Справа № 826/2989/16
Суддя: Кузьмишина О.М.
Дата ухвалення: 2017-07-05 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа: № 826/2989/16 Головуючий у 1-й інстанції: Мазур А.С. Суддя-доповідач: Кузьмишина О.М.
У Х В А Л А

Іменем України

05 липня 2017 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

Головуючого судді: Кузьмишиної О.М.,

Суддів: Глущенко Я.Б.,

Шелест С.Б.,

розглянувши у порядку письмового провадження в м. Києві апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 27 квітня 2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В :

25 лютого 2016 року ОСОБА_4, ОСОБА_5 та ОСОБА_6 звернулись до Окружного адміністративного суду м. Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому, з урахуванням заяви про зміну позовних вимог від 27 травня 2016 року, просили:

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемними Договору №015-28532-270215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків від 27.02.2015 року, укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Дельта Банк»; Договору №016-28532-270215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків від 27.02.2015 року, укладеного між ОСОБА_5 та ПАТ «Дельта Банк»; Договору №014-28532-270215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків від 27.02.2015 року, укладеного між ОСОБА_6 та ПАТ «Дельта Банк»;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича включити дані ОСОБА_4 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1), ОСОБА_5 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2), ОСОБА_6 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3) до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 27 квітня 2017 року позов задоволено.

Не погоджуючись із прийнятим судовим рішенням відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати оскаржувану постанову як таку, що прийнята з порушенням норм матеріального права та винести нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову в повному обсязі.

Перевіривши матеріали справи, доводи скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга задоволенню не підлягає з таких підстав.

Як свідчать обставини справи та встановлено судом першої інстанції, 27 лютого 2015 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №015-28532-270215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків.

Згідно умов Договору 1 Банк приймає від Вкладника 1 грошові кошти в сумі в розмірі 6 666,00 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_4 на строк до 26 серпня 2015 року.

В той же день між ОСОБА_4 та Банком укладено Додаткову угоду №1 до Договору 1, якою сторони домовились викласти пункт 1.8 зазначеного договору в новій редакції, відповідно до якої зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі цього договору, не застосовуються.

Згідно наданого ОСОБА_4 платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності НОМЕР_6 від 27 лютого 2015 р., на вкладний рахунок позивача 1 були зараховані грошові кошти в сумі 6 666,00 доларів США.

27 лютого 2015 року між ОСОБА_5 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №016-28532-270215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків. За умовами Договору 2 Банк приймає від Вкладника 2 грошові кошти в сумі в розмірі 6 666,00 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_5 на строк до 26 серпня 2015 року.

В той же день між ОСОБА_5 та Банком укладено Додаткову угоду №1 до Договору 2, якою сторони домовились викласти пункт 1.8 зазначеного договору в новій редакції, відповідно до якої зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі цього договору, не застосовуються.

Згідно наданого ОСОБА_5 платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності НОМЕР_8 від 27 лютого 2015 р., на вкладний рахунок позивача 2 були зараховані грошові кошти в сумі 6 666,00 доларів США.

27 лютого 2015 року між ОСОБА_6 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №014-28532-270215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, зі сплатою процентів щомісячно, без додаткових внесків. За умовами Договору 3 Банк приймає від Вкладника 3 грошові кошти в сумі в розмірі 6 666,00 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_7 на строк до 26 серпня 2015 року.

В той же день між ОСОБА_6та Банком укладено Додаткову угоду №1 до Договору 3, якою сторони домовились викласти пункт 1.8 зазначеного договору в новій редакції, відповідно до якої зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі цього договору, не застосовуються.

Згідно наданого ОСОБА_6 платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності НОМЕР_9 від 27 лютого 2015 р., на вкладний рахунок позивача 3 були зараховані грошові кошти в сумі 6 666,00 доларів США.

Постановою Національного банку України «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних» №692/БТ від 30.10.2014 року ПАТ «Дельта Банк» було віднесено до категорії проблемних та запроваджено обмеження в діяльності Банку, зокрема, Банку заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд). Зміст згаданої постанови керівникам структурних підрозділів Банку повідомлено лише 15.01.2015 р.

02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України №150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» від 02.03.2015 р., виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», яким з 03 березня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації строком на три місяці з 03 березня 2015 року до 02 червня 2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича.

В подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду «Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» від 08 квітня 2015 року №71 до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02 березня 2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» внесено зміни, викладено пункт 2 цього рішення у такій редакції: « 2. Тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» від 03 серпня 2015 року №147 строки здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено до 02 жовтня 2015 року включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» від 02 жовтня 2015 року №664, виконавчою дирекцією Фонду 02 жовтня 2015 року прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» №181.

Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича строком на 2 роки, з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Відповідно до інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з 08 жовтня 2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Дельта Банк». Для отримання коштів вкладники АТ «Дельта Банк» можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду, а саме: АТ «Ощадбанк», АБ «Укргазбанк» та АТ «Укрексімбанк». При цьому виплати коштів вкладникам здійснюються відповідно до попереднього розподілу між банками-агентами та визначається залежно від зареєстрованого місця проживання вкладника, вказаного під час укладення договору банківського вкладу/рахунку. Банком-агентом для вкладників, місцем проживання яких згідно з паспортом є м. Києва, є АБ «Укргазбанк».

