Справа № 809/939/16
Суддя: Гундяк В.Д.
Дата ухвалення: 2017-10-27 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ІВАНО-ФРАНКІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА
"27" жовтня 2017 р. №809/939/16
11 год. 20 хв. м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого - Гундяка В.Д.
при секретарі Бунич Т.В.,
за участю: представника позивача ОСОБА_1,
представника відповідача ОСОБА_2,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференції адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_4 про визнання відмови протиправною та зобов'язання до вчинення дій, -

28.07.2016 року ОСОБА_3 звернулася до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_4 про визнання бездіяльності протиправною та зобовязання до вчинення дій.
Ухвалою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 02.09.2016 року, яка залишена без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 13.12.2016 року, провадження у справі за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_4 про визнання відмови протиправною та зобов'язання до вчинення дій закрито.
Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 19.07.2017 року касаційну скаргу ОСОБА_3 задоволено, ухвали Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 02.09.2016 року та Львівського апеляційного адміністративного суду від 13.12.2016 року скасовано, а справу направлено до суду першої інстанції для продовження розгляду.
Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідачем в порушення вимог чинного законодавства України не включено ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав з мотивів, наведених в адміністративному позові. Пояснив, що підставою для звернення до суду є невиконання відповідачем положень Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, згідно яких, на його думку, ОСОБА_3, як вкладнику, повинна бути виплачена гарантована сума відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а відтак відповідач зобовязаний включити позивача до відповідного переліку вкладників. Зазначив, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_4 позивача, як вкладника за договором банківського вкладу №662399/2013 від 11.10.2013 згідно рішення Івано-Франківського міського суду від 15.04.2016 року, протиправно не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Тому просив визнати протиправною відмову щодо включення позивача до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ ВіЕйБі Банк за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобовязати включити ОСОБА_3 до переліку таких вкладників та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про збільшення кількості вкладів за рахунок ОСОБА_3 Просив позов задовольнити повністю.
Представник відповідача під час проведення засідання в режимі відеоконференції позов не визнав з підстав, викладених у письмовому запереченні. Суду пояснив, що позивач правомірно не включена до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки ОСОБА_3 не є вкладником ПАТ ВіЕйБі Банк. Зазначив, що ОСОБА_5, яка згідно договору відступила ОСОБА_3 право вимоги на частину вкладу у ПАТ ВіЕйБі Банк, була включена до переліку вкладників та отримала гарантовану суму відшкодування коштів в повному обсязі, а за одним банківським вкладом до відповідного переліку не може бути включено двох осіб, що мають право на відшкодування коштів. Крім того вказав, що рішенням Івано-Франківського міського суду від 15.04.2016 року не встановлено, що ОСОБА_3 є вкладником, а лише визнано за нею право на вклад. Відтак позовні вимоги на його думку є необґрунтованими, а тому у задоволенні позову слід відмовити.
Розглянувши матеріали адміністративної справи, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши подані докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що у задоволенні адміністративного позову слід відмовити з наступних мотивів.
Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством Всеукраїнський акціонерний банк (надалі банк, ПАТ ВіЕйБі Банк) та ОСОБА_5, як вкладником, було укладено договір банківського вкладу Швейцарський Персональний Здорова надбавка Тринадцяти місячний №662399/2013 від 11.10.2013 року, відповідно до якого, банк прийняв від вкладника на вкладний рахунок грошові кошти в сумі 250 000,00 доларів США у тимчасове користування на строк 13 місяців та зобов'язався сплачувати за це проценти.
Дана обставина згідно з ч.3 ст.72 КАС України не підлягає доказуванню, як така, що визнається сторонами і в суду не виникає сумніву щодо її достовірності та добровільності визнання.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 20.11.2014 №733 Про віднесення Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_6 до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.11.2014 року №123 Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ ВіЕйБі Банк, згідно з яким з 21.11.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію в Публічне акціонерне товариство Всеукраїнський ОСОБА_6.
Відповідно до постанови НБУ від 19.03.2015 року за №188 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_6, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.03.2015 року №63 Про початок процедури ліквідації ПАТ ВіЕйБі Банк та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ ВіЕйБі Банк та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію Банку провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4.
На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 27.03.2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ ВіЕйБі Банк через банки-агенти.
Суд визнає дані обставини загальновідомими, а відтак згідно ч.2 ст.72 КАС України, такими, які не потрібно доказувати.
В судовому засіданні встановлено, що під час дії тимчасової адміністрації ПАТ ВіЕйБі Банк 10.02.2015 року ОСОБА_5 було виплачено гарантовану суму відшкодування за вкладом у розмірі 200 000,00 грн., як особі, включеній до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підтверджується поясненнями представника відповідача та дослідженою в судовому засіданні в якості письмового доказу по справі довідкою від 17.08.2016 року за №22/3-4136.
В судовому засіданні встановлено, що 02.02.2016 року між ОСОБА_5 як цедентом та ОСОБА_3 як цесіонарієм укладено договір відступлення права вимоги (цесії) за кредитним договором банківського вкладу Швейцарський Персональний Здорова надбавка Тринадцяти місячний №662399/2013 від 11.10.2013 року в сумі 8 620 доларів США, укладеним між ПАТ ВіЕйБі Банк та цедентом.
