Справа № 821/1136/17
Суддя: Бездрабко О.І.
Дата ухвалення: 2017-09-06 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ХЕРСОНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
___________________________________________________________________
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 вересня 2017 р.м. ХерсонСправа № 821/1136/17

Херсонський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Бездрабка О.І.,

при секретарі - Вітічак О.Р.,

за участю:

позивача - ОСОБА_1,

представника позивача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,

встановив:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича (далі - відповідач, Уповноважена особа Фонду), третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, у якому просить:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-630815 від 16.10.2015 р.;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-630815 від 16.10.2015 р.

Свої вимоги мотивує тим, що є клієнтом ПАТ КБ "ХРЕЩАТИК" і володільцем відкритого вкладного рахунку № НОМЕР_1, на якому знаходяться його кошти у сумі 100000 грн. за договором № 200D-630815. На претензію щодо включення до реєстру осіб, які мають право на відшкодування за коштами до 200000 грн., від відповідача отримав відповідь, що триває перевірка договору. З 17.07.2017 р. розпочалася виплата коштів, у зв'язку з чим звернувся до банку для отримання коштів. Однак у списках осіб на відшкодування коштів його немає. Жодних повідомлень щодо нікчемності договорів або будь-яких причин, по яких його не включено до реєстру і не виплачуються кошти, не надходило. Вважає таку бездіяльність відповідача протиправною.

В судовому засіданні позивач та представник позивача підтримали позовні вимоги та просили їх задовольнити з вказаних підстав.

Від представника відповідача надійшли заперечення на позов, в яких просить відмовити в задоволенні позову та розглянути справу за його відсутності. У запереченнях вказує на те, що укладення додаткового договору № 1 на користь позивача було здійснено 04.04.2017 р., тобто, після отримання посадовими особами ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" постанови Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" до категорії проблемних" від 04.04.2016 р. № 231/БТ, відповідно до умов якої з дня прийняття для Банку встановлено обмеження, в тому числі заборонено проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Однак, незважаючи на це, в день віднесення Національним банком України ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" до категорії проблемних, та коли керівники структурних підрозділів дізналися про сам факт віднесення Банку до категорії проблемних та існування у зв'язку із цим певних обмежень, всупереч прямій забороні регулятора банківської діяльності було здійснено укладання додаткового договору на користь позивача, наслідком чого стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. З урахуванням того, що спірні правочини укладені під час дії заборони укладати правочини, наслідком яких є збільшення гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами фізичних осіб з підстав віднесення банку до проблемних постановою Національного банку України, яка була обов'язкова до виконання, Уповноважена особа Фонду дійшла вірного висновку про не включення позивача до переліку осіб, що мають право на відшкодування 200000 грн. за рахунок Фонду.

Представник третьої особи у судове засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, надав до суду заперечення на позов. У запереченнях вказує на відсутність підстав для задоволення позовних вимог, оскільки повноваження щодо формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та визначення сум, що підлягають відшкодуванню покладені на Уповноважену особу Фонду. В Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Відповідно до наданої Уповноваженою особою Фонду інформації, позивач включений до переліку для здійснення виплат, який затверджений виконавчою дирекцією Фонду, на ту суму, яка була визначена Уповноваженою особою Фонду. Так, Уповноваженою особою Фонду було визначено позивачу суму для відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у розмірі 35555,87 грн., яку затверджено Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, та отримано позивачем 06.04.2017 р. в АТ "ПУМБ". На день розгляду справи до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не надходило змін та доповнень до переліку від Уповноваженої особи Фонду щодо позивача. Вказує на те, що Законом передбачено право Уповноваженої особи Фонду виявляти нікчемні правочини, а саме ті правочини, які були проведені з порушенням норм чинного законодавства України, та повідомляти сторони договору про нікчемність такого правочину. Ані приписами чинного законодавства України, ані жодними розпорядчими документами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не визначено форми повідомлення про нікчемність, а тому таке повідомлення викладається в довільній формі.