Протягом січня 2016 року позивачі звертались до відділень АБ «Укргазбанк» для отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами, однак їм було повідомлено, що вони не включені до Загального реєстру вкладників АТ «Дельта Банк». Як причину невключення до Загального переліку вкладників позивачам повідомили, що укладені між ПАТ «Дельта Банк» та позивачами договори банківського вкладу (депозиту) визнані Уповноваженою особою Фонду нікчемними на підставі п.7 ч.3 ст.38 Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Враховуючи вищенаведене, ОСОБА_4, ОСОБА_5 та ОСОБА_6 звернулись з даним позовом до суду.

Приймаючи рішення про задоволення позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не наведено підстав для визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк».

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції з огляду на наступне.

Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно із ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Частинами 1-3, 5-6 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до ч. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Частинами 2, 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Як встановлено судом першої інстанції, між позивачами та ПАТ «Дельта Банк» укладено окремі договори банківського вкладу (депозиту), за умовами яких Банк приймає від позивачів грошові кошти, шляхом зарахування таких коштів на відкриті позивачам вкладні рахунки. При цьому, як встановлено додатковими угодами №1 до договорів банківського вкладу (депозиту), зарахування вкладу на рахунки позивачів здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, або готівкою через касу Банку в день укладення договору. Також сторонами погоджено, що п.5.11 Правил не застосовується до правовідносин, які виникли на підставі цих договорів.

Як вбачається з платіжних доручень, 27 лютого 2015 року на вкладні рахунки ОСОБА_4, ОСОБА_5 та ОСОБА_6 були зараховані грошові кошти з банківського рахунку ОСОБА_7 Таким чином, позивачі свої зобов'язання за договорами банківського вкладу (депозиту) виконали.

Факт знаходження грошових коштів на вкладних рахунках позивачів відповідачем не заперечується.

З матеріалів справи вбачається, що договори визнано нікчемним на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI, а саме, перерахування коштів на вкладний (депозитний) рахунок для вкладника від третьої особи.

Разом з тим, колегія суддів зазначає про те, що умови вказаних договорів банківського вкладу, укладених з позивачами, не містять в собі жодних умов, які б передбачали платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Зобов'язання Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» за зазначеними договорами передбачають відкриття рахунку вкладника, нарахування процентів, а також повернення суми вкладу та виплату нарахованих процентів.

Отже, колегія суддів приходить до висновку, що посилання скаржника на п.7 ч.3 ст.38 Закону № 4452-VI, як на встановлену підставу визнання договорів банківського вкладу нікчемними, є безпідставними та необґрунтованими.

При цьому, питання гарантування виплати відшкодування за договором банківського вкладу це гарантований Законом обов'язок держави.

Крім того, визнаючи договори банківського вкладу нікчемними, відповідач посилався на незаконність зарахування вкладів на рахунки позивачів шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи.

Однак, такі посилання Уповноваженої особи колегія суддів вважає необґрунтованими, з огляду на наступне.

В пункті 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених рішенням Ради Директорів АТ «Дельта Банк» протоколом №14 від 20.03.2013 (із змінами від 14.01.2015), передбачено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від Законного представника за вкладами на ім'я особи, законним представником якої він є, та крім інших випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку).

Як встановлено судом першої інстанції та свідчать матеріали справи, між ПАТ «Дельта Банк» та позивачами були укладені додаткові угоди до договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», згідно яких сторони домовились викласти пункт 1.8 статті 1 Договору у наступній редакції: « 1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п. 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються».

Отже, колегія суддів погоджується з твердженням Окружного адміністративного суду м. Києва, що умовами договорів, а саме: додатковими угодами № 1 до вищенаведених договорів банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», не забороняється зарахування коштів на рахунок позивача шляхом безготівково переказу від третьої особи.

Більше того, положеннями Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не передбачено обов'язкового внесення саме готівкових коштів на банківський (депозитний) рахунок особисто вкладником, оскільки в статті 2 Закону зазначено, що вкладом також є кошти в безготівковій формі, які надійшли для вкладника.

Стосовно посилань апелянта на те, що договори банківського вкладу (депозиту) є нікчемними, оскільки були укладені в період дії постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року «Про віднесена ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», то суд першої інстанції вірно зазначив, що рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею, а отже позивач не міг знати про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про задоволення позовних вимог.

Доводи, викладені в апеляційній скарзі не спростовують правильних висновків суду першої інстанції.

Отже, судом першої інстанції правильно встановлені обставини справи і судове рішення ухвалено у відповідності до норм матеріального та процесуального права, доводи апеляційної скарги висновків суду не спростовують, тому підстав для скасування постанови не вбачається.

Керуючись ст.ст.195, 196, 200, 205, 206 КАС України, суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича залишити без задоволення.

Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 27 квітня 2017 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, які беруть участь у справі та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня набрання нею законної сили шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя: О.М. Кузьмишина

Судді: Я.Б.Глущенко

С.Б.Шелест

Головуючий суддя Кузьмишина О.М.

Судді: Глущенко Я.Б.

Шелест С.Б.