Справа № 814/4342/15
Суддя: Зуєва Л.Є.
Дата ухвалення: 2018-01-31 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31 січня 2018 р.м.ОдесаСправа № 814/4342/15

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Біоносенко В. В.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Зуєвої Л.Є.,

суддів Шевчук О.А. та Федусика А.Г.

розглянувши в порядку письмового провадження в м. Одесі апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Миколаївського окружного адміністративного суду, ухвалену у відкритому судовому засіданні о 09:30 год 09.02.2016 року у м. Миколаєві, по справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексабанк» ОСОБА_2 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

В грудні 2015 року ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексабанк» ОСОБА_3 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання уповноваженої особи Фонду надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування за рахунок коштів Фонду на суму 158995,91 грн. та зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення позивача в загальний реєстр вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду на суму 158995,91 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначалося, що позивача протиправно не було включено уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Миколаївського окружного адміністративного суду від 09.02.2016 року позов задоволено. Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 158995,91 грн. за рахунок коштів Фонду ОСОБА_1 за договором банківського рахунку від 16.01.2015р. №, укладеним з ПАТ «Імексбанк». Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення ОСОБА_1 в загальний реєстр вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів фонду, за договором банківського рахунку від 16.01.2015р. №, укладеним з ПАТ «Імексбанк», на суму 158995,91 грн.

Не погоджуючись з постановленим по справі судовим рішенням, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в апеляційній скарзі зазначає про невідповідність висновків суду обставинам справи. При цьому апелянт вважає, що судом допущено порушення матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи по суті. У звязку з чим в апеляційній скарзі ставиться питання про скасування постанови суду першої інстанції і винесення нової постанови із відмовою в задоволенні позову в повному обсязі.

Ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 08.06.2016 року клопотання вх. №8295 від 08.06.2016 року уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» про зупинення провадження у справі задоволено. Провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» ОСОБА_3 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії зупинено до розгляду Конституційним Судом України питання, щодо відповідності Конституції України (конституційності) Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року.

Ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 07.12.2017 року поновлено провадження у справі та призначено справу до апеляційного розгляду на 17.01.2018 року о 09:30 год.

Оскільки сторони були належним чином повідомленні про дату, час та місце судового розгляду справи, від апелянта надійшло клопотання про розгляд справи за їх відсутністю, інші учасники справи поважність своє неявки суду не повідомили, суд вважає що апеляційна скарга може бути розглянута в порядку письмового провадження за наявними в матеріалах справи доказами.

Також уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» повідомлено суд про заміну уповноваженої особи з ОСОБА_3 на ОСОБА_2

Згідно ст.52 КАС України у разі вибуття або заміни сторони чи третьої особи у відносинах, щодо яких виник спір, суд допускає на будь-якій стадії судового процесу заміну відповідної сторони чи третьої особи її правонаступником. Усі дії, вчинені в адміністративному процесі до вступу правонаступника, обовязкові для нього в такій самій мірі, у якій вони були б обовязкові для особи, яку він замінив.

Згідно рішення №1697 Виконавчої дирекції ФГВФО від 01.09.2016 р. змінено уповноважену особу ФГВФО на ліквідацію АТ «Імексбанк» на ОСОБА_2 Враховуючи викладене, суд вважає за можливе замінити уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» ОСОБА_3 на його правонаступника уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» ОСОБА_2

Заслухавши суддю-доповідача, розглянувши матеріали справи та перевіривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку про відсутність підстав для її задоволення.

Судом першої інстанції вірно встановлено, що 15.01.2015 року постановою НБУ №16/67 «Про віднесення ПАТ «Імексбанк» до категорії проблемних» ПАТ «Імексбанк» було визнано проблемним строком на 180 днів, та були встановлені певні обмеження щодо його діяльності.

16.01.2015 року ОСОБА_1 уклала з ПАТ «Імексбанк» договір банківського рахунку №, відповідно до якого на ім'я позивача було відкрито поточний рахунок в іноземній валюті №4012/9101.

16.01.2015 року ОСОБА_4 здійснив перерахунок зі свого поточного рахунку у ПАТ «Імексбанк» №4002 на рахунок №4012/9101, відкритий на імя ОСОБА_1 10000 доларів США.

