Справа № 815/3404/17
Суддя: Свида Л. І.
Дата ухвалення: 2017-11-20 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/3404/17
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 листопада 2017 року м. Одеса

Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Свиди Л.І.

розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

До суду звернувся ОСОБА_1 з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича про визнання переказу коштів (транзакції), здійсненої ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» 19.05.2016 року: в сумі 82000 грн. з призначенням платежу «повернення коштів» згідно з договором №980-016-000218193 від 07.04.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу; в сумі 725,90 грн. з призначенням платежу «оплата процентів» згідно з договором №980-016-000218193 від 07.04.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу; в сумі 1048,77 грн. з призначенням платежу «оплата процентів» згідно з договором №980-016-000211029 від 25.03.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу; в сумі 27000 грн. з призначенням платежу «повернення коштів» згідно з договором №980-016-000211029 від 25.03.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу - нікчемним, зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича внести зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб шляхом внесення відомостей щодо рахунку НОМЕР_2 ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1), а саме 110774,67 грн., зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вчинити всі необхідні дії в межах наданих законом повноважень, на здійснення виплати відшкодування коштів в межах гарантованої суми позивачу, як вкладнику неплатоспроможного банку ПАТ «Банк Михайлівський».

Позивач в судове засідання з'явився. З адміністративного позову та додаткових письмових пояснень позивача вбачається, що у нього наявний рахунок у гривні в ПАТ «Банк Михайлівський», на який ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» перераховані грошові кошти як повернення коштів та оплата процентів за інвестиційними договорами від 25.03.2016 року №980-016-000211029 та від 07.04.2016 року №980-016-000218193, укладеними між ним та ТОВ «Кредитний інвестиційний центр», однак після віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних, відкликання ліцензії та початку процедури ліквідації банку, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію цього банку рахунок позивача безпідставно не включений до переліку рахунків, за якими відшкодовуються кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з підстав прийняття рішення про нікчемність вищезазначених переказів, що порушує права позивача на отримання перерахованих йому коштів.

Представник відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича в судове засідання не з'явився, відповідач був належним чином повідомлений про розгляд справи. З заперечень відповідача (аркуші справи 58-61, 189-191) вбачається, що він позов не визнає, оскільки перекази коштів, здійснені 19.05.2016 ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» на рахунок позивача є нікчемним, укладені між позивачем та ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» інвестиційні договори є двосторонніми (без участі банку як повіреного) та по своїй природі не є вкладами, на них не поширюються гарантії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач не є вкладником банку та операції між позивачем і ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» проведені всупереч заборони НБУ, оскільки банк на той час був віднесений до категорії проблемних.

Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не з'явився, відповідач був належним чином повідомлений про розгляд справи. З заперечень відповідача (аркуші справи 90-93) вбачається, що відповідач позов не визнає, оскільки повноваження щодо формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, покладені на Уповноважену особу Фонду.

Відповідно до ч. 6 ст. 128 КАС України суд має право розглянути справу у письмовому провадженні, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду та за відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Враховуючи вищевикладені приписи КАС України, не прибуття в судове засідання відповідачів, відсутність клопотань про допит свідків, експертів, суд прийшов до висновку про можливість продовження розгляду справи в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Вивчивши позовну заяву та дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що адміністративний позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Михайлівський» 02.07.2015 року укладений договір № 980-016-000001618 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)», відповідно до якого на ім'я позивача в ПАТ «Банк Михайлівський» відкритий поточний рахунок НОМЕР_2 в гривні (аркуш справи 15).

В подальшому, між позивачем та ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» 25.03.2016 року укладений договір №980-016-000211029 «Суперкапітал» (інвестиційний) (з виплатою процентів в кінці строку), відповідно до умов якого позивач передає ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» у власність грошові кошти, які мають бути повернуті з виплатою процентів (аркуш справи 17).

За цим договором ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» отримало від ОСОБА_1 кошти в розмірі 20000 грн. із строком користування - не більше 256 днів, розмір процентів за користування коштами - 34,78% річних після утримання податку з таких процентів, які сплачуються в кінці строку користування коштами або у випадку дострокового повернення коштів - не пізніше дня повернення коштів, повернення коштів та сплата процентів здійснюється у безготівковій формі на рахунок позивача НОМЕР_2 в ПАТ «Банк Михайлівський».

На виконання умов договору №980-016-000211029 від 25.03.2016 року позивачем перераховані ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» грошові кошти, що підтверджується відповідними квитанціями (аркуші справи 18-19).

Крім того, між позивачем та ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» 07.04.2016 року укладений договір №980-016-000218193 «Суперкапітал» (інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно), відповідно до умов якого позивач передає ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» у власність грошові кошти, які мають бути повернуті з виплатою процентів (аркуш справи 16).

