Справа № 804/16381/15
Суддя: Семененко Я.В.
Дата ухвалення: 2017-10-19 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

19 жовтня 2017 рокусправа № 804/16381/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Семененка Я.В.

суддів: Бишевської Н.А. Добродняк І.Ю

за участю секретаря судового засідання: Трахт К.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпрі апеляційні скарги виконуючого обов'язки Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Кічука Олега Івановича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 березня 2017 року по справі № 804/16381/15 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - ОСОБА_4, про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,-

в с т а н о в и В:

ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом, в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича щодо не включення даних ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу (депозиту) "Родинний" з виплатою процентів щомісячно №ВДР-164065:840 від 06.08.2014 року та Договором дарування від 07.08.2014 року, посвідченого приватним нотаріус Дніпропетровського міського нотаріального округу Рудченко О.В. за реєстровим №1958Г/630168, в розмірі 174 419,70 грн. та нараховані відсотки;

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невідшкодування коштів з рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 за Договором банківського вкладу (депозиту) "Родинний" з виплатою процентів щомісячно №ВДР-164065:840 від 06.08.2014 року та Договором дарування від 07.08.2014 року, посвідченого приватним нотаріус Дніпропетровського міського нотаріального округу Рудченко О.В. за реєстровим №1958Г/630168, в розмірі 174 419,70 грн. та нараховані відсотки;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича включити дані ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за Договором банківського вкладу (депозиту) "Родинний" з виплатою процентів щомісячно №ВДР-164065:840 від 06.08.2014 року та Договором дарування від 07.08.2014 року, посвідченого приватним нотаріус Дніпропетровського міського нотаріального округу Рудченко О.В. за реєстровим №1958Г/630168, в розмірі 174 419,70 грн. та нараховані відсотки;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_2;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про відшкодування коштів та здійснити відшкодування коштів ОСОБА_2 за Договором банківського вкладу (депозиту) "Родинний" з виплатою процентів щомісячно №ВДР-164065:840 від 06.08.2014 року та Договором дарування від 07.08.2014 року, посвідченого приватним нотаріус Дніпропетровського міського нотаріального округу Рудченко О.В. за реєстровим №1958Г/630168, в розмірі 174 419,70 грн. та нараховані відсотки.

В обґрунтування заявлених вимог позивач зазначав, що Уповноваженою особою, в порушення норм чинного законодавства, не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду, що позбавляє позивача права на повернення суми банківського вкладу, яка належить йому на праві власності на підставі нотаріально посвідченого договору дарування.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 березня 2017 року адміністративний позов задоволено. Постанова суду фактично мотивована встановленими обставинами справи, які, за позицією суду першої інстанції, свідчать про протиправну бездіяльність відповідачів, якими не забезпечено право позивача на отримання вкладу, який був розміщений у ПАТ «Терра Банк», за рахунок коштів Фонду гарантування

Не погодившись з постановою суду, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Кічук Олег Іванович та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернулися до суду з апеляційними скаргами, в яких, посилаючись на порушення судом норм матеріального права, просять скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нову постанову про відмову у задоволенні позову.

Апеляційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема, обґрунтована тим, що позивач не є вкладником банку у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв'язку з чим суд першої інстанції дійшов безпідставного висновку про порушення прав позивача у спірних правовідносинах.

В обґрунтування вимог апеляційної скарги Фонд гарантування вкладів фізичних осіб посилався на те, що вирішуючи спір по суті, суд першої інстанції не звернув увагу обраний спосіб виведення з ринку неплатоспроможного банку ПАТ «Терра Банк», яким не передбачено складання переліків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та Загального реєстру вкладників для здійснення виплат за рахунок коштів Фонду. Заявник апеляційної скарги вказує на те, що відносно ПАТ «Терра Банк» було застосовано такий спосіб виведення з ринку як створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку. У межах процедури ліквідації ПАТ «Терра Банк» було створено ПАТ «Перехідний банк «КристалБанк», яке і набуло зобов'язань щодо повернення, в межах гарантованої суми відшкодування, вкладникам грошових коштів, залучених ПАТ «Терра Банк».

