Справа № 804/2015/16
Суддя: Чумак С.Ю.
Дата ухвалення: 2018-02-01 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

01 лютого 2018 року справа № 804/2015/16

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Чумака С.Ю.,

суддів: Білак С.В. Юрко І.В. ,

розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 березня 2017 року у справі № 804/2015/16 (суддя Степаненко В.В.) за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Ю.В. (Відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Відповідач 2) про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернулася до суду з позовом, в якому з урахуванням уточненої позовної заяви просила: (а.с. 25-33)

- визнати протиправною бездіяльність Відповідача 1 з приводу не включення даних про неї до переліку вкладників, яким підляже відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Актабанк» за рахунок Відповідача 2 за договором № В21-17223/Т/630975 від 07.08.2014 року про прийняття грошових коштів в сумі 126491 грн. терміном на 1 місяць з 07.08.2014 року по 07.09.2014 року включно;

- визнати протиправними дії Відповідача 2 в частині не внесення її даних до переліку вкладників, яким підлягає відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № В21-17223/Т/630975 від 07.08.2014 року про прийняття грошових коштів в сумі 126491 грн. терміном на 1 місяць з 07.08.2014 року по 07.09.2014 року включно і зобов'язати Відповідача 1 включити дані ОСОБА_1 до переліку вкладників, яким підлягає відшкодування коштів за вкладами в Пат «Актабанк» за рахунок Відповідача 2 за договором № В21-17223/Т/630975 від 07.08.2014 року про прийняття грошових коштів в сумі 126491 грн. терміном на 1 місяць з 07.08.2014 року по 07.09ю2014 року включно;

- зобов'язати Відповідача 2 включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників на підставі повного переліку вкладників, яким підлягає відшкодування кошти за вкладами в ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, наданого Відповідачем 1 та здійснити відшкодування належної їй суми грошових коштів в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладом № В21-17223/Т/630975 від 07.08.2014 року.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 березня 2017 року адміністративний позов задоволений частково. Визнано протиправною бездіяльність Відповідача 1 з приводу не включення даних про позивача до переліку вкладників, яким підлягає відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № В21-17223/Т/630975 від 07.08.2014 року. Зобов'язано Відповідача 1 включити дані ОСОБА_1 до переліку вкладників, яким підлягає відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № В21-17223/Т/630975 від 07.08.2014 року. Зобов'язано Відповідача 2 включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «Актабанк» Приходько Ю.В. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено.

Не погодившись з таким судовим рішенням, відповідач 2 подав апеляційну скаргу, в якій просить постанову суду скасувати та прийняти нову постанову, відмовивши у задоволенні позовних вимог.

В частині відмови у задоволенні позовних вимог постанова суду не оскаржено.

Обґрунтовуючи вимоги апеляційної скарги, відповідач зазначив, що Виконавча дирекція Фонду, відповідно до приписів Закону лише затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою, Фонд не вправі включати вкладників до Переліку вкладників. У переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформації про позивача була відсутня, у зв'язку з чим дані про нього не могли бути враховані при складанні та затверджені Загального реєстру Фондом гарантування.

Сторони в судове засідання не з'явились, про час, дату та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Колегія суддів розглянула справу відповідно до вимог ст. 311 КАС України в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила такі обставини.

В період 7 серпня 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Актабанк" укладений Договір банківського вкладу "Банківська класика" № В21-17223/Т/630975 на суму 126 491,00 грн. строком на 1 (один) місяць до 7 вересня 2014 року включно, під 18% (вісімнадцять) річних, а також Договір банківського рахунку від 07.08.2014 року № В21-054/Т/630975.

Факт укладання договору та перерахування коштів (внесення вкладу) підтверджується вищевказаним Договором банківського вкладу "Банківська класика" та меморіальним ордером від 07.08.2014 року № 209050.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 16.09.2014 року № 576 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Актабанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16 вересня 2014 року прийнято рішення № 90 про запровадження з 17.09.2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію та ліквідацію в Публічне акціонерне товариство "Актабанк" Приходько Ю.В.

