Справа № 815/4215/16
Суддя: Крусян А.В.
Дата ухвалення: 2017-12-06 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 грудня 2017 р.м.ОдесаСправа № 815/4215/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Вовченко О. А.
Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Крусяна А.В.,

суддів Вербицької Н.В., Джабурія О.В.,

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» Кічука Олега Івановича на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 17 липня 2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» Кічука Олега Івановича, Білої Ірини Володимирівни, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

23.08.2016р. ОСОБА_3 звернувся до суду з позовом до уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» (далі ПАТ «ЮСБ Банк») Кічука О.І., Білої І.В., третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЮСБ Банк» Білої І.В. №3-ТА від 10.12.2015 року щодо визнання правочину (операції), проведеного ним нікчемним, із одночасним застосуванням наслідків нікчемності; визнання протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЮСБ Банк» Кічука О.І., щодо застосування наслідків нікчемності правочину у вигляді невключення його до Переліку вкладників ПАТ «ЮСБ Банк», що мають право на отримання гарантованого відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЮСБ Банк» Кічука О.І. включити його до Переліку вкладників ПАТ «ЮСБ Банк», що мають право на отримання гарантованого відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до залишку на його картковому рахунку НОМЕР_2 станом на 03.10.2015 року з одночасним поданням відповідних відомостей до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 17.07.2017р. позов задоволений.

Не погоджуючись з ухваленим у справі судовим рішенням, уповноважена особа подала апеляційну скаргу, в якій посилається на порушення судом першої інстанції при вирішенні справи норм матеріального права, просить постанову суду скасувати та ухвалити нову про відмову у задоволенні позовних вимог.

Заслухавши суддю-доповідача, розглянувши матеріали справи та перевіривши доводи апеляційної скарги, законність та обґрунтованість постанови суду в межах апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що вона підлягає задоволенню.

Судом першої інстанції встановлено, що 28.03.2013 року відкритий картковий рахунок НОМЕР_1 у ПАТ «ЮСБ Банк» на ім'я ОСОБА_3 Копія договору про банківське обслуговування до суду позивачем не надана.

25.09.2015р. ОСОБА_3, на картковий рахунок НОМЕР_1 внесено 200000грн. із зазначенням призначення платежу: «Внесення коштів для зарахування на поточний рахунок».

30.09.2015р. між ОСОБА_3 та ОСОБА_5 укладений договір №45 про надання безвідсоткової поворотної допомоги. Копія договору позивачем до суду не надана.

Згідно виписки по особовому рахунку НОМЕР_3 від 18.09.2015 року на рахунок позивача зараховано 200000грн., призначення платежу «внесення коштів для зарахування на поточний рахунок»; 24.09.2015 року з рахунку позивача було знято 200000грн. призначення платежу «видача готівки з поточного рахунку»; 24.09.2015 року на рахунок позивача зараховано 55000грн., призначення платежу «внесення коштів для зарахування на поточний рахунок»; 25.09.2015 року на рахунок позивача зараховано 200000грн., призначення платежу «внесення коштів для зарахування на поточний рахунок»; 30.09.2015 року на рахунок позивача зараховано 690000грн., призначення платежу «надання безвідсоткової поворотної - фінансової допомоги згідно дог. №45 від 30.09.2015 року»; 01.10.2015 року з рахунку позивача було знято 297000грн. призначення платежу «видача готівки з поточного рахунку»; 01.10.2015 року з рахунку позивача було знято 393000грн. призначення платежу «часткове повернення безвідсоткової фінансової поворотної-фінансової допомоги згідно договору №45 від 30.09.2015року».

Станом на 02.10.2015 року залишок коштів на рахунку позивача складав 200000грн. /т.1 а.с.20,112,225/

Постановою правління Національного банку України від 24.09.2015 року №631/БТ «Про віднесення ПАТ «ЮСБ Банк» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку» віднесено ПАТ «ЮСБ Банк» до категорії проблемних строком на 180 днів. Із дня прийняття цієї постанови (24.09.2015 року) та до кінця строку, визначеного постановою, установлено обмеження в його діяльності.

Постановою Правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 року №665/БТ ПАТ «ЮСБ Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 року прийнято рішення №182 про запровадження з 03.10.2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ЮСБ Банк». Тимчасову адміністрацію в ПАТ «ЮСБ Банк» запроваджено строком на 3 місяці з 03.10. 2015р. по 03.01.2016 р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №241 від 28.12.2015р. розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ЮСБ Банк» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ЮСБ Банк» призначено юрисконсульта І категорії відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кічука О.І. строком на 2 роки з 28 грудня 2015 року по 27 грудня 2017 року.

10.12.2015 року уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ЮСБ Банк» Білою І.В. прийнято рішення №3-ТА про визнання правочинів нікчемними та застосування наслідків їх нікчемності.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення, де зазначено, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 28 грудня 2015р. №241 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ЮСБ Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», з 30 грудня 2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «ЮСБ Банк» з 30 грудня 2015 року до 10 лютого 2016 року включно можуть звертатись до установ банку-агенту Фонду АТ «ОТП Банк». Відшкодування вкладникам ПАТ «ЮСБ Банк», які з будь-яких причин не звернуться до банку-агенту Фонду в період з 30 грудня 2015 року до 10 лютого 2016 року, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб. Для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до АТ «ОТП Банк» та пред'явити паспорт і документ про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер).

