Справа № 813/2560/17
Суддя: Заверуха Олег Богданович
Дата ухвалення: 2017-11-14 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЛЬВІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 листопада 2017 рокуЛьвів№ 876/9641/17

Львівський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Заверухи О.Б.,

суддів Гінди О.М., Ніколіна В.В.,

за участю секретаря судового засідання Андрушківа І.Я.,

представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський ОСОБА_2 на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 15 серпня 2017 року у справі за позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання неправомірними дій та зобовязання до вчинення дій,-

ВСТАНОВИВ:

13 липня 2017 року ОСОБА_3 звернувся в суд з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив: визнати протиправними та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський ОСОБА_2, а саме - повідомлення про нікчемність правочину щодо визнання нікчемним переказу коштів (трансакція), що здійснений ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр 19 травня 2016 року в сумі 170000,00 грн з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року на рахунок №9401, що належить ОСОБА_3, та переказу коштів (транзакції), що здійснений ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр 19 травня 2016 року в сумі 1723,26 грн з призначенням платежу Оплата процентів згідно з договором №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року на рахунок №9401, що належить ОСОБА_3; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ Банк Михайлівський внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві Банк Михайлівський за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом внесення додаткової інформації щодо рахунку №9401 ОСОБА_3, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із зазначенням суми до виплати у розмірі 171723,26 грн.

На обґрунтування позовних вимог зазначає, що 04 травня 2016 року між ним та ПАТ Банк Михайлівський був укладений договір №980-046-000001859 банківського рахунку Поточний рахунок Ощадний, відповідно до якого на імя позивача було відкрито поточний рахунок №9401. На цей рахунок позивачем було внесено 170000,00 грн, що підтверджується квитанцією №50658 від 04 травня 2016 року. Також, 04 травня 2016 року було укладено договір №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року. Відповідно до договору з вищевказаного поточного рахунку позивача було переведено 170000,00 грн на рахунок ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр». Внесення коштів підтверджується квитанцією (платіжним дорученням) №50651 від 04 травня 2016 року. Відповідно до умов договору, ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» повертає грошові кошті та відсотки позивачу на рахунок у ПАТ Банк Михайлівський №9401. 19 травня 2016 року було здійснено дострокове повернення коштів на поточний рахунок позивача відповідно до вищезазначених договорів, включаючи відсотки за користування грошима. На момент укладання договору 04 травня 2016 року інформації з боку уповноважених представників (повірених осіб) про обмеження (заборон) на вчинення банківських операцій, зокрема тих, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб чи припинення з ними правовідносин з приводу представництва інтересів банку у відносинах з клієнтами йому не надавалось, враховуючи те, що банк зобовязаний повідомити цю інформацію. У звязку з чим, договір №980-046-000001859 банківського рахунку Поточний рахунок Ощадний від 04 травня 2016 року був укладений, та грошові кошти направлені, що підтверджує платіжне доручення про здійснену транзакцію. Також, дострокове повернення коштів на поточний рахунок позивача відповідно до вищезазначених договорів було здійснене включаючи відсотки за користування грошима. 19 травня 2016 року інформації з боку уповноважених представників (повірених осіб) про обмеження (заборон) на вчинення банківських операцій, зокрема тих, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб чи припинення з ними правовідносин з приводу представництва інтересів банку у відносинах з клієнтами йому не надавалось, враховуючи те, що банк зобовязаний повідомити цю інформацію. У звязку з чим, дострокове повернення коштів на поточний рахунок позивача відповідно до вищезазначених договорів, включаючи відсотки за користування грошима від 19 травня 2016 року було здійснено правомірно, та грошові кошти направлені та зараховані на його рахунок, що підтверджує довідка про стан рахунку №9401 №ЗГ1(К)/17621 від 21 вересня 2016 року про здійснену транзакцію. На підставі рішення Правління Національного банку України від 23 травня 2016 року № 14/БТ Про віднесення ПАТ Банк Михайлівський до категорії неплатоспроможних виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 23 травня 2016 року прийнято рішення №812 про запровадження з 23 травня 2016 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року №124-рш Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 12 липня 2016 року №1213, Про початок процедури ліквідації ПАТ Банк Михайлівський та делегування повноважень ліквідатора банку. Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк Михайлівський з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно. 15 липня 2016 року почались виплати гарантованої суми вкладникам, але ОСОБА_3, не було включено до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 15 серпня 2017 року адміністративний позов задоволено повністю. Визнано протиправними та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський ОСОБА_2, а саме - повідомлення про нікчемність правочину щодо визнання нікчемним переказу коштів (трансакція), що здійснений ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр 19 травня 2016 року в сумі 170000,00 грн з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року на рахунок №9401, що належить ОСОБА_3, та переказу коштів (транзакції), що здійснений ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр 19 травня 2016 року в сумі 1723,26 грн з призначенням платежу Оплата процентів згідно з договором №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року на рахунок №9401, що належить ОСОБА_3. Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ Банк Михайлівський внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві Банк Михайлівський за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом внесення додаткової інформації щодо рахунку №9401 ОСОБА_3, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із зазначенням суми до виплати у розмірі 171723,26 грн.