Заслухавши пояснення позивача та представника позивача, дослідивши наявні у справі докази, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 16.10.2015 р. між ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та ОСОБА_5 укладено договір банківського вкладу "Осінній оксамит" в національній валюті із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу № 200D-630815, відповідно до якого Банк приймає грошові кошти Вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2, що відкривається Банком на його ім'я, в сумі 100000 грн. на термін з 16.10.2015 р. по 16.11.2016 р.

У зв'язку з відступленням вкладником новому вкладнику право вимоги по договору, 04.04.2016 р. між ОСОБА_1 та Банком укладено додатковий договір № 1 до договору № 200D-630815 банківського вкладу "Осінній оксамит" в національній валюті із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу (13 місяців) від 16 жовтня 2015 року на суму 100000 грн.

Для внесення відступленої суми вкладу Банк відкрив депозитний рахунок № НОМЕР_1.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 р. № 234 "Про віднесення ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.04.2016 р. № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу з провадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, в подальшому цей термін продовжено до 04 червня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 р. №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "ХРЕЩАТИК" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 р. № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" з 06.06.2016 р. по 05.06.2018 р. включно, призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенку І.І.

23.05.2016 р. позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка І.І. із заявою про включення до реєстру вкладників та виплату коштів і вкладів.

ОСОБА_1 направлено відповідь від 29.07.2016 р. за вих. № 41/3-12/6923, відповідно до якої повідомлено, що укладений договір підпадає під процедуру перевірки, тому на нього встановлені тимчасові обмеження. Рішення про зняття обмежень за даним правочином та подальшу виплату буде прийнято Фондом за наслідками здійснення перевірки документів, пов'язаних із вчиненням правочину.

Вважаючи протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", оскільки вона суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право на отримання гарантованої суми вкладу, ОСОБА_1 звернувся до суду за захистом своїх прав.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам суд виходить з наступних приписів законодавства.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб регулюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно ч.1 ст.4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

За змістом ст.28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до п.п.3, 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 р., уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Положення № 14).

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Згідно п.9 розділу IV Положення № 14 для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування.

Отже, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема з метою забезпечення гарантованого Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування коштів за вкладами, Уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Пунктом 12 розділу II Положення № 14 передбачено, що протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Відповідно до п.4. ч.2 ст.37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно ч.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Постановою Правління Національного банку України від 05.04.2016 р. № 234 "Про віднесення ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.04.2016 р. № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 р. № 46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "ХРЕЩАТИК" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.16 р. № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" з 06.06.2016 р. по 05.06.2018 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенку І.І.

Договір банківського вкладу між Банком та ОСОБА_5 був укладений 16.10.2015 р. у річний період, який передував даті запровадження тимчасової адміністрації банку, тому дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо призначення та проведення перевірки всіх банківських рахунків, відкритих у цьому баку на протязі року, у тому числі і рахунку позивача, є законними.

Однак здійснюючи перевірку, відповідач повинен був здійснити дії на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено підстави для визнання правочинів, у тому числі договорів неплатоспроможного банку, нікчемними.

Як вбачається з договору № 200D-630815 від 16.10.2015 р. він не є кредитним договором, а є договором про відкриття Банком депозитного рахунку НОМЕР_2, а тому оцінка цієї цивільно-правової угоди з точки зору її нікчемності Уповноваженою особою Фонду повинна була здійснюватися у відповідності до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачається, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Предметом договору банківського рахунку № 200D-630815 відповідно до Інструкції від 12.11.2003 р. № 492 є зобов'язання Банку приймати і зараховувати на цей рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій.

Крім того згідно умов цього договору Банк зобов'язується зарахувати кошти, що надійшли на рахунок Клієнта, в день надходження до Банку відповідного розрахункового документа, якщо такий документ надійшов протягом операційного часу Банку. В іншому випадку зарахування грошових коштів на рахунок Клієнта здійснюється не пізніше наступного операційного дня.

