Справа № 814/1921/17
Суддя: Гордієнко Т. О.
Дата ухвалення: 2017-12-26 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

МИКОЛАЇВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 грудня 2017 р. № 814/1921/17
м. Миколаїв

Суддя Миколаївського окружного адміністративного суду Гордієнко Т. О. розглянула за правилами загального позовного провадження в порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом:ОСОБА_1, АДРЕСА_1, 54056

до відповідача:Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_2, вул. Прорізна, 8, м.Київ, 01601

про:визнання протиправними дії, скасування рішення про визнання переказу коштів нікчемним, зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ОСОБА_1, звернулася з позовом до суду до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський про визнання протиправними дії та скасування рішення про визнання переказу коштів (транзакції) на загальну суму 25 018,45 грн, що здійснено ТОВ «Кредитно-Інвестиційний Центр» () 19.05.2016 року на рахунок № 4002 в ПАТ «Банк Михайлівський», що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) нікчемним і зобовязання подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунком № 4002 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 25 018,45 грн. (двадцять п'ять тисяч вісімнадцять гривень 45 коп.).

Свої позовні вимоги ОСОБА_1 обґрунтувала посиланням на ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, яка гарантує кожному вкладнику банку - фізичній особі, відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду у сумі, що не перевищує 200000 гривень.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ Банк Михайлівський надала заперечення на позов, просила відмовити у задоволенні позову, оскільки договір позики № 980-052-000223418 від 18.04.2016 є двостороннім (без участі банку як повіреного) з ТОВ Кредитно-Інвестиційний Центр на суму 25 000,00 грн., який по своїй правовій природі не є вкладом згідно Закону України Про банки та банківську діяльність та Закону України № 4452-VI Про систему гарантування вкладів фізичних осіб (далі Закон 4452).

Розгляд справи призначено на 19.12.2017 року.

19.12.2017 представник позивача надав клопотання про розгляд справи в порядку письмового провадження.

З врахуванням положень частин 3 статті 194, ч. 1, 9 ст. 205 Кодексу адміністративного судочинства України справа вирішується в порядку письмового провадження на підставі наявних у ній доказів.

Дослідив матеріали справи, суд дійшов висновку.

19.10.2015 між позивачем (сторона 1) та ПАТ Банк Михайлівський (Сторона 2) укладено договір № 980-052-000139688, відповідно до якого сторона 1 передає Стороні-2 у власність грошові кошти, в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а Сторона-2 зобовязується повернути кошти Позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Умовами п.1.2. Договору визначено, що Сторона-2 приймає від Позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів - 25 000 гривень (двадцять пять тисяч гривень); строк користування коштами - 182 дні; Сторона-2 повертає Позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок Позивача № 4001 в ПАТ БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ, код Банку 380935.

19.10.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ Банк Михайлівський укладено договір банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) № 980-052-000001061, відповідно до якого Банк відкриває Клієнту на його імя поточний рахунок № 4001 в гривні та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.

19.10.2015 ОСОБА_1 поклала через касу банку на поточний рахунок № 4001 25000,00 гривень.

Таким чином, позивач набув прав вкладника з 19.10.2015 року.

Також 19.10.2015 між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено договір поруки № 980-052-000139688, відповідно до якого Поручитель (ПАТ «Банк Михайлівський») поручається перед Кредитором (ОСОБА_1В.) за виконання Боржником (ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр») зобовязань, що виникли/можуть виникнути в майбутньому на підставі Договору про залучення коштів, протягом дії цього договору.

18.04.2016, між Позивачем (Сторона-1) та ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр (Сторона-2) укладено Договір № 980-052-000223418, згідно п. 1.1. Договору Позивач передає Стороні-2 у власність грошові кошти, в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а Сторона-2 зобовязується повернути кошти Позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Умовами п.1.2. Договору визначено, що Сторона-2 приймає від Позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів - 25 000 гривень (двадцять п'ять тисяч гривень); строк користування коштами не більше 367 днів; Сторона-2 повертає Позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок Позивача № 4001 в ПАТ БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ, код Банку 380935, а проценти у безготівковій формі на рахунок Сторони-1 № 4002.

19 травня 2016 року ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр повернуто на поточний рахунок ОСОБА_1 № 4001 суму її вкладу в розмірі 25 000,00 грн. та 18,45 грн. оплати процентів по договору № 980-052-000223418 від 18.04.2016 року на рахунок № 4002.

На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ Про віднесення Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку та рішення від 13.06.2016 року № 991 Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський.

Згідно з даними рішеннями розпочато процедуру виведення ПАТ Банк Михайлівський з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 23.05.2016 року по 22 липня 2016 року включно.

Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ Банк Михайлівський було призначено ОСОБА_3

Рішенням Правління Національного банку України № 124-рш від 12.07.2016 року оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський.

На підставі Рішення НБУ № 124-рш виконавчою дирекцією Фонду гарантування винесено Рішення № 1213 від 12.07.2016 року, згідно з яким з 13.07.2016 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк Михайлівський та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_3 строком на два роки з 13.07.2016 року по 12.07.2018 року.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1702 від 01.09.2016 року призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_2 з 05.09.2016 року.

Листами від 20.09.2016 року ПАТ «Банк Михайлівський» повідомив позивача, що переказ коштів (транзакція), здійснений на рахунок позивача, є нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Відповідно до рішення №27 від 21.08.12 адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Про збільшення розміру відшкодування коштів за вкладами розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб встановлено до 200 000 гривень.

Суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача належить задовольнити частково з наступних підстав.

