Справа № 826/10595/17
Суддя: Аблов Є.В.
Дата ухвалення: 2018-02-06 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

06 лютого 2018 року № 826/10595/17

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі:

головуючого судді Аблова Є.В.,

при секретарі судового засідання Борсуковській А.О.,

за участю представників сторін:

представника позивача: ОСОБА_1,

представника відповідача: не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу

за позовом ОСОБА_2

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

З позовом до Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_2 (далі - позивач) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач) про визнання протиправним рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, яке викладено в рішенні виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №826 від 26.05.2016 року в частині тимчасового блокування трансакції щодо перерахування на користь ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) грошової суми з призначенням платежу "Фінансова допомога відповідно до Договору №08-07/15 ф від 08.07.2015 року" на суму 140 000,00 грн.; визнання протиправною бездіяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невключення ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за Договором банківського рахунку №18243/П-1-980 від 09.07.2015 року, укладеним з Приватним акціонерним товариством "РАДИКАЛ БАНК", за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) кошти за договором банківського рахунку №18243/П-1-980 від 09.07.2015 року, укладеним з Приватним акціонерним товариством "РАДИКАЛ БАНК" у розмірі 140 000,00 грн.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.11.2017 року залишено без розгляду позовні вимоги позивача в частині визнання протиправним рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, яке викладено в рішенні виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №826 від 26.05.2016 року в частині тимчасового блокування трансакції щодо перерахування на користь ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) грошової суми з призначенням платежу "Фінансова допомога відповідно до Договору №08-07/15 ф від 08.07.2015 року" на суму 140 000,00 грн., на підставі пункту 5 частини першої статті 155 Кодексу адміністративного судочинства України.

Свої позовні вимоги позивач обґрунтовував тим, що в Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання нікчемним правочину (трансакції) з перерахування коштів з поточного рахунку юридичної особи на поточний (картковий) рахунок позивача, а отже, відповідачем, в порушення норм чинного законодавства, не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимог підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, проти задоволення позовних вимог заперечив, у письмових запереченнях зазначив, що за результатами проведеної перевірки правочинів під час тимчасової адміністрації виявлено, що правочин, стороною якого є позивач, є нікчемним з огляду на положення пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Розглянувши подані сторонами документи, заслухавши пояснення представника позивача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив:

З матеріалів справи вбачається, що 08 липня 2015 року між ПАТ "Електроприлад" та позивачем було укладено Договір № 08-07/15ф про надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги (грошової позики) у розмірі 140 000,00 грн.

У подальшому, 09 липня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "РАДИКАЛ БАНК" та позивачем укладено договір банківського рахунку № 18243/П-1-980 відповідно до якого на рахунок позивача № 8243 із рахунку №6559 ПАТ "Електроприлад" було перераховано грошову суму у розмірі 140 000,00 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 09.07.2015 року № 452/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 09.07.2015 року № 130 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "РАДИКАЛ БАНК", згідно з яким з 10.07.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "РАДИКАЛ БАНК", , МФО 319111, місцезнаходження: Київська область, с. Петропавлівська Боршагівка, вул. Леніна, 2-В, 08130.

Позивач 16 листопада 2015 року звернувся до Уповноваженої особи Савельєвої A.M. з заявою про включення його до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" 11 березня 2016 року повідомила позивача про те, що його включено до Реєстру вкладників на отримання гарантованої суми вкладу (лист № 696/16 від 11.03.2016 року).

Відповідно до листа № 02-036-43431/16 від 04 листопада 2016 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивача про те, що в Переліку, що був переданий Фонду гарантування уповноваженою особою, інформація про вклади позивача відсутня, що суперечить змісту попереднього листа Уповноваженої особи Савельєвої A.M.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" 21 грудня 2016 року повідомила позивача про те, що рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №826 від 26.05.2016 року була тимчасово заблокована трансакція щодо перерахування на користь ОСОБА_2 грошової суми з призначенням платежу "Фінансова допомога відповідно до Договору №08-07/15 ф від 08.07.2015 року" на суму 140 000, 00 грн. (лист № 2700/16 від 21.12.2016 року).

Ккрім того, в листі зазначено, що проводиться додаткова перевірка, за результатами якої позивача буде повідомлено додатково.

Станом на 21 серпня 2017 року позивачу жодної інформації ненадіслано.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, що виникли між сторонами, суд виходить з наступного.

Вирішуючи спір по суті, суд враховує, що правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI.

Відповідно до частини першої статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

У підпункті 4 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку (підпункт 17 частини першої статті 2 Закону).

