Справа № 804/11322/15
Суддя: Білак С.В.
Дата ухвалення: 2017-09-20 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Суддя-доповідач - Білак С. В.
Головуючий у 1 інстанції - Барановський Р.А.
ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

20 вересня 2017 року справа № 804/11322/15
Приміщення суду за адресою: 49083, м. Дніпро, пр. Слобожанський, 29

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Білак С.В., суддів: Олефіренко Н.А. Шальєвої В.А. , розглянувши в порядку письмового провадження апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19.10.2015 року у справі №804/11322/15 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ"Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо" про визнання протиправними дій, зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 (далі - позивач) звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича (далі - відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач-2) за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідачів: Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", в якому просив:

- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича, оформлену листом від 07.04.2015 року за вих.№ 19/1171 щодо не включення ОСОБА_3 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014 року;

- зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_3 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014 року;

- зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_3 (ІПН - НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 17 вересня 2014 року між ОСОБА_3 та ПАТ "БАНК КАМБІО", в особі Начальника Відділення №1 "Криворізької дирекції ПАТ "БАНК КАМБІО" Золотар Оксани Анатоліївни було укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті та 17 вересня 2014 року на поточний рахунок НОМЕР_2 було перераховано грошову суму у розмірі 195460,00 грн.

У зв'язку з наявною інформацію про те, що Публічне акціонерне товариство "БАНК КАМБІО" віднесено до категорії неплатоспроможних та прийнято рішення про початок процедури ліквідації банку, позивач звернувся до відділення банку-агента з метою отримання залишку коштів з рахунку НОМЕР_2 у розмірі гарантованої суми відшкодування за договором, але отримав інформацію, яка свідчить про не включення її до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду. Листом від 07.04.2015 року за вих. №19/1171 йому було відмовлено у виплаті належної суми та включення до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв'язку з проведенням перевірки операцій по рахунку позивача та наявністю зареєстрованого кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО" злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. Позивач вважає таку відмову відповідача протиправною, у зв'язку з чим звертається до суду за захистом своїх прав.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19.10.2015 року адміністративний позов задоволено частково.

Визнано протиправною відмову відповідача-1, оформлену листом від 07.04.2015 року за вих.№ 19/1171 щодо не включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014 року.

Зобов'язано відповідача-1 включити ОСОБА_3 до повного переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014 року.

Зобов'язано відповідача-1 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано відповідача-2 після одержання від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича підтвердження включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду - включити ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014р.

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 13 вересня 2016 року задоволено частково апеляційні скарги Уповноваженої особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19 жовтня 2015 року скасовано; провадження у справі закрито на підставі п.1 ч.1 ст.157 Кодексу адміністративного судочинства України.

Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 03 серпня 2017 року ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 13 вересня 2016 року скасовано, справу направлено до суду апеляційної інстанції для продовження розгляду.

З матеріалів справи вбачається, що не погодившись з постановою суду першої інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко Володимир Іванович та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подали апеляційні скарги, в яких, просять скасувати оскаржувану постанову та винести нову постанову, якою відмовити в задоволенні позовних вимог.

В обґрунтування своєї апеляційної скарги Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко Володимир Іванович зазначив, що під час складання списку осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб встановлено, що кошти на рахунок, який відкрито на ім'я позивача надійшли внаслідок так званого "дроблення" коштів іншого клієнта - юридичної особи ТОВ "ВЕСТАШЛЯХБУД" з призначенням платежу "надання позики, зг.дог.позики (поворотної фін.допомоги) №ФП-16/09-2014-13 від 16.09.2014 року, ОСОБА_3, ІПН НОМЕР_1, без ПДВ", що підтверджується меморіальним ордером №1698 від 17 вересня 2014 року. Зазначене підтверджує намагання юридичної особи ТОВ "ВЕСТАШЛЯХБУД" отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (7-а черга, ч.4 п.1 ст. 52 Закону), а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якого перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200 000,00 гривень, замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор сьомої черги.

Отже, дії відповідачів щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду є обґрунтованими.

Також зазначив про зареєстроване кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО" злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України та №0001201 за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину), передбаченого ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України, досудове розслідування за якими здійснюється Головним управлінням Національної поліції у м.Києві.

В обґрунтування своєї апеляційної скарги Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зазначив, що суд задовольнив вимоги позивача стосовно прав, які не порушені (вимоги на майбутнє), що є грубим порушенням.

У Фонду відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна у переданому Уповноваженою особою переліку вкладників. Оскільки у переліку вкладників відсутня інформація про позивача, то відповідно у Фонду не виникло обов'язку сплатити позивачу ту чи іншу суму, а тому вимоги позивача є безпідставними та передчасним.

