Справа № 815/2737/17
Суддя: Гусев О. Г.
Дата ухвалення: 2017-12-01 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/2737/17
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 грудня 2017 року м. Одеса

Одеський окружний адміністративний суд в складі:

Судді - Гусева О.Г.,

розглянувши в порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ „Банк Михайлівський ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про скасування наказу тимчасової адміністрації ПАТ „Банк Михайлівський №42/1 від 01 червня 2016 року, зобовязання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

До Одеського окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ „Банк Михайлівський ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за результатом якого позивач просить: скасувати наказ тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» №42/1 від 01 червня 2016 року «Про затвердження висновків комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) не предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними» в частині застосування наслідків нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитно-Інвестиційний центр» (код за ), по перерахуванню коштів на рахунки позивача, такий як протиправний; зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми до виплати у розмірі 30 420, 48 грн.

В судове засідання позивач зявився, не заперечував проти розгляду справи в порядку письмового провадження.

Представник відповідача Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_2 до судового засідання не зявився, заперечував проти заявлених позовних вимог з підстав викладених в письмових запереченнях.

Представник відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до судового засідання не зявився, заперечував проти задоволення позовних вимог в повному обсязі з підстав викладених в письмових запереченнях.

Керуючись ч.6 ст.128 КАС України, оскільки до суду з'явилися не всі особи, які беруть участь у справі, за наявності підстав для розгляду справи в даному судовому засіданні, та враховуючи відсутність потреби заслухати свідка чи експерта, суд ухвалив про розгляд справи у письмовому провадженні.

Вивчивши та проаналізувавши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Як встановлено судом, між ОСОБА_1 та ПАТ Банк Михайлівський 30.03.2016 року укладений договір № 980-016-000003293 банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту), відповідно до якого на ім'я позивача в ПАТ Банк Михайлівський відкритий поточний рахунок №0304 в гривні (аркуш справи 18).

Також, між позивачем та ТОВ Кредитний інвестиційний центр 30.03.2016 року укладений договір №980-016-000213354 Суперкапітал (інвестиційний) (з виплатою процентів в кінці строку), відповідно до умов якого позивач передає ТОВ Кредитно-інвестиційний центр у власність грошові кошти, які мають бути повернуті з виплатою процентів (аркуш справи 17).

За цим договором ТОВ Кредитно-інвестиційний центр отримало від ОСОБА_1 кошти в розмірі 30000 грн. із строком користування не більше 367 днів, розмір процентів за користування коштами 33,54%, що складає 27% річних після утримання податку з таких процентів.

На виконання умов договору №980-016-000211029 від 30.03.2016 року позивачем перераховані ТОВ Кредитно-інвестиційний центр грошові кошти, що підтверджується відповідною квитанцією (аркуші справи 18).

Згідно із Довідкою ПАТ Банк Михайлівський від 13.09.2016 року №3Г1(К)/11857 про стан рахунку ОСОБА_1 №0304 станом на 19.05.2016 року вихідний залишок на його поточному рахунку складав 30 000 грн. (аркуш справи 10).

Згідно із Довідкою ПАТ Банк Михайлівський від 13.09.2016 року №3Г1(К)/11858 про стан рахунку ОСОБА_1 №0302 станом на 19.05.2016 року вихідний залишок на його поточному рахунку складав 30 954, 89 грн. (аркуш справи 14).

Постановою Правління НБУ №917/БТ від 22.12.2015 року ПАТ Банк Михайлівський віднесено до категорії проблемних та запроваджено особливий режим контролю за діяльністю банку, зокрема, встановлені обмеження на здійснення кредитних операцій в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови, встановлені обмеження щодо проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до дати прийняття цієї постанови, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків (аркуші справи 98-100).

Постановою Правління НБУ №295/БТ від 27.04.2016 року в Постанову Правління НБУ №917/БТ від 22.12.2015 року внесені зміни та погоджений графік погашення небанківською фінансовою установою ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр коштів, залучених від фізичних осіб, наданий ПАТ Банк Михайлівський листом від 22.04.2016 року №16-01-1771 (аркуші справи 101-102).