25.01.2015 року постановою НБУ №50 «Про віднесення ПАТ «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних» банк був віднесений до неплатоспроможних.

26.01.2015 року постановою виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішено розпочати з 27.01.2015 року процедуру виведення ПАТ «Імексбанк» з ринку та запроваджено в ньому тимчасову адміністрацію.

Станом на 27.01.2015 року залишок коштів на банківському рахунку позивачк №4012/9101 у ПАТ "Імексбанк" склав 10000,00 доларів США, що відповідно до курсу НБУ (1589,9591) дорівнювало 158995,91 гривні.

ОСОБА_1 звернулась до уповноваженої особи із заявою, у якій просила здійснити виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, однак листом №3724 від15.07.2015 року уповноваженою особою було відмовлено у задоволенні заяви..

Судова колегія не приймає доводи апелянта та погоджується з доводами суду першої інстанції щодо задоволення позовних вимог з огляду на наступне.

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно з ч. 1 ст. 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ст. 26 цього Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

За змістом ст. 28 вказаного Закону передбачено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до п.п. 3, 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012р., уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Положення №14).

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Згідно з п. 9 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування.

Отже, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема з метою забезпечення гарантованого Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.

Пунктом 12 р. II Положення № 14 передбачено, що протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Відповідно до п. 4. ч. 2 ст. 37 Закону, уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно зі ч.2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 р. №16/БТ ПАТ «ІМЕКСБАНК» віднесено до категорії проблемних банків.

Постановою Правління Національного банку України від 26.01.2015 р. №50 ПАТ «ІМЕКСБАНК» віднесено до категорії неплатоспроможних та виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 р. прийнято рішення №16 про запровадження тимчасової адміністрації строком з 27.01.2015 р. по 26.04.2015 р. та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_5

Договір банківського рахунку між ПАТ «Імексбанк» та ОСОБА_1 був укладений 16.01.2015 року у річний період, який передував даті запровадження тимчасової адміністрації банку, тому дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" щодо призначення та проведення перевірки всіх банківських рахунків, відкритих у цьому баку на протязі року, у тому числі і рахунку позивачки, є законними.

Однак здійснюючи перевірку відповідач повинен був здійснити дії на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 ст. 38 Закону передбачається підстави для визнання правочинів, у тому числі договорів неплатоспроможного банку нікчемними.

Як вбачається з договору № від 16.01.2015 року він не є кредитним договором, а є договором про відкриття Банком поточного рахунку 4012 // 9101, а тому оцінка цієї цивільно-правової угоди з точки зору її нікчемності уповноваженою особою Фонду повинна була здійснюватися у відповідності до п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Пунктом 7 ч.3 ст.38 Закону передбачається, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Предметом договору банківського рахунку № відповідно до Інструкції від 12.11.2003 року №492 є зобовязання Банку приймати і зараховувати на цей рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій.

Крім того згідно п.п.2.3.5. цього договору Банк зобовязується зарахувати кошти, що надійшли на рахунок Клієнта, в день надходження до Банку відповідного розрахункового документа, якщо такий документ надійшов протягом операційного часу Банку. В іншому випадку зарахування грошових коштів на рахунок Клієнта здійснюється не пізніше наступного операційного дня.

На виконання умов цього договору 16.01.2015 року з рахунку ОСОБА_4 №4002 здійснено перерахунок на рахунок №4012/9101, відкритий на імя ОСОБА_1 10000 доларів США.

Судова колегія суду апеляційної інстанції вважає за необхідне зазначити, що операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку №4012/9101, відкритому банком на виконання договору від 16.01.2015 року та безпосередньо цей договір не є тотожними поняттями.

Частина 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлює підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку можуть бути визнані нікчемними, при цьому ні одна з визначених підстав не передбачає можливості визнати нікчемними банківської операції по зарахуванню на поточний рахунок коштів.

Позивачка не укладала з банком ніякої угоди або правочину щодо зарахування на її поточний рахунок коштів, ці дії були вчинені банком на виконання умов договору від 16.01.2015 р.

Операції з перерахування грошових коштів по поточному рахунку позивачки є банківською операцією, ці дії не можуть вважатися угодою або договором, оскільки відповідно до ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Оскільки стороною договору банківського рахунку був з однієї сторони ПАТ "Імексбанк", а з іншої ОСОБА_1, то банківська операція з перерахування грошових коштів по зазначеному рахунку, відкритому банком на виконання договору від 16.01.2015 року, ніяким чином не вплинула на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків сторін цієї угоди.

