Справа № 808/992/16
Суддя: Семененко Я.В.
Дата ухвалення: 2017-11-30 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

30 листопада 2017 рокусправа № 808/992/16

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Семененка Я.В.

суддів: Бишевської Н.А. Добродняк І.Ю

за участю секретаря судового засідання: Кязимової Д.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпрі апеляційну скаргу ОСОБА_1

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 08 червня 2016 року по справі №808/992/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Національні інвестиції», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити дії,-

в с т а н о в и В:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом в якому просив:

- визнати протиправним не включення ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощуком Ігорем Григоровичем до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку фізичної особи № 27040980/11/Деп від 08.09.2015 року, поточний рахунок № НОМЕР_2;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Національні інвестиції" Волощука Ігоря Григоровича включити ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку фізичної особи №27040980/11/Деп від 08.09.2015 року, поточний рахунок № НОМЕР_2 та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1), якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за договором банківського рахунку фізичної особи № 27040980/11/Деп від 08.09.2015 року, рахунок № НОМЕР_2, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми вкладу 198500,00 грн.

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилався на те, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів, в порушення норм чинного законодавства, не включено позивача, як вкладника банку, до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Національні інвестиції» за рахунок Фонду.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 08 червня 2016 року у задоволенні позову відмовлено. Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції

виходив із законодавчо визначених повноважень Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів щодо перевірки укладених Банком правочинів на предмет їх нікчемності. У спірному випадку судом встановлено, що Уповноваженою особою, за результатами перевірки укладених правочинів, було винесено наказ, яким, зокрема, правочин щодо перерахування коштів на рахунок позивача визнано нікчемним. Вказаний наказ Уповноваженої особи не був оскаржений у встановленому порядку та є чинним. Крім цього, судом було встановлено, що Уповноваженою особою 27.11.2015р. було застосовано наслідки нікчемності правочину, а саме повернуто сторони в попередній стан - кошти з рахунку позивача повернуто на рахунок особи, яка такі кошти перерахувала позивачу. Рішення Уповноваженої особи щодо застосування наслідків нікчемності також не було оскаржено у встановленому порядку, у зв'язку з чим спірні суми коштів не перебували на рахунку позивача. а отже його не можливо визнати вкладником банку. З цих підстав, суд першої інстанції вказав на правомірність дій Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Не погодившись з постановою суду, ОСОБА_1 звернувся до суду з апеляційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального права, просить скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нову постанову про задоволення позову. Апеляційна скарга фактично обґрунтована незгодою з висновками суду першої інстанції щодо відсутності правових підстав для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Заявник апеляційної скарги вказує на те, що Уповноваженою особою не надано жодних доказів, які б свідчили про нікчемність укладеного правочину, а отже не надано і доказів правомірності не включення позивача до такого переліку. Позивач вказує на те, що укладений ним правочин ґрунтується на нормах цивільного законодавства, не порушує публічний порядок та не був спрямований на збільшення витрат банку, пов'язаних з виведення банку з ринку.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду, в межах доводів апеляційної скарги та заявлених вимог, дослідивши матеріали справи, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Встановлені обставини справи свідчать про те, що 08.09.2015 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Банк "Національні інвестиції" укладено договір №27040980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи (а.с.9-11) (далі - договір банківського рахунку).

Згідно п. 1.1 вказаного договору, банк відкриває клієнту поточний (поточні) рахунок (рахунки) № НОМЕР_2 в 980 у національній та/або іноземній валюті та здійснює його розрахункове та касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України та умов цього договору.

За договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та здійснювати інші операції за рахунком у порядку та на умовах, передбачених цим договором.

З платіжного доручення від 17.09.2015 № 763828 (а.с.12) вбачається, що на рахунок позивача НОМЕР_3 було зараховано грошові кошти в розмірі 198500,00 грн. з призначенням платежу "переказ коштів зг. договору безвідсоткової позики № 1 від 08.09.2015р.Без ПДВ.Не за ЦП. Не пов'язано з підприємницькою діяльністю".

Вказані грошові кошти зараховані на поточний рахунок позивача з рахунку ОСОБА_4, з яким, як стверджував позивач, ним був укладений договір безвідсоткової позики №1 від 08 вересня 2015 року (а.с.11).

Постановою Національного банку України від 15.09.2015 №607/БТ "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції до категорії проблемних" (далі - Постанова НБУ 607/БТ) було прийнято рішення про віднесення AT "Банк "Національні інвестиції" до категорії проблемних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків (а.с.48-50).

В подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №613 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 №172 "Про запровадження тимчасової адміністрації в AT "Банк "Національні інвестиції" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно змісту зазначеного рішення у публічному акціонерному товаристві "Банк "Національні інвестиції" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно та призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора AT "Банк "Національні інвестиції" начальнику відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волощуку Ігорю Григоровичу строком на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно.

Постановою Правління Національного банку України від 01.12.2015 №853 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідації АТ "Банк "Національні інвестиції", відкликано банківську ліцензію АТ "Банк "Національні інвестиції", внаслідок чого, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.12.2015 №214 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Національні інвестиції" та делегування повноважень ліквідатора банку.

Вказаним вище рішенням розпочато процедуру ліквідації банку та розпочато виплату коштів вкладникам публічного акціонерного банку "Банк Національні інвестиції".

На час розгляду справи у суді апеляційної інстанції процедура ліквідації публічного акціонерного банку "Банк "Національні інвестиції" продовжується.

Встановлені обставини справи свідчать про те, що позивачем отримано повідомлення №4741/03 від 02.12.2015, яким доведено до відома останнього, що правочин від 17.09.2015 щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198500,00 грн. з поточного рахунку, відкритого в АТ "Банк "Національні інвестиції" на ім'я ОСОБА_5 на поточний рахунок ОСОБА_1 є нікчемним з підстав, передбачених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Неможливість отримання вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що позивач пов'язує з протиправними діями Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Національні інвестиції", стало підставою для звернення з позовом до суду.

За наслідками перегляду судового рішення, суд апеляційної інстанції погоджується з висновками суду першої інстанції щодо відсутності правових підстав для задоволення позову з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.12р. №4452-VI (далі - Закон №4452-VI).

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону №4452-VI (зі змінами внесеними Законом № 629-VIII від 16.07.2015) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно п.17 ч.1 ст.2 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452-VI, відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Повноваження уповноваженої особи Фонду визначені ст.37 Закону № 4452-VI.

Так, вказаною нормою права передбачено, що Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; залучати до роботи у процесі здійснення тимчасової адміністрації за рахунок банку на підставі цивільно-правових договорів інших осіб (радників, аудиторів, юристів, оцінювачів та інших) у межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. Такі договори можуть бути розірвані в односторонньому порядку у день повідомлення Фондом другої сторони про таке розірвання з наслідками, встановленими цивільним законодавством; призначати проведення аудиторських перевірок та юридичних експертиз з питань діяльності банку за рахунок банку в межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду; приймати на роботу, звільняти з роботи чи переводити на іншу посаду будь-кого з керівників чи працівників банку, переглядати їх службові обов'язки, змінювати розмір оплати їх праці з додержанням вимог законодавства України про працю; зупиняти розподіл капіталу банку чи виплату дивідендів у будь-якій формі; вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

Згідно з ч.2 ст.38 Закону №4452-V протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Також, згідно п. 1.18. Розділу 3 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням №2 від 05.07.2012р. Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Положення №2), Фонд безпосередньо (або уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію у разі делегування їй повноважень) зобов'язаний (зобов'язана), зокрема, протягом дії тимчасової адміністрації забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Отже, дії Уповноваженої особи, щодо перевірки правочинів (у тому числі договорів), на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, зумовлені забезпеченням виконання вимог ст. 38 Закону, а також виконання повноважень, які визначені ст.37 Закону.

На виконання визначених Законом повноважень, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" здійснено перевірку правочинів, укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Так, на виконання ч. 2 ст. 38 Закону № 4452-VI уповноважена особа прийняла наказ від 22.09.2015 №30 "Про перевірку вкладів фізичних осіб" (а.с.54-55).

Зазначеним наказом створено комісію з перевірки вкладів фізичних осіб. До повноважень зазначеної комісії віднесено, зокрема, виявлення банківських операцій в період застосування обмежень щодо певних категорій банківських операцій в період застосування обмежень щодо певних категорій операцій відповідно до Постанови НБУ 607/БТ.

В подальшому, наказом уповноваженої особи від 22.09.2015 №32 "Про організаційні заходи щодо перевірки договорів" створено комісію з перевірки договорів (інших правочинів) укладених AT "Банк "Національні інвестиції" за період з 18.09.2014 до 18.09.2015 на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

За результатами перевірки комісіями встановлено, перелік правочинів (у тому числі договорів), що вчинялися в період дії Постанови НБУ 607/БТ.

