Справа № 815/2517/16
Суддя: Танасогло Т.М.
Дата ухвалення: 2017-12-19 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 грудня 2017 р.м.ОдесаСправа № 815/2517/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Іванов Е. А.

Судова колегія Одеського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого Танасогло Т.М.,

суддів Федусика А.Г.,

- ОСОБА_1,

розглянувши в порядку письмового провадження в м. Одесі адміністративну справу за апеляційними скаргами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_3 на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 01 липня 2016 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_4 до ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_3, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И Л А :

У травні 2016 року ОСОБА_4 (далі ОСОБА_4, позивач) звернулася до адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_3 в якому просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність та зобовязати ОСОБА_2 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_4, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ Імексбанк по договору банківського вкладу від 20.01.2015 року №990413498 у сумі 158995,91 грн., укладеного між ОСОБА_4 та АТ Імексбанк, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_4 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ Імексбанк по договору банківського вкладу від 20.01.2015 року №990413498 у сумі 158995,91 грн., укладеного між ОСОБА_4 та АТ Імексбанк, на підставі переліку вкладників АТ Імексбанк, наданого ОСОБА_2 особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_3.

Свої позовні вимоги ОСОБА_4 обґрунтувала незаконністю спірної бездіяльності.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 01 липня 2016 року адміністративний позов ОСОБА_4 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_3 задоволено частково.

Зобовязано ОСОБА_2 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_3 надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_4, як вкладника (ІПН НОМЕР_1), яка має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ Імексбанк за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у сумі 158995,91грн.

Зобовязано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ Імексбанк по договору банківського вкладу від 20.01.2015р. №990413498 у сумі 158995,91грн. на підставі переліку вкладників АТ Імексбанк, наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_3.

В решті позовних вимог відмовлено.

Не погоджуючись з ухваленим у справі судовим рішенням, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_3 подали апеляційні скарги, в яких просять постанову суду скасувати та ухвалити нову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Відповідно до приписів ст. 311 КАС України встановлено, що суд апеляційної інстанції, може розглянути справу в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо справу може бути вирішено на основі наявних у ній доказів, у разі відсутності клопотань від усіх осіб, які беруть участь у справі, про розгляд за їх участю, а також у разі неприбуття жодної з осіб, які беруть участь у справі, у судове засідання, хоча вони належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання.

Заслухавши суддю-доповідача, розглянувши матеріали справи та доводи апеляційних скарг, перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах позовних вимог і доводів апеляційних скарг, колегія суддів вважає, що вони підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено, що 20.01.2015 року між ОСОБА_5, яка діє в інтересах ОСОБА_4 та АТ ІМЕКСБАНК було укладено договір №990413475 банківського рахунку (в іноземній валюті), за умовами якого банк відкрив позивачу поточний рахунок №8959//9101 та зобовязався приймати і зараховувати на відкритий рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунком (а.с.7-8).

20.01.2015 року між ОСОБА_5, яка діє в інтересах ОСОБА_4 та АТ ІМЕКСБАНК було укладено договір №990413498 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2015 року вклад ПКліен3м6%_ (вид вкладу Постійний клієнт 3міс щоміс.) на суму 10000,00 доларів США, вкладний рахунок №8936//6400, поточний рахунок №8959//9101.

Відповідно до договору №990413505 від 20.01.2015 року ОСОБА_5, яка діє в інтересах ОСОБА_4 приєдналась до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2015 року та перерахувала з свого рахунку на рахунок ОСОБА_4 10000,00 дол. США, строком до 23.04.2015 року.

15.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ Про віднесення AT ІМЕКСБАНК до категорії проблемних.

26.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 Про віднесення публічного акціонерного товариства ІМЕКСБАНК до категорії неплатоспроможних. На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 року прийнято рішення №16 Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ ІМЕКСБАНК, згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ ІМЕКСБАНК - ОСОБА_6.

