Справа № 826/1957/16
Суддя: Власенкова О.О.
Дата ухвалення: 2017-12-26 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

26 грудня 2017 року № 826/1957/16

Окружний адміністративний суд м. Києва у складі судді Власенкової О.О., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»

Чернявської Олени Степанівни,

третя особа Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит»

(далі - ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»)

про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,

ВИРІШИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача, в якому просить:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську Олену Степанівну включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську Олену Степанівну надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни щодо невключення ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на суму, що перевищує суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладами право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську Олену Степанівну внести зміни до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», включивши до нього грошові вимоги ОСОБА_1 на суму, що перевищує суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладами право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та внести пропозиції щодо затвердження таких змін до реєстру акцептованих вимог кредиторів Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник позивача в судове засідання не прибув. В обґрунтування позовних вимог в позові посилався на те, що відповідачем протиправно не включено його до переліку вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та протиправно не включено до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на суму, що перевищує суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладами право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник відповідача та третьої особи заперечував проти задоволення позову, просив відмовити в його задоволенні. В обґрунтування зазначеного посилався на те, що позивач є пов'язаною з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» особою як учасник ТОВ «Перт».

Відповідно до пункту 4 частини четвертої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти, що розміщенні на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення). Також у письмових запереченнях вказано, що кредиторські вимоги позивача включено до 4 черги акцептованого реєстру вимог кредиторів.

Розглянувши подані документи і матеріали, з'ясувавши усі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступного.

З матеріалів справи вбачається, що 25.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (далі також - Банк) укладено договір про відкриття поточного рахунку та надання і використання платіжної картки, відповідно до умов якого Банк відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок НОМЕР_1 у гривні.

17.09.2015 ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» віднесено Національним банком України до категорії неплатоспроможних, про що видано постанову Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612.

На підставі згаданої постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб цього ж дня прийнято рішення № 171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасовому адміністратору банку», яким у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу Фонду Чернявську О.С. та делеговано останній всі повноваження тимчасового адміністратора банку, строком на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17.12.2015 №898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 №230 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні на два роки з 18.12.2015 до 17.12.2017 включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 №1703 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит». Згідно з зазначеним рішенням, всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 з 05.09.2016.

Інформація про ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» розміщена 23.12.2015 на офіційному вебсайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та опублікована у газеті «Голос України» № 242 (6242) від 23.12.2015.

Станом на 17.09.2015 на банківському рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 відкритому в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» знаходяться грошові кошти в розмірі 6374727,02 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 17.09.2015 по 17.09.2015.

12.01.2016 ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни з листом, в якому просив повідомити його про включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами, відповіді на який отримав.

З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 є учасником ТОВ «Перт», що підтверджується протоколом №5 загальних зборів учасників названого товариства від 05.06.2014, витягом зі статуту ТОВ «Перт», затвердженого протоколом від 05.06.2014 №5 загальних зборів учасників ТОВ «Перт», анкетою клієнта - юридичної особи.

Протоколом правління ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» від 15.06.2015 затверджено перелік пов'язаних з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» осіб, до яких згідно з витягом з переліку пов'язаних із банком осіб станом на 15.06.2016 віднесено ОСОБА_1

Зазначене також підтверджується протоколом засідання Правління ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» від 01.09.2015.

Відповідно до кредиторської вимоги позивача від 12.01.2016, яку зареєстровано Банком 12.01.2016 за №11883, було акцептовано вимоги позивача на суму 6378916,26 грн. до четвертої черги вимог кредиторів, що підтверджується довідкою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської О.С. станом на 21.04.2016. Водночас згідно з довідкою, підписаною уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_4, ОСОБА_1 включений до дев'ятої черги вимог кредиторів на суму 6378916,26 грн.

Вирішуючи спір по суті, суд зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлено Законом України від 23.02.2012 №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон №4452-VІ).

Пунктом 3 частини першої статті 2 вказаного закону регламентовано, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником, відповідно до пункту 4 частини першої статті Закону №4452-VI є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з частиною першою статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Відповідно до пункту 4 частини четвертої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення).

В той же час, Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не містить в собі визначення поняття «пов'язана особа». Натомість, дане поняття розкрито в статті 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність», згідно якої пов'язаними з банком особами є: 1) контролери банку; 2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку; 3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку; 4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи; 5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку; 6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб; 7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1 - 6 цієї частини; 8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі; 9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

Відповідно до вимог пункту 2 постанови Правління Національного банку України від 12.05.2015 № 315 «Про затвердження Положення про визначення пов'язаних із банком осіб», банки повинні щомісячно надавати до Національного банку перелік пов'язаних із банком осіб за формою, встановленою у додатку до Постанови №315.

Банк визначає перелік пов'язаних із банком осіб, який затверджується правлінням банку, відповідно до вимог статті 52 Закону та з урахуванням цього Положення. Особа є пов'язаною з банком із моменту виникнення підстав для визначення такої особи пов'язаною з банком відповідно до вимог зазначеної статті закону (п. 1 глави 1 розділу ІІ Положення про визначення пов'язаних із банком осіб).

Як вбачається з матеріалів справи та підтверджується протоколом правління ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» від 15.06.2015 та протоколом засідання Правління ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» від 01.09.2015, Позивач є пов'язанню з АТ «Банк «Фінанси та Кредит» особою.

Також суд бере до уваги той факт, що позивача включено до дев'ятої черги вимог кредиторів на суму 6378916,26 грн., що підтверджується довідкою підписаною уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» В.С. Валендюк.

За таких обставин, суд приходить до висновку про відсутність підстав для включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та, відповідно, відшкодування коштів за вкладом. Також є необґрунтованими вимогами позивача щодо включення його до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на суму, що перевищує суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладами право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки позивач включений до дев'ятої черги вимог кредиторів на суму 6378 916,26 грн.

У зв'язку з цим позовні вимоги є необґрунтованими та задоволенню судом не підлягають.

Керуючись статтями 241-246, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Рішення набирає законної сили у порядку та строки, встановлені статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України, та може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення за правилами, встановленими статтями 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя О.О. Власенкова