Постанова суду першої інстанції мотивована тим, що уповноваженою особою не доведено наявності, визначених ч. 3 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, підстав, які б свідчили про нікчемність правочинів, а відтак не доведено наявності законних підстав для невключения позивача до переліку вкладників ПАТ Банк Михайлівський, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Не погодившись з прийнятою постановою, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський ОСОБА_2 подав апеляційну скаргу, в якій просив скасувати оскаржувану постанову та прийняти нову, якою в задоволенні адміністративного позову відмовити повністю.

Доводи апеляційної скарги обґрунтовує тим, що оскаржувана постанова є незаконною та необґрунтованою, прийнята з порушенням норм матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи. Зокрема, зазначає, що лист, яким позивача повідомлено про нікчемність правочину не є рішенням Уповноваженої особи Фонду. Також, банком порушено обмеження, що накладені Постановою Правління НБУ від 22 грудня 2015 року № 917 зі змінами внесеними Постановою Правління НБУ № 295, в частині проведення кредитних операцій на суму ,51 грн, на підставі укладених з ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр» договорів відступлення прав вимоги № 1805 від 18 травня 2016 року та № 1 від 19 травня 2016 року при відсутності права на укладення таких правочинів.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення представника позивача, дослідивши обставини справи та доводи апеляційної скарги, суд апеляційної інстанції приходить до висновку про те, що апеляційну скаргу слід залишити без задоволення з наступних підстав.

Як встановлено судом першої інстанції, 04 травня 2016 року між позивачем та ПАТ Банк Михайлівський був укладений договір №980-046-000001859 банківського рахунку Поточний рахунок Ощадний, відповідно до якого на імя позивача було відкрито поточний рахунок №9401. На цей рахунок позивачем було внесено 170000,00 грн, що підтверджується квитанцією №50658 від 04 травня 2016 року.

Також, 04 травня 2016 року було укладено договір №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року. Відповідно до договору з вищевказаного поточного рахунку позивача було переведено 170000,00 грн на рахунок ТОВ Інвестиційно - розрахунковий центр. Внесення коштів підтверджується квитанцією (платіжним дорученням) №50651 від 04 травня 2016 року.

Відповідно до умов договору, ТОВ Інвестиційно - розрахунковий центр повертає грошові кошті та відсотки позивачу на рахунок у ПАТ Банк Михайлівський №9401.

З матеріалів справи слідує, що 19 травня 2016 року на поточний рахунок, відкритий у ПАТ Банк Михайлівський на ім'я позивача перераховано грошові кошти у сумі 170000,00 грн з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року на рахунок №9401, що належить позивачу, та переказу коштів (транзакції), що здійснений ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр 19 травня 2016 року в сумі 1723,26 грн з призначенням платежу Оплата процентів згідно з договором №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року на рахунок №9401, що належить позивачу.

