Справа № 806/1540/16
Суддя: Шимонович Роман Миколайович
Дата ухвалення: 2017-06-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЖИТОМИРСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 червня 2017 року м.Житомир справа № 806/1540/16

категорія 9.4

Житомирський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Шимоновича Р.М.,

секретар судового засідання Степанчук С.В.,

за участю: позивача та представника відповідача

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії,

встановив:

ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, у якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог (том 1 а.с. 63), просить:

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" ОСОБА_2 вжити усіх необхідних заходів щодо відшкодування ОСОБА_1 грошових коштів за Договором № 2942 банківського рахунку від 08.10.2015 в сумі 34815,95 грн та за Генеральним Договором короткострокового банківського вкладу юридичної особи № 632942/1 від 9 листопада 2015 року в сумі 84700,00 грн та нарахованих процентів на суму вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у встановленому порядку, у тому числі включити до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в Публічному акціонерному товаристві "ФІДОБАНК" фізичну особу ОСОБА_1 за Договором № 2942 банківського рахунку від 08.10.2015 в сумі 34815,95 грн та за Генеральним Договором короткострокового банківського вкладу юридичної особи № 632942/1 від 9 листопада 2015 року в сумі 84700,00 грн та нарахованих процентів на суму вкладу;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити її до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснити виплати.

В обґрунтування позовних вимог зазначила, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" ОСОБА_2 не виконав її вимогу про переведення грошових коштів на її банківський рахунок в ПАТ "ФІДОБАНК" в розмірі 84700,00 грн та 35543,95 грн, а також вимогу про включення її у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "ФІДОБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Вважає, що дії відповідачів суперечать положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позивач у судовому засіданні позовні вимоги підтримала у повному обсязі та просила суд позов задовольнити.

Представник відповідача - уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" ОСОБА_2 у судовому засіданні заперечила проти позову та просила відмовити у задоволенні позовних вимог, з підстав, викладених у письмових запереченнях.

Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у судове засідання не прибув, хоча про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений належним чином. У матеріалах справи містяться письмові заперечення проти позову, за змістом яких просить відмовити у задоволенні позовних вимог, у звязку з їх необґрунтованістю та безпідставністю (том 1 а.с. 54-58).

Вислухавши пояснення позивача та представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про безпідставність заявлених позовних вимог, з огляду на наступне.

Судом з'ясовано, що 8 жовтня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "ФІДОБАНК" (Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Сіль Україна" укладено договір банківського рахунку № 2942.

9 листопада 2015 року між ОСОБА_3 та Товариством з обмеженою відповідальністю "Сіль Україна" (Вкладник) укладено Генеральний договір № 632942/1 короткострокового банківського вкладу юридичної особи, за умовами якого Банк відкриває Вкладнику вкладний рахунок № 2942 для зберігання грошових коштів вкладника на строк з 09 листопада 2015 р. по 08 листопада 2016 р.

Додатковою угодою № 632942/1/8 до Генерального договору короткострокового банківського вкладу юридичної особи № 632942/1 від 09.11.2015 від 5 травня 2016 року, Публічне акціонерне товариство "ФІДОБАНК" (Банк) та Товариство з обмеженою відповідальністю "Сіль Україна" (Вкладник) погодили, зокрема, те, що Власник розміщує на вкладному рахунку у ОСОБА_3 грошові кошти в сумі 84700 грн зі строком зберігання до 23 травня 2016 року. За користування грошовими коштами Вкладника, розміщеними на Вкладному рахунку, Банк нараховує і сплачує проценти в розмірі 21 процентів річних.

У подальшому Товариством з обмеженою відповідальністю "Сіль Україна" (Первісний кредитор) і фізичною особою ОСОБА_1 (Новий кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги від 05 травня 2016 року.

За змістом пункту 1 цього Договору Первісний кредитор відступає Новому кредиторові права вимоги, належного Первісному кредиторові, в межах яких Новий кредитор стає кредитором за Генеральним договором короткострокового банківського вкладу юридичної особи № 632942/1 від 09.11.2015 та додатками до даного договору, які є невід'ємною частиною, укладеними між Первісним кредитором та Публічним акціонерним товариством "ФІДОБАНК" (Боржник).

У пункті 2 договору про відступлення права вимоги від 05.05.2016 указано, що за цим Договором до Нового кредитора переходить право вимогами (замість Первісного кредитора) від Боржника належного та реального виконання обов'язків, визначених Генеральним договором короткострокового банківського вкладу юридичної особи № 632942/1 від 09 листопада 2015 року та додатками до даного договору, які є його невід'ємною частиною. Загальна сума складає 84700,00 грн та нараховані проценти на суму вкладу.

Також, між ТОВ "Сіль Україна" (Первісний кредитор) і фізичною особою ОСОБА_1 (Новий кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги № 1 від 19 травня 2016 року, відповідно до якого Новий кредитор стає кредитором за договором № 2942 банківського рахунку від 08.10.2015, укладеного між Первісним кредитором та ПАТ "ФІДОБАНК" на залишок коштів, що знаходяться на поточних рахунках Первісного кредитора в установі Боржника в сумі 35543,95 грн.

24.05.2016 та 15.06.2016 позивач зверталась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" ОСОБА_2 із заявами з проханням перевести грошові кошти ТОВ "Сіль Україна" на її рахунок, у звязку з відступленням прав кредитора.

