Справа № 808/937/16
Суддя: Панченко О.М.
Дата ухвалення: 2017-08-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

"30" серпня 2017 р. справа № 808/937/16

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Панченко О.М. (доповідач),

суддів: Іванова С.М., Чередниченка В.Є.,

при секретарі судового засідання Спірічеві Я.В.,

за участю представника відповідача Страшко Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 25 квітня 2017 р. у справі №808/937/16

за позовом ОСОБА_3

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича,

третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,

про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, -

встановив:

У березні 2016 року позивач звернувся до суду першої інстанції з позовом, в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації AT "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації AT "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товариству "Дельта Банк" на підставі договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 014- 07977-170215 від 17.02.2015 року, укладеного між ОСОБА_3 та AT "Дельта Банк", за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 25 квітня 2017 р.

позов задоволено. Постанова мотивована тим, що договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. не є нікчемним та не визнаний у судовому порядку недійсним, а бездіяльність відповідача щодо не включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є протиправною.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, відповідач оскаржив її в апеляційному порядку.

В апеляційній скарзі відповідач посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права. Відповідач, зокрема, зазначив, що керівників структурних підрозділів банку було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлених постановою Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних" лише 15.01.2015 року. Отже, надання переваги банком кредиторам може бути доведено виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 року включно. За таких умов, укладання між банком та фізичними особами після 16.01.2015 року договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання банком кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб через третіх осіб.

Переважна більшість укладених договорів банківського вкладу (депозиту) містить умову, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку. Також, відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" (далі - Правила), затверджених Рішенням Ради директорів AT "Дельта Банк" протоколом № II від 20 березня 2013 року, зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається. Фактично кошти вносилися третіми особами, що є порушенням умов договорів та Правил, що є публічними.

Так, Протоколом засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПAT "Дельта Банк" від 15.09.2015 року затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Перелік таких правочинів наведено в Додатку № 1 до цього Протоколу. Цей протокол надано на затвердження Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПAT "Дельта Банк". Запропоновано Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПAT "Дельта Банк" видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за яким кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", застосування наслідків нікчемності.

16 вересня 2015 року винесений наказ тимчасової адміністрації ПAT "Дельта Банк" №813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями".

19.03.2015р. представником тимчасової адміністрації ПAT "Дельта Банк" направлено позивачу повідомлення про нікчемність договору №014-07977-170215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США від 17.02.2015 року.

Поряд з цим, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб звернулась із відповідною заявою до МВС України стосовно неправомірних дій колишніх посадових осіб, матеріали перевірки приєднано до матеріалів кримінального провадження (ЄРДР №0002902 від 17.02.2015 р.).

Перерахування коштів на депозитний рахунок позивача було здійснено з поточного рахунку ОСОБА_5 НОМЕР_2, що підтверджено копією платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46023588 від 17.02.2015 р. Безпосередньо позивачем внесення вкладу не здійснювалось, а грошові кошти були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_3 внаслідок перерахування грошових коштів з рахунку іншої особи, у зв'язку з чим відбувалось коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб обов'язку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування по таким операціям.

Додаткову угоду №1 від 17.02.2015р. було укладено сторонами всупереч чинному законодавству та низці обмежень, які діяли в період дії постанови Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014р. "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних" і існуючих Правил банківського обслуговування фізичних осіб (затверджені рішенням Ради Директорів AT "Дельта Банк", протокол № 14 від 20.03.2013 р. і № 1 від 14.01.2015 р.) (далі - Правила).

Відповідно до зазначеного платіжного доручення №46023588 від 17.02.2015 р. кошти були перераховані на рахунок позивача з поточного рахунку ОСОБА_5 виключно в розмірі, що не перевищують гарантовану Фондом гарантування вкладів фізичних - еквівалент 200000 грн.

Пунктом 10.19 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній валютах № 492 від 12.11.2013 р. встановлено, що на вкладний (депозитний) рахунок зараховуються, зокрема, кошти в іноземній валюті, перераховані з поточного рахунку іншої фізичної особи, якщо це передбачено договором банківського вкладу. Тобто, законодавець визначає можливість здійснення такого зарахування виключно на індивідуальних умовах, що викладені в договорі.

