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників загального реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду загального реєстру.

Таким чином, питання про включення чи виключення з реєстру вкладників вирішується до моменту закінчення тимчасової адміністрації та прийняття рішення про ліквідацію банку.

Як вбачається з матеріалів справи, до запровадження в Банку тимчасової адміністрації позивач уклав з Банком Договір банківського рахунку, на підставі якого йому відкрито розрахунковий рахунок в цьому Банку. 19.05. 2016 року на цей розрахунковий рахунок зараховано кошти в сумі 200000 грн., які надійшли від ТОВ" Інвестиційно-розрахункового центру" .

Тобто, на дату запровадження в Банку тимчасової адміністрації кошти, які позивач передавав ТОВ " Інвестиційно-розрахункового центру" на умовах Договору від 14.04.2016 року та додаткового договору від 25.04.2016 року, вже обліковувалися на його розрахунковому рахунку в Банку, позаяк ТОВ "Інвестиційно-розрахункового центру" повернуло їх йому разом з нарахованими процентами.

Згідно ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Пунктом 3 статті 2 Закону № 4452 визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Як вбачається з договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 14.04.2016 №980-058-000221622 та договору про внесення змін до нього сторонами погоджено, що банк сплачує проценти та суму вкладу на рахунки позивача в ПАТ "Банк Михайлівський" (підпункти 9,10 пункту 2.1 договору).

Враховуючи наведені норми, позивач як вкладник ПАТ "Банк Михайлівський", що має відкритий у цьому банку рахунок, та на який у встановленому договором порядку було зараховано кошти в якості повернених коштів за договором банківського вкладу, а також процентів нарахованих за таким договором, має гарантоване право на відшкодування суми вкладу разом із процентами у межах суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Підставою для виплати цих коштів позивачу є включення його до Переліку вкладників та до Загального реєстру вкладників.

Таким чином, колегія погоджується з висновками суду першої інстанції, що позивач має підстави для включення інформації щодо нього до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а відтак і до Загального реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат.

Доводи відповідача щодо нікчемності переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 в сумі 200000 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з Договором від 14.04.2016 №980-058-000221622" на рахунок НОМЕР_3, що належать ОСОБА_3, а також переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 в сумі 710,43 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по Договору від 14.04.2016 №980-058-000221622"на рахунок №4602, що належить ОСОБА_3 є безпідставними з огляду на таке.

Частиною 1 статті 202 Цивільного кодексу України, визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам (ч.1ст. 203 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини 2 статті 215 Цивільного кодексу України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно з ч. 2 ст. 38 Закону України №4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Тобто, перевірка укладених позивачем правочинів на предмет їх нікчемності повинна бути проведена протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, Договір №980-058-000221622 "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) було укладено 14.04.2016 року, операції з перерахунку коштів на повернення коштів та оплати процентів згідно даного договору проведено 19.05.2016 року, а процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" розпочато з 13.07.2016 року.

Таким чином, суд першої інстанції дійшов правильних висновків, що договір №980-058-000221622 є дійсним, оскільки був укладений до початку процедури ліквідації Банку, а нікчемність переказу коштів за даним договором в судовому засіданні не встановлено та не доведено відповідачем.

Водночас, ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначений перелік підстав нікчемності правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку:1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України;9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело

Згідно матеріалів справи, укладені позивачем договори, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб визнані нікчемними з підстав п.7-9 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки на думку останнього, банком були вчинені операції всупереч вимог, визначених у постановах Правління Національного банку від 22.12.2015 № 217/БТ та від 27.04.2016 № 295/БТ.

Як вбачається з постанови Правління Національного банку від 22.12.2015 № 917/БТ, Публічне акціонерне товариство "Банк Михайлівський" віднесено до категорії проблемних та запроваджено особливий режим контролю за діяльністю банку. Зазначеною постановою встановлено ряд обмежень в діяльності банку, зокрема не здійснювати кредитні операції в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови (у розрізі валют) без урахування нарахованих доходів за цими операціями та обсягу зобов'язань з кредитування, що надані банкам і клієнтам. Постановою Правління Національного банку від 27.04.2016 № 295/БТ внесені зміни до постанови від 22.12.2015 № 217/БТ, обмеження, було викладено в новій редакції. Зокрема, встановлено заборону здійснювати кредитні операції з юридичними особами в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови (у розрізі валют) без урахування нарахованих доходів за цими операціями та обсягу зобов'язань з кредитування, що надані банкам і клієнтам.

