Справа № 826/19310/16
Суддя: Аліменко В.О.
Дата ухвалення: 2017-09-19 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

Іменем України

19 вересня 2017 року м. Київ

Колегія суддів Київського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого судді Аліменка В.О.,

суддів Безименної Н.В., Кучми А.Ю.,

за участю секретаря Лебедєвої Ю.Б.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 липня 2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик», третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И Л А:

ОСОБА_2 звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик», третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 13 липня 2017 року в задоволенні позовних вимог відмовлено.

Не погоджуючись з прийнятим рішенням, Позивачем подано апеляційну скаргу, в якій останній просить Постанову суду першої інстанції скасувати та постановити по справі нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Розглянувши матеріали справи та апеляційну скаргу відповідача, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Як встановлено судом першої інстанції та підтверджується матеріалами справи, 02.10.2015 року між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Хрещатик» був укладений договір № 222D-626453 банківського вкладу «Осінній оксамит» в доларах США із щомісячною сплатою процентів (13 місяців), за умовами якого банк приймає грошові кошти вкладника, на вкладний (депозитний) рахунок в сумі 6 500,00 доларів США на строк з 02.10.2015 р. по 02.11.2016 р.

Згідно наявного в матеріалах справи меморіального валютного ордеру № 222/85897 від 02.10.2015 р. на рахунок ОСОБА_3 зараховано 6 500,00 Доларів США з призначенням платежу «Надходження грошових коштів згідно договору № 222D-626453 від 02.10.2015».

30.11.2015 р. між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Хрещатик» було укладено Додаткову угоду до договору № 222D-626453 від 02.10.2015 р. банківського вкладу «Осінній оксамит» в доларах США із щомісячною сплатою процентів (13 місяців), за умовами якого з 30.11.2015 р. сума вкладу становить 11 404,76 доларів США.

Згідно наявного в матеріалах справи меморіального валютного ордеру № 222/12661 від 30.11.2015 р. на рахунок ОСОБА_3 зараховано 4 904,76 Доларів США з призначенням платежу «Поповнення депозитного рахунку зг. договору № 222D-626453 від 02.10.2015 р. на суму 4 904,76 без ПДВ».

01.03.2016 р. між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Хрещатик» було укладено Додаткову угоду до договору № 222D-626453 від 02.10.2015 р. банківського вкладу «Осінній оксамит» в доларах США із щомісячною сплатою процентів (13 місяців), за умовами якого з 01.03.2016 р. сума вкладу становить 18 404,76 доларів США.

Згідно наявної в матеріалах справи квитанції від 01.03.2016 р. на рахунок ОСОБА_3 зараховано 7 000,00 Доларів США з призначенням платежу «Поповнення депозитного рахунку зг. договору № 222D-626453 від 02.10.2015 р. на суму 7 000,00 без ПДВ».

В подальшому між ОСОБА_3 та ОСОБА_2 було укладено договір про відступлення права вимоги від 04.04.2016р., відповідно до умов якого ОСОБА_3 передав, а ОСОБА_2 прийняла право вимоги за Договором № 222D-626453 банківського вкладу «Осінній оксамит» в доларах США із щомісячною сплатою процентів (13 місяців) від 02.10.2015 р., Додатковою угодою до договору № 222D-626453 від 02.10.2015 р., укладеною 30.11.2015 р., Додатковою угодою до договору № 222D-626453 від 02.10.2015 р., укладеною 01.03.2016 р., укладеними між ОСОБА_3 та ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» у розмірі 7 000,00 грн.

Цей договір посвідчено приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_4 та зареєстровано у реєстрі за № 331.

В той же час, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 р. № 234 «Про віднесення ПАТ «КБ «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.04.2016 р. № 463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 р. до 04.05.2016 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5 строком на один місяць з 05.04.2016 р. до 04.05.2016 р. включно.

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 р. № 560, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» з 05.05.2016 р. до 04.06.2016 р. включно.

У відповідності до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_5 з 05.05.2016 р. до 04.06.2016 р. включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 р. № 46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016р. №913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» з 06.06.2016 р. по 05.06.2018 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ОСОБА_5

04.04.2016 р. до ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_3 було подано повідомлення про відступлення права вимоги за договором № 222D-626453 банківського вкладу «Осінній оксамит» в доларах США із щомісячною сплатою процентів (13 місяців) від 02.10.2015 р. в розмірі 7000,00 доларів США на користь ОСОБА_2, та зазначено, що надалі ПАТ «КБ «Хрещатик» належить здійснити оплату боргу в розмірі вищевказаної суми на корить ОСОБА_2 та за її вказівками та вимогами.

Вказане повідомлення зареєстроване в Прорізному відділенні ПАТ «КБ «Хрещатик» за вх. № 870-Г від 04.04.2016 р.

В подальшому, 18.04.2016 р. позивачем направлено засобами поштового зв'язку на ім'я Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заяву від 07.04.2016 р. про виплату їй гарантованої суми за договором № 222D-626453 банківського вкладу «Осінній оксамит» в доларах США із щомісячною сплатою процентів (13 місяців) від 02.10.2015 р. на підставі договору про відступлення права вимоги віл 04.04.2016 р., укладеного між ОСОБА_3 та ОСОБА_2

Листом № 41/7-10/2895 від 25.05.2016 р. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повідомлено, що в банку не обліковується заборгованість перед позивачем та враховуючи, що внесення змін до договорів банківського вкладу у цьому випадку збільшує навантаження на Фонд та призводить до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, внесення змін до договорів в частині сум та переоформлення рахунків на інших вкладників і включення до реєстру вкладників осіб згідно з вищевказаними договорами не вбачається можливим.

