Справа № 819/1260/15-а
Суддя: Калашнікова О.В.
Дата ухвалення: 2017-07-06 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"06" липня 2017 р. м. Київ К/800/50308/15

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України в складі:

Головуючої: Калашнікової О.В.,

Суддів: Мороз В.Ф.,

Голяшкін О.В.

секретар судового засідання - Головко О.

за участю

представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северин Юрія Петровича - Литовченко С.М.

представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - Линник Я.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северин Юрія Петровича на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 21 липня 2015 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 29 жовтня 2015 року у справі № 819/1260/15-a за позовом ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северин Юрія Петровича про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії, -

в с т а н о в и л а:

ОСОБА_5 звернулася в суд з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северин Юрія Петровича, в якому просила:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Ю.П. щодо не включення ОСОБА_5 до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000,00 доларам США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";

зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Ю.П. включити ОСОБА_5 до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000 доларам США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";

зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000 доларам США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позовні вимоги мотивовано тим, що Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" безпідставно та необґрунтовано відмовлено у включені позивача до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, набутого у зв'язку з укладенням між нею та ОСОБА_6 26.01.2015 року договору відступки права вимоги за договором НОМЕР_1 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року в частині на суму 9000,00 доларів США.

Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 21 липня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 29 жовтня 2015 року, позов задоволено частково: визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Ю.П. щодо не включення позивача до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000,00 (дев'яти тисячам) доларів США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Ю.П. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами у АТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором НОМЕР_1 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000,00 (дев'яти тисячам) доларів США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Не погоджуючись з оскаржуваними судовими рішеннями, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северин Ю.П. звернувся до Вищого адміністративного суду України з касаційною скаргою, у якій просить їх скасувати та відмовити у позові.

Перевіривши правову оцінку обставин справи та повноту їх встановлення, проаналізувавши правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права, колегія суддів Вищого адміністративного суду України вважає, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як встановлено судами першої та апеляційної інстанцій, 04.11.2010 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_6 укладено договір НОМЕР_1 банківського рахунку у доларах США, відповідно до пункту 1.1. якого Банк відкрив ОСОБА_6 поточний рахунок НОМЕР_2 та зобов'язувався приймати і зараховувати на нього грошові кошти, що надходять клієнту, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій з рахунком.

Відповідно до виписки по вказаному рахунку від 21.01.2015 року залишок коштів становив 77488,30 доларів США.

26 січня 2015 року між позивачем та ОСОБА_6 укладено договір про відступлення права вимоги на користь позивача за договором банківського рахунку НОМЕР_1 у доларах США від 04.11.2010 року.

Також 26 січня 2015 року ОСОБА_6 подано до відділення №298 АТ "ІМЕКСБАНК" у м. Тернополі повідомлення про відступлення позивачу права вимоги за договором банківського рахунку НОМЕР_1 у доларах США від 04.11.2010 року, в частині на суму 9000,00 доларів США.

Крім того, 26.01.2015 року позивач подала до відділення №298 АТ "ІМЕКСБАНК" у м. Тернополі вимогу, з якої вбачається, що позивач набула належне ОСОБА_6 право вимоги за договором НОМЕР_1 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року, укладеного між ОСОБА_6 та ПАТ "ІМЕКСБАНК" в частині на суму 9000,00 доларів США. У вимозі позивач просила перерахувати належні їй кошти в сумі 9000,00 доларів США на її поточний рахунок НОМЕР_2 у відділенні №298 АТ "ІМЕКСБАНК" у м. Тернополі.

Відступлення права вимоги було здійснено на підставі договору про відступку права вимоги за договором НОМЕР_1 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року.

Відповідно до пунктів 1.1., 1.2., 1.4. договору про відступку прав вимоги первісний кредитор відступає (передає) новому кредитору, а новий кредитор набуває належне первісному кредиторові право вимоги за договором НОМЕР_1 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року (надалі іменується "Основний договір"), укладеного між первісним кредитором та ПАТ "ІМЕКСБАНК" (надалі іменується Боржник) в частині на суму 9000,00 (дев'ять тисяч) доларів США.

