Справа № 826/3996/17
Суддя: Аблов Є.В.
Дата ухвалення: 2017-12-28 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

28 грудня 2017 року № 826/3996/17

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Аблова Є.В., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича, за участю третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним рішення, зобов'язання вчинити дії,

В С Т А Н О В И В:

З позовом до Окружного адміністративного суду міста Києва звернулись ОСОБА_1 (далі - позивач 1, ОСОБА_1.), ОСОБА_2 (далі - позивач 2, ОСОБА_2.), ОСОБА_3 (далі - позивач 3, ОСОБА_3.) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича (далі - відповідач), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд, третя особа), в якому просили:

визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» (наказ тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» №42/2 від 01 червня 2016 року «Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними») про нікчемність правочинів та застосування наслідків недійсності правочинів:

- переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 170 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-034-000174088 від 12.01.2016», переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 482,22 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-034-000174088 від 12.01.2016» на рахунок НОМЕР_4, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1);

- переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 65 285,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-078-000232217 від 04.05.2016», переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 649,32 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-078-000232217 від 04.05.2016» на рахунок НОМЕР_5, що належить ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2);

- переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» () 19.05.2016 в сумі 160 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-034-000211421 від 28.03.2016», переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» () 19.05.2016 в сумі 2341,21 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-034-000211421 від 28.03.2016» на рахунок НОМЕР_6, що належить ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_3);

зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у розмірі 170 482,29 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування - 200 000 грн.);

зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у розмірі 65 935,12 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування - 200 000 грн.);

зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_3) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у розмірі 162 341,77 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування - 200 000 грн.).

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між позивачами та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено договори, відкриті поточні рахунки та внесені кошти на особистий рахунок. Проте 12.07.2016 приймається рішення НБУ № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський».

Листами Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» повідомила позивачів, що переказ коштів на його рахунок від ТОВ «Кредитно-Інвестиційний Центр» є нікчемними правочинами. Позивачі вказують на те, що в Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання договорів банківського вкладу нікчемними, а отже, в порушення норм чинного законодавства не включено позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду.

Представник відповідача 1 в судове засідання не прибув, подав до суду клопотання, в якому зазначив, що рахунок ОСОБА_1 частково розблоковано. Стосовно інших позивачів не повідомлено жодних обставин, не надано належних доказів в підтвердження підстав щодо невключення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду.

Представник третьої особи надав письмові пояснення, в яких зазначив, що вважає позов необґрунтованим та таким, що задоволенню не підлягає.

З урахуванням вимог частини шостої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України (в редакції, чинній станом на дату постановлення ухвали), судом ухвалено про розгляд справи в порядку письмового провадження на підставі наявних матеріалів справи.

Розглянувши документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.

З матеріалів справи вбачається, що між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () укладено договір №980-034-000174088 від 12.01.2016, за яким позивачем 1 надано позику у розмірі 170 000,00 грн., а ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» зобов'язується повернути кошти ОСОБА_1 та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених Договором.

При цьому, ОСОБА_1 відкрито у ПАТ «Банк Михайлівський» поточний рахунок НОМЕР_4, що підтверджується довідкою про стан рахунку №ЗГ3(К)/16111 від 02.11.2016 та договором банківського рахунку «Поточний рахунок «Ощадний» №980-034-000000078 від 02.09.2014.

Як вбачається з виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_4 з 19.05.2016 на цей поточний рахунок здійснено повернення коштів та відсотків відповідно до умов договору №980-034-000174088 від 12.01.2016 у розмірі 170 000,00 грн. (повернення коштів) та 482,22 грн. (оплата процентів), відтак залишок коштів на поточному рахунку позивача 1 становить 170 482,22 грн.

Також, між ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2) та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () укладено договір №980-078-000232217 від 04.05.2016, за яким позивачем 2 надано позику у розмірі 62 285,00 грн., а ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» зобов'язується повернути кошти ОСОБА_2 та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених Договором.

При цьому, ОСОБА_2 відкрито у ПАТ «Банк Михайлівський» поточний рахунок НОМЕР_5, що підтверджується довідкою про стан рахунку №ЗГ1(к)/14476 від 20.02.2017.

Як вбачається з виписки по особовому рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_5 з 19.05.2016 на цей поточний рахунок здійснено повернення коштів та відсотків відповідно до умов договору №980-078-000232217 від 04.05.2016 у розмірі 62 285,00 грн. (повернення коштів) та 649,32 грн. (оплата процентів), відтак залишок коштів на поточному рахунку позивача 1 становить 65 935,12 грн.

Крім того, між ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_3) та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» () укладено договір №980-034-000211421 від 28.03.2016, за яким позивачем 3 надано позику у розмірі 160 000,00 грн., а ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» зобов'язується повернути кошти ОСОБА_3 та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених Договором.

