Справа № 815/7151/16
Суддя: Єфіменко К. С.
Дата ухвалення: 2017-05-26 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/7151/16
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 травня 2017 року м.Одеса

Одеський окружний адміністративний суд у складі: головуючого судді Єфіменка К.С., розглянувши у приміщенні суду в порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ ІМЕКСБАНК, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ ІМЕКСБАНК протиправною щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору №990413237 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «ПКліен3м17%_» (вид вкладу ««Постійний клієнт» 3міс щоміс.»), укладеного 15.01.2015 року між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та ОСОБА_2, що оформив вклад на користь ОСОБА_1 та зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ ІМЕКСБАНК, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150000,00 (сто пятдесят тисяч), що належать до виплати ОСОБА_1,-

В С Т А Н О В И В:

З позовом до суду звернувся ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ ІМЕКСБАНК, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ ІМЕКСБАНК протиправною щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору №990413237 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «ПКліен3м17%_» (вид вкладу ««Постійний клієнт» 3міс щоміс.»), укладеного 15.01.2015 року між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та ОСОБА_2, що оформив вклад на користь ОСОБА_1 та зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ ІМЕКСБАНК, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150000,00 (сто пятдесят тисяч), що належать до виплати ОСОБА_1.

В судовому засіданні 15.05.2017 року представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги в повному обсязі.

Представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК був сповіщений належним чином про день, час та місце слухання справи (а.с.179), але в судове засідання не зявився, надав до суду заперечення (а.с.44-49), в яких не погоджується із заявленим позовом, вважає його надуманим та безпідставним, оскільки 26.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних». Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ «ІМЕКСБАНК» та повноваження уповноваженої особи Фонду було продовжено до 26.05.2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 27.05.2015 року №105 розпочата процедура ліквідації АТ ІМЕКСБАНК. Відповідно до вищевказаного рішення ОСОБА_3 призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК. Відповідно до рішення №189 Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.10.2015 року уповноваженою особою призначено ОСОБА_4. Відповідно до п.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Метою проведення перевірки було встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/ клієнтами банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в п.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб був сповіщений належним чином про день, час та місце слухання справи, але в судове засідання не зявився, надав до суду заперечення (а.с.118-123), в яких не визнає в повному обсязі позовні вимоги позивача та просить в задоволенні адміністративного позову відмовити повністю, оскільки порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування №14 від 09.08.2012 року. Фонд гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державної суми відшкодування (200000,00 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників. Так, відповідно до ч.5 ст.27 Закону, протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників. Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Фонд гарантування є особою публічного права, в силу приписів ст.19 Конституції України він має діяти виключно в межах повноважень, встановлених діючим законодавством, і за відсутності правових підстав не має права вчиняти будь-які дії, що не передбачені законом, або вчиняти їх передчасно (безпідставно). Публічний порядок відшкодування грошових коштів вкладникам неплатоспроможних банків, що встановлюється Законом полягає в тому, що згідно з ч.1 ст.26 Закону Фонд гарантування відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Стаття 27 Закону встановлює порядок набуття права вкладника на отримання грошових коштів. Грошові кошти понад гарантовану суму відшкодовуються за рахунок ліквідаційної маси банку, а не за рахунок коштів Фонду гарантування, в порядку черговості (в четверту чергу), що встановлена ст.52 Закону. Таким чином, позивач та третя особа, укладаючи між собою так званий «договір позики» порушили публічний порядок відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування, а з ним і ст.ст.26,27,52 Закону та ст.228 ЦК України, та створивши у такий спосіб собі переваги перед іншими вкладниками банку.

Представник позивача в судовому засіданні не заявив клопотання про витребування додаткових письмових доказів, допиту свідків чи експертів по цій справі, а тому суд на підставі положень ч.4 ст.122, ч.6 ст.128 КАС України ухвалив рішення розглянути справу в порядку письмового провадження 26.05.2017 року за наявними в справі письмовими доказами та запереченнями.

Дослідивши наявні в справі письмові докази суд встановив наступні факти та обставини

15.01.2015 року між ОСОБА_2, який оформив вклад на користь вкладника ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК» було укладено договір №990413237 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «ПКліен3м17%_» (вид вкладу ««Постійний клієнт» 3міс щоміс.») з процентною ставкою 17% річних, вкладний рахунок №0980//6400, поточний рахунок №0986//9101, дата повернення вкладу 18.04.2015 року (а.с.14).

Відповідно до договору №990413237 від 15.01.2015 року позивач приєднався до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року та розмістив на рахунку 150000,00 грн., що підтверджується випискою з особового рахунку (а.с.15).

15.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ Про віднесення AT ІМЕКСБАНК до категорії проблемних.