Позивачем були вчинені сумнівні правочини з метою штучного створення обов'язку Фонду гарантування та відшкодування коштів за рахунок держави в особі Фонду гарантування, такі правочини спрямовані на заволодіння державними коштами, а відповідно порушують публічний порядок. Уповноваженою особою було проведено перевірку правочинів та подано заяву до правоохоронних органів про вчинення дій позивачем з ознаками кримінального правопорушення.

Отже, відповідачами не вчинено жодної протиправної бездіяльності, оскільки відсутній факт пасивної поведінки.

Особи, які беруть участь у справі, у судове засідання не прибули, належним чином були повідомлені про дату, час і місце судового засідання. Відповідно до п. 2 ч.1 ст.197 КАС України, суд апеляційної інстанції розглядав справу в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла до висновку, що апеляційні скарги підлягають частковому задоволенню, а рішення суду першої інстанції необхідно змінити з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та судом апеляційної інстанції підтверджено, що 17 вересня 2014 року між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО", в особі Начальника Відділення №1 "Криворізької дирекції ПАТ "БАНК КАМБІО" Золотар Оксани Анатоліївни, укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті.

Відповідно до п.1.1. вказаного Договору, банк відкриває клієнту поточний рахунок та здійснювати його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту Банку, нормативно-правових актів НБ та інших актів законодавства України.

За умовами Договору банк відкриває клієнту поточний рахунок протягом одного робочого дня після надання всіх необхідних документів, передбачених чинним нормативно-правовим документом Національного банку України з питань відкриття та режиму функціонування рахунків в національній та іноземній валюті в Україні та іншими нормативними актами Національного банку України (п.2.1 Договору).

Згідно п.2.3 Договору рахунок підлягає зміні у випадках, передбачених Інструкцією.

17 вересня 2014 року на рахунок позивача НОМЕР_2.980, відкритий в ПАТ "БАНІ КАМБІО" було зараховано 195460,00 грн. з призначенням платежу "надання позики, зг.дог.позики (поворотної фін.допомоги) №ФП-16/09-2014-13 від 16.09.2014 року, ОСОБА_3, ІПН НОМЕР_1, без ПДВ", що підтверджується випискою/особового рахунку з 17/09/2014 року по 17/06/2015 року.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 року №782 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014 року №140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО", згідно з яким з 05.12.2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "БАНК КАМБІО".

За наслідками діяльності тимчасової адміністрації банку, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 року №144 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 року прийнято рішення № 46 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначення Додусенка Володимира Івановича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію вказаного банку (далі - Уповноважена особа Фонду).

04 березня 2015 року на офіційному сайті Фонду було розміщено оголошення, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення № 46 від 02.03.2015 року про початок ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" Фонд з 06.03.2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "БАНК КАМБІО" з 06.03.2015 року по 17.04.2015 року можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - Публічного акціонерного товариства "УКРІНБАНК" (далі - ПАТ "УКРІНБАНК"). Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" від 27.02.2015 року №171, на підставі пункту 3 частини другої та пункту 2 частини третьої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015 року № 036/15 було тимчасово обмежено здійснення Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО" на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників.

Результати роботи комісії було оформлено Протоколом від 27 лютого 2015 року.

За твердженням позивача, викладеним у позовній заяві, при зверненні до відділення ПАТ "БАНК КАМБІО" з метою отримання коштів з поточного рахунку НОМЕР_2 у розмірі гарантованої суми відшкодування за договором, було отримано інформацію щодо відсутності позивача в Загальному реєстрі вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

З матеріалів справи вбачається, що 17.03.2015 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду з заявою про включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" шляхом надсилання відповідного листа поштою.

Проте листом від 07.04.2015 року за вих. № 19/1171 йому було відмовлено у виплаті належному суми депозиту та включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у зв'язку з проведенням перевірки операцій по рахунку позивача та наявністю зареєстрованого кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО" злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до частини першої статті 1 та частини третьої статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною 1 та 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012р. за № 1548/21860) (далі по тексту - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до п.6 розділу ІІІ Положення визначено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладника; змін розміру належних їм сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на СО-дисках у сзу файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Згідно з частиною другою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Згідно частини четвертої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду: протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Тобто, статті 26, 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначають виключні підстави для не включення вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та обов'язок уповноваженої особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів.

Проте, як вбачається з матеріалів справи, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенко В.І. не надано відповідного повідомлення ОСОБА_3 про нікчемність Договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014 року та наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО".