Стаття 27 Закону зобовязує уповноважену особу Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати два переліки: 1) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

З приводу постанови НБУ №217/БТ Про віднесення ПАТ Банк Михайлівський до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку ПАТ Банк Михайлівський, яка вводила ряд обмежень щодо діяльності ПАТ Банк Михайлівський то необхідно зазначити, що ця постанова адресована в першу чергу до керівників банківської установи, а не до його клієнтів. Обмеження, викладені у п.4 зазначеної постанови носять загальний та неконкретний характер, і неможливо встановити, яке саме з цих обмежень може стосуватись відкриття поточних рахунків та зарахування на них коштів клієнта.

У будь-якому разі, ст.75 Закону України Про банки і банківську діяльність жодних цивільно-правових наслідків для правочинів, укладених проблемними банками, не передбачає. Єдина заборона для проблемних банків, передбачена ст.75 Закону, стосується використання для розрахунків прямих кореспондентських рахунків в національній та іноземній валюті. Обмежень для клієнтів банка у використанні власних рахунків, законодавство не передбачає.

Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб передбачені певні цивільно-правові наслідки лише щодо правочинів, укладених після введення тимчасової адміністрації та початку процедури виведення банку з ринку. В цьому випадку це з 23.05.16.

Жодних обмежень та наслідків для правочинів, укладених банком під час дії постанови НБУ про віднесення його до категорії проблемних, Закон України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб не передбачає. Тому, станом на 19.05.16 ніяких перешкод для здійснення банківських переказів не було.

Суд виходить з того, що ОСОБА_1 ще в жовтні 2015 року, навіть до визнання НБУ банку проблемним, розмістила на поточному рахунку банку 25 000,00 гривень.

Станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку 23.05.16, зазначені кошти 25 000,00 гривень разом з нарахованими відсотками у сумі 18,45 грн. були на поточному рахунку ОСОБА_1.

А за таких обставин, вона має право на відшкодування коштів за її вкладом за рахунок Фонду відповідно до ст.26 Закону.

На час виведення Фондом банку з ринку, на поточному рахунку ОСОБА_1 знаходилися ті самі 25 000,00 гривень з нарахованими відсотками у сумі 18,45 грн., які нею особисто внесені до каси ПАТ Банк Михайлівський ще 19.10.2015.

Посилання відповідача, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ Банк Михайлівський, про те, що кошти в сумі 25 000,00 грн., внесені позивачем не є вкладом у розумінні ст. 2 Закону України № 4452, так як кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позику з подальшим поверненням їх на рахунок позикодавця, тому правовідносини, що склалися між позивачем та ПАТ Банк Михайлівський не мають відношення до вкладу, судом до уваги не приймаються, оскільки 19.11.2016 року вступив в законну силу Закон України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг від 15.11.2016 року №5390, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом №5390, віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Тобто, вказаним законом розширено коло осіб, які з 19.11.2016 року набули права на отримання коштів за рахунок Фонду.

Згідно із абз. 2 п. 15 Перехідних положень Закону України від 15.11.2016 року №5390 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язано ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.

Таким чином, відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський, навіть з прийняттям змін до законодавства, не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, що свідчить про його протиправну бездіяльність, тому позовні вимоги щодо зобовязання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунком № 4002 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 25 018,45 грн. (двадцять п'ять тисяч вісімнадцять гривень 55 коп.) слід задовольнити.

Разом з тим не підлягають задоволенню позовні вимоги щодо визнання протиправними дії та скасування рішення про визнання переказу коштів (транзакції) на загальну суму 25 018,45 грн., що здійснено ТОВ «Кредитно-Інвестиційний Центр» () 19.05.2016 року на рахунок № 4002 в ПАТ «Банк Михайлівський», що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) нікчемним, оскільки права та інтереси позивача порушено кінцевим результатом таких дій та рішення невключенням до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За таких обставин, позов належить задовольнити частково.

Керуючись ст. 2, 19, 139, 194, 241 - 246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. ОСОБА_4 ОСОБА_5 (АДРЕСА_1, 54001, РНОКПП НОМЕР_1) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський (вул. Прорізна, 8, м. Київ, 01601) про визнання протиправними дії та скасування рішення про визнання переказу коштів (транзакції) на загальну суму 25 018,45 грн, що здійснено ТОВ «Кредитно-Інвестиційний Центр» () 19.05.2016 року на рахунок № 4002 в ПАТ «Банк Михайлівський», що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) нікчемним і зобовязання подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунком № 4002 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 25 018,45 грн. (двадцять п'ять тисяч вісімнадцять гривень 45 коп.) задовольнити частково.

2. Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунком № 4002 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 25 018,45 грн. (двадцять п'ять тисяч вісімнадцять гривень 45 коп.).

3. В частині позовних вимог про визнання протиправними дії та скасування рішення про визнання переказу коштів (транзакції) на загальну суму 25 018,45 грн, що здійснено ТОВ «Кредитно-Інвестиційний Центр» () 19.05.2016 року на рахунок № 4002 в ПАТ «Банк Михайлівський», що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) нікчемним відмовити.

4. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) судовий збір у сумі 320 грн. (триста двадцять гривень), сплачений квитанцією № 0.0.848278957.1 від 14.09.2017 року.

Рішення суду першої інстанції набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи в порядку, визначеному ст. 255 КАС України. Строк на апеляційне оскарження рішення суду 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається в порядку та строки, визначені ст.ст. 295-297 КАС України і п. 15.5 Перехідних положень КАС України.

Суддя Т.О. Гордієнко