Справа № 804/1924/16
Суддя: Чумак С.Ю.
Дата ухвалення: 2017-07-20 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

20 липня 2017 рокусправа № 804/1924/16

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Чумака С. Ю.

суддів: Гімона М.М. Юрко І.В.

за участю секретаря судового засідання: Федосєєвої Ю.В.,

за участі представників: позивача - ОСОБА_1, відповідача - Страшко Л.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Дніпрі апеляційну скаргу Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 7 червня 2016 року у справі № 804/1924/16 за позовом ОСОБА_4 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про скасування рішення, визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому з урахуванням уточнених позовних вимог (а.с. 27-28) просив:

- визнати протиправними дії відповідача щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» від 25 лютого 2015 року № 006-03725-250115, укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк», оформлені листом-повідомленням від 23.09.2015 № 8821/306;

- зобов'язати відповідача включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача для внесення даних до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладі фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що відповідачем безпідставно не включено позивача до переліку та загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договорами банківських вкладів (депозитів), оскільки, як вважає відповідач, вказані правочини вчинено виключно з метою штучного створення обов'язку Фонду щодо відшкодування грошових коштів та такі правочини спрямовані на незаконне заволодіння державними коштами. У позовній заяві також зазначено, що договір банківського вкладу укладений між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» не може вважатись нікчемним на підставі частини 4 статті 26, частини 3 статті 36, пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб».

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 07 червня 2016 року адміністративний позов задоволений.

Не погодившись з таким судовим рішенням, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просить постанову суду скасувати та прийняти нову постанову про відмову позову.

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила наступне.

25.02.2015 року між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» укладений договір банківського вкладу № 006-03725-250215 «Найкращий від Миколая» на суму 5250 доларів США. (а.с. 14)

В той же день між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» укладено додаткову угоду № 1, згідно якої сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі цього Договору, не застосовуються, а зарахування вкладу на рахунок позивача можливе шляхом перерахування коштів з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. (а.с. 29).

Того ж дня на поточний рахунок позивача згідно платіжного доручення в іноземній валюті від 25 лютого 2015 року № 46451857надійшов грошовий переказ у розмірі 5250 доларів США від ОСОБА_5 з рахунку останнього у ПАТ «Дельта Банк». (а.с. 15)

2 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 2 березня 2015 року за № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у AT «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT «Дельта Банк» призначено Кадирова В.В.

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО від 08.04.2015 року та від 03.08.2015 року тимчасову адміністрацію AT «Дельта Банк» було продовжено по 2 жовтня 2015 року.

Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року, відкликано банківську ліцензію та ліквідовано AT «Дельта Банк».

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації AT «Дельта Банк» з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року.

З метою дотримання вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноваженою особою створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT «Дельта Банк».

Згідно Наказу Уповноваженої особи від 29.05.2015 року «Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб AT «Дельта Банк» та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT «Дельта Банк» № 408 (Додаток 4), визначено здійснити перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) AT «Дельта Банк» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб».

Разом з цим, відповідно до Наказу Уповноваженої особи від 07.08.2015 року «Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб AT «Дельта Банк» та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT «Дельта Банк» № 691 (Додаток 5), продовжено строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу - до 1 жовтня 2015 року.

В ході проведення перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту) між фізичними особами-клієнтами та Банком, укладеними після 16.01.2015 року включно, в тому числі і в Договорі, укладеному між AT «Дельта Банк» та позивачем.

Залучення коштів на його вклад відбулося шляхом безготівкового переказу валютних коштів у сумі 5250 доларів США від ОСОБА_5

За результатами перевірки виявлено, що дії ОСОБА_5 щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки позивача та інших осіб, відкриті в AT «Дельта Банк», зумовлені тим, що сума грошових коштів на його рахунках на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом (200000,00 грн.), і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни AT «Дельта Банк», для такого клієнта існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації AT «Дельта Банк» та реалізації його майна.

У зв'язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT «Дельта Банк», нікчемних правочинів відповідно до частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме: договору банківського вкладу (депозиту) № 006-03725-250215 від 25 лютого 2015 року, укладеного між позивачем та Банком, за яким кошти були зараховані від іншої фізичної особи - ОСОБА_5, у зв'язку з чим операції за ними призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, 16 вересня 2015 року прийнято наказ тимчасової адміністрації AT «Дельта Банк» № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями».

Даним наказом передбачено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемним з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Договори), укладеного між позивачем та відповідачем. (а.с. 38).

За наслідками виконання вказаного наказу 17 вересня 2015 року грошові кошти в розмірі 5250 доларів США повернуті з рахунку позивача на рахунок ОСОБА_5, залишок грошових коштів на рахунку позивача станом на час розгляду справи відсутній. (а.с. 43).

При вирішенні справи колегія суддів виходить з наступного.

Згідно зі статтею 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тисяч гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

З метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа, як зазначено в частині 2 статті 38 Закону № 4452, забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.

За приписами частини 4 статті 38 Закону № 4452 Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Отже, Уповноважена особа Фонду на етапі тимчасової адміністрації вчиняє наступні дії: 1) складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними; 4) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Проте, колегія суддів апеляційної інстанції вважає необґрунтованим висновок суду першої інстанції про безпідставність застосування наслідків нікчемності Договору № 006-03725-250215 від 25.02.2015 року банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та позивачем.