Зокрема, комісіями виявлено, що всупереч вимогам Постанови НБУ 607/БТ, 17.09.2015 року відповідно до платіжного доручення на поточний рахунок ОСОБА_1, що відкритий в AT "Банк "Національні Інвестиції" з поточного рахунку ОСОБА_4 було перераховано грошові кошти на суму 198500,00 грн.

Такі висновки обґрунтовані тим, що кошти на рахунок позивача надійшли внаслідок «дроблення» великого вкладу, який належав іншій особі, що фактично призводить до безпідставного збільшення зобов'язань Фонду гарантування по відшкодування коштів за вкладами.

Враховуючи висновки комісії (оформлених у вигляді протоколів від 05.11.2015 №1/4 та від 11.11.2015 №4) уповноважена особа наказом №56/1-ос від 13.11.2015 "Щодо заходів пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)" визнала операції, правочини, договори, перелік яких наведено в Додатку №1 (у тому числі правочин від 17.09.2015 щодо перерахування грошових коштів в сумі 198500,00 грн. з поточного рахунку №35 ОСОБА_4 на поточний рахунок № НОМЕР_2 ОСОБА_1 з призначенням платежу "переказ коштів зг. договору безвідсоткової позики № 1 від 08.09.2015р.Без ПДВ.Не за ЦП. Не пов'язано з підприємницькою діяльністю" нікчемними згідно п. 9 с. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (а.с.58-62).

Отже, у межах своїх повноважень Уповноваженою особою проведено перевірку правочинів, на предмет їх нікчемності, та прийнято розпорядчий документ, яким, у тому числі, правочин щодо перерахування коштів на рахунок позивача, визнано нікчемним.

При цьому, вказане рішення Уповноваженої особи позивачем оскаржено не було.

Отже, враховуючи те, що рішення Уповноваженої особи про визнання правочинів (договорів) нікчемними, яке оформлено наказом №56/1-ос від 13.11.2015р., в частині, що стосується позивача, є чинним та не скасовано у встановленому законом порядку, у зв'язку з чим підлягає виконанню. суд апеляційної інстанції приходить до висновку про те, що Уповноважена особа не мала правових підстав для надання інформації Фонду щодо вкладу позивача, як особи, яка має право на відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду.

Тобто, задоволення позовних вимог про зобов'язання Уповноваженої особи надати до Фонду інформацію відносно позивача, як особи, що має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, за умови чинності наказу №56/1-ос від 13.11.2015р., буде суперечити положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», яким визначено повноваження та обов'язок Уповноваженої особи з приводу перевірки укладених банківською установою договорів.

Крім цього, як вбачається з виписки по особовим рахункам з 17.09.2015 по 03.12.2015 відповідачем, на підставі наказу №56/1-ос від 13.11.2015 "Щодо заходів пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)", 27.11.2015 застосовано наслідки нікчемності правочину, а саме повернуто сторони в попередній стан - перераховано (повернуто) кошти в сумі 198500,00 грн. з поточного рахунку ОСОБА_1 на поточний рахунок ОСОБА_4 (а.с.64).

Вказане рішення Уповноваженої особи щодо застосування наслідків нікчемності також позивачем оскаржено не було.

Отже, встановлені обставини справи свідчать про те, що на час звернення позивача з позовом до суду на його рахунку не перебували кошти, відносно яких ним порушено питання про відшкодування за рахунок Фонду гарантування.

Таким чином, враховуючи те, що на рахунку позивача були відсутні кошти, суд першої інстанції дійшов правильного висновку про правомірність дій Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З огляду на встановлені обставини справи, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про те, що судом першої інстанції в достатньому обсязі з'ясовано обставини справи та ухвалено законне і обґрунтоване рішення, у зв'язку з чим підстав для його скасування не існує.

На підставі викладеного, керуючись п.1 ч.1 ст. 198, ст. 200, 206 КАС України, суд,-

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 08 червня 2016 року по справі №808/992/16 - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена до касаційного суду в порядку, передбаченому статтею 212 Кодексу адміністративного судочинства України.

(Повний текст ухвали виготовлено 01.12.2017р.)

Головуючий: Я.В. Семененко

Суддя: Н.А. Бишевська

Суддя: І.Ю. Добродняк