Справа № 808/943/16
Суддя: Чумак С.Ю.
Дата ухвалення: 2017-07-27 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

27 липня 2017 року справа № 808/943/16

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Чумака С. Ю.,

суддів: Гімона М.М. Юрко І.В. ,

розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 3 травня 2017 року у справі № 808/943/16 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. про визнання протиправним, скасування рішення та зобов'язання вчинити певні дії, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернулась до суду з позовом, в якому з урахуванням уточненого адміністративного позову просила: (а.с. 58-60)

- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» на підставі договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у євро № 0041-07977-170215 від 17.02.2015 року, укладеного між ОСОБА_2 та АТ «Дельта Банк», за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 3 травня 2017 року адміністративний позов задоволено.

Не погодившись з таким судовим рішенням, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просить постанову суду скасувати та прийняти нову постанову, відмовивши в задоволенні позовних вимог.

Сторони в судове засідання не з'явились, про час, дату та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Колегія суддів розглянула справу відповідно до вимог ст. 197 КАС України в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила такі обставини.

17.02.2015 року ОСОБА_2 (Вкладник) укладено з Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (далі - АТ «Дельта Банк», Банк) договір № 004-07977-170215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у євро, відповідно до п. 1.2 якого сума вкладу складає 2361,00 євро. Згідно із п. 1.3, 1.4 Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 18 травня 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 5,5 процентів річних. (а.с. 6)

Крім того, між сторонами за договором укладено Додаткову угоду № 1 від 17.02.2015 року, згідно якої сторони домовились викласти п. 1.8 статті Договору в наступній редакції: «1.8 Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку в день укладання Сторонами цього Договору». (а.с. 7)

На виконання даного договору банківського вкладу позивачем 17 лютого 2015 року було внесено на вкладний рахунок суму грошових коштів у розмірі 2361,00 євро, із призначенням платежу «Переказ коштів від ОСОБА_3», що підтверджується наявною в матеріалах справи копією платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 46001816, виданої Запорізьким відділенням № 5 АТ «Дельта Банк». (а.с. 8)

02.03.2015 року постановою Правління Національного банку України № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" АТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення від 02.03.2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» та з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В.

Рішеннями Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08.04.2015 року та № 147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації було запроваджено на шість місяців по 02.10.2015 включно.

15.01.2016 року позивач звернувся до відповідача із заявою вх. № 3222936 про надання інформації щодо строку виплати за депозитом, на який листом № 05-3222936 надано відповідь, що за рахунками позивача операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації.

Згідно протоколу від 15.09.2015 року засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року, комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких наведено в додатку № 1 до протоколу, в якому зазначений і договір № 004-07977-170215, укладений з позивачем (№ 2113 переліку). Також запропоновано Уповноваженій особі видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та щодо застосування наслідків такої нікчемності.

Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16.09.2015 № 813 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в додатку № 1 до цього наказу, зокрема, договір № 004-07977-170215, укладений з ОСОБА_2 (№ 2113 переліку).

Проте, відповідно до наказу відповідача від 22.09.2015 року № 836 внесено зміни до наказу від 16.09.2015 року № 813, та додано до Наказу п. 1.5 в наступній редакції: " 1.5 Не застосовувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в додатку № 5 до цього наказу, кошти на які надійшли від платників, сума залишку на рахунках яких станом на 03.03.2015 року становила менше 200 000 грн., в частині повернення коштів платникам, які перерахували кошти на вклади за такими Договорами.

1.5.1 Анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до Договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов Договрів були перераховані кошти після закінчення строку дії Договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов Договорів, перелік яких наведено в Додатку № 5 до цього Наказу, згідно до реєстру операцій, наведеному в Додатку № 6 до цього наказу". Зокрема, договір № 004-07977-170215, укладений з ОСОБА_2 (у Додатку № 5 за № 711 переліку).

На адресу позивача представником АТ "Дельта Банк" направлено повідомлення № 8821/1985 від 23.09.2015 року про нікчемність правочину, а саме договору № 004-07977-170215 від 17.02.2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у євро, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 10)

02.10.2015 року постановою Правління Національного банку України № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "Дельта Банк" вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати АТ "Дельта Банк".

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 року № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" розпочато процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно. Призначено Уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-51, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно.

05.10.2015 року відповідачем видано Наказ № 15 "Про обмеження здійснення на час ліквідації АТ "Дельта Банк" операцій щодо виплат коштів вкладникам - фізичним особам за відповідними рахунками", зокрема, рахунок № НОМЕР_3, що належить ОСОБА_2 на суму 71275,10 грн. (що становить суму вкладу) та НОМЕР_2, що належить позивачу на суму 89,66 грн. (що становить суму нарахованих відсотків в грн. (№ 1516893 переліку).

Одночасно, судом встановлено, що ОСОБА_2 неодноразово зверталась до відповідача із заявами щодо включення її до переліку вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування гарантованої суми за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, проте позивачу повідомлено, що договір № 004-07977-170215 від 17.02.2015 року є нікчемним відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (лист від 11.11.2015 року № 05-3110050, від 12.02.2016 № 05-3222936). (а.с. 12, 19)

Не погоджуючись з рішенням відповідача позивач звернулася до суду.

При вирішенні справи колегія суддів виходить з наступного.

