Справа № 804/6118/17
Суддя: Букіна Лілія Євгенівна
Дата ухвалення: 2017-12-20 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20 грудня 2017 року Справа № 804/6118/17
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого суддіБукіна Л. Є.
за участі секретаря судового засіданняЧервяченко Д.В.
представник позивача ОСОБА_3
розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Дніпрі в порядку спрощеного позовного провадження адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АРТЕМ-БАНК» Луньо Іллі Вікторовича, третя особа, яка на заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання неправомірною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії
ОСОБА_4 звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АРТЕМ-БАНК», третя особа, яка на заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив: визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію в ПАТ «АРТЕМ-БАНК к» Луньо Іллі Вікторовича (далі - Уповноважена особа) щодо не включення відомостей про вкладника ПАТ «АРТЕМ-БАНК» - ОСОБА_4 в Перелік вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язати Уповноважену особу включити відомості про вкладника ПАТ «АРТЕМ-БАНК» - ОСОБА_4 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «АРТЕМ-БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб такий Перелік вкладників для включення інформації про вкладника ПАТ «АРТЕМ-БАНК» - ОСОБА_4.
В обґрунтування позову посилався на те, що він як вкладник ПАТ «АРТЕМ-БАНК» має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а посилання Уповноваженої особи в листі від 14.03.2017 року № 666 на здійснення перевірки правочинів, у тому числі і договору вкладу позивача як на підставу для не включення ОСОБА_4 до переліку таких вкладників є безпідставними. Відповідач, у наданих до суду запереченнях зазначив, що договір вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ «АРТЕМ-БАНК» підпав під критерій обов'язкової перевірки, оскільки був укладений протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, а тому він був зобов'язаний забезпечити таку перевірку на предмет виявлення правочинів (у тому числі договору позивача), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». При цьому, зазначає, що рішення щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу «Щаслива дюжина» від 26.10.2016 року № 90.00.006853, укладеного між ПАТ «АРТЕМ-БАНК» на момент звернення позивача до суду не приймалось.
Представник позивача в судовому засіданні підтримав доводи адміністративного позову та просив його задовольнити в повному обсязі.
Представник відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи у судове засідання не з'явився.
Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши письмові докази, долучені до матеріалів справи, проаналізувавши відповідні норми чинного законодавства, суд дійшов висновку, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з таких підстав.
Судом встановлено, що 26.10.2016 року між позивачем та ПАТ «АРТЕМ-БАНК» укладено договір банківського вкладу «Щаслива дюжина» № 90.00.006853, на підставі якого, на рахунок НОМЕР_1 зараховані кошти в сумі 165000,00 грн.
Правлінням Національного банку України прийнято рішення № 416-рш/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «АРТЕМ-БАНК» до категорії неплатоспроможних»
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.11.2016 року №2447 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «АРТЕМ-БАНК», яку запроваджено з 16.11.2016 по 15.12.2016 та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у «АРТЕМ-БАНК».
В подальшому, на підставі рішення Правління НБУ від 15.12.2016 №492-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.11.2016 року № 2857 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «АРТЕМ-БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким з 16.12.2016 року запроваджено процедуру ліквідації ПАТ «АРТЕМ-БАНК».
20.02.2017 року позивач звернувся до Уповноваженої особи з заявою про надання пояснень щодо не включення його до реєстру на виплату коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за договором вкладу № 90.00.006853.
Листом Уповноваженої особи від 14.03.2017 року № 666 ОСОБА_4 повідомлено, що з метою дотримання вимог Закону, продовжується перевірка за рахунками деяких фізичних осіб, які протягом року до запровадження Тимчасової адміністрації уклали Договори з ПАТ «АРТЕМ-БАНК». По мірі проходження перевірки, тимчасове обмеження за такими рахунками буде скасовуватись.
Вважаючи вказане обґрунтування таким, що суперечить приписам чинного законодавства, Позивач звернувся до суду з метою захисту своїх порушених прав та інтересів.
Суд при вирішенні спору виходить з того, що фактично спірним у цій справі є правомірність проведення Уповноваженою особою перевірки правочинів (договорів) на предмет нікчемності (у тому числі і договору вкладу позивача № 90.00.006853) та з цього приводу зазначає, що згідно ч.1 ст.3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Згідно статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.
Уповноважена особа Фонду визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Приписами ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.
Відповідно до п.11 Розділу І Положення про порядок відшкодування фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджений Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
Приписами п. 3 розділу ІІІ Положення визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
У відповідності до п. 2 розділу ІV Положення Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Відповідно до п. 4 розділу ІV Положення Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Зі змісту зазначених правових приписів вбачається, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації, уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.
Суд зазначає, що вказаними нормами права визначені як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними на підставах визначених зокрема ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». При цьому, визнання правочину нікчемним має наслідком не включення особи до переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню за рахунок фонду.
