Справа № 809/301/16
Суддя: Гуляк Василь Васильович
Дата ухвалення: 2017-09-06 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 вересня 2017 року№ 876/8517/17
Львівський апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого судді: Гуляка В.В.

суддів: Гудима Л.Я., Коваля Р.Й.

за участі секретаря судового засідання: Смидюк Х.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Львові апеляційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 11 травня 2016 року в адміністративній справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» Ларченко Ірини Миколаївни про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії,

встановив:

У березні 2016 року позивач ОСОБА_1 звернувся в суд із адміністративним позовом до відповідача Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» Ларченко І.М., в якому просив: 1) визнати протиправним та скасувати рішення відповідача про визнання нікчемним договору банківського рахунку, укладеного 29.01.2016 року за № РКО-Ф/16/0708 між ОСОБА_1 та ПАТ «АВАНТ-БАНК»; 2) зобов'язати відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно договору банківського рахунку від 29.01.2016 року за №РКО-Ф/16/0708.

Відповідач позову не визнав, у суді першої інстанції подав заперечення, просив відмовити повністю у задоволенні позовних вимог.

Постановою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 11.05.2016 року в задоволенні позову відмовлено.

З цією постановою суду першої інстанції від 11.05.2016 року не погодився позивач та оскаржив її в апеляційному порядку. Вважає апелянт, що оскаржена постанова суду винесена з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягає скасуванню з підстав, викладених в апеляційній скарзі.

В обґрунтування апеляційних вимог апелянт зазначає, що при прийнятті судом першої інстанції оскарженого рішення не враховано тієї обставини, що відповідачем у повідомленні № 923 від 25.02.2016 р. не було визначено конкретної підстави нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що передбачені у ч.3 ст.38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та не наведено що договір банківського рахунку РКО-Ф/14/1391 від 29.01.2016 р. має ознаки нікчемного правочину. Безпідставним також є посилання суду першої інстанції на те, що дроблення вкладу, сума якого перевищує 200000 грн., надало можливість власнику вкладу через інших осіб, у тому числі, позивача, на користь яких відкрито рахунки у банку та на користь яких зараховано суму подробленого вкладу, отримати гарантовану суму компенсації у розмірі більшому, аніж ця особа могла б отримати у випадку відсутності факту здійснення такого дроблення. Зазначені висновки суду є необгрунтованими, оскільки у спірних правовідносинах отримання гарантованої суми відшкодування кошів за вкладом є гарантією, яка прямо передбачена ч.1 ст.26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», тобто є такою, що прямо «встановлена законодавством». Зазначає апелянт, що визнаючи вищевказаний договір банківського рахунку нікчемним, представник відповідача посилався на незаконність зарахування коштів на рахунок позивача шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи. Вказані доводи також є необгрунтованими, оскільки ні ЗУ «Про банки та банківську діяльність» або іншими нормативно-правовими актами не передбачена заборона вчинення вищевказаних дій.

За результатами апеляційного розгляду апелянт просить скасувати оскаржену постанову суду від 11.05.2016 року та ухвалити нове рішення, яким позов задоволити.

Відповідач подав заперечення на апеляційну скаргу в якому просить відмовити повністю у задоволенні вимог позивача.

Суд апеляційної інстанції заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення осіб, які беруть участь у справі та з'явились в засідання суду апеляційної інстанції, перевіривши матеріали справи і обговоривши підстави та межі апеляційної скарги, вважає, що дану апеляційну скаргу слід залишити без задоволення.

Так, судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 29.01.2016 р. між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Авант-Банк» було укладено договір банківського рахунку фізичної особи за №РКО-Ф/16/0708 у доларах США (а.с. 11-13).

29.01.2016 р. на вказаний банківський рахунок здійснено ОСОБА_4 перерахування грошових коштів на користь бенефіціара ОСОБА_1 загальним розміром 5759 доларів США, що підтверджується копією виписки з рахунку НОМЕР_1 (а.с. 15).

Також судом встановлено, що постановою Правління Національного банку України № 878/БТ від 10.12.2015 року віднесено ПАТ «Авант-Банк» до категорії проблемних строком до 180 днів (а.с. 93).

29.01.2016 р. Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 44 про віднесення ПАТ «Авант-Банк» до категорії неплатоспроможних (а.с. 52).

29.01.2016 р. виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №96 про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Авант-Банк» та призначення Ларченко І.М. уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Авант-Банк».

