Справа № 826/18876/15
Суддя: Шейко Т.І.
Дата ухвалення: 2018-02-27 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

27 лютого 2018 року № 826/18876/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі:

головуючого судді Шейко Т.І.

розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовомОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Грошової Світлани Василівни
провизнання протиправним та скасування наказу, зобов'язання вчинити дії

встановив:

ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни, в якому просив:

- визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни, оформлене наказом №61 від 29 серпня 2014 року, в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та договорів банківського вкладу від 12 червня 2014 року №06/1281-2014 та банківського рахунку від 28 травня 2014 року №8307;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіну Любов Олександрівну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_3, виданий 2-м відділом ЧМВ УМВС України в Чернівецькій області 21 травня 2003 року, ІПН НОМЕР_2, адреса: АДРЕСА_1), як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Старокиївський банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідачем протиправно та незаконно визнано договір банківського рахунку від 28 травня 2014 року №8307 та договір банківського вкладку від 12 червня 2014 року №06/1281-2014 нікчемними та протиправно не включено позивача в перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В судовому засіданні представник позивача підтримав заявлені вимоги та просив задовольнити позов у повному обсязі.

Представник відповідача проти позову заперечив та надав додаткові матеріали по справі, а саме рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №5462 від 21 грудня 2017 року, згідно з яким на підставі пункту 2 частини 5 статті 12, частини 1 статті 35, частини 1 статті 47, частини 3 статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд) вирішила звільнити від виконання обов'язків уповноваженої особи Фонду на ліквідацію та відкликати всі повноваження ліквідатора Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" (надалі - ПАТ "Старокиївський банк", Банк) та Публічного акціонерного товариства "Український Професійний Банк", делеговані Фондом провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Пантіній Любові Олександрівні, з 26 грудня 2017 року, та призначити з 26 грудня 2017 року уповноваженою особою Фонду на ліквідацію та делегувати всі повноваження ліквідатора ПАТ "Старокиївський банк" та Публічного акціонерного товариства "Український Професійний Банк", визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52№, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Грошовій Світлані Василівні, та яка згідно наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" №20-А від 26 грудня 2017 року, на підставі вказаного рішення виконавчої дирекції Фонду, приступила до виконання обов'язків уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" та прийняла повноваження ліквідатора ПАТ "Старокиївський банк" з 26 грудня 2017 року.

У зв'язку з наявним клопотанням сторін, суд ухвалив подальший розгляд справи продовжити в порядку письмового провадження.

Як вбачається із матеріалів справи та встановлено судом, постановою Правління Національного банку України від 12 травня 2014 року №276/БТ ПАТ "Старокиївський банк" віднесено до категорії проблемних.

28 травня 2014 року між ПАТ "Старокиївський банк" та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт) було укладено договір банківського рахунку №8307, відповідно до якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок НОМЕР_4.

12 червня 2014 року між Банком та позивачем укладено договір банківського вкладу №06/1281-2014 (надалі - Договір), відповідно до пункту 1.1 якого Банк відкриває Клієнту вкладний (строковий) рахунок НОМЕР_5 "Недільний" у доларах США, а Клієнт вносить на цей рахунок грошові кошти у сумі 14000,00 доларів США (далі - Вклад).

Внесення грошових коштів через касу ПАТ "Старокиївський банк" підтверджується квитанцією №67082 від 12 червня 2014 року.

За пунктом 1.2 вказаного договору дата внесення Вкладу - 12 червня 2014 року, дата повернення Вкладу - 19 червня 2014 року.

Процентна ставка за Вкладом складає 0,5% річних (пункт 1.3 зазначеного договору).

Пунктом 2.2 Договору передбачено, що сплата нарахованих процентів за Вкладом здійснюється щомісячно шляхом їх перерахування на поточний рахунок Клієнта № НОМЕР_6 відкритий 28 травня 2014 за договором банківського рахунку №8307.