Згідно матеріалів справи, 18.05.2016 року та 19.05.2016 року ПАТ "Банк Михайлівський" уклав із ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договір відступлення права вимоги №1805 та договір відступлення прав вимоги № l, згідно з умовами яких ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов'язалось відступити Банку права вимоги, належні ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", за кредитними договорами (із забезпеченням) з усіма додатковими угодами до них, укладеними з фізичними особами та за договорами купівлі-продажу цінних паперів з усіма додатковими угодами до них, які укладені між ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" та юридичними особами. Банк, в свою чергу, зобов'язався оплатити права вимоги.

Зазначені договори відступлення права вимоги стосуються відступлення права вимоги за кредитними договорами та за договорами купівлі-продажу цінних паперів, та не стосуються договорів банківського вкладу (депозиту).

Відтак, вчинення банком перерахування коштів за оплату договорів відступлення права вимоги не впливають на договори за якими ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" повинно повернути залучені кошти.

Колегія суддів звертає увагу на те, що відповідачем не було надано належних доказів того, що ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" не мало достатніх власних коштів для здійснення повернення коштів своїм кредиторам-фізичним особам, також відповідачами не доведено, що кошти, повернені на рахунок позивача, являються коштами ПАТ "Банк Михайлівський".

Крім того, колегія суддів зазначає, що постановою Правління НБУ № 295/БТ від 27.04.2016 ПАТ "Банк Михайлівський" було зобов'язано надати графік повернення ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" коштів, що були залучені від фізичних осіб, на поточні рахунки цих фізичних осіб.

Також, постановою Правління НБУ № 295/БТ від 27.04.2016 було пом'якшено обмеження у діяльності банку, встановлені постановою НБУ № 917/БТ від 22.12.2015, а саме вилучено пункт щодо недопущення проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб ФГВФО. Таким чином, фактично дозволено банку проводити операції за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами, зокрема не заборонено повернення коштів за договорами позики, укладеними між ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" та фізичними особами.

При цьому, в рішенні Правління Національного банку України від 23.05.2016 №14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" зазначено, що згідно виписки по рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" станом на 19.05.2016 залишок коштів складав 37,8 млн. грн.

Отже, ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" був зобов'язаний повертати кошти, залучені від фізичних осіб відповідно до графіку, а ПАТ "Банк Михайлівський" мав право на здійснення операцій, що призведуть до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами, а також про те, що ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" мало власні кошти на здійснення операцій по поверненню коштів по договору позики, укладеного між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр".

Разом з тим, незважаючи на прийняте рішення про ліквідацію банку ПАТ "Банк Михайлівський", жодного рішення щодо подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Михайлівський" згідно договору банківського вкладу, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженою особою не приймалося, а висновки відповідача про нікчемність переказу коштів за даним договором банківського вкладу є непідтвердженими.

За таких обставин, кошти, які надійшли від ТОВ «ІРЦ» на поточні рахунки позивача, у розумінні Закону є вкладом, а позивач прирівнюється до вкладника та має право на відшкодування за вкладом з моменту набрання законної сили Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15.11.2016 № 1736-VIII.

Узагальнюючи наведене, суд апеляційної інстанції переконаний, що судом першої інстанції надано належну оцінку наявним у справі доказам, а їх достатня кількість та взаємний зв'язок у сукупності дали змогу суду першої інстанції зробити вірний висновок про наявність підстав для задоволення адміністративного позову.

Враховуючи викладене, колегія суддів не вбачає підстав для скасування постанови суду першої інстанції.

З наведеного вбачається, що доводи апеляційної скарги являються безпідставними та необґрунтованими та не спростовують висновків суду першої інстанції, правова оцінка доказів дана вірно, а відтак у задоволенні апеляційної скарги слід відмовити.

Керуючись ст.ст. 308, 311, 315 316, 321, 322, 325, 329 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних і юридичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Гриценка Володимира Володимировича залишити без задоволення, постанову Рівненського окружного адміністративного суду від "23" листопада 2017 р. без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду.

Головуючий суддя К.С. Франовська

судді: Т.В. Іваненко

Л.В. Кузьменко

Повне судове рішення складено "14" березня 2018 р.