Справа № 821/281/17
Суддя: Танасогло Т.М.
Дата ухвалення: 2017-08-15 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 серпня 2017 р.м.ОдесаСправа № 821/281/17

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Кисильова О.Й.

Судова колегія Одеського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого - Танасогло Т.М.,

суддів - Зуєвої Л.Є.,

- Яковлєва О.В.,

розглянувши в порядку письмового провадження в м. Одесі адміністративну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 27 квітня 2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Златобанк" Славінського Валерія Івановича, за участю третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И Л А :

У лютому 2017 році ОСОБА_2 (далі - ОСОБА_2, позивач) звернулась до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Златобанк" Славінського Валерія Івановича, за участю третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), в якому з урахуванням уточнення позовних вимог, просить:

- визнати протиправними дії відповідача щодо застосування наслідків нікчемності правочину;

- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн., за угодою про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 079048 (Договір банківського вкладу) від 16.01.2015 року;

- зобов'язати відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) та включити її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн., за угодою про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 079048 (Договір банківського вкладу) від 16.01.2015 року.

В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_2 зазначила, що твердження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Златобанк" Славінського Валерія Івановича про нікчемність укладеного з ПАТ "Златобанк" договору банківського вкладу від 16.01.2015 року № 079048 на підставі п. 7 та п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є незаконним так як відповідачем не наведено підстав для визнання нікчемним договору про приєднання до публічного договору банківського вкладу, а також не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок.

Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 27 квітня 2017 року у задоволенні адміністративного позову відмовлено в повному обсязі.

Не погоджуючись з ухваленим по справі судовим рішенням, ОСОБА_2 звернулась до суду з апеляційною скаргою, в якій зазначила, що вказана постанова суду першої інстанції ухвалена з порушенням норм матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи. У зв'язку з чим апелянтом ставиться питання про скасування постанови Херсонського окружного адміністративного суду від 27 квітня 2017 року та ухвалення нової постанови, якою адміністративний позов задовольнити.

Відповідно до приписів ст. 197 КАС України встановлено, що суд апеляційної інстанції, може розглянути справу в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо справу може бути вирішено на основі наявних у ній доказів, у разі відсутності клопотань від усіх осіб, які беруть участь у справі, про розгляд за їх участю, а також у разі неприбуття жодної з осіб, які беруть участь у справі, у судове засідання, хоча вони належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання.

Одеським апеляційним адміністративним судом було винесено ухвалу від 15.08.2017 року щодо заміни відповідача по справі на на уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «ЗЛАТОБАНК» Славкіну Марину Анатоліївну.

Заслухавши суддю-доповідача, розглянувши матеріали справи та доводи апеляційної скарги ОСОБА_2, перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах позовних вимог і доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Судом першої інстанції встановлені наступні обставини справи.

19.08.2014 року Правлінням Національного Банку України винесено постанову № 506/БТ "Про встановлення особливого режиму контролю за діяльністю публічного акціонерного товариства "Златобанк" шляхом призначення куратора".

02.12.2014 року з особового рахунку ПП "Восток-Агро" № НОМЕР_2 у ПАТ "Златобанк" на особовий рахунок ОСОБА_2 № НОМЕР_3 у ПАТ "Златобанк" перераховані кошти у сумі 199500,00 грн. без ПДВ із призначенням платежу - повернення зворотної фінансової допомоги.

Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 року № 777/БТ "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Златобанк" до категорії проблемних" віднесено ПАТ "Златобанк" до категорії проблемних банків та встановлено ряд обмежень у його діяльності, одним з яких є недопускання проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

16.01.2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ "Златобанк" укладена угода про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 079048 за умовами якої Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 та приймає від нього грошові кошти в загальній сумі 199500,00 грн. під 16,5 % річних. Кошти на депозитний рахунок позивача були перераховані із її особового рахунку № НОМЕР_3 у ПАТ "Златобанк". 26.01.2015 року позивачем через касу внесено на вказаний депозитний рахунок кошти у розмірі 20000,00 грн.