17 червня 2014 року постановою Правління Національного банку України №365 ПАТ "Старокиївський банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 17 червня 2014 року прийнято рішення №50 "Про виведення з ринку та запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Старокиївський банк", яким вирішено, зокрема: розпочати з 18 червня 2014 року процедуру виведення ПАТ "Старокиївський банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації; тимчасову адміністрацію запровадити строком на три місяці з 18 червня 2014 року по 18 вересня 2014 року включно; призначити уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у ПАТ "Старокиївський банк" Пантіну Любов Олександрівну.

19 червня 2014 року Банк за згодою Клієнта закрив рахунок НОМЕР_5 та перерахував Вклад за договором банківського вкладу №06/1281-2014 від 12 червня 2014 року на поточний рахунок Клієнта НОМЕР_4, відкритий в ПАТ "Старокиївський банк" відповідно до договору банківського рахунку №8307 від 28 травня 2014 року. Також, на поточний рахунок Клієнта НОМЕР_4 були перераховані й відсотки за договором банківського вкладу №06/1281-2014 в розмірі 1,15 доларів США.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Старокиївський банк" від 24 червня 2014 року №23 вирішено здійснити в ПАТ "Старокиївський банк" перевірку договорів (інших правочинів), укладених ПАТ "Старокиївський банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку та які відповідають критеріям, передбаченим частиною 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно виписки Банку від 11 вересня 2014 року за період з 28 травня по 11 вересня 2014 року, на рахунку НОМЕР_4 за договором №8307 від 28 травня 2014 року вкладника ОСОБА_1 залишок на 11 вересня 2014 становить 14001,15 доларів США.

Як стверджує позивач, починаючи з липня 2014 року він неодноразово звертався до працівників Банку для отримання інформації щодо повернення коштів, але офіційної інформації щодо строку повернення надано не було та в кінці вересня представниками ПАТ "Старокиївський банк" запропоновано звернутись до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

11 вересня 2014 року постановою Правління Національного банку України №563 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк".

На виконання даної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Старокиївський банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" №92 від 17 вересня 2014 року.

Даним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Старокиївський банк" з 18 вересня 2014 року. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку призначено Пантіну Любов Олександрівну строком на один рік з 18 вересня 2014 року по 18 вересня 2015 року включно.

17 жовтня 2014 року позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою (вх. №1857/09-01) про термінове повернення коштів з поточного рахунку НОМЕР_4 в ПАТ "Старокиївський банк", але відповіді не отримав.

08 липня 2015 року позивач повторно звернувся до ПАТ "Старокиївський банк" з вимогою про повернення коштів за договором банківського рахунку №8307 від 28 травня 2014 року (вх. №4743/08-01), вимагаючи повернути в семиденний строк з моменту отримання даної вимоги ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 14001,15 доларів США в повному обсязі за договором банківського рахунку №8307 від 28 травня 2014 року.

24 липня 2015 року, як зазначає позивач, представники Банку в телефонній розмові надали інформацію, що уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіна Любов Олександрівна визнала нікчемними правочини, в тому числі договір банківського рахунку від 28 травня 2014 року №8307 та договір банківського вкладу від 12 червня 2014 року №06/1281-2014, операції з внесення грошових коштів по рахункам, відкритим на виконання вказаних договорів Банком.

Вищенаведені дії відповідача, а також не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і стали підставою звернення позивача до суду з даним адміністративним позовом.

Вирішуючи спір, суд виходить з наступного.

Структуру банківської системи, економічні, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків визначає Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 07 грудня 2000 року №2121-III (тут і надалі нормативно-правові акти в редакції, чинній на момент виникнення спірних відносин).

Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI.

Цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно частин 1, 2, 3 статті 4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: 1) веде реєстр учасників Фонду; 2) акумулює кошти, отримані з джерел, визначених статтею 19 цього Закону, здійснює контроль за повнотою і своєчасністю перерахування зборів кожним учасником Фонду; 3) інвестує кошти Фонду в державні цінні папери України; 3-1) здійснює розміщення облігацій у порядку та за напрямами залучення коштів, визначеними цим Законом, і видачу векселів у випадках, передбачених законом про Державний бюджет України на відповідний рік; 4) здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб; 6) бере участь в інспекційних перевірках проблемних банків за пропозицією Національного банку України; 7) застосовує до банків та їх керівників відповідно фінансові санкції і накладає адміністративні штрафи; 8) здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку; 9) здійснює перевірки банків відповідно до цього Закону; 10) надає фінансову підтримку банку відповідно до цього Закону; 11) здійснює аналіз фінансового стану банків з метою виявлення ризиків у їхній діяльності та прогнозування потенційних витрат Фонду на виведення неплатоспроможних банків з ринку та відшкодування коштів вкладникам; 12) надає цільову позику банку для виплат вкладникам банку відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, а також фінансування витрат для оплати роботи осіб відповідно до пункту 2 частини шостої статті 36, пунктів 7 і 8 частини другої статті 37 та частини четвертої статті 47 цього Закону, що здійснюються протягом дії тимчасової адміністрації; 12-1) звертається з відповідними запитами до клієнтів, вкладників та інших кредиторів банку в порядку, встановленому Фондом; 13) здійснює заходи щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону; 14) вивчає та аналізує тенденції розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників учасниками Фонду. Фонд здійснює інші функції в межах своїх повноважень, визначених цим Законом, іншими актами законодавства.

У відповідності до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов'язання з виплати відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частини першої статті 52 цього Закону.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частинами 1, 2, 5 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку та які відповідають одному з таких критеріїв: 1) договори, за якими було або має бути здійснено відчуження (або передача в користування) майна банку на умовах, значно гірших за звичайні ринкові умови здійснення відповідних операцій; 2) договори про здійснення кредитних операцій, які передбачають надання клієнту пільг і які банк не уклав би за звичайних ринкових умов; 3) договори про здійснення кредитних операцій та інші господарські договори, що мають на меті штучне виведення активів банку внаслідок шахрайських дій та зловмисних намірів; 4) договори, що передбачають платіж чи операцію з майном з метою надання пільг окремим кредиторам банку; 5) договори (правочини) з пов'язаною особою банку, якщо така операція не відповідає вимогам законодавства України або загрожує інтересам вкладників і кредиторів банку; 6) господарські операції, де оплата значно перевищує реальну вартість товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком.

Як вже зазначалося вище, наказом уповноваженої особи Фонду №23 від 24 червня 2014 року вирішено здійснити в ПАТ "Старокиївський банк" перевірку договорів (інших правочинів), укладених ПАТ "Старокиївський банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку та які відповідають критеріям, передбаченим частиною 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та створено комісію для виконання перевірки договорів (далі - Комісія).

Згідно протоколу засідання комісії з перевірки договорів від 29 серпня 2014 року Комісією вирішено надати на затвердження уповноваженій особі Фонду перелік нікчемних договорів та інших правочинів, виявлених за результатами перевірки.

Відповідно до виписки з протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду №182/14 від 21 серпня 2014 року вирішено підтримати пропозицію уповноваженої особи Фонду щодо тимчасового блокування виплати грошових коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ "Старокиївський Банк" згідно переліку, а також вирішено підтримати пропозицію уповноваженої особи Фонду щодо тимчасового блокування виплати грошових коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ "Старокиївський Банк" згідно переліку, та винести це питання на розгляд виконавчої дирекції Фонду.

Враховуючи рішення виконавчої дирекції Фонду №182/14 від 21 серпня 2014 року уповноваженою особою Фонду прийнято наказ №61 від 29 серпня 2014 року, яким зупинено перерахування/виплати за транзакціями і правочинами, а також визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори), згідно переліку, до якого включено договір рахунку та договір вкладу, укладені між позивачем та ПАТ "Старокиївський банк".

