Справа № 808/8889/15
Суддя: Семененко Марина Олександрівна
Дата ухвалення: 2017-05-24 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 травня 2017 року о 16 год. 06 хв.Справа № 808/8889/15 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі

головуючого судді Семененко М.О.

за участю секретаря судового засідання Стратулат С.В.

за участю представників сторін:

позивача - ОСОБА_1,

відповідача 1 - Растворової Д.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу

за позовом ОСОБА_3

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання бездіяльності протиправною, скасування рішення та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

07 грудня 2015 року до Запорізького окружного адміністративного суду надійшов позов ОСОБА_3 (далі - позивач) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (далі - відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 2, Фонд), в якому позивач, з урахуванням уточнень, просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність відповідача 1 щодо невключення позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- визнати незаконним наказ відповідача 1 №813 від 16.09.2015, в частині застосування до договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» №004-07555-200215 від 20.02.2015 укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» наслідків нікчемного правочину;

- зобов'язати відповідача 1 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» №004-07555-200215 від 20.02.2015 укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк»;

- зобов'язати відповідача 2 включити позивача до Реєстру переліків вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» №004-07555-200215 від 20.02.2015 укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк», за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі повного переліку вкладників та додаткової інформації, наданої Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадировим Владиславом Володимировичем.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що має вкладний (депозитний) рахунок у ПАТ «Дельта Банк» з вкладом в іноземній валюті. Вказує, що на підставі постанови Правління Національного банку України та відповідного рішення виконавчої дирекції Фонду розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та здійснюються виплати вкладникам банку гарантованих сум за рахунок коштів Фонду. Разом з тим, наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадировим В.В. прийнято наказ №813 від 16.09.2015, в якому, серед іншого, застосовано до договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» №004-07555-200215 від 20.02.2015, укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк», наслідки нікчемності правочину. Вказує на те, що у зв'язку з прийняттям вказаного наказу відповідачем 1 не було подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про ОСОБА_3, як вкладника ПАТ «Дельта Банк», який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, а відтак і жодних виплат Фондом на ім'я позивача не здійснювалось. Зазначає, що позивачем не вичинялось жодних дій, які б суперечили вимогам чинного законодавства України та могли б слугувати підставою для визнання угоди нікчемною, у зв'язку з чим вважає, що у відповідача 1 наявний обов'язок подати до Фонду додаткову інформацію про позивача, як вкладника ПАТ «Дельта Банк», а у Фонду наявний обов'язок щодо виплати гарантованої Державою суми коштів.

В судовому засіданні представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги та просив задовольнити їх у повному обсязі.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадиров Владислав Володимирович проти задоволення позовних вимог заперечив. В обґрунтування заперечень вказано на те, що за результатами реалізації наданих повноважень під час здійснення перевірки правочинів укладених ПАТ «Дельта Банк» було встановлено, що договір укладений між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 є нікчемним, оскільки договір між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» було укладено 20.02.2015, проте, постановою Національного банку України від 30.10.2014 №692/БТ ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії проблемних та заборонено вчиняти будь-які операції спрямовані на збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом. Разом з тим, не зважаючи на вказану заборону між ПАТ «Дельта Банк» та позивачем було 20.02.2015 було укладено договір банківського вкладу, кошти для поповнення якого були внесені третьою особою ОСОБА_5, що заборонено пунктом 5.11 Правил банківського обслуговування осіб у ПАТ «Дельта Банк». Вказує на те, що вказаний правочин було укладено виключно з метою надання переваги третім особам в отриманні коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому такий правочин є нікчемний в силу закону, що не потребує додаткового визнання такого правочину нікчемним судовим рішенням.

В судовому засіданні представник відповідача 1 підтримала позицію викладену у письмових запереченнях та просила відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Представник Фонду в судове засідання не з'явився. В письмових запереченнях, які містяться в матеріалах справи, відповідач 2 проти задоволення позовних вимог заперечив та вказав, що у Фонду відсутній обов'язок на відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_3, оскільки Уповноваженою особою Фонду правочин між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» визнано нікчемним, а відтак за таким правочином не можуть відшкодовуватись кошти за рахунок Фонду. Крім того, представник відповідача 2 вказав на те, що грошові кошти за вкладами фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк» можуть відшкодовуватись виключно після отримання Фондом від Уповноваженої особи Фонду додаткової інформації про вкладника, як такого, що має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Оскільки на теперішній час до Фонду не надходила інформація про ОСОБА_3, як такого, що має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, у відповідача 2 відсутній обов'язок на здійснення відповідних виплат. Просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача та представник відповідача 1, всебічно з'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх письмовими доказами, надавши оцінку доказам у їх сукупності та взаємозв'язку, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Під час розгляду справи судом встановлено, що 20 лютого 2015 року між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір №004-07555-200215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у Євро, сума вкладу за яким складає 4252,00 Євро, строк дії до 25.02.2016 включно. За вказаним договором банком відкритий на ім'я позивача вкладний (депозитний) рахунок №3039. Нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно, починаючи з першого робочого дня місяця, що слідує за місяцем, в якому проценти нараховані відповідно до умов цього договору, а також у день повернення вкладу в кінці строку дії цього Договору або в інший термін дострокового припинення дії цього Договору у випадах, передбачених цим Договором та Правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів №0709, відкритий на ім'я вкладника в установі Банку.

За змісту пункту 1.10 договору вбачається, що у разі закінчення строку залучення Вкладу, зазначеного в п.1.3 даного Договору, або в разі дострокового припинення дії цього Договору, Вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів №0709, відкритий на ім'я Вкладника в установі банку.

Відповідно до пункту 1.8 Договору зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання сторонами цього Договору. У разі якщо, в день укладання сторонами цього договору, Вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суми Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений.

20 лютого 2015 між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 укладеного Додаткову угоду №1 до Договору №004-07555-200215 від 20.05.2015 банківського вкладу (депозиту) «Найкращій від Миколая» у євро, яким внесено зміни до пункту 1.8 договору та погодили викласти вказаний пункт у наступній редакції: «1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюються з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються.

У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений.».

З матеріалів справи судом встановлено, що 20 лютого 2015 року платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46218864, ОСОБА_5 з рахунку НОМЕР_1, відкритого в ПАТ «Дельта Банк», здійснено переказ грошових коштів в розмірі 4242,00 євро на рахунок НОМЕР_2, який відкритий на ім'я ОСОБА_3

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі вказаної постанови Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51, яким розпочато з 03.03.2015 процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці, з 03.03.2015 по 02.06.2015, та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015 №71 внесенні зміни до рішення від 02.03.2015 №51 щодо строку запровадження тимчасової адміністрації - на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно.

На підставі Постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 року №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 року прийнято рішення №181 «про початок здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича строком на 2 роки з 05.10.2015 року до 04.10.2017 року включно.

Крім того, 20 лютого 2017 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №619, яким продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» на два роки до 04 жовтня 2019 року та відповідно продовжено повноваження ліквідатора ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. до 04 жовтня 2019 року.

Згідно витягу з Протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на №408 від 29.05.2015 року Кадирова В.В. комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалося перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами, а тому - такі Договори банківського вкладу визнано нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Також Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в тому числі і договір банківського вкладу №004-07555-200215 від 20.02.2015, укладений між позивачем та АТ «Дельта Банк».

Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» Кадировим В. В. від 16.09.2015 №813 визнано нікчемним договір банківського вкладу та вирішено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» згідно переліку в Додатку №1, в якому міститься інформація про договір №004-07555-200215 від 20.02.2015.

Листом ПАТ «Дельта Банк» від 22.01.2016 №05-3225903 позивача було повідомлено про те, що за результатами проведеної перевірки встановлено, що договір банківського вкладу №004-07555-200215 віл 20.02.2015 є нікчемним відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Не погодившись з рішенням відповідача 1 про визнання договору банківського вкладу нікчемним, вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації про позивача, як вкладника ПАТ «Дельта Банк», який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, а також не включення відповідачем 2 ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які маю право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, позивач звернувся з даним позовом до суду.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з приписів ч.3 ст.2 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС), відповідно до яких у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень, адміністративні суди перевіряють: чи прийняті (вчинені) вони на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; використанням повноважень з метою, з якою це повноваження надано; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії): безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації; пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Згідно з ч.1 ст.2 КАС завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень.

Відповідно до ст.19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Суд зазначає, що правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон №4452).

Метою ж Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Згідно частини першої статті 3 та частини першої статті 4 зазначеного Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку, основним завданням якого є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої та другої статті 26 Закону №4452 фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону №4452 визначено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Отже, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема забезпечення гарантованого Законом України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі якого в подальшому Виконавчою дирекцією Фонду затверджується реєстр вкладників.

Відповідно до положень частини першої статті 34 Закону №4452 Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системоутворюючих банків - шість місяців. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Положеннями статті 38 Закону №4452 передбачено, що уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті (частини перша та друга).

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України (частина третя статті).

Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів (частина четверта).

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до частини другої статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Суд зазначає, що відповідачами не надано доказів, які б свідчили про те, що договір банківського вкладу, укладений між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави; що внаслідок укладання договору банківського вкладу банк взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим, або умови договору передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, тощо.

Посилання відповідача 1 на те, що в період укладання позивачем з ПАТ «Дельта Банк» договору банківського вкладу (депозиту) діяла заборона на укладання таких правочинів, яка запроваджена постановою НБУ від 30.10.2014 №692/БТ, судом не приймаються оскільки вказана постанова підпадає під дію банківської таємниці, а тому її зміст не був та не міг бути відомий позивачу під час укладання договору банківського вкладу.

При цьому, суд зазначає, що позивач не може нести відповідальність у вигляді позбавлення права на отримання гарантованої державою суми коштів за вкладом за невиконання посадовими особами ПАТ «Дельта Банк» вимог Національного банку України.

Так саме не приймаються судом посилання відповідача 1 на те, що грошові кошти не могли бути внесені на вкладний (депозитний) рахунок позивача третьою особою, оскільки у Додатковій угоді №1 до Договору №004/07555-200215 від 20.02.2015 банківського вкладу (депозиту) «Найкращій від Миколая» у євро, у пункті 1.8 сторонами прямо було передбачено можливість внесення коштів третьою особою, яка має рахунок в ПАТ «Дельта Банк», що і було зроблено в даному випадку.

