Справа № 813/2815/17
Суддя: Старунський Дмитро Миколайович
Дата ухвалення: 2018-02-08 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЛЬВІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 лютого 2018 рокуЛьвів№ 876/11399/17

Львівський апеляційний адміністративний суд в складі:

головуючого судді Старунського Д.М.,

суддів Багрія В.М., Рибачука А.І.,

за участю секретаря судового засідання Лемцьо І.В.,

позивача ОСОБА_1,

представника позивача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Львові апеляційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 25 жовтня 2017 року у справі №813/2815/17 (постанова ухвалена у м.Львові в складі головуючого-судді Кухар Н.А., повний текст постанови виготовлено і підписано 30.10.2017) за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» ОСОБА_3 про стягнення коштів за вкладом,

в с т а н о в и в:

ОСОБА_1 04.08.2017 звернулася в суд із адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» ОСОБА_3, в якому просила стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на її користь кошти за вкладом в ПАТ «Інтеграл Банк» відповідно до Договору банківського рахунку № 009-12-8088 в іноземній валюті від 14.05.2015 по рахунку №01 (в доларах США, код 840) на суму 2900, 00 доларів США.

Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 25 жовтня 2017 року в задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Не погодившись з таким рішенням суду першої інстанції ОСОБА_1 оскаржила його в апеляційному порядку. В апеляційній скарзі просить рішення суду першої інстанції скасувати та прийняти нове, яким адміністративний позов задовольнити.

Апеляційну скаргу обґрунтовує тим, що судом першої інстанції порушено норми матеріального та процесуального права. Зазначає, що відповідно до ч.ч. 2, 4, 7 ст. 26 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Вказує, що посилання відповідача на те, що ОСОБА_1 є пов'язана з банком, і тому не може бути включена до переліку вкладників, які мають право на виплату коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не має жодного відношення до позивачки, оскільки зміни до законодавства були внесені після укладення договору між ПАТ «Інтеграл-банк» та ОСОБА_1, тобто після 14.05.2015.

У судовому засіданні позивач та її представник підтримали вимоги апеляційної скарги та просили її задовольнити.

Відповідач 1 та відповідач 2 в судове засідання не прибули, про дату, час і місце апеляційного розгляду були повідомлені належним чином, тому колегія суддів, у відповідності до ч. 2 ст. 313 КАС України, вважає за можливе розглядати справу за їх відсутності.

Заслухавши суддю - доповідача, позивача та її представника, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню частково, з огляду на наступне.

Як встановлено судом першої інстанції та матеріалами справи підтверджується, що 14.05.2015 між ПАТ «Інтеграл Банк», в особі керуючого відділенням № 25 ОСОБА_2, та ОСОБА_1, укладено договір банківського рахунку № 009-12/8088.

Предметом даного договору є надання Банком послуги, яка полягає у відкритті клієнту поточного рахунку № 01 в іноземній валюті (долар, США) та здійснення його обслуговування (в тому числі переказу грошей) у відповідності із законодавством України, нормативно правовими актами Національного банку України і умовами даного Договору.

Судом встановлено, що вищезазначеному рахунку обліковуються грошові кошти у розмірі 2900,00 (дві тисячі девятсот) доларів США 00 центів.

10.11.2015 позивач звернулася із заявою вимогою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Інтеграл-банк» ОСОБА_3, в якій просила включити її до переліку вкладників, якій мають право на відшкодування, який формує уповноважена особа Фонду для здійснення виплат (а.с. 18).

Відповіддю Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Інтеграл-банк» ОСОБА_3 за № 07-1/2170 від 16.11.2015, повідомлено позивача, що станом на 16.09.2015, тобто на дату прийняття рішення НБУ про віднесення ПАТ «Інтеграл Банк» до категорії неплатоспроможних позивач була повязаною з банком особою (а.с. 24).

04.12.2015 позивач повторно звернулася із заявою вимогою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Інтергал-Банк» ОСОБА_3, в якій просила включити її до переліку вкладників, якій мають право на відшкодування, який формує уповноважена особа Фонду для здійснення виплат (а.с. 21).

Проте, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Інтеграл-банк» ОСОБА_3 було надано відповідь за №03-1/2452 від 15.12.2015, з якою видно, що правова позиція відносно неможливості включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів не змінилася (а.с. 25).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України №816 від 25.11.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №210 від 26.11.2015, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Інтеграл-Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-Банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Інтеграл-Банк», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 на два роки з 27.11.2015 до 26.11.2017 включно.

Не погоджуючись із такими відмовами та невиплатою коштів за вкладом позивач звернулась до суду із даним позовом щодо їх стягнення.

Відмовляючи у задоволенні адміністративного позову суд першої інстанції виходив з того, що оскільки позивача не включено уповноваженою особою до переліку вкладників, а, відтак, у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наразі відсутні підстави, визначені положеннями ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», для включення позивача до Загального реєстру вкладників та для відшкодування гарантованої суми.

Виходячи з вимог ст. 2 КАС України, а саме, ефективного захисту прав, свобод та інтересів фізичних осіб, колегія суддів зазначає, що з висновком суду першої інстанції в частині не включення позивача уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не погоджується з огляду на наступне.

