Справа № 821/596/17
Суддя: Бітов А.І.
Дата ухвалення: 2017-08-22 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 серпня 2017 р.м.ОдесаСправа № 821/596/17

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Варняк С.О.

Судова колегія Одеського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого - Бітова А.І.

суддів - Лук'янчук О.В.

- Ступакової І.Г.

в зв'язку з неприбуттям учасників процесу в судове засідання справа розглянута згідно п.2 ч.1 ст. 197 КАС України,

розглянувши в порядку письмового провадження в місті Одесі адміністративну справу за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 03 липня 2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,

В С Т А Н О В И Л А :

У квітні 2017 року ОСОБА_2 звернулася до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" (далі ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК") Костенка І.І., третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про:

- визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка І.І. щодо не включення її до повного переліку вкладників ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "Новорічний старт" № 200-D-649634 від 29 грудня 2015 року;

- зобов'язання Уповноваженої особи на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка І.І. включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200 000 грн. за договором банківського вкладу "Новорічний старт" №200D-649634 від 29 грудня 2015 року.

Обґрунтовуючи свої вимоги, позивач зазначає, що її протиправно не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування своїх коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки у неї наявний дійсний та чинний договір і відкритий банківський рахунок №00/2630.1.128819.003, за яким наявні кошти.

Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 03 липня 2017 року адміністративний позов задоволений.

Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "Новорічний старт" №200D-649634 від 29 грудня 2015 року.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200 000 грн., за договором банківського вкладу "Новорічний старт" №200D-649634 від 29 грудня 2015 року.

В апеляційній скарзі ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" ставиться питання про скасування судового рішення в зв'язку з тим, що воно постановлено з порушенням норм матеріального та процесуального права, а також що у зв'язку з тим, що висновки суду не відповідають обставинам справи.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши доповідача, доводи апеляційної скарги ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах позовних вимог і доводів апеляційної скарги, судова колегія приходить до наступного.

Судом першої інстанції встановлені наступні обставини справи.

29 грудня 2015 року між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_4 було укладено договір банківського вкладу "Новорічний старт" в доларах США із щомісячною сплатою процентів. Сума вкладу - 10 000 доларів США на термін з 29 грудня 2015 року по 29 червня 2016 року.

Для внесення суми вкладу Банк відкрив депозитний рахунок 00/2630.7.050463.004.

04 квітня 2016 року між ПАТ "КБ "Хрещатик", ОСОБА_4 та ОСОБА_2 укладено додатковий договір №1 до договору №200D-649634 від 29 грудня 2015 року. Відповідно до додаткового договору №1 від 04 квітня 2016 року ОСОБА_4 відступає ОСОБА_2 право вимоги по договору №200D-649634 банківського вкладу "Новорічний старт" в доларах США із щомісячною сплатою процентів (6 місяців з пролонгацією) від 29 грудня 2015 року. Відповідно до додаткового договору ОСОБА_2 - вкладник, на ім'я вкладника відкритий рахунок №00/2630.1.128819.003 в сумі 3 400 доларів США на термін з 29 грудня 2015 року по 29 червня 2016 року.

29 грудня 2015 року по 29 червня 2016 року відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 квітня 2016 року № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені ст.ст. 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу з провадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, в подальшому цей термін продовжено до 04 червня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03 червня 2016 року №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06 червня 2016 року по 05 червня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенку І.І.

13 червня 2016 року ОСОБА_2 звернулася із заявою щодо включення до реєстру вкладників, що отримують гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенко І.І. було надано відповідь, згідно якої договір підпадає під процедуру перевірки, тому на нього встановлені тимчасові обмеження.

06 липня 2016 року позивач звернулася до Банку із заявою про визнання її кредиторських вимог.

