Справа № 823/756/16
Суддя: Кузьменко В. В.
Дата ухвалення: 2017-12-14 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа: № 823/756/16 Головуючий у 1-й інстанції: Бабич А. М. Суддя-доповідач: Кузьменко В. В.
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 грудня 2017 року м. Київ

Колегія Київського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого - судді Кузьменка В. В.,

суддів Василенка Я.М., Шурка О. І.,

за участю секретаря Видмеденко О. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Києві справу за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" Ларченко Ірини Миколаївни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору ПАТ "БАНК ФОРУМ" про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії, за апеляційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" Ларченко Ірини Миколаївни на постанову Черкаського окружного адміністративного суду від 21.07.2016, -

В С Т А Н О В И Л А:

Позивач звернувся до суду з позовом про визнання визнати протиправною бездіяльність відповідача 1 щодо невключення повної інформації про неї до переліку вкладників ПАТ "БАНК ФОРУМ", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача 2, а саме щодо коштів на рахунках: НОМЕР_1 - 2071,23 доларів США, НОМЕР_2 - 5967,12 доларів США, НОМЕР_3 - 739,73 доларів США.

Просив зобов'язати відповідача 1 внести зміни щодо неї до переліку вкладників ПАТ "БАНК ФОРУМ", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача 2 стосовно коштів на вищевказаних рахунках; зобов'язати відповідача 1 подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо неї, як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "БАНК ФОРУМ" за рахунок вказаного Фонду, стосовно коштів на вищевказаних рахунках, зобов'язати відповідача 2 включити її до загального реєстру вкладників ПАТ "БАНК ФОРУМ" в частині коштів на вказаних рахунках.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 21.07.2016 позов задоволено.

Не погоджуючись з зазначеним судовим рішенням, відповідач 1 подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати постанову суду першої інстанції, як таку, що постановлена з порушенням норм матеріального і процесуального права та прийняти нову постанову, якою позовні вимоги залишити без задоволення в повному обсязі.

Сторони, будучи належним чином повідомлені про дату, час та місце апеляційного розгляду справи, в судове засідання не з'явилися. До суду надійшли письмові заперечення на апеляційну скаргу.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо письмових доказів для правильного вирішення апеляційної скарги, а особиста участь сторін в судовому засіданні - не обов'язкова, колегія суддів у відповідності до ч. 4 ст. 196 КАС України визнала можливим проводити розгляд справи за відсутності представників сторін.

Згідно ст. 41 КАС України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи, доводи скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга задоволенню не підлягає з таких підстав.

Згідно зі ст.ст. 198 ч. 1 п. 1, 200 КАС України, суд апеляційної інстанції залишає скаргу без задоволення, а постанову суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

З матеріалів справи вбачається, що позивач 22.10.2013 уклав з ПАТ "БАНК ФОРУМ" договір №263L/4000/647336, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 400000,00 доларів США на депозитному рахунку НОМЕР_4 на строк з 22.10.2013 до 27.10.2014 з виплатою відсотків.

30.09.2013 позивач уклав з цим банко договір №2630/4000/640714, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 200000,00 доларів США на депозитному рахунку НОМЕР_5 на строк з 30.09.2013 до 05.10.2014 з виплатою відсотків.

21.10.2013 позивач уклав з ПАТ "БАНК ФОРУМ" договір №263L/4000/646888, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 1100000,00 доларів США на депозитному рахунку НОМЕР_6 на строк з 21.10.2013 до 26.10.2014 з виплатою відсотків.

Згідно з довідкою від 12.07.2016 (вих.№116/4000) банку станом на 14.03.2014 на рахунках позивача обліковувались відсотки згідно з вищевказаними договорами банківських вкладів: НОМЕР_1 - 2071,23 доларів США, НОМЕР_2 - 5967,12 доларів США, НОМЕР_3 - 739,73 доларів США. Документів, на підставі яких ці рахунки відкриті позивачу, відповідачами, не зважаючи на зобов'язання суду, не надано, разом з тим визнано, що інформація про них не була включена до інформації про позивача, як особи, що має право на відшкодування вкладу за рахунок ФГВФО.

У термін закінчення дії договорів кошти позивачу банком не були повернені.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.03.2014 №14 запроваджено тимчасову адміністрацію у ПАТ "БАНК ФОРУМ". Постановою правління Національного банку України від 13.06.2014 №355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16.06.2014 №49 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ "БАНК ФОРУМ" та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" - начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду Соловйову Наталію Анатоліївну строком на 1 рік з 16.06.2014 до 16.06.2015, яку у подальшому рішенням виконавчої дирекції Фонду від 19.01.2015 № 9 з 19.01.2015 відсторонено від виконання таких обов'язків, а рішенням від 19.01.2015 № 9 призначено на цю посаду Ларченко Ірину Миколаївну.