На виконання умов даного договору на рахунок позивача надійшли кошти згідно умов договору банківського вкладу від 16.10.2015 р. № 200D-630815 та додаткового договору від 04.04.2016 р. № 1 в сумі 100000 грн., що також підтверджується випискою по особовому рахунку позивача.

Суд зазначає, що операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку згідно договору № 200D-630815, відкритому банком на виконання договору, та безпосередньо цей договір не є тотожними поняттями.

Частина 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлює підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку можуть бути визнані нікчемними, при цьому ні одна з визначених підстав не передбачає можливості визнати нікчемними банківської операції по зарахуванню на поточний рахунок коштів.

Позивач не укладав з банком ніякої угоди або правочину щодо зарахування на його поточний рахунок коштів, ці дії були вчинені банком на виконання умов договору.

Операції з перерахування грошових коштів по рахунку позивача є банківською операцією, ці дії не можуть вважатися угодою або договором, оскільки відповідно до ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Оскільки стороною договору банківського рахунку з однієї сторони був Банк, а з іншої ОСОБА_1, то банківська операція з перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому банком на виконання договору, ніяким чином не вплинула на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків сторін цієї угоди.

Таким чином враховуючи вимоги вищезазначеного законодавства, ознаки нікчемності договору банківського рахунку у відповідності до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відсутні.

При цьому у наданому до суду листі від 04.09.2017 р. № 3/4046 Уповноважена особа Фонду зазначила, що станом на 04.09.2017 р. рішення за наслідками перевірки на предмет нікчемності договору банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-630815 від 16.10.2015 р. (з урахуванням додаткового договору від 01.04.2016 р. № 1 до цього договору) не приймалося.

Тобто сам відповідач підтвердив відсутність на даний час рішення про визнання договору банківського вкладу № 200D-630815 від 16.10.2015 р. та додаткового договору № 1 від 04.04.2016 р. до нього нікчемними.

Твердження представника відповідача, викладені у запереченнях, про те, що додатковий договір № 1 укладено в день віднесення Національним банком України ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" до категорії проблемних суд не бере до уваги, так як укладення додаткового договору № 1 від 04.04.2016 р. відбулося на виконання договору відступлення права вимоги № 1 від 01.04.2016 р. та передувало постанові Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" до категорії неплатоспроможних" № 234 від 05.04.2016 р.

З матеріалів справи слідує, що тимчасова адміністрація у ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" була запроваджена на період з 05.04.2016 р. по 04.05.2016 р. Тобто, договір банківського вкладу № 200D-630815 від 16.10.2015 р. та додатковий договір № 1 від 04.04.2016 р. укладено до прийняття рішення про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК".

Доводи представника відповідача, викладені у запереченнях, стосовно того, що внаслідок укладення додаткового договору № 1 від 04.04.2016 р. відбулося збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, не відповідають дійсності та спростовуються виписками по особовим рахунках ОСОБА_5 та ОСОБА_1, згідно яких внаслідок відступлення права вимоги за договором банківського вкладу № 200D-630815 від 16.10.2015 р. і додаткового договору № 1 від 04.04.2016 р. та на виконання вказаного договору Банком вся сума коштів, яка була на рахунку ОСОБА_5, у розмірі 136209,18 грн., переведена на рахунок ОСОБА_1 Ця сума не перевищує розмір коштів, гарантованих для відшкодування - 200000 грн. При цьому будь-якого "дроблення" сум, належних ОСОБА_5, з наданої відповідачем виписки по особовому рахунку не вбачається. Після відсутплення права вимоги та укладення додаткового договору від 04.04.2016 р. № 1 на рахунку ОСОБА_5 відсутні кошти, що підтверджується наданою відповідачем випискою по особовому рахунку.

Приписами п.4 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Під вкладом, згідно п.3 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" слід розуміти кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, передбачені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто, право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тому особа, якій було відступлене право вимоги первісним вкладником на суму, що не перевищує 200000 грн., має право вкладника у зобов'язанні за раніше розміщеним вкладом первісного вкладника, у зв'язку з чим має право вимагати його повернення у тому числі у межах гарантованої ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" суми.