Як стверджує відповідач у запереченні проти позову, договір банківського рахунку №8307 від 28 травня 2014 року та договір банківського вкладу №06/1281-2014 від 12 червня 2014 року позивача визнано нікчемними у зв'язку з тим, що кошти на поточний рахунок НОМЕР_4, відкритий на ім'я позивача відповідно до договору №8307 від 28 травня 2014 року, надійшли внаслідок "подрібнення" рахунків групи інших клієнтів з метою створення штучного зобов'язання Фонду на відшкодування коштів за рахунок держави.

Разом з тим, як з'ясовано судом, готівкові кошти на вкладний (строковий) рахунок позивача НОМЕР_5, відкритий відповідно до умов договору №06/1281-2014 від 12 червня 2014 року, внесено ним самостійно у касі ПАТ "Старокиївський банк", що підтверджується копією квитанції від 12 червня 2014 року №67082 з призначенням платежу: "Внесення готівки на депозитний рахунок "дог. №06/1281-2014 від 12.06.2014)", та які згідно виписки відділення №1 ПАТ "Старокиївський банк" /321477/ від 11 вересня 2014 року за період з 28 травня 2014 року по 11 вересня 2014 року, перераховані при закритті рахунку НОМЕР_5 на поточний рахунок НОМЕР_4 включаючи відсотки.

Відповідно до розділу "Класи, рахунки та їх призначення" Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 17 червня 2004 року №280:

- рахунок "1002": облік готівки в національній та іноземній валюті в операційній касі відділень банку. За дебетом рахунку проводяться суми готівки, що вносяться до операційної каси відділень банку для зарахування на рахунки відділень та рахунки клієнтів;

- рахунок "2620": облік вкладів (депозитів) на вимогу фізичних осіб, у тому числі поточні рахунки фізичних осіб та розрахунки за ними. За дебетом рахунку проводяться суми перерахувань, виплат за розпорядженням власників рахунків згідно з режимом роботи рахунків;

- рахунок "2630": облік короткострокових вкладів (депозитів) фізичних осіб. За кредитом рахунку проводяться суми коштів, що отримані від фізичних осіб на короткострокові вклади (депозити). За дебетом рахунку проводяться суми повернених короткострокових вкладів (депозитів).

Таким чином, рахунки НОМЕР_7, НОМЕР_5, НОМЕР_4 є рахунками відділення банку. Кошти, що вносяться до операційної каси для зарахування на рахунки відділень банку та рахунки клієнтів, прийняті від позивача та переведені на рахунок НОМЕР_7 для подальшого зарахування на рахунок позивача НОМЕР_5, відкритий відповідно до договору банківського вкладу №06/1281-2014 від 12 червня 2014 року, як кошти, що отримані від фізичних осіб на короткострокові вклади (депозити).

Доводи відповідача, а також наявні матеріали справи не спростовують наявність у позивача квитанції №67082 від 12 червня 2014 року, яка є доказом внесення на рахунок Банку грошових коштів у розмірі 14000,00 доларів США, що згідно пункту 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України №174 від 01 червня 2011 року, є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, а отже свідчить про внесення коштів позивачем особисто готівкою через касу Банку.

Вказані кошти, зараховані на рахунок позивача НОМЕР_5, а також нараховані відсотки, відповідно до умов договору №06/1281-2014 від 12 червня 2014 року, були перераховані 19 червня 2014 року на поточний рахунок позивача НОМЕР_4 при закритті рахунку НОМЕР_5, що підтверджується випискою відділення №1 ПАТ "Старокиївський банк" /321477/ від 11 вересня 2014 року за період з 28 травня 2014 року по 11 вересня 2014 року, відповідно до якої залишок на рахунку НОМЕР_4 станом на 19 червня 2014 року та на 11 вересня 2014 року становив 14001,15 доларів США.