Відповідач 1 вважає, що, укладаючи такий договір банківського вкладу банк надав кредитору переваги (пільги), прямо не встановлені для нього законодавством чи внутрішніми документами банку.

Проте, при укладанні договору банківського вкладу №004/07555-200215 надання Банком позивачу додаткових пільг чи переваг судом не встановлено, а тому суд вважає безпідставним посилання відповідача на п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» як встановлену підставу визнання договору банківського вкладу нікчемним. При цьому, суд наголошує, що питання гарантування виплати відшкодування за договором банківського вкладу, це гарантований Законом обов'язок Держави.

Вказане спростовує висновок Уповноваженої особи Фонду про правомірність визнання договору банківського вкладу №004/07555-200215 нікчемним на підставі п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Також, відповідачем 1 не надано доказів наявності інших підстав визначених ч.3 ст.38 Закону внаслідок яких правочин позивача з АТ «Дельта Банк» є нікчемним.

Враховуючи, що доводи Уповноваженої особи Фонду про нікчемність договору банківського вкладі (депозиту) №004/07555-200215 не знайшли підтвердження під час вирішення справи, отже рішення Уповноваженої особи Фонду про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №004/07555-200215, укладеного між ОСОБА_3 і ПАТ «Дельта Банк» та застосування наслідків недійсності правочину, яке оформлено наказом від 16.09.2015 року №813 є безпідставним та підлягає скасуванню, що свідчить про наявність підстав для задоволення позову у вказаній частині.

Відповідно до пункту 5 Розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 9 серпня 2012 року №14 (далі - Положення №14), Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення;

3) переліки:

рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;

осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.

Перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), формується за структурою, визначеною додатком 4 до цього Положення, та не включає інформацію про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Згідно із пунктами 2, 3, 5 Розділу ІІІ цього Положення Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду. Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді. Загальний реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується директором-розпорядником або заступником директора-розпорядника та засвідчується відбитком печатки Фонду. Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом. Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру.

У зв'язку з тим, що в ході судового розгляду справи відповідачем 1 не надано до суду доказів правомірності не подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації про ОСОБА_3, як вкладника ПАТ «Дельта Банк», який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд дійшов висновку про наявність підстав для зобов'язання відповідача 1 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» №004-07555-200215 від 20.02.2015.

Щодо позовних вимог про зобов'язання Фонд включити позивача до Реєстру переліків вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» №004-07555-200215 від 20.02.2015, суд зазначає наступне.

З вищенаведених приписів чинного законодавства встановлено, що повний перелік вкладників, який формується та направляється до Фонду уповноваженою особою Фонду, є підставою для формування загального реєстру вкладників. В свою чергу, зміни до загального реєстру вкладників можуть вноситись Фондом на підставі додаткової інформації про вкладників, наданої уповноваженою особою Фонду.

Враховуючи викладене та те, що на момент розгляду справи в суді відповідачем 1 не подавалася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформація про позивача, як вкладника, який має право на отримання відшкодування за вкладом, підстави для включення Фондом позивача до Реєстру вкладників відсутні.

Суд зазначає, що обов'язок включити позивача до Реєстру вкладників виникне у Фонду саме після подання відповідачем 1 додаткової інформації про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За таких обставин, суд вважає, що позовні вимоги про зобов'язання Фонду вчинити дії щодо внесення ОСОБА_3 до загального Реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк» є передчасними та такими, що задоволенню не підлягають.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог ОСОБА_3.

Відповідно до ч.3 ст.94 КАС України якщо адміністративний позов задоволено частково, судові витрати, здійснені позивачем, присуджуються йому відповідно до задоволених вимог, а відповідачу - відповідно до тієї частини вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

У зв'язку з тим, що відповідачами у даній справі є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, яка є посадовою особо Фонду, суд дійшов висновку про присудження на користь позивача понесених судових витрат в розмірі 1461,60 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Керуючись ст.ст. 2, 4, 7-12, 14, 71, 86, 94, 158-163, 254 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_3 задовольнити частково.

Визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича оформлене наказом №813 від 16.09.2015, в частині визнання нікчемним та застосування наслідків нікчемності правочину до Договору банківського вкладу, укладеного між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» від 20.02.2015 №004-07555-200215 від 20.02.2015.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» №004-07555-200215 від 20.02.2015, укладеного між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк».

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 1461,60 грн. (одна тисяча чотириста шістдесят одна гривня 60 коп.) присудити на користь ОСОБА_3 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлені строки. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Запорізький окружний адміністративний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до статті 160 КАС України - з дня отримання такої постанови, апеляційної скарги, з подачею її копії відповідно до кількості осіб, які беруть участь у справі.

Якщо суб'єкта владних повноважень у випадках та порядку, передбачених частиною четвертою статті 167 КАС України, було повідомлено про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо в суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення п'ятиденного строку з моменту отримання суб'єктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Суддя М.О. Семененко