З матеріалів справи слідує, що на рахунок позивача згідно умов договору від 16.10.2015 р. № 200D-630815 та додаткового договору від 04.04.2016 р. № 1 04.04.2016 р. надійшли кошти в сумі 136209,18 грн.

Отже, позивач є вкладником в розумінні п.4 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак, у зв'язку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду.

Даний висновок підтверджується і викладеними у запереченнях третьої особи обставинами, відповідно до яких представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з наданням відповідних доказів вказує на те, що Уповноваженою особою Фонду ОСОБА_1 було включено до переліку осіб для здійснення виплат на суму 35555,87 грн. і дана сума виплачена позивачу 06.04.2017 р.

Тобто, із суми вкладу у розмірі 136209,18 грн., стосовно позивача Уповноваженою особою Фонду подано до Фонду на відшкодування лише суму 35555,87 грн., що свідчить про визнання ОСОБА_1 вкладником ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та особою, яка має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

При цьому жодних обґрунтувань стосовно того, чому при наявності у позивача на рахунку коштів (136209,18 грн.), сума яких не перевищує встановленої ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" гарантованої суми для відшкодування (200000 грн.), Уповноваженою особою Фонду включено лише частину коштів для відшкодування (35555,87 грн.), відповідачем до суду не надано.

Окрім цього, Уповноваженою особою Фонду не надано доказів і включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які не мають права на відшкодування коштів за даним вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно п.3 розд.ІІІ Положення № 14 уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку (п.4 розд.ІІІ Положення № 14).

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення № 14 встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може подавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом з змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками до Положення.

У відповідності до п.п.2, 4 розд.ІV Положення № 14 Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Зазначені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідно до п.6 розд.ІІІ Положення № 14 уповноважена особа Фонду може протягом процедури ліквідації подавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, зокрема, щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Таким чином, відповідач має повноваження на включення позивача у перелік вкладників, та надання з цього приводу додаткової інформації для формування Загального реєстру безпосередньо Фонду.

Суд зазначає, що відповідач не довів наявність правових підстав для не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв'язку з чим така бездіяльність відповідача суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак є протиправною.

Аналогічна правова позиція викладена в ухвалах Одеського апеляційного адміністративного суду від 22.08.2017 р. по справі № 821/596/17, від 05.07.2017 р. по справі № 821/1855/16, від 17.05.2017 р. по справі № 821/1856/16, від 17.05.2017 р. по справі № 821/1754/16, від 19.04.2017 р. по справі № 821/2005/16, від 06.04.2017 р. по справі № 821/1104/16, від 06.04.2017 р. по справі № 821/1466/16.

Оскільки відповідачем не надано доказів правомірності не включення ОСОБА_1 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, вимоги позивача про зобов'язання відповідача включити його до переліку таких вкладників є обґрунтованою.

Відповідно до ч.1 ст.11 КАС України розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Частиною 1 статті 71 КАС України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, а суд згідно ст.86 КАС України оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Відповідач, як суб'єкт владних повноважень, не довів правовірність своїх дій, а тому позовні вимоги ОСОБА_1 підлягають задоволенню у повному обсязі.

Частиною 1 статті 94 КАС України передбачено, що якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

Таким чином сплачений ОСОБА_1 судовий збір у сумі 1280 грн. підлягає стягненню з відповідача.

Керуючись ст.ст.8, 9, 11, 71, 122, 128, 158-163, 167 КАС України, суд -

постановив:

Позов задовольнити.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-630815 від 16.10.2015 р.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-630815 від 16.10.2015 р.

Стягнути з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича на користь ОСОБА_1 судовий збір у сумі 1280 (одна тисяча двісті вісімдесят) грн.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до ст.160 КАС України чи прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлений строк. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Повний текст постанови виготовлений та підписаний 08 вересня 2017 р.

Суддя Бездрабко О.І.

кат. 9.4