26.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 Про віднесення публічного акціонерного товариства ІМЕКСБАНК до категорії неплатоспроможних. На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 року прийнято рішення №16 Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ ІМЕКСБАНК, згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ ІМЕКСБАНК - ОСОБА_3.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ «ІМЕКСБАНК» та повноваження уповноваженої особи Фонду було продовжено до 26.05.2015 року включно.

Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №189 від 19.10.2015 року Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію було АТ «ІМЕКСБАНК» змінено на ОСОБА_4

28.04.2016 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №638 продовжено строк дії процедури ліквідації на 2 роки строком до 26.05.2018 року включно.

Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1697 від 01.09.2016 року Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію було АТ «ІМЕКСБАНК» змінено на ОСОБА_5

Згідно з вищезазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» з 27.05.2015 рок по 26.05.2018 року включно.

21.04.2015 року почались виплати гарантованої суми вкладникам, строк дії договорів банківського вкладу яких закінчився 12.05.2015 року включно, але ОСОБА_1 до списків вкладників включено не було.

14.05.2016 року позивач звернувся з заявою до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» про видачу вкладу. Листом №253 від 02.06.2016 року відповідач повідомив, що виплата сум гарантованого відшкодування буде тимчасово призупинено для проведення перевірки правочинів на ознаки нікчемності.

Раніше Уповноважена особа на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» листом №442 від 28.01.2016 року повідомила позивача, що 18.01.2016 року Уповноваженою особою на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб листом №207 направлено обґрунтування щодо внесення змін до переліку вкладників, що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено позивача, як вкладника АТ «ІМЕКСБАНК».

З того часу позивач неодноразово звертався до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявами про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у АТ «ІМЕКСБАНК». Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листами від 25.11.2015 року за №02-036-47716/15 та від 03.10.2016 року за №02-036-40248/16 повідомляв, що інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному реєстрі вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутня.

Відповідно до цього, ОСОБА_1 21.07.2016 року було подано заяву Уповноваженій особі Фонду на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_4 з проханням надати інформацію про суму відшкодування та відповідні документи, які подавались до Фонду про включення позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», а саме копію листа №207 від 18.01.2016 року.

Уповноважена особа на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» листом №5195 від 08.08.2016 року повідомила позивача, що на адресу директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих.1143 від 29.02.2016 року направлено обґрунтування «Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування» з додаванням змін до переліку вкладників, до яких включено ОСОБА_1 (а.с.22).

Позивач знову звернувся до Фонду із заявою від 05.11.2016 року із запитанням, у звязку з чим не здійснюється виплата грошових коштів за вкладом. Фонд листом від 16.11.2016 року повідомив позивача, що станом на 15.11.2016 року інформація щодо ОСОБА_1 у Загальному реєстрі відсутня.

ОСОБА_1 вважає бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення його до Загального реєстру на підставі списків вкладників, наданих Уповноваженою особою Фонду, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до п.1.8 Постанови Правління Національного банку України Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах від 12.11.2003р. №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за № 1172/8493 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Відповідно до п.3 ч.1 ст.2 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.4 ч.1 ст.2 Закону).

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012 року №4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно ч.1 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Відповідно до ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання перед цим банком, що не виконане.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включають такі етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідно до ч.1 ст.71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Згідно з ч.2 ст.71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову. То суд вважає, що позовні вимоги належать до задоволення у повному обсязі, тому що твердження відповідачів, якими вони обґрунтовували свої заперечення не знайшли свого підтвердження в процесі судового розгляду справи.

Враховуючи викладене, суд вважає що адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ ІМЕКСБАНК, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ ІМЕКСБАНК протиправною щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору №990413237 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «ПКліен3м17%_» (вид вкладу ««Постійний клієнт» 3міс щоміс.»), укладеного 15.01.2015 року між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та ОСОБА_2, що оформив вклад на користь ОСОБА_1 та зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ ІМЕКСБАНК, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150000,00 (сто пятдесят тисяч), що належать до виплати ОСОБА_1 є обґрунтованим та підлягає задоволенню на підставі положень ч.2 ст.162 КАС України.

Судові витрати розподілити у відповідності до вимог ст.94 КАС України.

Керуючись ст.ст.94,158-163 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

1. Позовні вимоги задовольнити повністю.

2. Визнати бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ ІМЕКСБАНК протиправною щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

3. Зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору №990413237 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «ПКліен3м17%_» (вид вкладу ««Постійний клієнт» 3міс щоміс.»), укладеного 15.01.2015 року між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та ОСОБА_2, що оформив вклад на користь ОСОБА_1.

4. Зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ ІМЕКСБАНК, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150000,00 (сто пятдесят тисяч), що належать до виплати ОСОБА_1.

Постанова може бути оскаржена до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня отримання повного тексту постанови.

Суддя Єфіменко К.С.