Справа № 804/15263/15
Суддя: Мельник В.В.
Дата ухвалення: 2017-10-11 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

11 жовтня 2017 рокусправа № 804/15263/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Мельника В.В.

суддів: Чепурнова Д.В. Сафронової С.В.

за участю секретаря судового засідання: Царьової Н.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за апеляційними скаргами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_1

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 січня 2016 року у справі № 804/15263/15 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_1 про визнання протиправними дій та зобовязання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2 (далі по тексту Позивач) звернулася до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту Відповідач-1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_1 (далі по тексту Відповідач-2), в якому просила (з урахуванням уточнених позовних вимог):

визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" ОСОБА_1 в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладеного між Публічноим акціонерним товариством Дельта Банк та ОСОБА_2, оформлені листом вих. № 8821/311 від 23.09.2015 р;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" ОСОБА_1 включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015;

зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства Дельта Банк, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 132947,66 грн. за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015 р., укладеного між Публічноим акціонерним товариством Дельта Банк та ОСОБА_2.

Ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 27 травня 2016 року відкрито провадження у справі № 804/15263/15.

В обґрунтування адміністративного позову зазначено про передчасність та необґрунтованість висновків Відповідача-2 щодо нікчемності укладеного Позивачем договору. Зауважено, що кошти на рахунок ОСОБА_3 надійшли з рахунку іншої фізичної особи-клієнта цього ж банку, а тому підстави для визнання договору нікчемним відсутні, при цьому будь-які докази того, що спірний договір є таким, що порушує публічний порядок Відповідачем-2 надано не було.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 січня 2016 року у справі № 804/15263/15 адміністративний позов задоволено в повному обсязі (головуючий суддя Барановський Р.А.).

Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_1 щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 004-03725-250215 «Найкращий від Миколая» від 25.02.2015р., укладеного між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1), оформлені листом вих. № 8821/311 від 23.09.2015р.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_1 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) № 004-03725-250215 «Найкращий від Миколая» від 25.02.2015р.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 132 947, 66 грн. (сто тридцять дві тисячі дев'ятсот сорок сім гривень шістдесят шість копійок) за вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу (депозиту) № 004-03725-250215 «Найкращий від Миколая» від 25.02.2015р., укладеного між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2».

Постанова суду першої інстанції обґрунтована тим, що Відповідачем-2 не було надано доказів того, що правочин між Позивачем та банком є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав та свобод людини і громадянина тощо, що суперечить приписам ст. 228 ЦК України.

Відповідач-2 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_1, не погодившись з вищезазначеною постановою суду першої інстанції, подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 січня 2016 року у справі № 804/15263/15 та прийняти нову, якою відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Вимоги апеляційної скарги мотивовано тим, що операції з перерахування грошових коштів були здійснені у період дії постанови Національного ОСОБА_4 України № 692/БТ від 30.10.2014 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних». При цьому всупереч приписам п. 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк», затверджених рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» № 14 від 20.03.2013 року, кошти для зарахування на рахунок позивача за договором № 004-03725-250215 надійшли з рахунку ОСОБА_5, тобто від третьої особи, внаслідок чого відбувалось корегування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобовязань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб обовязку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування по таким операціям. Зауважено, що укладення додаткової угоди № 1 суперечило як внутрішнім документам банку, так і чинному законодавству.

Відповідач-1 - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, також не погодившись з рішенням суду першої інстанції, подав апеляційну скаргу, в якій просив скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 січня 2016 року у справі № 804/15263/15, як прийняту з порушенням норм матеріального та процесуального права, та прийняти нову, якою відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Апеляційну скаргу мотивовано тим, що кошти на рахунок Позивача надійшли внаслідок так званого розподілу грошових коштів, що зберігалися на рахунку іншого клієнта , який володіє значними коштами, що прямо суперечить п. 10.19 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків в національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492, при цьому відповідні операції були вчинені в період дії постанови Національного ОСОБА_4 України № 692/БТ від 30.10.2014 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних». Наголошено на помилковості висновку суду першої інстанції відносно необхідності визнання нікчемності правочину в судовому порядку, оскільки в силу такі дії не вимагаються в силу приписів ч. 2 ст. 215 ЦК України. Зауважено, що суд першої інстанції дійшов неправильного висновку щодо задоволення позовних вимог до Відповідача-1, оскільки Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затверджує Загальний реєстр вкладників, який формується саме на підставі відповідного Переліку, поданого, зокрема Відповідачем-2.

