Справа № 814/2332/17
Суддя: Устинов І. А.
Дата ухвалення: 2017-12-05 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

МИКОЛАЇВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Миколаїв

05 грудня 2017 року Справа № 814/2332/17

Суддя Миколаївського окружного адміністративного суду Усинов І. А., розглянув в порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовомОСОБА_1, вул. Привільна, 73-А, м. Миколаїв, 54039

доУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Банк Михайлівський", пров. Рильський, 10-12/3, м. Київ 1, 01001 Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, вул. Січових Стрільців,17, м. Київ 53, 04053

провизнання протиправною бездіяльність, зобов'язання вчинити певні дії,
ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - позивач), звернулася з позовом до суду до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський щодо не включення ОСОБА_1 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський включити ОСОБА_1 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ Банк Михайлівський, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Свої позовні вимоги ОСОБА_1 обґрунтувала посиланням на ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, яка гарантує кожному вкладнику банку - фізичній особі, відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду у сумі, що не перевищує 200000 гривень.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надав заперечення на позов, просив відмовити у задоволенні позову, оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до Переліку, у Фонду гарантування ще не виникло обовязку перед позивачем щодо відшкодування йому коштів, тому права позивача не могли бути порушені Фондом гарантування , отже позовні вимоги саме до Фонду гарантування є передчасними.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ Банк Михайлівський заперечень на позов не надала, у судове засідання не зявилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, що підтверджується поштовим повідомленням про вручення.

Позивач надала клопотання про розгляд справи за її відсутності, в порядку письмового провадження.

Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі особи, які беруть участь у справі, судовий розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши всі матеріали справи, оцінивши наявні докази в їх сукупності, суд встановив наступне.

13.04.2016 між ОСОБА_1 та ПАТ Банк Михайлівський було укладено договір банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) № 980-052-000001910, відповідно до якого Банк відкриває Клієнту на його імя поточний рахунок № 0701 в гривні та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.

13.04.2016 року ОСОБА_1 поклала через касу банку на поточний рахунок № 0701 40000,00 гривень.

Таким чином, позивач набув прав вкладника з 13.04.2016 року.

Крім того, 13.04.2016 року, між Позивачем (Сторона-1) та ТОВ Кредитно-Інвестиційний центр (Сторона-2) було укладено Договір № 980-052- 000220974 (далі Договір).

Згідно п. 1.1. Договору Позивач передає Стороні-2 у власність грошові кошти, в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а Сторона-2 зобовязується повернути кошти Позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.

Умовами п.1.2. Договору визначено, що Сторона-2 приймає від Позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів - 40000 гривень (сорок тисяч гривень); строк користування коштами - 182 дні; Сторона-2 повертає Позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок Позивача № 0701 в ПАТ БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ, код Банку 380935.

19 травня 2016 року ТОВ Кредитно-Інвестиційний центр було повернуто на поточний рахунок ОСОБА_1 суму її вкладу в розмірі 40000,00 грн. по Договору № 980-052- 000220974 від 13.04.2016 року та 1070,95 грн. відсотків, що підтверджується копією довідки про стан рахунку від 19.04.2017 року.

Станом на 19.05.2017 року на вищезазначеному банківському рахунку знаходилися кошти в сумі 41070,95 грн., що підтверджується листом з ПАТ «Банк Михайлівський».

На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ Про віднесення Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку та рішення від 13.06.2016 року № 991 Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський.

Згідно з даними рішеннями розпочато процедуру виведення ПАТ Банк Михайлівський з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 23.05.2016 року по 22 липня 2016 року включно.

Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ Банк Михайлівський було призначено ОСОБА_2

Рішенням Правління Національного банку України № 124-рш від 12.07.2016 року оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський.

На підставі Рішення НБУ № 124-рш виконавчою дирекцією Фонду гарантування винесено Рішення № 1213 від 12.07.2016 року, згідно з яким з 13.07.2016 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк Михайлівський та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_2 строком на два роки з 13.07.2016 року по 12.07.2018 року.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1702 від 01.09.2016 року призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_3 з 05.09.2016 року.

Листом від 30.01.2017 року № 3Г1/13346 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повідомила позивача, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ Кредитно-Інвестиційний Центр 19.05.2016 року в сумі 40000,00 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором № 980-052-000220974 від 13.04.2016 на рахунок № 0701, що належить ОСОБА_1 є нікчемним, а також переказ коштів (транзакція) здійснений 19.05.2016 року в сумі 1070,95 з призначенням платежу "Опата процентів по договору № 980-052--000220974 від 13.04.2016" на рахунок № 0701, що належить позивачці є також нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Відповідно до рішення № 27 від 21.08.2012 року адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Про збільшення розміру відшкодування коштів за вкладами розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб встановлено до 200 000 гривень.

Суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача належить задовольнити частково з наступних підстав.

Стаття 27 Закону зобовязує уповноважену особу Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати два переліки: 1) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

З приводу постанови НБУ №217/БТ Про віднесення ПАТ Банк Михайлівський до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку ПАТ Банк Михайлівський, яка вводила ряд обмежень щодо діяльності ПАТ Банк Михайлівський то необхідно зазначити, що ця постанова адресована в першу чергу до керівників банківської установи, а не до його клієнтів. Обмеження, викладені у п.4 зазначеної постанови носять загальний та неконкретний характер, і неможливо встановити, яке саме з цих обмежень може стосуватись відкриття поточних рахунків та зарахування на них коштів клієнта.

У будь-якому разі, ст.75 Закону України Про банки і банківську діяльність жодних цивільно-правових наслідків для правочинів, укладених проблемними банками, не передбачає. Єдина заборона для проблемних банків, передбачена ст.75 Закону, стосується використання для розрахунків прямих кореспондентських рахунків в національній та іноземній валюті. Обмежень для клієнтів банка у використанні власних рахунків, законодавство не передбачає.

Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб передбачені певні цивільно-правові наслідки лише щодо правочинів, укладених після введення тимчасової адміністрації та початку процедури виведення банку з ринку. В цьому випадку це з 23.05.16.

Жодних обмежень та наслідків для правочинів, укладених банком під час дії постанови НБУ про віднесення його до категорії проблемних, Закон України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб не передбачає. Тому, станом на 13.04.2016 року ніяких перешкод для здійснення банківських переказів не було.

Суд виходить з того, що ОСОБА_1 13.04.2016 року, до визнання НБУ банку проблемним, розмістила на поточному рахунку банку 41070,95 гривень.

Станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку 23.05.2016 року, зазначені кошти 41070,95 гривень були на поточному рахунку ОСОБА_1

А за таких обставин, вона має право на відшкодування коштів за її вкладом за рахунок Фонду відповідно до ст.26 Закону.

Операції проведення ПАТ Банк Михайлівський та ТОВ Інвестиційно-Розрахунковий центр в травні 2016 року з перерахуванням коштів один одному на підставі договорів доручення та відступлення права вимоги не вплинули на баланс взаєморозрахунків ОСОБА_1 з банком.

На час виведення Фондом банку з ринку, на поточному рахунку ОСОБА_4 знаходилися ті самі 41070,95 грн. гривень, які нею особисто внесені до каси ПАТ Банк Михайлівський 13.04.2016 року.

Посилання відповідача, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ Банк Михайлівський, про те, що кошти в сумі 40000,00 грн., внесені позивачем не є вкладом у розумінні ст. 2 Закону України № 4452, так як кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позику з подальшим поверненням їх на рахунок позикодавця, тому правовідносини, що склалися між позивачем та ПАТ Банк Михайлівський не мають відношення до вкладу, судом до уваги не приймаються, оскільки 19.11.2016 року вступив в законну силу Закон України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг від 15.11.2016 року № 5390, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом № 5390, віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Тобто, вказаним законом розширено коло осіб, які з 19.11.2016 року набули права на отримання коштів за рахунок Фонду.

Згідно із абз. 2 п. 15 Перехідних положень Закону України від 15.11.2016 року №5390 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язано ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.

Таким чином, відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський, навіть з прийняттям змін до законодавства, не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, що свідчить про його протиправну бездіяльність, тому позовні вимоги щодо зобовязання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_5 як вкладника ПАТ Банк Михайлівський, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які обліковуються на його рахунку № 6301 в ПАТ Банк Михайлівський в розмірі 41070,95 грн. слід задовольнити.

Щодо вимог, заявлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд враховує, що відповідно до ч.5 ст.27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою переліків вкладників. Оскільки, ОСОБА_1 не була включена Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то Фонд позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників, тому у задоволенні позову в цій частині слід відмовити за передчасністю заявлених вимог.

За таких обставин, позов належить задовольнити частково.

Керуючись статтями 11, 71, 94, 158-163, 167, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

1. Позов ОСОБА_1 задовольнити частково.

2. Визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" щодо невключення ОСОБА_1 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною.

3. Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський включити ОСОБА_1 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

4. В решті позову відмовити.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку шляхом подачі до Одеського апеляційного адміністративного суду через Миколаївський окружний адміністративний суд апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ст.186 КАС України, якщо таку скаргу не було подано.

Суддя І. А. Устинов