З 23 травня 2016 року в ПАТ «Банк Михайлівський» запроваджено тимчасову адміністрацію.

З 13.07.2016 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» по 12.07.2018 року.

13.09.2016 року на адресу позивача ПАТ Банк Михайлівський надіслано Повідомлення про нікчемність правочинів від №3Г1(К)/11855/1, з якого вбачається, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ Кредитно-інвестиційний центр 19 травня 2016 року в сумі 420, 48 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору №980-016-000213354 від 30.03.2016 року на рахунок №0302, в сумі 30 000, 00 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-016-000213354 від 30.03.2016 року на рахунок №0304, є нікчемними.

Також 13.09.2016 року адресу позивача ПАТ Банк Михайлівський надіслано Повідомлення про нікчемність правочинів від №3Г1(К)/11857/1, з якого вбачається, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ Кредитно-інвестиційний центр 19 травня 2016 року в сумі 30 000, 00 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-016-000213354 від 30.03.2016 року на рахунок №0304, є нікчемним.

Позивач не погодився з правомірністю такого рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський про визнання нікчемним переказу коштів, здійснених ТОВ Кредитний інвестиційний центр 19.05.2016 року на рахунок позивача та звернувся до суду з цим позовом.

Суд вважає позов ОСОБА_1 ОСОБА_3, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 2 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Таким чином, фізична особа на рахунок якої надійшли кошти на умовах договору банківського рахунку є вкладником банку та на неї поширюються гарантії, передбачені Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, що також підтверджується ознайомленням під підпис позивача при укладенні договору банківського рахунку з ПАТ Банк Михайлівський з вимогами зазначеного Закону та випадками, коли кошти Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не відшкодовуються.

Згідно із ст. 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до п. 1.24, 1.30 ст. 1 Закону України Про платіжні системи та переказ коштів в Україні переказ коштів це рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачу йому у готівковій формі, платіжне доручення це розрахунковий документ, який містить доручення платника банку, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача.

Із наявної в матеріалах справи довідки про стан рахунків від 13.09.2016 року №3Г1 (К)/11857 вбачається, що 19.05.2016 року ТОВ Кредитний інвестиційний центр зі свого рахунку №3701, відкритого в ПАТ Банк Михайлівський, на рахунок позивача №0304, відкритий в ПАТ Банк Михайлівський, платіжним документом №4666 здійснив перерахування грошових коштів у розмірі 30 000, 00 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-016-000213354 від 30.03.2016 року.

Відповідно до довідки про стан рахунків від 13.09.2016 року №3Г1 (К)/11858 вбачається, що 19.05.2016 року ТОВ Кредитний інвестиційний центр зі свого рахунку №3701, відкритого в ПАТ Банк Михайлівський, на рахунок позивача №0302, відкритий в ПАТ Банк Михайлівський, платіжним документом №4667 здійснив перерахування грошових коштів у розмірі 420, 48 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору №980-016-000213354 від 30.03.2016 року.

Зазначені операції були здійснені ТОВ Кредитний інвестиційний центр за договором від 30.03.2016 року №980-016-000213354, укладений з ОСОБА_1П,, отримані позивачем кошти з 19.05.2016 року обліковуються на його рахунку та ці операції здійснені до віднесення ПАТ Банк Михайлівський до категорії неплатоспроможних.

Враховуючи викладене позивач є вкладником ПАТ Банк Михайлівський, а обліковані на його рахунку кошти є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно із положеннями ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку.

При цьому, Фонд не відшкодовує кошти: передані в довірче управління; за вкладами менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предявника; розміщені на вклад у банку особою, яка є повязаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач; розміщені на вклад власником істотної участі банку; за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами або мають інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовязань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах; розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Суд звертає увагу, що відповідачем не зазначено будь-яких підстав, передбачених ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, які б не давали можливість відшкодувати за рахунок Фонду кошти позивачу.

Відповідно до ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України Про банки і банківську діяльність; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

При цьому, Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони про нікчемність договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

З аналізу зазначених положень законодавства вбачається, що перевірка правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення таких, що є нікчемними, здійснюється Фондом відносно правочинів (у тому числі договорів) укладених саме з банком, як стороною відповідного правочину.