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду, в межах доводів апеляційних скарг та заявлених вимог, дослідивши матеріали справи, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційні скарги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Встановлені обставини справи свідчать про те, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 21.08.2014р. №518 «Про віднесення Публічного Акціонерного Товариства «Терра Банк» до категорії неплатоспроможних» в ПАТ «Терра Банк» з 22.08.2014р. по 22.11.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Правлінням Національного Банку України прийнято рішення від 23.12.2014р. №831 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Терра Банк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.12.2016р. №2902 продовжено строк проведення процедури ліквідації ПАТ «Терра Банк» по 23.12.2017р.

06 серпня 2014 року між ОСОБА_4 (Вкладник) та публічним акціонерним товариством "Терра Банк" (Банк) укладено Договір банківського вкладу (депозиту) "Родинний" з виплатою процентів щомісячно №ВДР-164065:840 на суму 14 000 тисяч доларів США строком дії до 06.09.2014 року, а також відповідний Договір банківського рахунку.

На відкритий Банком вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 ОСОБА_4 внесено грошові кошти у сумі 14 000 тисяч доларів США.

Факт укладення договору та перерахування коштів (внесення вкладу) підтверджується вищевказаними Договором банківського вкладу (депозиту) "Родинний" та меморіальним ордером від 06.08.2014 року №89266.

07 серпня 2014 року між ОСОБА_2 (Обдаровуваний) та ОСОБА_4 (Дарувальник) укладено Договір Дарування грошових коштів в розмірі 14 000,00 доларів США (еквівалент на момент укладення Договору дарування - 174 419,70 грн.), які розміщені на вкладному (депозитному) рахунку № НОМЕР_1 та рахунку для нарахування відсотків № НОМЕР_2 відкритих Публічним акціонерним товариством «Терра Банк» відповідно до Договору банківського вкладу (депозиту) "Родинний" з виплатою процентів щомісячно № ВДР-164065:840 від 06.08.2014 року. Вказаний договір посвідчений приватним нотаріусом Дніпропетровського міського нотаріального округу Рудченко О.В., який зареєстрований в реєстрі нотаріальних дій за №1958.

Позивач письмово звертався як до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича, так і до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявами про отримання суми Вкладу та процентів по ньому, як це передбачено пунктом 2.4. вищезазначеного договору, а також про включення до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до яких надавав копію вищевказаного договору дарування.

З листа-відповіді Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 06.01.2015 року №21-036-102/15 вбачається, що позивача було повідомлено про те, що повноваження уповноваженої особи Фонду не передбачають можливості внесення жодних змін до будь-яких договорів вкладу або договорів банківського рахунку вкладників, у тому числі переведення вкладу на іншу особу.

Вказані обставини стали підставою для звернення позивача з даним позовом до суду.

За наслідками перегляду судового рішення суд апеляційної інстанції не погоджується з висновками суду першої інстанції щодо наявності підстав для задоволення позову з огляду на наступне.

Згідно ч.1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Таким чином, гарантії, які визначені вказаною нормою права, стосуються виключно вкладників банку.

У свою чергу, п.4 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено поняття «вкладник», яким є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

У спірному випадку позивач не є фізичною особо, яка уклала або на користь якої було укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката, у зв'язку з чим позивача не можливо визнати вкладником банку у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Посилання позивача на Договір Дарування грошових коштів від 07.08.2014р., згідно якого ОСОБА_4 подарував позивачу належні йому грошові кошти в сумі 14000 доларів США, які розміщені на депозитному рахунку № НОМЕР_1 та рахунку для нарахування відсотків № НОМЕР_2, відкритих в ПАТ «Терра Банк» відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) «Родинний» з виплатою процентів щомісячно № ВДР-164065:840 від 06.08.2014р., колегія суддів вважає безпідставними, оскільки за цим договором ОСОБА_2 набув лише право власності на дарунок - грошові кошти в сумі 14000 дол. США. При цьому, місце розташування дарунку не є обов'язковою ознакою (умовою) договору дарування.

Вказаний договір також не можливо розцінювати як договір відступлення прав вимоги або правочином щодо зміни кредитора у зобов'язанні.

Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Отже, за умовами укладено договору банківського вкладу (депозиту), у спірному випадку, обов'язок банку полягає у виплаті обумовлених договором сум саме ОСОБА_4, як особі, з якою банківською установою укладено договір банківського вкладу (депозиту).