В той же час п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у AT "Дельта Банк" передбачено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається. Проте, кошти вносилися саме третьою собою, що є порушенням умов договору та Правил.

Отже, ОСОБА_3 при укладенні договору банківського вкладу та додаткової угоди до нього отримала перевагу в порівняні з іншими вкладниками, яка полягає в можливості отримати гроші кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які не вносили особисто, а законодавством не передбачено перерахування іноземної валюти з поточного рахунку однієї особи на депозитний рахунок іншої особи, якщо таке не передбачене договором між вкладником та банком. Така умова мала нетиповий характер та її результатом стало збільшення гарантованого відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно п.7 ч.3 ст.3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Договір №014-07977-170215 від 17.02.2015 року є нікчемним в силу закону, оскільки вчинений в період, коли ПAT "Дельта Банк" був віднесений до категорії проблемних на підставі постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року, якою банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних, крім договорів, укладених до набрання чинності постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. При цьому, кошти на рахунок позивача були зараховані після отримання посадовими особами ПAT "Дельта Банк" постанови Національного Банку України №692/БТ від 30.10.2014 року.

Відповідно до положень статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним. В силу ч.1 ст.236 ЦК України, нікчемний правочин є недійсним з моменту його вчинення. В свою чергу, відповідно до ч.1 ст.216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Отже, нікчемний правочин є недійсним через невідповідність його вимогам закону та не потребує визнання його таким судом. Такий висновок закріплено в постанові Верховного України від 17.02.2016року по справі № 6-1601цс15.

Просить скасувати постанову суду першої інстанції та ухвалити нову - про відмову в задоволенні позову.

Представник позивача надіслав суду письмові заперечення, в яких просив залишити апеляційну скаргу без задоволення, а постанову суду першої інстанції - без змін.

В судовому засіданні представник відповідача апеляційну скаргу підтримав, просив скасувати постанову суду першої інстанції та ухвалити нову - про відмову у задоволенні позову.

Позивач та третя особа, належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з'явилися, що не перешкоджає розгляду справи.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, перевіривши в межах доводів апеляційної скарги дотримання судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та знайшло своє підтвердження під час розгляду апеляційної скарги, що 17.02.2015р. ОСОБА_3 укладено з ПАТ "Дельта Банк" Договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215, предметом якого є залучення грошових коштів (вкладу) в сумі 7000,00 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок.

Відповідно до п.1.3 Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 19.03.2015р. включно.

Згідно з п.1.2 Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. сума вкладу складає 7000,00 доларів США.

Додатковою угодою №1 до Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. сторони 17.02.2015р. домовились викласти пункт 1.8 статті 1 Договору в іншій редакції.

Відповідно до платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності, від 17.02.2015р. №46023588 позивач одержав від ОСОБА_5 7000,00 доларів США шляхом перерахування з рахунку НОМЕР_2 на рахунок НОМЕР_3.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015р. № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015р. №51 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці з 03.03.2015р. до 02.06.2015.р та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015р. №71 продовжено термін здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" по 02.09.2015р. (включно), а рішенням від 03.08.2015р. №147 продовжено термін здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" по 02.10.2015р. включно.

У відповідь на заяву позивача від 05.08.2015 року відповідач листом від 05.08.2015 року №05-3056573 повідомив позивача, що відповідно до п.3 ч.2 ст.37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій. За рахунками, відкритими на ім'я позивача в банку, операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації. Наразі здійснюється перевірка операцій за рахунками, відкритими на ім'я позивача в банку.

За наслідками засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПAT "Дельта Банк", оформленого протоколом від 15.09.2015 р., та відповідно до наказу тимчасової адміністрації ПAT "Дельта Банк" від 16 вересня 2015 року №813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу, за якими здійснено перерахування коштів на вклади як третім особам, так і власникам депозитних рахунків з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк"" Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації AT "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження ліквідатора ПAT "Дельта Банк", визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

На заяву позивача від 29.10.2017 року відповідач листом від 25.11.2015 року №05-3146485 повідомив позивача про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) №014-07977-170215 від 17.02.2015р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також відповідач зазначив, що інформацію щодо зазначеного договору не включено до переліку вкладників ПAT "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Суд першої інстанції дійшов висновку про задоволення позову з тих підстав, що:

- умови Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. спростовують твердження представника відповідача про порушення публічного порядку, у тому числі і п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", затверджених 20.03.2013 р. рішенням Ради директорів ПAT "Дельта Банк" (Протокол №14);

- спосіб вкладення коштів на рахунок ОСОБА_3 не суперечить п.1.8 статті 1 Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 з урахуванням Додаткової угоди №1;

- п.1.8 ст.1 Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. та дії ОСОБА_5 щодо перерахування коштів на рахунок позивача у ПАТ "Дельта Банк" узгоджуються з приписами ст.1062 Цивільного кодексу України;

- наказом №813 від 16.09.2015р. Тимчасова адміністрація ПАТ "Дельта Банк" не визнала нікчемним Договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р., а застосувала наслідки нікчемності цього договору;

- у наданому відповідачем витязі з протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT "Дельта Банк" №408 від 29.05.2015 р. та затвердженого 15.09.2015р., - не зазначено підстав (випадків) передбачених ч.4 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" стосовно позивача;

- відповідачем не доведено, що Договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Таким чином, Договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. не можна вважати нікчемним (таким, що порушує публічний порядок);

- відповідач до суду не надав доказів визнання недійсним у судовому порядку Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015. Відтак і дії відповідача щодо зворотного повернення на рахунок ОСОБА_5 НОМЕР_2 7000,00 доларів з рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_3 є протиправними, оскільки вчинені всупереч вимог закону та волевиявлення сторін;

- Договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 р., враховуючи норми ет.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не містить підстав нікчемності;

- доказів притягнення до кримінальної відповідальності позивача, службових осіб ПАТ "Дельта Банк" з підстав укладення та виконання умов Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. відповідач до суду не надав;

- відповідачем не вчинялись дії та не приймалось рішення у розумінні п.1 ч.2 ст.17 КАС України щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015р. Повідомлення про нікчемність правочину за вих.№05-3146485 від 25.11.2015р., на думку суду, не є таким рішенням.

Колегія суддів не погоджується із зазначеними висновками суду першої інстанції на підставі наступного.

Згідно із ч.ч.1, 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

У відповідності до ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Підстави, для визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку нікчемними наведені в частині 3 ст. 38 Закону.

У відповідності до ч.4 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду має протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомити сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчинити дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Відповідно до ч.2 ст.27 цього Закону уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію, формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом.

Частиною 1 ст.1062 ЦК України визначено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

В п.1.8 договору банківського вкладу №014-07977-170215, укладеного 17.02.2015р. між позивачем та ПАТ "Дельта Банк", зазначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору. Пунктом 2.2. договору встановлено, що із підписанням цього договору вкладник засвідчує, що він ознайомлений з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" та погоджується вважати обов'язковими для застосування до взаємовідносин, які виникли на підставі цього договору.

Відповідно до п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", затверджених рішенням Ради директорів ПАТ "Дельта Банк" протоколом № 14 від 20 березня 2013 року, зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від Законного представника за вкладами на ім'я особи, законним представником якої він є, та крім інших випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку).

Відповідно до положень постанови Правління Національного Банку України №365 від 16 вересня 2013 року "Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України" безготівкове перерахування коштів в іноземній валюті дозволяється лише з інших власних рахунків або шляхом внесення грошових коштів у касу банку. Зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи не дозволяється.

Крім того, п.10.19 "Інструкції про відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземних валютах" № 492 від 12.11.2003 року визначено, що на вкладний (депозитний) рахунок зараховуються, зокрема, кошти в іноземній валюті, перераховані з поточного рахунку іншої фізичної особи, якщо це передбачено договором банківського вкладу.

З наведеного вбачається, що обов'язковою умовою чинності договору №014-07977-170215 від 17.02.2015р. банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США є зарахування коштів на відкритий депозитний рахунок з власного рахунку позивача або внесення коштів готівкою особисто.

