Справа № 808/617/16
Суддя: Круговий О.О.
Дата ухвалення: 2017-11-08 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

08 листопада 2017 рокусправа № 808/617/16

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Кругового О.О.

суддів: Чепурнова Д.В. Прокопчук Т.С.

за участю секретаря судового засідання: Горшкова В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпро апеляційну скаргу Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 04 вересня 2017 року у справі №808/617/16 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність, зобов'язання вчинити певні дії, -

в с т а н о в и в :

17 лютого 2016 року ОСОБА_2 звернулась до суду з адміністративним позовом в якому просила:

- визнати протиправними дії та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визначення нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращій від Миколая" від 05 лютого 2015 року № 005-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" в особі Перченка Олександра Михайловича, що діяв на підставі довіреності № б/н від 17 червня 2013 року та ОСОБА_2, та не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі до 200 000 (двісті тисяч) грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 (ІІН НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращій від Миколая" від 05 лютого 2015 року № 005-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" в особі Перченка Олександра Михайловича, що діяв на підставі довіреності № б/н від 17 червня 2013 року.

Адміністративний позов обгрунтовано тим, що ОСОБА_2 має вкладний (депозитний) рахунок "Найкращий від Миколая" у ПАТ "Дельта Банк" з вкладом в доларах США в сумі 20000 доларів США на строк до 06 травня 2015 року. Вказує, що на підставі постанови Правління Національного банку України та відповідного рішення виконавчої дирекції Фонду розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк". При зверненні до банка-агента Фонду позивач дізнався, що його не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду по сумі коштів на рахунку в розмірі 20000 доларів США. Позивач вважає відмову відповідача у включенні його до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк" протиправною та просить зобов'язати його подати до Фонду відповідну додаткову інформацію та включити позивача до Загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, на суму коштів на його вкладному рахунку.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 04 вересня 2017 року адміністративний позов задоволено:

Визнано протиправними дії та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визначення нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращій від Миколая" від 05 лютого 2015 року № 005-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" в особі Перченка Олександра Михайловича, що діяв на підставі довіреності № б/н від 17 червня 2013 року та ОСОБА_2, та не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі до 200 000 (двісті тисяч) грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 (ІІН НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращій від Миколая" від 05 лютого 2015 року № 005-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" в особі Перченка Олександра Михайловича, що діяв на підставі довіреності № б/н від 17 червня 2013 року.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції відповідач звернувся до суду з адміністративним позовом в якому, посилаючись на порушення судом вимог норм матеріального та процессуального права, просить оскаржувану постанову скасувати та прийняти нову постанову про відмову в задоволенні позову.

Апеляційна скарга обгрунтована тим, що операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті у банку, були здійснені в період дії Постанови НБУ №692/БТ від 30.10.2014 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних", відповідно до якої прийнято рішення про віднесення Банку до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запровадження обмеження в його діяльності, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом. Відповідач зазначає, що у даному випадку, видача, виплата або перерахування реальних коштів у дійсності не проводилась, натомість на підставі поданих позивачем платіжних документів відбувалось виключення коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення у Фонду обов'язку здійснити виплату гарантованого відшкодування по таких операціям. Зазначає, що договір №005-07534-050215 є нікчемним в силу Закону. Також, апеллянт звертає увагу, що у даному випадку ініціатором переводу (ОСОБА_4) фактично було розбито свій рахунок з метою штучного зобов'язання Фонду на відшкодування грошових коштів в межах гарантійного розміру 200000,00 грн. за рахунок держави, шляхом перерахування означених коштів на рахунки третіх осіб, що власнику вкладу надає можливість, шляхом його дроблення, отримати значно більшу суму, ніж передбачено Фондом.

Дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції при прийнятті оскаржуваного судового рішення норм матеріального та процесуального права, суд вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню за наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 05 лютого 2015 року між ПАТ "Дельта Банк" (банк) та позивачем ОСОБА_2 (вкладник) укладено договір №005-07534-050215 банківського вкладу "Найкращий від Миколая" у доларах США, згідно з пунктом 1 якого Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2, сума Вкладу складає 20000,00 доларів США.

Додатковою угодою № 1 до Договору №005-07534-050215 від 05 лютого 2015 року сторони домовились викласти пункт 1.8 статті 1 Договору в наступній редакції: "Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору…"

На виконання вказаного договору відповідно до меморіального ордеру № 9173878 від 05 лютого 2015 року кошти в сумі 20000,00 доларів США надійшли на рахунок ОСОБА_2 шляхом перерахування з відкритого в ПАТ "Дельта Банк".

Постановою Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" віднесене до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 51 від 02 березня 2015 року у ПАТ "Дельта Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Кадирова Владислава Володимировича.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08 квітня 2015 року тимчасову адміністрацію ПАТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03 серпня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" по 02 жовтня 2015 року (включно).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 року №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 жовтня 2015 року прийнято рішення №1813 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".