Позивач ОСОБА_2, подала заперечення на апеляційну скаргу, в яких просила залишити останню без задоволення, а постанову суду першої інстанції без змін, як законну та обґрунтовану. Зазначала, що спосіб внесення суми депозиту шляхом перерахування грошових коштів з поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента було передбачено умовами додаткової угоди № 1 до Договору банківського вкладу від 25.02.2015 року, а також п. 7.13 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків в національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492. При цьому Позивачем жодним чином не порушувались Правила банківського обслуговування фізичних осіб. Відносно посилань заявників апеляційної скарги на існування у спірний період постанови Національного ОСОБА_4 України № 692/БТ від 30.10.2014 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних» зауважила, що вказана постанова становить банківську таємницю та Позивач не могла про неї знати, що свідчить про добросовісність її дій у спірних правовідносинах.

Ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06 вересня 2016 року апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_1 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволено частково. Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18.01.2016 року у справі № 804/15263/15 - скасовано. Провадження в адміністративній справі закрито.

Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 03 серпня 2017 року скасовано ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06 вересня 2016 року та справу направлено до суду апеляційної інстанції для продовження розгляду

Ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 22 серпня 2017 року справу № 804/15263/15 прийнято до провадження.

Відповідач -1, який був належним чином сповіщений про місце, дату та час розгляду справи свого представника в судове засідання не направив, про причини його неявки суд не сповістив.

За таких обставин, з урахуванням думок представника Позивача та Відповідача-2, колегія суддів ухвалила розглянути справу за відсутності представника Відповідача-1.

Представник Відповідача-2 у судовому засіданні підтримав вимоги апеляційної скарги, просив скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 січня 2016 року у справі № 804/15263/15 та прийняти нову про відмову в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Представник Позивача у судовому засіданні заперечував проти задоволення апеляційної скарги та просив залишити останню без задоволення, а постанову суду першої інстанції без змін, як законну та обґрунтовану.

У судовому засіданні, заслухавши представників Позивача та Відповідача-2, перевіривши доводи апеляційної скарги та матеріали справи в їх сукупності, колегія суддів вважає, що апеляційні скарги, кожна окремо, підлягають задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до матеріалів справи, 25.02.2015 між Позивачем - ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладений договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США №004-03725-250215. За умовами договору банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № 2936, сума вкладу складає 4950,00 доларів США, строк розміщення вкладу складає із моменту зарахування вкладу по 26.05.2015, додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються, процентна ставка складає 5,5% річних у доларах США.

25.02.2015 між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» укладено додаткову угоду №1 до договору №004-03725-250215 від 25.02.2015банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, якою внесено зміни до п. 1.8 ст. 1 Договору, а саме: передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_4, або шляхом перерахування з відкритого в ОСОБА_4 поточного рахунку іншої фізичної особи резидента, або готівкою через касу ОСОБА_4 в день укладання Сторонами цього договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п.5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений.

25.02.2015 на поточний рахунок № 2936, відкритий ПАТ «Дельта Банк» перераховано грошову суму у розмірі 4950,00 доларів США з призначенням платежу Переказ коштів від ОСОБА_6, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46450439 від 25.02.2015.

30.10.2014 Національним банком України винесено Постанову № 692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», якою, крім іншого, заборонено проведення будь-яких операцій за чинними договорами, в результаті яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб.

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 № 51 запроваджена строком з 03.03.2015 по 02.06.2015 тимчасова адміністрація та призначена уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк». Згодом строки здійснення тимчасової адміністрації продовжено до 02.10.2015.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 прийняте рішення № 181 «Про початок здійснення процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочата процедура ліквідації AT «Дельта Банк» та призначена уповноважена особа Фонду - ОСОБА_1, строком на 2 роки з 05.10.2015 до 04.10.2017 включно.

ОСОБА_7 адміністрації ПАТ «Дельта Банк» від 23.09.2015 № 8821/311 позивач повідомлений про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США №004-03725-250215 від 25.02.2015.

Перевірка означеного Договору №004-03725-250215 банківського вкладу (депозиту) здійснювалася на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» № 408 від 29.05.2015 та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015.

Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк» Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ «Дельта Банк», відповідно до протоколу від 14.09.2015.