Вказані кошти перераховані ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр на виконання взятих перед позивачем зобов'язань за договором №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року.

Грошові кошти направлені та зараховані на рахунок позивача, що підтверджує Довідка про стан рахунку №9401 №ЗГ1(К)/17621 від 21 вересня 2016 року про здійснену транзакцію.

18 січня 2017 року позивачеві рекомендованим поштовим відправленням №172 було надіслано повідомлення про нікчемність правочину №ЗГ1(К)/17621/1 від 21 вересня 2016 року, що підтверджується довідкою №05-08-127, виданою MB Поштамт-Центр Львівської дирекції УДППЗ Укрпошта 11 липня 2017 року. Позивача повідомлено, що вищезазначені перекази коштів (транзакції), здійснені ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр є нікчемними правочинами на підставі п.7-9 ст.38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

На підставі постанови Правління Національного банку України Про віднесення ПАТ Банк Михайлівський до категорії неплатоспроможних від 23 травня 2016 року №14/БТ, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Михайлівський від 23 травня 2016 року №81261, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ Банк Михайлівський провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на 1 місяць з 23 травня 2016 року по 22 червня 2016 року.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22 липня 2016 року та продовжено повноваження Уповноваженої Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22 липня 2016 року включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Банк Михайлівський від 12 липня 2016 року №124-рш, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення Про початок процедури ліквідації ПАТ Банк Михайлівський та делегування повноважень ліквідатора банку від 12 липня 2016 року №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк Михайлівський та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01 вересня 2016 року №1702 повноваження ліквідатора ПАТ Банк Михайлівський делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2 з 05 вересня 2016 року включно.

Приймаючи оскаржувану постанову суд першої інстанції прийшов до висновку про обгрунтованість позовних вимог.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції з наступних підстав.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 2 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб під виведенням неплатоспроможного банку з ринку слід розуміти заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених статтею 39 цього Закону.

Згідно з ч. 1 ст. 34 того ж Закону Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до п. 16 ч. 1 ст. 2 вищевказаного Закону, називається тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до ч. 1 ст. 36 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Частиною 3 цієї ж статті передбачено, що правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Згідно з ч. 1 ст. 26 вищевказаного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. <…>.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 26 того ж Закону вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Перелік підстав, за наявності яких Фонд не відшкодовує коштів за вкладами зазначено у ч. 4 ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч.ч. 5 та 6 ст. 36 того ж Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; <…>. Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо: 1) виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті; <…> 5) здійснення операцій з переказу коштів фізичних та юридичних осіб, що надійшли на їхні рахунки, починаючи з наступного дня після запровадження процедури тимчасової адміністрації; <…>.

Згідно з ч. 2 ст. 37 вищевказаного Закону Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право: 1) вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; <…> 3) продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; 4) повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; <…> 11) вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

Частиною 2 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно з ч. 3 ст. 38 того ж Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: <…> 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства; <…>.

Відповідно до ч. 4 ст. 38 вищевказаного Закону Фонд: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч. 2 ст. 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; <…>.

Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п.п. 4-6 ч. 4 ст. 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку повинна забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

У пункті 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Враховуючи наведене, Уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями на формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду (з урахуванням положень ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб). Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 вищевказаного Закону вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 2 того ж Закону вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, передбачені Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають правовий статус вкладника неплатоспроможного банку (у розумінні статті 2 того ж Закону). Такий статус, з-поміж іншого, передбачає наявність вкладу, залученого, зокрема, на умовах договору банківського рахунка.

Згідно ч.ч. 1 та 2 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 Цивільного кодексу України договір банківського рахунку укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами.

Частинами 1-2 ст. 1068 Цивільного кодексу України встановлено, що банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунку або законом.