Відповіддю уповноваженої особи ФГВФО від 23.02.2016р. позивача повідомлено, що проведені за його участі правочини віднесено до категорії нікчемних, тому його не включено до Переліку вкладників ПАТ «ЮСБ Банк», що мають право на отримання гарантованої суму відшкодування за вкладом за рахунок Фонду. /т.1 а.с.116/

Не погоджуючись з бездіяльністю відповідача щодо включення його до Переліку вкладників, що мають право на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок Фонду, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що відсутні підстави вважати правочин, укладений позивачем нікчемним, а тому дії уповноваженої особи щодо невключення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ЮСБ Банк» за рахунок Фонду є неправомірними.

Перевіривши матеріали справи, судова колегія не погоджується з висновком суду першої інстанції про обґрунтованість позовних вимог з наступних підстав.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452 від 23.02.2012 року.

За змістом пункту 1.8 Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12.11.2003р. №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року №1172/8493 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

На підставі пункту 3 статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частини 2 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та пункту 8 розділу I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 р.III Положення №14).

Згідно з частинами 1, 3 статті 6 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Відповідно до частини 2 статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

На підставі частини 1 статті 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

З матеріалів справи вбачається, що 24.09.2015р. прийнята постанова Правління Національного банку України №631/БТ «Про віднесення ПАТ «ЮСБ Банк» до категорії проблемних». /т.2 а.с.69-74/

02.10.2015р. прийнято постанову Правління Національного банку України №665/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» до категорії неплатоспроможних», на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 02.10.2015 р. №182 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Юніон Стандард Банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно виписки по особовому рахунку НОМЕР_3 ОСОБА_3: 18.09.2015 року на рахунок позивача зараховано 200000грн., призначення платежу «внесення коштів для зарахування на поточний рахунок»; 24.09.2015 року з рахунку позивача було знято 200000грн. призначення платежу «видача готівки з поточного рахунку»; 24.09.2015 року на рахунок позивача зараховано 55000грн., призначення платежу «внесення коштів для зарахування на поточний рахунок»; 25.09.2015 року на рахунок позивача зараховано 200000грн., призначення платежу «внесення коштів для зарахування на поточний рахунок»; 30.09.2015 року на рахунок позивача зараховано 690000грн., призначення платежу «надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно договору №45 від 30.09.2015 року»; 01.10.2015 року з рахунку позивача було знято 297000грн. призначення платежу «видача готівки з поточного рахунку»; 01.10.2015 року з рахунку позивача було знято 393000грн. призначення платежу «часткове повернення безвідсоткової фінансової поворотної допомоги згідно договору №45 від 30.09.2015 року». /т.1 а.с.20,112,225/

Отже, по рахунку ОСОБА_3 з моменту оголошення банку проблемним відбувався рух грошових коштів: зарахування та зняття.

30.09.2015р. між позивачем та ОСОБА_5 укладений договір №45 про надання безвідсоткової поворотної допомоги. Копія договору позивачем до суду не надана.

Тобто, зарахування коштів на рахунок позивача 30.09.2015р. фактично не проводилось, а мало місце перерахування коштів в цьому ж банку від третьої особи, зокрема відбулося коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань.

Враховуючи, що позивачем не надані підтвердження особистого внесення або переведення коштів з власного рахунку на депозитний, а відповідачем надано докази, що на рахунок ОСОБА_3 надійшли кошти з рахунку ОСОБА_5, тобто від третьої особи, твердження позивача, що ним внесені власні кошти на власний рахунок не відповідають дійсності.

Крім того, оскільки договір №45 від 30.09.2015р. віднесено до нікчемного, тому 10.03.2015р. залишок коштів на рахунку ОСОБА_3 було перераховано на рахунок ОСОБА_5

Грошові кошти у сумі 200000грн., внесені ОСОБА_3 на його рахунок 18.09.2015р. були ним одержані 24.09.2015р., вдруге 24.09.2015р. зараховані, зняті - 01.10.2015р. в сумі 297000грн.

Згідно з частиною 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частини 3 цієї статті.

Відповідно пункту 1 частини 4 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З огляду на викладене, колегія суддів вважає, суд першої інстанції дійшов до помилкового висновку щодо обґрунтованості позовних вимог, оскільки позивача правомірно не включено до Переліку вкладників ПАТ «ЮСБ Банк», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Оскільки суд першої інстанції при вирішенні справи порушив норми матеріального права, в порядку ст. 202 КАС України, постанова суду підлягає скасуванню, з прийняттям нової про відмову у задоволенні позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 197, 198, 202, 205, 207, 254 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» Кічук О.І. задовольнити.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 17 липня 2017 року скасувати.

Прийняти у справі нову постанову, якою відмовити у задоволенні позову ОСОБА_3 до уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» Кічука О.І., Білої І.В. про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії.

Постанова набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, які беруть участь у справі, та може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Головуючий: А.В. Крусян

Суддя: Н.В. Вербицька

Суддя: О.В. Джабурія