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27.05.2015 року №105 Про початок процедури ліквідації АТ ІМЕКСБАНК та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, Фонд з 04.06.2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники АТ ІМЕКСБАНК з 04.06.2015 року до 15.07.2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду ПАТ Альфа-банк.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №189 від 19.10.2015 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ ІМЕКСБАНК на ОСОБА_3 з 20.10.2015 року.

Позивач звернувся до ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК ОСОБА_3 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо виплати йому гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку. ОСОБА_2 особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК ОСОБА_3 та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не було включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, в свою чергу Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не включив позивача як вкладника до Загального реєстру вкладників АТ ІМЕКСБАНК, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

15.01.2015 року постановою НБУ №16/67 Про віднесення ПАТ Імексбанк до категорії проблемних ПАТ Імексбанк було визнано проблемним строком на 180 днів, та були встановлені певні обмеження щодо його діяльності.

25.01.2015 року постановою НБУ №50 Про віднесення ПАТ Імексбанк до категорії неплатоспроможних банк був віднесений до неплатоспроможних.

26.01.2015 року постановою виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішено розпочати з 27.01.2015 року процедуру виведення ПАТ Імексбанк з ринку та запроваджено в ньому тимчасову адміністрацію.

Рішенням від 23.04.2015 року №84 дію тимчасової адміністрації у ПАТ Імексбанк продовжено до 27.05.2015 року.

27.05.2015 року рішенням №105 Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації ПАТ Імексбанк з відшкодуванням з боку Фонду вкладів фізичних осіб.

22.05.2015 року позивач подав ОСОБА_2 особі Фонду на тимчасову адміністрацію ПАТ Імексбанк заяву про включення його, як вкладника за договором № НОМЕР_2 від 22.01.2015 року, до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та просив здійснити виплату вкладу відповідно до закону.

ОСОБА_2 особа листом від 03.06.2015 року № 301 повідомила позивача, що договір банківського рахунку від 22.01.2015 року НОМЕР_2 та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, за попередніми висновками містять ознаки нікчемності та підпадають під критерії нікчемності, передбачені п.7 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що позивача неправомірно не включено ОСОБА_2 особою до переліку вкладників АТ ІМЕКСБАНК, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів не погоджується з таким висновком суду першої інстанції.

Спірні правовідносини врегульовані Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО від 09.08.2012 року №14 (надалі - Положення №14).

Відповідно до пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення №14 ОСОБА_2 особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до п.2,4 Розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (надалі - Загальний Реєстр). Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частинами 1 та ч.2 ст.38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб передбачено, що уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

В ч.3 ст.38 цього Закону закріплені підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, а саме:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України Про банки і банківську діяльність;

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України;

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Колегія суддів апеляційної інстанції зауважує, як зазначено в апеляційній скарзі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відмова позивачу у включенні його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, повязана із тим, що відповідно до п.7 ч.3 ст.38 цього Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб правочин із перерахування на рахунок позивача 10000,00 доларів США з рахунку ОСОБА_5 є нікчемним, оскільки вчинений в порушення вимог законодавства.

Частиною 1 ст.202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

В силу вимог ст.203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Згідно з ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно з ч.1 ст.216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Договір банківського рахунку від 20.01.2015 року №990413498 та дії ПАТ Імексбанк із зарахування на рахунок позивача 10000,00 доларів США є правочинами, в результаті яких у позивача та банку виникають взаємні права та обовязки щодо цієї суми, а тому такі правочини повинні відповідати вимогам ст.203 ЦК України.

Оцінюючи доводи уповноваженої особи Фонду щодо нікчемності вказаних правочинів, колегія суддів виходить з наступного.

Згідно ч.1 ст.1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Згідно ч.6 ст.4 Закону України Про банки та банківську діяльність Національний банк України здійснює регулювання та банківський нагляд відповідно до положень Конституції України, цього Закону, Закону України Про Національний банк України, інших законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку України.

Частиною 2 ст.52 Закону України Про банки та банківську діяльність встановлено, що банківські розрахунки проводяться у готівковій та безготівковій формах згідно із правилами, встановленими нормативно-правовими актами Національного банку України.