За цим договором новий кредитор одержує право замість первісного кредитора вимагати від боржника сплати грошових коштів у розмірі, визначеному в пункті 2.1 цього договору, в обсязі та на умовах, що існують на момент укладення цих договорів.

Наявність вказаної вимоги і прав підтверджується договором НОМЕР_1 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року та випискою з рахунку НОМЕР_2 на 26.01.2015року.

На підставі постанови Правління НБУ від 26.01.2015 № 50 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 прийнято рішення № 16 про запровадження з 27.01.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК".

Тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК" запроваджено строком на 3 місяці з 27.01.2015 по 26.04.2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27.05.2015 року № 105, "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Северина Ю.П. строком на 1 рік з 27.05.2015 року до 26.05.2016 року включно, про що здійснено публікацію в газеті "Голос України" №94 (6098) від 29.05.2015 року.

Відповідно до заяв від 30.01.2015 року та від 02.04.2015 року на адресу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Ю.П. позивач зверталася про визнання її вкладником на суму 9000,00 доларів США на підставі договору про відступку права вимоги та просила включити її до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000,00 доларам США по курсу НБУ, в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Листом №6596 від 20.05.2015 року Уповноваженою особою Фонду було надано позивачу відповідь та письмово роз'яснено, що вона не має правових підстав на включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки позивач не є вкладником АТ "ІМЕКСБАНК" в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", так як особисто не укладала договір банківського вкладу або рахунку, як і не укладала відповідні банківські договори та не вносила на ці рахунки кошти, які має намір отримати від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Задовольняючи позов частково, суди першої та апеляційної інстанцій виходили з того, що заміна кредитора у зобов'язанні по договору банківського рахунку НОМЕР_1 від 04.11.2010 року була здійснена в передбаченому законодавством порядку, у зв'язку з чим позивач отримала всі права вкладника за вказаним договором банківського рахунку в частині 9000,00 доларів США. Відмовляючи у задоволенні решти вимог, суди першої та апеляційної інстанцій виходили з того, що позивача не було включено Уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому вимога до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є безпідставною.

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України не погоджується з висновками судів першої та апеляційної інстанцій, виходячи з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та врегульовані нормами Положення про порядок відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України від 07.09.2012 року за №1548/21860 (далі Положення).

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами (абз.1 ч.1 ст.26 Закону №4452-VІ).

Відповідно до п.3 ч. 1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 даного Закону передбачено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та зазначено вище, 04.11.2010 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_6 укладено договір НОМЕР_1 банківського рахунку у доларах США, відповідно до пункту 1.1. якого Банк відкрив ОСОБА_6 поточний рахунок НОМЕР_2, а 26.01.2015 року між позивачем та ОСОБА_6 укладено договір про відступлення права вимоги за договором НОМЕР_1 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року.

Відповідно до пункту 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492 (далі Інструкція), банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунка поточні рахунки. Поточний рахунок це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Виходячи із викладеного, поточні рахунки відкриваються на конкретну особу за умови надання відповідних документів, а можливості зміни власника рахунка Інструкцією не передбачено.

Відповідно, колегія суддів приходить до висновку, що позивач не є вкладником АТ "ІМЕКСБАНК" в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому не набув права на отримання коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи викладене, суди першої і апеляційної інстанцій дійшли до помилкового висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст. 229 КАС України суд касаційної інстанції має право скасувати судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій та ухвалити нове рішення, якщо обставини справи встановлені повно і правильно, але суди першої та апеляційної інстанцій порушили норми матеріального чи процесуального права, що призвело до ухвалення незаконного судового рішення.

З урахуванням викладеного, колегія суддів Вищого адміністративного суду України приходить до висновку про необхідність скасувати рішення суду першої та апеляційної інстанцій та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.

Керуючись статтями 160, 167, 220, 221, 229, 230, 232 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів,-

ПОСТАНОВИЛА:

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северин Юрія Петровича задовольнити.

Постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 21 липня 2015 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 29 жовтня 2015 року скасувати.

Ухвалити у справі нове рішення, яким у позові ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северин Юрія Петровича про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії - відмовити.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення та може бути переглянута Верховним Судом України з підстав, у строки та в порядку, встановленими статтями 237, 238, 239-240 Кодексу адміністративного судочинства України.

Судді: