Справа № 815/2519/16
Суддя: Кравченко К.В.
Дата ухвалення: 2018-02-07 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 лютого 2018 р.м.ОдесаСправа № 815/2519/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Самойлюк Г. П.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого судді ОСОБА_1,
судді ОСОБА_2,
судді ОСОБА_3

розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 23 жовтня 2017 року у справі за позовом ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» ОСОБА_5, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про зобовязати вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

В травні 2016 року ОСОБА_4 (надалі позивач) звернулась до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» ОСОБА_5 (надалі відповідач-1, Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі відповідач-2, Фонд) в якому просила:

- визнати протиправною бездіяльності та зобовязати Уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію щодо включення позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «Імексбанк» по договору банківського вкладу №990413495 від 20.01.2015 року у сумі 158995,91 грн., укладеного між позивачем та АТ «Імексбанк», за рахунок Фонду;

- зобовязати Фонд прийняти рішення про включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «Імексбанк» по договору банківського рахунку від 20.01.2015 року №990413495 у сумі 158995,91 грн. укладеного між позивачем та АТ «Імексбанк», на підставі переліку вкладників АТ «Імексбанк», наданого Уповноваженою особою.

В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що Уповноваженою особою здійснено перевірку договору №990413495 за результатами якої направлено зміни до Переліку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Позивач вважає, що відсутні будь-які правові підстави для блокування чи будь-якої іншої затримки виплат гарантованих сум відшкодування за рахунками в АТ «ІМЕКСБАНК», однак дані позивача до загального реєстру вкладників АТ «ІМЕКСБАНК» так і не занесено, грошові кошти не виплачено.

Ухвалою суду від 14.09.2017 року залишено без розгляду адміністративний позов в частині позовних вимог щодо визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання Уповноваженої особи подати до Фонду додаткову інформацію щодо включення позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в AT «ІМЕКСБАНК» по договору банківського вкладу №990413495 від 20.01.2015 року у сумі 158995,91 грн., укладеного між позивачем та AT «ІМЕКСБАНК», за рахунок Фонду.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 23.10.2017 року позовні вимоги задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність Фонду щодо не затвердження змін до Загального реєстру вкладників AT «ІМЕКСБАНК», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, на підставі додаткового переліку вкладників AT «ІМЕКСБАНК», наданого Уповноваженою особою, до якого включено позивача з належною їй сумою в розмірі 158100,05 грн. на підставі договору банківського вкладу №990413495 від 20.01.2015 року.

Зобов'язано Фонд затвердити зміни до Загального реєстру вкладників AT «ІМЕКСБАНК», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом рахунок Фонду, на підставі додаткового переліку вкладників AT «ІМЕКСБАНК», наданого Уповноваженою особою, відносно позивача, яку включено до додаткового переліку вкладників AT «ІМЕКСБАНК», наданого Уповноваженою особою, з належною їй сумою на відшкодування в розмірі 158100,05 грн. на підставі договору банківського вкладу №990413495 від 20.01.2015 року.

Не погоджуючись з вищезазначеною постановою, Фонд подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального права, просить постанову суду першої інстанції скасувати, прийняти нову постанову, якою відмовити в задоволенні позовних вимог повністю.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

З матеріалів справи вбачається, що 20.01.2015 року між позивачем та АТ «ІМЕКСБАНК» укладено договір №990413495 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року, за яким банк приймає від позивача на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 10000,00 дол. США на строк до 23.04.2015 року та зобов'язується сплачувати проценти за його користування.

За умовами договору позивачу було відкрито вкладний рахунок №8939 // 6400 в доларах США. Сума вкладу за даним договором становить 10000,00 дол. США. Процентна ставка складає 6%. За умовами договору датою повернення вкладу є 23 квітня 2015 року.

20.01.2015 року між позивачем та АТ «ІМЕКСБАНК» укладено договір №990413472 на відкриття банківського рахунку, за умовами якого відкрито поточний рахунок №8962 // 9101 в доларах США.

20.01.2015 року на вкладний рахунок позивачем зараховано кошти у розмірі 10000,00 дол. США, що підтверджується випискою по особовому рахунку.

15.01.2015 року Правлінням Національного банку України прийнята постанова №16/БТ «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних.

Правлінням Національного банку України 26.01.2015 року прийнято постанову №50 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних».

На підставі зазначеної постанови виконавчою дирекцією Фонду 26.01.2015 року прийнято рішення №16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «ІМЕКСБАНК», згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК», призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «ІМЕКСБАНК» - ОСОБА_6.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ «ІМЕКСБАНК» та повноваження уповноваженої особи Фонду було продовжено до 26.05.2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України №330 від 21.05.2015 року в ПАТ «ІМЕКСБАНК» відкликано банківську ліцензію та запроваджено процедуру ліквідації банку з 27.05.2015 року.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №105 від 27.05.2015 року розпочато процедуру ліквідації та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_6.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №189 від 19.10.2015 року відкликано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Імексбанк» ОСОБА_6 та з 20.10.2015 року призначено уповноваженою особою Фонду і делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Імексбанк» ОСОБА_7.

Фондом на своєму офіційному сайті було розміщено повідомлення, що інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам AT «ІМЕКСБАНК» опубліковано в газеті Голос України №94 від 29.05.2015 року та зазначено, що відповідно до ч.5 ст.45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в Голос України оголошення публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку.

17.07.2015 року позивач направила листи на адресу ПAT «ІМЕКСБАНК», Фонду, в яких просила виплатити їй гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщним в ПАТ «ІМЕКСБАНК» на вкладному рахунку №8939 // 6400 у розмірі 10000,00 доларів США.

Листом від 24.12.2015 року (вих. №02-036-56384/15) Фондом повідомлено позвача, що перелік вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду, наданий уповноваженою особою Фонду відповідно до вимог ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не містить інформації про вкладника - позивача.

