Справа № 815/854/16
Суддя: Бойко А.В.
Дата ухвалення: 2017-11-09 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 листопада 2017 р.м.ОдесаСправа № 815/854/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Харченко Ю. В.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

Головуючого - судді : Бойка А.В.,

суддів: Димерлія О.О.,

Єщенка О.В.,

розглянувши в порядку письмового провадження в місті Одесі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 05 липня 2017 року по справі за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

29.02.2016 року ОСОБА_3 звернулась до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Юніон Стандард Банк», в якому просила суд: визнати протиправним та скасувати рішення №3-ТА від 10.12.2015 року в частині визнання правочину, проведеного за участю ОСОБА_3, нікчемним із одночасним застосуванням наслідків нікчемності, а саме - проведення сторнування банківських операцій з перерахування коштів з рахунку ОСОБА_3 та відображення сторнованих коштів на рахунку їх первісного власника; визнати протиправними дії Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «Юніон Стандард Банк», що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати відповідача включити ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «Юніон Стандард Банк», що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до залишку на її картковому рахунку НОМЕР_1 станом на 03 жовтня 2015 року, з одночасним поданням відповідних відомостей до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 05 липня 2017 року позов задоволено повністю.

Не погоджуючись з постановою суду першої інстанції, 18.08.2017 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Юніон Стандард Банк» подала апеляційну скаргу, обґрунтовану порушенням судом норм матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи, а також не повним з'ясуванням судом обставин, що мають значення для справи.

В своїй апеляційній скарзі апелянт зазначає, що суд першої інстанції: надав помилкову оцінку щодо повноважень Уповноваженої особи Фонду, визначених ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; не звернув увагу на всі обставини, що зумовили прийняття рішення Уповноваженою особою Фонду про нікчемність правочину за участю позивача; помилково сприйняв рішення Уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину за участю позивача, - не в частині банківської операції з перерахування коштів, а в частині укладення договору між позивачем та TOB «АДВ Сістемс»; не надав правової оцінки тій обставині, що на підставі постанови НБУ № 631/БТ від 24.09.2015 року ПАТ «Юніон Стандард Банк» було віднесено до категорії проблемних та щодо нього був запроваджений особливий режим контролю за діяльністю.

У зв'язку з цим, в апеляційній скарзі ставиться питання про скасування постанови Одеського окружного адміністративного суду від 05 липня 2017 року та ухвалення нового судового рішення про відмову у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3

Належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду сторони в судове засідання не прибули, а тому на підставі п.2 ч.1 ст.197 КАС України, суд вважає за можливе розглянути справу в порядку письмового провадження за наявними у ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи та перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що подана скарга підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи та правильно встановлено судом першої інстанції, ОСОБА_3 у ПАТ «Юніон Стандард Банк» відкрито картковий рахунок НОМЕР_1.

02.10.2015 року між ОСОБА_3 (Позичальник) та TOB «АДВ Сістемс» (Позикодавець) укладено Договір безпроцентної позики (поворотної фінансової допомоги) №021015ПФД, за умовами якого Позикодавець передає у власність Позичальнику грошові кошти в розмірі, встановленому Договором, а Позичальник зобов'язується повернути їх Позикодавцю. Сума позики за Договором становить 997000 грн.

На виконання умов Договору безпроцентної позики (поворотної фінансової допомоги) №021015ПФД від 02.10.2015 року, укладеного між ОСОБА_3 та TOB «АДВ Сістемс», на відкритий у ПАТ «Юніон Стандард Банк» картковий рахунок ОСОБА_3, 02.10.2015 року TOB «АДВ Сістемс» перераховано грошові кошти у сумі 997000 грн.

З урахуванням часткового зняття ОСОБА_3 грошових коштів, на відкритому в ПАТ «Юніон Стандард Банк» картковому рахунку НОМЕР_1 позивача залишилось 753170,76 грн., про що свідчать наявні у матеріалах справи банківські виписки.

02.10.2015 року Правлінням Національного банку України прийнято рішення №665/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» до категорії неплатоспроможних».

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №182 від 02.10.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Юніон Стандард Банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» в публічному акціонерному товаристві «Юніон Стандард Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 03 жовтня 2015 року до 02 січня 2016 року включно, та призначено уповноважену особу ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації - Білу Ірину Володимирівну.

Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ «Юніон Стандард Банк» проведено перевірку правочинів (у тому числі договорів), укладених ПАТ «Юніон Стандард Банк» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації, які відповідають критеріям, передбаченим п.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за результатами якої складено акт №3-ТА від 10.12.2015 року, у якому членами комісії запропоновано визнати такими, що не породжують будь-яких правових наслідків, що ними обумовлюються, з подальшим проведенням відповідного коригування структури банківського балансу, а також існуючих зобов'язань та одночасним відображенням наслідків нікчемності по рахунках клієнтів у вигляді сторнування банківських проводок та повернення залишків коштів по таким операціям їх попереднім власникам, у зв'язку з чим Уповноваженій особі Фонду рекомендовано прийняти відповідне рішення.