За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами-клієнтами ОСОБА_4. Комісія дійшла до висновку, що умови Договору №004-03725-250215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 25.02.2015, укладений між ОСОБА_4 та фізичною особою після 16 січня 2015 року включно, за яким здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами ОСОБА_4, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб». Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

ОСОБА_7 адміністрацією ПАТ «Дельта Банк» 16.09.2015 винесений наказ № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями», яким вирішено застосувати наслідки нікчемності Договору №004-03725-250215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 25.02.2015, що є нікчемним з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Не погоджуючись з дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" ОСОБА_1 в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладеного між Публічноим акціонерним товариством Дельта Банк та ОСОБА_2, оформлені листом вих. № 8821/311 від 23.09.2015р, Позивач звернувся з позовом до суду, в якому просив зобовязати Відповідача-2 включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015, а Відповідача-2 включити Позивача до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

Надаючи правову оцінку рішенню субєкта владних повноважень, колегія суддів виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23 лютого 2012 року №4452-VI (надалі Закон України від 23 лютого 2012 року №4452-VI).

Статтею 3 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI закріплено правовий статус Фонду. Так, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права. Керівними органами Фонду є адміністративна рада та виконавча дирекція.

У відповідності до пункту 17 частини першої статті 2 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

В силу частини 1 статті 36 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Статтею 37 вказаного Закону України визначено, що Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду. Уповноважена особа Фонду має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку. На виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку.

Відповідно до частини 4 статті 45 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Уповноважена особа Фонду в семиденний строк з дати прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку розміщує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів.

Згідно частини 1 статті 46 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обовязків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку (частина 5 статті 45 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI).

Частиною 1 статті 26 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI закріплено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

У відповідності до статті 27 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Протягом дії тимчасової адміністрації, у відповідності до частини 2 статті 38 Закону України від 23.02.2012 року № 4452-VI, уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

За приписами частини 3 статті 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України Про банки і банківську діяльність; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Більш детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), яке затверджено Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14.

Відповідно до вказаного Положення, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи (пункт 11 Розділу І Положення).

ОСОБА_4 після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом (пункт 4 розділу ІІ Положення).

ОСОБА_4 має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників (пункт 6 розділу ІІ Положення).

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду(пункт 2 розділу ІV Положення).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. (пункт 4 розділу ІV Положення).

Отже, з наведених нормативно-правових актів встановлено, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.

За позицією Позивача Відповідач-2 протиправно не включив її до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та висновок щодо визнання нікчемним, укладеного правочину, є безпідставним та необґрунтованим.

Колегія суддів апеляційного суду не погоджується із вказаним, оскільки під час апеляційного перегляду справи встановлено, що фактично 15.01.2015 року керівники структурних підрозділів банку дізналися про обмеження на здійснення певних операцій, встановлених Правлінням Національного банку України «Про віднесенняПАТ «Дельта банк» до категорії проблемних».

На підставі постанови Правління Національного банку України за № 692/БТ від 30 жовтня 2014 року ПАТ «Дельта банк» віднесено до категорії проблемних і, крім того, для стабілізації діяльності ОСОБА_4 та відновлення його фінансового становища запроваджено певну низку обмежень, в тому числі, заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (т.1 а.с.95).

Колегія суддів вважає необґрунтованим висновок суду першої інстанції про безпідставність застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством Дельта Банк та ОСОБА_2.

Так, судом апеляційної інстанції встановлено, що згідно з пунктом 1.8. договору банківського вкладу (депозиту) № 004-03725-250215 від 25.02.2015 року зарахування вкладу на рахунку здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору (т.1 а.с.13).

Пунктом 2.2. договору визначено, що підписанням цього договору вкладник засвідчує, що він ознайомлений з правилами та погоджується вважати їх обов'язковими для застосування до взаємовідносин, які виникли на підставі цього договору.

Згідно з п. 5.11. розділу 5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк», затверджених рішенням Ради Директорів ПАТ «Дельта Банк», зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається (т.1 а.с.129).

Відповідно до пунктів 1, 2 постанови правління Національного банку України «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України» № 365 від 16.09.2013 року, надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку.

Зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється.

Як вбачається з матеріалів справи, на депозитний рахунок Позивача надійшли кошти в іноземній валюті в розмірі 4950 євро від третьої особи ОСОБА_5, що суперечить чинному законодавству, а також наведеним вище умовам договору та правилам банківського обслуговування ПАТ «Дельта Банк» (т.1 а.с.15).

При цьому факт укладення між Позивачем та банк Додаткової угоди № 1 до договору банківського вкладу (депозиту) № 004-03725-250215 від 25.02.2015 року, відповідно до якої п. 1.8 вказаного договору викладено в іншій редакції, з огляду на вищенаведені обставини, є таким, що не відповідає приписам чинного законодавства.

В даному випадку ОСОБА_4 фактично було надано Позивачу переваги не встановлені для нього законодавством чи внутрішніми документами банку.

