Справа № 826/12417/15
Суддя: Власенкова О.О.
Дата ухвалення: 2018-02-19 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

19 лютого 2018 року № 826/12417/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючої судді Власенкової О.О., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1 (далі також - позивач)

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на

ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо»

Додусенка Володимира Івановича,

Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії,

В С Т А Н О В И В:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернулась ОСОБА_1 з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в якому просила:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 51 114,06 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення на користь третьої особи від 23.09.2014 № 428дф/14;

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 73 326,31 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення на користь третьої особи від 23.09.2014 № 426дф/14;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою у розмірі 51 114,06 грн. на підставі Договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення на користь третьої особи від 23.09.2014 № 428дф/14;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою у розмірі 73 326,31 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення на користь третьої особи від 23.09.2014 № 426дф/14;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника яка має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 51 114,06 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення на користь третьої особи від 23.09.2014 № 428дф/14;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 73 326,32 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення на користь третьої особи від 23.09.2014 № 426дф/14.

Розглянувши подані сторонами документи, з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

23.09.2014 між ОСОБА_3 та ПАТ «Банк Камбіо» укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення на користь третьої особи №428дф/14 (далі - Договір №428дф/14).

Відповідно до умов зазначеного Договору 428дф/14 Банк приймає від вкладника грошову суму в розмірі 3 310,00 доларів США та відкриває рахунок вкладнику НОМЕР_1 з строком розміщення вкладу на 15 днів: з 23.09.2014 по 08.10.2014 та процентною ставкою 3,25% річних.

Згідно з пунктом 1.9 Договору 428дф/14 сторони, керуючись статтею 1063 Цивільного кодексу України, встановили, що цей Договір укладено на користь громадянки ОСОБА_1.

23.09.2014 між ОСОБА_4 та ПАТ «Банк Камбіо» укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення на користь третьої особи № 426дф/14 (далі - Договір №426дф/14).

Відповідно до умов Договору 426дф/14 банк приймає від вкладника грошову суму в розмірі 73 221,00 грн. та відкриває рахунок вкладнику НОМЕР_2 зі строком розміщення - на 15 днів: з 23.09.2014 по 08.10.2014 та процентною ставкою 3,50% річних.

Згідно з пунктом 1.9 Договору 426дф/14 сторони, керуючись статтею 1063 Цивільного кодексу України, встановили, що цей Договір укладено на користь громадянки ОСОБА_1.

24.09.2014 позивач подала до ПАТ «Банк Камбіо» заяви про набуття прав вкладника за Договором № 428дф/14 та Договором № 426/дф/14.

24.09.2014 Додатковою угодою № 1 до Договору 426дф/14, врахувавши подану письмову заяву (повідомлення) про набуття прав вкладника від позивача, відповідно до статті 1063 Цивільного кодексу України та пункту 3.9 розділу 3 Договору 426/дф/14 до Договору 426/дф/14 внесено зміни та визнано вкладником ОСОБА_1.

24.09.2014 Додатковою угодою № 1 до Договору № 428дф/14, врахувавши подану письмову заяву (повідомлення) про набуття прав вкладника від позивача, відповідно до статті 1063 Цивільного кодексу України та пункту 3.9 розділу 3 Договору 428дф/14, до Договору № 428/дф/14 внесено зміни та визнано вкладником ОСОБА_1.

Зарахування грошових коштів на рахунки згідно з Договором № 426дф/14 та Договору №428дф/14 підтверджується виписками по особовим рахункам, наявними в матеріалах справи.

У подальшому 22.10.2014 позивач звернулась до ПАТ «Банк Камбіо» із заявою про закриття поточного рахунку та вимогою виплатити грошову суму вкладу в розмірі 3 310,00 дол. США за Договором №428дф/14.

