Справа № 804/3951/17
Суддя: Дурасова Ю.В.
Дата ухвалення: 2017-11-15 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

15 листопада 2017 рокусправа № 804/3951/17

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Дурасової Ю.В.

суддів: Лукманової О.М. Божко Л.А.

за участю секретаря судового засідання: Сонник А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський"

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 20 липня 2017 року

у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", третя особа без самосійних вимог - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність посадової особи та зобов'язання вчинити певні дії,-

ВСТАНОВИВ:

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 20 липня 2017 року позов задоволено.

Визнано протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_2 щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ Банк Михайлівський, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_2 включити ОСОБА_1, із сумою вкладу 100000 гривень, до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ Банк Михайлівський за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 для внесення даних до Загального реєстру вкладників ПАТ Банк Михайлівський, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Постанова суду першої інстанції обґрунтована тим, що уповноваженою особою Фонду не доведена наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ Банк Михайлівський, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, відповідачем (Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський") подано апеляційну скаргу, згідно якої просить скасувати оскаржувану постанову суду першої інстанції та прийняти нову постанову, якою відмовити в задоволенні позову в повному обсязі. Вважає, що оскаржувана постанова прийнята з порушенням норм матеріального та процесуального права. Посилається на те, що договори відступлення прав вимоги від 18.05.2016 та від 19.05.2016 були укладені з порушенням чинного законодавства.

Представником позивача надано до апеляційного суду заперечення, згідно яких просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а постанову суду першої інстанції без змін.

Учасники процесу в судове засіданні не зявилися, про час і місце судового засідання повідомлені належним чином. В силу ч.1 ст. 41 КАС України судове засідання не фіксувалося технічними засобами.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів апеляційної інстанції не вбачає підстав для задоволення апеляційної скарги, внаслідок наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що 06.05.2015р. гр. ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством Банк Михайлівський укладено договір №980-027-000001367 банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування вкладу (депозиту). Відповідно до п. 1 Договору банк по ініціативі клієнта відкриває клієнту на його імя поточний рахунок №4201 в гривні для зберігання грошей клієнта та здійснення розрахунково-касового обслуговування за допомогою платіжних інструментів відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього договору та розпоряджень клієнта, а клієнт зобовязується оплачувати послуги банку.

05.05.2016 року між, ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю Інвестиційно-розрахунковий центр був укладений договір Капітал+ (новий) №980-027-000234111 (надалі - Договір) відповідно до пункту 1.1 якого позивач передає відповідачу у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а відповідач зобов'язується повернути кошти позивачу та виплати проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором.

На рахунок №4201 у ПАТ Банк Михайлівський, відкритий на ім'я ОСОБА_1 було внесено грошові кошти в розмірі 100 000 гривень.

05.05.2016 р. позивачем було внесено на поточний рахунок ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр суму грошових коштів у розмірі 100 000,00 грн. із призначенням платежу Перерахування коштів згідно договору № 980-027-000234111 від 05.05.2016 р., що підтверджується довідкою про стан рахунку №4201.

19.05.2016 року з рахунку ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр () було здійснено переказ грошових коштів на поточний рахунок позивача №4201 в загальній суми 100 905,82 грн., з яких 905,82 грн. проценти по договору №980-027-000234111 від 05.05.2016р. та 100 000,00 грн. Повернення коштів згідно з договором №980-027-000234111 від 05.05.2016 року.

28.11.2016р. ОСОБА_1 звернулась із заявою до ПАТ "Банк Михайлівський", у якій просила включити інформацію про неї до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду та провести їй виплату відшкодування коштів в розмірі 100000грн.

Публічним акціонерним товариством Банк Михайлівський надано позивачу довідку про стан рахунку №4201 від 25.01.2017р. №25.01.17/08-вих. та повідомлення про нікчемність правочину від 25.01.2017р. №25.01.17/09-вих., в якому повідомлено вкладника, що переказ коштів здійснений ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр () 19.05.2016р. в сумі 905,82 грн. з призначенням платежу Оплата процентів по договору №980-027-000234111 від 05.05.2016р. на рахунок №4201, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) та зарахування коштів ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр () 19.05.2016р. в сумі 100 000,00 грн. з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-027-000234111 від 05.05.2016 року на рахунок №4201, що належить ОСОБА_1 є нікчемним.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що суд першої інстанції до даних правовідносин правильно застосував норми Законк України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб

Відповідно до ст. 19 Конституції України правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб №4452-VI від 23.02.2012р. Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Згідно ст. 27 вказаного Закону України уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другоюстатті 77 Закону України Про банки і банківську діяльність, - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України Про банки і банківську діяльність, або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше, ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті Урядовий кур'єр або Голос України.

Відповідно до ч.ч. 2, 3 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України Про банки і банківську діяльність;

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіжчи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавстваУкраїни.

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Згідно до п. 1 ч. 4 ст. 38 вказаного Закону України протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Відповідно до п. 15 розділу Х Прикінцеві та перехідні положення Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, якінабули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.

Отже, уповноважена особа Фонду наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних.

Разом з тим, за змістом наведених норм, дане право не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно, у даному випадку, нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.

При цьому, за відсутності у розпорядчому рішенні посилань на передбачені Законом підстави визнання правочину нікчемним, таке рішення суб'єкта владних повноваження не є обґрунтованим.