17.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем укладена додаткова угода №1 до договору №014-07977-170215 від 17.02.2015р., відповідно до якої сторони домовились викласти пункт 1.8 статті 1 Договору в наступній редакції: "Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього договору. Виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений".

Зарахування коштів на рахунок позивача фактично не проводилось, а мало місце перерахування коштів від третьої особи - вкладника цього ж банку.

Судом встановлено, що відповідно до постанови Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії проблемних строком на 180 днів. Крім того, зазначеною постановою встановлено, зокрема, заборону проведення банком будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Відповідно до ч.1 ст.56 Закону України "Про Національний банк України", Національний банк видає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов'язковими для органів державної влади і органів місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб.

Наведені обставини свідчать про те, що проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, суперечило постанові Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014р., про яку посадовим особам ПАТ "Дельта Банк" було відомо.

Отже, незважаючи на обмеження, ПАТ "Дельта Банк" уклав з позивачем договір №003-№014-07977-170215 від 17.02.2015р., що є порушенням постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року, яка є обов'язковою до виконання.

Частинами 1 та 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено підстави, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, пунктом 7 встановлено випадки нікчемності правочинів, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

З матеріалів справи вбачається, за результатами перевірки виявлені правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", які були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами банку, в т.ч. договору, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк", що підтверджується протоколом від 15.09.2015 р. комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПAT "Дельта Банк" №408 від 29.05.2015 р.

На підставі наказу тимчасової адміністрації ПAT "Дельта Банк" від 16 вересня 2015 року №813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" застосовано наслідки нікчемності правочину за операцією від 17.02.2015 року, ID 741309982, та кошти сумі 7000 дол. США було повернуто з рахунку позивача на рахунок власника цих коштів - ОСОБА_5.

Колегія суддів також зазначає, що наявність умислу на укладення нікчемної угоди в обох сторін договору не вимагається законом. До відома працівників банку, уповноважених на укладання договорів, було доведено зміст згаданої постанови, а тому цей договір підпадає під ознаки нікчемності, наведені у п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно ч.2 ст.228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

В той же час, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстав визначених ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

З аналізу наведених нормативно-правових актів, можна дійти висновку, що у відповідних випадках правочини (договори) є нікчемними в силу закону.

Так, згідно ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин), тобто у такому випадку визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно ч.1 ст.216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Отже, майнові права позивача в цьому випадку не були порушені, оскільки він не набув майнових прав на зазначені кошти, тому посилання суду першої інстанції на порушення прав позивача, передбачених ст.1 Першого протоколу до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, та практику Європейського суду з прав людини є помилковим.

З урахуванням того, що спірний правочин укладений під час дії обмеження на здійснення операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом з підстав віднесення банку до категорії проблемних постановою Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року, яка була обов'язкова для виконання, суд апеляційної інстанції вважає, що позивача правомірно не включено до Переліку вкладників та до Реєстру осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду у зв'язку з визнанням нікчемними операції по внесенню коштів та договору банківського вкладу (депозиту) з підстав укладення цього правочину з порушенням публічного порядку, з наданням певних переваг, прямо не встановлених законодавством чи внутрішніми документами банку, а також з метою штучного створення обов'язку Фонду відшкодувати суму вкладу.

Відповідно до ст.19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до ч.2 ст.71 КАС України, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

З урахуванням викладеного, колегія суддів доходить висновку, що відповідач діяв на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України, та довів суду правомірність своїх дій, тому позовні вимоги позивача задоволенню не підлягають.

За таких обставин, колегія суддів доходить висновку, що суд першої інстанції порушив норми матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, неповно з'ясував обставини, що мають значення для справи; висновки суду не відповідають цим обставинам, що є підставою для скасування постанови суду з ухваленням нового рішення відповідно до ст. 202 КАС України.

Керуючись ст.ст.196, 198, 202 Кодексу адміністративного судочинства України, апеляційний суд,-

постановив:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича задовольнити.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 25 квітня 2017 р. у справі №808/937/16 скасувати.

В позові відмовити.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до адміністративного суду касаційної інстанції в порядку, визначеному ст.212 КАС України.

Головуючий суддя: О.М. Панченко

Суддя: С.М. Іванов

Суддя: В.Є. Чередниченко