Справа № 809/4461/15
Суддя: Качмар Володимир Ярославович
Дата ухвалення: 2017-08-29 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЛЬВІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 серпня 2017 рокуЛьвів№ 876/7675/17

Львівський апеляційний адміністративний суд в складі:

головуючого судді - Качмара В.Я.,

суддів - Гінди О.М., Ніколіна В.В.,

при секретарі судового засідання - Куціль С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Львові апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» Пантіної Любові Олександрівни на постанову Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 29 лютого 2016 року у справі за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» Пантіної Любові Олександрівни про визнання протиправними дій та рішення, зобов'язання до вчинення дій, -

ВСТАНОВИВ:

25.12.2015 ОСОБА_2 звернувся до суду із позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» (далі - ПАТ) Пантіної Л.О. (далі - Уповноважена особа) у якому просив:

визнати протиправними дії та рішення Уповноваженої особи щодо визнання нікчемними договору банківського вкладу «Стандарт» від 05.05.2015 №341361 (далі - Договір), укладеного між позивачем та ПАТ та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору;

зобов'язати відповідача надати Фонду інформацію щодо виплати ОСОБА_2 відшкодування у розмірі 200000 грн за рахунок коштів Фонду за договором з ПАТ.

Позовні вимоги обґрунтовує, тим, що відповідачем протиправно, в порушення вимог передбачених ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон №4452-VI) визнано нікчемним Договір, що в подальшому призвело до не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, внесених на депозит у ПАТ за рахунок Фонду.

Постановою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 29 лютого 2016 року у справі №809/4461/15 заявлений позов задоволено (т.1 а.с.193-201).

Не погодившись із ухваленим рішенням, його оскаржив відповідач, який посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову суду першої інстанції і прийняти нову постанову, якою у задоволенні позову відмовити. У поданій апеляційній скарзі зазначає, що позивач правомірно не включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, так як, Договір є нікчемним. Вказує на те, що кошти на рахунок ОСОБА_2 надійшли від іншого клієнта банку з метою створення штучного зобов'язання Фонду на відшкодування коштів за рахунок держави. Крім цього, вищевказаний переказ коштів було проведено у період, коли діяла Постанова Національного банку України (далі - НБУ) «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку» від 30.04.2015 №293/БТ (далі - Постанова №293/БТ), відповідно до якої діяло обмеження не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом. Враховуючи це, відповідач вважає, що такі обставини є достатніми для визнання Договору нікчемним.

Ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 1 вересня 2016 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи задоволено частково. Постанову Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 29 лютого 2016 року скасовано. Провадження в справі закрито (т.1 а.с.264-268).

В подальшому Вищий адміністративний суд України ухвалою від 21 червня 2017 року касаційну скаргу ОСОБА_2 задовольнив частково. Ухвалу суду апеляційної інстанції від 1 вересня 2016 року скасував, а справу направив для продовження розгляду до цього ж суду (т.2 а.с.28 -32).

Вищий адміністративний суд України виходив з того, що висновок суду апеляційної інстанції про закриття провадження у справі, і відповідно скасування рішення суду першої інстанції, з тих підстав, що справа не підлягає розгляду в порядку адміністративного судочинства, оскільки на спори, які виникають на стадії ліквідації банку, юрисдикція адміністративних судів не поширюється, є помилковим.

Особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з'явились, про дату, час і місце розгляду справи були повідомлені належним чином, а тому, апеляційний суд, відповідно до ч.1 ст.41 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС), вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності сторін, без здійснення фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи, апеляційну скаргу, суд апеляційної інстанції приходить до переконання, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не наведено підстав для визнання нікчемним Договору та не надано доказів, які б свідчили про те, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина.

Такі висновки цього суду є вірними з огляду на таке.

Апеляційним судом, з врахуванням встановленого судом першої інстанції, встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 05.05.2015 між позивачем та ПАТ укладено Договір.