Постановою Правління Національного банку України від 13.02.2015 року № 105 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Златобанк" до категорії неплатоспроможних" віднесено ПАТ "Златобанк" до категорії неплатоспроможних банків.

13.02.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 30 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Златобанк" згідно з яким з 14.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Славінського Валерія Івановича.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 12.05.2015 року № 310 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Златобанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.05.2015 року № 99 " Про початок процедури ліквідації АБ "Златобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації АБ "Златобанк" та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АБ "Златобанк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славінського Валерія Івановича строком на 1 рік з 13.05.2015 року до 12.05.2016 року. 24.03.2016 року рішенням №391 продовжено строки здійснення процедури ліквідації до 13.05.2018 року.

Представником Уповноваженої особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" Славінським В.І. зазначено, що позивача не було включено до Переліку вкладників АТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у зв'язку з тим, що проведеною перевіркою Уповноваженою особою встановлено, що 02.12.2014 року з особового рахунку ПП "Восток-Агро" № НОМЕР_2 у ПАТ "Златобанк" на особовий рахунок ОСОБА_2 № НОМЕР_3 у ПАТ "Златобанк" перераховані кошти у сумі 199500,00 грн. без ПДВ із призначенням платежу - повернення зворотної фінансової допомоги. У подальшому зазначені кошти були зараховані на депозитний рахунок позивача № НОМЕР_3, відкритий 16.01.2015 року на підставі угоди про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 079048, укладеної між ОСОБА_2 та ПАТ "Златобанк".

Не погоджуючись з вищевказаним ОСОБА_2 звернулась до суду з даним адміністративним позовом.

Відмовляючи в задоволенні адміністративного позову суд першої інстанції виходив з того, що кошти на рахунок ОСОБА_2 перераховано внаслідок здійснення дроблення банківського рахунку юридичної особи, що було заборонено постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 року № 777/БТ "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Златобанк" до категорії проблемних" віднесено ПАТ "Златобанк", а тому позивач не має права на отримання гарантованої суми відшкодування.

Колегія суддів вважає такий висновок суду першої інстанції таким, що відповідає вимогам Конституції України, Кодексу адміністративного судочинства України, Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

В апеляційній скарзі ОСОБА_2 вказується на те, що її противоправно не включили до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, так як вона є тією особою, яка набула право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів не погоджується з таким доводом апелянта з огляду на наступне.

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно ч. 1 ст. 3 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Частиною 1 статті 26 Закону передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частини 1 статті 2 Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Таким чином, за нормами Закону Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовуються тільки кошти фізичних осіб. Кошти юридичних осіб не відшкодовуються.

Такі юридичні особи можуть набути статусу кредитора банку і у процедурі ліквідації банку отримати задоволення своїх вимог у порядку черговості, передбаченому статтею 52 Закону.

Частинами 1, 2, 3 ст. 27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч. 6 ст. 27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Пунктами 3, 4, 5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до п. 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації Уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Колегією суддів встановлено, що спірні правовідносини виникли у зв'язку із застосуванням уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В.І. наслідків нікчемності правочинів до договору банківського вкладу позивача, що визначені в п.п. 7, 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

З вищевикладених норм вбачається, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Так, згідно з ч. 2 ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

В даному випадку, уповноваженою особою повідомлено ОСОБА_2 про нікчемність її договору банківського вкладу, згідно до п.п. 7, 9 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, у випадку якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку

Згідно п. 9 ч. 3 ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, у випадку здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Колегія суддів вважає, що уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, але це право не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити обставини, які підтверджуються нікчемність правочину.

В даному випадку, уповноваженою особою визнано нікчемними укладені договори позивача, відповідно до п. 7 ч. 3 статті 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», так як кошти на відповідні рахунки переведено від юридичної особи ПП «ВОСТОК-АГРО», яка не має право на відшкодування вкладів за рахунок фонду.