17.12.2014 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено оголошення про початок здійснення коштів вкладникам ПАТ «Актабанк» починаючи з 18.12.2014 року, зокрема за договорами банківського рахунку відповідно до ч. 6 ст. 36 Закону № 4452.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 15.01.2015 року № 19 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «"АКТАБАНК», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.01.2015 року за № 6 «Про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою на ліквідацію публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16.01.2015 року по 15.01.2016 року включно.

Так, згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2015 року № 253 серед іншого, було призначено уповноважену особу Фонду та делеговано повноваження ліквідатора ПАТ "АКТАБАНК" визначених Законом на строк з 01.01.2016 року по 15.01.2018 р. включно.

Наказом № 25 від 30.06.2017 року «Про організаційні заходи щодо перевірки договорів» створено комісію з перевірки договорів на виконання частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладників фізичних осіб» щодо перевірки договорів (правочинів), укладених ПАТ «Актабанк» за період з 16.09.2013 року по 16.09.2014 року на ознаки нікчемності.

Наказом № 216 від 20.10.2017 року продовжено термін роботи комісії до 17.11.2017 року.

Під час перевірки правочину з перерахування коштів на рахунок позивача, комісією виявлено ознаки нікчемності, передбачені ч. 2 ст. 38 Закону № 4452 у зв'язку з чим позивача не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

При вирішенні справи колегія суддів виходить з наступного.

Згідно зі статтею 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тисяч гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до п. 3 розділу ІІІ вказаного вище Положення № 14 уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону , а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

З приписів наведеної норми вбачається, що на Уповноважену особу Фонду покладений обов'язок скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Вказаний перелік складається протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На підставі наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників Фонд (відповідач-1) складає загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, (п. 2 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами № 14).

Відповідно до ч. 3 ст. 27 Закону № 4452-VI, п. 4 розділу IV Положення № 14 Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Отже Фонд складає Загальний реєстр вкладників виключно на підставі складеного Уповноваженою особою переліку вкладників.

Крім того, підставою для включення позивачів до Загального реєстру є надана уповноваженою особою додаткова інформації про вкладників (п. 6 розділу ІІІ Положення №14).

Таким чином, у відповідача 2 не може виникнути обов'язок щодо включення позивача до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за вищезазначеним договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку у національній валюті від 07.08.2014 № В21-054/Т/630975 без попереднього включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Оскільки в даному випадку у складеному Уповноваженому особою переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, інформація про позивача відсутня, додаткова інформації про вкладника позивача Уповноваженою особою не подавалась, відповідні дані про позивача не могли бути враховані Фондом при складанні Загального реєстру.

Таким чином, судова колегія приходить до висновку, що на час звернення позивача до суду Фонд не вчинив жодної протиправної бездіяльності стосовно не включення позивача до Загального реєстру вкладників, оскільки Фонд не володів і не повинен був володіти жодною інформацією про позивачів, окрім тієї, що міститься в Переліку вкладників.

Стосовно позовних вимог до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб колегія суддів зазначає таке.

З метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа, як зазначено в частині 2 статті 38 Закону № 4452, забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.

Відповідно до ч. 4 ст.38 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами: 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

Згідно ч. 5 ст.38 Закону № 4452-VI у разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що між ПАТ «Актабанк» та позивачем укладено Договір банківського вкладу від 07.08.2014 року, згідно умов якого вкладник передає, а банк приймає грошові кошти в сумі 126 491,01 грн.

Відповідно до п.п. 1.1.1 п. 1.1 Договору, для внесення суми вкладу банк 07.08.2014 року відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок.