При цьому, ОСОБА_3 відкрито у ПАТ «Банк Михайлівський» поточний рахунок НОМЕР_6, що підтверджується довідкою про стан рахунку №ЗГ1(к)/14478 від 20.02.2017.

Як вбачається з виписки по особовому рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_6 з 19.05.2016 на цей поточний рахунок здійснено повернення коштів та відсотків відповідно до умов договору №980-034-000211421 від 28.03.2016 у розмірі 160 000,00 грн. (повернення коштів) та 2341,21 грн. (оплата процентів), відтак залишок коштів на поточному рахунку позивача 3 становить 162 341,21 грн.

У той же час, на підставі постанови Правління Національного банку України «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» від 23.05.2016 №14/БТ, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» від 23.05.2016 №81261, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича строком на 1 місяць з 23.05.2016 по 22.06.2016.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22.07.2016 та продовжено повноваження Уповноваженої Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22.07.2016 включно.

В подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» від 12.07.2016 №124-рш, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку» від 12.07.2016 №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича з 13.07.2016 по 12.07.2018 включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 №1702 повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016 включно.

Починаючи з 18.07.2016 розпочалися виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду через банки-агенти.

Водночас, згідно повідомлення від 02.11.2016 №ЗГ3(К)/16055/1, надісланому ОСОБА_1, повідомлення від 25.01.2017 №ЗГ1/8993, надісланому ОСОБА_2, від 22.09.2016 №ЗГ1(К)/5755/1, надісланому ОСОБА_3, останніх проінформовано, що перекази коштів (транзакції), здійснені ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» з призначенням платежу «Оплата процентів по договору…» та з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором…» є нікчемними правочинами на підставі статей 215, 216 Цивільного кодексу України, статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, що виникли між сторонами, суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI (далі - Закон №4452-VI).

За визначенням статті 2 Закону №4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

У відповідності до частини першої статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Частиною першою статті 11 та частиною третьої статті 12 Закону №4452-VI виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частина 1 статті 26 Закону №4452-VІ передбачає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону №4452-VІ, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» , або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

За змістом пункту 4 частини другої статті 37 цього Закону уповноваженій особі, серед іншого, надано право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Водночас, відповідно до частини другої та пункту 1 частини четвертої статті 38 Закону № 4452 протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Як вбачається з матеріалів справи, листом від 02.11.2016 №ЗГ3(К)/16055/1 ОСОБА_1 повідомлено, що переказ коштів (транзакції), здійснений ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» 19.05.2016 в сумі 170 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-034-000174088 від 12.01.2016» та в сумі 482,22 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-034-000174088 від 12.01.2016» на рахунок НОМЕР_4 є нікчемним правочином на підставі статей 215, 216 Цивільного кодексу України, статті 37, пунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Листом від 25.01.2017 №ЗГ1/8993 повідомлено ОСОБА_2, що переказ коштів (транзакції), здійснений ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» 19.05.2016 в сумі 62 285,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-078-000232217 від 04.05.2016» та в сумі 649,32 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-078-000232217 від 04.05.2016» на рахунок НОМЕР_5 є нікчемним правочином на підставі статей 215, 216 Цивільного кодексу України, статті 37, пунктів 1, 2, 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Листом від 22.09.2016 №ЗГ1(К)/5755/1 повідомлено ОСОБА_3, що переказ коштів (транзакції), здійснений ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» 19.05.2016 в сумі 160 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-034-000211421 від 28.03.2016» та в сумі 2341,21 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-034-000211421 від 28.03.2016» на рахунок НОМЕР_6 є нікчемним правочином на підставі статей 215, 216 Цивільного кодексу України, статті 37, пунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

У відповідності до пунктів 7, 9 частини третьої статті 38 Закону №4452 правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

З даного приводу суд зазначає, що згідно з статтею 1058 Цивільного кодексу України (в редакції, чинній станом на час виникнення спірних правовідносин) за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором.

Згідно з Положенням про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України № 516 від 03.12.2003, залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунка; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката або договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Вкладом у розумінні статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 № 2121-III є кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

При цьому суд вказує, що за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами (частини перша, друга статті 1066 Цивільного кодексу України, в редакції, чинній станом на час виникнення спірних правовідносин).

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (частина перша статті 1067 Цивільного кодексу України, в редакції, чинній станом на час виникнення спірних правовідносин).

Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом (частини перша, друга статті 1068 Цивільного кодексу України, в редакції, чинній станом на час виникнення спірних правовідносин).

В свою чергу, згідно з пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, а вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, передбачені Законом № 4452 гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають правовий статус вкладника неплатоспроможного банку (у розумінні статті 2 Закону № 4452). Такий статус, з-поміж іншого, передбачає наявність коштів, які надійшли для вкладника на умовах договору банківського рахунка.

