Справа № 813/6397/15
Суддя: Курилець Андрій Романович
Дата ухвалення: 2017-07-19 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЛЬВІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 липня 2017 рокуЛьвів№ 876/7452/17

Львівський апеляційний адміністративний суд в складі:

головуючого-судді Курильця А.Р.,

суддів Бруновської Н.В., Мікули О.І.,

з участю секретаря Смидюк Х.В.,

представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача Нечипоренка Я.І.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні в м.Львові апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укргазпромбанк" на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 10 березня 2016 року у справі за позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укргазпромбанк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи ОСОБА_4, ОСОБА_5 про визнання бездіяльності протиправною та зобов"язання вчинити дії,-

в с т а н о в и в :

ОСОБА_3 звернулася в суд з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укргазпромбанк", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи ОСОБА_4, ОСОБА_5 про визнання бездіяльності протиправною та зобов"язання вчинити дії.

Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 10 березня 2016 року позов задоволено.

Не погоджуючись з таким рішенням, відповідач уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укргазпромбанк" подав апеляційну скаргу, в якій, покликаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, неповне з'ясування обставин справи, просить скасувати оскаржувану постанову та прийняти нову про відмову в задоволенні позовних вимог.

Вимоги апеляційної скарги обґрунтовує тим, що ОСОБА_3 не є вкладником банку тому що, між нею та банком договір банківського рахунку чи вкладу не укладався, а також він не є власником іменного депозитного сертифікату; ОСОБА_4 та ОСОБА_5 включені Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укргазпромбанк" до реєстру акцептованих вимог кредиторів за подарованими коштами, а тому не можна допускати подвійного стягнення.

Представник відповідача в судовому засіданні апеляційну скаргу підтримав, просить постанову Львівського окружного адміністративного суду від 10 березня 2016 року скасувати та прийняти нову постанову, якою в задоволенні позову відмовити.

Представник позивачки в судовому засіданні апеляційну скаргу заперечив, просить постанову Львівського окружного адміністративного суду від 10 березня 2016 року залишити без змін.

Інші учасники судового розгляду в судове засідання не з'явилися, належним чином повідомлялися про час і місце судового розгляду, і оскільки їхня явка в суді апеляційної інстанції не є обов'язковою, апеляційний розгляд справи проведено у їхній відсутності.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення учасників судового розгляду, перевіривши матеріали справи та апеляційну скаргу в межах наведених у ній доводів, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення виходячи з наступного.

Судом встановлено, що між ПАТ "Укргазпромбанк" (банк) та ОСОБА_4 було укладено договір за НОМЕР_1 про відкриття та обслуговування банківського рахунку з видачею платіжної картки.

28 березня 2015 року за договором дарування, посвідченим приватним нотаріусом Сенів А.Б. за реєстровим №457, ОСОБА_4 подарувала грошові кошти в сумі 19 005,58 грн. (дев"ятнадцять тисяч п"ять гривень 58 копійок), що знаходились на банківському рахунку (НОМЕР_1) та 30 березня 2015 року надала директору відділення ПАТ "Укргазпромбанк" заяву, в якій покликаючись на договір дарування №457 від 28.03.2015 року просила перерахувати та/або видати обдарованій ОСОБА_3 грошові кошти в сумі 19 005,58 грн.

28 березня 2015 року за договором дарування, посвідченим приватним нотаріусом Сенів А.Б. за реєстровим №4461, ОСОБА_5 подарував грошові кошти в сумі 32 729,38 грн. (тридцять дві тисячі сімсот двадцять дев"ять гривень 38 копійок), що знаходяться на банківському рахунку ОСОБА_5 (НОМЕР_2) та 30 березня 2015 року надав директору відділення ПАТ "Укргазпромбанк" заяву, в якій покликаючись на договір дарування №461 від 28.03.2015 року просив перерахувати та/або видати обдароваій ОСОБА_3 подаровані кошти в сумі 32729,38 гривень.

