Справа № 804/9211/15
Суддя: Стрелець Т.Г.
Дата ухвалення: 2017-11-22 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"22" листопада 2017 р. м. Київ К/800/2672/16

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України у складі:

головуючого судді: суддів: Стрелець Т.Г. Голяшкіна О.В. Мороза В.Ф.

секретаря судового засідання - Яроша Д.В.,

за участю

представників

відповідача - 1 - ОСОБА_4,

відповідача - 2 - Шилець А.Р.,

позивач у судове засідання - не з»явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу ОСОБА_6

на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 23 грудня 2015

року

у справі № 804/9211/15

за позовом ОСОБА_6

до 1) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на

ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" Стрюкової Ірини Олександрівни,

2) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про зобов'язання вчинити певні дії,

В С Т А Н О В И Л А:

У липні 2015 року ОСОБА_6 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" Стрюкової Ірини Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії.

Позивач просив суд:

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" Стрюкову Ірину Олександрівну включити позивача до Переліку вкладників ПАТ "КБ "НАДРА", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню у відповідності до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" Стрюкову Ірину подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування за вкладом по Договору строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ Перший" НОМЕР_2 від 05.02.2015 року, укладеними між позивачем та ПАТ "КБ "НАДРА" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального Реєстру вкладників ПАТ "КБ "НАДРА"/Реєстру переказів вкладникам, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню у відповідності до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 22 вересня 2015 року позов задоволено.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» Стрюкову Ірину Олександрівну включити ОСОБА_6 (ідентифікаційний номер ~ НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ «КБ «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» Стрюкову Ірину Олександрівну надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_6 (ідентифікаційний номер ~ НОМЕР_1) стосовно здійснення ОСОБА_6 (ідентифікаційний номер ~ НОМЕР_1) виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення вкладника - ОСОБА_6 (ідентифікаційний номер ~ НОМЕР_1) в Загальний реєстр вкладників ПАТ «КБ «Надра», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором строкового банківського вкладу, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ Перший», від 05.02.15 року.

Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 23 грудня 2015 року постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 22 вересня 2015 року скасовано та прийнято нову постанову.

У задоволенні позову ОСОБА_6 відмовлено.

Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, ОСОБА_6 звернувся до Вищого адміністративного суду України з касаційною скаргою, в якій посилався на порушення судами норм матеріального права, просив рішення суду апеляційної інстанції скасувати та залишити в силі рішення суду першої інстанції.

Скаржник касаційну скаргу обґрунтовує неправомірністю не включення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" Стрюковою Іриною Олександрівною позивача до переліку та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "НАДРА" за рахунок Фонду.

На адресу Вищого адміністративного суду України надійшли письмові заперечення від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" в яких просив залишити касаційну скаргу ОСОБА_6 без задоволення, рішення суду апеляційної інстанції - без змін.

Відповідно до частини 3 статті 220 Кодексу адміністративного судочинства України, суд касаційної інстанції не може розглядати позовні вимоги осіб, які беруть участь у справі, що не були заявлені у суді першої інстанції.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення представників відповідача, розглянувши і обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права і наданої ними правової оцінки обставин у справі, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно частини 2 статті 220 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції переглядає судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій в межах касаційної скарги.

Судами попередніх інстанцій встановлено, що 05 лютого 2015 року між ОСОБА_6 та ПАТ "КБ "Надра" укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ Перший", НОМЕР_2, у відповідності до умов якого вкладник зобов'язується в строк не пізніше 5 календарних днів з дня підписання цього Договору передати, а Банк зобов'язується прийняти грошову суму в розмірі 200 000 грн., та зобов'язується повернути вкладникові вклад та сплатити проценти на умовах та в порядку, визначену цим Договором (а.с.11-12).

Відповідно до п.1.2 Договору вкладнику в день підписання цього Договору відкривається вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2 на ім'я вкладника.

Згідно п.2.2, 2.3 Договору строк розміщення вкладу - 1 місяць від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок. Початок перебігу строку розміщення вкладу розпочинається з дня надходження вкладу на вкладний рахунок. У разі внесення вкладником коштів на вкладний рахунок в день підписання сторонами цього договору, датою повернення вкладнику вкладу є 05.03.15.

Відповідно до п.2.5 Договору вкладник за домовленістю з банком вносить кошти у розмірі вкладу одним платежем/однією сумою на вкладний рахунок або перераховує з поточного рахунку вкладника НОМЕР_3, відкритого в рамках відповідного пакету послуг.

Відповідно до квитанції банку б/н від 05.02.15 позивачем перераховано кошти в розмірі 200 000 грн. з поточного рахунку НОМЕР_3 на депозитний рахунок НОМЕР_4 (а.с.13).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року № 83 "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "НАДРА" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №26 від 05.02.2015р. «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Надра"», згідно з яким з 06.02.2015р. запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці та призначено уповноважену особу Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "НАДРА".

Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.04.2015р. №85 продовжено здійснення тимчасової адміністрації та повноваження уповноваженої особи Фонду до 05.06.2015р. включно.

В подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.06.2015р. №113 на підставі постанови Правління Національного банку України від 04 червня 2015р. №356 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "НАДРА" розпочато ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову Ірину Олександрівну строком на 1 рік з 05.06.2015р. до 04.06.2016р. включно.

