Справа № 804/2171/17
Суддя: Дадим Ю.М.
Дата ухвалення: 2017-11-28 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

28 листопада 2017 рокусправа № 804/2171/17

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Дадим Ю.М.

суддів: Божко Л.А. Богданенка І.Ю.

за участю секретаря судового засідання: Сколишева О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Дніпро апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Артем-Банк» Шевченко Андрія Миколайовича на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 06.06.2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АРТЕМ-БАНК» м. Київ Луньо Іллі Вікторовича про зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АРТЕМ-БАНК» м. Київ Луньо Іллі Вікторовича, в якому, з урахуванням уточнень, просив:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи на ліквідацію в ПАТ "Артем-Банк" Луньо Іллі Вікторовича щодо невключення відомостей про вкладника ПАТ "Артем-Банк" ОСОБА_3 в Перелік вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

-зобов'язати Уповноважену особу на ліквідацію в ПАТ "Артем-Банк" Луньо Іллю Вікторовича включити відомості про вкладника ПАТ "Артем-Банк" ОСОБА_3 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Артем-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб такий Перелік вкладників для включення інформації про вкладника ПАТ "Артем-Банк" ОСОБА_3 до Реєстру вкладників, забезпечити проведення виплати ОСОБА_3 вкладу в ПАТ "Артем-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 06.06.2017 року адміністративний позов було задоволено. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи на ліквідацію в ПАТ "Артем-Банк" Луньо Іллі Вікторовича щодо невключения відомостей про вкладника ПАТ "Артем-Банк" ОСОБА_3 в Перелік вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано Уповноважену особу на ліквідацію в ПАТ "Артем-Банк" Луньо Іллю Вікторовича включити відомості про вкладника ПАТ "Артем-Банк" ОСОБА_3 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Артем-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб такий Перелік вкладників для включення інформації про вкладника ПАТ "Артем-Банк" ОСОБА_3 до Реєстру вкладників.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Артем-Банк» Шевченко Андрій Миколайович, не погодившись з рішенням суду першої інстанції, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, звернувся з апеляційною скаргою, в якій просить постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 06.06.2017 року скасувати та прийняти нове судове рішення, яким в задоволенні адміністративного позову відмовити.

Дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції при прийнятті оскаржуваного судового рішення норм матеріального та процесуального права, суд вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню за наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 26.10.2016 року між позивачем та ПАТ "Артем-Банк" було укладено договір банківського вкладу "Щаслива дюжина" № 90.00.006869, на підставі якого, на рахунок № 9101 були зараховані кошти в сумі 169000 грн.

Правлінням Національного банку України прийнято рішення № 416-рш/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Артем-Банк" до категорії неплатоспроможних"

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.11.2016 року №2447 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Артем-Банк", яку запроваджено з 16.11.2016 по 15.12.2016 та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Артем-Банк".

В подальшому, на підставі рішення Правління НБУ від 05.12.2016 №492-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Артем-Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 16.12.2016 року № 2857 «Про початок процедури ліквідації АТ «АРТЕМ-БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким з 16.12.2016 року запроваджено процедуру ліквідації АТ «АРТЕМ-БАНК».

29.12.2016 року Позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про надання інформації щодо відмови у виплаті вкладу за договором № 90.00.006869.

Листом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 27.01.2017 року №37-036-2379/17, Позивача було повідомлено, що з метою дотримання вимог Закону, продовжується перевірка за рахунками деяких фізичних осіб, які протягом року до запровадження Тимчасової адміністрації уклали Договори з АТ «АРТЕМ-БАНК». По мірі проходження перевірки, тимчасове обмеження за такими рахунками буде скасовуватись.

Вважаючи вказане обґрунтування таким, що суперечить приписам чинного законодавства, Позивач звернувся до суду з метою захисту своїх порушених прав та інтересів.

Вирішуючи спір між сторонами та задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що за відсутності підстав нікчемності правочину Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Артем-Банк" Луньо Ілля Вікторович зобов'язаний був надати до Фонду інформацію щодо вкладника ОСОБА_3, стосовно якого необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Суд апеляційної інстанції не погоджується з вказаними висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.

Згідно ч.1 ст.3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Уповноважена особа Фонду визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Приписами ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Відповідно до п.11 Розділу І Положення про порядок відшкодування фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджений Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Приписами п. 3 розділу ІІІ Положення визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

У відповідності до п. 2 розділу ІV Положення Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відповідно до п. 4 розділу ІV Положення Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Зі змісту зазначених правових приписів вбачається, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації, уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.

Отже, вказаними нормами права визначені як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними на підставах визначених зокрема ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". При цьому, визнання правочину нікчемним має наслідком не включення особи до переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню за рахунок фонду.

Як свідчать встановлені обставини справи, договір банківського вкладу "Щаслива дюжина" № 90.00.006869, відповідно до якого на рахунок № 9101 були зараховані кошти в сумі 169000.00 грн., був укладений між позивачем та ПАТ "Артем-Банк" 26.10.2016 року.

