Справа № 818/873/17
Суддя: Ральченко І.М.
Дата ухвалення: 2017-10-31 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 жовтня 2017 р.Справа № 818/873/17
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Ральченка І.М.

Суддів: Катунова В.В. , Бершова Г.Є.

за участю секретаря судового засідання Ружинської К.О

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 18.07.2017р. по справі № 818/873/17

за позовом ОСОБА_1

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" , Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИЛА:

ОСОБА_1 звернулась до суду із позовом, у якому просила зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» включити дані про її рахунок № НОМЕР_2 до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 39706 грн. 87 коп. та стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь позивача витрати по сплаті судового збору.

Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 18.07.2017 року позовні вимоги задоволено.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» включити дані про рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_1 до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору №980-019-000000604 від 23.04.2015 про розміщення коштів на вкладному (депозитному) рахунку на суму 39706 грн.87 коп.

Стягнуто на користь ОСОБА_1 з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб суму судового збору в розмірі 640 грн.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" подала апеляційну скаргу, в якій просила скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нову, якою у задоволенні позову відмовити. В обґрунтування вимог апеляційної скарги заявник посилається на порушення судом першої інстанції при прийнятті постанови норм матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, з підстав та мотивів, викладених в апеляційній скарзі.

Апеляційна скарга розглядається відповідно до ч. 6 ст. 12 КАС України та ч. 1 ст. 41 КАС України, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, перевіривши рішення суду першої інстанції та доводи апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.

Як встановлено судовим розглядом, 23.04.2015 р. між ОСОБА_1 і ПАТ «Банк Михайлівський» укладений договір банківського вкладу (депозиту) № 980-019-000000604, згідно якого банк відкрив на її ім`я поточний рахунок НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і мав здійснювати його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних документів.

25.04.2016 р. між ОСОБА_1 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було укладено договір №980-019-000227579 тип договору «Суперкапітал» (новий) щодо передачі у власність ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» 39044 грн.40 коп. на строк не більше 182 дні з виплатою 33,54% річних (статті 1 договору). Крім того, згідно вказаного договору ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» сплачує відсотки та повертає кошти на рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_1 у ПАТ «Банк Михайлівський». Того ж дня, позивач через ПАТ «Банк Михайлівський» внесла на рахунок ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» грошові кошти в сумі 39044 грн.40 коп., що підтверджується платіжним дорученням №5881011 від 25.04.2016 р.

19.05.2016 р. ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на поточний рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_1 у ПАТ «Банк Михайлівський» зараховано кошти сумі 39044 грн.40 коп. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-019-000227579 від 25.04.2016» та 662 грн. 47 коп. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-019-000227579 від 25.04.2016 р.

Листом від 27.01.2017 р. № 3Г1/7556 ПАТ «Банк Михайлівський» повідомив позивача про нікчемність правочину та зазначив, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на поточний рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_1 у ПАТ «Банк Михайлівський» 19.05.2016 р. в сумі 39044 грн.40 коп. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-019-000227579 від 25.04.2016» та 662 грн. 47 коп. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-019-000227579 від 25.04.2016 р., є нікчемним на підставі ст.ст. 215, 216 ЦК України, ст.37 та п.п. 1, 2, 7, 9 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 р. №14/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 р. № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 991 продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» з 23.06.2016 р. до 22.07.2016 р. включно.

Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016 р. №124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 р. №1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13.07.2016 р. до 12.07.2018 р. включно.

Позивачем 05.08.2016 р. надіслано до уповноваженої особи Фонду заяву щодо включення її до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Листом від 27.01.2017 р. № 3Г1/7556 позивача повідомлено про нікчемність переказів коштів (транзакцій), здійснених ТОВ «Інвестиійно-розрахунковий центр» 19.05.2016 р. на рахунок НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1: 39044 грн.40 коп. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-019-000227579 від 25.04.2016» та 662 грн. 47 коп. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-019-000227579 від 25.04.2016 р.

Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з відсутності підстав для невключення даних про рахунок позивача до переліку рахунків ПАТ «Банк Михайлівський», за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Колегія суддів погоджується із таким висновком з огляду на наступне.

Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Згідно з п.п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

19.11.2016 р. набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», внесені Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» від 15.11.2016 №1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Слід вказати, що матеріали справи не містять доказів повідомлення банком позивача під розпис про непоширення на такі кошти відповідних гарантій.

Отже, колегія суддів погоджується із висновком суду першої інстанції, що кошти, які надійшли від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на поточні рахунки позивача, у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є вкладом.

Відповідно до ч. 2 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.

Частиною 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з таких підстав: п. 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

п. 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;п. 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; п. 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Перелічені підстави зазначені уповноваженою особою в якості обґрунтування повідомлення про нікчемність переказу коштів ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на рахунки позивача у ПАТ "Банк Михайлівський", однак не вказано, яким чином перекази коштів, ініційовані ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на користь позивача, мають відношення до підстав нікчемності, визначених законодавством.

Таким чином, підстави визнання правочинів неплатоспроможного банку нікчемними, передбачені ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не мають відношення до правочинів вчинених ПАТ «Банк Михайлівський» у правовідносинах з позивачем.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять.

Згідно з ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України, позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

На момент прийняття рішення про ліквідацію банку кошти в сумі 39044 грн.40 коп. та нараховані проценти в сумі 662 грн. 47 коп. перебували на поточних рахунках позивача у ПАТ «Банк Михайлівський», що підтверджується повідомленням уповноваженої особи про нікчемність правочинів та довідкою з банку про стан рахунку позивача, та оскільки повернення ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» коштів на поточні рахунки позивача у ПАТ «Банк Михайлівський» здійснено 19.05.2016 р.

Відповідно до п. 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, зокрема, такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення. Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Отже, у разі наявності підстав для включення даних про рахунки вкладника, які раніше не були включені до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом, уповноважена особа має подати до Фонду відповідне доповнення до переліку.

Також, колегія суддів зазначає про відсутність доказів, що свідчили б про те, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави; що внаслідок укладання договору банківського вкладу (депозиту) банк взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим, або умови договору передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Крім того, відсутні судові рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та банком.

З огляду на вищевикладене, колегія суддів погоджується із висновками суду першої інстанції про недоведеність уповноваженою особою Фонду наявності підстав для невключення даних про рахунок позивача до переліку рахунків ПАТ «Банк Михайлівський», за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Враховуючи зазначене, позовні вимоги ОСОБА_1 є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Таким чином, колегія суддів, переглянувши постанову суду першої інстанції, дійшла висновку, що при прийнятті рішення суд першої інстанції дійшов вичерпних юридичних висновків щодо встановлення обставин справи і правильно застосував до спірних правовідносин сторін норми матеріального та процесуального права.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, п.1 ч.1 ст. 199, ст.200, п.1 ч.1 ст.205, ст.ст.206, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" залишити без задоволення.

Постанову Сумського окружного адміністративного суду від 18.07.2017р. по справі № 818/873/17 залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання ухвали у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя Ральченко І.М.
Судді Катунов В.В. Бершов Г.Є.
Повний текст ухвали виготовлений 02.11.2017 р.