Інформація про дату початку виплат та банка-агента Фонду повідомлено на сайті Фонду - www.fg.gov.ua та на сайті ПАТ "КБ "НАДРА" - www.nadrabank.ua, згідно з якою вкладників повідомлено, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 05.06.15 № 113 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "НАДРА" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з 12.06.15 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку; для отримання коштів вкладники ПАТ "КБ "НАДРА" з 12.06.15 до 23.07.15 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - АТ "РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ".

На звернення позивача до банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на виплату коштів за вкладами ПАТ "КБ "НАДРА" - АТ "РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ", останній Листом за вих. №151-2-7-00/521 від 17.07.2015р. повідомив позивача про те, що для уточнення інформації наявності його прізвища в реєстрі вкладників Фонду, йому необхідно звертатись безпосередньо до ПАТ "КБ "Надра" або до Фонду (а.с.46).

На звернення позивача із запитами за вх. №44039 від 15.07.2015р. та за вх. №47431 від 27.07.2015р. до ПАТ "КБ "НАДРА", Листом за вих. №22-7-21838 від 10.08.2015р. за підписом т.в.о. Уповноваженої особи повідомлено позивача, що використання коштів, які знаходяться на рахунку позивача обмежено, оскільки є підстави вважати, що проведені операції, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Також, позивача повідомлено, що матеріали перевірки за вказаними банківськими операціями скеровані до правоохоронних органів для правової оцінки та прийняття рішення відповідно до чинного законодавства (а.с.47).

Суд першої інстанції дійшов висновку про протиправну бездіяльність Уповноваженої особи Фонду, яка полягає у не включенні позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Такі висновки суд обґрунтував тим, що Уповноважена особа, в порушення вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, яке затверджено Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14, у визначені строки, не внесла позивача до Переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Суд апеляційної інстанції, відмовляючи в задоволенні позовних вимог виходив з того, що дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів щодо не включення позивача є правомірними, оскільки уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наділена повноваженнями на перевірку правочинів на предмет нікчемності з підстав, визначених в статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", має право обмежувати здійснення операцій банком, замовляти проведення аудиту та звертатися до правоохоронних органів в разі виявлення протиправних дій працівниками та клієнтами банку.

Переглядаючи судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій, з урахуванням доводів касаційної скарги, колегія суддів Вищого адміністративного суду України виходить з наступного.

Згідно частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частини другої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Положеннями частини другої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Відповідно до частини п»ятої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За змістом пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.12 № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 р. за № 1548/21860, приписи якого узгоджуються з приписами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

За змістом пунктів 2, 3 розділу IV Положення Фонд складає загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на підставі Переліку, поданого уповноваженою особою.

На підставі приписів наведених нормативно-правових актів суд зазначає, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Аналіз викладених законодавчих положень дозволяє дійти висновку, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду за наявності таких умов: 1) має бути здійснений вклад до прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних; 2) вклад повністю або частково повинен бути неповернутим банком; 3) НБУ має прийняти рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Уповноваженою особою не надано до суду належних та допустимих доказів включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом ПАТ «КБ «Надра» за рахунок Фонду, та передачі до Фонду відповідної інформації про вкладника - позивача стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Норми статтей 26, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначають виключні підстави для не включення вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та обов'язок уповноваженої особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів.

Відповідачем - Уповноваженою особою, не надано до суду належних та допустимих доказів визнання судом недійсними або наявності ознак нікчемності, визначених Цивільним кодексом України, угод (договорів), укладених позивачем з банком на відкриття поточного рахунку та щодо строкового банківського вкладу, а також укладених позивачем з гр. ОСОБА_9, від якого, як стверджує відповідач, на поточний рахунок позивача надійшли кошти в розмірі 200 000 грн., що в подальшому були внесені позивачем та його вкладний рахунок.

Не підпадає згаданий договір строкового банківського вкладу від 05.02.2015 року і під жодний, визначений в Законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», випадок для визнання його нікчемним.

Частиною третьою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, які правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, а саме:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

За змістом п.6 розділ ІІІ Положення уповноважена особа Фонду протягом процедури ліквідації наділена правом надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників як щодо збільшення, так і щодо зменшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування або зміни розміру належних їм сум тощо.

Враховуючи наведене, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції, приймаючи рішення про задоволення позову, здійснив правозастосування із дотримання норм діючого законодавства та прийняв законне та обґрунтоване рішення.

Відповідно статті 226 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції скасовує судове рішення суду апеляційної інстанції та залишає в силі рішення суду першої інстанції, яке ухвалено відповідно до закону і скасоване або змінене помилково.

З огляду на викладене, судова колегія Вищого адміністративного суду України дійшла висновку, що апеляційним адміністративним судом скасоване вірне по суті рішення суду першої інстанції. Тому постанова суду апеляційної інстанції підлягає скасуванню, а постанова суду першої інстанції залишенню без змін.

Керуючись статтями 220, 221, 223, 226, 230, 231 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів,

У Х В А Л И Л А:

Касаційну скаргу ОСОБА_6 - задовольнити.

Постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 23 грудня 2015 року у справі № 804/9211/15 - скасувати.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 22 вересня 2015 року у справі № 804/9211/15 - залишити в силі.

Ухвала може бути переглянута Верховним Судом України з підстав, у строки та в порядку, передбачених статтями 237 - 239-1 Кодексу адміністративного судочинства України.

Судді