Справа № 804/8220/16
Суддя: Щербак А.А.
Дата ухвалення: 2017-12-13 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

13 грудня 2017 рокусправа № 804/8220/16

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Щербака А.А.

суддів: Баранник Н.П. Малиш Н.І.

за участю секретаря судового засідання: Спірічев Я.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 28 вересня 2017р. у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулась з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю., що полягає у невключенні даних позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за договором № 980-027-000001082 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 03.04.2015 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

Про зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова О.Ю. включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за договором № 980-027-000001082 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 03.04.2015 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

Про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вказаним договором позивачу як вкладнику, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк Михайлівський», в розмірі 50479, 51 грн.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 28 вересня 2017р. позов задоволено частково.

Суд постановив Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича, що полягає у невключенні даних ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за договором № 980-027-000001082 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 03.04.2015 р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський, який має право на відшкодування коштів за договором № 980-027-000001082 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 03.04.2015 р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У задоволенні позову в іншій частині - відмовлено.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подано апеляційну скаргу, просить постанову суду першої інстанції скасувати, в задоволенні позову відмовити.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що судом першої інстанції невірно було встановлено обставини справи, не враховано те, що кошти позивача по справі було залучено фінансовою компанією як позику з подальшим поверненням на рахунок позивача, а відтак позивач не є владником банку.

Представники відповідачів не з'явились, про дату, час, місце розгляду апеляційної скарги повідомлялись.

Представник позивача проти задоволення апеляційної скарги заперечував.

Колегія суддів доходить висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню.

Як було встановлено судом першої інстанції, Між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» № 980-027-000001082 від 03.04.2015, за умовами якого Банк за ініціативою Клієнта відкриває на його ім'я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього Договору та розпоряджень Клієнта, а Клієнт зобов'язується оплачувати послуги Банку.

Крім Договору банківського рахунку № 980-027-000001082 від 03.04.2015, між позивачем ОСОБА_1 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було укладено договір «Суперкапітал» (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) № 980-027-000233893 від 05.05.2016, яким передбачено передачу у власність ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр»коштів на суму 50 000 грн. на строк не більше 183 днів з виплатою 33,54% річних (стаття 1 договору).

Статтею 1 цього Договору, серед іншого, обумовлено, що ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» повертає отримані від ОСОБА_1 кошти, а також нараховані за ними відсотки на її поточний рахунок № НОМЕР_1, відкритий в ПАТ «Банк Михайлівський».

На виконання своїх зобов'язань за Договором позики від 05.05.2016, ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» 19.05.2016 перерахувало на поточний рахунок позивачки, відкритий в ПАТ «Банк Михайлівський», отримані від неї кошти в сумі 50 000 грн. разом з нарахованими відсотками в сумі 479, 51 грн., що підтверджено долученими до матеріалів справи копіями платіжних доручень: від 19.05.2016 р. № 1962 на суму 50 000 грн., та від 19.05.2016 № 1963 на суму 479, 51 грн. (а.с. 10-11).

На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 за № 4/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський до категорії неплатоспроможних», виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 23.05.2016 №812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» призначено Ірклієнка Ю.П.

13.06.2016 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» з 23.06.2016 до 22.07.2016 включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 №124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський», виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 12.07.2016 № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно, призначено Уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно. Рішенням № 1702 від 01.09.2016 виконавча дирекція Фонду змінила Уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський», на Волкова О.Ю. з 5 вересня 2016 року.

З метою отримання свого вкладу за Договором банківського рахунку від 03.04.2015, ОСОБА_1 надіслала Уповноваженій особі Фонду заяви відповідного змісту від 26.07.2016, від 12.08.2016 з проханням включити її до переліку вкладників Банку (а.с. 12-18).

Листом від 13.09.2016 за №ЗГ1(К)/4110 позивача було повідомлено про нікчемність переказів коштів (транзакцій), здійснених ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» 19.05.2016 на користь ОСОБА_1 на її поточний рахунок № НОМЕР_1: в сумі 479,51 грн. з призначенням платежу «оплата процентів згідно договору № 980-027-000233893 від 05.05.2016 рок», в сумі 50 000 грн. з призначенням платежу «повернення коштів згідно договору № 980-027-000233893 від 05.05.2016 року»), відкритий в ПАТ «Банк Михайлівський», на підставі статей 215-216 Цивільного кодексу України, статті 37 та пунктів 7-9 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с. 53-54).

Відповідно, ОСОБА_1 не було включено до Переліку вкладників, кошти яким підлягають відшкодуванню за рахунок коштів Фонду.

Позивач звернувся до суду з даним позовом.

Частково задовольняючи позов, суд першої інстанції зазначив, що в розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивач є вкладником Банку, а кошти, які надійшли для неї як вкладника за Договором банківського рахунку від 03.04.2015, в розумінні тієї ж статті, є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені статтею 26 цього Закону.

Колегія суддів з висновками суду першої інстанції погоджується.

Як вбачається з матеріалів справи, Між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» № 980-027-000001082 від 03.04.2015.

Між позивачем та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було укладено договір «Суперкапітал» (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) № 980-027-000233893 від 05.05.2016, яким передбачено передачу у власність ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» коштів на суму 50 000 грн. на строк не більше 183 днів з виплатою 33,54% річних (стаття 1 договору) (а.с. 57).

01.05.2016 між ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено договір доручення № 2, згідно з умовами якого Банк, в якості повіреного, мав здійснювати залучення грошових коштів як позику на користь ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр».

З метою захисту прав фізичних осіб, Верховною Радою України прийнятий та 19.11.2016 вступив в законну силу Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» від 15.11.2016 року, яким передбачено, що До вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.

Таким чином, із внесеними змінами в законодавство, змінився і статус позивача у відносинах з банківською установою, у зв'язку з чим, позивач був прирівняний до вкладника та отримав право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Крім того, матеріали справи не містять доказів того, що банком було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом.

Доводи апеляційної скарги зазначеного не спростовують, підстави для скасування постанови суду першої інстанції відсутні.

Керуючись ст. ст. 198, 200, 205, 206 КАС України, суд, -

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 28 вересня 2017р. у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії залишити без змін.

Ухвала суду набирає законної сили у відповідності до ч.5 ст. 254 КАС України та може бути оскаржена в порядку і строки, передбачені ст. 212 КАС України.

Головуючий суддя: А.А. Щербак

Суддя: Н.П. Баранник

Суддя: Н.І. Малиш