10.12.2015 року, на підставі висновків та рекомендацій комісії, створеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Юніон Стандард Банк» №85 від 20.10.2015 року, що зафіксовані в акті комісії №3-ТА від 10.12.2015 року про перевірку правочинів, які відповідають критеріям, передбаченим п.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», яким встановлено та обґрунтовано правомірність для віднесення зазначених в Додатках №№1-20 до цього рішення правочинів до категорії нікчемних та застосування наслідків їх нікчемності з підстав їх відповідності за наявними ознаками критеріям нікчемності, визначеним підпунктами 1, 7, 8 та 9 п.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та з огляду на встановлення ознак нікчемності правочинів, що були вчинені протягом року до моменту запровадження тимчасової адміністрації, Уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Юніон Стандард Банк» Білою І.В. прийнято рішення №3-ТА про визнання правочинів нікчемними та застосування наслідків їх нікчемності.

Як вбачається з додатків до вказаного рішення від 10.12.2015 року №3-ТА, ОСОБА_3 включено до переліку осіб, до яких застосовано реституцію в ПАТ «Юніон Стандард Банк».

Відповідно до Постанови Правління НБУ від 24.12.2015 року №939 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28.12.2015 року №241 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Юніон Стандард Банк», та делегування повноважень ліквідатора Банку». Вказаним рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб припинено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Юніон Стандард Банк» з 28 грудня 2015 року, відкликано всі повноваження тимчасового адміністратора, розпочато процедуру ліквідації та призначено уповноваженою особою Фонду і делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Юніон Стандард Банк» Кічуку Олегу Івановичу з 28 грудня 2015 року по 27 грудня 2017 року.

У зв'язку з цим, на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення, в якому зазначено, що з огляду на прийняття виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 28 грудня 2015 року №241 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Юніон Стандард Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», Фонд з 30 грудня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» з 30 грудня 2015 року до 10 лютого 2016 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду АТ «ОТП Банк». Відшкодування вкладникам ПАТ «Юніон Стандарт Банк», які з будь-яких причин не звернуться до банку-агенту Фонду в період з 30 грудня 2015 року до 10 лютого 2016 року, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб. Для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до АТ «ОТП Банк» та пред'явити паспорт і документ про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер).

18.02.2016р. ПАТ «Юніон Стандард Банк» на адресу ОСОБА_3 надіслано повідомлення про нікчемність правочину №1587, за підписом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Юніон Стандард Банк» Кічук О.І., у якому зазначено, що за результатами проведеної перевірки встановлено, що 02.10.2015 року до моменту запровадження тимчасової адміністрації, за участі ОСОБА_3, в установі ПАТ «Юніон Стандард Банк» проведено операції по перерахуванню коштів TOB «АДВ Сістемс» на картковий рахунок ОСОБА_3 у загальному розмірі 997000 грн., котрі були отриманні останньою 02.10.2015 року, згідно з Договором про надання безвідсоткової фінансової поворотної допомоги №021015ПФД від 02.10.2015 року, частина яких у розмірі 244000 грн. була знята у вигляді коштів та списання за купівлю товарів (послуг) через мережу Інтернет. Наслідком вчинення означених дій стало виникнення у ОСОБА_3 цивільних прав на грошові кошти, що, за висновками Комісії, містять ознаки нікчемності та підпадають під критерії нікчемності, передбачені пунктом 9 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а нетиповий характер вчинення вказаних операцій може свідчити про здійснення спроб за штучно створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду та/або заволодіння майном Банку. Положеннями частини 5 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», статті 216 Цивільного кодексу України передбачено загальні наслідки недійсності правочину - недійсність правочину не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю, а згідно зі статтею 236 Цивільного кодексу України правочин є недійсним з моменту його вчинення та не породжує таких юридичних наслідків, задля яких укладався. У зв'язку з чим, ОСОБА_3 повідомлено, що на підставі висновків Комісії рішенням Уповноваженої особи №3-ТА від 10.12.2015 року проведені за участі ОСОБА_3 правочини віднесено до категорії нікчемних, визнано нікчемними із одночасним застосуванням наслідків нікчемності, передбачених статтею 216 ЦК України, а саме - проведенням сторнування банківських операцій з перерахування коштів з/на рахунок ОСОБА_3 та відображенням сторнованих коштів на рахунках їх первісних власників (відправників).

Не погодившись з рішенням №3-ТА від 10.12.2015 року Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Юніон Стандард Банк» про нікчемність правочину від 02.10.2015 року №021015ПФД ОСОБА_3 звернулась до суду з даним адміністративним позовом.

Суд першої інстанції, задовольняючи позов ОСОБА_3, виходив з того, що спірне рішення Уповноваженої особи Фонду від 10.12.2015 року №3-ТА належним чином не обґрунтоване, у відповідача не було законодавчо передбачених підстав для не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів не погоджується з таким висновком суду першої інстанції. При цьому, апеляційний суд виходить з наступного.