Згідно ст.44 Закону України Про Національний банк України Національний банк діє як уповноважена державна установа при застосуванні законодавства України про валютне регулювання і валютний контроль. До компетенції Національного банку у сфері валютного регулювання та контролю належить, зокрема, видання нормативно-правових актів щодо ведення валютних операцій.

Статтею 11 Декрету Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю визначені повноваження Національного банку України у сфері валютного регулювання, одним з яких є видання обов'язкових для виконання нормативних актів щодо здійснення операцій на валютному ринку України.

Таким чином, умови договору банківського рахунку №990413498 в частині можливості поповнення банком рахунку позивача іноземною валютою шляхом її перерахування з рахунку іншого вкладника банку, а також операції із зарахування банком на рахунок позивача 10000,00 доларів США повинні відповідати як вимогам вищенаведених законодавчих актів, так і нормативним актам Національного банку України.

Правлінням Національного банку України прийнята Постанова №365 від 16.09.2013 року Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України, яка зареєстрована в Міністерстві юстиції України 16.09.2013 року за №1592/24124 (надалі Постанова НБУ №365).

Пунктом 1 цієї постановою встановлено, що надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку, за виключенням операцій, які передбачені в цьому пункті.

Відповідно до п.2 Постанови НБУ №365 зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється.

ОСОБА_2 банк зобов'язаний здійснити продаж таких надходжень на міжбанківському валютному ринку України та зарахувати гривневий еквівалент від продажу іноземної валюти на поточний рахунок в національній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента).

Зі змісту наведених положень Постанови НБУ №365 слідує, що зарахування 10000,00 доларів США на рахунок позивача могло бути вчинено банком лише у тому випадку, якщо ця сума була перерахована позивачем зі свого іншого валютного рахунку або шляхом унесення позивачем цієї суми до каси банку у готівковій формі.

Проте, судом першої інстанції не було досліджено і встановлено, що операція із зарахування на рахунок позивача 10000,00 доларів США була здійснена шляхом безготівкового переказу з вкладного рахунку іншої фізичної особи, а тому така операція проведена банком в порушенням вимог Постанови НБУ №365.

В результаті вчинення таких дій позивач отримав переваги у вигляді надходження на його рахунок 10000,00 доларів США, які не могли бути отримані позивачем у випадку дотримання банком вимог Постанови НБУ №365.

Аналіз наведених обставин в сукупності дає підстав для висновку про доведеність відповідачем правомірності не включення позивача до переліку вкладників ПАТ Імексбанк, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки позивач не набув статусу вкладника неплатоспроможного банку, оскільки уклав нікчемний правочин (договір банківського вкладу, рахунку, тощо), що порушує публічний порядок відшкодування грошових коштів вкладникам банків, встановлений Законом.

Таким чином, ОСОБА_2 особа Фонду діяла в межах своїх повноважень, передбачених ст.ст. 27,37,38 Закону та правомірно не включила Позивача до переліку вкладників, які мають право на грошове відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Статтею 317 КАС України передбачено, що підставами для скасування судового рішення суду першої інстанції та ухвалення нового рішення або зміни рішення є неповне зясування судом обставин, що мають значення для справи та неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

З огляду на викладене, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції допустив вищенаведені порушення норм матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення даної справи по суті, внаслідок чого його постанова підлягає скасуванню з прийняттям нової постанови про відмову у задоволенні адміністративного позову у повному обсязі.

Керуючись ст. ст. 308, 311, 315, 317, 321, 322 КАС України, колегія суддів, -

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_3 задовольнити.

Постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 11 грудня 2015 року - скасувати.

Прийняти по справі нову постанову, якою у задоволенні адміністративного позову ОСОБА_7 до ОСОБА_2 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_3, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії - відмовити в повному обсязі.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з моменту прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання судового рішення в повному обсязі.

Повний текст судового рішення складено 20 грудня 2017 року.

Головуючий: Т.М.Танасогло

Суддя: А.Г. Федусик

Суддя: О.В.Яковлєв