Згідно цього Рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича.

06 серпня 2015 року Позивач звернулась з заявою від 04 листопада 2015 року до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. та просила виплатити грошові кошти у розмірі за Договором на підставі Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до листа АТ "Дельтабанк" вих. № 05-3156747 від 02 грудня 2015 року підписаного начальником відділу забезпечення клієнтської підтримки, Позивача повідомлено, що за рахунками, відкритими на її ім'я в Банку, операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації. Також зазначено про нікчемність правочину, згідно якого їй було повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-07534-050215 від 05 лютого 2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та Позивачем, згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Після цього, Позивач отримала повідомлення № 8821/2697 від 23 вересня 2015 року про нікчемність правочину, згідно якого їй було повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-07534-050215 від 05 лютого 2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та Позивачем, згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Вважаючи бездіяльність відповідача з приводу невключення її до списку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернулась до суду з адміністративним позовом.

Вирішуючи спір між сторонами та задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що у відповідача не було підстав для прийняття рішення про нікчемність укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 договору вкладу, відтак Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» зобов'язана була внести позивача до списку вкладників, та передати інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Суд апеляційної інстанції не погоджується з такими висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452 від 23.02.2012 року.

Частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Також, ч.2 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та п.8 р.I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якого Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 р.III Положення №14).

Відповідно до ч.1,ч.3 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Згідно ч.2 ст.215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно ч.1 ст.216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Так, судом апеляційної інстанції встановлено, що ПАТ "Дельта Банк" постановою Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ віднесений до категорії проблемних із встановленням ряду обмежень в його діяльності, в тому числі, заборону проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом.

При цьому, матеріали справи свідчать, що незважаючи на заборону, ПАТ "Дельта Банк" був укладений договір з позивачем, за результатом якого збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ, яка обов'язкова до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

Так, встановлені обставини справи свідчать, що на рахунок позивача було перераховано кошти у долларах США від іншої фізичної особи, а саме від ОСОБА_4 з його особистого рахунку в ПАТ «ДельтаБанк».

Розділом 5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Дельта Банк", затверджених Радою Директорів ПАТ "Дельта Банк" 20 березня 2013 року визначено порядок розміщення банківських вкладів (депозитів) з якого вбачається внесення/перерахування коштів Вкладником з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника. При цьому, під поняття «Вкладник» може підпадати лише також поняття «Законний представник» або уповноважений представник Вкладника. Пунктом 5.11 встановлено заборону на зарахування на вкладний (депозитний) рахунок коштів від третіх осіб.

Як вже зазначалось зарахування коштів на депозитний рахунок відбулось шляхом перерахування коштів в доларах США з рахунку іншої фізичної особи.

В обґрунтування правомірності здійснення вказаної операції, позивач посилається на укладення додаткової угоди №1 до Договору, якою п.1.8 ст.1 Договору було викладено в іншій редакції, та визначено, що для цілей цього договору сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі цього Договору не застосуються.

Однак, положення Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Дельта Банк", затверджених Радою Директорів ПАТ "Дельта Банк" 20 березня 2013 року не передбачають можливості незастосування або конкретних випадків застосування положень п.5.11 Правил, а саме заборону на зарахування на вкладний (депозитний) рахунок коштів від третіх осіб, що в свою чергу свідчить про наявність у вказаної норми загального характеру.

Згідно ч.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

У зв'язку з чим, Уповноваженою особою було винесене повідомлення № 8821/2697 від 23 вересня 2015 року про нікчемність правочину - Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-07534-050215 від 05 лютого 2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та Позивачем, згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Вказане повідомлення № 8821/2697 від 23 вересня 2015 року про нікчемність правочину є чинним та судовому порядку не оскаржено.

Відповідно п.1 ч.4 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2 ст.38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Отже, уповноважена особа Фонду, дійшла обґрунтованого висновку щодо нікчемності Договору банківського вкладу(депозиту), укладеного між позивачем та банком, відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно положень якого правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

За викладених обставин, суд апеляційної інстанції вважає за необхідне скасувати постанову Запорізького окружного адміністративного від 04 вересня 2017 року та прийняти нову постанову про відмову в задоволенні позовних вимог.

Керуючись ст.195, ст.196, ст.198, ст.202, ст.205, ст.207 КАС України, суд, -

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ДельтаБанк" Кадирова Владислава Володимировича - задовольнити.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 04 вересня 2017 року у справі №808/617/16 - скасувати та прийняти нову.

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 - відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку протягом двадцяти днів в порядку, передбаченому ст. 212 КАС України.

Головуючий: О.О. Круговий

Суддя: Д.В. Чепурнов

Суддя: Т.С. Прокопчук