Так, судом апеляційної інстанції встановлено, що згідно з пунктом 1.8. договору банківського вкладу (депозиту) № 006-03725-250215 від 25.02.2015 року зарахування вкладу на рахунку здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору.

Пунктом 2.2. договору визначено, що підписанням цього договору вкладник засвідчує, що він ознайомлений з правилами та погоджується вважати обов'язковими для застосування до взаємовідносин, які виникли на підставі цього договору.

Згідно з пунктом 5.11. розділу 5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк», затверджених рішенням Ради Директорів АТ «Дельта Банк», зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається. (а.с. 62 зв.б.)

Відповідно до пунктів 1, 2 постанови правління Національного банку України «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України» № 365 від 16.09.2013 року, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 16 вересня 2013 року за № 1592/24124, надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку. Зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється. (а.с. 63).

Таким чином, кошти в іноземній валюті на рахунок особи можуть надійти або з його власного рахунку, або ж шляхом внесення валюти готівкою, а ніяк не з рахунку третьої особи в безготівковій формі.

Разом з тим на депозитний рахунок позивача надійшли кошти в іноземній валюті в розмірі 5250 доларів США саме від третьої особи - ОСОБА_5, що суперечить чинному законодавству, умовам договору та правилам банківського обслуговування ПАТ «Дельта Банк».

До того ж, операція щодо перерахування готівкових коштів третьою особою на рахунок позивача здійснювалась у період дії постанови правління Національного банку України «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних» № 692/БТ від 30.10.2014 року, якою, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом (доведена до керівників структурних підрозділів 15.01.2015), що свідчить про укладання вищевказаного договору з метою отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб та надання банком переваги певній фізичній особі перед іншими кредиторами.

Отже, саме з 30 жовтня 2014 року ПАТ «Дельта Банк» було заборонено укладати з фізичними особами, зокрема, депозитні договори, за наслідками яких збільшується розмір суми відшкодування грошових вкладів Фондом, і 15 січня 2015 року вказану постанову доведено до відома керівників всіх підрозділів цього Банку, але судом першої інстанції цей факт також не був прийнятий до уваги.

Грошові кошти в розмірі 5250 доларів США, які надійшли на рахунок позивача з рахунку ОСОБА_5 перевищували гарантовану суму відшкодування за вкладом, який належить останньому, а тому в результаті такого перерахування розмір суми відшкодування грошових вкладів Фондом збільшився саме на вказану суму, тобто власник вкладу, розмір якого перевищує 200 тисяч гривень отримав можливість отримати суму вкладу повністю, що є наданням переваг цьому вкладнику перед іншими кредиторами.

Тобто, незважаючи на заборону, 25 лютого 2015 року ПАТ «Дельта Банк» був укладений депозитний договір № 006-03725-250215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» з позивачем, що в свою чергу є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 року № 692/БТ, яка є обов'язковою до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

Відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Стосовно посилання позивача як на підставу своїх вимог на наявність Додаткової угоди № 1 до договору банківського вкладу (депозиту) № 006-03725-250215 «Найкращий від Миколая» від 25.02.2015, за умовами якої сторони домовились, що зарахування вкладу на рахунок можливе й шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, а умови пункту 5.11. розділу 5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк» до відносин, що виникають на підставі цього договору, не застосовуються, суд апеляційної інстанції зазначає, що відповідно до частини 1 статті 203 Цивільного кодексу України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

З огляду на викладене колегія суддів апеляційної інстанції звертає увагу на те, що додаткова угода також була укладена 25 лютого 2015 року, тобто в день перерахування коштів на рахунок позивача, що свідчить про її укладання саме з метою надання певних переваг, при тому як працівник банку був обізнаний із забороною щодо перерахування коштів в іноземній валюті з рахунків третіх осіб, так і позивач був обізнаний щодо умов Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк».

Таким чином, колегія суддів приходить до висновку, що договір банківського вкладу (депозиту) № 006-03725-250215 «Найкращий від Миколая» від 25.02.2015 року (з додатковою угодою № 1), укладений між ПАТ «Дельта Банк» та позивачем є таким, що суперечить інтересам банку та інтересам держави, тобто містить ознаки нікчемності відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб».

Крім того, як зазначалось вище, в результаті виконання Банком наказу від 16.09.2015 року № 813 грошові кошти з рахунку позивача повернуті на рахунок ОСОБА_5 і залишок коштів на рахунку позивача відсутній, що виключає можливість включення останнього до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З огляду на вказане, колегія суддів вважає, що судом першої інстанції під час розгляду справи не в повному обсязі досліджено обставини, які мають значення для справи, невірно застосовано норми матеріального та процесуального права, що відповідно до статті 202 Кодексу адміністративного судочинства У країни є підставою для скасування постанови суду першої інстанції та ухвалення нового рішення про відмову у задоволенні позовних вимог.

Повний текст складений 24 липня 2017 року.

На підставі викладеного, керуючись ст. 195, 196, 198, 202, 205, 207, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича задовольнити.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 07 червня 2016 року у справі № 804/1924/16 скасувати.

У задоволенні позову ОСОБА_4 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про скасування рішення, визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії відмовити.

Постанова суду набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня складення в повному обсязі шляхом подання касаційної скарги до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий: С.Ю. Чумак

Суддя: М.М.Гімон

Суддя: І.В. Юрко