Справа № 808/8633/15
Суддя: Прокопчук Т.С.
Дата ухвалення: 2018-01-18 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

18 січня 2018 рокусправа № 808/8633/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії: головуючий суддя: Прокопчук Т.С.

судді: Кругового О.О. Шлай А.В.

за участю секретаря судового засідання: Горшкова В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпрі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 04 вересня 2017 року (суддя: Татаринов Д.В) по адміністративній справі № 808/8633/15

за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ОСОБА_3 10.11.2015 року звернувся до суду з позовом до відповідачів Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. (далі - Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадиров В.В.), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), в якому з урахуванням поданих уточнень від 23.11.2015 року просить:

визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 016-07529-240215 від 24.02.2015 року, укладеного між ним та ПАТ «Дельта Банк»;

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення його до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та зобов'язати його надати відповідну додаткову інформацію до Фонду;

зобов'язати Фонд включити його до Загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 04.09.2017 року позовні вимоги задоволено частково, визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо визнання нікчемним договору № 016-07529-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015 року, укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк, визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та зобов'язано його надати відповідну додаткову інформацію до Фонду, в іншій частині позовних вимог відмовлено, присуджено на користь позивача за рахунок коштів Фонду сплачену суму судового збору в розмірі 365,40 грн.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадировим В.В. подано апеляційну скаргу, в якій апелянт просить постанову скасувати та прийняти нову постанову, у задоволенні позовних вимог відмовити.

В обґрунтування вимог апеляційної скарги апелянтом зазначено про помилковість висновків суду першої інстанції, апелянт вважає правомірним не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки Комісією по перевірці правочинів встановлено, що укладений позивачем з ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 016-07529-240215 від 24.02.2015 року є нікчемним.

Перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційної скарги і заявлених позовних вимог, а також правильність застосування судом норм права та правової оцінки обставин у справі, суд приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст. 9 КАС України розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюється на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Із матеріалів справи вбачається, що 24.02.2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 016-07529-240215 на суму 3 750 доларів США, терміном дії з моменту зарахування коштів на депозитний рахунок до 23.08.2015 року, зі сплатою 5,5 % річних та додаткову угоду №1, якою внесено зміни до п. 1.8 даного договору та визначено можливість зарахування коштів на вкладний рахунок з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку, а також встановлено не застосування умов п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ «Дельта Банк» до відносин, що виникають на підставі цього договору (а.с.17-18).

На виконання вимог договору в той же день 24.02.2015 року на депозитний рахунок позивача НОМЕР_2 зараховані грошові кошти в розмірі 3 750 доларів США, які надійшли з особового рахунку ОСОБА_5 НОМЕР_1, що підтверджується платіжним дорученням №46394703 від 24.02.2015 року (а.с.19).

02.03.2015 року постановою Правління Національного банку України № 150 ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, на підставі якої в цей же день Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк», уповноваженою особою на здійснення якої призначено Кадирова В.В. строком на 3 місяці з 03.03.2015 до 02.06.2015 року, який, відповідно до рішення №71 від 08.04.2015 року та рішення №147 від 03.08.2015 року продовжено до 02.10.2015 року включно.

16.09.2015 року на підставі протоколу Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк» від 15.09.2015 року, призначеної наказом №408 від 29.05.2015 року Уповноваженою особою Кадировим В.В. винесено наказ №813, яким з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» застосовано наслідки нікчемності, зокрема, щодо договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 016-07529-240215 від 24.02.2015 року, укладеного між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» (а.с.49 -50).

Про дані обставини Уповноваженою особою Фонду Кадировим В.В листом №8821/2945 від 23.09.2015 року повідомлено позивача (а.с.20).

02.10.2015 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», відповідно до якої в цей же день 02.10.2015 року Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №181 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого припинено здійснення тимчасової адміністрації та розпочато процедуру ліквідації строком на 2 роки з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно, уповноваженою особою Фонду, на яку покладено усі повноваження ліквідатора ПАТ «Дельта Банк» призначено Кадирова В.В.

05.10.2015 року Уповноваженою особою Кадировим В.В. прийнято наказ №15, щодо обмеження здійснення на час ліквідації ПАТ «Дельта Банк» операцій щодо виплати коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначено додатком №1 на підставі протоколу засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 22.09.2015 року, зокрема й щодо укладеного між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 016-07529-240215 від 24.02.2015 року.

Не погодившись з діями відповідача щодо визнання нікчемним укладеного ним з ПАТ «Дельта Банк» договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 016-07529-240215 від 24.02.2015 року позивач звернувся до суду за захистом своїх прав з вимогою щодо визнання їх протиправними, а також визнанням протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення його до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з зобов'язанням його надати відповідну додаткову інформацію до Фонду, а також зобов'язанням Фонд включити його до Загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Приписами ст. 26,27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI від 23.02.2012 року (далі - Закон № 4452-VI), в редакції, що діяла на час виникнення спірних правовідносин визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 ст. 26 цього Закону.

Аналогічні приписи містяться також в Положенні про порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами, затверджене рішенням Виконавчої дирекції Фонду №14 від 09.08.2012 року (далі - Положення №14).

Крім того п.6 Розділу III Положення №14 встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Статтею 38 Закону № 4452-VI передбачено обов'язок Фонду забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Згідно з ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

16.09.2013 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову №365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», п. 1,2 якої встановлено, що надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку. Зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється.

Колегія суддів наголошує, що укладена між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» Додаткова угода №1 до договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 016-07529-240215 від 24.02.2015 року, якою встановлено можливість зарахування вкладу на рахунок, шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, та визнання умов п. 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ «Дельта Банк» такими, що не застосовуються до даних відносин, фактично протирічить вищезазначеній постанові Національного банку України.

Крім того суд зазначає, що операція щодо перерахування готівкових коштів третьою особою на рахунок позивача здійснена у період дії постанови Правління Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року, якою заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування Фондом суми за вкладами фізичних осіб.

Враховуючи викладене, оскільки відповідно до ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам, суд апеляційної інстанції погоджується з висновками Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадировим В.В. щодо правомірності прийняття 16.09.2015 року на підставі протоколу Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк» від 15.09.2015 року наказу №813, в частині визнання нікчемним укладеного між позивачем ПАТ «Дельта Банк» договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 016-07529-240215 від 24.02.2015 року та наказу №15 від 05.10.2015 року, в частині обмеження здійснення будь яких операцій щодо виплати коштів за даним договором.

Враховуючи викладене суд апеляційної інстанції вважає, що судом першої інстанції постанова винесена з порушенням норм матеріального права, що свідчить про наявність підстав для її скасування та прийняття нової постанови про відмову у задоволенні позовних вимог.

Керуючись п. 2 ч.1 ст. 315, 317, 321, 322,327,329 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича - задовольнити.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 04 вересня 2017 року - скасувати та прийняти нову постанову.

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 - відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду, протягом тридцяти днів з дня її складання в повному обсязі.

Повний текст постанови складений 22 січня 2018 року.

Головуючий суддя: Т.С. Прокопчук

Суддя: О.О. Круговий

Суддя: А.В. Шлай