Згідно зі статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тисяч гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

З метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа, як зазначено в частині 2 статті 38 Закону № 4452, забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.

За приписами частини 4 статті 38 Закону № 4452 Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Отже, Уповноважена особа Фонду на етапі тимчасової адміністрації вчиняє наступні дії: 1) складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними; 4) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Проте, колегія суддів апеляційної інстанції вважає необґрунтованим висновок суду першої інстанції про безпідставність застосування наслідків нікчемності Договору № 004-07977-170215 від 17.02.2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у євро, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем.

Так, судом апеляційної інстанції встановлено, що згідно з пунктом 1.8. договору банківського вкладу (депозиту) № 004-07977-170215 від 17.02.2015 року зарахування вкладу на рахунку здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору.

Пунктом 2.2. договору визначено, що підписанням цього договору вкладник засвідчує, що він ознайомлений з правилами та погоджується вважати обов'язковими для застосування до взаємовідносин, які виникли на підставі цього договору.

Згідно з пунктом 5.11. розділу 5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", затверджених рішенням Ради Директорів АТ "Дельта Банк", зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

Відповідно до пунктів 1, 2 постанови правління Національного банку України "Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України" № 365 від 16.09.2013 року, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 16 вересня 2013 року за № 1592/24124, надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку. Зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється.

Таким чином, кошти в іноземній валюті на рахунок особи можуть надійти або з його власного рахунку, або ж шляхом внесення валюти готівкою, а ніяк не з рахунку третьої особи в безготівковій формі.

Разом з тим на депозитний рахунок позивача надійшли кошти в іноземній валюті в розмірі 2361 євро саме від третьої особи - ОСОБА_3, що суперечить чинному законодавству, умовам договору та правилам банківського обслуговування ПАТ "Дельта Банк".

До того ж, операція щодо перерахування готівкових коштів третьою особою на рахунок позивача здійснювалась у період дії постанови правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних" № 692/БТ від 30.10.2014 року, якою, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом (доведена до керівників структурних підрозділів 15.01.2015), що свідчить про укладання вищевказаного договору з метою отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб та надання банком переваги певній фізичній особі перед іншими кредиторами.

Отже, саме з 30 жовтня 2014 року ПАТ "Дельта Банк" було заборонено укладати з фізичними особами, зокрема, депозитні договори, за наслідками яких збільшується розмір суми відшкодування грошових вкладів Фондом, і 15 січня 2015 року вказану постанову доведено до відома керівників всіх підрозділів цього Банку, але судом першої інстанції цей факт також не був прийнятий до уваги.

Грошові кошти в розмірі 2361 євро, які надійшли на рахунок позивача з рахунку ОСОБА_3 перевищували гарантовану суму відшкодування за вкладом, який належить останньому, а тому в результаті такого перерахування розмір суми відшкодування грошових вкладів фізичним особам Фондом збільшився саме на вказану суму.

Тобто, незважаючи на заборону, 17 лютого 2015 року ПАТ "Дельта Банк" був укладений депозитний договір № 004-07977-170215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у євро з позивачем, що в свою чергу є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 року № 692/БТ, яка є обов'язковою до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

Відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Стосовно посилання позивача як на підставу своїх вимог на наявність Додаткової угоди № 1 до договору банківського вкладу (депозиту) № 004-07977-170215 "Найкращий" у євро від 17.02.2015, за умовами якої сторони домовились, що зарахування вкладу на рахунок можливе й шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, а умови пункту 5.11. розділу 5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" до відносин, що виникають на підставі цього договору, не застосовуються, суд апеляційної інстанції зазначає, що відповідно до частини 1 статті 203 Цивільного кодексу України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам, а тому наявність зазначеної додаткової угоди не має правового значення для вирішення спору.

З огляду на викладене колегія суддів апеляційної інстанції звертає увагу на те, що додаткова угода також була укладена 17 лютого 2015 року, тобто в день перерахування коштів на рахунок позивача, що свідчить про її укладання саме з метою надання певних переваг, при тому як працівник банку був обізнаний із забороною щодо перерахування коштів в іноземній валюті з рахунків третіх осіб, так і позивач був обізнаний щодо умов Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк».

Таким чином, колегія суддів приходить до висновку, що договір банківського вкладу (депозиту) № 004-07977-170215 "Найкращий" у євро від 17.02.2015 року (з додатковою угодою № 1), укладений між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем є таким, що суперечить інтересам банку та інтересам держави, тобто містить ознаки нікчемності відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб».

З огляду на вказане, колегія суддів вважає, що судом першої інстанції під час розгляду справи не в повному обсязі досліджено обставини, які мають значення для справи, невірно застосовано норми матеріального та процесуального права, що відповідно до статті 202 Кодексу адміністративного судочинства У країни є підставою для скасування постанови суду першої інстанції та ухвалення нового рішення про відмову у задоволенні позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. 195, 197, 198, 202, 205, 207, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. задовольнити.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 3 травня 2017 року у справі № 808/943/16 скасувати.

У задоволенні позову ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. про визнання протиправним, скасування рішення та зобов'язання вчинити певні дії відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції, прийнята в порядку письмового провадження, набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, які беруть у справі та може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України протягом 20 днів після набрання законної сили.

Головуючий: С.Ю. Чумак

Суддя: М.М.Гімон

Суддя: І.В. Юрко