З огляду на викладене, суд апеляційної інстанції приходить до висновку про те, що позивач не набув статусу сторони Договору банківського вкладу (депозиту) «Родинний» з виплатою процентів щомісячно №ВДР-164065:840 від 06.08.2014р., який укладено між Банком та ОСОБА_4, у зв'язку з чим не має права вимоги на повернення, у тому числі за рахунок коштів Фонду гарантування, грошових коштів, які розміщені на вказаному рахунку.

Оскільки, враховуючи положення ч.1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», для набуття права на відшкодування коштів за вкладом в Банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб визначальним є те, що особа повинна бути вкладником банку, суд апеляційної інстанції вважає необґрунтованими висновки суду першої інстанції щодо наявності правових підстав для задоволення позову.

Крім цього, суд першої інстанції, ухвалюючи рішення, не врахував умови виведення неплатоспроможного ПАТ "Терра Банк" з ринку.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 23.12.2014 №831 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ТЕРРА БАНК» було відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ «ТЕРРА БАНК».

Щодо даного банку було застосовано такий спосіб виведення з ринку як створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку, передбачений пунктом четвертим частини другої статті 39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ст..42 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд на підставі плану врегулювання приймає рішення про утворення перехідного банку із передачею всіх або частини активів і всіх або частини зобов'язань із збереженням черговості згідно із статтею 52 цього Закону одного або декількох неплатоспроможних банків. Перехідний банк утворюється у формі публічного акціонерного товариства. Перехідному банку передаються всі або визначена відповідно до плану врегулювання частина активів та зобов'язань неплатоспроможного банку. Перехідний банк у порядку правонаступництва набуває всіх прав за переданими активами, а також набуває обов'язків боржника за вимогами кредиторів (вкладників) за переданими зобов'язаннями без необхідності внесення змін до відповідних договорів.

Так, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 13.10.2014 року було затверджено план врегулювання, яким передбачено виведення неплатоспроможного банку ПАТ «ТЕРРА БАНК» з ринку, на підставі якого Фондом 08.12.2014р. було прийнято рішення про створення перехідного банку ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК».

Таким чином, ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК» набуло зобов'язань щодо повернення в межах гарантованої суми відшкодування, вкладникам грошових коштів, залучених ПАТ «ТЕРРА БАНК».

Про зобов'язання ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК» щодо повернення вкладникам коштів, залучених ПАТ «ТЕРРА БАНК», свідчить те, що частина вкладу за Договором вкладу ОСОБА_4 виплачувалась саме ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК» (а.с.77).

Оскільки зобов'язання ПАТ «ТЕРРА БАНК» були передані ПАТ «ПБ «КРИСТАЛБАНК» відповідно до вимог чинного законодавства, то Фондом не проводилася виплата відшкодування даним вкладникам.

Виплати Фондом відшкодування вкладникам проводяться у разі якщо виведення неплатоспроможного банку з ринку здійснюється в такий спосіб як ліквідація банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб у порядку, встановленому пунктом 1 частини другої статті 39 Закону.

Оскільки щодо ПАТ «ТЕРРА БАНК» було обрано інший спосіб виведення банку з ринку, передбачений пунктом 4 частини другої статті 39 Закону, то Уповноваженою особою ПАТ «ТЕРРА БАНК» не складався Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, Фондом у свою чергу не складався Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а відповідно і не здійснювалася виплата відшкодування вкладникам ПАТ «Терра Банк».

Таким чином, суд апеляційної інстанції вважає, що у спірному випадку відсутні підстави для висновку як про допущену відповідачами неправомірну бездіяльність так і про порушення прав позивача у цих правовідносинах.

З огляду на викладені обставини справи, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про те, що судом першої інстанції ухвалено рішення при неповному з'ясуванні обставин справи, з порушенням норм матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи і є підставою для скасування постанови суду з прийняттям нової про відмову у задоволенні позову.

На підставі викладеного, керуючись п.3 ч.1 ст.198, ст..ст.202, 205, 207 КАС України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційні скарги виконуючого обов'язки Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Кічука Олега Івановича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - задовольнити.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 березня 2017 року по справі № 804/16381/15 - скасувати та прийняти нову постанову.

У задоволенні позову ОСОБА_2 - відмовити.

Постановаапеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України в порядку, встановленому ст.212 Кодексу адміністративного судочинства України.

(Повний текст постанови виготовлено 23.10.2017р.)

Головуючий: Я.В. Семененко

Суддя: Н.А. Бишевська

Суддя: І.Ю. Добродняк