Справа № 826/409/17
Суддя: Шелест С.Б.
Дата ухвалення: 2017-12-19 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа № 826/409/17 Прізвище судді (суддів) першої інстанції:
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 грудня 2017 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

Головуюча суддя: Шелест С.Б.

Судді: Кузьмишина О.М., Пилипенко О.Є.

Секретар судового засідання: Хаврат О.О.

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 25.10.17р. у справі № 826/409/17 за позовом ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича, третя особа: Публічне акціонерне товариство «Банк Михайлівський», про визнання протиправним рішення про визнання правотчинів нікчемними, зобов'язання вчинити дії

у с т а н о в и в:

постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 25.10.17р. адміністративний позов задоволено:

визнано протиправними та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. про визнання нікчемними правочинів зарахування 19.05.16р. коштів на рахунки: ОСОБА_3 НОМЕР_1, ОСОБА_4 НОМЕР_2, ОСОБА_5 НОМЕР_3, ОСОБА_6 НОМЕР_4, ОСОБА_7 НОМЕР_5, НОМЕР_6, ОСОБА_11 НОМЕР_7;

визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. щодо включення ОСОБА_8, ОСОБА_9 ОСОБА_12 ОСОБА_13 до переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_3 як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський», який має право на відшкодування коштів, які обліковуються на рахунку НОМЕР_1 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_4 як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський», який має право на відшкодування коштів, які обліковуються на рахунку НОМЕР_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_5 як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський», який має право на відшкодування коштів, які обліковуються на рахунку НОМЕР_3 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_6 як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський», який має право на відшкодування коштів, які обліковуються на рахунку НОМЕР_4 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_7 як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський», який має право на відшкодування коштів, які обліковуються на рахунках НОМЕР_5, НОМЕР_6 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_11 як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський», який має право на відшкодування коштів, які обліковуються на рахунках НОМЕР_7 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_8, ОСОБА_9 ОСОБА_12 ОСОБА_13 як вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Не погоджуючись з вказаною постановою, відповідач подав апеляційну скаргу, у якій просить суд скасувати постанову з мотивів порушення судом норм матеріального та процесуального права та ухвалити нове рішення про відмову задоволенні адміністративного позову.

Свої вимоги апелянт мотивує тим, що судом першої інстанції безпідставно не враховано, що правочини з перерахування коштів третіми особами на рахунки Позивачів є нікчемними з підстав передбачених п.п. 7 та 9 ч.3 ст. 38 Закону № 4452-VI, суперечить вимогам постанови Національного банку України №917/БТ від 22.12.15р. «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку» якою були встановлені обмеження щодо здійснення кредитних операцій. Також апелянт вказав на те, що Позивачі не вважаються вкладниками в розумінні Закону № 4452-VI.

Розглянувши матеріали справи та апеляційну скаргу Відповідача, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Як свідчать обставини справи та установлено колегією суддів, між ОСОБА_14 та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено Договір банківського рахунку «Поточний рахунок «Ощадний» від 15.04.16р. №980-009-000002251, згідно умов якого Банк відкриває на ім'я Вкладника поточний рахунок НОМЕР_2.

Між ОСОБА_5 та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено Договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 06.04.16р. №980-016-000003362, згідно умов якого Банк відкриває на ім'я Вкладника поточний рахунок НОМЕР_3.

Між ОСОБА_6 та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено Договір банківського рахунку «Поточний рахунок «Ощадний» від 23.11.15р. №980-009-000001580, згідно умов якого Банк відкриває на ім'я Вкладника поточний рахунок НОМЕР_4.

Між ОСОБА_9 та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено Договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 20.04.16р. №980-006-000004303, згідно умов якого Банк відкриває на ім'я Вкладника поточний рахунок НОМЕР_8.

Між ОСОБА_10 та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено Договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 29.04.16р. №980-006-000004396, згідно умов якого Банк відкриває на ім'я Вкладника поточний рахунок НОМЕР_9.

Між ОСОБА_11 та ПАТ «Банк Михайлівський» укладено Договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 11.06.15р. №980-005-000000968, згідно умов якого Банк відкриває на ім'я Вкладника поточний рахунок НОМЕР_10.

Між ОСОБА_3 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було укладено договір позики від 22.04.16р. №980-028-000226320, згідно умов якого ОСОБА_3 передав у власність ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» кошти у сумі 77 000 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Згідно довідки про стан рахунку від 04.08.16р. №ЗГ5/171 на рахунок ОСОБА_3 від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» відповідно до договору від 22.04.16р. №980-028-000226320 надійшли кошти у сумі 77 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 22.04.16р. №980-028-000226320» та кошти у сумі 1 394,97 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору від 22.04.16р. №980-028-000226320» (а.с.29).