Відповідно до підпунктів 1.1 та 1.2 якого сума вкладу складає 5 000 доларів США строком на 12 місяців. Днем повернення вкладу є 06.05.2016. Процентна ставка на суму вкладу встановлюється у розмірі 12% річних (т.1 а.с.13).

На підставі Договору було відкрито рахунок за НОМЕР_1, на який ОСОБА_3 зараховано 5000 доларів США шляхом безготівкового перерахування коштів з її поточного рахунку.

ПАТ 30.04.2015 віднесено до категорії проблемних та запроваджено особливий режим за його діяльністю (т.1 а.с.46-48).

Постановою правління НБУ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства Український професійний банк» до категорії неплатоспроможних від 28.05.2015 №348 ПАТ віднесено до категорії неплатоспроможних (т.1 а.с.50-51).

Виконавчою дирекцією Фонду 28.05.2015 прийнято рішення №107 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «УПБ» з 29.05.2015 до 28.08.2015 та призначено Уповноважену особу (т.1 а.с.52).

На підставі постанови Правління НБУ «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» від 28.08.2015 №562 виконавчою дирекцією Фонду цього ж таки дня прийнято рішення №158 «Про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Український професійний банк», яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ та делеговано всі повноваження ліквідатора банку, визначені статтями 37 та 38, частинами 1 та 2 ст.48 Закону №4452-VI, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіній Л.О. строком на 1 рік з 31.08.2015 до 30.08.2016 включно (т.1 а.с.53-54).

Згідно витягу з Протоколу засідання Комісії про перевірку вкладів фізичних осіб від 26.06.2015, призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду від 02.06.2015 №31/ТА, комісією було здійснено перевірку за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників. За результатами перевірки встановлено, що на рахунок позивача за НОМЕР_1 залучено кошти від іншої особи (т.1 а.с.56).

Протоколом №21 засідання комісії з перевірки договорів від 17.08.2015 затверджено перелік правочинів (договорів), що є нікчемними згідно з ст.38 Закону №4452-VI. Договір, укладений між позивачем та ПАТ зазначено в додатку до протоколу.

Відповідачем повідомлено позивача про визнання Договору нікчемним правочином (т. 1 а.с.14).

Не погодившись із вказаним рішенням відповідача позивач звернувся до суду із цим позовом.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також врегулювання відносин між Фондом, банками, НБУ, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначаються Законом №4452-VI.

Згідно з п.1 ч.6 ст.36 Закону №4452-VI під час дії тимчасової адміністрації банком виплачується кошти за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Наслідками запровадження тимчасової адміністрації є призупинення всіх повноважень органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту) з дня призначення уповноваженої особи Фонду. Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності уповноваженій особі Фонду і діють у визначених нею межах та порядку.

Частиною 1 ст.3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

За змістом ч.1 ст.26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

З матеріалів справи видно, що до часу віднесення ПАТ до категорії неплатоспроможних, запровадження тимчасової адміністрації (28.05.2015) між ПАТ та ОСОБА_2 діяв Договір на умовах якого останньою було розміщено 5000 доларів США строком до 06.05.2016 з виплатою 12 процентів річних, а отже позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі зазначеної статті.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.1 ст.27 цього ж Закону).

Пунктами 3-5 розділу ІІІ «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 №14 (зареєстровано в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860; далі - Положення), передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 ч.4 ст.26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

При цьому, згідно із п.6 розділу ІІІ Положення протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Частинами 1, 2 ст.38 Закону №4452-VI визначено, що Фонд зобов'язаний забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Згідно з п.7 ч.3 ст.38 вищевказаного Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до п.1 ч.4 ст.38 Закону №4452-VI Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2 ст.38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду.

Відповідно до приписів ст.75 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (далі - Закон №2121-III) рішення НБУ про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.

