Справа № 821/1897/16
Суддя: Шеметенко Л.П.
Дата ухвалення: 2017-06-20 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 червня 2017 р.м.ОдесаСправа № 821/1897/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Варняк С.О.

20 червня 2017 року Колегія суддів Одеського апеляційного адміністративного суду в складі:

головуючого судді -Шеметенко Л.П.
судді -Потапчука В.О.
судді -Семенюка Г.В.

за участю секретаря - Алексєєвої Т.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Одесі адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 20 березня 2017 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_6 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И Л А :

В грудні 2016 року ОСОБА_6 звернулась до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка І.І., третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про:

- визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І. щодо не включення ОСОБА_6 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200 000 грн. за договором банківського вкладу «Скарбничка» №170D-658524 від 11 лютого 2016 року;

- зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І. включити ОСОБА_6 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200 000 грн. за договором банківського вкладу «Скарбничка» №170D-658524 від 11 лютого 2016 року;

- стягнення понесених судових витрат.

Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 20 березня 2017 року позовні вимоги задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І. щодо не включення ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200 000 грн. за договором банківського вкладу «Скарбничка» №170D-658524 від 11 лютого 2016 року.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І. включити ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200 000 грн. за договором банківського вкладу «Скарбничка» №170D-658524 від 11 лютого 2016 року.

Присуджено ОСОБА_4 судові витрати у розмірі 1 102 (одна тисяча сто дві) гривні 40 коп. за рахунок бюджетних асигнувань уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І.

Не погоджуючись з постановою суду першої інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенко І.І. подала апеляційну скаргу, в якій ставиться питання про скасування судового рішення в зв'язку з тим, що воно постановлено з порушенням норм матеріального та процесуального права.

Заслухавши суддю-доповідача, доводи апеляційної скарги, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах позовних вимог і доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, з таких підстав.

Судом першої інстанції встановлені наступні обставини справи.

10 лютого 2016 року між ОСОБА_7 та ПАТ «КБ «Хрещатик» укладено договір банківського вкладу «Скарбничка» №170D-658524 в доларах США за умовами якого вкладник передав, а банк прийняв грошові кошти в сумі 320 доларів США терміном з 11 лютого 2016 року по 11 травня 2016 року включно під 6,75 % річних. Для внесення суми вкладу банк відкрив депозитний рахунок 70/2620.6.021471.007.

04 квітня 2016 року між ПАТ «КБ «Хрещатик», ОСОБА_7 та ОСОБА_6 укладено додатковий договір №1 до договору №170D-658524 від 11 лютого 2016 року.

Відповідно до додаткового договору №1 від 04 квітня 2016 року ОСОБА_7 відступає ОСОБА_6 право вимоги по договору №170D-658524 банківського вкладу «Скарбничка» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу (3 місяця) від 11 лютого 2016 року. Договір викладено в новій редакції, відповідно до якої ОСОБА_6 - вкладник; на ім'я вкладника відкритий рахунок в сумі 7 500 доларів США на термін з 11 лютого 2016 року по 11 травня 2016 року.

Постановою Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних» віднесено ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних банків.

05 квітня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» зі строком на один місяць по 04 травня 2016 року включно, та призначено уповноважену особу Фонду Костенка І.І.

21 квітня 2016 року рішенням №560 продовжено строки тимчасової адміністрації до 04 червня 2016 року.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03 червня 2016 року №913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатору банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка І.І.

14 червня 2016 року ОСОБА_6 звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка І.І. із заявою про включення до реєстру вкладників і списки осіб, що отримують кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів в межах граничної суми до 200 000 грн. за договором №170D-658524 банківського вкладу «Скарбничка» в доларах США від 11 лютого 2016 року та виплати вказаної суми. Також просила повідомити про причини невиплати вкладу та не включення до реєстру вкладників.

Відповідач відповіді не надав.

Відповідно до свідоцтва про шлюб серія НОМЕР_1 10 грудня 2016 року ОСОБА_6 зареєструвала шлюб та прізвище після державної реєстрації шлюбу - ОСОБА_4.

Задовольняючи адміністративний позов, суд першої інстанції виходив з того, що позивач є вкладником в розумінні п.4 ч.1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому у зв'язку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду, а відтак відповідач був зобов'язаний скласти реєстр (перелік) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (включивши туди позивача) та подати його виконавчій дирекції Фонду для затвердження.

Колегія суддів не погоджується з вказаними висновками суду першої інстанції, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Згідно ч.1 ст. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Також, частиною 2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та п.8 розділу I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09 серпня 2012 року визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст. 26 цього Закону.

З наведених норм слідує, що вирішальною умовою для включення особи до переліку вкладників, є наявність у такої особи вкладу в банку.

Пунктами 3, 4 частини 1 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено зміст понять «вклад» та «вкладник». Зокрема, визначено, що вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Передбачені Законом гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто, право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

При цьому, положення Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», якими врегульовано правовідносини з приводу здійснення Фондом відшкодування на користь вкладників-фізичних осіб у разі неплатоспроможності банку, не допускають переходу прав та обов'язків, як вкладника, і нерозривно пов'язані з особою вкладника, а тому в цих правовідносинах заміна вкладника не є можливою у розумінні вищенаведених норм права.

