Справа № 826/10237/15
Суддя: Кучма А.Ю.
Дата ухвалення: 2017-10-30 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Суддя-доповідач: Кучма А.Ю.
ПОСТАНОВА

Іменем України

30 жовтня 2017 року м. Київ

Колегія суддів Київського апеляційного адміністративного суду у складі:

Головуючого-судді: Кучми А.Ю.

суддів: Безименної Н.В., Бєлової Л.В.

за участю секретаря: Тищенко Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29.02.2016 у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И Л А:

ОСОБА_3 звернулась до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича у включенні ОСОБА_3 (індивідуальний податковий номер НОМЕР_1), як вкладника за договором банківського вкладу від 17.09.2014 № 201 дф., до Переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" (ідентифікаційний код 26549700), які мають право на відшкодування коштів та вкладами та рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що оформлена листом від 07.04.2015 № 19 /1223; зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ідентифікаційний код 21708016) додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 (індивідуальний податковий номер НОМЕР_1), як вкладника за договором банківського вкладу від 17.09.2014 № 201 дф., який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" (ідентифікаційний код 26549700) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ідентифікаційний код 21708016) включити ОСОБА_4 (індивідуальний податковий номер НОМЕР_1), як вкладника за договором банківського вкладу від 17.09.2014 № 201 дф. до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" (ідентифікаційний код 26549700), які мають право на відшкодування коштів за вкладами в цьому банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 29.02.2016 вищевказаний адміністративний позов задоволено.

Не погоджуючись з судовим рішенням, відповідачі подали апеляційні скарги, в яких просить скасувати постанову суду першої інстанції як таку, що постановлена з порушенням норм матеріального права, та ухвалити нову, якою у задоволенні позовних вимог відмовити.

У судове засідання - 30.10.2017 з'явились представники позивача та відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Розглянувши доводи апеляційних скарг, перевіривши матеріали справи та дослідивши докази, проаналізувавши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судом першої інстанції норм законодавства, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга Фонду підлягає задоволенню, апеляційна скарга Уповноваженої особи - частковому задоволенню, а оскаржувана постанова суду - скасуванню в частині з наступних підстав.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 198, п. 4 ч. 1 ст. 202 КАС України, за наслідками розгляду апеляційної скарги на постанову суду першої інстанції суд апеляційної інстанції скасовує її та ухвалює нове рішення, якщо визнає, що судом першої інстанції порушено норми матеріального або процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи.

Суд першої інстанції дійшов висновку про задоволення позовних вимог, з чим не може погодитись колегія суддів в повній мірі.

Судом першої інстанції встановлено, що 17.09.2014 між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" укладено договір № 201 дф. строкового банківського вкладу (депозиту) "СLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення (далі Договір депозиту ).

Відповідно з пп. 1.1.-1.5. Договору депозиту, банк приймав від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 грошові кошти в сумі 170 047, 51 гривень у тимчасове строкове користування (на строк 30 днів - з 17.09.2014 по 17.10.2014) та зобов'язується сплачувати проценти за його користування.

17.09.2014 позивачем внесено, а Банком зараховано на особистий вкладний рахунок № НОМЕР_2 грошові кошти у розмірі 170 047, 51 гривень, що підтверджується випискою відповідача за 17.09.2014.

На підставі постанови Правління Національного банку України № 782 від 04.12.2014 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 140 від 04.12.2014 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО", згідно з яким з 05.12.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Камбіо".

Постановою Правління Національного банку України № 144 від 27.02.2015 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" відкликано банківську ліцензію ПАТ "Банк Камбіо".

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 46 від 02.03.2015 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання з 02.03.2015 та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.

06.03.2015 позивач звернулась до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В.І. із заявою про включення її до Загального реєстру вкладників та здійснення відшкодування вкладів у гарантованому державою розмірі.

За результатами розгляду вказаної заяви Уповноваженою особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" листом № 19/1223 від 07.04.2015 повідомлено позивача, що операції по особовому вкладному рахунку за договором депозиту № 201дф від 17.09.2014 підпадають під ознаки операцій, визначених частиною четвертою ст. 26 та частини другої ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", про що повідомлено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

У відповідності до положень частини першої статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI від 23.02.2012 (далі - Закон № 4452-VI) Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

З матеріалів справи вбачається, що 10.09.2014 між ОСОБА_5 та ПАТ «Банк Камбіо» укладено договір № 87 дф строкового банківського вкладу (депозиту) "СLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи - ОСОБА_3

11.09.2014 між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» укладено додаткову угоду № 1 до договору депозиту № 87 дф від 10.09.2014 та 17.09.2014 між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" укладено договір № 201 дф. строкового банківського вкладу (депозиту) "СLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення (далі Договір депозиту ).