За цим договором ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» отримало від ОСОБА_1 кошти в розмірі 82000 грн. із строком користування - не більше 286 днів, розмір процентів за користування коштами - 33,54% річних після утримання податку з таких процентів, які сплачуються щомісячно або у випадку дострокового повернення коштів - не пізніше дня повернення коштів, повернення коштів та сплата процентів здійснюється у безготівковій формі на рахунок позивача НОМЕР_2 в ПАТ «Банк Михайлівський».

На виконання умов договору від 07.04.2016 року №980-016-000218193 позивачем перераховані ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» грошові кошти, що підтверджується відповідною квитанцією (аркуш справи 20).

Згідно із Довідкою ПАТ «Банк Михайлівський» від 16.08.2016 року №3Г-ЕП (К)/1284 про стан рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_2 станом на 19.05.2016 року вихідний залишок на його поточному рахунку складав 127340,76 грн. (аркуш справи 21).

Постановою Правління НБУ №917/БТ від 22.12.2015 року ПАТ «Банк Михайлівський» віднесено до категорії проблемних та запроваджено особливий режим контролю за діяльністю банку, зокрема, встановлені обмеження на здійснення кредитних операцій в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови, встановлені обмеження щодо проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до дати прийняття цієї постанови, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків (аркуші справи 63-65).

Постановою Правління НБУ №295/БТ від 27.04.2016 року в Постанову Правління НБУ №917/БТ від 22.12.2015 року внесені зміни та погоджений графік погашення небанківською фінансовою установою ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» коштів, залучених від фізичних осіб, наданий ПАТ «Банк Михайлівський» листом від 22.04.2016 року №16-01-1771 (аркуші справи 66-68).

Рішенням НБУ від 23 травня 2016 року №14/БТ ПАТ «Банк Михайлівський віднесений до категорії неплатоспроможних та Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», яким розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 13 червня 2016 року прийнято рішення №991 «Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський», відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року, а Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» призначено ОСОБА_4

В цей період здійснена перевірка правочинів на предмет виявлення таких, що є нікчемними, якою встановлено ознаки нікчемності в виконаних 19.05.2016 року платіжних документах ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» по перерахуванню коштів на рахунок позивача на загальну суму 110774,67 грн. (аркуші справи 76-79).

Відповідно до рішення Правління Національного банку України №124-рш від 12 липня 2016 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1213 від 12 липня 2016 року, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_4 строком на два роки з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1702 від 01 вересня 2016 року змінено Уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський», призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський» Волкову О.Ю. з 05 вересня 2016 року.

Довідкою ПАТ «Банк Михайлівський» від 16.08.2016 року №3Г-ЕП (К)/1284 позивача повідомлено, що зарахування 19.05.2016 року від ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» на його рахунок НОМЕР_2 коштів, в силу положень ст. 215 Цивільного кодексу України, та п. 7-9 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є нікчемними правочинами, оскільки на момент проведення вищезазначених транзакцій ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» не мало в своєму розпорядженні достатньої кількості залишку коштів для проведення розрахунків за Договором №980-016-000218193 від 07.04.2016 року, №980-016-000211029 від 25.03.2016 року, а набуття товариством у розпорядження коштів ПАТ «Банк Михайлівський» здійснено на підставі нікчемних договорів в порушення вимог діючого законодавства України, та всупереч прямої заборони Національного банку України на укладення такого роду договорів. На рахунок позивача безпідставно та в порушення вимог законодавства України зараховані кошти, що належать ПАТ «Банк Михайлівський», право власності на такі кошти у позивача не виникає, а отже подальше здійснення позивачем будь-яких дій по розпорядженню коштами, що належать ПАТ «Банк Михайлівський», також є нікчемними та у відповідності до вимог ст. 216 Цивільного кодексу України сума коштів 125681,64 грн. має бути повернута ПАТ «Банк Михайлівський».

Крім того, 16.08.2016 року на адресу позивача ПАТ «Банк Михайлівський» надіслано Повідомлення про нікчемність правочинів від №3Г-ЕП (К)/1274/1, з якого вбачається, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» 19 травня 2016 року в сумі 82000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-016-000218193 від 07.04.2016 року» на рахунок НОМЕР_2, в сумі 725,90 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-016-000218193 від 07.04.2016 року» на рахунок НОМЕР_2, в сумі 1048,77 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-016-000211029 від 25.03.2016 року» на рахунок НОМЕР_2, в сумі 27000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-016-000211029 від 25.03.2016 року» на рахунок НОМЕР_2, є нікчемними.