У відповідь на вищевказаний лист Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивачем 14.06.2016 р. було направлено рекомендованим поштовим відправленням з повідомленням про вручення лист з копіями договору про відступлення права вимоги та повідомленням про відступлення права вимоги.

Листом № 41/3-12/6068 від 08.07.2016 р. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повідомлено, те ж саме, що і в попередньому листі, а саме: що в банку не обліковується заборгованість перед позивачем та враховуючи, що внесення змін до договорів банківського вкладу у цьому випадку збільшує навантаження на Фонд та призводить до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, внесення змін до договорів в частині сум та переоформлення рахунків на інших вкладників і включення до реєстру вкладників осіб згідно з вищевказаними договорами не вбачається можливим.

Не погоджуючись з такою позицією, позивач звернулася за захистом своїх порушених прав та інтересів у судовому порядку до Окружного адміністративного суду міста Києва.

Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що саме ОСОБА_3 має договір банківського в ПАТ «КБ «Хрещатик» та є вкладником в розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому саме ОСОБА_3, а не ОСОБА_6 має право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом в банку.

Колегія суддів погоджується із таким висновком суду першої інстанції, з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлено Законом України від 23 лютого2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VІ (в редакції, чинній станом на дану виникнення спірних відносин).

Системою гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до п. 15 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VІ, є сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.

За змістом абзацу першого частини першої статті 26 Закону № 4452-VІ Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 2 ст.26 Закону № 4452-VІ вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч.ч. 1-5 статті 27 Закону № 4452-VІ Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації Фонд, як зазначено у ч. 1 ст. 34 Закону № 4452-VI, розпочинає в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

За змістом ч. 1 ст. 35 та ч. 1 ст. 48 Закону № 4452-VI, тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників), є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, до повноваження якої, з-поміж іншого, входить складення не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Згідно з пунктом 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду Фонд гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення № 14 (тут і надалі - в редакції, чинній станом на дату виникнення спірних відносин) перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення №14 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Згідно з пунктом 6 розділу VI Положення № 14, на підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру вкладників.

Вкладником, згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI, є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Під вкладом, згідно з п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI, слід розуміти кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, передбачені Законом № 4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що свої вимоги до ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» як вкладника, позивач обґрунтовує наявністю договору від 04.04.2016 року з ОСОБА_3 про відступлення права вимоги за Договором № 222D-626453 банківського вкладу «Осінній оксамит» в доларах США із щомісячною сплатою процентів (13 місяців) від 02.10.2015 р., Додатковою угодою до договору № 222D-626453 від 02.10.2015 р., укладеною 30.11.2015 р., Додатковою угодою до договору № 222D-626453 від 02.10.2015 р., укладеною 01.03.2016 р., укладеними між ОСОБА_3 та ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» у розмірі 7 000,00 грн.

На переконання колегії суддів, суд першої інстанції дійшов вірного висновку, що оскільки договори банківського вкладу з ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» уклав з ОСОБА_3, то саме він і є вкладником цього банку в розумінні статті 2 Закону №4452-VI, а відтак має право на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування.

Слід відзначити, що за своєю правовою природою договір про відступлення права вимоги є лише підставою для заміни кредитора у зобов'язанні іншою особою. Утім укладення такого договору не замінює основного правочину, з якого виникли відносини сторін, у цьому випадку - договору банківського вкладу між ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» і вкладником ОСОБА_3

Відтак на підставі договору про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року позивач не набуває статусу вкладника ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» на тих же умовах, що й ОСОБА_3 за договорами банківського вкладу № 222D-626453 банківського вкладу «Осінній оксамит» в доларах США із щомісячною сплатою процентів (13 місяців), за умовами якого банк приймає грошові кошти вкладника, на вкладний (депозитний) рахунок в сумі 6 500,00 доларів США на строк з 02.10.2015 р. по 02.11.2016 р.

З урахуванням викладеного, колегія суддів приходить до висновку, що маючи документально підтверджені грошові вимоги до банку (боржника) щодо його грошових зобов'язань позивач стає кредитором цього банку. Водночас кредиторські вимоги позивача, які ґрунтуються на договорі про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року, не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування, які мають інше призначення і спрямування (відшкодування вкладникам коштів за їхніми вкладами).

За встановлених обставин колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про відсутність обґрунтованих підстав для задоволення позовних вимог ОСОБА_2.

Підсумовуючи наведене, суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що доводи викладені в апеляційній скарзі не знайшли свого підтвердження, оскаржувана постанова прийнята відповідно до норм матеріального та процесуального права, враховано всі обставини справи, тому підстав для задоволення апеляційної скарги та скасування рішення суду першої інстанції немає.

Відповідно до ст. 200 КАС України - суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ст. 160, 183, 195, 196, 198, 200, 205, 206, 254 КАС України, колегія суддів, -

УХВАЛИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 липня 2017 року - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складення Ухвали в повному обсязі.

Головуючий суддя В.О. Аліменко

Судді Н.В. Безименна

А.Ю. Кучма

Головуючий суддя Аліменко В.О.

Судді: Кучма А.Ю.

Безименна Н.В.