Між ОСОБА_6 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було укладено договір позики від 10.05.16р. №980-009-000235854, згідно умов якого ОСОБА_6 передала у власність ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» кошти у сумі 24 700 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Згідно довідки про стан рахунку №ЗГ-1/33 на рахунок ОСОБА_6 від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» відповідно до договору від 10.05.16р. №980-009-000235854 надійшли кошти у сумі 24 700 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 10.05.16р. №980-009-000235854» та кошти у сумі 137,68 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору від 10.05.16р. №980-009-000235854» (а.с.45).

Між ОСОБА_7 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було укладено договір позики від 20.04.16р. №980-066-000177792, згідно умов якого ОСОБА_7 передала у власність ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» кошти у сумі 27 235,89 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Також, між ОСОБА_7 та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» було укладено договір позики від 20.04.16р. №980-066-000224964, згідно умов якого ОСОБА_7 передала у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти у сумі 100 000 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Згідно довідки про стан рахунку від 10.08.16р. №ЗГЗ/1869 на рахунок ОСОБА_7 від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» відповідно до укладених договорів надійшли кошти у сумі 27 235,89 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 20.04.16р. №980-066-000177792» та кошти у сумі 100 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 20.04.16р. №980-066-000224964» (а.с.51).

Між ОСОБА_10 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було укладено договір позики від 29.04.16р. №980-006-000230902, згідно умов якого ОСОБА_10 передала у власність ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» кошти у сумі 50 000 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Згідно довідки про стан рахунку №ЗГ-ЕП/1401 від 18.11.16р. на рахунок ОСОБА_10 від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» відповідно до договору від 29.04.16р. №980-006-000230902 надійшли кошти у сумі 50 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 29.04.16р. №980-006-000230902» та кошти у сумі 70,08 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору від 29.04.16р. №980-006-000230902 (а.с.103).

Між ОСОБА_4 та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» був укладений договір позики від 15.04.16р. №980-009-000222696, згідно умов якого ОСОБА_4 передав у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти у сумі 25 000 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Згідно довідки про стан рахунку №ЗГ-ЕП/2467 від 19.08.16р. на рахунок ОСОБА_4 від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» відповідно до договору від 15.04.16р. №980-009-000222696 надійшли кошти у сумі 25 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 15.04.16р. №980-009-000222696» та кошти у сумі 66,92 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору від 15.04.16р. №980-009-000222696 (а.с.34).

Між ОСОБА_5 та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» був укладений договір позики від 06.04.16р. №980-016-000217522, згідно умов якого ОСОБА_5 передав у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти у сумі 34 000 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Згідно довідки про стан рахунку №ЗГЗ(К)/8348 від 30.09.16р. на рахунок ОСОБА_5 від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» відповідно до договору від 06.04.16р. №980-016-000217522 надійшли кошти у сумі 34 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 06.04.16р. №980-016-000217522» (а.с.40).

Між ОСОБА_8 та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» був укладений договір позики від 20.04.16р. №980-016-000224893, згідно умов якого ОСОБА_8 передав у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти у сумі 25 000 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Згідно виписки по рахунку (а.с.126) на рахунок ОСОБА_8 від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» відповідно до договору від 20.04.16р. №980-016-000224893 надійшли кошти у сумі 25 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 20.04.16р. №980-016-000224893» та кошти у сумі 516,39 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору від 20.04.16р. №980-016-000224893».

Між ОСОБА_9 та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» був укладений договір позики від 20.04.16р. №980-006-000224619, згідно умов якого ОСОБА_9 передала у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти у сумі 100 000 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Згідно виписки по рахунку (а.с.127) на рахунок ОСОБА_9 від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» відповідно до договору від 20.04.16р. №980-006-000224619 надійшли кошти у сумі 100 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 20.04.16р. №980-016-000224893».

Між ОСОБА_11 та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» був укладений договір позики від 20.03.16р. №980-005-000208700, згідно умов якого ОСОБА_11 передала у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти у сумі 40 000 грн., які Сторона-2 зобов'язалась повернути Стороні-1 з виплатою процентів, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Згідно довідки про стан рахунку №ЗГЗ/2138 на рахунок ОСОБА_11 від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» відповідно до договору від 20.03.16р. №980-005-000208700 надійшли кошти у сумі 40 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором від 20.03.16р. №980-005-000208700» (а.с.72).

Вказані обставини Уповноваженою особою не заперечуються, що вбачається з поданих заперечень на позовну заяву (а.с.115-120).

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.16р. № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» призначено Ірклієнко Юрія Петровича.

13.06.16р. виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ" з 23.06.16р. до 22.07.16р. включно.

Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.16р. № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.16р. № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» та делегування повноважень ліквідатора банку, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13.07.2016 до 12.07.18р. включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» Ірклієнку Юрію Петровичу з 13.07.16р. до 12.07.18р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1702 від 01.09.16р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» делеговано Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.16р.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волковим Олександром Юрійовичем на адресу Позивачів були надіслані повідомлення від 04.08.16р. №ЗГ5/171/1 (а.с.31), №ЗГ-ЕП(К)/2467/1 від 13.08.16р. (а.с.35), №ЗГЗ(К)/8348/1 від 30.09.16р. (а.с.41), №ЗГ-1/331/1 від 05.08.16р. (а.с.46), №ЗГЗ/18691/1 від 10.08.16р. (а.с.53), №ЗГЗ/1868/1 від 10.08.16р. (а.с.54), №ЗГЗ(К)/857/1 від 15.08.16р. (74), якими Позивачів повідомлено про те, що вищезазначені перекази коштів (транзакцій) здійснені ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на їх користь згідно умов укладених договорів визнано нікчемними на підставі ст.ст.215, 216 Цивільного кодексу України, ст. 37, п.п.7-9 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

Вважаючи такі дії протиправними, Позивачі звернулись з даним позовом до суду.

Задовольняючи адміністративний позов, суд першої інстанції виходив з того, що кошти, які надійшли від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на поточні рахунки Позивачів є вкладами у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; Відповідачем не доведено належними доказами фактів, які б свідчили про наявність обставин, які слугували підставою для визнання нікчемними операцій з перерахування коштів; здійснення транзакцій під час дії постанови Національного банку України від 22.12.15р. № 917/БТ не є достатньою підставою для визнання цих транзакцій нікчемними.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, виходячи з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.12р. № 4452-VI (у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин; надалі - Закон № 4452-VI).

Згідно з частинами 1,2 статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Вкладником в розумінні пункту 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI - є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

У даному випадку, Позивачі є вкладниками в розумінні Закону № 4452-VI оскільки між Банком та Позивачами були укладені договори банківського рахунку, на які, власне, були перераховані третіми особами спірні суми коштів.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452-VI, за змістом якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Як зазначено в частині 2 статті 38 Закону № 4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

За загальним правилом недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається ( частина 2 ст.215 ЦК України ).

У свою чергу, відповідно до пунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України;

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Також згідно ч. 3 ст. 36 Закону № 4452-VI є нікчемними правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду.

Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду (частина 3 статті 38 Закону № 4452-VI).

Отже, за Законом № 4452-VI уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів, вчинених (укладених) банком на предмет виявлення серед них нікчемних.

Як зазначено у частині 2 статті 38 Закону № 4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до пункту першого частини 4 статті 38 Закону № 4452-VI, Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Отримання повідомлення Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті тягне за собою певні правові наслідки для того, кого воно стосується (частина п'ята статті 38 Закону № 4452-VI із змінами, внесеними згідно із Законом України від 16.07.2015 р. N 629-VIII).

За наведених обставин та правових норм, відсутні підстави вважати, що спірні правовідносини не порушують прав Позивачів, адже віднесення правочину до нікчемного тягне за собою невключення Позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок коштів Фонду, а відтак - невиплату гарантованої суми коштів.

Разом з тим, за змістом вищенаведених норм Закону № 4452-VI, право перевірки правочинів на предмет перевірки виявлення серед них нікчемних не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину, тобто самого твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.

Окрім того, як зазначалось вище, за Законом № 4452-VI уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів, вчинених (укладених) саме банком на предмет виявлення серед них нікчемних, а не правочинів, укладених між фізичними та юридичними особами, а тому Відповідачем з перевищенням визначених законом меж повноважень визнано нікчемними правочини з перерахування коштів з поточного рахунку ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» та ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» відкритого в ПАТ «Банк Михайлівський» на рахунки Позивачів.

Як встановлено вище, до запровадження тимчасової адміністрації на відкриті у банку рахунки Позивачів кошти надішли з поточного рахунку третіх осіб з призначенням платежу: «Повернення коштів згідно з договорами» та «Оплата процентів по договорам».

Зарахування на банківські рахунки Позивачів грошових коштів від третіх осіб відповідає вимогам чинного законодавства та не суперечить вимогам укладеним між ними та Банком договорам банківських рахунків.

Так, відповідно до частин 1-3 статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Загальні засади функціонування платіжних систем і систем розрахунків в Україні, поняття та загальний порядок проведення переказу коштів у межах України врегульовано Законом України від 05.04.01р. № 2346-III «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Так, відповідно до п. 1.24 статті 1 цього Закону переказ коштів - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою.

У свою чергу, згідно з п. 1.15 ст. 1 цього ж Закону, ініціатором є - особа, яка на законних підставах ініціює переказ коштів шляхом формування та/або подання відповідного документа на переказ або використання електронного платіжного засобу.