У звязку з цим позивач 06.06.2016 року звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_4 з вимогою включити її до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "ВіЕйБі" ОСОБА_6" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та надати останньому додаткову інформацію про збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_3
Надаючи правову оцінку правомірності рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі" ОСОБА_6" ОСОБА_4 про відмову у включенні позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, суд зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами тощо регулюється Законом України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент виникнення правовідносин).
Згідно із частиною 1 та частиною 2 статті 4 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.
У відповідності до частин першої - другої статті 26 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Таким чином з метою захисту інтересів інших вкладників банку законодавець передбачив спеціальні норми, покликані унеможливити надмірні виплати за рахунок Фонду.
Частиною 4 статті 2 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" визначено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до ч. 3 статті 2 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
З системного аналізу вказаних норм слідує, що єдиною основною правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у такої особи відповідного вкладу, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її вкладний рахунок.
Як вбачається з матеріалів справи, 06.06.2016 року ОСОБА_3 звернулася до відповідача із кредиторською вимогою про повернення належних їй коштів та включення її до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "ВіЕйБі" ОСОБА_6" за рахунок Фонду, на підставі укладеного договору відступлення права вимоги укладеного між ОСОБА_5 та ОСОБА_3 за договором банківського вкладу Швейцарський Персональний Здорова надбавка Тринадцяти місячний №662399/2013 від 11.10.2013 року на суму 8 620,00 доларів США, а не згідно окремого договору банківського вкладу.
Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 1058 ЦК за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 ЦК України), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.
Судом встановлено, що кошти в розмірі 250 000, 00 доларів США (1 990 250,00 грн.) були внесені ОСОБА_5 згідно договору банківського вкладу №662399/2013 від 11.10.2013 року, що підтверджується квитанцією ПАТ ВіЕйБі Банк №4/9052 від 11.10.2013 року. Вказана обставина не заперечується представником позивача.
Доказів того, що ОСОБА_5М відкривала банківський рахунок на користь ОСОБА_3 в матеріалах справи немає.
За таких обставин позивач не є вкладником, оскільки кошти, які відступлені позивачу на підставі договору цесії від 02.02.2017 року, були коштами, що внесені ОСОБА_5 на її депозитний рахунок та відповідно є частиною депозитного вкладу ОСОБА_5, а не окремим вкладом ОСОБА_7
При цьому суд відхиляє як безпідставне посилання представника позивача на рішення Івано-Франківського міського суду від 15.04.2016 року за №344/2375/16-ц.
Зокрема статус особи як вкладника визначається виключно нормами чинного законодавства і не може бути наданий особі судовим рішенням. На підставі даного рішення у ОСОБА_3 виникло цивільне право, якому кореспондує виключно цивільний обов'язок ОСОБА_5 і при цьому згідно даного судового рішення у ФГВФО не виникло жодних публічних обов'язків відносно ОСОБА_3
Так згідно чинного законодавства України сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Однак чинним законодавством України не передбачено можливості збільшення граничної суми відшкодування в окремих випадках, в тому числі і внаслідок укладення цивільно-правових чи інших договорів.
Одночасно суд враховує, що ОСОБА_5 була включена до переліку вкладників та 10.02.2015 року отримала гарантовану сума відшкодування коштів в повному обсязі, а оскільки чинним законодавством України не передбачено включення до переліку вкладників двох осіб за одним банківським вкладом, правових підстав для включення до такого переліку ОСОБА_3 за банківським вкладом №662399/2013 від 11.10.2013 року немає.
З огляду на зазначене відмова Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_4 у включенні ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "ВіЕйБі Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу Швейцарський Персональний Здорова надбавка Тринадцяти місячний №662399/2013 від 11.10.2013 року є правомірною.
Таким чином аналізуючи зібрані по справі докази, суд дійшов переконання, що позивачем не надано, а судом не здобуто будь-яких доказів щодо внесення ОСОБА_3 вкладу в сумі 8 620,00 доларів США на депозитний рахунок особисто, тому суд вважає, що у Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" ОСОБА_4 відсутні правові підстави для включення ОСОБА_3 у загальний реєстр вкладників ПАТ "ВіЕйБі Банк", та у внесення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Відповідно до частини першої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.
Згідно частини другої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
В свою чергу, на переконання суду, відповідачем повністю виконано свій процесуальний обовязок доказування правомірності відмови у включенні ОСОБА_3 у загальний реєстр вкладників ПАТ "ВіЕйБі Банк", та до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Враховуючи викладене та встановлені по справі обставини, суд дійшов висновку, що заявлені позивачем вимоги є необґрунтованими та безпідставними, а тому у задоволенні адміністративного позову слід відмовити повністю.
На підставі ч.4 ст. 2, ч.ч. 1, 2 ст.4, ст.ст.26, 27 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", керуючись ст. ст. 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд ,-
в задоволенні позову відмовити.
Згідно ст.254 КАС України постанова набирає законної сили після закінчення встановлених строків подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.
Постанова може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Івано-Франківський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Суддя Гундяк В.Д.

Постанова складена в повному обсязі 01.11.2017.