НБУ має право заборонити проблемному банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від проблемного банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Проблемний банк у строк до 180 днів зобов'язаний привести свою діяльність у відповідність із вимогами законодавства, у тому числі нормативно-правових актів НБУ. Банк зобов'язаний у строк до семи днів повідомити НБУ про заходи, які він вживатиме з метою приведення своєї діяльності у відповідність із вимогами законодавства, та на вимогу НБУ повідомляти його про хід виконання цих заходів.

Отже, закон встановлює для банку конкретне обмеження виключно у вигляді заборони проблемному банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Згідно з ст.1067 Цивільного кодексу України (далі - ЦК) договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам та не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка, клієнт має право на захист відповідно до цього Кодексу.

Отже, ст. 1067 ЦК містить імперативну вказівку про те, що банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах та не має права відмовити у відкритті рахунка, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

Таким чином, ПАТ при відкритті депозитного рахунку НОМЕР_1 від 05.05.2015 діяв у спосіб, передбачений законодавством України та банківськими правилами.

Доводи апелянта про те, що Договір його сторонами укладено в період дії постанови Правління НБУ №293/БТ, якою встановлено обмеження діяльності ПАТ, зокрема щодо проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб, є безпідставними, так як, зазначена Постанова стосується встановлення вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів, а також не містить прямих заборон, право накладання яких визначені ст.75 Закону №2121-III для НБУ.

Твердження відповідача щодо нікчемності Договору, з підстав перерахування на депозитний рахунок позивача коштів від іншої особи, яка є одночасно кредитором банку, та у спосіб відшкодування ОСОБА_2 коштів за його вкладом за рахунок Фонду прагне отримати відшкодування коштів і за своїм вкладом, не можуть братися апеляційним судом до уваги, оскільки ні Законом №4452-VI або іншими нормативно-правовими актами не передбачена заборона вчинення вищевказаних дій.

До цього ж, вірними є і висновки суду першої інстанції стосовно того, що чинне законодавство України вирізняє договір банківського вкладу, умовою якого є можливість зарахування на рахунок за банківським вкладом грошових коштів, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи (статті 1058, 1062 ЦК), що і мало місце в даному випадку, так і договір банківського вкладу, який фізична та/або юридична особи можуть укласти на користь третьої особи (вкладника) (ст.1063 ЦК).

Варто зазначити і те, що відповідачем не визначено конкретної підстави нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що передбачені у ч.3 ст.38 Закону №4452, та не наведено, з яких підстав вбачається, що Договір, який укладений з позивачем, має ознаки нікчемного правочину.

Частина 1 ст.203 ЦК встановлює, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Відповідно до ч.1 ст.228 ЦК правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Згідно з ч.2 ст.228 ЦК правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Однак, відповідачем не наведено підстав для визнання нікчемним Договору.

Крім того, судом першої інстанції встановлено та підтверджено відповідачем, що з підстав визнання Договору нікчемним позивач не був включений Уповноваженою особою до переліку вкладників ПАТ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

З огляду на це, є вірними висновки цього суду про протиправність застосування Уповноваженою особою наслідків нікчемності до Договору та поновлення порушеного права позивача шляхом зобов'язання Уповноваженої особи подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором.

Підсумовуючи, апеляційний суд приходить до висновку, що суд першої інстанції при вирішенні даного публічно-правового спору правильно встановив фактичні обставини справи та надав їм належну правову оцінку. Доводи апелянта висновків суду не спростовують та не дають правових підстав для скасування оскаржуваного судового рішення.

Керуючись статтями 195, 196, 198, 200, 205, 206, 254 КАС, суд,

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» Пантіної Любові Олександрівни залишити без задоволення, а постанову Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 29 лютого 2016 року - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів після набрання нею законної сили шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції, а у разі складення в повному обсязі відповідно до ч.3 ст.160 КАС - з дня складення в повному обсязі.

Головуючий суддя В. Я. Качмар
судді О. М. Гінда
В. В. Ніколін

Повний текст виготовлений 4 вересня 2017 року.