Однак, листом від 29.06.2016 відповідач повідомив позивача, що у період з 16.05.2016 по 20.05.2016 ПУАТ "ФІДОБАНК" не здійснював виконання платіжних доручень, відповідно платіжні доручення, що подавались клієнтами в зазначений період були повернуті без виконання або були відхилені в програмно-технічному комплексі "Банк-Клієнт", у відповідності до вимог Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 № 2.

Вважаючи протиправними дії відповідача, позивач звернулась до суду із даним позовом.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходив з наступних мотивів.

У ході судового розгляду справи зясовано, що 20 травня 2016 року Правління Національного банку України прийняло рішення № 8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" до категорії неплатоспроможних".

На підставі рішення Національного банку України від 20 травня 2016 року № 8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 травня 2016 року № 783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПУАТ "ФІДОБАНК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації, призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПУАТ "ФІДОБАНК", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2.

18 липня 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято рішення № 142-рш, яким відкликано банківську ліцензію ПАТ "ФІДОБАНК" та вирішено ліквідувати вказаний Банк.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 19 липня 2016 року винесено рішення №1265 "Про початок процедури ліквідації ПУАТ "ФІДОБАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VІ).

Системою гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до пункту 15 частини першої статті 2 Закону № 4452-VІ, є сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.

За змістом частини першої статті 26 Закону № 4452-VІ, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Частиною 2 статті 26 Закону № 4452-VІ передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно зі статтею 27 Закону № 4452-VІ, уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий курєр" або "Голос України".

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації Фонд, як зазначено у частині першій статті 34 Закону № 4452-VI, розпочинає в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

За змістом частини першої статті 35 та частини першої статті 48 Закону № 4452-VI, тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників), є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, до повноваження якої, з поміж-іншого, входить складення переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Вкладником, згідно пункту 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, - є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Під вкладом, згідно пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, слід розуміти кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, передбачені Законом № 4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

Як установлено, ТОВ "Сіль Українь" своє право вимоги до банку передало позивачу відповідно до Договорів про відступлення права вимоги від 5 та 19 травня 2016 року.

При цьому, суд наголошує на тому, що за своєю правовою природою договір про відступлення права вимоги є лише підставою для заміни кредитора у зобов'язанні іншою особою. Утім укладення такого договору не може замінити собою основного правочину, з якого виникли відносини сторін, у даному випадку - між ОСОБА_3 і ТОВ "Сіль Україна". Тобто, на підставі договорів про відступлення права вимоги від 5 та 19 травня 2016 року позивач не набуває статусу вкладника банку ПАТ "Фідобанк" на тих же умовах, що й ТОВ "Сіль Україна". Маючи документально підтверджені грошові вимоги до ОСОБА_3 (боржника) щодо його грошових зобов'язань позивач стає кредитором ОСОБА_3. Разом з тим, кредиторські вимоги позивача, які ґрунтуються на договорах про відступлення права вимоги від 5 та 19 травня 2016 року, не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які мають інше призначення (відшкодування коштів за вкладами).

За таких обставин, оскільки заміна кредитора у зобов'язанні за договорами банківського вкладу відбулась у відповідності з вимогами статей 512-517 Цивільного кодексу України, то позивач не отримала права вкладника за вищезазначеними договорами банківського вкладу.

Також, суд наголошує, що кошти уступалися юридичною особою, вклади якої не гарантуються Законом №4452-VI.

У свою чергу, вимоги позивача про повернення кредиторської заборгованості, що виникли під час запровадження процедури тимчасової адміністрації банку, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури та погашаються у сьому чергу відповідно до статті 52 Закону №4452-VI.

Відтак, уповноваженою особою правомірно не включено позивача до переліку вкладників, яким гарантовано відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

З огляду на викладене, суд не вбачає підстав для зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" ОСОБА_2 вжити усіх необхідних заходів щодо відшкодування ОСОБА_1 грошових коштів за Договором № 2942 банківського рахунку від 08.10.2015 в сумі 34815,95 грн та за Генеральним Договором короткострокового банківського вкладу юридичної особи № 632942/1 від 9 листопада 2015 року в сумі 84700,00 грн та нарахованих процентів на суму вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у встановленому порядку, у тому числі включити до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в Публічному акціонерному товаристві "ФІДОБАНК" фізичну особу ОСОБА_1 за Договором № 2942 банківського рахунку від 08.10.2015 в сумі 34815,95 грн та за Генеральним Договором короткострокового банківського вкладу юридичної особи № 632942/1 від 9 листопада 2015 року в сумі 84700,00 грн та нарахованих процентів на суму вкладу.

Зважаючи на те, що у ході судового розгляду справи зясовано про відсутність правових підстав для відшкодування ОСОБА_1А коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів, та враховуючи процедуру складання та затвердження Загального реєстру, суд відмовляє у задоволенні позовних вимог, предявлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Керуючись статтями 86, 158-163, 167, 186, 254 Кодексу адміністративного судочинства України,

постановив:

Відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.

Постанова набирає законної сили у строк та у порядку, що визначені статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України, і може бути оскаржена до Житомирського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції у порядку, визначеному статтею 186 Кодексу адміністративного судочинства України, шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Суддя Р.М.Шимонович

Повний текст постанови виготовлено: 26 червня 2017 р.