В свою чергу, інші кредитори ПAT «ЗЛАТОБАНК», в тому числі вищезазначена юридична особа, мають право на отримання належних коштів в порядку черговості, згідно ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Проте, на думку колегії суддів, ПП " ВОСТОК-АГРО " за результатами вказаних операцій отримало перевагу перед іншими кредиторами AT "Златобанк", оскільки, отримало право та можливість вимагати повернення від фізичної особи коштів, перерахованих на її рахунок. В той же час, інші кредитори AT "Златобанк" можуть отримати задоволення своїх вимог в порядку черговості згідно Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

При цьому, як вбачається із зібраних матеріалів у справі, у спірний період банком здійснено також інші операції по виведенню коштів з рахунків ПП «ВОСТОК-АГРО» на рахунки фізичних осіб, в межах сум, що відшкодовуються фондом.

Колегія суддів зазначає, що укладення 16.01.2015 року позивачем у даній справі та іншими вкладниками/клієнтами AT "Златобанк" договорів на зразок Договору банківського вкладу № 079670 від 26 січня 2015 року, Договору банківського вкладу № 079048 від 16 січня 2015 року та дроблення/перерахування коштів за чинними договорами на виконання цих нових договорів, що мало системний характер, сприяло збільшенню гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом на користь ПП "Восток-Агро".

Тобто джерелом походження коштів є перерахування зазначених вище сум в безготівковій формі з одного поточного рахунку ПП "Восток-Агро" № НОМЕР_2 на інші поточні рахунки, які належать іншим особам з призначенням платежу: зворотно - фінансова допомога без ПДВ.

Колегія суддів вважає, що ПП "Восток-Агро" фактично розділило та перерахувало фізичним особам кошти, що знаходились на його поточному рахунку (ці кошти не підлягали поверненню за рахунок Фонду) на суми, що не перевищують граничного розміру відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб, тобто підприємство провело "дроблення" коштів, з метою отримання відшкодування перерахованих коштів від фізичних осіб.

Постановою Правління Національного банку України № 777/БТ від 04.12.2014 року було заборонено проведення операцій, які штучно збільшують гарантовану суму відшкодування та обов'язок Фонду гарантування вкладів щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд здійснює за рахунок державних коштів, таким чином, операції спрямовані на заволодіння державними коштами, та відповідно порушують публічний порядок - є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України. Така правова позиція викладена в ухвалі Вищого адміністративного суду України від 12.04.2016 року у справі №826/13213/15, провадження К/800/592/16.

Як вбачається з матеріалів справи, на рахунок ОСОБА_2 з рахунку ПП "Восток-Агро", розміщеного в у ПАТ "Златобанк" перераховані кошти у сумі 199500,00 грн. без ПДВ із призначенням платежу - зворотньо-фінансова допомога, тобто вказана сума підлягає поверненню ПП "Восток-Агро", перераховані кошти на рахунок позивача не являються його власними коштами та не являються вкладом в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Даної правової позиції дотримується Вищий адміністративний суд України в ухвалі від 16 червня 2016 року №826/18706/15.

Крім того, згідно постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 року № 777/БТ ПАТ "Златобанк" віднесено до категорії проблемних та зобов'язано банк не допускати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Отже, колегія суду прийшла до висновку, що у спірних правовідносинах Уповноважена особа Фонду діяла у межах повноважень, які визначено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та погоджується із висновками суду першої інстанції про відсутність підстав для задоволення позовних вимог..

Враховуючи вищевикладене, судова колегія вважає, що суд першої інстанції порушень матеріального і процесуального права при вирішенні справи не допустив, а наведені в апеляційній скарзі доводи правильність висновків суду першої інстанції не спростовують.

Керуючись, ст.ст. 197, 198, 200, 205, 207 КАС України, колегія суддів,

УХВАЛИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 залишити без задоволення, а постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 27 квітня 2017 року залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили через п'ять днів після направленні її копій сторонам та може бути оскаржена безпосередньо до Вищого Адміністративного Суду України протягом двадцяти днів з дня складання її в повному обсязі.

Головуючий: Т.М.Танасогло

Суддя: Л.Є.Зуєва

Суддя: О.В.Яковлєв