Колегією суддів встановлено, що 17.09.2014 (тобто до введення тимчасової адміністрації) позивачем внесено, а Банком зараховано на особистий вкладний рахунок № НОМЕР_2 грошові кошти у розмірі 170 047, 51 гривень, що підтверджується випискою відповідача за 17.09.2014.

Так, статтею 1062 Цивільного кодексу України встановлено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Відповідно до ст.2 Закону №4452-VI вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Таким чином, позивач внаслідок укладення на його користь договору банківського вкладу (депозиту) у ПАТ "Банк Камбіо" набув статусу вкладника ПАТ "Банк Камбіо", в розумінні ст. 2 Закону №4452-VI.

Відповідно до ч. 1 - 2 ст.4 Закону №4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, серед іншого, такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч. 3 ст. 12 Закону №4452-VI виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів.

На підставі постанови Правління Національного банку України № 144 від 27.02.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення № 46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ ««Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича. У зв'язку з прийняттям рішення № 46 від 02.03.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з 06.03.2015 розпочала виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк Камбіо» в період з 06.03.2015 по 17.04.2015 включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - ПАТ «Укрінбанк».

Згідно положень ст. 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд гарантує відшкодування коштів за вкладом, який вкладник має в банку, що в подальшому реорганізувався шляхом перетворення, на тих самих умовах, що і до реорганізації.

Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад власником істотної участі банку; розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах.

Таким чином, позивач як вкладник ПАТ "Банк Камбіо", після прийняття рішення № 46 від 02.03.2015 про ліквідацію зазначеного банку набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничного розміру відшкодування коштів.

Відповідно, оскільки позивач є вкладником ПАТ "Банк Камбіо", що ліквідується, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язаний відшкодувати кошти в розмірі вкладу позивача, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення банку з ринку.

Відповідачами не доведено існування встановлених ст. 26 Закону №4452-VI підстав не відшкодування коштів позивачу.

Статтею 27 вказаного закону встановлений порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Згідно вказаної статті уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Виходячи зі змісту положень наведеної статті Закону №4452-VI Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко В.І. станом на день отримання рішення про ліквідацію банку ПАТ "Банк Камбіо" мав сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши до нього позивача, який є вкладником ПАТ "Банк Камбіо" та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко В.І. після отримання рішення про ліквідацію банку ПАТ "Банк Камбіо" було сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом з тим, на час ухвалення спірної постанови суду першої інстанції від 29.02.2016 в порушення вимог Закону №4452-VI Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко В.І. до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не було включено позивача, який є вкладником ПАТ "Банк Камбіо", на підставі договору № 201 дф. Від 17.09.2017.

В той же час, вже під час апеляційного розгляду 14.12.2016 листом № 01/2809 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" надано додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Тобто, судове рішення суду першої інстанції Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" виконала на стадії апеляційного розгляду, чим фактично визнала свою вину щодо протиправної відмови у включенні ОСОБА_3, як вкладника до Переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів та вкладами.

За таких обставин, колегія суддів не знаходить підстав для скасування судового рішення у цій частині з мотивів, наведених в апеляційній скарзі Уповноваженої особи.

Разом з тим, судова колегія зазначає, що правовою основою для визначення завдань адміністративного судочинства є положення частин першої і другої статті 55 Конституції України відповідно до яких права і свободи людини і громадянина захищаються судом. Кожному гарантується право на оскарження в суді рішень, дій чи бездіяльності органів державної влади, органів місцевого самоврядування, посадових і службових осіб.

Згідно частини першої статті 2 КАС України завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень, шляхом справедливого, неупередженого та своєчасного розгляду адміністративних справ.

Із наведеного випливає, що в адміністративному судочинстві підлягають захисту порушені права, свободи та інтереси осіб у сфері публічно-правових відносин.

Суд першої інстанції на зазначені положення уваги не звернув та помилково зобов'язав Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за відсутності порушеного права позивача.

За таких обставин ухвалене у справі судове рішення у цій частині підлягає скасуванню з прийняттям нової постанови про відмову в задоволенні позовних вимог щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників.

Проаналізувавши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції невірно надана правова оцінка обставинам справи, а тому апеляційна скарга Уповноваженої особи підлягає частковому задоволенню, апеляційна скарга - Фонду - задоволенню, а постанова суду - скасуванню.

Керуючись ст. ст. 159, 160, 167, 195, 196, 198, 202, 205, 207, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича задовольнити частково.

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити.

Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29.02.2016 скасувати в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4, як вкладника за договором банківського вкладу від 17.09.2014 № 201 дф. до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» (ідентифікаційний код 26549700), які мають право на відшкодування коштів за вкладами в цьому банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ухвалити в цій частині нову постанову про відмову у задоволенні цих позовних вимог.

В решті постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29.02.2016 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України в порядок і строки, визначені ст. 212 КАС України.

Головуючий-суддя: А.Ю. Кучма

Судді: Н.В. Безименна

Л.В. Бєлова