Позивач не погодився з правомірністю такого рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» про визнання нікчемним переказу коштів, здійснених ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» 19.05.2016 року на рахунок позивача та звернувся до суду з цим позовом.

Суд вважає позов ОСОБА_1 частково обґрунтованим, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Таким чином, фізична особа на рахунок якої надійшли кошти на умовах договору банківського рахунку є вкладником банку та на неї поширюються гарантії, передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що також підтверджується ознайомленням під підпис позивача при укладенні договору банківського рахунку з ПАТ «Банк Михайлівський» з вимогами зазначеного Закону та випадками, коли кошти Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не відшкодовуються.

Згідно із ст. 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до п. 1.24, 1.30 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» переказ коштів це рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачу йому у готівковій формі, платіжне доручення це розрахунковий документ, який містить доручення платника банку, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача.

Із наявної в матеріалах справи довідки про стан рахунків від 16.08.2016 року №3Г- ЕП (К)/1284 вбачається, що 19.05.2016 року ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» зі свого рахунку №3701, відкритого в ПАТ «Банк Михайлівський», на рахунок позивача - ОСОБА_1 НОМЕР_2, відкритий в ПАТ «Банк Михайлівський», платіжним документом №2213 здійснив перерахування грошових коштів у розмірі 82000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-016-000218193 від 07.04.2016 року»; платіжним документом №2214 здійснив перерахування грошових коштів у розмірі 725,90 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-016-000218193 від 07.04.2016 року», платіжним документом №2215 здійснив перерахування грошових коштів у розмірі 1048,77 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-016-000211029 від 25.03.2016 року»; платіжним документом №2216 здійснив перерахування грошових коштів у розмірі 27000 грн. з призначенням платежу «повернення коштів згідно з договором №980-016-000211029 від 25.03.2016 року.

Зазначені операції були здійснені ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» за договорами від 25.03.2016 року №980-016-000211029 та від 07.04.2016 року №980-016-000218193, укладеними з ОСОБА_1, отримані позивачем кошти з 19.05.2016 року обліковуються на його рахунку та ці операції здійснені до віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних.

Враховуючи викладене позивач є вкладником ПАТ «Банк Михайлівський», а обліковані на його рахунку кошти є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно із положеннями ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку.

При цьому, Фонд не відшкодовує кошти: передані в довірче управління; за вкладами менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач; розміщені на вклад власником істотної участі банку; за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами або мають інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах; розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Суд звертає увагу, що відповідачем не зазначено будь-яких підстав, передбачених ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», які б не давали можливість відшкодувати за рахунок Фонду кошти позивачу.

Відповідно до ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

При цьому, Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони про нікчемність договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

З аналізу зазначених положень законодавства вбачається, що перевірка правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення таких, що є нікчемними, здійснюється Фондом відносно правочинів (у тому числі договорів) укладених саме з банком, як стороною відповідного правочину.

Однак операції щодо перерахування на рахунок позивача коштів здійснені на виконання договорів, укладених між ним і ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» та ПАТ «Банк Михайлівський» не набув прав на ці кошти, оскільки банк не є стороною переказу, а лише виконував свої зобов'язання за договором банківського рахунку перед клієнтом, в даному випадку перед ТОВ «Кредитний інвестиційний центр», забезпечуючи рух коштів від ініціатора до отримувача переказу, тобто, ОСОБА_1.

Договір про обслуговування банком банківського рахунку передбачає право банка відмовити у проведенні розрахункових та касових операцій при наявності фактів, що свідчать про порушення клієнтом норм чинного законодавства України, умов цього договору та банківських правил оформлення розрахункових, касових документів, заяв, доручень і строків їх подання до банку.

Разом з цим, при проведенні розрахункових операцій ПАТ «Банк Михайлівський» зазначених фактів встановлено не було, а отже операції по перерахунку коштів є правомірними, та відповідали діючому законодавству України.

Договори, укладені між позивачем та ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» передбачали можливість дострокового повернення коштів.

На підставі викладених обставин, суд приходить до висновку, що у Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» були відсутні законодавчо передбачені підстави для визнання нікчемними транзакцій (операцій) щодо списання коштів з відкритого в банку розрахункового рахунку ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» на рахунок ОСОБА_1, відкритий в цьому ж банку.

Посилання відповідача на віднесення банку до категорії проблемних та неправомірного здійснення операцій під час дії обмежень, встановлених НБУ, суд вважає не обґрунтованим, оскільки такі операції проведені ПАТ «Банк Михайлівський», який і має нести негативні наслідки за такі дії своїх працівників та це не може нести негативні наслідки для клієнтів банку.