Однак операції щодо перерахування на рахунок позивача коштів здійснені на виконання договорів, укладених між ним і ТОВ Кредитний інвестиційний центр та ПАТ Банк Михайлівський не набув прав на ці кошти, оскільки банк не є стороною переказу, а лише виконував свої зобовязання за договором банківського рахунку перед клієнтом, в даному випадку перед ТОВ Кредитний інвестиційний центр, забезпечуючи рух коштів від ініціатора до отримувача переказу, тобто, ОСОБА_1.

Договір про обслуговування банком банківського рахунку передбачає право банка відмовити у проведенні розрахункових та касових операцій при наявності фактів, що свідчать про порушення клієнтом норм чинного законодавства України, умов цього договору та банківських правил оформлення розрахункових, касових документів, заяв, доручень і строків їх подання до банку.

Разом з цим, при проведенні розрахункових операцій ПАТ Банк Михайлівський зазначених фактів встановлено не було, а отже операції по перерахунку коштів є правомірними, та відповідали діючому законодавству України.

Договори, укладені між позивачем та ТОВ Кредитний інвестиційний центр передбачали можливість дострокового повернення коштів.

На підставі викладених обставин, суд приходить до висновку, що у Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський були відсутні законодавчо передбачені підстави для визнання нікчемними транзакцій (операцій) щодо списання коштів з відкритого в банку розрахункового рахунку ТОВ Кредитний інвестиційний центр на рахунок ОСОБА_1, відкритий в цьому ж банку.

Таким чином, рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський про визнання переказу коштів (транзакцій), здійснених ТОВ Кредитний інвестиційний центр 19.05.2016 року на рахунок позивача нікчемними є протиправним.

З наведених підстав наказ тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» №42/1 від 01 червня 2016 року «Про затвердження висновків комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) не предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними» в частині застосування наслідків нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитно-Інвестиційний центр» (код за ), по перерахуванню коштів на рахунки позивача є протиправним та підлягає скасуванню.

Відповідно до ст. 27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема, перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону, тощо.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

При цьому, відповідно до Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого 09.08.2012 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків.

Як вбачається з ч.2 ст.11 КАС України суд може вийти за межі позовних вимог тільки в разі, якщо це необхідно для повного захисту прав, свобод та інтересів сторін чи третіх осіб, про захист яких вони просять.

Враховуючи, що суд прийшов до висновку про протиправність визнання Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський переказу коштів (транзакцій), здійснених ТОВ Кредитний інвестиційний центр 19.05.2016 року на рахунок позивача нікчемними, суд приходить висновку що для повного захисту прав, свобод та охоронюваних законом інтересів позивача, суд в межах приписів ч.2 ст.11 КАС України, вважає за доцільне зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача - як вкладника ПАТ Банк Михайлівський, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 980-016-000213354 банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 30 березня 2016 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Згідно із ст. 86 Кодексу адміністративного судочинства України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Враховуючи вищевикладене та оцінюючи докази в сукупності, суд вважає позовні вимоги ОСОБА_1 обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є субєктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань субєкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

Керуючись ст.ст. 2, 7, 8, 9, 11, 86, 94, 159 - 163, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ „Банк Михайлівський ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про скасування наказу тимчасової адміністрації ПАТ „Банк Михайлівський №42/1 від 01 червня 2016 року, зобовязання вчинити певні дії задовольнити.

Визнати протиправним та скасувати наказ тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» №42/1 від 01 червня 2016 року «Про затвердження висновків комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) не предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними» в частині застосування наслідків нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитно-Інвестиційний центр» (код за ), по перерахуванню коштів на рахунки ОСОБА_1.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача - як вкладника ПАТ Банк Михайлівський, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 980-016-000213354 банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 30 березня 2016 року.

Стягнути на користь ОСОБА_1 з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 за рахунок його бюджетних асигнувань судовий збір у розмірі 1280 (одна тисяча двісті вісімдесят) гривень 00 копійок.

Постанову може бути оскаржено до Одеського апеляційного адміністративного суду шляхом подачі апеляційної скарги через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня отримання її повного тексту.

Суддя О.Г. Гусев