Матеріалами справи підтверджено, що 22.12.2015 р. Правлінням Національного банку України винесено Постанову №217/БТ Про віднесення Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку, якою установлено факт здійснення Публічним акціонерним товариством Банк Михайлівський ризикової діяльності, віднесено його до категорії проблемних строком на 180 днів та запроваджено обмеження в діяльності.

Правлінням Національного банку України прийнято Постанову від 27.04.2016 р. №295/БТ Про окремі питання діяльності Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 22.12.2015 р., якою введено певні обмеження діяльності Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський.

18.05.2016 р. Товариством з обмеженою відповідальністю Інвестиційно-розрахунковий центр та Публічним акціонерним товариством Банк Михайлівський укладено договір відступлення права вимоги №1805.

До договору складені реєстри кредитних договорів.

Також, 19.05.2016 р. Товариством з обмеженою відповідальністю Інвестиційно-розрахунковий центр та Публічним акціонерним товариством Банк Михайлівський укладено договір відступлення права вимоги №1.

До договору складені реєстри основних договорів та акти приймання-передачі кредитних справ.

Рішенням Національного банку України від 23.05.2016 р. № 14/БТ Публічне акціонерне товариство Банк Михайлівський віднесено до категорії неплатоспроможних.

23.05.2016 р. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб винесено рішення № 812 Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку.

Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016 №124-рш Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський виконавча дирекція цього Фонду прийняла рішення від 12.07.2016 р. №1213 про початок процедури ліквідації банку з 13.07.2016 р. до 12.07.2018 р. включно та делегування повноважень ліквідатору банку.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №265 від 24.01.2017 року призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_2 з 05.09.2016 року.

Тимчасовою адміністрацією Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський складено акт від 01.06.2016 р. № 2 Про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), які відповідають критеріям нікчемності.

У вищезазначеному акті вказано про виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемності - виконання 19.05.2016 р. Публічним акціонерним товариством Банк Михайлівський платіжних документів Товариства з обмеженою відповідальністю Інвестиційно-розрахунковий центр з перерахування коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб у сумі 1 298 015 973,74 гривень.

Згідно до витягу з Додатку 2 до акту № 2 від 01.06.2016 р., складеного та підписаного Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ Банк Михайлівський ОСОБА_2, в перелік вкладників, платіжні документи яких від Товариства з обмеженою відповідальністю Інвестиційно-розрахунковий центр були 19.05.2016 р. виконані Публічним акціонерним товариством Банк Михайлівський, входить позивач - ОСОБА_1, сума коштів 100 905,82 гривень.

01.06.2016р. Тимчасовою адміністрацією Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський винесено наказ № 42/2 Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (в тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними, відповідно до якого встановлена нікчемність правочинів та застосовано наслідки нікчемності правочинів.

Матеріалами справи підтверджено, що уповноваженою особою Фонду направлено позивачу повідомлення про нікчемність правочину, однак, без зазначення будь-яких конкретних підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку вважаються нікчемними.

Слід зазначити, що відповідно до ч. 1 ст. 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

За змістом частини 1 статті 204 Цивільного кодексу України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Колегія суддів апеляційної інстанції бере до уваги, що матеріали справи не містять доказів існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договору, за яким на ім'я позивача відкрито банківський рахунок №4201, на який останній вніс готівкові кошти у розмірі 100 000 гривень. Тобто, грошові кошти, відповідно до укладеного договору, внесені на рахунок позивача у ПАТ Банк Михайлівськи, і позивачка мала впевненість, що у неї існує депозит у ПАТ Банк Михайлівський.

Матеріалами справи підтверджено, що договір № 980-027-000001367 банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) укладено між позивачем та ПАТ Банк Михайлівський 06.05.2015 року, кошти з рахунку ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр повернені 19.05.2016 року згідно з договором № 980-027-000234111 від 05.05.2016 року, а ПАТ Банк Михайлівський віднесено до категорії неплатоспроможних 23 травня 2016 року.

Отже, в уповноваженої особи були відсутні підстави для визнання нікчемності переказу коштів (транзакцій), здійснених ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр на поточний рахунок позивача. Таким чином суд першої інстанції дійшов правильного висновку, що рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ Банк Михайлівський про визнання нікчемним правочину зарахування 19.05.2016 року грошових коштів в загальній сумі 100 000грн. з рахунку ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр з призначенням платежу Повернення коштів згідно договору № 980-027-000234111 від 05.05.2016 р. на поточний рахунок №4201, який належить позивачу ОСОБА_1, є протиправним.

Отже, вищезазначений договір є дійсним, оскільки був укладений до початку процедури ліквідації Банку, а також його нікчемність в судовому засіданні не встановлено та відповідачем не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

В силу положень частини третьої статті 228 Цивільного кодексу України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом.

Водночас, відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського рахунку, матеріали справи не містять.

Таким чином, відповідачем не доведено наявність правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ Банк Михайлівський, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб є протиправною.

Отже, доводи апеляційної скарги не спростовують правового обґрунтування, покладеного в основу судового рішення, тому не можуть бути підставою для скасування постанови суду першої інстанції.

Керуючись п.1 ч.1 ст.198, 200, 205, 206 КАС України, суд, -

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 20 липня 2017 року залишити без змін.

Ухвала суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом 20 днів відповідно до ст. 212 та ч. 5 ст. 254 КАС України.

Головуючий: Ю.В. Дурасова

Суддя: О.М. Лукманова

Суддя: Л.А. Божко