Як вже встановлено судом, договір банківського вкладу "Щаслива дюжина" був укладений між позивачем та ПАТ "Артем-Банк" 26.10.2016 року.
Між тим, з матеріалів справи вбачається, що 09.08.2016 року Комітетом з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайту) платіжних систем Національного банку України було прийнято рішення №384 «Про обмеження здійснення окремих видів здійснюваних Публічним Акціонерним товариством «АРТЕМ-БАНК» операцій», пунктом 1 якого вирішено обмежено АТ «АРТЕМ-БАНК» строком на 6 місяців до 09.02.2017 року включно здійснення таких видів операцій:
- залучення у вклади (депозити) коштів в національній та іноземній валюті від фізичних осіб, у тому числі шляхом розміщення ощадних (депозитних) сертифікатів, в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цього рішення без урахування нарахованих витрат, крім залучення коштів від пов'язаних із АТ «АРТЕМ-БАНК» осіб;
- надання в національній та іноземній валюті кредитів, гарантій і поручительств та інших зобов'язань, які передбачають їх виконання в грошовій формі, акціонерам АТ «АРТЕМ-БАНК» та пов'язаних із АТ «АРТЕМ-БАНК» особам, в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цього рішення без урахування нарахованих доходів.
З зазначеного вбачається, що договір банківського вкладу «Щаслива дюжина» № 90.00.006853 укладений між ПАТ "Артем-Банк" та позивачем в період встановлених Комітетом з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайту) платіжних систем Національного банку України обмежень, зокрема заборони АТ «АРТЕМ-БАНК» залучення у вклади (депозити) коштів в національній та іноземній валюті від фізичних осіб.
В свою чергу, як вбачається з листа Уповноваженої особи від 07.12.2016 року №3749, ним сформовано перелік рахунків вкладників, виплати по яких тимчасово обмежені у кількості 1920 інформаційних записів на загальну суму 133887513.70 грн.. (Додаток №5).
Так, відповідно до витягу з Додатку №5 (Перелік рахунків вкладників, які тимчасово заблоковані АТ «АРТЕМ-БАНК»), до таких віднесений і рахунок позивача.
Суд зазначає, що за приписами п.6 Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого рішенням Виконавчої Дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.05.2016 року № 826, обов'язково підлягають перевірці правочини (договори), вчинені (укладені) після прийняття постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних та/або запровадження обмежень, які відповідають одному з таких критеріїв зокрема вчинені (укладені) в порушення обмежень, встановлених Національним банком України.
Отже, аналіз зазначених обставин вказує на те, що укладений між позивачем та ПАТ "Артем-Банк" договір банківського рахунку «Щаслива дюжина» підпадає під ознаки правочинів, які обов'язково підлягають перевірці, що в свою чергу свідчить про обґрунтованість тимчасового блокування його рахунку та як наслідок невнесення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до закінчення його перевірки.
В свою чергу, положеннями п.5 Порядку від 26.05.2016 року № 826 встановлено, що перевірка правочинів (договорів) на предмет нікчемності проводиться Комісією у період здійснення Фондом тимчасової адміністрації банку. У разі необхідності проведення перевірки протягом процедури ліквідації банку така перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку. За рішенням виконавчої дирекції Фонду перевірку може бути продовжено, але не більше, ніж на шість місяців.
Як вбачається з матеріалів справи, 15.12.2016 року прийнято рішення Правління Національного банку України №492-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АРТЕМ-БАНК».
Також, 15.12.2016 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №2857 «Про початок процедури ліквідації АТ «АРТЕМ-БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку, відповідно до якого запроваджено процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «АРТЕМ-БАНК» строком на два роки з 16.12.2016 року по 15.12.2018 року включно.
За таких обставин, проводячи перевірку договору банківського вкладу позивача щодо виявлення у ньому ознак нікчемності відповідач діяв в межах повноважень наданих нормативно-правовими актами та на виконання визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Порядком № 826 завдань, а отже бездіяльності не допустив.
Поряд з цим слід зауважити, що позивач, відповідно до штемпеля суду звернувся 21.09.2017 року, тобто, вже після проведення перевірки на нікчемність договорів (у разі якщо її не продовжено), однак з заявами до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АРТЕМ-БАНК» про включення до переліку вкладників не звертався.
Підсумовуючи вищевикладене суд зазначає, що межах спірних правовідносин права позивача щодо відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб фактично порушені не були, а тому підстави для задоволення позовних вимог відсутні.
Керуючись ст.ст. 205, 241-246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_4 - відмовити повністю.
Рішення суду набирає законної сили відповідно до вимог статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене в строки, передбачені статтею 295 Кодексу адміністративного судочинства України.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи рішення суду оскаржується до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу VII Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України.