Аналогічний висновок слідує з положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління Національного Банку України від 12 листопада 2003 року №492, пунктом 1.8 якої передбачено, що банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунка поточні рахунки; поточний рахунок це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Тобто, поточні рахунки відкриваються на конкретну особу за умови надання відповідних документів, а можливості зміни власника рахунка Інструкцією №492 не передбачено.

Як вбачається з матеріалів справи, договір банківського вкладу «Скарбничка» №170D-658524 від 11 лютого 2016 року укладено між ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_7, яка на умовах цього договору внесла до банку обумовлену сторонами суму коштів (вклад) в розмірі 320 долврів США на термін з 11 лютого 2016 року по 11 травня 2016 року із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу (а.с.8-9).

В розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_7 є вкладником, яка має право на відшкодування свого вкладу в ПАТ «КБ «Хрещатик» в межах гарантованої суми за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів.

Своє право вимоги до банку за договором банківського вкладу «Скарбничка» №170D-658524 від 11 лютого 2016 року на суму 7 500 доларів США передала позивачу - ОСОБА_6 за додатковим договором №1 від 04 квітня 2016 року до договору №170D-658524 від 11 лютого 2016 року.

За своєю правовою природою договір про відступлення права вимоги є лише підставою для заміни кредитора у зобов'язанні іншою особою, але укладення такого договору не може замінити собою основного правочину, з якого виникли відносини сторін, у даному випадку - між банком і вкладником ОСОБА_7

Більш того, на підставі додаткового договору №1 від 04 квітня 2016 року позивач не набуває статусу вкладника банку ПАТ «КБ «Хрещатик» на тих же умовах, що й ОСОБА_7

При цьому, маючи документально підтверджені грошові вимоги до банку (боржника) щодо його грошових зобов'язань позивач стає кредитором банку, а тому кредиторські вимоги позивача, які ґрунтуються на додатковому договорі №1 від 04 квітня 2016 року, яким відступлено право вимоги не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які мають інше призначення (відшкодування коштів за вкладами).

Колегія суддів вважає, що між ОСОБА_6 та ПАТ «КБ «Хрещатик» не виникли правовідносини банківського вкладу, оскільки докази відкриття нею рахунку у банку відсутні та відсутній відповідний номер рахунку і в додатковому договорі №1 від 04 квітня 2016 року.

Також, відсутні докази звернення позивача до ПАТ «КБ «Хрещатик» із вимогою перерахувати кошти, на вимогу яких має право за додатковим договором від 04 квітня 2016 року, а відтак у позивача і відсутнє право вимагати від Фонду компенсації за банківським вкладом, що помилково не було встановлено судом першої інстанції.

Окрім цього, колегія суддів вважає обґрунтованими посилання апелянта на те, що додатковий договір №1, яким відступлено право вимоги був укладений посадовими особами ПАТ «КБ «Хрещатик» в день прийняття постанови Національного банку України №231/БТ від 04 квітня 2016 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до категорії проблемних».

Відповідно зазначеної постанови Національного Банку України №231/БТ з дня її прийняття для Банку встановлено обмеження в тому числі заборонено проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Отже, укладання договору про відступлення права вимоги, що передбачає в свою чергу операцію з перерахування грошових коштів з рахунку однієї фізичної особи на користь іншої може призвести до зміни черговості задоволення вимог кредиторів, передбаченої ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Тобто, незважаючи на заборону, 04 квітня 2016 року ПАТ «КБ «Хрещатик» був укладений додатковий договір №1 до договору №170D-658524 від 11 лютого 2016 року, що в свою чергу є порушенням постанови Національного банку України №231/БТ від 04 квітня 2016 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до категорії проблемних», яка є обов'язкова до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

При цьому, колегія суддів акцентує увагу на тому, що вже 05 квітня 2016 року постановою Національного банку України №234 Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Хрещатик» віднесено до категорії неплатоспроможних, що підтверджує законність прийнятих обмежень відносно банку вищевказаною постановою №231/БТ від 04 квітня 2016 року.

Отже, з урахуванням наведеного, колегія суддів вважає, що правові підстави для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» щодо невключення позивача у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Хрещатик» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання включити до відповідного переліку відсутні, а відтак вимоги адміністративного позову є необґрунтованими та безпідставними.

Окрім цього, посилання позивача на те, що апеляційну скаргу подано представником ПАТ КБ «Хрещатик», а він взагалі не є стороною по справі колегія суддів вважає безпідставними та такими, що не заслуговують на увагу, оскільки апелянтом в даній справі є відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ КБ «Хрещатик» Костенко І.І., який призначений виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з наданими повноваженнями тимчасового адміністратора ПАТ КБ «Хрещатик», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Враховуючи, що судом першої інстанції порушені норми матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, колегія суддів, керуючись п.4 ч.1 ст. 202 КАС України, вважає необхідним, скасовуючи постанову суду першої інстанції, прийняти нову постанову, якою відмовити у задоволенні адміністративного позову.

Керуючись ст. ст.195, 196, 198, 202, 205, 207, 254 КАС України, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича - задовольнити.

Постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 20 березня 2017 року - скасувати.

Прийняти по справі нову постанову, якою у задоволенні адміністративного позову ОСОБА_6 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії - відмовити в повному обсязі.

Постанова апеляційного суду набирає чинності негайно після її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Повний текст судового рішення виготовлено 22 червня 2017 року.

Головуючий: Л.П. Шеметенко

Суддя: В.О. Потапчук

Суддя: Г.В. Семенюк