12 травня 2015 року відповідач-2 листом відмовив ОСОБА_4 у здійсненні перерахунку коштів на ім'я обдарованого ОСОБА_3

Судом встановлено, що відповідно зі свідоцтвом від 03.12.2015 року, яке видане приватним нотаріусом ЛМНО Сенів А.Б., ним було передано від імені ОСОБА_3 до ПАТ "Укргазбанк" 25 травня 2015 року заяву з вимогою про перерахування на його ім'я грошових коштів, які йому подаровані за договором дарування від 28 березня 2015 року за реєстровим №461 в сумі 32 729,38 грн. (тридцять дві тисячі сімсот двадцять дев"ять гривень 38 копійок), що знаходились на банківському рахунку (НОМЕР_2) ПАТ "Укргазпромбанк". А також, що відповідно зі свідоцтвом від 03.12.2015 року, яке видане приватним нотаріусом ЛМНО Сенів А.Б., ним було передано від імені ОСОБА_3 до ПАТ "Укргазбанк" 25 травня 2015 року заяву з вимогою про перерахування на його ім'я грошових коштів, які йому подаровані за договором дарування від 28 березня 2015 року за реєстровим №457, в сумі 19 005,58 грн. (дев"ятнадцять тисяч п"ять гривень 58 копійок), що знаходились на банківському рахунку (НОМЕР_1) ПАТ "Укргазпромбанк".

В силу ст.718 ЦК України, предметом договору дарування можуть бути грошові кошти.

Відповідно до ст. 722 ЦК України, право власності обдарованого на дарунок виникає з моменту його прийняття.

Тобто обдарована - ОСОБА_3 стала власником коштів, які вона отримала за наведеними вище договорами дарування, про що свідчать її підписи на цих договорах дарування.

Будь які заперечення відповідачів щодо володільця коштів конфліктують із нормою ст.204 ЦК України, якою встановлено презумпцію правомірності правочину, дійсність якого не уневажено судом чи законом.

Згідно п. 3 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад- кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п. 4 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Колегія суддів приходить до висновку, що ОСОБА_3 будучи власником грошових коштів в сумі 32 729,38 грн. (тридцять дві тисячі сімсот двадцять дев"ять гривень 38 копійок), що знаходились на банківському рахунку (НОМЕР_2) ПАТ "Укргазпромбанк" та власником грошових коштів в сумі 19 005,58 грн. (дев"ятнадцять тисяч п"ять гривень 58 копійок), що знаходились на банківському картковому рахунку (НОМЕР_1) ПАТ "Укргазпромбанк" є відповідно вкладником. Іншого правового статусу передбаченого законодавством про банківську діяльність не має.

Висновок представника відповідача, що між ОСОБА_7 і банком не укладалось договори банківського рахунку чи вкладу, а також він не є власником іменного депозитного сертифікату колегія суддів відхиляє як нормативно необґрунтований.

Вищенаведені норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" перебувають у системному зв'язку із ч. 1 ст. 1063 ЦК України, яка вказує, що фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред'явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами.

Такі вимоги ОСОБА_3 робила тричі:

у березні 2015 року, шляхом подання заяви;

у травні 2015 року, шляхом подання нотаріальної вимоги про перерахунок коштів;

у вересні 2015 року, шляхом подання вимоги Уповноваженій особі ФНВФО.

А тому з цього часу і являється вкладником банку, а відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", має право на відшкодування коштів за вкладами.

16 вересня 2015 року Постановою Правління Національного банку України від 14.09.2015 № 602 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Укргазпромбанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 14.09.2015 № 168 про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства "Укргазпромбанк" (далі - ПАТ "Укргазпромбанк") та призначення уповноваженої особи фонду на ліквідацію ПАТ "Укргазпромбанк".

19 вересня 2015 року в офіційному друкованому виданні - газеті "Голос України" № 174 (6178) було опубліковано оголошення.

Як зазначено позивачем та не спростовано відповідачами, позивач, дізнавшись про відсутність в загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою 29 вересня 2015 року, в розгляді якої було відмовлено.

Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини третьої статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути більшою 200 000.00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860 (далі - Положення) уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як зазначено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Враховуючи викладене, суд першої інстанції прийшов до вірного висновку, що відповідачами не доведено правомірність та обґрунтованість підстав для не включення позивача до переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відповідно до ст. 200 КАС України, суд апеляційної інстанції залишає скаргу без задоволення, а постанову суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

З огляду на викладене колегія суддів приходить до висновку, що суд першої інстанції правильно встановив фактичні обставини справи та надав їм належну правову оцінку, доводами апеляційної скарги висновки, викладені в судовому рішенні не спростовуються і підстав для його скасування немає.

Враховуючи вищевикладене, апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укргазпромбанк" слід залишити без задоволення, а постанову суду першої інстанції без змін.

Керуючись ст.ст. 195,198,200,205,206,254 КАС України, суд, -

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Укргазпромбанк" залишити без задоволення, а постанову Львівського окружного адміністративного суду від 10 березня 2016 року у справі № 813/6397/15 - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня складання ухвали в повному обсязі шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя А. Р. Курилець
судді Н. В. Бруновська
О. І. Мікула

Повний текст ухвали виготовлений 19 липня 2017 року.