Таким чином враховуючи вимоги вищезазначеного законодавства, ознаки нікчемності договору банківського рахунку № від 16.01.2015 року у відповідності до пунктом 7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відсутні.

Судовою колегією не приймаються доводи апелянта, що операція по перерахуванню коштів була проведена в період застосування обмежень, встановлених постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 р. №16/БТ ПАТ «Імексбанк» «Про віднесення банку до категорії проблемних», оскільки договір банківського рахунку був укладений до віднесення Банку до категорії проблемних, а саме 16.01.2015 року, умовами якого не передбачалось заборони щодо укладення такої операції, договір діяв, а тому сторони зобовязанні були виконувати його умови.

Щодо доводів апелянта відносно протиправності рішення суду першої інстанції в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення позивача в загальний реєстр вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду слід зазначити наступне.

Дослідивши матеріали справи, колегією суддів встановлено, що позивач був включений до переліку вкладників, які мають право на гарантоване відшкодування вкладів за рахунок Фонду, який Уповноважена особа Фонду листом № 4057 від 01.12.2017 року направила на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Однак, з матеріалів справи вбачається, що відповідач не вніс зазначену додаткову інформацію щодо позивача у Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, тобто, в порушення вимог діючого законодавства, своєчасно не здійснив виконання повноважень покладених на нього.

Відповідно до п.2 Розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (з урахуванням обмежень, визначених уповноваженою особою Фонду відповідно до частини другої статті 38 Закону), за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України Про банки і банківську діяльність, - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку.

Аналізуючи вищевикладені обставини справи колегія суддів вважає правильним висновок суду першої інстанції щодо задоволення позовної вимоги в частинні зобовязання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення позивача в загальний реєстр вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Доводи апеляційної скарги про те, що ухвалою Печерського районного суду м. Києва від 14 лютого 2017 року у справі № 757/8557/17-к накладено арешт на грошові кошти, що знаходяться на рахунках 361 фізичних осіб, відкритих у ПАТ ІМЕКСБАНК, МФО 328384, за адресою: м. Одеса, пр-т. Гагаріна, 12-А, заборонивши видаткові операції та/або інше їх використання, з наданням письмової інформації про суму коштів, на які накладено арешт на час надання ухвали для виконання, в тому числі на рахунок позивача, колегія суддів до уваги не приймає, оскільки відповідно до вимог п.11 ч.4 ст.26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

З огляду на викладене та враховуючи те, що предметом спору по адміністративній справі є зобов'язання затвердити зміни до Реєстру в частині включення до нього позивача, а не відшкодування позивачеві коштів, що знаходяться на рахунку, відкритому у ПАТ ІМЕКСБАНК, що перебувають під арештом за рішенням суду, рішення суду першої інстанції щодо задоволення позовних вимог в повному обсязі є правильним.

З урахуванням викладеного, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про те, що для повного захисту прав позивача є необхідність у зобов'язанні Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення позивача в загальний реєстр вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду, оскільки уповноваженою особою Фонду листом № 4057 від 01.12.2017 року направлено на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб лист про включення позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване відшкодування вкладів за рахунок Фонду.

З огляду на викладене постанова суду першої інстанції викладена достатньо повно, висновки обгрунтовані з посиланням на конкретні норми Законів України та відповідають чинному законодавству.

За таких обставин, підстав для скасування рішення суду першої інстанції та задоволення апеляційної скарги не вбачається.

Оскільки судом першої інстанції повно встановлено обставини справи та ухвалено судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, суд апеляційної інстанції, відповідно до ч. 1 ст. 316 КАС України, залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення суду без змін.

Керуючись ст.ст.308, 311, 315, 316, 321, 322, 325 КАС України, апеляційний суд,

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення, а постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 09.02.2016 року без змін.

Постанова апеляційного суду набирає чинності з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду в порядку ст.328-331 КАС України.

Повний текст постанови складено та підписано 31.01.2018 року

Головуючий: суддя Л.Є. Зуєва

суддя О.А. Шевчук

суддя А.Г. Федусик