Справа № 814/2539/17
Суддя: Птичкіна В.В.
Дата ухвалення: 2018-02-05 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

МИКОЛАЇВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 лютого 2018 р. № 814/2539/17
м. Миколаїв

Миколаївський окружний адміністративний суд у складі судді Птичкіної В.В., розглянувши в порядку письмового провадження справу

за позовом:ОСОБА_1, вул. Космонавтів, 19, м. Миколаїв, 54018
до відповідача:Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_2, вул. Прорізна, 8, м. Київ, 01601
про:визнання протиправною бездіяльності; зобовязання вчинити певні дії,
ОСОБА_1 (надалі позивач) звернувся до суду з адміністративним позовом, що містив вимоги:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_2 (надалі Уповноважена особа або відповідач) щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобовязати Уповноважену особу внести додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно гарантованої суми до 200 000 грн.

В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_1 вказав, що він є вкладником ПАТ «Банк Михайлівський» (надалі Банк). В звязку з ліквідацією Банку, з 15.07.2016 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі Фонд) було розпочато виплати гарантованих сум вкладникам, проте позивач не був включений до Загального реєстру вкладників, яким гарантується виплата вкладів. Як зазначив позивач, Фонд порушив гарантоване йому статтями 525, 1060 Цивільного кодексу України, статтями 26, 36 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі Закон № 4452) право на отримання вкладу.

Уповноважена особа у відзиві на позовну заяву зазначила, що сума, про яку зазначив позивач, не є вкладом у розумінні Закону № 4452, тому на неї не розповсюджуються відповідні гарантії. Крім того, як вказав відповідач, укладені Банком договори мають ознаки нікчемності

Відповідно до частини третьої статті 194 Кодексу адміністративного судочинства України, суд розглянув справу в порядку письмового провадження.

Дослідивши письмові докази, суд

В С Т А Н О В И В:

13.04.2016 позивач і Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр» (надалі Центр) уклали договір № 980-052-000220903 (надалі Договір, арк. спр. 7), відповідно до якого позивач передає у власність Центру грошові кошти в сумі 70 000 грн. на строк не більше 182 днів (що складається з 13 періодів тривалістю по 14 днів), а Центр зобовязується повернути кошти та сплатити 31,68% річних за користування ними. Повернення коштів та сплату відсотків Центр мав здійснювати шляхом перерахування коштів на рахунок позивача, що був до цього відкритий у Банку на підставі договору від 30.12.2015 № 980-052-000001379 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» (арк. спр. 8).

Згідно з «Довідкою про стан рахунку №7301» (арк. спр. 9), 19.05.2016 Центр повернув позивачу 70 000 грн. та сплатив 292,65 грн. відсотків за користування грошами. Кошти були зараховані на рахунок позивача у Банку.

На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку»; 13.06.2016 рішення № 991 «Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський».

Відповідно до цих рішень, було розпочато процедуру виведення Банку з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації в період з 23.05.2016 по 22.07.2016.

Рішенням Правління Національного банку України від 12.07.2016 № 124-рш було оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Банку.

На підставі цього рішення, відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 12.07.2016 № 1213, з 13.07.2016 було розпочато ліквідацію Банку та призначено уповноваженою особою Фонду, якій було делеговані всі повноваження ліквідатора Банку, ОСОБА_3

З 05.09.2016 ці функції, згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 № 1702, виконує ОСОБА_4

Згідно зі статтею 26 Закону № 4452, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобовязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладних набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації по операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Статтею 27 Закону № 4452 встановлений порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Так, відповідно до частини першої, уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Як вказано у частині другій статті 27 Закону № 4452, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладниками на офіційному веб-сайті Фонду (частина третя статті 27 Закону № 4452).

При прийнятті рішення суд виходив з такого.

Рахунок позивача не було включено до переліку, зазначеного у пункті 1 частини другої статті 27 Закону № 4452.

Законом України від 15.11.2016 № 1736-VIII «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, заподіяної зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» (надалі Закон № 1736) розділ Х «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 4452 було доповнено пунктом 15 такого змісту: « 15. До вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком на було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право та таке відшкодування у звязку з їх прирівнянням до вкладників».

21.11.2016 позивач, посилаючись на Закон № 1736, звернувся до Банку із заявою про включення інформації про нього до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та про проведення виплати відшкодування в розмірі 70 000 грн. (арк. спр. 12).

Листом від 30.05.2017 представник Банку повідомив позивача про те, що Банк не виступав в якості повіреного в Договорі, що, відповідно, унеможливлює включення інформації про ОСОБА_1 «… до Переліку документів, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду …» (арк. спр. 13).

У тексті Договору відсутні будь-які відомості, зміст яких свідчив би про те, що Банк за цим договором виступив повіреним.

Оскільки Договір не відповідає ознакам, про які вказано в Законі № 1736, суд дійшов висновку, що у відповідача в даному випадку не виникло обовязку щодо виплати позивачу відшкодування коштів в звязку з розширенням переліку вкладників. З урахуванням того, що позивач звернувся до суду саме в звязку з відмовою Банку, що була оформлена листом 30.05.2017, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову.

Керуючись статтями 2, 9, 12, 19, 77, 194, 241-243, 246, 250, 255, 262 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ВИРІШИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 (вул. Космонавтів, 19, м. Миколаїв, 54018,РНОКПП НОМЕР_1) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_2 (вул. Прорізна, 8, м. Київ, 01601 ) відмовити.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду , або справу було розглянуто в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається учасниками справи відповідно до статті 297 Кодексу адміністративного судочинства України з урахуванням пункту 15.5 Розділу VII Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя В.В. Птичкіна