Таким чином, договір № 980-034-000174088 від 12.01.2016, укладений ОСОБА_1 з ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», договір № 980-078-000232217 від 04.05.2016, укладений ОСОБА_2 з ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», договір № 980-078-000232217 від 04.05.2016, укладений ОСОБА_3 з ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр», не є договорами банківського вкладу, однак позивачі є сторонами договорів відкриття банківських рахунків, за умовами яких на їх ім'я відкриті поточні рахунки для зберігання коштів і здійснення його розрахунково-касового обслуговування за допомогою платіжних документів відповідно до вимог чинного законодавства.

Зважаючи на викладене та ту обставину, що станом на дату запровадження в банку тимчасової адміністрації кошти позивачів знаходились на його рахунках в банку, суд приходить до висновку про наявність у позивачів гарантованого статтею 26 Закону № 4452 права на отримання цих коштів.

Аналогічна правова позиція викладена в ухвалі Вищого адміністративного суду України від 13.09.2017 у справі № К/800/16649/17.

Таким чином, на підставі статей 26 та 27 Закону №4452 Уповноважена особа Фонду повинна була при складенні переліку вкладників та визначенні розрахункової суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду включити в такий перелік вкладників ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 як осіб з правовим статусом вкладника неплатоспроможного банку.

Окрім того, ПАТ «Банк Михайлівський» надав витяг з переліку фізичних осіб, в якому зазначено, що рахунок ОСОБА_1 частково розблоковано та підлягає йому виплата в сумі 42 966,05 грн., проте не надано належних доказів виплати всієї суми за вкладом, вказаним вище.

За таких обставин, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог позивачів щодо визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» (наказ тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» №42/2 від 01 червня 2016 року «Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними») про нікчемність правочинів та застосування наслідків недійсності правочинів, а саме:

переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 170 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-034-000174088 від 12.01.2016», переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 482,22 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-034-000174088 від 12.01.2016» на рахунок НОМЕР_4, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1);

переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 65 285,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-078-000232217 від 04.05.2016», переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 649,32 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-078-000232217 від 04.05.2016» на рахунок НОМЕР_5, що належить ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2);

переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» () 19.05.2016 в сумі 160 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-034-000211421 від 28.03.2016», переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» () 19.05.2016 в сумі 2341,21 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-034-000211421 від 28.03.2016» на рахунок НОМЕР_6, що належить ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_3).

Порядок складення переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, врегульований нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 (далі Положення №14).

Відповідно до пункту 5 Розділу ІІ Положення №14 протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків. А пунктом 3 розділу ІІІ Положення передбачено, що Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

Таким чином, належним способом захисту порушеного права позивачів є зобов'язання відповідача внести доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, як вкладників, які мають право на відшкодування коштів та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб такі доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У відповідності до частини 2 статті 73 Кодексу адміністративного судочинства України предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно із частиною 1 статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Відповідач по справі, як суб'єкт владних повноважень, не виконав покладений на нього обов'язок щодо доказування правомірності прийнятого рішення.

Системно проаналізувавши норми законодавства, оцінивши докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, та враховуючи всі наведені обставини, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими, а позов таким, що підлягає задоволенню.

Відповідно, беручи до уваги положення статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України, на користь позивачів підлягає присудженню за рахунок бюджетних асигнувань відповідача всі здійсненні ними судові витрати.

Керуючись статтями 72-77, 90, 139, 241-246, 255 Кодексу адміністративного судочинства України суд,

ВИРІШИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 задовольнити.

Визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» (наказ тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» №42/2 від 01 червня 2016 року «Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними») про нікчемність правочинів та застосування наслідків недійсності правочинів:

- переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 170 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-034-000174088 від 12.01.2016», переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 482,22 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-034-000174088 від 12.01.2016» на рахунок НОМЕР_4, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1);

- переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 65 285,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-078-000232217 від 04.05.2016», переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» () 19.05.2016 в сумі 649,32 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-078-000232217 від 04.05.2016» на рахунок НОМЕР_5, що належить ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2);

- переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» () 19.05.2016 в сумі 160 000,00 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-034-000211421 від 28.03.2016», переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» () 19.05.2016 в сумі 2341,21 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-034-000211421 від 28.03.2016» на рахунок НОМЕР_6, що належить ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_3).

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у розмірі 170 482,29 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування - 200 000 грн.).

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у розмірі 65 935,12 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування - 200 000 грн.).

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_3) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у розмірі 162 341,77 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування - 200 000 грн.).

Присудити на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) сплачений ним судовий збір у розмірі 1280,00 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський».

Присудити на користь ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2) сплачений ним судовий збір у розмірі 1280,00 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський».

Присудити на користь ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_3) сплачений ним судовий збір у розмірі 1280,00 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський».

Рішення суду набирає законної сили в строк і порядку, передбачені статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України. Рішенням суду може бути оскаржено за правилами встановленими статтями 293, 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Є.В. Аблов