20 жовтня 2016 року Банк повідомив, що заява про визнання ОСОБА_2 кредитором від 06 липня 2016 року за №547 від 06 липня 2016 року отримана ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та акцептована у сумі 16,66 грн. (шістнадцять грн. 66 коп.). Задоволення здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, у 4 чергу (на загальну суму 16,66 (шістнадцять грн. 66 коп.), відповідно до положень ч.1 ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Вирішуючи справу, суд першої інстанції виходив з того, що позивач є вкладником в розумінні п.4 ч.1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому у зв'язку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду. Таким чином, відповідач був зобов'язаний скласти реєстр (перелік) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (включивши туди позивача) та подати його виконавчій дирекції Фонду для затвердження, однак в матеріалах справи відсутні докази виконання зазначеного обов'язку. Така бездіяльність відповідача суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак є протиправною.

Судова колегія вважає ці висновки суду першої інстанції правильними і такими, що відповідають вимогам ст.ст. 2, 7, 10, 11, 70, 71, 72 КАС України, ст.ст. 2, 26, 27, 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", п.п.4, 6 р.ІІІ, п.6 р.VI Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду Фонд гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14.

В апеляційній скарзі ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" вказується, що спірні правочини укладені під час дії заборони укладати правочини, наслідком яких є збільшення гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами фізичних осіб з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов'язкова до виконання, Уповноважена особа дійшла вірного висновку про не включення позивача до переліку осіб, що мають право на відшкодування 200 000,00 грн. за рахунок Фонду.

Судова колегія не приймає до уваги ці доводи апелянта, виходячи з наступного.

Згідно ч.1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частиною 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч.ч.1-5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації Фонд, як зазначено у ч.1 ст. 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", розпочинає в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Згідно з п.4 р.ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду Фонд гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі Положення №14), перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Відповідно до п.6 р.ІІІ Положення №14 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Згідно з п.6 р.VI Положення №14, на підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає таку етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру вкладників.

Вкладником, згідно з п.4 ч.1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Під вкладом, згідно з п.3 ч.1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", слід розуміти кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, передбачені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто, право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

З матеріалів справи вбачається, що тимчасова адміністрація у ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" була запроваджена на період з 05 квітня 2016 року по 04 травня 2016 року. Тобто, договір банківського вкладу від 29 грудня 2015 року №200D-649634"Новорічний старт" в доларах США та Додатковий договір від 04 квітня 2016 року №1 укладено до прийняття рішення про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК".

Відповідно до вимог ч.2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за час тимчасової адміністрації, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повинна була провести перевірку правочинів (договорів) на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.

Будь-яких доказів того, що договір банківського вкладу №200D-649634 "Новорічний старт" в доларах США із щомісячною сплатою процентів до суми вкладу (6 місяців з пролонгацією) від 29 грудня 2015 року, а також Додатковий договір №1 від 04 квітня 2016 року мають ознаки нікчемності відповідачем суду не надано, як і не надано обґрунтованих пояснень щодо підстав не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за даним вкладом за рахунок Фонду.

Крім того, на рахунок №00/2630.1.128819.003, відкритий на ім'я позивача згідно умов Додаткового договору№1 від 04 квітня 2016 року надійшли відповідні кошти в сумі 3 400 доларів США.

Отже, позивач є вкладником в розумінні п.4 ч.1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак, у зв'язку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", позивач набула право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду.

За таких обставин, судова колегія вважає правильним висновок суду першої інстанції про те, що відповідач повинен був включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування.

Враховуючи все вищевикладене, судова колегія вважає, що суд першої інстанції порушень матеріального і процесуального права при вирішенні справи не допустив, а наведені в скарзі доводи правильність висновків суду не спростовують, відповідно, апеляційна скарга задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст. 195, 197; п.1 ч.1 ст. 198; ст. 200; п.1 ч.1 ст. 205; ст. 206; ч.5 ст. 254 КАС України, судова колегія, -

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" залишити без задоволення, а постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 03 липня 2017 року залишити без змін.

Ухвала через п'ять днів після направлення її копій особам, які брали участь у справі, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Головуючий: Бітов А.І.

Суддя: Лук'янчук О.В.

Суддя: Ступакова І.Г.