З матеріалів справи слідує, що 04 травня 2016 року між позивачем та ПАТ Банк Михайлівський був укладений договір №980-046-000001859 банківського рахунку Поточний рахунок Ощадний, відповідно до якого на імя позивача було відкрито поточний рахунок №9401. На цей рахунок позивачем було внесено 170000,00 грн, що підтверджується квитанцією №50658 від 04 травня 2016 року. Також, 04 травня 2016 року було укладено договір №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року, відповідно до якого з вищевказаного поточного рахунку позивача було переведено 170000,00 грн на рахунок ТОВ Інвестиційно - розрахунковий центр. Внесення коштів підтверджується квитанцією (платіжним дорученням) №50651 від 04 травня 2016 року. 19 травня 2016 року на поточний рахунок, відкритий у ПАТ Банк Михайлівський на ім'я позивача перераховано грошові кошти у сумі 170 000,00 грн з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року та переказ коштів (транзакції), що здійснений ТОВ Інвестиційно-розрахунковий центр в сумі 1723,26 грн з призначенням платежу Оплата процентів згідно з договором №980-046-000232255 від 04 травня 2016 року на рахунок №9401, що належить позивачу.

18 січня 2017 року позивачеві рекомендованим поштовим відправленням № 172 було надіслано повідомлення про нікчемність правочину № ЗГ1(К)/17621/1 від 21 вересня 2016 року та відмовлено позивачу у включенні його до переліку вкладників ПАТ Банк Михайлівський, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду у зв'язку з тим, що транзакції, здійснені ТОВ Інвестиційно - розрахунковий центр 04 травня 2016 року на розрахунковий рахунок ОСОБА_3 (перерахування коштів на суму 170000,00 грн і процентів в сумі 1723,26 грн) є нікчемними. Підставою нікчемності зазначено положення статей 215 Цивільного кодексу України, пунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI(а.с.23-24).

Разом з тим, будь-якого рішення про визнання нікчемними договорів банківського вкладу або рахунку Уповноваженою особою Фонду не приймалось, відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського рахунку матеріали справи не містять.

Колегія суддів зазначає, що відповідач повідомленням про нікчемність правочину № ЗГ1(К)/17621/1 від 21 вересня 2016 року фактично визнав нікчемними дві розрахункові банківські операції з перерахування коштів з одного рахунку на інший. На дату запровадження в ПАТ Банк Михайлівський тимчасової адміністрації кошти, які позивач передав в позику ТОВ Інвестиційно - розрахунковий центр на умовах договору від 04 травня 2016 року вже обліковувалися на його розрахунковому рахунку в банку (№9401), а тому ТОВ Інвестиційно - розрахунковий центр повернуло їх йому разом з нарахованими процентами.

Суд першої інстанції прийшов до вірного висновку про те, що в розумінні ст. 2 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб позивач є вкладником ПАТ Банк Михайлівський, а кошти, які надійшли для нього як вкладника за договором банківського рахунку від 19 травня 2016 року, в розумінні тієї ж статті, є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені ст. 26 цього Закону.

Враховуючи вищенаведене, посилання відповідача на положення пунктів 7-9 ч. 3 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб та на положення ст. 215 Цивільного кодексу України як на правову підставу для визнання зазначених вище транзакцій нікчемними, є необґрунтованими.

Колегія суддів апеляційного суду погоджується з висновком суду першої інстанції про обґрунтованість позовних вимог ОСОБА_3 та зобовязання відповідача включити рахунок позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ Банк Михайлівський за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За наведених обставин колегія суддів дійшла висновку, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та прийняв постанову з додержанням норм матеріального і процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду, тому оскаржувану постанову слід залишити без змін.

Керуючись ст. 160, ст. 195, ст. 196, п. 1 ч. 1 ст. 198, ст. 200, п. 1 ч. 1 ст. 205, ст. 206, ст. 254 КАС України, суд

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський ОСОБА_2 залишити без задоволення, а постанову Львівського окружного адміністративного суду від 15 серпня 2017 року у справі № 813/2560/17 без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня набрання нею законної сили шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя ОСОБА_5
судді ОСОБА_6
ОСОБА_7

Повний текст судового рішення виготовлено 17 листопада 2017 року.