Крім того, операція щодо перерахування готівкових коштів третьою особою на рахунок ОСОБА_2 здійснювалась у період дії постанови правління Національного банку України «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних» № 692/БТ від 30.10.2014 року, якою, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом (керівників структурних підрозділів повідомлено 15.01.2015 року), що свідчить про укладання вищевказаного договору з метою отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб та надання банком переваги певній фізичній особі перед іншими кредиторами.

Отже, саме з 30 жовтня 2014 року ПАТ «Дельта Банк» було заборонено укладати з фізичними особами, зокрема, депозитні договори, за наслідками яких збільшується розмір суми відшкодування грошових вкладів Фондом, але судом першої інстанції цей факт не був прийнятий до уваги.

Тобто, не зважаючи на заборону, 25.02.2015 року ПАТ «Дельта Банк» був укладений депозитний договір № 004-03725-250215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» з позивачем, що в свою чергу є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 року № 692/БТ, яка є обов'язковою до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

Таким чином, колегія суддів апеляційного суду доходить висновку, що договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством Дельта Банк та ОСОБА_2, є таким, що суперечить інтересам банку та інтересам держави, тобто містить ознаки нікчемності відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб».

Як вбачається з матеріалів справи, 16.09.2015 року Уповноваженою особою було видано наказ № 813, відповідно до якого, серед іншого договір банківського вкладу № 004-03725-250215 від 25 лютого 2015 року було визнано нікчемним.

З огляду на вищенаведені правові норми та встановлені обставини справи, колегія суддів приходить до висновку, що Відповідачем-2, у межах його компетенції та покладених обовязків, вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню.

Отже, вважати протиправними дії Відповідача-2 немає підстав, оскільки ним вчинено дії у відповідності до статті 38 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

При цьому Позивачем не спростовано, що кошти на його поточний рахунок надійшли фактично з поточного рахунку ОСОБА_5.

На той факт, що правочин та додаткова угода до нього укладені саме з метою, зазначеною у 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вказує не тільки факт перерахування коштів з рахунку ОСОБА_5 на рахунок позивача, а й те, що угоди та операції за ними здійснювались у період заборони, встановленої Постановою Правління Національного банку України № 392/БT від 30.10.2014 року.

На досягнення зазначеної мети вказує і факт внесення змін до договору банківського вкладу, відповідно до яких вкладнику надано право перерахувати кошти із відкритого в ОСОБА_4 поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента.

За таких обставин, Відповідач-2, визнавши нікчемним договір банківського вкладу (депозиту), укладений між банком та Позивачем та не включивши Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, діяв на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені законом.

Щодо позовних вимог про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд апеляційної інстанції зазначає, що частиною п'ятою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою Фонду.

Як було встановлено, у наданому уповноваженою особою Фонду переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк" інформація про ОСОБА_2 відсутня, в зв'язку з чим дані про Позивача не могли бути враховані при складанні Загального реєстру Фондом гарантування.

У Фонду відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім переліку вкладників.

Оскільки Позивача не було включено уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, правомірність чого було встановлено в ході судового розгляду, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не мав правових підстав здійснюватися відповідні процедури по включенню останнього до Загального реєстру вкладників.

Фонд гарантування є особою публічного права, а тому в силу приписів ст. 19 Конституції України має діяти виключно в межах повноважень, встановлених діючим законодавством, і за відсутності правових підстав не має права вчиняти будь-які дії, що не передбачені законом, або вчиняти їх передчасно (безпідставно).

Таким чином суд апеляційної інстанції вважає, що вимоги про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з урахуванням встановлених в ході апеляційного перегляду справи обставин є такими, що не підлягають задоволенню.

Виходячи з викладеного, суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що судом першої інстанції під час розгляду даної справи були порушені норми матеріального права, неповно з'ясовано обставини, що мають значення для справи, і тому вимоги апеляційної скарги підлягають задоволенню, а постанова Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 січня 2016 року у справі № 804/15263/15 - скасуванню із прийняттям нової про відмову в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Враховуючи викладене, керуючись ч. 3 ст. ст. 160, 195, 196, 198, 202, 205, 207 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_1, кожну окремо - задовольнити.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 січня 2016 року у справі № 804/15263/15 - скасувати.

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції, крім випадків передбачених Кодексом адміністративного судочинства України, а в разі складання рішення в повному обсязі відповідно до ст. 160 зазначеного кодексу з дня складання рішення в повному обсязі.

Повний текст виготовлено 12 жовтня 2017 року.

Головуючий: В.В. Мельник

Суддя: Д.В. Чепурнов

Суддя: С.В. Сафронова