Також, твердження відповідача, що спірні правовідносини не порушують права позивача, оскільки рішення щодо виявлення нікчемних договорів і транзакцій є правом уповноваженої особи Фонду, спростовуються тим, що рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни, оформлене наказом №61 від 29 серпня 2014 року, в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та договорів банківського вкладу від 12 червня 2014 року №06/1281-2014 та банківського рахунку від 28 травня 2014 року №8307, тягне за собою не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок коштів Фонду, а відтак - невиплату гарантованої суми коштів.

Аналогічна позиція викладена в постанові Київського апеляційного адміністративного суду від 16 січня 2018 року у справі №826/18849/15.

Водночас, у наведеній постанові суд зауважив, що за змістом норм Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" право перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину, тобто самого твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.

Відповідачем не доведено належними та допустимими доказами, що квитанція №67082 від 12 червня 2014 року є фіктивною чи підробленою, кошти були внесені на рахунок позивача через касу банку - ПАТ "Старокиївський банк" до запровадження тимчасової адміністрації, що також виключає висновок про порушення вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Посилання відповідача на постанову Національного банку України №276/БТ від 12 травня 2014 року "Про віднесення ПАТ "Старокиївський банк" до категорії проблемних", якою Банку було заборонено проведення будь-яких операцій - суд не бере до уваги, оскільки така постанова адресована посадовим особам Банку, а не вкладникам, а відтак невиконання посадовими особами Банку постанови НБУ не є саме по собі підставою для висновку про нікчемність договорів банківського рахунку та банківського вкладу (депозиту).

Відповідно до статті 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність" рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних є банківською таємницею, а тому позивач не міг знати про встановлені для ПАТ "Старокиївський банк" обмеження.

У спірному випадку, договори вчинені шляхом фактичного зарахування коштів на рахунок позивача, що підтверджується належним чином оформленим документом банківської установи та відповідає вимогам законодавства, а отже такі договори схвалені шляхом прийняття їх до виконання.

Враховуючи вище викладене та зважаючи на те, що твердження про нікчемність договору не знайшли свого підтвердження у ході судового розгляду справи, суд прийшов до висновку про протиправність дій уповноваженої особи Фонду при розгляді вимог щодо відшкодування коштів за вкладом позивача та визнання нікчемними договору рахунку та договору вкладу.

Як зазначено у пункті 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (надалі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Приписами пунктів 2, 4 розділу IV Положення закріплено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Отже, за відсутності підстав для визнання правочинів нікчемними, відповідач має включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, шляхом подання до Фонду додаткової інформації щодо вкладника - позивача, стосовно якого необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Згідно частини 1 статті 9, частини 1 статті 72, частини 1 статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Доказами в адміністративному судочинстві є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Як підсумок, аналізуючи наведене в сукупності, вбачається, що позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Грошової Світлани Василівни про визнання протиправним та скасування наказу, зобов'язання вчинити дії є таким, що підлягає задоволенню повністю.

Керуючись статтями 241-246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва -

в и р і ш и в:

1. Позов ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Грошової Світлани Василівни - задовольнити.

2. Визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни, оформлене наказом №61 від 29 серпня 2014 року, в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та договорів банківського вкладу від 12 червня 2014 року №06/1281-2014 та банківського рахунку від 28 травня 2014 року №8307.

3. Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Грошову Світлану Василівну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_3, виданий 2-м відділом ЧМВ УМВС України в Чернівецькій області 21 травня 2003 року, ІПН НОМЕР_2, адреса: АДРЕСА_1), як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Старокиївський банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

4. Стягнути з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Грошової Світлани Василівни (адреса: 01032, м. Київ, б-р Тараса Шевченка, 33-Б) на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2, адреса: АДРЕСА_1) судові витрати у сумі 146,16 грн.

Рішення набирає законної сили відповідно до статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного адміністративного суду в порядку та у строки, встановлені статтями 295 - 297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Т.І. Шейко