27.11.2015 року (вих. №8766) Уповноваженою особою повідомлено позивача, що за наслідками проведеної перевірки Уповноваженою особою виявлено ряд правочинів, обставини яких могли свідчити про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування за рахунок коштів фонду, а також призводити до їх нікчемності.

02.08.2016 року представником позивача направилено листи на адресу Уповноваженої особи з проханням повідомити про дату направлення змін до Переліку вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та про те, які дії було здійснено Фондом після отримання зазначених змін з наданням документального підтвердження.

10.08.2016 року (вих. №5378) на вказаний запит позивача повідомлено, що Уповноваженою особою на адресу директора розпорядника Фонду направлено обґрунтування від 29.02.2016 року (вих. №1143) «Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування» з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і позивача. Крім того, Уповноваженою особою звернуто увагу позивача на те, що вона має звернутися до Фонду з індивідуальною заявою про виплату відшкодування.

З копії витягу із змін до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду вбачається, що залишок гарантованої суми позивача становить 158100,05 грн..

03.08.2016 року представником позивача направлено лист на адресу Фонду з проханням повідомити про те, які дії було здійснено Фондом для виконання обовязків, покладених на нього Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; чи включена позивач в Загальний реєстр вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, на підставі додаткового переліку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», наданого Уповноваженою особою з належною їй сумою на відшкодування на підставі договору банківського вкладу №990413495 від 20.01.2015 року.

Листом від 08.09.2016 року (вих. №21-036-37279/16) за результатами розгляду вищевказаного запиту Фонду повідомлено, що подана пропозиція Уповноваженої особи щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду зняття тимчасового обмеження вкладу позивача розглянуто Фондом та повернуто до Банку на доопрацювання, а для додаткової інформації слід звертатися до Уповноваженої особи.

Позивача на теперішній час до Загального реєстру вкладників не включено.

Задовольняючи позовні вимоги частково, суд першої інстанції виходив з того, що Фонд був зобов'язаний включити позивача до реєстру вкладників на підставі переліку вкладників наданого Уповноваженою особою, а тому така бездіяльність Фонду є протиправною.

Колегія суддів погоджується з цим висновком суду першої інстанції, виходячи з наступного.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульовано статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Наведеним нормам кореспондують приписи пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України №14 від 07.08.2012 року за №1548/21860 (зі змінами та доповненнями) (надалі Положення №14) згідно з якими Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини 4 статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення №14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Приписами пунктів 2, 4 розділу IV Положення №14 закріплено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Отже, при складанні Загального реєстру, Фонд використовує виключно інформацію, що наявна у переданому Уповноваженою особою Переліку вкладників, оскільки положеннями чинного законодавства на Фонд не покладено обовязку щодо врахування під час складання Загального реєстру інших документів, окрім Переліку вкладників.

За таких обставин, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції правильно встановив, що Фонд, отримавши від Уповноваженої особи доповнення до Переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, до якого також включено позивача, всупереч вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не затвердив зміни до Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, повідомивши позивача, що вказані доповнення повернуто до банку на доопрацювання.

Проте, чинним законодавством не передбачена процедура повернення до Банку на доопрацювання додаткової інформації щодо внесення змін до Переліку вкладників, оскільки, відповідно до ч.3 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Отже, складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи Фонду. Виконавчою дирекцією Фонду затверджується реєстр вкладників відповідно до отриманого Переліку вкладників.

Зі змісту ст.ст.37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вбачається, що уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку, забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними та має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій, повідомляти сторони про нікчемність договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Таким чином, при складанні Загального реєстру вкладників, Фонд використовує виключно інформацію, що наявна у переданому уповноваженою особою Переліку вкладників та законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру вкладників інших документів, окрім Переліку вкладників.

Отже, оскільки Уповноважена особа включила позивача до переліку вкладників, у відповідача-2 відсутні підстави для не включення позивача до реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, а тому відповідач-2 зобов'язаний вчинити такі дії, що вірно було встановлено судом першої інстанції.

В апеляційній скарзі Фонд посилається на ухвалу Печерського районного суду м.Києва від 14.02.2017 року у справі №757/8557/17-к, як на підставу відсутності у Фонду будь-яких обовязків перед позивачем.

Вищевказаною ухвалою суду накладено арешт на грошові кошти, що знаходяться на рахунках 361 фізичних осіб, відкритих у ПАТ «ІМЕКСБАНК», МФО 328384, за адресою: м. Одеса, пр-т. Гагаріна, 12-А, у тому числі на рахунок позивача, заборонено видаткові операції та/або інше їх використання, з наданням письмової інформації про суму коштів, на які накладено арешт на час надання ухвали для виконання, прийнятої в тому числі і на підставі висновку економічної експертизи Київського міського НДЕКЦ від 14.12.2016 року №49-се.

Колегія суддів вважає такі доводи Фонду безпідставними, оскільки вимогою позивача в даній справі є зобов'язання затвердити зміни до Реєстру в частині включення до нього позивача, а не отримання коштів, що знаходяться на рахунку, відкритому у АТ «ІМЕКСБАНК».

Враховуючи наведене, апеляційний суд вважає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи, порушень матеріального права при вирішенні справи не допустив, а наведені в скарзі доводи правильність висновків суду не спростовують.

За таких обставин апеляційна скарга задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.311, ст.315, ст.316, ст.321, ст.322, ст.325, ст.329 КАС України, апеляційний суд,

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення, а постанову Одеського окружного адміністративного суду від 23 жовтня 2017 року залишити без змін.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено та підписано 07 лютого 2018 року.

Головуючий суддя:ОСОБА_1
Суддя: Суддя: ОСОБА_2 ОСОБА_3