14.11.2014 позивач звернулась до ПАТ «Банк Камбіо» із заявою про уточнення номеру рахунку, який підлягає закриттю та вимогою виплатити грошову суму вкладу в розмірі 3 310,00 дол. США за Договором № 428дф/14.

21.11.2014 позивач звернулась до ПАТ «Банк Камбіо» із заявою про закриття поточного рахунку та вимогою виплатити грошову суму вкладу в розмірі 3 310,00 дол. США за Договором №428дф/14.

18.11.2014 позивач звернулась до ПАТ «Банк Камбіо» із заявою про закриття поточного рахунку та вимогою виплатити грошову суму вкладу в розмірі 73 221,00 грн. за Договором №426дф/14.

Повідомленням від 24.11.2014 ПАТ «Банк Камбіо» поінформував позивача, що згідно з постановою Правління Національного банку України від 29.08.2014 №540 «Про введення додаткових механізмів для стабілізації грошово-кредитного та валютного ринків України» запроваджено заходи щодо діяльності банків та фінансових установа, зокрема, встановлено, що уповноважені банки зобов'язані обмежити видачу (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті або банківських металів з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати в межах до 15 000,00 грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за курсом НБУ.

Ураховуючи вказані вище обмеження позивача повідомлено про неможливість виконання заяви від 21.11.2014 щодо закриття рахунку та видачу суми вкладу у розмірі 3 310,00 дол. США, оскільки сума залишку на рахунку в іноземній валюті, яку згідно із заявою вимагається видати негайно, перевищує 15 000 гривень.

Повідомленням від 24.11.2014 позивача поінформовано про те, що у зв'язку з недостатністю коштів на кореспондентському рахунку ПАТ «Банк Камбіо» не виконав розрахунковий документ платіжне доручення від 19.11.2014 № 2576 за Договором № 426дф/14.

Таким чином, позивач не отримала грошових сум за Договором № 426дф/14 та Договором №428дф/14.

Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 №788 Публічне акціонерне товариство «Банк Камбіо» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.12.2014 №140 «Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації» розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 05.12.2014 по 04.03.2015.

Постановою Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ «Банк Камбіо».

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 №46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання з 02.03.2015 та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.

Згідно з інформацією, розміщеною на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - http://www.fg.gov.ua/not-paying/temporary/22-kambio, термін ліквідації банку встановлений з 02.03.2015 по 01.03.2018.

27.02.2015 Протоколом комісії з перевірки вкладів фізичних осіб на виконання наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрації в ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка В.І. від 17.02.2015 № 157 було запропоновано уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрації в ПАТ «Банк Камбіо» Додусенку В.І. тимчасово обмежити здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, що виникли між сторонами, суд виходить з наступного.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Частинами першою та другою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

За змістом статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до п.п.З, 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012р. (далі - Положення), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Згідно з пунктом 9 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування.

Отже, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема з метою забезпечення гарантованого Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами, Уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.

Відносно ж осіб, які не були включені до Переліку вкладників з тих чи інших причин, Положенням №14 передбачено наступне.

Так, пунктом 12 розділом II Положення №14 передбачено, що протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Пунктом 6 розділу III Положення №14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно, зокрема: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Згідно з частинами першою, другою статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Згідно з частиною першою статті 90 Кодексу адміністративного судочинства України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб разом з поданими до суду запереченнями надав до суду витяг з доповнень до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.12.2016 № 2964, відповідно до якого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенком Володимиром Івановичем подано додаткову інформацію щодо позивача та визначено суму до виплати в розмірі 123991,10 грн.

Таким чином, фактично вимоги позивача є задоволеними до винесення судового рішення по справі, що виключає їх задоволення судом.

Керуючись статтями 241-247, 250 Кодексом адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити повністю.

Рішення суду набирає законної сили у порядку та строки, встановлені статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України, та може бути оскаржене у порядку та строки, встановлені статтями 295-297 з урахуванням пункту 15.5 Перехідних положень цього Кодексу.

Суддя О.О. Власенкова