Відповідно до статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин і надалі) основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції, зокрема: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З матеріалів справи видно, що 14.05.2015 між ПАТ «Інтеграл Банк», в особі керуючого відділенням № 25 ОСОБА_2, та ОСОБА_1, укладено договір банківського рахунку №009-12/8088 , предметом якого є відкриття позивачу поточного рахунку № 01 в іноземній валюті (доларах США) .

Судом першої інстанції встановлено і не заперечується сторонами, що на вищезазначеному рахунку обліковуються грошові кошти у розмірі 2900,00 (дві тисячі девятсот) доларів США 00 центів.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Більш детально процедуру визначення вкладників, складання списків осіб та черговості відшкодування Фондом коштів за вкладами визначено відповідним Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення № 14, в редакції на час виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до п.п. 3, 4 Розділу III Положення № 14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Пунктом 6 Розділу IV Положення № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Відповідно до п. 2 Розділу IV Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Із матеріалів справи видно, що позивачу відмовлено у включенні її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування, який формує уповноважена особа Фонду для здійснення виплат, у звязку з тим, що вона є пов'язаною особою з банком.

Згідно п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції від 16.07.2015 ) Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, розміщені на вклад у банку особою, яка є повязаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення). Позивачка є дружиною керуючого відділенням вказаного банку № 25.

Не заперечуючи вказану вище норму права та обставину, колегія суддів вважає, що в даному випадку необхідно виходити зі ст. 58 Конституції України, згідно якої закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони помякшують або скасовують відповідальність особи, а відтак належить застосувати цю ж норму права, але в редакції від 08.03.2015.

Так, у відповідності до ч. 4 ст. 26 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції на момент укладення договору банківського рахунку №009-12/8088 від 14.05.2015 між ПАТ «Інтеграл Банк» та ОСОБА_1 про відкриття позивачу поточного рахунку № 01 в іноземній валюті (доларах США) Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предявника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, субєкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовязань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Як видно, п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції від 08.03.2015 не містить заборону відшкодовувати вклад повязаній особі, якою є позивачка.

Відшкодування вкладу їй також гарантовано банком при відкритті банківського рахунку 14.05.2015 (а.с. 17).

Норма п.4 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції від 08.03.2015 не обмежувала право позивачки на отримання відшкодування вкладу, в розмірі , визначеному законом, при укладенні банківського договору 14.05.2015, а відтак вона мала обґрунтовані сподівання на таке відшкодування, що узгоджується з позицією Європейського суду у справах людини щодо принципу юридичної визначеності.

Отже, колегія суддів дійшла висновку, що так як на момент укладення договору між ПАТ «Інтеграл-банк» та ОСОБА_1 позивач не була повязаною особою з банком в розумінні п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб» , а тому відмова відповідача у включенні ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Інтеграл-банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, як пов'язаній з банком особі є протиправною.

Таким чином, колегія суддів вважає, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Інтеграл-банк» ОСОБА_3 зобов'язаний був включити позивача до переліку вкладників ПАТ «Інтеграл-банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та подати її останньому.

Щодо заявлених позивачем позовних вимог, колегія суддів вважає за необхідне зазначити наступне.

Згідно ч. 2-4 ст. 9 КАС України суд розглядає адміністративні справи не інакше як за позовною заявою, поданою відповідно до цього Кодексу, в межах позовних вимог. Суд може вийти за межі позовних вимог, якщо це необхідно для ефективного захисту прав, свобод, інтересів людини і громадянина, інших суб'єктів у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку суб'єктів владних повноважень. Кожна особа, яка звернулася за судовим захистом, розпоряджається своїми вимогами на свій розсуд, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Таким правом користуються й особи, в інтересах яких подано позовну заяву, за винятком тих, які не мають адміністративної процесуальної дієздатності. Суд вживає визначені законом заходи, необхідні для з'ясування всіх обставин у справі, у тому числі щодо виявлення та витребування доказів з власної ініціативи.

З урахуванням необхідності поновлення порушеного права позивача, як вкладника, що має право на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, колегія суддів вважає за необхідне вийти за межі позовних вимог та шляхом часткового задоволення позову визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» ОСОБА_3 у включенні ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та зобовязати включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зазначену інформацію.

Підставами для скасування судового рішення суду першої інстанції та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни рішення є: невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи, неправильне застосування норм матеріального права (п. 3, 4 ч. 1 ст. 317 КАС України).

Поряд з тим, виходячи з встановленої спеціальним законом процедури відшкодування вкладів, позовні вимоги про стягнення з Фонду гарантованої суми є необгрунтованими, тому в задоволенні таких позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб належить відмовити.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

З огляду на викладене, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції встановив фактичні обставини справи з порушенням норм матеріального права, через що постанова суду першої інстанції підлягає скасуванню з прийняттям нової постанови про часткове задоволення позову з наведених вище підстав.

Керуючись статтями 9, 243, 308, 310, 313, 315, 317, 321, 322, 325, 328 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Постанову Львівського окружного адміністративного суду від 25 жовтня 2017 року у справі № 813/2815/17 скасувати та прийняти нову, якою адміністративний позов ОСОБА_1 задовольнити частково.

Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» ОСОБА_3 у включенні ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» ОСОБА_3 відповідно до пункту 6 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 №14 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зазначену інформацію.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.

Головуючий суддя ОСОБА_4
судді ОСОБА_5
ОСОБА_6
Повне судове рішення складено 13.02.2018