Рішеннями виконавчої дирекції Фонду від 28.05.2015 №106 та від 26.05.2016 №840 продовжено термін процедури ліквідації ПАТ "БАНК ФОРУМ" до 16.06.2016 та 15.06.2018 відповідно.

Як встановлено, позивача включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, на суму 288,64грн., що знаходились на картковому рахунку позивача НОМЕР_7 за договором від 30.09.2013 №2539903. Інформацію стосовно решти коштів позивача, що обліковуються на інших її банківських рахунках до переліку та реєстру вкладників не включено.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (№ 4452-VI від 23.02.2012, далі - Закон).

Частиною 1 ст. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно зі статтею 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Статтею 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначені повноваження уповноваженої особи Фонду.

Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду.

Уповноважена особа Фонду має право, зокрема повідомляти сторони за договорами, зазначеними у ч. 2 ст. 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Пунктами 2-3 розділу IV вищезазначеного Положення передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Таким чином, для визначення вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та передає сформований перелік вкладників до Фонду.

В подальшому Фонд на підставі такого переліку складає Загальний реєстр вкладників, який затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Відповідно до п. п. 6, 12 р. ІІ Положення №14 протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Наведене в сукупності свідчить, що після складення та затвердження Переліку вкладників та передачі Уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду, уповноважена особа Фонду не має права вносити зміни до Переліку вкладників, а має право лише надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників.

Як встановлено, 18.10.2013 та 21.10.2013 позивач уклав з ПАТ "БАНК ФОРУМ" додаткові угоди про внесення змін до вищевказаних договорів банківських вкладів, предметом яких є застава основної суми вкладу для забезпечення зобов'язання за кредитними договорами. На їх підставі зареєстровано публічні обтяження: від 18.10.2013 за №13961337 на суму 200000,00 доларів США згідно з договором №2630/4000/640714, від 21.10.2013 №13968066 на суму 1100000,00 доларів США згідно з договором №263L/4000/646888 та від 22.10.2013 №13964543 на суму 400000,00 доларів США згідно з договором №263L/4000/647336.

Апелянт вказує, що позивача включено до переліку вкладників на суму, що перебувала на картковому рахунка позивача. Кошти на інших банківських рахунках позивача використовувались як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання, а отже не підлягають відшкодуванню Фондом.

Однак, доказів обтяження коштів на рахунках позивача НОМЕР_1 (2071,23 доларів США), НОМЕР_2 (5967,12 доларів США), НОМЕР_3 (739,73 доларів США), а також інших, передбачених вказаним Законом підстав для невключення позивача до переліку вкладників відповідачі, не зважаючи на зобов'язання суду, не надали.

Оскільки в Реєстрі обтяжень зазначено предмет застави виключно основні суми депозитів позивача, а вищевказані угоди стосувалися інших, ніж заявлені в предметі спору, рахунків, доводи відповідачів щодо оскаржуваної бездіяльності не є обгрунтованими та не враховані як безпідставні.

Враховуючи викладене, колегія суддів погоджується, що позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності відповідача 1 щодо невключення інформації щодо коштів на вищевказаних рахунках позивача є обґрунтованою, оскільки відповідач 1 не включив повної інформації про позивача до відповідного переліку вкладників стосовно коштів на банківських рахунках НОМЕР_1 - 2071,23 доларів США, НОМЕР_2 - 5967,12 доларів США, НОМЕР_3 - 739,73 доларів США.

Таким чином, апелянтом не було надано доказів на підтвердження вимог поданої апеляційної скарги, доводи апеляційної скарги не спростовують висновки суду першої інстанції.

Керуючись ст.ст. 8, 160, 195, 196, 198, 200, 205, 206, 212, 254 КАС України, п. 2, 3, 4, 5, 6, 9 постанови Пленуму Вищого адміністративного суду України «Про судове рішення в адміністративній справі» від 20.05.2013 № 7 колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" Ларченко Ірини Миколаївни на постанову Черкаського окружного адміністративного суду від 21.07.2016 у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" Ларченко Ірини Миколаївни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору ПАТ "БАНК ФОРУМ" про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії - залишити без задоволення.

Постанову Черкаського окружного адміністративного суду від 21.07.2016 - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня складання в повному обсязі, шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя: В. В. Кузьменко

Судді: Я. М. Василенко

О. І. Шурко

Повний текст ухвали виготовлено 19.12.2017

Головуючий суддя Кузьменко В. В.

Судді: Шурко О.І.

Василенко Я.М.