Кошти на поточний рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли 07.08.2014 року з поточного рахунку іншої фізичної особи - ОСОБА_4. Станом на 07.08.2014 року на банківському рахунку ОСОБА_4 знаходилась сума грошових коштів, яка перевищує 200 тис. грн.. (253 750 грн), тобто граничний розмір відшкодування вкладів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Так, ОСОБА_4 закривши свій депозит, сума якого перевищує 200 тис грн. за допомогою штучних конструкцій «роздробила» суму коштів, які знаходились на її рахунку, на декілька сум, шляхом перерахування на поточні рахунки фізичних осіб в тому числі й на рахунок позивача. Останнім не надано суду жодного доказу щодо причин такого перерахунку, а також стосовно правовідносин, які існували чи існують між нею та ОСОБА_4, наявності зобов'язань друг перед другом, виконання умов певних договорів тощо.

Вказані дії дали підстави вважати про намагання в порушення публічного порядку та черговості, встановлених Законом № 4452-VI отримати грошові кошти фактично за рахунок бюджету, а не ліквідаційної маси банку.

При цьому колегія суддів зауважує, що сам по собі факт дроблення рахунку не передбачений законодавством як підстава для визнання договору нікчемним і для не включення особи до переліку вкладників, проте обставини, за яких відбулось таке дроблення, можуть свідчити про нікчемність правочину, оскільки такі дії здійснюються особами з метою отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку, а за рахунок коштів Фонду. З цього приводу колегія суддів зазначає, що перерахунок грошових коштів від ОСОБА_4 позивачу без наявності будь-яких підстав для цього свідчить про намагання таким чином отримати переваги перед іншими вкладниками, а саме, отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку на суму, що перевищує граничний розмір відшкодування, а за рахунок коштів Фонду всю суму вкладу.

26.11.14 року листом № 5225 та 28.11.2014 року листом № 5251, Відповідач 1 проінформував Відповідача 2, що з початку запровадження тимчасової адміністрації проводиться робота з перевірки окремих платежів та транзакцій, проведених в липні-вересні 2014 року, в частині наявності підстав для отримання вкладниками коштів за вкладами та поточними рахунками. З метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вкладами та поточними рахунками, Відповідач 1 в зазначених листах звернувся до Відповідача 2 з пропозицією розглянути питання можливості та доцільності тимчасового блокування коштів на рахунках окремих вкладників ПАТ «Актабанк», в тому числі й на рахунку Позивача.

01.12.2014 року протоколом засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 250/4, Фонд вирішив погодити пропозицію Відповідача 1 щодо тимчасового блокування коштів на рахунках фізичних осіб-вкладників ПАТ «Актабанк» згідно переліку, наведеному у листах та зобов'язав відділ організації виплат Фонду відобразити блокування у файлах «D» та «Z» Узальненої бази даних Фонду гарантування.

Отже не включення позивача до відповідного Переліку вкладників пов'язано з вчиненням Відповідачем 1 дій щодо виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемних.

Таким чином, фактичні обставини справи свідчать про вчинення Відповідачем 1 законодавчо передбачених дій щодо складення бази даних про вкладників, перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню.

Отже, судова колегія приходить до висновку, оскільки відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, а відтак не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, в даному випадку не свідчить про наявність протиправної бездіяльності відповідача, тобто безпідставне не вчинення суб'єктом владних повноважень обов'язків, які за законом він мав би вичинити.

Відповідно до частини 2 статті 308 КАС України суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено неправильне застосування норм матеріального права.

З огляду на вказане, колегія суддів вважає, що судом першої інстанції під час розгляду справи неправильно застосовано норми матеріального права та порушено норми процесуального права, що відповідно до статті 202 Кодексу адміністративного судочинства України є підставою для скасування постанови суду першої інстанції та ухвалення нового рішення про відмову у задоволенні позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись статтями 242, 243, 308, 311, 315, 317, 321, 322, 325, 329 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 березня 2017 року у справі № 804/2015/16 скасувати.

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Ю.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуючий суддя: С.Ю. Чумак

Суддя: С.В. Білак

Суддя: І.В. Юрко