Згідно п.1.23 вказаної норми, отримувач - особа, на рахунок якої зараховується сума переказу або яка отримує суму переказу у готівковій формі.

Частиною 2 пункту 1.6. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою Постановою НБУ №22 від 21.01.04р., зареєстрованої в Мін'юсті 29.03.04р. за N 377/8976, банк не має права визначати та контролювати напрями використання коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися коштами на власний розсуд.

У свою чергу, відповідно до статті 319 Цивільного кодексу України власник володіє, користується, розпоряджається своїм майном на власний розсуд. Власник має право вчиняти щодо свого майна будь-які дії, які не суперечать закону. При здійсненні своїх прав та виконанні обов'язків власник зобов'язаний додержуватися моральних засад суспільства. Діяльність власника може бути обмежена чи припинена або власника може бути зобов'язано допустити до користування його майном інших осіб лише у випадках і в порядку, встановлених законом.

Пунктом 1.7. Інструкції визначено, що кошти з рахунків клієнтів банки списують лише за дорученнями власників цих рахунків (включаючи договірне списання коштів згідно з главою 6 цієї Інструкції) або на підставі розрахункових документів стягувачів згідно з главами 5 та 12 цієї Інструкції.

Частиною 5.2 статті 5 Закону № 2346-III визначено, що відносини між суб'єктами переказу регулюються на підставі договорів, укладених між ними з урахуванням вимог законодавства України.

У даному випадку, у суду відсутні підстави вважати, що відносини між суб'єктами переказу суперечать вимогам законодавства України.

Відповідно до пункту 22.4 статті 22 Закону № 2346-III, під час використання розрахункового документа ініціювання переказу є завершеним:

для платника - з дати надходження розрахункового документа на виконання до банку платника;

для банку платника - з дати списання коштів з рахунка платника та зарахування на рахунок отримувача в разі їх обслуговування в одному банку або з дати списання коштів з рахунка платника та з кореспондентського рахунка банку платника в разі обслуговування отримувача в іншому банку.

Відповідно до пункту 30.1. статті 30 Закону № 2346-III, переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі.

Матеріали справи містять довідки про стан рахунків від 04.08.16р. №ЗГ5/171, №ЗГ-1/33, від 10.08.16р. №ЗГЗ/1869, №ЗГ-ЕП/1401 від 18.11.16р., №ЗГ-ЕП/2467 від 19.08.16р., №ЗГЗ(К)/8348 від 30.09.16р. та №ЗГЗ/2138, виписки по рахунках (а.с.121-129), які підтверджують факт зарахування на поточні рахунки Позивачів грошових коштів згідно умов укладених договорів, що не заперечує відповідач.

За наведених обставин та правових норм, у суду відсутні підстави не приймати до уваги вказані докази у справі, як і відсутні правові підстави для висновку про нікчемність правочинів, укладених між суб'єктами переказу коштів.

При цьому, колегія суддів акцентує увагу на тому, що кошти були перераховані на рахунки Позивачів до запровадження тимчасової адміністрації, що також виключає висновок про порушення вимог Закону № 4452-VI.

Покликання апелянта у апеляційній скарзі на постанову НБУ №917/БТ від 22.12.15р. «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку», якою були встановлені обмеження щодо здійснення кредитних операцій - не заслуговують на увагу, з огляду на те, що така постанова адресована посадовим особам Банку, а не владникам, відтак невиконання посадовими особами Банку постанови НБУ, навіть якщо і мало місце, не є саме по собі підставою для висновку про нікчемність правочину.

Відповідно до статті 75 Закону України «Про банки і банківську діяльність», рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних є банківською таємницею, а тому Позивачі не могли знати про встановлені для ПАТ «Банк Михайлівський» обмеження.

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Приписами пунктів 2, 4 розділу IV Положення закріплено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З наведеного слідує, що за відсутності підстав для нікчемності правочину уповноважена особа має подати до Фонду додаткову інформацію щодо вкладників - Позивачів, стосовно яких необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Вищевикладеним спростовуються доводи апеляційної скарги Відповідача.

Приймаючи до уваги те, що судом першої інстанції правильно встановлені обставини справи, судове рішення ухвалено з додержанням норм матеріального та процесуального права, висновки суду доводами апелянта не спростовані, колегія суддів дійшла висновку про відсутність правових підстав для задоволення апеляційної скарги.

Керуючись ст.ст. 311, 315, 316, 321, 322, 325, 329 КАС України, Київський апеляційний адміністративний суд

п о с т а н о в и в:

апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 25.10.17р. у справі № 826/409/17 - залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 25.10.17р. у справі № 826/409/17 - без змін.

Постанова суду набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуюча суддя Шелест С.Б.

Судді : Кузьмишина О.М.

Пилипенко О.Є.

Повний текст постанови складений: 20.12.17