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №262 від 26.02.2016 року та Наказом Фонду ГВФО № 14 від 26.02.2016 року розпочато процедуру ліквідації ПAT «Авант-Банк» із 26.02.2016 р. по 25.02.2018 р. (а.с. 35, 50, 51).

Постановою Правління НБУ №109 від 25.02.2016 р. відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПAT «Авант-Банк».

Також судом встановлено, що Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПAT «Авант-Банк» здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч. 5 ст.38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Позивачем ОСОБА_1 отримано від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Авант-Банк» повідомлення за №923 від 25.02.2016 р., відповідно до якого операція по перерахуванню коштів з рахунку фізичної особи на рахунок НОМЕР_1, проведеної 29.01.2016 року на суму 5759 доларів США, згідно до п.7 ч.3 ст.38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є нікчемною (а.с. 14).

Суд апеляційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції про відсутність підстав для задоволення позовних вимог, виходячи з наступного.

Законом України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» регулюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами.

Відповідно до частин 1, 2 ст.4 ЗУ «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» (в редакції на час розглядуваних правовідносин), основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Частинами 1, 2 ст.26 вказаного Закону передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ст.27 цього Закону, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 р. III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14).

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення визначено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладника; змін розміру належних їм сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Матеріалами адміністративної справи підтверджується, що позивача ОСОБА_1 не було включено до переліку вкладників у зв'язку із тим, що операції по його рахунку підпадали під ознаки правочинів, що є нікчемними.

Як вірно зазначено судом першої інстанції, постановою правління НБУ від 16.09.2013 р. № 365 визначено, що надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом внесення готівки власником рахунку. Зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється.

Таким чином, правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї відповідного права, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.

Згідно з ч.ч.2-4 ст.38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів) вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Так, на підставі наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Авант-Банк» та з метою реалізації рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладами в ПАТ «Авант-Банк» здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч.3 ст.38 Закону. Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними зокрема у випадку якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку. Уповноважена особа Фонду, зокрема, протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2 ст.38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивача, надійшли внаслідок дроблення вкладу іншого клієнта, а саме ОСОБА_4, який являється вкладником ПАТ «Авант-Банк» згідно договору від 31.03.2014 року. Тобто, всупереч приписів постанови правління НБУ від 16.09.2013 р. № 365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», кошти на рахунок позивача ОСОБА_1 від 29.01.2016 року надійшли від третьої особи, а тому ОСОБА_1 не являється вкладником банку.

Пунктом 7 ч.3 ст.38 ЗУ «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» встановлено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з такої підстави - банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Зі змісту наведеної норми вбачається, що підставою нікчемності правочину є його укладення на умовах, що передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання переваг (пільг) окремим кредиторам.

Колегія суддів дійшла висновку, що розглядувана операція (правочин) від 29.01.2016 року передбачає платіж з метою надання іншому кредитору прямо не встановлених для нього переваг, а саме можливість отримання відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду, замість отримання залишку коштів за рахунок реалізації майна банку.

Таким чином, суд першої інстанції зробив правильний висновок про правомірність рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Авант-Банк» Ларченко І.М. щодо визнання нікчемною операції по перерахуванню коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_4 на рахунок НОМЕР_1 позивача ОСОБА_1, проведеної 29.01.2016 року на суму 5759 доларів США.

Крім цього, суд апеляційної інстанції зазначає, що відповідно до Наказу № 57 від 23.02.2016 року здійснено повернення коштів у розмірі 5759 доларів США із банківського рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_1 на банківський рахунок ОСОБА_4 НОМЕР_2 внаслідок застосування наслідків нікчемності правочину (а.с. 21).

З врахуванням наведених вище норм законодавства та фактичних обставин справи, суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції і відсутні підстави для скасування оскарженої постанови суду першої інстанції від 11.05.2016 року.

Керуючись ст.ст. 160 ч.3, 195, 196, 198, 200, 205, 206, 254 КАС України, суд

ухвалив:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - залишити без задоволення.

Постанову Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 11 травня 2016 року в адміністративній справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» Ларченко Ірини Миколаївни про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення.

На ухвалу протягом двадцяти днів після набрання нею законної сили може бути подана касаційна скарга безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий: В.В. Гуляк

Судді: Л.Я. Гудим

Р.Й. Коваль

Повний текст ухвали виготовлено 11.09.2017 року