Між тим, з матеріалів справи вбачається, що 09.08.2016 року Комітетом з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайту) платіжних систем Національного банку України було прийнято рішення №384 «Про обмеження здійснення окремих видів здійснюваних Публічним Акціонерним товариством «АРТЕМ-БАНК» операцій», яким було обмежено АТ «АРТЕМ-БАНК» строком на 6 місяців до 09.02.2017 року включно здійснення таких видів операцій:

- залучення у вклади (депозити) коштів в національній та іноземній валюті від фізичних осіб, у тому числі шляхом розміщення ощадних (депозитних) сертифікатів, в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цього рішення без урахування нарахованих витрат, крім залучення коштів від пов'язаних із АТ «АРТЕМ-БАНК» осіб;

- надання в національній та іноземній валюті кредитів, гарантій і поручительств та інших зобов'язань, які передбачають їх виконання в грошовій формі, акціонерам АТ «АРТЕМ-БАНК» та пов'язаних із АТ «АРТЕМ-БАНК» особам, в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цього рішення без урахування нарахованих доходів.

Тобто, з зазначеного вбачається, що договір банківського вкладу «Щаслива дюжина» № 90.00.006869 був укладений між ПАТ "Артем-Банк" та ОСОБА_3 в період встановлених Комітетом з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайту) платіжних систем Національного банку України обмежень, зокрема заборони АТ «АРТЕМ-БАНК» залучення у вклади (депозити) коштів в національній та іноземній валюті від фізичних осіб.

В свою чергу, як вбачається з листа Уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію в АТ «АРТЕМ-БАНК» від 07.12.2016 року №3749, ним було сформовано перелік рахунків вкладників, виплати по яких тимчасово обмежені у кількості 1920 інформаційних записів на загальну суму 133887513.70 грн.. (Додаток №5).

Так, відповідно до Додатку №5 (Перелік рахунків вкладників, які тимчасово заблоковані АТ «АРТЕМ-БАНК»), до них також був віднесений рахунок ОСОБА_3, сума залишку на якому складає 169000.00 грн.

Суд апеляційної інстанції зазначає, що за приписами п.6 Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого рішенням Виконавчої Дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.05.2016 року № 826, обов'язково підлягають перевірці правочини (договори), вчинені (укладені) після прийняття постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних та/або запровадження обмежень, які відповідають одному з таких критеріїв зокрема вчинені (укладені) в порушення обмежень, встановлених Національним банком України.

Отже, аналіз зазначених обставин вказує на те, що укладений Позивачем з ПАТ "Артем-Банк" договір банківського рахунку «Щаслива дюжина» № 90.00.006869 підпадає під ознаки правочинів, які обов'язково підлягають перевірці, що в свою чергу свідчить про обґрунтованість тимчасового блокування його рахунку та як наслідок невнесення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до закінчення його перевірки.

В свою чергу, положеннями п.5 Порядку від 26.05.2016 року № 826 встановлено, що перевірка правочинів (договорів) на предмет нікчемності проводиться Комісією у період здійснення Фондом тимчасової адміністрації банку. У разі необхідності проведення перевірки протягом процедури ліквідації банку така перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку. За рішенням виконавчої дирекції Фонду перевірку може бути продовжено, але не більше, ніж на шість місяців.

Як вбачається з матеріалів справи, 15.12.2016 року було прийнято рішення Правління Національного банку України №492-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АРТЕМ-БАНК».

Також, 15.12.2016 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення №2857 «Про початок процедури ліквідації АТ «АРТЕМ-БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку, відповідно до якого запроваджено процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «АРТЕМ-БАНК» строком на два роки з 16.12.2016 року по 15.12.2016 року.

Отже, вихоперевірка договору банківського вкладу Позивача має бути проведена протягом процедури ліквідації банку та не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку, який починає обраховуватись з 16.12.2016 року.

Як свідчать встановлені обставини справи, Позивач звернувся до суду за захистом своїх прав 30.03.2017 року, що підтверджується штемпелем суду першої інстанції на його позовній заяві.

Однак, до звернення Позивача до суду та протягом розгляду справи в суді першої інстанції, рішення про визнання договору банківського рахунку "Щаслива дюжина" № 90.00.006869 від 26.10.2016 року Уповноваженою особо Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АРТЕМ-БАНК» не приймалось.

Поряд з вказаним необхідно зауважити, що як вбачається з матеріалів справи, з заявами до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АРТЕМ-БАНК» про включення до переліку вкладників, Позивач не звертався.

Отже, з зазначеного вбачається, що станом на час звернення Позивача з даним позовом до суду та протягом розгляду справи в суді першої інстанції, права ОСОБА_3 на включення його до переліку вкладників, які мають право мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб фактично порушені не були, оскільки Відповідачем обґрунтовано та протягом встановленого строку (період якого також охоплює розгляд справи в суді першої інстанції) проводилась перевірка договору Позивача на ознаки нікчемності, що в свою чергу свідчить про передчасність заявленого позову.

Таким чином, суд апеляційної інстанції не погоджується з висновками суду першої інстанції щодо обґрунтованості задоволення позовних вимог.

З огляду на викладені обставини, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що постанова Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 06.06.2017 року була прийнята з порушенням норм матеріального та процесуального права, що свідчить про необхідність її скасування.

Керуючись ч.3 ст160, ст.195, ст.196, п.1 ч.1 ст.198, ст.202, ст.205, ст.207 КАС України суд, -

ПОСТАНОВИВ :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Артем-Банк» Шевченко Андрія Миколайовича - задовольнити.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 06.06.2017 року - скасувати та прийняти нову.

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 - відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів.

Головуючий: Ю.М. Дадим

Суддя: Л.А. Божко

Суддя: І.Ю. Богданенко