Частиною першою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Тобто, для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб мають бути наявні дві умови, а саме: особа має бути вкладником та повинна мати вклад.

Згідно п.4 ч.1 ст.2 цього Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до п.3 ч.1 ст.2 вказаного Закону вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Аналізуючи статтю 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в частині визначення терміну вклад - можливо виділити істотні ознаки грошового вкладу, а саме: грошові кошти мають бути залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника); має бути договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку.

Під залученням грошових коштів розуміють тимчасово вільні кошти вкладників - фізичних та юридичних осіб, які мобілізовані банком на певних умовах і на певний термін чи до запитання. Ці кошти зберігаються на рахунках клієнтів-вкладників і використовуються відповідно до режиму рахунку і банківського законодавства.

Метою проведення таких операцій є: залучення коштів для подальшого розміщення в активні операції; надання фінансових послуг; залучення коштів для поповнення ліквідності з метою розрахунків за зобов'язаннями.

Тобто, грошові кошти мають надійти (для вкладника) до банку, через касу банку або з іншої фінансової установи, тим самим збільшуючи ліквідність, а також зобов'язання банку на суму залучених грошових коштів від вкладника (зарплата, пенсія, стипендія).

Разом з цим, матеріали справи свідчать, що кошти у сумі 997000 грн., з огляду на отримання яких позивач просить зобов'язати відповідачів включити його до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів, були перераховані 02.10.2015 року на рахунок позивача з рахунку ТОВ «АДВ Сістемс» також, відкритого, в ПАТ «Юніон Стандард Банк», в якості поворотної фінансової допомоги за договором від 02.10.2015 року № 021015ПФД.

Наведені кошти надійшли на рахунок позивача з рахунку іншого клієнта Банку - ТОВ «АДВ Сістемс» - юридичної особи, яка не є вкладником у розумінні положень ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Тобто, на рахунок позивача перераховані кошти з рахунку юридичної особи, розміщеного в Банку, за договором про поворотну фінансову допомогу, які не вносилися позивачем і не являються його коштами та не являються вкладом фізичної особи - вкладника, який, в розумінні цілей Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», підлягає відшкодуванню Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а є коштами поворотної фінансової допомоги, які підлягають поверненню ТОВ «АДВ Сістемс».

Фактично Уповноваженою особою Фонду виявлені факти укладання банком договорів із вкладниками, внаслідок чого надається перевага одному вкладнику, вклад якого не підлягає відшкодування Фондом, а саме, Уповноваженою особою Фонду встановлено, що вказана юридична особа ТОВ «АДВ Сістемс» має намір отримати за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодування свого вкладу без будь-яких обмежень, замість отримання вкладу за рахунок реалізації майна банку як кредитор сьомої черги.

Також, при здійсненні висновку про відсутність підстав для зобов'язання відповідача включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, колегія суддів приймає до уваги висновки колегії суддів Судової палати в цивільних справах Верховного Суду України, викладені у постанові від 20.01.2016 року по справі № 6-3133цс15, відповідно до яких договір банківського вкладу фізичної особи, укладений банком з фізичною особою після прийняття постанови Правління НБУ про віднесення банку до неплатоспроможного та рішення виконавчої дирекції ФГВФО про призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемним.

Згідно ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Протягом 15 днів, але не пізніше строків, встановлених Фондом, керівники банку забезпечують передачу уповноваженій особі Фонду печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку, а також протягом трьох днів - передачу печаток і штампів бухгалтерської та іншої документації банку. У разі ухилення від виконання зазначених обов'язків винні особи несуть відповідальність відповідно до закону. На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом/уповноваженою особою Фонду межах та порядку. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Наведені висновки Верховного Суду України та положення ч.3 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) спростовують висновок суду першої інстанції про те, що 02.10.2015 року - станом на день зарахування коштів на рахунок позивача, тобто після прийняття 02 жовтня 2015 року Правлінням Національного банку України рішення №665/БТ «Про віднесення ПАТ «Юніон Стандард Банк» до категорії неплатоспроможних» та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №182 від 02.10.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Юніон Стандард Банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора Банку», посадові особи банку зберігали свої повноваження.

Враховуючи викладені обставини у їх сукупності, колегія суддів вважає, що заявлені позивачем вимоги до Уповноваженої особи Фонду є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

Оскільки судом першої інстанції при повному встановленні фактичних обставин справи порушено норми матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, постановлене судове рішення, на підставі ст. 202 КАС України, підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення - про відмову в задоволенні позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 184, 197, 198, 202, 205, 207, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд апеляційної інстанції, -

ПОСТАНОВИВ :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» задовольнити.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 05 липня 2017 року скасувати.

Прийняти нову постанову, якою відмовити в задоволенні позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Юніон Стандард Банк» про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили відповідно до ст. 254 КАС України та може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Головуючий суддя: А.В. Бойко

Суддя: О.О. Димерлій

Суддя: О.В. Єщенко