Відповідно до частин першої та другої статті 4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Згідно з частинами першою та другою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Стаття 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачає, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

У відповідності до підпунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно підпунктів 2, 4 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема, з метою забезпечення гарантованого Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, згідно з пунктом 1 частини п'ятої та пункту 5 частини шостої статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку, зокрема, щодо виконання операцій з виплати переказу коштів фізичних та юридичних осіб, що надійшли на їхні рахунки з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Суд зазначає, що відповідно до статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Положеннями частини третьої статті 1068 Цивільного кодексу України передбачено, що банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно до статті 1091 Цивільного кодексу України банк, що прийняв платіжне доручення платника, повинен перерахувати відповідну грошову суму банкові одержувача для її зарахування на рахунок особи, визначеної у платіжному дорученні.

У пункті 1.8 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 №22, зазначено, що платники та стягувачі оформляють доручення/розпорядження про списання коштів з рахунків на відповідних бланках розрахункових документів, форма та порядок оформлення яких визначаються цією Інструкцією. Платники - фізичні особи мають право оформляти доручення про списання коштів зі своїх рахунків у довільній формі, погодженій у договорі з банком.

Також, у пункті 1.15 цієї ж Інструкції зазначено про те, що доручення платників про описання коштів зі своїх рахунків і зарахування коштів на рахунки отримувачів банки здійснюють у термін, установлений законодавством України.

Пунктом 8.1 статті 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" встановлено, що банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня.

Відповідно до приписів статті 1074 Цивільного кодексу України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім і випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Так, відповідно до пункту 2.1 договору № 18243/П-1-980 від 09.07.2015 року банківського рахунку позивач мав право самостійно розпоряджатись коштами на рахунку.

Пунктом 2.4.1 встановлено, що банк взяв на себе зобов'язання належним чином здійснювати розрахунково-касове обслуговування Клієнта.

Згідно з вимогами статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а у разі відсутності таких умов і вимог згідно звичаїв ділового обігу або іншими вимогами, які звичайно ставляться.

Як вбачається з матеріалів справи, листом від 11.03.2016 року №696/16 позивача було повідомлено про те, що його включено до Реєстру вкладників на отримання гарантованої суми вкладу, виплати здійснюватимуться за результатами розгляду індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

При цьому, відповідачем у справі не наведено законодавчих підстав, за яких він не включив позивача до такого переліку, а відтак така бездіяльність Фонду гарантування вкладів суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною, з урахуванням викладених обставин, банк зобов'язаний повернути вкладнику неповернуту своєчасно частину грошової суми за договором банківського рахунку №18243/П-1-980, тому суд вважає, що позовна вимога стосовно визнання протиправною бездіяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за переказами/вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною - є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Крім того, постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 13.07.2017 року в адміністративній справі №826/4096/17 встановлено факт включення позивача до переліку вкладників уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" Савельєвою А.М.

Відповідно до частини четвертої статті 78 Кодексу адміністративного судочинства України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

Між іншим, позивач зазначає, що він має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок фонду гарантування вкладів у розмірі 140 000,00 грн., про що також свідчить додаток №1 до листа від 23.10.2016 року №514/16.

При цьому суд зазначає, що гранична сума коштів, що відшкодовується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не може бути більшою ніж 200 000,00 грн., а відтак позивач має право на відшкодування зазначених коштів за вкладом згідно договору банківського рахунку №18243/П-1-980 від 09.07.2015 року.

З огляду на зазначене суд вважає доцільним задовольнити вимогу позивача щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати позивачу кошти за договором банківського рахунку №18243/П-1-980 від 09.07.2015 року, укладеним з Приватним акціонерним товариством "РАДИКАЛ БАНК".

За наведених обставин суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог та наявність достатніх правових підстав для їх задоволення у повному обсязі.

Керуючись статтями 6, 8, 9, 77, 243 - 246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ВИРІШИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_2 задовольнити.

Визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невключення ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за Договором банківського рахунку №18243/П-1-980 від 09.07.2015 року, укладеним з Приватним акціонерним товариством "РАДИКАЛ БАНК", за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) кошти за договором банківського рахунку №18243/П-1-980 від 09.07.2015 року, укладеним з Приватним акціонерним товариством "РАДИКАЛ БАНК" у розмірі 140 000,00 грн.

Присудити на користь ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) сплачений ним судовий збір у розмірі 1280,00 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, вул.Січових Стрільців, 17, Київ, 04053).

Рішення суду, відповідно до частини 1 статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення суду може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення за правилами, встановленими статтями 293-297 Кодексу адміністративного судочинства України, шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 розділу VII "Перехідні положення" Кодексу адміністративного судочинства України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Повний текст рішення буде виготовлено протягом десяти днів.

Суддя Є.В. Аблов