Таким чином, рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» про визнання переказу коштів (транзакцій), здійснених ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» 19.05.2016 року на рахунок позивача нікчемними є протиправним та таким, що підлягає скасуванню.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема, перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону, тощо.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

При цьому, відповідно до «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого 09.08.2012 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків.

Враховуючи, що суд прийшов до висновку про протиправність визнання Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» переказу коштів (транзакцій), здійснених ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» 19.05.2016 року на рахунок позивача нікчемними, у суду є всі підстави для зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» включити дані про поточний рахунок ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) НОМЕР_2 (на суму 110774,67 грн.) до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

При цьому, суд вважає, що позов має бути задоволений в частині визнання протиправним рішення про нікчемність переказу коштів (транзакцій), здійснених ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» 19.05.2016 року на рахунок позивача та зобов'язання включити дані про поточний рахунок ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) НОМЕР_2 (на суму 110774,67 грн.) до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб шляхом визнання протиправним рішення та зобов'язання вчинити певні дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» без визначення її прізвища, ім'я, по батькові, оскільки позивач оскаржує дії саме посадової особи, яка протягом процесу ліквідації неодноразово змінювалася та на сьогодні її повноваження здійснює також інша особа.

Щодо вимог позивача про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вчинити всі необхідні дії в межах наданих законом повноважень на здійснення виплати відшкодування коштів в межах гарантованої суми позивачу, як вкладнику неплатоспроможного банку ПАТ «Банк Михайлівський, слід звернути увагу, що ця вимога є передчасною та не підлягає задоволенню, оскільки виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноваженою особою Фонду не було включено позивача до переліку вкладників та у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло обов'язку по включенню ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а вирішення спору на майбутнє законодавством не передбачено.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Згідно із ст. 86 Кодексу адміністративного судочинства України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Враховуючи вищевикладене та оцінюючи докази в сукупності, суд вважає позовні вимоги ОСОБА_1 обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в частині скасування рішення та зобов'язання вчинити певні дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський», а позовні вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволенню не підлягають.

Керуючись ст.ст. 69-71, 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича про визнання переказу коштів (транзакція), здійснений ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» 19.05.2016 року: в сумі 82000 грн. з призначенням платежу «повернення коштів» згідно з договором №980-016-000218193 від 07.04.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу (ІПН НОМЕР_1); в сумі 725,90 грн. з призначенням платежу «оплата процентів» згідно з договором №980-016-000218193 від 07.04.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу (ІПН НОМЕР_1); в сумі 1048,77 грн. з призначенням платежу «оплата процентів» згідно з договором №980-016-000211029 від 25.03.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу (ІПН НОМЕР_1); в сумі 27000 грн. з призначенням платежу «повернення коштів» згідно з договором №980-016-000211029 від 25.03.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу (ІПН НОМЕР_1) - нікчемним, зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича внести зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб шляхом внесення відомостей щодо рахунку НОМЕР_2 ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1), а саме 110774,67 грн., зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вчинити всі необхідні дії в межах наданих законом повноважень на здійснення виплати відшкодування коштів в межах гарантованої суми позивачу, як вкладнику неплатоспроможного банку ПАТ «Банк Михайлівський - задовольнити частково.

Скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» про визнання нікчемним переказу коштів (транзакції), здійсненої ТОВ «Кредитний інвестиційний центр» 19.05.2016 року: в сумі 82000 грн. з призначенням платежу «повернення коштів» згідно з договором №980-016-000218193 від 07.04.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу (ІПН НОМЕР_1); в сумі 725,90 грн. з призначенням платежу «оплата процентів» згідно з договором №980-016-000218193 від 07.04.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу (ІПН НОМЕР_1); в сумі 1048,77 грн. з призначенням платежу «оплата процентів» згідно з договором №980-016-000211029 від 25.03.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу (ІПН НОМЕР_1); в сумі 27000 грн. з призначенням платежу «повернення коштів» згідно з договором №980-016-000211029 від 25.03.2016 року на рахунок НОМЕР_3, який належить позивачу (ІПН НОМЕР_1).

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» включити дані про поточний рахунок ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) НОМЕР_2 (на суму 110774,67 грн.) до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В іншій частині позовних вимог ОСОБА_1 - відмовити.

Постанова набирає законної сили у порядку ст. 254 КАС України.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку шляхом подачі в Одеський окружний адміністративний суд апеляційної скарги на постанову протягом 10 днів з дня отримання копії постанови. Апеляційна скарга на постанову подається до Одеського окружного адміністративного суду та одночасно її копія надсилається до Одеського апеляційного адміністративного суду.

Суддя Л.І. Свида