Крім того, доказів, які б свідчили, що позивач не укладав такого договору у письмовій формі, не вносив на рахунок банку грошових коштів відповідно до умов договору, до суду надано не було.

Із меморіального ордеру №1698 від 17.09.2014 року вбачається, що на рахунок НОМЕР_2, 17 вересня 2015 року з рахунку юридичної особи ТОВ "ВЕСТАШЛЯХБУД" було перераховано 195460,00 грн.

Також, не є належним доказом неможливості включення позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доводи про те, що зареєстровано кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО" злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України та №0001201 за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину), передбаченого ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України, тому що ст. 62 Конституції України гарантує, що особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду, тим більше, що кримінальне провадження №0000082 зареєстроване за фактом вчинення злочину саме службовими особами ПАТ "БАНК КАМБІО", а не ОСОБА_3

В даному випадку, лише вирок суду саме у відношенні позивача, який набере законної сили може бути підставою щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за Договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014 року, а не лише зареєстроване за заявою Уповноваженої особи Фонду кримінальне провадження.

Таким чином, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції, що відмова Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича, оформлена листом від 07.04.2015 року за вих.№ 19/1171 щодо не включення ОСОБА_3 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014 року є протиправною.

Отже, з метою поновлення порушеного права позивача виникає необхідність зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014 року.

Відповідно до статті 27 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" врегульовано питання розрахунків з вкладниками.

Так, Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Таким чином, з огляду на викладені норми чинного законодавства, з метою повного захисту прав, свобод та інтересів позивача, про захист яких він просить, суд першої інстанції прийшов до вірних висновків про необхідність зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_3 (ІПН - НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо позовних вимог про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 (ІПН - НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд першої інстанції вірно зазначив, що частиною п'ятою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою Фонду.

Як було встановлено, у наданому уповноваженою особою Фонду переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" інформація про ОСОБА_3 відсутня, в зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні Загального реєстру Фондом гарантування.

У Фонду відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім переліку вкладників.

Оскільки позивача не було включено уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не мав правових підстав здійснюватися відповідні процедури по включенню останнього до Загального реєстру вкладників.

Фонд гарантування є особою публічного права, а тому в силу приписів ст. 19 Конституції України має діяти виключно в межах повноважень, встановлених діючим законодавством, і за відсутності правових підстав не має права вчиняти будь-які дії, що не передбачені законом, або вчиняти їх передчасно (безпідставно).

Таким чином суд першої інстанції зробив вірні висновки, що вимоги про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 (ІПН - НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними та такими, що не підлягають задоволенню.

Проте, суд першої інстанції на підставі ч.2 ст.11 КАС України вийшовши за межі позовних вимог, прийшов до висновку про необхідність зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб після одержання від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича підтвердження включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду - включити ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті від 17.09.2014 року.

З наведеними висновками суду першої інстанції колегія суддів не погоджується, оскільки позивачем було обрано належний спосіб захисту своїх прав, а тому не виникає необхідність для виходу за межі позовних вимог. Окрім того, вимоги які задоволені судом першої інстанції поза межами адміністративного позову необґрунтовані та є передчасними, оскільки спрямовані на майбутнє, а тому не можуть бути задоволені.

Згідно приписів ч.2 ст.71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень, обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів вважає, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко Володимир Іванович, як суб'єкт владних повноважень не довів правомірність оскаржуваних дій та рішення, а тому позовні вимоги щодо цього суб'єкта владних повноважень є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

В свою чергу вимоги позивача спрямовані до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не підлягають задоволенню у зв'язку з їх передчасністю.

Відповідно до ч.1 ст.195 КАС України суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги.

Виходячи з вищевикладеного та враховуючи доводи апелянтів наведених у апеляційних скаргах, колегія суддів дійшла до висновку про наявність підстав для зміни постанови суду першої інстанції згідно статті 201 Кодексу адміністративного судочинства України, а саме про необхідністю виключити абзац 5 резолютивної частини постанови суду першої інстанції, а в іншій частині постанова підлягає залишенню без змін.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 160, 167, 184, 195, 197, 201, 205, 207, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - задовольнити частково.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19.10.2015 року у справі №804/11322/15 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ"Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо" про визнання протиправними дій, зобов'язання вчинити певні дії - змінити.

Виключити абзац 5 резолютивної частини постанови Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19.10.2015 року у справі №804/11322/15.

В іншій частині постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19.10.2015 року у справі №804/11322/15 - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, які беруть участь в справі, та може бути оскаржена безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Головуючий суддя С.В. Білак

Судді Н.А.Олефіренко

В.А.Шальєва